发展乡村金融的难点与对策----关于学习乡村金融专刊的几点思考

发展乡村金融的难点与对策

----关于学习乡村金融专刊的几点思考

经济发展，金融是核心。乡村振兴离不开金融，更离不开乡村金融。但当前，农村经济发展是经济社会发展的薄弱环节，乡村金融也是金融的薄弱环节。再加上乡村金融服务体系尚不健全，商业银行缘于风险与收益的不对称、信贷权限上收、资金外流严重等因素，信贷服务功能锐减，大型银行业务止于县域。虽然建行着力于乡村服务点的打造、涉农贷款的加大投入，但也仅仅是发展乡村金融的冰山一角。真正要助力乡村振兴、发展乡村金融这一伟大工程却面临更多困难和问题。

建行支持乡村金融的难点

难点一：建行人员配备不足。现在建行的编制是工行的三分之二，是农行的二分之一，与扎根于农村的邮储和农商行的编制相比简直九牛一毛。乡村振兴是一项庞大的社会工程，发展乡村金融最根本的要靠人，要靠本行员工，据不完全统计，现在建行基层网点的员工负担重，做最累的活，拿最少的工资，5+2、白加黑乃常事。虽然建行针对乡村金融这块专门聘请外包团队和社会招聘专员，但这些只能做做最表面的服务工作，带来不了多大的经济效应。

难点二：平台搭建赋能不足。目前金湘通代理点行政村全覆盖初见雏形，村级综合服务平台“政务+缴费+金湘通”初见成效。现在的代理点符合省行“七个好”要求的不多，服务点功能基本以缴费、充值、助农取款、转账为主，营销产品、吸收存款等银行业务承办的业主不多，再加上机具质量较差、返佣相比较少，潜心研究及代办建行业务的业主少之又少。

难点三：涉农资金承接不足。由于传统经营理念和运作模式的影响，大多数政府部门认为农商行、农行是乡村金融的首选银行。在惠农补贴资金的承接上建行优势不足，在国家鼓励创业政策方面无贴息贷款支持，久而久之，形成一个恶性循环，失去农村客户基础、失去乡村资金承接的重大机遇。

建行支持乡村金融的对策

（一）补充乡村金融队伍力量

每个县域支行成立乡村金融工作小组，由支行行长任组长，抽调一名客户经理和柜员任乡村金融专干。经费向乡村金融工作小组倾斜。行长负责政府部门协调，客户经理负责建行产品推广，外包团队负责日常维护。

（二）广搭政府平台促业务

今年的中央一号文件提出建设社会主义新农村，关键是要发挥公共财政在农村的作用，包括建立健全与经济发展水平相适应的多种形式的农村社会保障制度，加强农村金融基础设施建设，充分发挥公共财政在支农和其他方面的作用。这些措施为建行发展乡村金融创造了条件。因此，应放开经营思路，加大资金投入，提高服务质量和服务能力，紧紧围绕农田水利、水电开发，以及农村公路、桥梁、电网、沼气、通信、良种培育、技术推广等基础建设，增加农村公共产品的金融供给。

（三）提升种植合作社综合服务能力

每个县域每个行政村都有大大小小的种植养殖合作社，都有带头致富人，这些就是建行发展乡村金融首选客户。合作社下面可以覆盖整村的农户。制定一套合作社的综合金融服务方案，配备存款、贷款等产品，提升乡村发展关键人对建行产品的认可度，对建行的忠诚度。