柜面网银短信营销心得(大全)

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第一篇:柜面网银短信营销心得(大全)

柜面网银短信营销心得

发表日期:2011年8月19日 出处:浙江省苍南县灵溪镇 作者:薛丽君

我在柜面工作有三个多月了。柜员是银行的一线工作人员,是客户了解银行的门户,代表的是整个银行的形象。同时,也是面对客户最多的人员,所以柜员的营销更为直接、有效。或许,通俗点说我们所谓的营销就是把我行好的产品推荐给需要的客户。为他们带来更便捷的服务。以下我对于柜面的网银、短信营销工作的心得。

一、了解所营销的产品。

首先,我们需要全面的了解产品的用途,找到适合该产品的客户群。在面对客户的咨询时,做到应答自如,体现柜员的专业性。因为专业,营销才更有力度。我行网上银行内容丰富,功能多样。作为柜员的我们,在营销前,必须要了解网银的内容,如何使用以及分析短信服务的好处。

二、我们要相信并且坚信我们的产品是优质的。

只有我们坚定信念才能使客户相信我们的推荐,愿意接受我 们的建议。就我行的网银来说,一万元以下的网银交易,方便、快捷,并且是免费开通的,凭借这一点很容易引起客户的兴趣,尤其适合经常网购、办理小额转账业务的客户。在营销过程中,我们就需要有着这样的自信感染客户。

三、把产品推荐给需要的客户。

一个产品的价值体现于能够令更多的人使用。客户使用网上银行交易不仅可以节省交易时间,更能省去在柜台排队的时间,同时自主操作更能满足客户的需求。而对于我行来说,客户大量使用网上银行,能够节省我行大量的人力、物力、财力。更重要的是能通过网上银行宣传我行的企业文化,使客户更加直观的了解我行。这也是银行今后的发展趋势——无柜员银行。网银、ATM机等自助设备,能很好地起到分流客户,节省客户时间,提高我们的服务效率,同时节省更多资源。所以我们有必要把网银推荐给会用、要用、需要用的客户,提高我行网银的交易量。我每次为客户开通网银后,都会提示客户登入银行官方网站,激活网银,强调其使用便捷的功能。如果我营销的这个客户真的使用了我行的网银,并且确实觉得方便,那么他便会对我行产生信任感,更有利于我们做其他产品的营销,甚至会推荐给他周围的朋友,这便形成了潜在客户。反之,就会抵触我行的任何产品。这种 结果的营销宁可不做,也不能让客户对我行产品产生反感。因此,把好的产品营销给需要的客户是非常重要的。

四、引导客户。

存在有很多客户由于文化程度等各方面的欠缺不太会使用网银,但是内心却渴望着因为时髦而网购的。这时,就需要我们的引导,让客户学会使用网上银行,学会如何操作网上购物。客户只要成功交易一笔业务,她就会有成就感。而她的第一份网购成就感,就会是我们银行给予的。如此一来,对我行的网银就会产生先入为主的观念。

五、营销技巧。

现在柜面上最好营销的就是网银、短信。所有营销的前提,都是认真办理好客户需要办理的业务。办完业务后,目视客户、面带微笑、态度诚恳,建议中肯,切勿强买强卖。真诚地询问客户是否需要开通网上银行,就资费问题,可以强调免费;是否开通短信服务,当然资费问题一定要清楚明白的告知。这些都是要经客户同意,才能开通。因为网银涉及账户安全问题,短信涉及服务费问题。及时的告知服务既可以规避风险,也体现了对客户的尊重。

(一)一般网银、短信最好营销的途径是开户客户。不同的客户营销产品的先后顺序也相应不同。比如年轻人开户,就先问是否需要免费开通网上银行业务,可以上网转账、购物的。对于这样的客户群,免费开通、网购是他们的吸引点,自然欣然接受。其次推荐短信,这个便要看客户个人需求,如果账面流动量大,建议开通,保障账户安全,也能随时了解账户信息。如果是贷款客户或者是纯粹用于往来账的,就首要推荐使用短信提醒功能。这样的营销好处是确保你的第一次营销成功,使客户更加容易接受你的第二次推荐,同时也能给自己增加营销的信心。

(二)网银、短信的营销不要局限于开户客户,还有一些潜在客户。前来办理转账业务,尤其是账户到账户业务的客户,可以大力推荐使用网银,既方便又快捷。有些客户是来补登折、交水电费、代发工资的或者问是否到账的,可以推荐是否需要开通短信,这样就能非常清楚地了解账户的变动情况。要中肯的建议,语气诚恳,表现出是从客户角度考虑,为客户着想,客户接受最好,不接受不勉强。

(三)尽量不要错过需要该产品的客户。对于一些年轻的客户,80后、90后,即使是来办理存取款业务,也可以问下 是否开通了网上银行。也许客户就是有这样的需求,也恰好柜员问及了,客户就会有兴趣办理。当然办理的操作还是要规范。身份证、本人开通必须符合。对于一些少量的客户群,就是三十多岁的人群,柜员根据自己的判断,再进行营销。

六、注意事项。

网银的开通必须在本人同意的情况下,才能办理。网络是强大的,无论是什么样的网银保护形式,都是存在不安全性。而这样的不安全,带来的损失也是巨大的。我们一定要有这样的风险意识,以免产生不必要的纠纷。短信开通也是,虽然不会涉及安全性问题,但是毕竟是收费的服务,需要客户的同意才能办理,不能强买强卖。还有一点很重要,不要把营销做成推销。营销是把好的产品推荐给需要的客户,做有区别的推荐,中肯的建议客户使用此种产品,开通此种功能。而不是强行甚至逼迫客户开通、使用,影响我行的形象。

以上只是我个人在办理业务中总结的一点小小心得,跟各位同事相互沟通、交流下。有什么不足之处,还需要大家相互指出,互相学习,共同进步,为邮储银行创造更美好的明天,努力奋斗。责任编辑:李星咏

第二篇:浅谈银行柜面营销

浅谈银行柜面营销

柜面不仅是为客户提供各种金融服务的地点,而且是客户了解银行体会银行服务的窗口。因为柜面直接接触客户,所以柜面营销更为直接有效。在为客户提供优质的金融服务的同时,还要向客户营销各类金融产品,为其提供更优的金融方案以持续创造共同价值。那么如何做好柜面营销,以下是我在柜面工作的心得体会。

一 保持积极心态,提高服务水平

首先,要清醒地认识到服务的重要性,尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下,服务更是体现了银行的软实力与竞争力,是银行经营不可缺少的有机组成部分。从营销角度来说,优质的服务是成功营销的首要条件,服务周到了,客户才能满意,客户满意了,才会消除与柜员间的距离感,没有距离感,客户才会有耐心,有兴趣来倾听你对产品的讲解,以至于最终接受这款产品。二 了解所销售的产品

“推荐给客户一杯水,你就要有一桶水”

柜员在柜面向客户推荐各类金融产品及客户会提出各类问题时,要做到应答自如这样才能体现出柜面服务人员的专业性,因为专业营销才会更加有力,所以客户才会相信我们所推荐的产品和服务,进而愿意接受我们所推荐的产品及服务。而做到这一切的首要是对我们自己营销的产品有真切的了解。我们应利用周二周六的学习时间认真的学习各类金融产品的信息,要站在客户的角度用心去分析和体会所营销的我行各类金融产品的特点,这样我们在柜面向客户营销时,与客户就没有那么强烈的距离感而是心贴心的沟通。

营业部在此方面给我们做了一个很好的表率,每周营业部都会面向客户举办几次“理财讲堂”活动,讲解员由营业室柜员轮流担任,此类活动的开展,对我们来说,是一种“双赢”:既向客户普及了理财方面的知识,推销了我们的理财产品,又让我们的柜员借此机会真正提高对我们理财产品的深度了解。

三,在实际工作中,借鉴中医中的“望闻问切”四步来了解客户的产品在柜面为客户提供更为优质的金融服务。

“望,指观气色;闻,指听声息;问;指询问症状;切;指摸脉象。”

1,望

中医所说的望为观察。而对于柜面的工作人员来说当按下叫号机按钮,客户来到柜面办理业务时,柜员要对客户的年龄性等做出第一判断,并对手中所拿的单据现金进行细致的观察。留意客户的每一个眼神每一个表情和每一个不经意的动作。这些肢体语言都是客户心理状况的反映。通过对客户的初步观察判断客户的消费心理,这样就可以有效的指导下一步营销行为。通过对客户消费心理的把握之后为之后营销何种产品打下基础。

2,闻

中医所说的闻为听声息和嗅气味。客户在坐下办理业务时柜员会询问客户需要办理什么业务。柜员一定要专心倾听客户所说的话,一定要带着目的去倾听然后要快速的捕捉有效的营销信息例如办理什么样的业务所涉及的是金额多少,从中发掘客户有意或者无意流露出来对营销有利的信息。

3,问

中医所说的问为询问症状。在了解客户的需求仅通过望闻是不能充分了解客户需求的,在听完客户表达后适时的提问,一方面表达对客户的尊重和重视,另一方面有助于正确理解客户表达的意思,确保柜员掌握信息的正确性和准确性达到更好的效果。问的过程中要问一些引导性的问题,渐渐步入主题激发客户对产品的兴趣,从而引起客户对产品的迫切需求。所以在营销中问是必不可少的。

4,切

中医说的切为摸脉象。望闻问切四诊并不是独立的而是相互参考,前面的望闻问都是在为最后的切打基础。首先要站在客户的角度去分析各类金融产品及服务,是考虑作为客户想要买什么样的产品及服务而不是柜员想要销售什么样的。最后推介产品是要引起客户的兴趣,使客户愿意听产品的介绍,对待不同的客户要“按方抓药”,推荐个性化的产品。

四 讲求团队合作,增强竞争意识。

正所谓三个臭皮匠顶个诸葛亮;众人拾柴火焰高;一箭易断,十箭难折„„在我们日常日常工作包括营销中明显地可以感觉到团队合作很重要。

首先,通过团队合作,可以营造一种工作氛围,使每个队员都有一种归属感,有助于提高团队成员的积极性和工作效率。不会因为一个人在战斗而产生一种孤独感。由于团队具有一致的目标性,从而产生了一种整体的归属感。正是这种归属感使得每个成员感到在为团队努力的同时也是在为自己实现目标,并且还有其他成员一起为这个目标而努力,从而激起更强的工作动力。

其次,团队合作有利于激发团队成员的学习动力,有助于提高团队的整体能力。大部分人的心里都有希望他人尊敬自己的欲望,都有不服输的心理,都有精益求精的欲望。这些心理因素都不知不觉地增强了成员的上进心,使成员都不自觉的要求要进步,力争在团队中做到最好。

还有,团队合作可以实现“人多好办事”,团队合作可以完成个人无法独立完成的大项目。而且人无完人,一个人的力量有限,团队合作可以起到扬长避短的效果。多人分工合作,发挥自己的强项,而且有人多力量大的优势,可以把团队的整体目标分割成许多小目标,然后再分配给团队的成员去一起完成,这样就可以缩短完成大目标的时间而提高效率。

最后,团队合作有利于产生新颖的创意。从团队的定义出发,团队至少由两个或两个以上的个体组成。三人行,必有一师焉。也就是说每个人都有自己的优劣点,每个人都有自己独创的想法。团队成员组成的多元化有助于产生不同种想法,从而有助于在决策的时候可以集思广益而产生一种比较好的方案。

营业部规范化服务,先进营销理念与营销方案一览 一、规范化服务。

营业部柜员在服务客户过程当中,非常注重服务细节,上午八点半,当第一位柜员按下叫号器,所有柜员会起身,用规范化的迎宾礼来迎接一天中第一位前来办理业务的客户;当柜员按下叫号器等待客户时,会使用举手礼来迎接客户;当客户办理业务时需要输入密码时,柜员会用标准的手势及语言“请您输入密码”来提示客户;当客户等待时间过长时,柜员会说一句:“抱歉,让您久等了”来表歉意;二级柜员在为一级柜员授权时,会向客户微笑或问候;当客户业务办理终了,柜员会递上服务卡并告知客户“请您对我的服务进行评价”(评价等级分为“满意”“比较满意”“不满意”);

二、先进营销理念与营销方案

为激发员工们的营销热情,增强整个部门活跃的营销氛围,营业部专门设立了一套营销奖励机制,对员工所营销或办理的产品进行了明码标价,如柜员营销或办理一张银行卡奖励五元,新理财客户奖励十五元,老客户五元,网银一笔五元,财富卡一笔二十元等;为解决一个产品营销与办理非同一员工而产生的奖励分配问题,营业部推出了“转介卡”来明确转介人与销售人员名单,并按照一定比例来分配奖金。

三、良好的团队协作

为增强员工的团队协作意识和团队竞争意识,营业部把营业室柜员通过抽签方式分成三组,每组选出一名柜员担任组长,并为自己的团队设计队名与队旗,每周会出台一个考核标准来对三个队伍进行排名,如某一周三个队伍以办理财富卡总数的多少来考核成绩进行加分,其他方面,要求每组设计一面理财展板(形式诸如黑板报),由专人进行评定,按优劣进行加分等等;活动可以多种多样,以实际情况而定。

四、精彩的理财产品宣传

营业部每周都会举办一次“理财讲堂”活动,以不同形式邀请新老客户参加,这不仅增强了客户对我行理财产品的认识,增强了客户的购买欲望,同时也增强了员工们的表达能力和营销水平;

营业部对电话营销也很重视,他们要求柜员每天保持给客户打三个电话来向他们介绍我们行的金融产品。

粗略概括,有待补充。望见谅!

费晓斌 2014年1月15日

第三篇:柜面营销心得体会[推荐]

柜面营销心得体会

工作中农行的一线,谈不上多大的贡献,也谈不上什么惊天动地的业绩,就凭着对工作满腔热忱、更有颗追求完美的心,坚持不懈、韧劲十足地不断努力提高自己的专业技能和服务水平,以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务,以自然豁达、和善宽容的心境接待每一位客户,以团结互助、平和谦逊的姿态与领导同事一起为农行的发展贡献自己的力量,从中我领略到了服务的魅力,体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵,感受到了集体的温暖和力量,并以此得到了领导同事和客户的一致好评。我很庆幸自己能有这么好的工作环境和工作条件,同时也高标准严要求地给自己定下了工作目标:严格要求自己,不断努力提高自己的专业技能,不断扩充拓展自己的业务知识面,亲切快捷地为每一位顾客提供服务,成为一名基本功扎实、业务知识全面、服务规范从容的多面手。几年来的实践也使我真正理解了服务的真缔,理解了服务的内涵,深知只有平时勤练技能和苦钻业务知识,才能熟练掌握服务的技能规程,提高自身分析和处理问题的能力,不断提高服务质量和服务水平,从而实现“准确、高效、快捷”的服务理念,增强客户的满意度和忠诚度,从而赢得客户的信任,进而在激烈的市场竞争中赢得更多更好的业务。

柜面营销并不只是依靠年轻漂亮就能做好的,更重要的是真诚,我深知客户是银行的宝贵资源,有了客户才有我们的存在,服务是银行的经营之本、是银行的效益之源、是银行的灵魂、是银行的生命,所以无论工作压力多大,还是工作多累,还是家有烦心事忙碌到深夜,都不能摆出一副不开心的脸色,因为这样会使客户感觉他是不受欢迎的人,将会引起客户的猜疑和不满,无形中会把许多客户拒之门外。用心体会,善待客户,这是做好服务的根本。客户如果得到满足,他会把他的喜悦向别人传递;如果他的心情极糟,他也会把造成的原因向别人倾诉。这种效果不是简单的加减,而是以N次方的形式进行扩散。在一些小小的细节之中,它体现的不仅是我个人,而是我们相城支行的整体形象。所以工作中我经常从换位思考的角度去观察、体验客户的心态和具体服务的需求,以真诚换取客户的真情,从客户的角度出发,想客户之所想,急客户之所急,争取把工作做得最优最好。也正是抱着这种思想,每次遇到活期账户有大量现金的客户,我都会为客户推荐定期存款业务,一来提升了客户的忠诚,也为支行保留了更多的储蓄存款。这一年来,通过这种方式为支行提升了700万的储蓄存款。

在农业银行这个浩瀚的大海之中,我只不过是一滴细小的水珠,真诚待人、认真做事是我永远不会变的性格和处事原则,虽然工作中我还存在许多不足,但我会在以后的工作中努力加以改进和提高,认真贯彻“客户第一、服务至上”的思想,坚持“信誉至上,客户为本”的服务原则,热情服务、礼貌待客,并通过自身的不断努力,学习知识,真诚为客户排忧解难,为客户提供优质服务,在工作中体现和升华农业银行的服务。我会努力和许许多多优秀的农行人一起共同书写未来农行无比绚烂美丽的崭新篇章。

第四篇:浅谈银行柜面营销

浅谈银行柜面营销

“柜面是一扇淡淡的玻璃窗,我在这头,客户在那头”时光飞逝我到安乐支行工作已经一年多了,柜面这个与客户面对面沟通交流的方寸之地我们在这里耕耘在这里收获。

柜面不仅是为客户提供各种金融服务的地点,而且是客户了解银行体会银行服务的窗口。因为柜面直接接触客户,所以柜面营销更为直接有效。在为客户提供优质的金融服务的同时,还要向客户营销各类金融产品,为其提供更优的金融方案以持续创造共同价值。那么如何做好柜面营销,以下是我在柜面工作的心得体会。

一,了解所销售的产品

“推荐给客户一杯水,你就要有一桶水”

柜员在柜面向客户推荐各类金融产品及客户会提出各类问题时,要做到应答自如这样才能体现出柜面服务人员的专业性,因为专业营销才会更加有力,所以客户才会相信我们所推荐的产品和服务,进而愿意接受我们所推荐的产品及服务。而做到这一切的首要是对我们自己营销的产品有真切的了解。在每天的早点评和分行内网的通知上认真的学习各类金融产品的信息,要站在客户的角度用心去分析和体会所营销的我行各类金融产品的特点,这样我们在柜面向客户营销时,与客户就没有那么强烈的距离感而是心贴心的沟

通。

以我行银保理财产品为例,安邦保险收益稳定保本保息息涨随涨存期灵活收益远高出定期利率。可以向初步接触银保理财产品而又有很强烈的防备心的客户推荐,因为这款产品通俗易懂更容易让人理解和接受是替代银行定期的不错的选择。太平洋红利发银保理财产品每年有固定收益还有分红收益高,其中更是附带各类人身保障条款,特别适宜为对银保理财产品有过了解的客户和需要人身保障条款的客户进行推荐。

二,在实际工作中,借鉴中医中的“望闻问切”四步来了解客户的产品在柜面为客户提供更为优质的金融服务。

“望,指观气色;闻,指听声息;问;指询问症状;切;指摸脉象。”

1,望

中医所说的望为观察。而对于柜面的工作人员来说当按下叫号机按钮,客户来到柜面办理业务时,柜员要对客户的年龄性等做出第一判断,并对手中所拿的单据现金进行细致的观察。留意客户的每一个眼神每一个表情和每一个不经意的动作。这些肢体语言都是客户心理状况的反映。通过对客户的初步观察判断客户的消费心理,这样就可以有效的指导下一步营销行为。通过对客户消费心理的把握之后为之后营销何种产品打下基础。

2,闻

中医所说的闻为听声息和嗅气味。客户在坐下办理业务时柜员会询问客户需要办理什么业务。柜员一定要专心倾听客户所说的话,一定要带着目的去倾听然后要快速的捕捉有效的营销信息例如办理什么样的业务所涉及的是金额多少,从中发掘客户有意或者无意流露出来对营销有利的信息。

3,问

中医所说的问为询问症状。在了解客户的需求仅通过望闻是不能充分了解客户需求的,在听完客户表达后适时的提问,一方面表达对客户的尊重和重视,另一方面有助于正确理解客户表达的意思,确保柜员掌握信息的正确性和准确性达到更好的效果。问的过程中要问一些引导性的问题,渐渐步入主题激发客户对产品的兴趣,从而引起客户对产品的迫切需求。所以在营销中问是必不可少的。

4,切

中医说的切为摸脉象。望闻问切四诊并不是独立的而是相互参考,前面的望闻问都是在为最后的切打基础。首先要站在客户的角度去分析各类金融产品及服务,是考虑作为客户想要买什么样的产品及服务而不是柜员想要销售什么样的。最后推介产品是要引起客户的兴趣,使客户愿意听产品的介绍,对待不同的客户要“按方抓药”,推荐个性化的产品。

在进行充分的望闻问切之后,柜员就可以根据客户的情况为之介绍相应的金融产品及服务,下面是我在这一年的工作实践中总结出来的向六种类型客户营销的处理方法。

1优柔寡断型客户

特点:多疑,犹豫不决,举棋不定

主要表现:问题多,长时间咨询不能决定

处理方法:耐心细致的解答问题切勿急躁,回答问题要态度肯定,不能犹豫,分析客户要求,提供准确的数据学会控制谈话时间

2果断型客户

特点:不挑剔,易做决定

主要表现:较少提问或者阐述自己的观点,短时间做出决定

处理方法:简单准确的回答客户的问题,不要说话太多影响客户的判断,礼貌热情服务周到

3沉重冷静型客户

特点:不轻易表露自己的想法,不轻易决定

主要表现:有自己的想法,慎重,考虑因素较多

处理方法:耐心,着重介绍各类产品的优势,细心观察客户表情,体会客户想法启发客户多说话。

4直率型客户

特点:说话爽快,直接,易沟通

主要表现:外向,对销售人员的解答容易满意但情绪变化较快

处理方法:避免讨论,做个好听众,称赞对方树立客户购买信心

5技术型性客户

特点:从事技术工作

主要表现:问题较多较细,安全感差

处理方法:解答问题专业化,多用数据,表现出精干成熟

6销售型客户

特点:从事销售工作具备销售知识及谈判技巧 主要表现:精明,较难理解对方想法

处理方法:诚恳实在,以诚感人让他相信你,直接提问了解他的需要

我还会在在以后的柜面营销中不断地完善,争取不断进步,不辜负领导对我的希望。

第五篇:银保产品营销心得

大行长头疼,小行长头疼,我自己也头疼,月月从头愁到尾。

我是绝对认可并关注保险产品的,只是,不太认可银保产品。

原因有三:作为保险,它的保障不够;作为理财,它的收益不大;作为中间业务,挣的是小利,流失的是大益。

但是,从4月份开始,我的保险业绩一路飙升,堪比小宇宙爆发。二季度,销售上了百万。

改变的原因也有三:

一,因为工作,换位思考。

为什么总行一直把银保产品的销售作为重点项目来抓?为什么要设置这样的产品?我应该相信有它的生存理由。总行一定谋的是高瞻远瞩的战略规划,谋的是公司长远的竞争力和市场的吸引力。所以,我应该助力,尽力,出力,及早地看到这个三方共赢的蛋糕有多大多好吃。换言之,服从命令,是职场的天职。

二,因为环境,顺势而为。

我一直以为凭自己的敬业奉献进取就能给客户带来好的收益。但,市场不给面子,股市很打脸,基金很卑鄙,倾泻而下的指数每个月都给我几个当头之棒,巨受伤,进而深刻反思:不是每一只早起的鸟儿都有虫子吃,不是每一头勤劳的蜜蜂都可以采到蜜。逆流而上,船翻人亡。

一个客户亲口给我说:这一年,我看了,在你给我配置的这些产品中,只有保险没有赔钱。

三,因为观念,规范振业。

我不卖银保产品,不代表这些客户就没有地方买。

经常有我的客户拿着从别家银行购买的保单找我解释,一问,怎么想起买这个?不清楚,不明白,不知道!销售人员说“好的很”“收益高”“时间短”“保本”“比存款划算”,糊里糊涂就买上了。为什么投?用来做什么?你需要吗?一问三不知!

其实产品本身没错,有它适合的人群,这些客户的资产状况也不是不能接受,或许能放够规定的时间得到超过银行的收益。就是这种销售的手段太龌龊太具有欺骗性,长此以往会毁了保险业和银行业的声誉。

我就想,既然有那么多的人还在购买,那说明它还是有它的市场,有存在的合理性。我们不能只是一味地去指责不规范销售的人有昧良心,能不能从我做起?从现在做起,老老实实规规矩矩地营销,讲透讲细这个产品,让买的人觉得真正物有所值,是自己需要的?让保险真正能起到保险的作用而不是骗人的工具?

于是我开口讲了。

讲的原则还是有三:

一,不夸大其词。

任何一款产品,不会十全十美。有它立足的优点,就一定也有弊处。给客户讲解的时候,不能避短就长,捡好听的说。一定先告诉他,这就是一款保险,不叫存款,不叫银行理财产品,也不叫基金,它的功能自然不能和别的产品重合。做这个产品的钱,一忌老想着快速致富,二忌是最近五年要用的钱,三忌不能持之以恒。

二,因人而异。

我们网点代理的是太平公司两款产品,一款期缴,缴费十年,满期十五年;一款趸缴,一万起保,满期十年。个人认为,期缴产品适合三岁到十岁的孩子或者三十八岁到五十岁的中年人,前者可以做教育金规划,后者可做养老规划。趸缴的,适合中年有钱的,家里没负担的,夫妻感情不是特别好女方对家里付出多的,自己有实体经营良好每年能沉淀盈余留给家里的,等等。

不建议五十五岁以上的老人买,他们的不确定性太大,买买银行的理财产品就很好了。

还有,保险产品的年限都很长,要提醒客户购买前跟家里人商量商量,毕竟钱是共有财产,不好一个人做主。别怕他回家后杳无音信,只要配置对了,他会回来的。

三,维护银行的利益。

时刻不忘,这只是我们的代理产品,客户是我们工行的客户,客户的利益是要靠我们维护的,而不是保险公司。

所以,不必海量开口,先了解客户家庭资产状况,心中有数,合适的,再开口。

收益都是不确定的,因此,一定不能误导客户,断章取义地报收益。比如期缴产品每年有个10%的数字,有些人销售的时候就会给客户说:“这个产品每年给你返10%的红利”。可天上哪有随便掉馅饼的事?真的10%,那全国的基金公司现在都可以改成保险公司了。要给客户说明:“这个10%,只是你第一次交的保费的10%,不是全部保费的,你最重要的收益,是十五年的累积分红可以翻十倍。”

说实话一点都不可怕,有需求的客户他自然会权衡利弊,怕的就是不讲真话地瞎说,骗得了一时骗不了明年,少不得让人戳脊梁骨毁了名声。

我们银行现在是代理保险,不代表我们今后就没有自己的保险公司,所以销售中,我都是在办公室里面谈,保护好客户信息。说了产品,成不成没关系,不死缠烂打讨人嫌,让他对银行有厌恶之心。

购买了的,算作重点客户,做重点维护。提醒他续期缴费,中途有事请拨打客服或我的手机,满期后先来银行咨询,别流失成别人的vip。

对做期缴的客户,我都在手机上做了提示,如果他姓黄,5月18号保的,就在名片夹上注明:黄先生518。每年的518,我会准时提醒他交续期保费。

就这样边学习边摸索边总结做到了今天的业绩。

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