银行过桥融资业务流程与最新利率

第一篇：银行过桥融资业务流程与最新利率

银行过桥融资业务流程与最新利率

银行贷款 2013年10月14日 15:57易贷网

银行过桥融资业务的办理流程是怎样的？其最新利率目前为多少？下面我们为大家一一做介绍。办理流程

1、贷款银行给借款企业出具有条件的贷款承诺书；

2、调查银行批复贷款的真实性；

3、贷款银行业务部到贷款企业进行资信调查；

4、银行上报该笔业务的预计操作流程；

5、银行审批该笔业务，审批通过以后返回审批到业务中心；

6、承办业务营销中心与借款企业签署委托公证；

7、借款人提供资金证明用途、资金过度的空白支票；

8、银行与借款人签订委托贷款协议；

9、相关担保人做担保，银行发放贷款。

第二篇：过桥资金业务流程

过桥资金业务流程

一、过桥资金定义：

过桥资金业务是个人或企业因有消费、经营要求、并且有明确的用款周期和还款来源而取得的临时周转资金。本业务服务对象有以下几种方式。

1、用于个人消费的：

（1）银行贷款还旧贷新。

（2）垫付购房款取得房产证后再获得银行贷款的。

（3）卖房人贷款未结清，需过桥提前还款出售房屋的。

2、用于企业经营的：

（1）银行经营贷款还旧贷新。

（2）在取得银行贷款前急需使用的周转资金。

（3）释放抵押物转其他银行贷款。

二、申请借款人条件：

有确定合理的资金用途，及明确的还款来源，能提供公司认可的抵押物或担保，并且已经取得银行贷款的批贷通知（或中关村、首创担保公司担保函）。

三、借款期限：一般为一个月，最长不超过三个月，个别业务以银行发放时间为准。

四、收取费率：借款月利为借款额的4%—6%。

五、业务办理流程：

1、初审：经办部门为业务部。

借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批及放款手续。

2、核查：

业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。

（1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。

（2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。

3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。

4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领导在《调查审批表》中签署审批意见。

5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。

6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。

六、需要注意重点：

（1）个人业务：

1、个人取得新的银行消费、经营性贷款，且抵押的房屋在原银行有贷款未结清，需要过桥资金提前还款的，业务部要到银行核实批贷情况，收押借款人的还款卡、房产证、身份证及银行贷款卡，为其归还原银行贷款，办理解押手续，并到新的贷款银行办理抵押手续后在柜台扣划回过桥资金。

2、个人出售自有未结清银行贷款的房屋，而买方又是贷款购房，卖方需要过桥资金提前还款的，业务部应先到买方贷款银行核实批贷情况，落实银行放款金额是否覆盖过桥资金。收押借款人房产证、身份证、银行还款卡及获得卖房款的银行账户，办理银行提前还款手续、解押手续，待买方银行做完抵押登记房款后，扣划回过桥资金。

3、落实客户银行贷款情况，银行批贷的可能有多大把握，银行批贷后，通知客户还旧借款，我公司专人负责跟踪客户打款，此款是否用于还银行旧借款，银行通知做抵押登记，核实放款时间，了解、控制、调查客户放款的路径收押放款卡（修改密码），放款后划回国桥资金。

（2）企业客户：

企业取得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，业务部到借款企业的贷款银行核实贷款情况，了解银行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资金。

企业在经营过程中需要过桥资金周转的业务部通过家访要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）

七、收押证件：

（1）个人客户：

收押银行借款合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行放款卡（更改密码）、第三方担保的担保物或保函。

（2）企业客户：

收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

9、归档：由法务部负责借款人收押材料的归档，以备今后业务需要时调阅。

10、还款后退客户钱其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。

11、风险提示：

（1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。

（2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。

中金信诺投资担保有限公司

第三篇：过桥融资

过桥融资基本是一种短期的针对某个项目、金融交易或企业所急需的贷款方式。它的结构基本上是贷款协议书，此贷款协议书与银行或信贷公司的普通贷款协议书有很大的差别，一般会针对不同的案例由放贷方的法律部或聘请的相关律师来有针对性地撰写，而协议书的条款由融资顾问（或投行）作出建议并得到各方同意后决定。

针对某企业进行的上市前过桥贷款有以下的特点：

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 企业的管理层是否完善，是否有经验有能力管理好本企业； 企业是否能提供有形和无形资产为贷款作抵押； 是否在这以前已经有与该次贷款金额相类似的融资投入该企业； 是否过往对该企业的融资是由专业并且业绩好的机构或个人提供； 充分说明该企业将来有还款能力或还款的资金来源（例如：该公司上市后能确保足够的资金偿还贷款，等等。）该贷款的期限一般为短期：比如3个月到2年； 该贷款利息会相当高，比如12%-15%年利息，或者按当时市场利率和该融资的风险来决定。另外

一种方式可在美国三月国债（T-Bill）或伦敦同业拆息（LIBOR）上加一定的基数点（例如150基数点）；

 某些放贷机构甚至会在贷款协议里加上股份转售选择权，放贷方有权选择将还款转成股权，该选

择权会有时间和股权转让价格的限制。

以上只是较常见的针对上市前的过桥融资贷款特点，当然更细节的条款会根据个案而变化。

以上解释只适宜内部作参考及对过桥融资的理解，不宜公开给其他机构，因为它不是专业的标准文本，我们公开的文本必须具行业的标准化及极具严谨性。

第四篇：融资租赁业务流程

融资租赁业务流程

一、业务开拓流程

1.业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请；

2.业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求； 3.业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；

4.业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条件的项目申报风控部。

二、立项审核流程

1.风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否符合风控部门审核的标准；

2.风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；

3.风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。

三、项目审批委员会审批流程

1.投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件； 2.业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。

四、合同制作及签署流程

1.业务部收到客户签署的《融资租赁方案确认书》及《保密协议》之后，按照项目资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同；

2.业务部将制作完成的全套合同交由法律顾问复核合同的各项要素是否完整、有效；

3.业务部收到法律顾问的合同复核结果后，若合同无瑕疵，则通知客户租赁项目在我司获得通过，并通知签约时间、地点、人员以及所需印鉴材料； 4.业务部按照约定时间，至客户处签订整套合同，确认整套合同所有印鉴均真实、有效、完整，并将整套合同带回我司加盖印鉴；

5.整套合同签署完毕后，若需办理抵押、质押等合同规定的手续时，由业务部员工陪同客户到相关部门办理规定的手续，并获得相关的文书；

6.与合同相关的整套手续办理完毕之后，业务部应将一份合同原件邮寄给承租人、担保人等合同签署方。

五、设备验收、投保及放款流程

1.资产管理部按照已签订的租赁合同以及租赁标的物清单，在客户的陪同下，确定租赁标的物均按照租赁合同的规定，运至承租人指定的安置地点，确认租赁物运转或使用情况正常，并现场记录租赁物的运转或使用状况，要求客户在《租赁物件接收证明书》上签章确认；

2.业务部在收到承租人签署的《租赁物件接收证明书》之后，立即通知承租人起租，并通知承租人按照合同要求支付手续费、保证金、首期租金等款项；资产管理部在确定租赁标的物运转或使用正常之后，联系保险公司，为租赁物办理以承租人为最终受益人的保险；

3.若租赁合同性质为直租形式，则业务部在确认收到承租人支付的手续费、保证金、首期租金等款项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请，将购买租赁标的物的价款支付至供应商账户；若租赁合同性质为回租形式，则业务部在确认收到承租人支付的手续费、保证金、首期租金等款项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请，将购买租赁标的物的价款支付至承租人指定账户；

4.业务部和承租人或供应商确认我司支付的货款已经到账，并通知收款人开具收款收据。

六、项目资料归档流程

1.在备项流程、业务开拓流程、立项流程及项目审批流程中，由于各种原因导致流程终止的项目材料，移交至业务部进入归档流程；

2.租赁项目起租后，业务部将该项目的有关资料、签署的合同正本进行整理，并留下备份以备核查；

3.业务部将整理、备份好的项目资料、签署的合同正本移交至行政部门保管，并留取签收记录。

七、资产管理流程

1.资产管理部通知承租人定期更新其经营、财务等方面的资料，并根据情况会同业务部，安排到承租人企业进行实地回访（一般的回访间隔时间为3个月），了解其更为真实、准确的经营信息、租赁物的使用或运转情况，并整理、分析最新信息，形成《资产管理专项报告》；

2.资产管理部对存在经营风险加大趋势的承租人企业，应将相应的《资产管理专项报告》提交至风控部进行风险再评估，已确定是否要制定和采取新的风控措施；

3.在租赁期间内，若租赁物的运转或使用出现异常，资产管理部应至现场确认异常的状况和原因，若符合保险的承保范围，则通知保险公司办理理赔手续；若不符合保险的承保范围，则督促承租人将租赁物恢复至正常使用或运转状态，有关费用一律由承租人负担。

八、租金管理流程

1.业务部每月检视需要支付租金的承租人清单（一般在租金支付日之前，提前10天进行），电话告知承租人按照租赁合同支付每期租金，并通知资产管理部邮寄《付款通知书》和开具给承租人的租金发票（上个月收取的租金）； 2.业务部在租金支付日前两天，向承租人确认《付款通知书》和发票已收到，本期租金将按照合同约定按时支付；

3.在租金支付日，业务部会同财务部确认承租人的实际租金支付情况，对未按时支付的承租人进行电话沟通，确认其逾期支付的原因和预计支付的具体时间和数额，并告知承租人应按照租赁合同支付相应的滞纳金； 4.对支付日期给予一定宽限的承租人，在宽限时段结束后，仍未按照约定支付的，资产管理部应会同业务部进行二次催收；

5.对二次催收后，仍未支付租金的承租人，业务部和资产管理部应对其进行持续的电话催收或实地催收，同时还应通知担保方或抵押、质押方按照《担保合同》或其他抵押、质押合同履行相应的担保义务；

6.若持续催收或交涉仍然未果，则法务部会同资产管理部、业务部对租赁合同涉及的承租方、担保方、抵押或质押方提起法律诉讼，通过法律途径收回租赁标的物；

7.业务部对通过法律途径收回的租赁标的物，会同资产管理部进行处置（二手市场销售、二次租赁等）。

第五篇：融资租赁业务流程

融资租赁业务流程说明

第一条 ××中心了解企业需求，达成初步意向后，企业向××中心提出融资租赁申请，填写项目申请表，同时提供以下资料：

a.企业基本情况介绍

b.企业最近三个会计财务报表及其附注

c.企业资产抵押担保情况说明

d.融资租赁项目可行性报告

e.企业验资报告

f.企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表证、基本账户开户许可证

g.承租方为有限责任公司或股份公司的，还应提供最新的公司章程、批准项目实施的相关决议等文件

h.政府扶持项目的相关文件、会议纪要

i.国际租赁须提供国家有关部门批准引进的相关文件

j.关于提供资料真实性、完整性、准确性的承诺函

k.××中心认为需要提供的其他资料

第二条

××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

第三条

××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。

第四条

金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

第五条

经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。

第六条

融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订以下合同：

a.出租方、承租企业、××中心三方签订融资租赁合同；

b.出租方、设备供应商、承租企业签订购销合同或出租方、承租企业签订回租合同；

c.出租方、承租企业签订保证金协议；

d.承租方、××中心签订服务合同；

e.出租方、××中心签订服务合同；

第七条

办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

第八条

承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。

第九条

××中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。

直接融资租赁

指转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁形式。在实际操作中，出租人根据承租人的请求，向承租人指定的出卖人，按承租人同意的条件，购买承租人指定的承租设备，并以承租人支付租金为条件，将该承租设备的占有、使用和收益权转让给承租人。

经营性租赁

是指租赁公司根据市场需要购进设备，通过不断出租给不同用户而逐步收回租赁投资并获得相应利润的一种租赁方式。经营性租赁业务的特点是租赁物的所有权始终属于出租人，由出租人计提折旧、负责维修保养。承租人的应付租金作为财务费用进入成本。

杠杆租赁

杠杆租赁属于依靠政策的租赁（制度租赁），专门做大型租赁项目的一种有税收好处的融资租赁。主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司，为一个超大型的租赁项目融资。首先成立一个脱离租赁公司主体的操作机构——专为本项目成立资金管理公司出项目总金额20％以上的资金，其余部分资金来源主要是吸收银行和社会闲散游资，利用100%享受抵税的好处“以二博八”的杠杠方式，为租赁项目取得巨额资金。其余做法与融资租赁基本相同，只不过合同的复杂程度因涉及面广，随之增大。由于可享受税收好处，操作规范、综合效益好、租金回收安全、费用低，一般用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。也是将社会闲散资金吸引到投资活动中的办法之一。

委托租赁

委托租赁是出租人在经营租赁的无形资产。如果从事的是经营性租赁，这种委托租赁就是在经营经营性租赁。如果从事的是融资租赁，这种委托租赁就是在经营融资租赁。委托租赁的一大特点就是可以让没有租赁经营权的企业，可以“借权”经营。一般企业利用租赁的所有权与使用权分离的特性，享受加速折旧，规避政策限制。电子商务租赁也是依靠委托租赁作为商务租赁平台的。

转租赁

租赁公司从其他租赁公司租入租赁物再转租给第二承租方，一般在国际间进行。业务做法同简单金融租赁类似。

回租

简单金融租赁的分支，其特点是承租方与供应方为同一人。租赁物不是外购，而是承租方在租赁合同签约前已经购买并正在使用的设备。承租方将设备卖给租赁公司，然后做为租赁物返租回来。企业在不影响运营的同时，扩大了资金来源。

合成租赁

扩展了金融租赁的内涵，除了提供金融服务外还提供经营服务和资产管理服务，是一种综合性全方位的租赁服务。

联合租赁

类似银团贷款，既由两家以上租赁公司共同对一个项目进行联合融资，提供租赁服务。