第一篇：关于担保机构农行内部规定-省分行
文件编号：豫农银发〔2009〕207号
关于印发《中国农业银行河南省分行信用担保机构合作管理暂行规定》的通知 各二级分行、各直管支行: 为促进中小企业信贷业务发展，规范我行与信用担保机构业务合作行为，防范信贷风险，省分行在总行现有制度框架下制定了《中国农业银行河南省分行信用担保机构合作管理暂行规定》。现将规定印发给你们，请认真贯彻执行。执行中有什么问题和建议，请及时报告省分行（信贷管理部）。附件：
1、中国农业银行河南省分行信用担保机构合作管理暂行规定
2、关于《中国农业银行河南省分行信用担保机构合作管理暂行规定》有关问题的说明 二○○九年七月二十三日 附件：
中国农业银行河南省分行信用担保机构合作管理暂行规定 第一章
总则
为促进中小企业信贷业务发展，规范我行与信用担保机构业务合作，防范信贷风险，根据财政部《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金〔2001〕77号）、《河南省人民政府关于加快全省中小企业信用担保体系建设的若干意见》（豫政〔2006〕62号）、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构与担保公司开展合作有关问题的通知》（银监办发〔2009〕57号）、《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（豫农银办发〔2007〕1181号）、《关于印发﹤农业银行小企业金融服务工作八项措施﹥的通知》（农银办发〔2008〕1123号）、《关于印发﹤中国农业银行“三农”信贷业务基本规程（试行）﹥等四项“三农”信贷综合制度的通知》（农银发〔2008〕342号）等有关规定，特制定本规定。
第一条
本规定所称信用担保机构是指经有权机关批准设立，并在工商行政管理部门登记注册（事业法人在主管部门登记），从事信用担保、融资担保、履约担保和再担保及其他经核准的融资服务业务的法人组织（以下简称信用担保机构）。第二条
农业银行与信用担保机构合作的方式为签订担保业务合作协议，信用担保机构作为保证人，对农业银行向借款人发放的信用提供保证担保，承担连带担保责任。
第三条
农业银行与信用担保机构的合作采取自愿、平等原则，对信用担保机构担保的信贷业务，农业银行应按照相关制度进行尽职调查、审查、审批，不得降低准入标准；信用担保机构应自主选择被担保人。
第四条
农业银行对信用担保机构实行资格准入、逐笔核定担保能力，并动态调整担保额度。第二章
担保机构的基本条件
第五条
与农业银行合作的信用担保机构应同时具备下列基本条件：
（一）依法成立，从事的经营活动合法合规；
（二）资金来源合法,实缴到位的资本金在3000万元（人民币。含，下同）以上，仅为小企业或仅为个人生产经营融资担保的担保机构在1000万元以上，仅为个人消费融资提供担保的担保机构在500万元以上，政府承担担保损失的政策性担保机构在100万元以上。经省分行批准，与“三农”试点行（含“三农金融部”试点）合作，为符合农业银行“三农”信贷业务基本制度规定的“三农”信贷业务提供保证担保的信用担保机构，实缴到位的资本金可适度调低为1000万元，仅为个人提供担保的担保机构实缴到位的资本金可适度调低为500万元。
（三）法人治理结构完善，运作规范，建立了严格的审保制度和风险补偿机制，按规定提取责任保证金和风险准备金；
（四）配备有相关专业及从业经验的管理人员，高层管理人员诚实守信、无不良信用记录或不良信用记录已消除；
（五）能够及时履行赔付义务，未发生过拒绝或拖延履行赔付责任的情况；
（六）在农业银行存入一定数额的担保基金或担保保证金并专户管理，担保基金或保证金金额最低不低于法人融资担保余额的10%及个人融资担保余额的5%；
（七）资金使用、资产结构符合监管部门流动性、安全性要求；
（八）向农业银行提供准入评审所需资料，接受农业银行适时监管。第三章
担保机构的准入管理
第六条
农业银行对合作担保机构实行准入管理，按照审贷部门分离的原则对信用担保机构进行准入资格审批、放大倍数核定和保证金比例核定。
第七条
准入申请。信用担保机构与农业银行合作时，应向农业银行提出书面申请。提交申请书时，还需提交以下资料（含原件和复印件）：
1、依法获得的行政许可、经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等；
2、农业银行认可的有资质的审计机构出具的注册资本验资报告；且实缴货币资本不低于实收资本的80%；
3、法定代表人身份证明及签字样本，法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本；
4、单位公章或合同专用章印鉴卡，企业章程；
5、法人治理结构和内部组织结构相关文件，业务管理制度、内部控制制度等文件资料；
6、近三年经有资质部门审计的财务年报与近期财务报告；成立不足两年的，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告；
7、人行征信系统查询记录及或有负债认定意见;
8、高管及股东关联企业有否不良信用，或与剥离信用有否关联；
9、农业银行认为需要提交的其他材料。
第八条
准入受理及调查。经营行及以上行客户部门负责受理担保机构的合作申请，二级分行及以上客户部门负责信用担保机构准入的调查。客户部门必须采取双人实地调查的方式对信用担保机构的情况进行全面尽职调查，撰写调查报告并提出准入资格、放大倍数、担保合作金额、保证金等的初步意见。调查报告应包括但不限于以下内容：
1、担保机构行政许可状况、注册登记真实性、各项证照真实性；
2、担保机构实收资本来源真实性；股东背景；高管人员概况；
3、担保机构审保制度及风险补偿机制建立情况、责任保证金、风险准备金提取情况及各项制度落实的效果；
4、对担保机构提供的近三年及近期财务报表进行核实，对其经营能力进行分析判断；
5、担保机构财务状况，对影响其担保能力的重要财务指标（如应收账款、其他应收款、短期投资、长期投资）的总量变化、结构作深入调查分析；已对外提供的担保情况及担保风险状况，对大额担保额度、期限、反担保方式、费率、保证金、风险状况等明细应深入掌握分析；
6、对担保机构资金使用去向进行调查核实；
7、查询人民银行征信系统，就担保机构及其高管的资信状况进行评价；调查与征信系统不符的，应由二级分行出具认定意见，说明不符原因及真实情况；
8、初步确定放大倍数，测算并提出担保额度及依据；
9、主要风险点分析；
10、提出调查初步意见，保证金比例、管理要求等。包括准入资格、放大倍数、额度、区域范围、保证对象。
第九条
准入审查。担保机构准入由二级分行客户部门调查或联合经营行调查的，二级分行信贷管理部门负责信用担保机构的初审，行文上报省分行信贷管理处审查。省分行客户部门直接调查的，调查后直接移交信贷管理处审查。审查人员必须对信用担保机构资格准入进行尽职审查，并提出明确审查意见。审查的重点内容包括：
1、审查基本要素：有关资料是否齐备。
2、审查主体资格：信用担保机构主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；组织机构设置是否合理，产权关系是否明晰；资本金来源及是否足额到位；法定代表人、高管人员有无不良记录。
3、审查担保机构资产负债结构及资金运用情况：重点审查应收、应付、主营业务收入、其它业务收入等科目，判断资产结构、资金占用是否符合规定，是否会削弱担保机构的安全性和流动性，是否存在实收资本以股东借款、股权投资等形式变相转移资产，是否存在委托贷款、直接拆出款项、高风险投资等影响资金安全的使用去向。达到一定额度，影响担保机构资产流动性、安全性的，不得准入；已准入的需终止准入。
4、审查担保能力或担保业绩：对于尚未与金融机构开展业务合作的信用担保机构，着重审查其内部治理结构是否完善，各项风险控制措施是否健全，是否具备担保能力等；对于已经与其它金融机构开展业务合作的信用担保机构，还要审查其以往的担保业绩，包括担保形成的不良情况，代偿率的高低，代偿意愿等。
5、确定放大倍数N，测算并核定合作担保额度，确定合作期限、合作区域、合作业务范围、保证金比例等。
6、分析合作风险，提出风险防范措施。
信贷管理部门审查结束，撰写审查报告（审查示范模板见附件）。
第十条
审议与审批。省分行信贷管理部门审查后，提交省分行贷审会（或合议会）审议，有权审批人审批。
审议、审批重点内容如下：
1、担保机构合法性；
2、担保机构合作可行性及主要风险；
3、放大倍数、担保额度核定、保证金及其它条件；
4、其它管理要求。
第十一条
准入批复。省分行贷审会办公室根据贷审会（或合议会）会议纪要及有权审批人审批意见对担保机构准入资格、担保放大倍数、担保合作额度、保证金比例、合作期限、业务合作范围等要素进行批复。
第四章
担保机构担保额度核定 第十二条
担保机构放大倍数。担保机构的放大倍数是指允许其承担的最高各项担保责任余额与其实收资本相比的倍数。放大倍数是决定其履约能力的一个重要因素。确定担保倍数要依据担保机构资本实力、资本流动性、安全性、风险控制能力相应确定。
担保放大倍数N，一般不超过5，最高不超过10，仅为个人生产经营融资提供担保的放大倍数不超过15，仅为个人消费融资提供担保的放大倍数不超过30。
同时，根据银监会的相关规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。
确定对单个担保机构放大倍数时，应从严掌握，对新注册成立的担保机构（含成立以来未曾开展担保业务）、首次核定担保额度的担保机构放大倍数一般不超过5倍，其主要高管均无担保从业经历的，担保倍数不得超过4倍。
第十三条
信用担保机构的理论担保额度按如下公式同时测算：
（1）保证担保额度=N *（符合担保机构规定的所有者权益-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债）-已为他人提供的各类担保余额； 信用担保机构资产应保持良好的流动性和安全性，原则上应主要用于银行存款，少部分可用于买卖安全性好、回报稳定、变现能力强的国债、金融债券及国家重点企业债券等，原则上不得进行项目股权投资。对对外提供委托贷款、对股东或对外提供借款、对外进行股权等权益性投资等不符合监管部门规定用途的资金使用，须在所有者权益项中相应予以剔除。（2）保证担保额度= N *资产中符合担保机构规定的高安全性和高流动性金融资产余额-已为他人提供的各类担保余额。
高安全性和高流动性金融资产主要指现金、银行存款、国债、金融债、高等级企业债、货币基金或其他省分行认可的金融资产，但应剔除信用担保机构转存的用信人的保证金；高安全性高流动性资产中有对外负债资金来源的，应予以剔除。
上述两种方法测算担保额度后，按孰低的原则确定我行合作保证担保额度的理论值。第十四条
信用担保机构的担保合作额度，在担保机构申请基础上，根据担保机构经营管理水平、风险水平和管控能力，及我行愿意承担的风险敞口综合核定。担保合作额度不得超过测算的理论担保额度。
第十五条
担保合作额度有效期一年，每年核定一次。首次核定额度的有效期到期后或合作期届满且需继续合作的，若该信用担保机构担保合作额度不增加、注册资金未减少、经营管理状况未发生重大不利变化、无无故拒绝理赔或其它不良记录的，由二级分行按审贷部门分离、有权审批人审批的程序每年重新确定担保合作额度，重新签订合作协议，并向省分行备案（备案表附后）。调查、审查、审议内容比照初次准入资格审批程序办理。若担保额度增加，按信用担保机构准入流程报省分行审批。
第五章
担保机构担保业务办理程序
第十六条
签订合作协议。省分行准入审批后，二级分行或经营行与信用担保机构签订《合作协议书》，明确保证责任形式、担保放大倍数、担保合作最高金额、保证金比例、合作区域、被保证对象范围、双方权力和义务、中止或终止条款、合作期限等内容。与符合跨区域开展担保业务信用担保机构的合作协议，应由二级分行及以上签订。第十七条
《合作协议书》在省分行未制定下发统一的制式合同文本前可采用非制式合同文本，但须按照相关合同文本相关规定交法律审查部门或法律审查岗进行法律审查，且文本至少包含如下条款：
1、明确双方合作前提为自愿、平等原则；
2、明确双方合作最高限额、担保机构担保责任最高限额（实收资本与准入审批时确定的担保放大倍数的乘积）、保证金比率及缴存方式，农业银行与担保机构合作任何时点均在该两个限额内，超出限额，农业银行有权采取中止合作等方式；
3、明确担保机构依据合作协议签订具体信贷业务保证担保合同后，对借款人在农业银行的债务依法承担连带保证责任，对代偿后形成的损失，由担保机构自行承担，农业银行不予分担；
4、明确一旦借款人在农业银行债权到期不能归还，农业银行有权直接从作为担保人的担保机构在农业银行的保证金或担保基金专户、其他存款帐户上直接扣划偿还；保证金或担保基金若因发生代偿行为而减少的，信用担保机构必须在5日内足额补充；保证金支取的限制性规定；
5、明确办理具体信贷业务涉及的金额、保证期间等因素由具体担保合同另行约定；
6、明确合作协议期限；
7、明确合作协议的中止或终止条款；
8、明确“信用担保机构对单个法人的保证担保余额一般同时不超过净资产以及实收资本的10%，最高不超过15%。法律法规或信用担保机构章程对担保机构对外单笔担保金额或单个用信人担保金额有最高额限定，且该限额小于上述规定的，按其规定执行”；
9、明确双方的权利、义务，其中担保机构义务应包括：配合农业银行各项风险监控要求、随时提供对外担保台帐、保持资金使用和资产流动性、安全性等各项要求；
10、在担保合作协议有效期内，因农行规章制度或国家法律法规和监管部门规范性文件等发生变化导致其不具备担保条件的，立即终止该合作协议，对于其担保的未到期信用我行有权要求其交存足额保证金。
11、担保机构出现本办法第十三条规定中不符合监管部门要求的资金使用，对其担保能力构成实质性不利影响的事项时，农业银行有权采取缩减担保额度、终止合作、要求信用担保机构股东连带保证担保等有效措施，防范信贷风险。
第十八条
缴存保证金。担保保证金（担保基金）是指信用担保机构专项用于承担担保责任的专项资金。
担保机构的管理行应根据上级行的批复内容和《合作协议书》，要求信用担保机构在农业银行开立担保保证金专户，并存入规定的担保保证金。
信用担保机构未按要求开立担保基金专户，或者存入的保证金不足的，农业银行不得与其开展担保业务合作。
自担保信用发生之日起至全部信用收回前的任一时刻，担保保证金余额均不应低于信用担保机构担保信用余额的规定比例；若发生代偿行为而减少的，信用担保机构必须在5日内足额补充。没有按要求补足的，暂停后续业务。
第十九条
担保机构管理行会计部门按规定明确担保机构保证金质押专户的科目，在此科目下按担保机构名称设立各担保机构保证金专户。该保证金专户核算担保机构缴存我行的所有存量及拟提供担保的被担保信贷业务的担保保证金（或基金）。该帐户资金余额不得低于所有存量被担保信贷业务应缴保证金之和。若另有约定且不低于上述规定的，按约定执行。担保保证金必须在信用发放之前存入保证金账户并专户存储，在担保责任解除前，除用于承担代偿责任外，不得转移用途。该账户资金高于双方约定的应存资金部分，未经管理行（管理行应至少经主管部门负责人同意）同意，不得自行转出。第二十条
测算理论担保额度。农业银行与担保机构合作发放信用前，由该担保机构的管理行客户部门根据担保机构最新数据重新测算理论担保额度，确保担保机构与农业银行合作担保余额任何时点同时小于准入时审批核定的合作额度、重新测算的理论担保额度；同时，担保机构对外担保余额任何时点小于担保责任限额，否则，立即停止办理新的业务。第二十一条
签订担保合同。农业银行与担保机构合作信贷业务经过内部决策审批同意，并经测算担保机构担保额度仍有担保空间的，应与信用担保机构签订由农业银行提供的统一格式的保证合同，并在合同中明确约定如下事项：
1、在债务人到期不能偿还时，银行有权直接从担保机构保证金帐户及其他存款账户中扣划资金；
2、在物的担保和信用担保机构的担保并存的情况下，信用担保机构放弃对先执行物的担保的抗辩权。
第二十二条
信用到期处理。信用到期后，用信人没有履行到期债务时，管理行除按照有关规定向用信人催收并按约定直接扣收担保机构在农业银行的存款外，还应及时书面通知或要求信用担保机构履行保证责任，并取得回执或其他司法认可有中断诉讼时效效力的证明。债务完全清偿前，须持续催收，确保对信用担保机构的诉讼时效不丧失。
第六章
担保机构准入后管理 第二十三条
合作后日常监测。农业银行要严格按照贷后管理有关规定，对借款人进行贷后管理，按季对信用担保机构定期检查核保，对担保机构拟新增保证担保信贷业务的，应对担保机构的担保资格及保证担保能力进行调查评估，重新评价其担保能力，科学、有效地监控信用担保机构对外担保总余额、财务、经营状况的变化及对代偿能力的影响。重点关注以下事项：
（1）信用担保机构注册资本的增减、股东的变更、股权结构的调整、高层管理人员的更换等情况；
（2）有无抽逃、挪用资本金或利用职权为核心出资人或关系人担保等情况；（3）对外提供的担保总额、现有担保余额、代偿率、代偿金额等变动情况；
（4）其它影响其担保能力或代偿能力的重要事项。
同时应督促信用担保机构按规定足额提取风险准备金和未到期责任准备金，用于补充担保基金或承担担保责任。有条件的，督促信用担保机构将所担保业务进行再担保。第二十四条
建立担保台账制度。担保机构管理行客户部门应该对信用担保机构担保的每一笔信贷业务建立担保明细台账，详细记载用信人名称、贷款金额、应提取的保证金额度、缴付的保证金、保证金支付额、担保的起止日期等要素。至少每月与会计部门核对一致，每释放一笔保证金，就要相应进行销账处理，确保信用担保机构的担保能力足额有效。第二十五条
建立担保“警戒线”制度。当信用担保机构的担保出现下列情形之一时，要及时预警，审慎开展或暂停与其开展业务往来，并随时关注其对外担保总余额、财务、经营状况的变化及对代偿能力的影响。
（1）单一行业担保余额≥净资产的25%（农户贷款除外）；
（2）单一客户担保余额≥净资产的10%；
（3）最大十家客户担保余额≥净资产的50%；（4）担保总余额≥净资产的10倍；
（5）股权投资、对外借款大幅增加的
第二十六条
实施担保合作额度动态管理制度。出现下列情况之一的，管理行应冻结担保机构担保额度，暂停受理并中止信用担保机构新的担保业务：
（1）信用担保机构已提供担保的银行信用总额已达到合作额度，或已担保责任超过担保限额的；
（2）信用担保机构已担保的银行信用中，因期限因素出现不良贷款且未代偿的；（3）资本金减少或经营亏损累计达到资本金10%（含）的；
（4）信用担保机构赔付的担保贷款总额达到担保基金总额10%（含），且未获得相应补充担保基金的；
（5）同一信用担保机构在我行担保的贷款不良率超过1%的；（6）国家有权机关停止担保机构业务活动的；
（7）信用担保机构内部经营管理出现重大分歧的，或经营管理层主要人员变动未经有权部门进行资格审查；或经营管理措施不当，对正常经营将造成重大不利影响的；
（8）信用担保机构未按规定比例提取并补充担保基金或未按规定比例提取风险基金，或提取的担保基金、风险基金未按比例存于农行指定账户的；（9）银企双方在合作过程中出现分歧，且不能获得解决的；（10）协议到期，双方没有续签合作协议的；
（11）出现上述规定的“警戒线”后且持续时间3个月以上的；
（12）将出现危及债权安全的其它因素。
第二十七条
建立信用担保机构“黑名单”制度。对于发现下列情形之一的信用担保机构，要及时通知担保机构的主管部门，并在不免除其保证担保责任的前提下，立即终止合作关系。出现信贷风险的，应立即扣收保证金及其他资金偿还贷款本息，不足部分向担保机构追偿。
（一）有抽逃、挪用资本金，或通过关联交易骗取银行贷款等行为的；
（二）涉及违规经营或不能履行担保义务的；
（三）合作期间因拒不提供真实信息、隐瞒重大事项等造成信贷风险的；
（四）收取用信人反担保资金作为担保保证金，变相扩大担保合作额度的；
（五）其它特别重大事项。
第二十八条
建立信用担保机构后评价制度。在每年核定的保证担保额度到期后，管理行（指对担保机构履行管理职责的农业银行内部机构）应对信用担保机构与农业银行的合作情况进行综合评价，并根据评价情况决定是否继续合作、核定担保额度以及单户比例限制等。评价内容应包括合作基本情况、担保总额及余额、信用担保机构担保贷款的资产质量、资本金、财务、经营状况的变化及对代偿能力的影响等。并向管理行行长及上级行信贷管理部门报告。第二十九条
发生异常情况可能造成信用担保机构担保意愿降低、代偿能力降低或担保责任免除的，视情况采取下列一项或多项风险防控措施：
（一）确认保证合同的效力和已担保额度，进行风险影响评估；
（二）给予特别关注并跟踪事态发展；
（三）加强监管力度、增加监管频率；
（四）要求信用担保机构停止损害农业银行利益的行为；
（五）调整担保额度或终止担保额度的继续使用；
（六）通知用信人和信用担保机构补充符合我行规定的担保；
（七）宣告信贷业务合同项下债务提前到期并要求用信人和信用担保机构履行债务；
（八）发律师函，提请仲裁机构仲裁或向人民法院申请财产保全、申请支付令、提请诉讼、申请强制执行等；
（九）其他合法的风险防控措施。
第三十条
用信人没有履行到期债务且出现下列情形之一的，农业银行应在保证期间或诉讼时效期间及时向人民法院申请对用信人和信用担保机构采取财产保全、强制执行等司法措施或提请诉讼：
（一）信用担保机构拒绝承认或承担保证责任；
（二）信用担保机构有清偿能力但拒不代偿或开始转移、隐匿资产；
（三）信用担保机构对他人有重大违约行为或被他人起诉，而足以损害农业银行债权的；
（四）通过其它手段已经不能有效保全农业银行债权的。第七章
跨区担保合作
第三十一条
担保机构原则上实行属地合作制，即原则上工商登记注册所在地县级支行为担保机构的管理行，负责与担保机构签订担保合作协议，并对担保机构的管理，县级支行客户部门负责对保证金实行统一专户管理。担保机构与两个以上县级支行开展合作的，二级分行为担保机构的管理行，由二级分行负责与担保机构签订担保合作协议，二级分行客户部门负责对担保机构的管理。县级支行权限内信贷业务采用担保机构担保的，经二级分行客户部门复测担保额度并出具具备担保能力同意担保额度的书面文件，保证金由二级分行客户部门统一专户管理，县级支行就该笔业务协助二级分行对担保机构管理；
第三十二条
经省分行审批同意，资本实力雄厚、风险控制能力强、履约状况好的担保机构可实行异地担保合作。对异地担保的担保机构实行管理行与协办行制度。由属地管理行报经省分行准入后与担保机构签订合作协议，经管理行同意，并在管理行核定的担保额度内，协办行审批办理的信贷业务可由异地担保机构担保。信贷业务办理前，协办行逐笔向管理行查询信用担保机构的担保能力和额度，管理行复测额度并出具同意担保额度的书面文件，将该业务登记台帐管理，保证金统一缴存管理行专户管理。协办行信用存续期间，协办行协助管理行对担保机构贷后管理。在协办行信用归还完毕，经协办行书面申请，管理行释放对应的保证金。
第三十三条
以下担保机构不得跨区域合作：实收资本在3000万元以下的担保机构不得跨县合作；实收资本在8000万元以下、新成立不足3年或开展业务不足3年的担保机构不得跨二级分行合作；注册资本10000万元以下的担保机构不得跨省合作。
第八章
其它条款
第三十四条
对担保机构信用担保管理质量予以考核。二级分行辖内担保机构担保的信用不良率超过3%，省分行中止该二级分行担保机构合作业务；恢复该类业务，需报省分行主管部门，经行长或主管副行长审批。
第三十五条
对担保机构信用担保管理情况检查，纳入省分行信贷管理自律检查监管范围。第三十六条
本暂行规定下发后生效，总行或省分行对担保机构另有特殊规定的，从其规定。第三十七条
本暂行规定由省分行负责解释、修订。附件1：
关于信用担保机构资格准入及担保额度核定的审查报告模版
关于******资格准入暨核定担保额度****万元的审查报告 ***贷审会：
简单介绍审查资料来源及申报情况，初步审查意见。
一、客户基本情况
（一）基本情况审查
主要介绍客户基本情况（包括公司类型、成立时间、经营范围、注册资本及股权结构、员工数量及知识结构、法定代表人基本情况及有无不良信用记录等）
（二）经营状况
已发生担保业务的信用担保机构，简要介绍其开户情况、担保业务发生情况(重点介绍与其他金融机构合作情况、具体担保业务数量及质量等)、与我行合作的价值情况等。
尚未发生担保业务的信用担保机构，简要介绍其开户情况及与我行开展合作后的价值情况等。
（三）财务状况
成立时间满两个完整会计年度的信用担保机构，分析其完整会计年度及当期财务报表情况；
（四）准入条件审查
（五）放大倍数核定、担保额度测算
（六）主要风险
（七）审查结论
包括准入区域、期限、放大倍数、合作额度、担保业务品种等。
（八）管理要求 附件2：
关于核查担保能力的函
行（管理行）：
就
（企业名称）提出的（业务品种）（具体见下表）一事，我行已按制度、按程序、按权限完成了前期调查、审查等环节，并收到了
（信用担保机构名称）出具的同意担保的《担保意向函》，现就该担保公司的担保能力问题向你行发出此函进行查询。请予确认。企业名称
业务品种
信用额度
是否收到《担保意向函》
协办行
协办行（签字盖章）
协办行行长（或主管行长）签字
联系人
联系电话
传真
****年**月**日 附件
3、确
认
函
行（协办行）：
你行发来的《关于核查担保能力的函》收悉，我行就
（信用担保机构名称）的担保能力进行了核实，现确认如下：
至
****年**月**日，（信用担保机构名称）在我行的保证金余额为
万元，你行拟发放的额度为
万元的当期贷款在该担保公司的担保能力范围内。管理行（签字盖章）
管理行行长（或主管行长）签字
联系人
联系电话
传真
****年**月**日 附件4： 回
复
行（协办行）：
你行发来的《关于核查担保能力的函》收悉，我行就
（信用担保机构名称）的担保能力进行了核实，现回复如下：
至
****年**月**日，（信用担保机构名称）在我行的保证金余额为
万元，担保能力不足，请你行暂不发放来函中所列额度为
万元的贷款。待该公司保证金到位后，我行再另行告知。
管理行（签字盖章）
管理行行长（或主管行长）签字
联系人
联系电话
传真
****年**月**日 附件5：
中国农业银行信用担保机构继续合作备案表 备案行：
担保机构名称
初次准入额度
继续合作额度
放大倍数
担保范围
关于《中国农业银行河南省分行信用担保机构合作管理暂行规定》有关问题的说明
一、制定背景
去年以来，全省各地纷纷注册成立新的信用担保机构，担保机构数量迅速空前扩大，仅2008年至2009年上半年，全省共申报93家担保机构的准入审批，截止09年4月末，信用担保机构已与我行合作担保贷款256笔39946万元。这些担保机构的成立及准入合作，对我行小企业、“三农”信贷业务的发展起着重要作用。然而，由于政府监管缺位、担保机构市场寻租行为等因素影响，担保机构目前仍存在许多不规范之处。对已申报担保机构审查发现，部分担保机构在设立、经营等方面均不规范，有些严重影响了其担保能力和资金实力，增加了被担保信用风险。在这种前提下，出台担保机构管理规定，对与担保机构的合作进行规范，形成一套对合作担保机构的筛选、准入、动态监测的管理制度十分必要。在总行尚未有明确规定的前提下，省分行起草了本暂行规定，作为全省担保机构管理的主要依据。
二、关于担保额度的测算及动态调整
目前总行制度中关于担保机构的规定主要是《中国农业银行担保管理办法》中关于担保机构担保额度的公式测算。适应信用担保机构资金流动性大特点，对担保机构资金运用的持续动态监测十分必要。基于这种考虑，在本暂行规定中，明确了在担保机构首次准入时测算理论担保额度，具体发生每笔业务前重新测算理论担保额度，发生担保业务后仍要定期测算担保额度，准入审批的担保合作额度必须低于任一时点测算的理论担保额度，否则，不得发生新的担保业务。通过这种对担保额度的动态监测，防止在担保机构准入后的资金运用形成对我行债权的不利影响。
三、关于对部分资金运用的处理
担保机构能够使用放大倍数放大并进行信用担保的基础是足额到位的资本金以及保持高度流动性的资金运用。根据财政部《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金〔2001〕77号）（主要规范政府投资担保机构），“担保机构必须遵循安全性、流动性、效益性原则运用资金„„不低于80%的部分可用于银行存款，以及买卖国债、金融债券及国家重点企业债券；不高于20%的部分，经主管财政部门批准，可用于买卖证券投资基金等其他形式。”，《河南省人民政府关于加快全省中小企业信用担保体系建设的若干意见》（豫政〔2006〕62号）“担保机构资产应保持良好的流动性和安全性，80%的部分应主要用于银行存款；不高于20%的部分可用于买卖安全性好、回报稳定、变现能力强的国债、金融债券及国家重点企业债券等；原则上不得进行项目股权投资。” 但就我行审查的担保机构情况看，部分信用担保机构没有执行财政部、河南省人民政府的相关规定，对外提供委托贷款、对股东或对外提供借款、对外进行股权等权益性投资，或者资金投入股市等。这些资金运用具有高风险高收益特点，严重影响了担保机构的安全性和流动性，甚至有变相抽逃资本金的情况，对被担保债务的安全性构成威胁。因此，在选择、准入、后管理过程中，不仅应认真调查分析担保机构资本金到位的真实性，还要持续监测分析其资金运用情况，对不符合规定的投资，须在测算担保额度时从所有者权益项中相应予以剔除，情况严重的，不予准入或终止合作。
第二篇：在农行省分行工作会议上的讲话
>春节刚过，农行省分行就召开了全省工作会议，总结去年取得的工作成绩，全面安排和部署今年的各项工作，并对先进单位、先进个人进行了表彰和奖励。希望同志们认真学习好、领会好、贯彻好这次会议精神。参加这次会议，我感到非常高兴，一是因为过去的一年里农行系统的各项工作取得了显著成效，为全省经济建设做出了重大贡献；二是因为能够借此机会同大家见见面，给大家拜个年。在这里，我代表省政府对全省农行系统为我省经济建设做出的贡献表示衷心感谢，并祝愿同志们在新的一年里心情愉快，工作顺利!
会前，主持工作的周清玉副书记和李印平副行长专门向省政府汇报了去年的工作情况和今年的工作安排。下面，我讲两点意见：
一、2002年我省农业银行取得的工作成绩值得充分肯定
长期以来，农行一贯以支持地方社会经济发展为己任，特别是在支持农业和农村经济发展方面做了大量工作。如积极发放农资贷款支持春耕、备耕，保障了全省农业生产的资金需要；大力支持全省烤烟收购，2002年全省共收购510万担烤烟，没有出现“白条”，做到烟农、企业、财政、政府四方面满意；围绕全省农业产业结构调整重点，加大对“三农”的信贷投入，支持龙头企业、专业大户和专业市场等农业产业化项目的实施；以西部大开发为契机，积极参与“西电东送”、高等级公路等重点项目建设；适时发放小额扶贫贷款，支持贫困农户脱贫致富等等。我省农行系统还将信贷扶贫与支持贫困地区公路、供水、供电等基础设施建设有机结合起来，有力地促进了贫困地区基础设施环境的改善；通过积极介入农村小城镇建设，促进了全省城镇化水平的不断提高；通过发放农村电网改造贷款，改善农村用电条件，减轻农民及企业用电负担。农业银行为我省经济和社会发展所做的贡献，有目共睹，社会公认，得到了各级政府的肯定和认可。2002年我省的各项工作取得了较好的成效，国内生产总值达到1180亿元，财政收入达到203亿元，农民人均收入达到1490元。这些成绩的取得，农业银行功不可没。
二、希望农行系统再接再厉，再创佳绩，为我省经济发展做出更大贡献
今年是贯彻落实党的十六大精神，全面建设小康社会的第一年，农业银行承担着十分重要的工作任务。根据中央的精神，结合我省实际，农业银行应抓好以下三方面工作。
(一)围绕全面建设小康社会的奋斗目标，为我省经济发展做出新的贡献。当前，全省经济发展面临很多有利的条件，一是党的十六大确定了全面建设小康社会的奋斗目标，大力推进西部大开发战略和新阶段扶贫开发；二是中央经济工作会议确定了坚持实行扩大内需的方针，继续发行相当规模的国债投入基础设施建设等，为我省经济和金融加快发展提供了难得的历史机遇；三是中央农村工作会议把解决农业、农村和农民问题作为全党工作的重中之重，提出了一系列政策扶持和资金扶持措施，加大了对“三农”的支持力度。应该说，我们面临的机遇是前所未有的。当前，我省经济发展势头良好，特别是以交通为重点的基础设施建设，以“西电东送”为重点的能源建设，以退耕还林还草为重点的生态建设，以“两基”攻坚为重点的科技教育事业，以贫困乡、极贫村为重点的扶贫开发，都在全面推进，各方面的工作力度都在加大。金融是现代经济的核心，特别是在我省这样资金比较缺乏的地方搞建设，更离不开金融的支持。农业银行要围绕全面建设小康社会的奋斗目标，牢固树立为农业、农村和农民服务的思想，结合省委、省政府确定的工作重点，优化金融资源配置，提高金融服务水平，促进全省经济持续快速增长，实现金融资源配置的社会、经济效益的最大化。要运用金融手段，支持经济结构的战略性调整，推进产业化结构优化升级。
(二)深化金融体制改革，防范和化解金融风险。今年也是进一步深化金融体制改革的一年。国务院召开了全国银行证券保险工作会议，就金融系统加快改革发展进行了总体部署。温家宝总理在会上提出了今年金融工作的五大任务：第一，继续降低银行不良贷款比例；第二，稳步推进金融改革；第三，改进和加强金融监管；第四，逐步扩大金融对外开放；第五，切实提高金融服务水平。我看这也是农业银行今年工作的五大任务。省委、省政府在全省经济工作会议上明确提出，要正确处理地方经济与金融发展的关系，支持金融机构向优势产业、优势企业、优势产品提供信贷服务，积极扩大消费信贷。各级政府也要进一步加强对金融知识的学习，把防范和化解金融风险作为主要工作，大力整顿和规范市场经济秩序，为金融机构的发展创造良好的法制环境、服务环境和信用环境，严厉打击各种逃废银行债务的行为。
中央农村工作会议提出：“要从农村实际出发，加快农村金融体制改革步伐，着力改善农村金融服务，加大信贷支农力度。要坚持为农业、农村和农民服务的宗旨，加大农业信贷投放，增加农户贷款，为农民生产生活和农业、农村经济结构调整及时、有效地提供资金服务。要整顿农村信用秩序，引导规范民间借贷”。金融体制的改革是一项十分复杂的系统工作，我们要坚持既要积极又要稳妥的方针，按照中央和国务院的部署，做好相关的各项工作。
(三)把握机遇，转变观念，不断提高农业银行的经营管理水平和综合竞争实力。今年省农行提出了8项工作目标和6项工作措施，我认为指导思想明确，重点突出，措施扎实。特别是提出在抓存款、壮大资金实力的同时，加强贷款营销，积极介入重大项目建设。当前的形势对农业银行的发展非常有利。随着西部大开发战略的进一步实施，我省投资规模每年增加100亿元左右，去年达600多亿元，今年将超过700亿元，办成了许多多年想办都办不了的大事。也涌现出一些适合金融机构信贷投入的优良大项目。今年将加快遵崇、清黄、三凯等高速和高等级公路建设，开工建设镇宁至胜境关、玉屏至三穗高速公路，实施5000公里油路改造；投产纳雍电厂、安顺电厂二期、黔北电厂、乌江渡水电站扩机等项目，开工建设构皮滩水电站、盘南电厂、纳雍电厂二期、鸭溪电厂，加快三板溪、思林、光照水电站建设等。这些项目融资需求量非常大，已经成为各金融机构竞争的热点。农业银行特别是项目所在地行要组织专门工作小组，认真分析研究，及时介入，改变客户散、低、差的状况。随着中央加大对“三农”的扶持力度，一系列的政策和措施将会陆续出台，无论过去和今后，这样的机遇是不可多得的。农业银行必须牢牢抓住机遇，转变观念，改进服务，加强营销，通过业务的快速发展不断提高经营效益和综合竞争实力。在积极竞争优良大项目的同时，按照中央农村工作会议的要求，加大对农村经济结构调整、农业产业化经营和农村信贷扶贫工作的支持力度，积极推广盘县小额信贷管理的成功经验，促进农村经济全面发展。
党的十六大提出了全面建设小康社会的奋斗目标，农业银行将承担十分繁重的工作任务，希望同志们振奋精神，开拓创新，扎实工作，为促进我省经济发展和社会进步做出积极的贡献。
第三篇：在农行省分行工作会议上的讲话
春节刚过，农行省分行就召开了全省工作会议，总结去年取得的工作成绩，全面安排和部署今年的各项工作，并对先进单位、先进个人进行了表彰和奖励。希望同志们认真学习好、领会好、贯彻好这次会议精神。参加这次会议，我感到非常高兴，一是因为过去的一年里农行系统的各项工作取得了显著成效，为全省经济建设做出了重大贡献；二是因为能够借此机会同大家见见面，给大家拜个年。在这里，我代表省政府对全省农行系统为我省经济建设做出的贡献表示衷心感谢，并祝愿同志们在新的一年里心情愉快，工作顺利!
会前，主持工作的周清玉副书记和李印平副行长专门向省政府汇报了去年的工作情况和今年的工作安排。下面，我讲两点意见：
一、2002年我省农业银行取得的工作成绩值得充分肯定
去年，全省农行以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，紧密结合实际，克服各种困难，积极推进经营机制改革，加强市场营销，改进金融服务手段，各项业务取得了较快发展。概括起来，有四个方面：第一，存款首次突破了300亿元大关，存款增量首次居同业第一位。人民币各项存款余额达3018亿元，较年初增加5756亿元，同比多增2326亿元，完成年计划的17988%。第二，贷款投放重点突出，清收盘活成效显著，信贷结构进一步优化。全年累计发放各项贷款11598亿元，支持我省农业生产、烤烟收购和交通、电力、城镇改造等重大基础设施建设，优良客户贷款所占比例较年初上升451个百分点，不良贷款所占比例下降413个百分点。第三，扶贫贷款的发放成效显著，支持了贫困地区的经济发展。全年发放扶贫贷款2125亿元，其中发放小额扶贫贷款16亿元，支持贫困农户1267万户，全省30万农民摆脱贫困。第四，经营效益明显改善，告别了连续8年亏损的历史。全行本外币实现账面利润10053万元，同比减亏增盈19297万元，超计划盈利8376万元。同时内部改革也稳步推进，全年撤并优化网点90个，减员分流860多人，提高了经营效益，维护了队伍稳定。这些成绩的取得，是农行省分行党委正确领导的结果，是全省农行系统广大员工辛勤劳动的结果，来之不易，值得充分肯定。对你们取得的成绩表示衷心的祝贺!实践证明，农行省分行新的领导班子精诚团结，聚精会神搞建设，一心一意谋发展，工作思路是完全正确的，各项措施是非常有效的。
长期以来，农行一贯以支持地方社会经济发展为己任，特别是在支持农业和农村经济发展方面做了大量工作。如积极发放农资贷款支持春耕、备耕，保障了全省农业生产的资金需要；大力支持全省烤烟收购，2002年全省共收购510万担烤烟，没有出现“白条”，做到烟农、企业、财政、政府四方面满意；围绕全省农业产业结构调整重点，加大对“三农”的信贷投入，支持龙头企业、专业大户和专业市场等农业产业化项目的实施；以西部大开发为契机，积极参与“西电东送”、高等级公路等重点项目建设；适时发放小额扶贫贷款，支持贫困农户脱贫致富等等。我省农行系统还将信贷扶贫与支持贫困地区公路、供水、供电等基础设施建设有机结合起来，有力地促进了贫困地区基础设施环境的改善；通过积极介入农村小城镇建设，促进了全省城镇化水平的不断提高；通过发放农村电网改造贷款，改善农村用电条件，减轻农民及企业用电负担。农业银行为我省经济和社会发展所做的贡献，有目共睹，社会公认，得到了各级政府的肯定和认可。2002年我省的各项工作取得了较好的成效，国内生产总值达到1180亿元，财政收入达到203亿元，农民人均收入达到1490元。这些成绩的取得，农业银行功不可没。
二、希望农行系统再接再厉，再创佳绩，为我省经济发展做出更大贡献
今年是贯彻落实党的十六大精神，全面建设小康社会的第一年，农业银行承担着十分重要的工作任务。根据中央的精神，结合我省实际，农业银行应抓好以下三方面工作。
(一)围绕全面建设小康社会的奋斗目标，为我省经济发展做出新的贡献。当前，全省经济发展面临很多有利的条件，一是党的十六大确定了全面建设小康社会的奋斗目标，大力推进西部大开发战略和新阶段扶贫开发；二是中央经济工作会议确定了坚持实行扩大内需的方针，继续发行相当规模的国债投入基础设施建设等，为我省经济和金融加快发展提供了难得的历史机遇；三是中央农村工作会议把解决农业、农村和农民问题作为全党工作的重中之重，提出了一系列政策扶持和资金扶持措施，加大了对“三农”的支持力度。应该说，我们面临的机遇是前所未有的。当前，我省经济发展势头良好，特别是以交通为重点的基础设施建设，以“西电东送”为重点的能源建设，以退耕还林还草为重点的生态建设，以“两基”攻坚为重点的科技教育事业，以贫困乡、极贫村为重点的扶贫开发，都在全面推进，各方面的工作力度都在加大。金融是现代经济的核心，特别是在我省这样资金比较缺乏的地方搞建设，更离不开金融的支持。农业银行要围绕全面建设小康社会的奋斗目标，牢固树立为农业、农村和农民服务的思想，结合省委、省政府确定的工作重点，优化金融资源配置，提高金融服务水平，促进全省经济持续快速增长，实现金融资源配置的社会、经济效益的最大化。要运用金融手段，支持经济结构的战略性调整，推进产业化结构优化升级。
(二)深化金融体制改革，防范和化解金融风险。今年也是进一步深化金融体制改革的一年。xx召开了全国银行证券保险工作会议，就金融系统加快改革发展进行了总体部署。温家宝总理在会上提出了今年金融工作的五大任务：第一，继续降低银行不良贷款比例；第二，稳步推进金融改革；第三，改进和加强金融监管；第四，逐步扩大金融对外开放；第五，切
实提高金融服务水平。我看这也是农业银行今年工作的五大任务。省委、省政府在全省经济工作会议上明确提出，要正确处理地方经济与金融发展的关系，支持金融机构向优势产业、优势企业、优势产品提供信贷服务，积极扩大消费信贷。各级政府也要进一步加强对金融知识的学习，把防范和化解金融风险作为主要工作，大力整顿和规范市场经济秩序，为金融机构的发展创造良好的法制环境、服务环境和信用环境，严厉打击各种逃废银行债务的行为。
中央农村工作会议提出：“要从农村实际出发，加快农村金融体制改革步伐，着力改善农村金融服务，加大信贷支农力度。要坚持为农业、农村和农民服务的宗旨，加大农业信贷投放，增加农户贷款，为农民生产生活和农业、农村经济结构调整及时、有效地提供资金服务。要整顿农村信用秩序，引导规范民间借贷”。金融体制的改革是一项十分复杂的系统工作，我们要坚持既要积极又要稳妥的方针，按照中央和xx的部署，做好相关的各项工作。
(三)把握机遇，转变观念，不断提高农业银行的经营管理水平和综合竞争实力。今年省农行提出了8项工作目标和6项工作措施，我认为指导思想明确，重点突出，措施扎实。特别是提出在抓存款、壮大资金实力的同时，加强贷款营销，积极介入重大项目建设。当前的形势对农业银行的发展非常有利。随着西部大开发战略的进一步实施，我省投资规模每年增加100亿元左右，去年达600多亿元，今年将超过700亿元，办成了许多多年想办都办不了的大事。也涌现出一些适合金融机构信贷投入的优良大项目。今年将加快遵崇、清黄、三凯等高速和高等级公路建设，开工建设镇宁至胜境关、玉屏至三穗高速公路，实施
党的十六大提出了全面建设小康社会的奋斗目标，农业银行将承担十分繁重的工作任务，希望同志们振奋精神，开拓创新，扎实工作，为促进我省经济发展和社会进步做出积极的贡献。
第四篇：在农行省分行工作会议上的讲话
在农行省分行工作会议上的讲话
春节刚过，农行省分行就召开了全省工作会议，总结去年取得的工作成绩，全面安排和部署今年的各项工作，并对先进单位、先进个人进行了表彰和奖励。希望同志们认真学习好、领会好、贯彻好这次会议精神。参加这次会议，我感到非常高兴，一是因为过去的一年里农行系统的各项工作取得了显著成效，为全省经济建设做出了重大贡献；二是因为能够借此机会同大家见见面，给大家拜个年。在这里，我代表省政府对全省农行系统为我省经济建设做出的贡献表示衷心感谢，并祝愿同志们在新的一年里心情愉快，工作顺利!
会前，主持工作的周清玉副书记和
李印平副行长专门向省政府汇报了去年的工作情况和今年的工作安排。下面，我讲两点意见：
一、2002年我省农业银行取得的工作成绩值得充分肯定
长期以来，农行一贯以支持地方社会经济发展为己任，特别是在支持农业和农村经济发展方面做了大量工作。如积极发放农资贷款支持春耕、备耕，保障了全省农业生产的资金需要；大力支持全省烤烟收购，2002年全省共收购510万担烤烟，没有出现“白条”，做到烟农、企业、财政、政府四方面满意；围绕全省农业产业结构调整重点，加大对“三农”的信贷投入，支持龙头企业、专业大户和专业市场等农业产业化项目的实施；以西部大开发为契机，积极参与“西电东送”、高等级公路等重点项目建设；适时发放小额扶贫贷款，支持贫困农户脱贫致富等等。我省农行系统还将信贷扶贫与支持贫困地区公路、供水、供电等基础设施建设有机结合起来，有力地促进了贫困地区
基础设施环境的改善；通过积极介入农村小城镇建设，促进了全省城镇化水平的不断提高；通过发放农村电网改造贷款，改善农村用电条件，减轻农民及企业用电负担。农业银行为我省经济和社会发展所做的贡献，有目共睹，社会公认，得到了各级政府的肯定和认可。2002年我省的各项工作取得了较好的成效，国内生产总值达到1180亿元，财政收入达到203亿元，农民人均收入达到1490元。这些成绩的取得，农业银行功不可没。
二、希望农行系统再接再厉，再创佳绩，为我省经济发展做出更大贡献
今年是贯彻落实党的十六大精神，全面建设小康社会的第一年，农业银行承担着十分重要的工作任务。根据中央的精神，结合我省实际，农业银行应抓好以下三方面工作。
(一)围绕全面建设小康社会的奋斗目标，为我省经济发展做出新的贡献。当前，全省经济发展面临很多有利的条
件，一是党的十六大确定了全面建设小康社会的奋斗目标，大力推进西部大开发战略和新阶段扶贫开发；二是中央经济工作会议确定了坚持实行扩大内需的方针，继续发行相当规模的国债投入基础设施建设等，为我省经济和金融加快发展提供了难得的历史机遇；三是中央农村工作会议把解决农业、农村和农民问题作为全党工作的重中之重，提出了一系列政策扶持和资金扶持措施，加大了对“三农”的支持力度。应该说，我们面临的机遇是前所未有的。当前，我省经济发展势头良好，特别是以交通为重点的基础设施建设，以“西电东送”为重点的能源建设，以退耕还林还草为重点的生态建设，以“两基”攻坚为重点的科技教育事业，以贫困乡、极贫村为重点的扶贫开发，都在全面推进，各方面的工作力度都在加大。金融是现代经济的核心，特别是在我省这样资金比较缺乏的地方搞建设，更离不开金融的支持。农业银行要围绕全面建设小康社会的奋
斗目标，牢固树立为农业、农村和农民服务的思想，结合省委、省政府确定的工作重点，优化金融资源配置，提高金融服务水平，促进全省经济持续快速增长，实现金融资源配置的社会、经济效益的最大化。要运用金融手段，支持经济结构的战略性调整，推进产业化结构优化升级。
(二)深化金融体制改革，防范和化解金融风险。今年也是进一步深化金融体制改革的一年。国务院召开了全国银行证券保险工作会议，就金融系统加快改革发展进行了总体部署。温家宝总理在会上提出了今年金融工作的五大任务：第一，继续降低银行不良贷款比例；第二，稳步推进金融改革；第三，改进和加强金融监管；第四，逐步扩大金融对外开放；第五，切实提高金融服务水平。我看这也是农业银行今年工作的五大任务。省委、省政府在全省经济工作会议上明确提出，要正确处理地方经济与金融发展的关系，支持金融机构向优
势产业、优势企业、优势产品提供信贷服务，积极扩大消费信贷。各级政府也要进一步加强对金融知识的学习，把防范和化解金融风险作为主要工作，大力整顿和规范市场经济秩序，为金融机构的发展创造良好的法制环境、服务环境和信用环境，严厉打击各种逃废银行债务的行为。
中央农村工作会议提出：“要从农村实际出发，加快农村金融体制改革步伐，着力改善农村金融服务，加大信贷支农力度。要坚持为农业、农村和农民服务的宗旨，加大农业信贷投放，增加农户贷款，为农民生产生活和农业、农村经济结构调整及时、有效地提供资金服务。要整顿农村信用秩序，引导规范民间借贷”。金融体制的改革是一项十分复杂的系统工作，我们要坚持既要积极又要稳妥的方针，按照中央和国务院的部署，做好相关的各项工作。
(三)把握机遇，转变观念，不断提高农业银行的经营管理水平和综合竞争
实力。今年省农行提出了8项工作目标和6项工作措施，我认为指导思想明确，重点突出，措施扎实。特别是提出在抓存款、壮大资金实力的同时，加强贷款营销，积极介入重大项目建设。当前的形势对农业银行的发展非常有利。随着西部大开发战略的进一步实施，我省投资规模每年增加100亿元左右，去年达600多亿元，今年将超过700亿元，办成了许多多年想办都办不了的大事。也涌现出一些适合金融机构信贷投入的优良大项目。今年将加快遵崇、清黄、三凯等高速和高等级公路建设，开工建设镇宁至胜境关、玉屏至三穗高速公路，实施5000公里油路改造；投产纳雍电厂、安顺电厂二期、黔北电厂、乌江渡水电站扩机等项目，开工建设构皮滩水电站、盘南电厂、纳雍电厂二期、鸭溪电厂，加快三板溪、思林、光照水电站建设等。这些项目融资需求量非常大，已经成为各金融机构竞争的热点。农业银行特别是项目所在地行要组织专门工作小组，认真分析研究，及时介入，改变客户散、低、差的状况。随着中央加大对“三农”的扶持力度，一系列的政策和措施将会陆续出台，无论过去和今后，这样的机遇是不可多得的。农业银行必须牢牢抓住机遇，转变观念，改进服务，加强营销，通过业务的快速发展不断提高经营效益和综合竞争实力。在积极竞争优良大项目的同时，按照中央农村工作会议的要求，加大对农村经济结构调整、农业产业化经营和农村信贷扶贫工作的支持力度，积极推广盘县小额信贷管理的成功经验，促进农村经济全面发展。
党的十六大提出了全面建设小康社会的奋斗目标，农业银行将承担十分繁重的工作任务，希望同志们振奋精神，开拓创新，扎实工作，为促进我省经济发展和社会进步做出积极的贡献。
第五篇：农行 营业机构内部管理规定(试题)
第一章
营业机构内部管理规定
一、判断题
1．营业机构是指在ABIS系统中办理业务交易和核算的农业银行各级各类机构，包括对外营业机构和内部核算及管理机构。（）
答案：对
2．营业机构行号由6位数字组成，其中前2位为省市代号，后4位为省市内机构的顺序号。（）答案：对
3．既办理储蓄业务又办理对公业务的营业机构，其临柜当班人员至少为2人（含 运营主管）。（）答案：错
4．已办理正式签退的柜员，重新签到进入ABIS系统，必须经运营主管授权（含二级）。()答案：对
5．转授权期间，被转授权柜员按转授权业务范围代替三级主管行使相应授权及管理职责。（）答案：对
6．二级主管兼柜员负责办理权限范围内的业务和交易，并对权限范围内的业务和交易授权。（）答案：对
7．营业机构办理柜台业务的所有柜员，应由运营主管向管辖行申请为其在ABIS系统建立相应业务币种的现金箱。（）答案：错
8．柜员离开营业场所，由运营主管或运营主管授权人对柜员实物现金卡把，有价单证清点核对账实，并由柜员及运营主管或运营主管授权人双人上双锁后入保险柜或交由其他柜员代保管。（）答案：对
9．主出纳负责营业机构柜员现金箱超限额现金实物的集中保管，并负责通过库房交易将多余现金缴存上级行。（）答案：错
10．柜员现金箱每日营业前和日终签退前都必须坚持“碰箱”检查。（）答案：错
11．存款结息后的第一个工作日，营业机构对应付利息计提清单和结息情况审核确认。（）答案：对
12．每月20日日终后，系统批量进行计提应付利息并生成应付利息余额表，营业机构在计提后第一个工作日进行打印核对。（）答案：错
13．年终决算前必须进行一次内、外部账务全面对账。（）答案：对
14．现金管理系统默认每月25日为手续费扣收日。()答案：错
15．会计科目由农业银行总行授权一级分行统一制定和修改。()答案：错
16．会计科目包括表内科目、表外科目和或有类科目。()答案：错
17．会计科目在中间发生修改变更的，应填制蓝字借、贷凭证通过分录结转。()答案：对
二、单选题
1．只办理储蓄业务的营业机构，其临柜当班人员至少为（）人（含运营主管）。
A．1 B．2 C．3 D．4 答案：B 2．运营主管可以兼任ABIS中的（）角色。
A．普通柜员
B．一级主管 C．二级主管 D．三级主管
答案：D 3．对外营业机构要做好日常营业期间和节假日期间人员安排，必须有1人履行（）职责。
A．联行柜员 B．二级主管 C．运营主管 D．网点负责人 答案：C 4．下面说法错误的是()。
A．营业机构对于可办理现金收付业务的柜员，应由运营主管向管辖行申请 为其在ABIS系统建立相应业务币种的现金箱。
B．严禁为不办理现金业务的柜员建立现金箱
C．因柜员岗位调整不再办理现金业务的，必须在ABIS系统中及时删除其现金箱设置
D．营业机构根据业务量及人员劳动组合情况，可指定1到2名柜员为兼职主出纳，兼职主出纳必须关闭第8位交易掩码
答案：D 5．关于柜员现金箱保管说法错误的是()。
A．“清零”后的柜员实物现金箱入营业机构保险柜或金库保管。
B．柜员实物现金箱实行柜员和运营主管或运营主管授权人双锁管理，钥匙各自妥善保管。
C．营业期间柜员实物现金箱必须摆放在有效监控录像下。
D．营业期间柜员离开营业场所，现金箱由柜员自行加锁入保险柜或交由其他柜员代保管。答案：D 6．下面不属主出纳职责的是()。
A．负责营业机构柜员现金箱超限额现金实物的集中保管
B．负责日终集中其他柜员缴存的现金
C．负责营业机构与金库间现金调缴款账务处理 D．负责假币集中保管 答案：C
7．下面关于柜员现金箱描述错误的是()。
A．柜员现金箱是指柜员在ABIS 中办理现金业务时开设的系统现金箱所对应的现金实物保管箱
B．柜员现金箱只能保管本外币现金、重要空白凭证
C．日终，柜员现金箱可采用现金“不清零”和现金“清零”两种方式 D．柜员现金箱与系统现金箱一一对应 答案：B 8．我行存款结息日为（）。
A．每月10日 B．每季末日 C．每季末月20日 D．每月末日 答案：C 9．营业机构于结息日后的（）工作日打印批量结息资料。A．第一个 B．第二个 C．第三个 D．第四个
答案：A 10．“应付利息”在（）日终由系统批量进行计提。A．每旬旬末 B．每月月末 C．每季末 D．每月20日 答案：B 11．营业机构应于手续费扣收日（）打印客户回单给客户作为入账通知。A．当日 B．次日 C．三日内 D．四日内 答案：B 12．农业银行的表内科目包括资产类、负债类、所有者权益类、资产负债共同类及（）。A．或有事项类科目 B．损益类科目 C．备查登记类科目 D．其他科目
答案：B 13．营业机构名称、行政隶属关系、资金清算关系、营业币种、业务权限、逻辑终端等机构信息发生变更时，具备最终审批权限的部门为（）。
A．一级分行运营管理部门 B．二级分行运营管理部门 C．县支行运营财会部门 D．营业网点
答案：A 14．按照营业网点劳动组织人员配备的最低要求，内部核算最低配备人数为（）。A．1人 B．2人 C．3人 D．4人 答案：B 15．办理转授权和撤销转授权时，运营主管应在（）上注明。A．《业务印章、钥匙密码使用保管登记簿》 B．《柜面业务交接登记簿》 C．《柜面重要事项登记簿》 D．《运营主管工作日志》 答案：D 16．每台自助设备应至少配备（）名钞箱管理员。A．1 B．2 C．3 D．4 答案：B 17．自助设备钞箱密码至少每（）更换一次。A．一个月 B．三个月 C．半年 D．一年
答案：C 18．自助设备监控录像资料的保存时间不少于（）。A．一个月 B．二个月 C．三个月 D．半年 答案：C 19．吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的（）账户核算。
A．“重要空白凭证” B．“有价单证” C．“吞没银行卡” D．代保管抵押品
答案：C 20．对同一台自助设备，两名钞箱管理员加钞、取钞要至少按（）轮换一次，每次至少轮换（）人。
A．月；一 B．季；一 C．月；二 D．季；二 答案：B
21．网点管理员发现自助设备长短款，经会计主管审批后进行挂账处理，当日填写《中国农业银行会计主管工作日志》，在清机日起（）个工作日内完成查找工作。A．1 B．3 C．5 D．10 答案：B
22．本行卡和国际卡，自吞卡日起保存（）个工作日，吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。
A．3 B．5 C．10 D．20 答案：D 23．他行卡，由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存（）个工作日，吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。
A．3 B．5 C．10 D．20 答案：A
三、多选题
1．新增营业机构时，管辖行九级主管按照分配的柜员号，根据柜员的业务权限设置（）。
A．应用掩码 B．交易掩码
C．现金箱 D．平账器
答案：ABCD 2．营业机构的劳动组合有（）三种模式。
A．部分复核模式（柜员制）B．集中作业模式
C．逐笔复核模式（复核制）D．综合柜员 答案：ABC 3．授权时，授权主管需审核相关业务的（）。
A．真实性 B．合规性
C．准确性 D．复杂性 答案：ABC 4．下列有关转授权管理说法正确的是（）。
A．做好转授权的撤销工作，被授权柜员通过相关交易将操作权限转回原三级主管
B．在《运营主管工作日志》上注明
C．三级主管转授权须经运营主管审批 D．可不必在《运营主管工作日志》上注明 答案：ABC 5．下列符合不相容岗位设置要求的有（）。
A．结算印章与结算凭证必须严格分管分用
B．业务专用章应同其配套使用的重要空白凭证实行分管分用
C．联行业务录入、确认严格分开
D．当班管库员、当班主出纳不得处理ABIS库房类现金交易，不得兼任现金调拨员和查库员
答案：ABCD 6．柜员实物现金箱可存放物品包括()。
A．本外币现金、贵金属、收缴的假币
B．重要空白凭证、印章、有价单证及抵质押品 C．保险柜钥匙、自助设备钞箱钥匙 D．安全认证卡、银行预留印鉴卡、未作废待客户领取的吞卡卡片 答案：ABCD 7．下面哪些符合柜员实物现金箱锁具管理规定（）。
A．柜员实物现金箱实行柜员和运营主管或运营主管授权人双锁管理，钥匙各自妥善保管
B．柜员与运营主管或运营主管授权人之间分别掌管的现金箱钥匙不得串用、共用和相互交接掌管
C．柜员轮班交接时，柜员现金箱钥匙必须同时交接 D．遇人员岗位调整变动时，必须更换使用新的锁具 答案：ABD 8．运营主管对柜员现金箱检查包括()。
A．营业前检查
B．柜员离开营业场所时检查 C．日终检查 D．按旬查库
答案：ABC 9．关于主出纳说法正确的有()。
A．专职主出纳必须关闭第8位交易掩码
B．兼职主出纳可不关闭第8位交易掩码
C．专职主出纳轮休时，应由运营主管指定兼职主出纳行使主出纳职责，库房类现金交易应由运营主管指定的其他柜员操作
D．主出纳不得处理库房类现金交易 答案：ABCD 10．营业机构于结息日后的第一个工作日打印批量结息资料，包括（）。
A．结息凭证 B．结息清单
C．利息余额表
D．利息回单 答案：ABD 11．特殊日的业务处理是指除正常的业务处理外，根据系统的约定，在特定的日期由系统或柜员处理的业务。特殊日分为()和月末、季末、年末等。
A．结息日
B．应付利息计提日 C．长期不动户清理日 D．手续费扣收日
答案：ABCD 12．决算时，要清理核对内部账务，包括内容有（）。
A．加强往来账务清理核对，分币种全面清理核对系统内往来
B．认真核对银行汇票账务，确保银行汇票登记簿中未结清记录、汇出汇款、卡片核对相符 C．检查各发行年限、期次的凭证式国债表内表外账务，确保科目使用正确、总分相符、账卡相符 D．规范卖出回购票据与买入返售票据的会计核算，定期与对手行对账，及时清理与纠正账务处理上的错漏
答案：ABCD
13．柜员年终决算日后的工作包括（）。
A．做好报表打印核对、对外营业准备等工作 B．做好手工登记簿的结转、启用工作 C．做好会计档案整理、装订、归档等工作
D．正确划分柜员业务范围和授权权限，制定和监督柜员落实岗位责任制 答案：ABC
14．关于授权责任界定，下列说法正确的是（）。
A．对于单授权业务，由主管兼柜员授权时，经办柜员和授权主管负同等责任
B．由专职主管授权时，授权主管负主要责任，经办柜员负次要责任
C．双授权业务，两名授权主管负同等责任
D．未经运营主管批准办理转授权的，转授权主管负主要责任，被授权主管负次要责任。答案：ABCD
15．下列情况需办理交接的是（）。A．轮班
B．柜员短期离职 C．调离 D．休假 答案：ABCD
16．柜员调离交接应办理的交接手续包括（）。
A．编列移交清册
B．对待办事项、账务差错等情况提供书面说明
C．交接完毕后，由三级以上主管在系统中将该柜员属性修改为“休假离职”状态
D．三级主管删除闲置柜员号 答案：ABC
17．会计科目的制定应遵循的原则是()。
A．会计科目按照资金性质、业务特点、核算和经营管理要求设置
B．依据重要性原则对需要单独反映的业务事项单设科目反映，对非重要业务事项予以合并反映 C．会计科目应保持相对稳定性，以保证会计信息的可比性、一贯性及可理解性 D．根据方便核算的原则由一级分行制定 答案：ABC 18．自助设备网点管理员职责包括（）。
A．负责自助设备保险柜密码与钥匙、上箱体与钞箱钥匙的管理
B．负责自助设备加钞、清钞等现金管理和账务核对工作
C．负责自助设备的运行维护工作，包括故障设备的自检、简单故障的排除
D．负责自助设备吞没卡回收、交易验证、周边环境保洁、监控录像设备检查以及登记薄记录与管理。答案：ABCD
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