信用社(银行)合规征文：合规之我见

第一篇：信用社(银行)合规征文：合规之我见

信用社（银行）合规征文：合规之我见

合规,顾名思义,就是做事要符合规矩,这是对合规的表面的简单理解。

根据巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》的精神，合规的定义是指使银行的所有经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

农村信用合作社（以下简称农信社）其合规的本质是与商业银行一致的。作为高风险行业，农信社的安全稳健发展离不开合规的经营，既要有合格的“规”，又要大家自动“符合”这个合格的“规”。据笔者所了解国内外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对于目前正处于深化改革阶段的农信社而言，合规风险管理的建设才处于起步阶段，未来的发展任重而道远。

笔者作为一名参加农信社工作不久的员工，初时，在岗前培训的过程中，对合规的认识尚为浅显，多局限于对学习资料上的感性认识。然而在综合柜员岗位实习了一段时间后，通过对实际业务的操作，笔者对合规有了更为深刻的认识，逐渐意识到合规对农信社的重要意义。实习期间，笔者时常碰到一些有关合规与否的现象。例如，一些客户代替他人来我们营业网点办理存折书面挂失申请的时候，在无法提供存折储户本人的身份证件的条件下却要求我们违规办理业务。又如，规章制度规定客户在办理大额现金支取业务时须提供客户本人的有效身份证明，然而某些忘记携带身份证件的客户自认为跟柜员相熟就算不提供身份证件也照样可以办理。类似这些由客户自身规范问题引起的不合规行为屡有发生，所幸的是我们工作人员能够及时纠正和指导，确保客户和自己严格遵守规章制度办事。

然而更多的不合规现象却是由农信社内部工作人员操作问题所造成的。就拿笔者本人来说，记得有一次在帮客户办理异地卡取现业务的时候，一时麻痹大意在还没打印取款单给客户签名确认之前就把现金递交给了他，这样做就违反了在办理现金付款业务时应当严格执行先记账后付款这一原则。尽管得到旁边同事的及时提醒，立刻采取措施纠正了过来，但这也给笔者敲响了警钟，时刻提醒自己要严格按照操作流程办理业务。

这些日常的不合规行为和现象虽非人为故意操控，但一个小小的失误也会酿成大错，造成难以补救的损失。例如，某地一柜员在替一外地客户办理一笔取款业务时，错把取款记作存款造成柜员短款，既支付现金给客户又在客户的账户上打进了一笔相应的存款，令客户账户因此增多了两倍于取款金额的款数。待到该客户走后当天扎帐才发现差错，采取补救行动也仅能追回部分的损失金额，结果令农信社蒙受了一笔不小的损失，其本人也受到被留职察看的处分。

上述的不合规行为仅仅是非故意的操作失误所引起，也尚未触及国家法律，对农信社造成的损失毕竟还是有限的。真正令我们担忧的是不断发生的蓄意违法违规案件，这些案件所涉及的金额动辄起来就是数十万，数百万，上千万的大数目，甚至更多，对农信社的资产造成了巨大的损失，对农信社的声誉也造成了极大的负面影响。

2008年1月，涉嫌骗贷1.57亿元的河北高阳县信用联社副主任宋亚安逃离。任宋亚安在长达两年的时间里，利用手中的权力，对相关法律法规视而不见，肆意妄为，指使基层信用社违规发放贷款，使用极其“原始”的作案手段，将1.57亿贷款骗了出去。而高阳县基层信用社主任和信贷员明知贷款方式的违规性，对宋亚安的安排却言听计从。

诸如此类的从业人员故意违规行为比比皆是，这些频频发生的违规案件叠加的负效果就如蝼蚁负作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它对农信社的破坏将是极其严重的。

实习期间，经历或听闻各种各样的不合规以及蓄意违法违规案件后，笔者越来越能感觉到合规风险管理对农信社的重要性和必要性。在这里，笔者就自己的工作经历和认识提出几点建议，以期对我们农信社的合规风险管理能够起到几分启示。第一，加强培训和教育，提高员工的合规意识。笔者认为导致大部分员工出现违规行为的主要原因是对法律法规缺乏足够的认识，因此，必须通过对合规知识的学习，提高员工对法律法规的理解程度。培训和教育的方式可以多样化，例如通过制定合规培训计划，定期或者不定期组织员工学习相关知识，采取案例的教育方式提高员工的法律意识和合规经营的自觉性，让员工真正认识并信奉“合规能够创造价值”这一文化理念，愿为之切实行动，努力促进农村信用社各项业务安全稳健运营。

第二，培育良好的合规风险管理企业文化，营造良好的合规管理氛围。

高层管理人员要率先垂范，强化决策和管理过程中的合规意识，亲身传达强烈信息，并监督各部门是否树立合规经营观念。合规经营理念应渗透到每个员工的血液中，让员工意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责。只有全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。

第三，完善合规管理岗位，设立基层社专职合规岗位。在合规经营当中，单靠员工的自觉性是远远不够的，还必须要有严格的合规监督管理体系。为了加快完善合规管理岗位，联社各部门应该通力合作不断梳理、整合和优化农村信用社的规章制度，建立一支专业化的合规风险管理队伍，确立其清晰的岗位责任和工作职能。对于各个乡镇的基层社应该考虑设置专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立于各乡镇基层社的经营活动。无论是对于非故意不合规现象和故意违规行为，这样做的意义都是十分明显的，专职合规人员对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，能够及时当场阻止和纠正，情况严重的能够立即上报联社合规部，以便最大限度减少案件的发生。

第四，全面建设合规风险管理的相关制度，提高风险防控水平。

学习先进的商业银行的合规风险管理经验和办法，结合农信社实际情况，建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分倡导合规与惩处违规的价值理念。建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。同时要建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。还要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

农信社的发展需要与时俱进，但不可急于求成。凡事欲速则不达，滴水石穿也非一日之功，发展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序渐进，建立有效可行的规章制度，加快完善合规风险管理机制。而作为农信的一份子，我们广大员工应该一丝不苟的执行规章制度，深化学习合规风险知识，让合规观念和意识渗透到骨髓里。从自我做起，从细节做起，形成“合规人人有责、合规创造价值”的良好文化氛围，使依法合规经营成为一种习惯，全体员工上下一心引领农村信用社实现既好又快发展，走向更加辉煌的明天。

第二篇：合规之我见

合规之我见

合规,顾名思义,就是做事要符合规矩,这是对合规的表面的简单理解。根据巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》的精神，合规的定义是指使银行的所有经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

农村信用合作社（以下简称农信社）其合规的本质是与商业银行一致的。作为高风险行业，农信社的安全稳健发展离不开合规的经营，既要有合格的“规”，又要大家自动“符合”这个合格的“规”。据笔者所了解国外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对于目前正处于深化改革阶段的农信社而言，合规风险管理的建设才处于起步阶段，未来的发展任重而道远。

作为一名刚加入农信社工作不久的新员工，在岗前培训过程中，我对合规的认识还较为浅显，局限于对学习资料上的感性认识。然而在综合柜员岗位实习了一段时间后，通过实际的业务办理和操作，我对合规有了更为深刻的认识，开始逐渐意识到合规对农信社的重要意义。

实习期间，我时常碰到一些有关合规与否的行为。例如，一些客户代替他人来我们营业网点办理存折书面挂失申请的时候，在无法提供存折储户本人的身份证件的条件下却要求我们违规办理业务。又如，规章制度规定客户在办理大额现

金支取业务时须提供客户本人的有效身份证明，然而某些忘记携带身份证件的客户自认为跟柜员相熟就算不提供身份证件也照样可以办理。类似这些由客户自身问题引起的不合规行为屡有发生，所幸的是我们工作人员能够及时纠正和指导，确保客户和自己严格遵守规章制度办事。

不合规的行为除了发生在客户身上，也会由工作人员操作不当或失误所引起。就拿我自己来说，记得有一次在帮客户办理异地卡取现业务的时候，一时麻痹大意在还没打印取款单给客户签名确认之前就把现金递交给了他，这样做就违反了在办理现金付款业务时应当严格执行先记账后付款这一原则。尽管得到旁边同事的及时提醒，立刻采取措施纠正了过来，但这也给我敲响了警钟，时刻提醒自己要严格按照操作流程办事。

这些日常的不合规行为和现象虽非人为故意操控，但一个小小的失误也会酿成大错，造成难以补救的损失。例如，某地一柜员在替一外地客户办理一笔取款业务时，错把取款记作存款造成柜员短款，既支付现金给客户又在客户的账户上打进了一笔相应的存款，令客户账户无故增多了两倍于取款金额的款数。待到该客户走后当天扎帐才发现差错，采取补救行动也仅能追回部分的损失金额，结果令农信社蒙受了一笔不小的损失，其本人也受到被留职察看的处分。

上述的不合规行为仅仅是无意的操作失误所引起，也尚未触及国家法律，对农信社造成的损失毕竟还是有限的。真正令我们担忧的是不断发生的故意违规行为，这些违规行为所涉及的金额动辄起来就是数十万，数百万，上千万的大数目，甚至更多，对农信社的资产造成了巨大的损失，形象也大受损害。

2008年1月，涉嫌骗贷1.57亿元的河北高阳县信用联社副主任宋亚安逃离。任宋亚安在长达两年的时间里，利用手中的权力，对相关法律法规视而不见，肆

意妄为，指使基层信用社违规发放贷款，使用极其“原始”的作案手段，将1.57亿贷款骗了出去。而高阳县基层信用社主任和信贷员明知贷款方式的违规性，对宋亚安的安排却言听计从。

2006年5月12日顺德农信社（现为农商行）亿元存款失踪案浮出水面。顺德农信社前台柜员岑国良通过虚存后支取、虚存后冲销、转入资金后更换存单支取、转入资金后更换存折等多种手段，以“拆东墙补西墙”的手法，大肆挪用信用社资金累计高达2亿1662万余元，截至案发补回160笔共1亿597万余元。而对重要岗位领导离岗后未经审计，则是导致了这起挪用资金案长达6年才被发现的主要原因。

诸如此类的从业人员故意违规行为不在少数，这些频频发生的违规案件叠加的负效果就如蝼蚁负作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它对农信社的破坏将是极其严重的。

实习期间，经历或听闻各种各样的无意不合规行为和故意违规案件后，我越来越能感觉到合规风险管理对农信社的重要性和必要性。在这里，笔者作为农信社一份子本着“爱岗敬业，尽职尽责”的心态提出几点建议，但愿对我们农信社的合规风险管理能够起到几分启示。

第一，加强培训和教育，提高员工的合规意识。

笔者认为导致大部分员工出现违规行为的主要原因是对法律法规知识缺乏足够的认知，因此，必须通过对合规知识的学习，提高员工对合规知识理解程度。培训和教育的方式可以多样化，例如通过制定合规培训计划，定期或者不定期组织员工学习相关知识，采取案例的教育方式提高员工的法律意识和合规经营的自

觉性，让员工真正认识并信奉“合规能够创造价值”这一文化理念，愿为之切实行动，努力促进农村信用社各项业务安全稳健运营。

第二，完善合规管理机制，设立专职合规岗位。

在合规经营当中，单靠员工的自觉性是远远不够的，还必须构建完善的合规风险管理机制。为了加快完善风险管理机制，联社各部门应该通力合作不断梳理、整合和优化农村信用社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。对于各个乡镇基层社应该考虑设置专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立于各乡镇基层社的经营活动。无论是对于无意不合规和故意违规行为，这样做的意义都是十分明显的，专职合规人员对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，能够及时当场阻止和纠正，情况严重的能够立即上报联社合规部，以便最大限度减少案件的发生。

第三，学习竞争对手的长处，优化岗位设置

在基层社实习的过程中，笔者强烈感觉到我们基层社的工作效益跟竞争对手的差距，服务水平迫切需要提高。就笔者所经历和观察到的，不少的客户在填写各种业务表单的时候很容易出错，不是填错栏目，就是张冠李戴，即使是在有样板参照的情况下也难以一次性正确填写完整，柜员不得不面对面耐心给以指导和帮助。有的客户对某些业务有疑问时，柜员也不得不花时间去跟他解释清楚，这样自然影响柜员的工作效率，甚至会引起其他正在排队的客户的不满。

针对这种现象，我认为可以根据实际情况因地制宜地增设大堂经理或者由其他员工兼任这一工作岗位。大堂经理不但可以为广大客户提供咨询服务，帮助客户解答疑惑，指导客户填写各类表格，而且可以随时监督客户是否存在不合规行为，对违规现象能够及时采取纠正措施和教育。这样一来可以减轻综合柜员的负

担，让其专心办理业务，提高基层社的整体工作效率，提升服务质量，改变群众对农信社的落后看法；二来可以减少客户的不合规行为，让合规氛围感染每一个客户，深入人心，形成“合规人人有责”的观念，由此营造良好的合规经营环境。

农信社的发展需要与时俱进，但不可急于求成。凡事欲速则不达，滴水石穿也非一日之功，发展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序渐进，建立有效可行的规章制度，加快完善合规风险管理机制。

而作为农信的一份子，我们员工应该一丝不苟的执行规章制度，深化学习合规风险知识，让合规观念和意识渗透到骨髓里。从自我做起，从细节做起，形成“合规人人有责、合规创造价值”的良好文化氛围，使依法合规经营成为一种习惯，全体员工上下一心引领农村信用社实现既好又快发展，走向更加辉煌的明天。

第三篇：合规之我见

合规之我见

合规是什么？简单地说就是“合乎规范”。这是一种精神，一种理念，一种追求，一种行动体现，更是迸发出来的一种积极的工作状态。需要我们每一位员工以高度的责任感和强烈的进取心为基石，以遵章守制和规范操作为原则，以敬业奉献和团队精神为前提，从工作的点滴做起，在平凡的岗位上抒写不平凡的人生。

作为一名银行人，一个每天都要提高警惕、防范风险的业务发展部的职工，更应该理解银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不断提高自身业务水平和文化素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，来为我行贡献自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。

在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们银行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应银行合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名银行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽，星星从不向黑夜许诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规文化定能像绵绵春雨，润物细无声，在每位员工的心中生根发芽。

第四篇：合规之我见

合规之我见

上月，按县支行要求，东路大道支行开展了“合规回头看”系类活动，针对合规经营、合规操作进行了深入学习，深度反省，深刻整改，是一次合规大梳理、合规大讨论、合规大整改，对支行的经营发展起到了很好地护航作用。

近年来，行里每年都会如期开展“合规回头看”活动，这样的大合规行动，首先，强化了员工的合规意识。通过对合规理论的学习、网点隐患排查、员工自查及互查，进一步强化大家的风险意识，提高了我们对合规经营的认识水平。其次，提升了网点合规经营的能力。通过开展一系列合规活动，排除了日常存在的风险点，提高了大家的合规理论水平、合规操作能力，从整体上提升了网点风险控制能力。再次，助力支行及支行全体人员的发展。合规经营是网点生存发展的保障，合规操作是员工事业发展基石，“合规回头看”不仅强调回头，更重要的是合规向前走，在以后的经营操作中做到经营合法，操作合规，赢得客户的信任，收获市场的认可，银行事业取得长足发展，个人事业取得长足进步。

银行业经营强调的是信用，而合规是信用的守护神，强化合规单纯依靠开展系列活动的是远远不够的，个人认为，做到长期合规，还要做到以下几点：

1、灌输合规意识

要求员工在意识层面不松懈，最好的方式就是不断地强化其风险意识。要将风险教育融入晨会、例会等各种日常交流平台之中，定期进行合规知识考核，让员工将合规理论制度牢记于心。通过常态化的交流、教育，就像输给每日必用的物资一样，在潜移默化中形成合规意识，才能在工作中做到合规常态化，服务标准化。

2、培养合规习惯

在日常工作中，要严格要求，不能任何松懈，避免出现侥幸心理。合规操作、标准服务不仅是工作要求，更要将它内化成工作习惯。用最真诚的态度对待每一笔业务，从细节着手，无论是新客户还是老客户，用样的标准对待，做到处处合规，唯有如此，才能避免出现应付差别化服务，检查式服务，才有发在内心的真诚的标准服务。

3、建设合规文化

要将合规文化以喜闻乐见的方式传授给大家。通过培训或者会议模式的方式进行合规教育取得的效果是有限的，可采取丰富多彩的形式将合规理论传递给大家。例如组织合规知识竞赛、合规文化晚会、合规案例解析、合规辩论会等等，既可以丰富精神文化生活，又可以提升大家的合规理论修养。

经营合规就是从源头上控制了操作风险、信用风险，而网点作为银行负债业务的前线，对风险控制要求更加严格，合规经营不仅是对工作的要求，对监管的保证，更是对客户的承诺，作为支行长，我要用最严格的标准要求自己，起到带头模范作用，然后用同样的标准要求我的同事，让我所负责的网点成为合规经营的标杆，合规操作的典范。

第五篇：合规征文

合规就是底线，越线就是风险

在竞争如此白热化的今天，信用社是一个十分特殊而高风险的服务行业，信用社的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，合规文化正是我们所需要的温暖的阳光，守规无小事，违规即大事。相信大家一定听过这样一则寓言故事：奔腾的河水一直认为是堤岸限制了他的自由。一天，他在愤怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，任意逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息之时终于明白，它哭哭追寻的自由其实就只在那两条堤岸之间。

现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。业务发展和防范风险可以说是信用社的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的信用社，或者一味坚持制度而不谋发展的信用社都是没有前途和难以持久的。

我们都知道，在竞争如此白热化的今天，信用社是一个十分特殊而高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后又魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽的陷阱。

信用社经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”。信用社的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个信用社，但是可能搞垮一个信用社。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使得这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌，而里森本人也锒铛入狱，可见合规是多么的重要。

有这样一个很典型的案例：2007年3月，河北省邯郸农业银行金库管理员马向景与任晓峰密谋盗取金库现金购买彩票，中奖后2人平分。仅仅用了三个月的时间，他们就疯狂盗取金库现金5100多万元人民币。不久后，二人双双落网，终审被判死刑。外行看热闹，内行看门道，说到这里我们不禁会想：每次查账是怎么通过的？仅仅只有两个人怎么就可以漫天过海，从金库搬走5100多万元现金?这就从中严重反映了一个合规问题。正是因为不合规操作，才助长了二人的嚣张气焰，导致他们越来越无视法律法规，今天一千，两千，明天一万，两万，后天呢？大后天呢？换来的是什么？换来的那是支离破碎的家庭，换来的是那遭人唾弃千古的骂名！合规，是一面盾牌，他时时刻刻都在守护着我们的心灵，它即在阻止我们内心邪念、杂念的产生，同样也在抵挡一切外来的伤害。如果说一旦放弃了这面盾牌，那我们很可能会像他们二人一样，走上那条不归路。

做人，有才有德是正品，无才有德是次品，无才无德是废品，有才无德呢？有才无德，是危险品！这里的才，是业务能力，那么德，便是合规文化了。一味的提升业务能力却没有一个正确的合规理念相并行，就犹如在风雨中一直不停摇摆的小树苗，虽有雨水的灌溉，却缺少阳光的普照，而合规文化正是我们所需要的温暖的阳光。守规无小事，违规即大事。在工作中，一旦因不合规而发生问题，那么将会直接造成不良的社会影响和巨大的经济损失。用我们自己的话说便是搬起石头砸自己的脚。“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”合规文化是秩序的代表，是和谐的根基，是促进信用社安全稳定运行的重要保障，更是对员工自我，对信合事业和社会公众负责的体现。

如今，合规理念已经深入人心。让我们将合规从文字变成意识，从意识变成行动，从行动变成习惯。我相信，只要我们以事业为己任，投身于合规文化沃土，我们信合事业一定能再铸辉煌！

电子银行部 王 可 2018年8月17日