第一篇：2014年银行专业资格考试答案及改革介绍
2014年银行专业资格考试答案及改革介绍（Q）196376306
银行业从业人员资格认证考试从2006年首次推出至今，得到了广大会员银行和从业人员的普遍认可与支持，建立了较好的行业公信力和社会认可度。为进一步加强银行业从业人员队伍建设，提高银行业从业人员职业素质，规范银行业从业人员职业行为，2013年12月23日，人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》(人社部发
[2013]101号)，决定将原银行业从业人员资格认证考试纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划，建立银行业专业人员职业资格制度,原“中国银行业从业人员资格认证考试”正式更名为“银行业专业人员职业资格考试”。
根据新制度相关规定，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。目前通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书，中级和高级职业资格的评价方式，暂未确定。
考试科目
公共科目： 银行业法律法规与综合能力（原公共基础）;
银行业专业实务：又分设个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
根据新的管理制度，《公共基础》调整为《银行业法律法规与综合能力》，不再单独设立证书。在主办方举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别的考试，即可取得银行业专业人员职业资格证书。
考试时间
2014年上半年银行专业职业资格考试时间已公布，为2014年6月28日、29日。2014上半年银行业专业资格考试时间确定为：6月28、29日
考试报名
报名时间
2014年上半年银行业专业人员资格考试报名时间为：2014年3月31日9:00——5月16日17:00。
2014上半年银行业初级专业资格报名时间3月31日-5月16日
2014上半年银行业专业资格报名入口开通 点击进入
报名入口
银行专业人员资格考试分为上下半年考试，考试报名为网上报名。
2014上半年银行业初级专业资格考试报名入口
报名条件
中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试
(一)遵守国家法律、法规和行业规章;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
免考条件
3类免考条件
(1)2013年12月31日前，已经评聘助理经济师(金融专业)职务的;
申请人需出具由所在单位(需具有评聘助理经济师资格的单位)用章(人力资源部人事章或公章)的证明材料(注明我单位xxx于xx年xx月评聘为助理经济师(金融专业)职务，特此证明)及本人身份证复印件邮寄至认证办公室，以备核查。
(2)通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格(金融专业)证书的;
申请人需将该证书复印件及本人身份证复印件邮寄至认证办公室，以备核查。
(3)考试合格并取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》的。申请人在报名时直接选择该免考条件，系统将自动核查，无需提交书面证明材料。成绩查询
原银行从业资格资格考试成绩一般在考后7日开始查询，统一在中国银行从业协会网站查询。
2013下半年银行从业资格成绩查询入口 点击进入>>
成绩管理
新制度下考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。(例：2014年上半年仅报考《银行业法律法规与综合能力》并通过，2014年下未报考任何专业科目或报考未通过，2014年上半年《银行业法律法规与综合能力》成绩作废;如需取得证书，2015年需重新参加《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得，以此类推)特别说明：连续两次考试为不间断计算方式，例：2014年下与2015年上同为一个滚动管理周期，以此类推。合格标准
2014年银行专业资格考试合格标准官网暂未公布，以下为2013年银行从业资格考试合格标准：
2013年下半年银行从业资格考试合格分数线公布>>
证书办理
老版证书是否继续有效?
新制度规定：以往通过考试取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》(包括相关专业的专业证书)可在原文件规定的范围内继续使用，待后续教育有关规定出台后，考生可持老版证书通过继续教育来保持证书的有效性(即证书年检)。
老版证书与新版证书区别?
新版证书是人力资源社会保障部与银监会共同监制，中国银行业协会用印的证书。老版证书与新版证书具有相同的使用效力，统一纳入证书管理体系，均可通过继续教育及证书年检保持证书的有效性。
老版证书是否能直接换发新版证书?
银行业从业人员资格认证考试于2013年12月23日正式纳入国家职业资格体系，证书管理需遵循国家有关的规定，故无法直接换取新版证书，但原老版证书依然有效。如果想获得新版证书，对于持有老版证书的人员，按相关规定可免考《银行业法律法规与综合能力》科目，只需选取《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》任意相关专业类别，待成绩合格并符合有关规定，即可获得相应专业的新版证书。新版《银行业专业人员职业资格证书》需考取几门方可获得?
根据新的管理制度，在主办方举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别的考试方可取得。
《公共基础》证书是否不再单独设立？
根据新的管理制度，《公共基础》调整为《银行业法律法规与综合能力》，不再单独设立证书。在主办方举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别的考试，即可取得银行业专业人员职业资格证书。
第二篇：银行从业资格考试试题及答案
第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况
(一)单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1．（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．国务院
D．中国银行业协会
3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管
4．中国银行业协会的日常办事机构为（）。A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．秘书处
5．我国三大政策性银行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998
6．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行
8．国家开发银行成立时的主要任务是 A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款
D．工商信贷和储蓄业务
9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务
D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行
11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
12．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对
13．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D．农村合作银行
14．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日
15．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
16．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
17．汽车金融公司的监管机构是（）。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会
D．中国银行业协会
18．中国银行业协会的会员单位包括 A．中国人民银行 B．银监会
C．工行、农行、中行、建行、交行 D．中央汇金公司
19．2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行
B．张家港市农村商业银行 C．上海银行
D．中国邮政储蓄银行
20．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A．经营租赁 B．转租赁 C．租赁 D．融资租赁
21．货币经纪公司的服务对象是（）。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司
22．第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A．北京银行 B．南京银行 C．上海银行
D．威海市商业银行
23．我国银行业正式全面对外开放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日
24．银监会的英文缩写是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC
(二)多选题
在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A．监管银行业金融机构 B．监管黄金市场 C．监管工商信贷业务
D．监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
2．银监会的监管理念包括（）。A．管风险 B．管法人 C．管内控
D．提高透明度
3．信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．其他重大事项
4．中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。A．法律工作委员会
B．农村合作金融工作委员会
C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会
5．我国大型商业银行不包括（）。A．国家开发银行 B．中国农业银行 C．中国建设银行
D．中国农业发展银行
6．2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
7．截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A．张家港市农村商业银行 B．工商银行 C．交通银行
D．中国进出口银行
8．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
9．根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A．一家外国银行单独出资的外商独资银行
B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处
10．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券
D．代理政策性银行业务
11．以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C．截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
12．属于“一行三会”范畴的是（）。A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．银行业协会 D．社保理事会
13．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村合作银行
D．中国农业发展银行
14．银行业监督管理的目标包括（）。A．保证银行业金融机构不倒闭 B．最大限度地扩大银行业资产规模 C．促进银行业的合法稳健运行 D．维护公众对银行业的信心
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1．中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）
2．中国银行业协会的主管单位是银监会。（）3．各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）
4．截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
5．外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6．我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）
7．2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9．城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
10．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）
1.答案D2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。（第3页）
2.答案B《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”（第5页）中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。（第4页）
3.答案A题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价：“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价：“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话：“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。（第8页）
4.答案D“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构：“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责：“秘书处”为日常办事机构。（第9~10页）
5.答案A1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。（第10页）
6.答案CA选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。（第10页）
D选项中，中国银行不是政策性银行。（第13~14页）
7.答案BB选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。（第10页）
A选项中，中国农业银行不是政策性银行。（第13页）
8.答案A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。（第10~11页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。（第13页）
9.答案B“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（第13页）
10.答案C交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）
中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。
中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14页）
11.答案DA、B、C选项都是股份制商业银行的作用。（第15页）
D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。（第12页、第15页列表）。
12.答案DA、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。（第16页）
13.答案BA选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。
B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。
C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。
D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。（第17页）
14.答案A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。（第18页）而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。（第19页）
15.答案A根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）。
B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。（第20页）
16.答案CC选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。（第21页）
17.答案B汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。（第20页）
18.答案C凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。
中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。（第9页、第12页）
19.答案D中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。
（第18~19页）渤海银行成立于2005年；张家港市农村商业银行成立于2001年；上海银行成立于1995年。（第15~17页）
20.答案D《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（第21页）
21.答案C按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。（第22页）
22.答案C
2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（第16页）
23.答案B
2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。（第19页）
24.答案B银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC.A选项中，CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。（第4页）
（二）多选题
1.答案BD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。（第5页）监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。（第3页）
2.答案ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。（第6~7页）
3.答案ABCD信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（第8页）
4.答案ABCD截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员 8 会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。（第10页）
5.答案AD大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行（第12页）。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。（第10页）
6.答案C2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。（第12页）
7.答案ABCA选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。（第17页）
B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。（第13页）
C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。（第14页）
D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。（第10页）
8.答案ACD农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。（第18页）
9.答案ABCD根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。（第19~20页）
10.答案B《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。（第22页）
11.答案AC城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。（第15页）
城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。（第16页）
2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。（第16页）
1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。（第16页）
12.答案AB“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。（第9页）
13.答案AC农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。（第17页）
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。（第12页）
中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。（第10页）
14.答案CD《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”（第7页）
（三）判断题1.答案F从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。（第3页）
2.答案T中国银行业协会的主管单位是银监会。（第9页）
3.答案F各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。（第9页）
4.答案T中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。（第13页）
中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。（第14页）
中国建设银行2005年在香港上市。（第14页）
交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14页）
5.答案F凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。（第9页）
6.答案F1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）
7.答案T2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（第17页）
8.答案T企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。（第21页）
9.答案F城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。
10.答案T在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。（第22页）
第三篇：2017年银行专业资格考试《公司信贷》强化习题及答案
2017年银行专业资格考试《公司信贷》强化习题及答案
借款需求分析的内容
单选题
对于长期销售增长企业，()对于销售收入增长显得非常重要。
A.科学技术
B.资产效率
C.资产增加
D.季节因素
【正确答案】C
【答案解析】本题考查借款需求分析的内容。销售的增长是引起借款需求的一个原因，其中包括季节性销售增长和长期销售增长。在没有资产增加，特别是没有应收账款、存货以及固定资产增长的情况下，销售收入很难实现长期稳定的增长。当然在资产没有增加的情况下为了实现销售收入长期稳定的增长也可以通过资产效率持续上升这一途径，但资产效率很难持续上升。
借款需求的含义
单选题
借款需求是公司对()的需求超过自身储备，从而需要借款。
A.流动资金
B.资产
C.资金
D.现金
【正确答案】D
【答案解析】本题考查了借款需求的含义。借款需求指的是公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。
借款需求分析的意义
单选题
借款需求分析中，通过了解借款企业导致()的关键因素和事件，银行能够更有效评估风险。
A.盈利
B.资金短缺
C.现金流入
D.现金流出
【正确答案】B
【答案解析】本题考查了借款需求分析的意义。既然是借款需求分析，银行一定是关注导致借款企业资金短缺的关键因素和事件。
单选题
某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供()。
A.短期贷款
B.长期贷款
C.固定资产贷款
D.长、短期贷款相结合的贷款
【正确答案】D
【答案解析】本题考查借款需求分析的意义。通常情况下，银行经常会接到企业短期季节性融资的申请，这个借款需求原因非常明确，即企业季节性资金不足，向银行借款来解决暂时性的周转不灵。但是通过需求分析可能会发现，企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备。因此，该企业除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，这样银行应向企业提供长、短期贷款相结合的贷款。
区域风险分析
单选题
信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为()。
A.区域自然条件
B.区域市场化程度与法制框架
C.区域产业结构
D.区域经济发展水平
【正确答案】D
【答案解析】本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。
区域风险分析中外部因素
单选题
一般来说，某区域的市场化程度越()，区域风险越低;信贷平均损失比率越()，区域风险越低。
A.高 高
B.高 低
C.低 高
D.低 低
【正确答案】B
【答案解析】本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低;信贷平均损失比率越低，区域风险越低。故选B.区域风险分析中内部因素
单选题
下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是()。
A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力
B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升
C.不良率变幅大于1时，表明区域风险下降;小于1时，表明区域风险上升
D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平
【正确答案】B
【答案解析】本题考查区域风险分析中内部因素分析时常用的指标。A选项利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力。B选项信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升;反之，该指标若过小甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好。C选项不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降;反之说明资产质量下降，区域风险上升。D选项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置，一般当该指标大于1时，表明区域风险高于银行一般水平。
波特五力模型法
单选题
根据波特五力模型，一个行业的()时，该行业风险较小。
A.进入壁垒高
B.替代品威胁大
C.买卖方议价能力强
D.现有竞争者的竞争能力强
【正确答案】A
【答案解析】本题考查了行业风险分析的一种方法——波特五力模型法。根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。
行业风险分析框架法
单选题
在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在()。
A.启动阶段
B.成长阶段
C.成熟阶段
D.衰退阶段
【正确答案】B
【答案解析】本题考查了行业风险分析的一种方法——行业风险分析框架法。该方法从七个方面对一个行业的潜在风险进行分析，其中一个方面就是行业成熟度，而行业成熟度有一个四阶段模型，其中在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是：很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受;也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。贷款申请受理
单选题
6C标准原则的内容不包括()。
A.品德
B.实力
C.资本
D.担保
【正确答案】B
【答案解析】本题考查贷款申请受理的第一步骤面谈访问。面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
贷前调查的方法
单选题
贷前调查中最常用、最重要的一种方法是()。
A.现场调研
B.搜寻调查
C.委托调查
D.非现场调查
【正确答案】A
【答案解析】本题考查贷前调查的方法。开展贷前调查时可以采用的方法有两种，一是现场调研;另一种是非现场调查。其中非现场调查又包括搜寻调查、委托调查和通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获得有价值信息的方法。由于现场调研可以获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法。
内部意见反馈
单选题
实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()放在第一位。
A.客户信用
B.贷款收益性
C.贷款安全性
D.银行利益
【正确答案】C
【答案解析】本题考查内部意见反馈。实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
贷前调查的内容
单选题
()是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。
A.贷款的安全性
B.贷款的流动性
C.贷款的收益性
D.贷款的变现性
【正确答案】A
【答案解析】本题考查贷前调查的内容。贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。
贷款安全性调查
单选题
贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()变化对抵押担保额的影响程度。
A.GDP增长率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.存款准备金率
【正确答案】B
【答案解析】本题考查贷前调查中安全性调查的内容。贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意汇率变化对抵押担保额的影响程度。
第四篇：银行理财产品销售资格考试试卷(答案)
理财产品销售资格考试试卷（答案）
姓名： 分行：
一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。
1.银行职业道德的基本原则是()。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
[答案]D
2.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
[答案]A 解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。
3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.熟知业务
[答案]D
4.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低()
A.系统风险
B.非系统风险
C.利率风险
D.市场风险
[答案]B
5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
[答案]B
6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()
A.积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
[答案]C
解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。
7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是()。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
[答案]A
解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。
8.第五届中国金融市场分析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们（）A．股票是一种高风险、低收益的投资方式 B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道 C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高 D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率 [答案]D
9.关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
[答案]C
10.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
[答案]C 11.下列金融工具中属于间接融资工具的是()。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
[答案]D
解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。
12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()。
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
[答案]D
解释：按照复利进行计算，P=100/(1+6%)10。
13.下列不属于我国货币市场组成部分的是()。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
[答案]B
解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。
14.中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是（）A.都是筹资者给投资者的债务凭证 B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C.风险都小于储蓄存款 D.风险都大于股票
[答案]A
解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。
15.兼具债券和股票特性的融资工具是()。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
[答案]C
解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。
16.下列关于金融市场的分类正确的是()。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
[答案]C
解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。
17.关于回购协议，以下说法正确的是()。
A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
[答案]B
解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。
18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣.正常.衰退.萧条，对应地发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是()。
A.2.11%
B.2.65%
C.3.10%
D.3.13%
[答案]A
解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2.11%。
19.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是()。
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
[答案]C
20.下列四种投资工具中，风险最低的是()。
A.有担保的公司债券
B.国库券
C.期货
D.平衡性基金
[答案]B
解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。
21.半年期的无息政府债券(182 天)面值为1000 元，发行价为982.35 元，则该债券的投资收益率为()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
[答案]C
解释：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%*2，约为3.59%。
22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
[答案]D
23.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。
A.到期收益率
B.债券价格波动率
C.信用评级
D.资产负债率
[答案]C
解释：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。
24.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?()。
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
[答案]D
解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。
25.基金投资者要缴纳的费用是()。
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
[答案]A
26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
[答案]D
解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。
27.证券投资基金的收益来源不包括()。
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
[答案]B
解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。
28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。
A.政策风险
B.经济周期波动风险
C.利率风险
D.信用风险
[答案]D
解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。
29.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?()。
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
[答案]A
解释：BCD三项的收益不是稳定的。
30.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
[答案]C 31.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
[答案]B
32.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()。
A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
[答案]C
解释：也应该计入负债项目中。
33.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为()。
A.0.53
B.0.47
C.0.28
D.0.15
[答案]B
解释：偿付比率=净资产/总资产。
34.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。
A.投资与净资产比率
B.流动性比率
C.负债收入比率
D.储蓄比率
[答案]D
35.许先生打算10 年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5% 的情况下无法实现这个目标?()。
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资 8,000 元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元
[答案]C
36.某投资者年初以10 元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10 股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少?()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
[答案]B
解释：持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格。
37.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0.2，0.6，0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5,100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是()。
A.3.92%
B.6.27%
C.4.52%
D.8.4%
[答案]B
解释：先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%，9.8%，-15.69%。市场组合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。
38.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?()。
A.复利终值为229.37元
B.复利终值为239.37元
C.复利终值为249.37元
D.复利终值为259.37元
[答案]D
解释：根据复利计算可以得出。
39.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
[答案]A
40.小华月投资1 万元，报酬率为 6%，10年后累计多少元钱?（A.年金终值为1, 438,793.47元
B.年金终值为1, 538,793.47元
C.年金终值为1, 638,793.47元
D.年金终值为1, 738,793.47元
[答案]C 41.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
[答案]D
42.证券市场线描述的是()。
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C.证券收益与指数收益的关系)。
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 [答案]A
43.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。
A.市场收益率
B.零收益率
C.负收益率
D.无风险收益率
[答案]D
解释：贝塔系数衡量的是投资组合的风险。
44.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。
A.职业道德水准
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基本原则
[答案]A
45.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业()。
A.经营理念
B.企业文化
C.公司治理
D.发展规划
[答案]B
46.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元(或等值外币)以上。
A.6,000
B.5,000
C.4,000
D.3,000
[答案]B
47.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
[答案]C
解释：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。
48.张君5 年后需要还清 100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行多少元?()。
A.16,350 元
B.16,360 元
C.16,370 元
D.16,380 元
[答案]D
解释：根据年金的公式可以算出。
49.下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A.勤勉尽责
B.诚实守信
C.客户至上
D.守法合规
[答案] 正确答案为 C
50.银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。
A.公众
B.银监会
C.同业协会
D.以上都对
[答案]D 51.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
D.信托财产
[答案]D
52.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。
A.GDP 增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
[答案]D
解释：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。
53.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A.诚实信用
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.岗位职责
[答案]A
54.()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A.熟知业务
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.诚实信用
[答案] 正确答案为 C
55.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
[答案]A
解释：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。
56.不属于“熟知业务”规定的内容是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品有效期
D.熟知业务处理流程
[答案]D
57.假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是()。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
[答案]C
解释：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。
58.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
[答案]D
59.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守()。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
[答案] 正确答案为 D
60.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。
A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D.行为不当，除非经过内部调整
[答案]D
解释：除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。
61.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[答案]A
62.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[答案]C
63.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[答案]D
64.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
[答案]A
65.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括()。
(1)不打听与自身工作无关的信息
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(2)(4)
[答案]B
解释：3是爱护机构财产的要求。
66.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
[答案]D
67.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。
A.3个月
B.6个月
C.10个月
D.1年
[答案]B
68.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是()。
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
[答案]D
69.商业银行应当充分.清晰.准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
[答案]A
70.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是()。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
[答案]A
解释：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。71.《基金法》的调整对象是()。
A.保险基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.社会公益基金
[答案]B
72.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。
A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
[答案]B
解释：应为不得少于二十年。
73.受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A.违反信托目的处分信托财产的 B.违背管理职责使信托财产受到损失的 C.处理信托事务不当，是信托财产受损
D.以上全部
[答案]D
74.对基金的申购赎回诉述中，错误的是()。
A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
[答案]D
解释：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
75.基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
[答案]A
76.以下()行为，不由保险人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 [答案]D
解释：ABC三项中，有保险人承担责任。
77.《信托法》调整的对象是()。
A.民事信托
B.营业信托
C.公益信托
D.信托关系
[答案]D
78.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是()。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
[答案]D
解释：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
79.关于信托财产，说法错误的是()。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用.对第三人所负债务，以信托财产承担
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
[答案]B
解释：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同一，并以公平的市场价格进行交易的除外。
80.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
[答案]B
解释：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A.3万元
B.4万元
C.5万元
D.6万元
[答案]C
82.对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
[答案]B
83.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。
A.1个月
B.3个月
C.半年
D.一年
[答案]D
84.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。
A.存款
B.声誉
C.自有资金
D.资产和预期收益
[答案]B
85.2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。
A.建立客户身份识别制度
B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C.建立大额交易和可疑交易报告制度
D.建立客户资料和交易记录保存制度
[答案]B
解释：B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。
86.按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是()。
A.金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户。
B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C.为客户办理人身保险.信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记
D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
[答案]D
解释：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
87.关于知识维护下列说法不正确的有()
A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
[答案]C
解释：商业银行的维护重点是顾问业务。
88.下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。
A.相互尊重
B.团结合作
C.公平竞争
D.相互监督
[答案]C
89.下列不属于期货交易中的内幕消息是()。
A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
[答案]C
解释：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。
90.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5,000美元(或等值外币)以上
C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上
D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额
[答案]B
二、多选题(共40题，每小题1分，共40分)，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
1.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（）。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
[答案]ABE
2.以下哪些情况属于保证收益理财计划?()
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划” 理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5,000 元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
[答案]AE
解释：BCD的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。
3.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。
A.新产品的定义、性质与特征
B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法
D.新产品的介绍宣传材料
E.风险限额
[答案]ABCE
4.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。
A.应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
[答案]ABCD
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。
A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置
[答案]CDE
解释：一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。
6.股票的特征有()。
A.收益性
B.风险性
C.稳定性
D.流动性
E.经营决策的参与性
[答案]ABCDE
7.债券的特征有()。
A.收益性
B.安全性
C.流动性
D.偿还性
E.参与性
[答案]ABCD
8.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是()。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
[答案]BCDE
解释：BCDE的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。
9.投资债券时投资者能直接看到的要素有()。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息债券的票面利率
D.债券的发行额
E.债券的期限
[答案]CDE
解释：持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而CDE都是在购买债券时能够看到的。
10.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理
[答案]ABCDE 11.金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A.聚敛功能
B.派生功能
C.调节功能
D.配置功能
[答案]A
12.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有()。
A.信用贷款信托
B.保证贷款信托
C.抵押贷款信托
D.卖方信托
E.票据贴现
[答案]ABCD
13.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
[答案]BCDE
14.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金存折
E.“纸黄金”
[答案]ABCDE
15.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括()。
A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
[答案]ABCDE
16.房地产投资的特征体现在()。
A.某些类型的房地产升值非常快
B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境.市场环境和法律环境等因素的影响较大
[答案]ABDE
解释：只能降低，不能消除。
17.影响房地产价格的经济因素有()。
A.城市规划
B.住房制度
C.供求状况
D.物价水平
E.居民收入和消费水平
[答案]CDE
解释：城市规划和住房制度不是经济因素。
18.导致金融产品系统性风险的因素包括()。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
[答案]ACE
解释：BD属于非系统风险，不是整个市场都会受之影响的。
19.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是()。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高.追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
[答案]ABE
解释：在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。
20.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会()。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸现
[答案]ACE
解释：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平的高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨。
21.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有()。
A.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
E.蓝筹股的风险较小
[答案]BDE
解释：衍生品的风险最高。只要收益率不是完全正相关，将两个将收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。
22.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的()。
A.风险性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
E.波动性
[答案]ABCD
23.下列属于衡量财务结构指标的有()。
A.资产负债率
B.有形净值债务率
C.流动比率
D.理财成就率
E.速动比率
[答案]ABCE
24.财物报表中的利润表包含的内容有()。
A.资产
B.收入
C.费用
D.所有者权益
E.利润
[答案]BCE
25.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（A.资产负债率
B.存货周转率
C.销售利润率
D.资产周转率
E.速动比率
[答案]BD
26.债券的风险来自于下列哪些因素?()。
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
31)。
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
[答案]BCDE
27.财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是()。
A.对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额
B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况
C.汽车.家具等项目计入个人资产负债表的资产方
D.利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况
E.权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚
[答案]ACDE
解释：通过流动资产结构无法了解盈利状况，盈利状况要从利润表中去了解。
28.关于现金流量表，下列描述正确的是()。
A.现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况
B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持
C.在时间上现金流量表和利润表是相一致的
D.经济主体在某一财务的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产
E.个人的现金流量表与利润表没有太大的差异
[答案]BD
解释：现金流表是动态报表。在时间上现金流量表和利润表不一定是一致的。个人的现金流量表和利润表是不一样的。
29.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是()。
A.流动比率
B.资产收益率
C.已获利息倍数
D.产权比率
E.速动比率
[答案]ACDE
解释：资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。
30.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。
A.存货周转率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.应收帐款周转率
E.市盈率
[答案]BCE
解释：AD是衡量运营能力的短期指标。
31.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
E.风险价值限额
[答案]ABCDE
32.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()。
A.接受监管
B.协助调查
C.配合现场监管
D.配合非现场监管
E.禁止贿赂和不当便利
[答案]ACDE
33.对违反本职业操守的银行业从业人员，()。
A.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒
B.应被同行排斥
C.所在机构应视情况给与相应的惩戒
D.视情况向监管部门、司法机关报告
33)等。
E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会
[答案]CE
34.职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。
A.客户
B.同事
C.领导
D.同业
E.所在机构
[答案]ABDE
35.境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由()部门共同制定。
A.期货监督管理机构
B.商务主管部门
C.国有资产监督管理机构
D.证券业监督管理机构
E.外汇管理部门
[答案]ABCE
36.期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.违反规定接纳会员
B.违反规定收取手续费
C.违反规定使用.分配收益
D.不公布即时行情，或发布价格预测消息
E.任用不具备资格的期货从业人员
[答案]ABCDE
37.从业人员配合监管者的工作，应做到()。
A.向监管者提供真实.准确的信息，尽量保证完整
B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据
C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管
D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查
E.建立重大事项保密制度
[答案]BC
38.期货交易所.非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。
A.允许客户在保证金不足的情况下交易
B.违规从事与期货业务无关的活动
C.变相从事期货自营业务
D.交易软件不符合期货公司审慎经营的原则
E.进行混码交易
[答案]ABCDE
39.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。
A.为客户提供财务分析.规划或投资建议的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务.人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
[答案]ACE
40.期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。
A.向客户做获利保证
B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所
D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令
[答案]ACDE
三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)，请对以下各题的描述做出判断，正确打T，错误打F。)
1.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。()
[答案]F
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。()
[答案]T
解释：债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利，这对投资者来说是不利的，因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。
3.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。()
[答案]T
4.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。()
[答案]T
5.实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。()
[答案]F
6.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。()
[答案]F
解释：这是按照客户获取收益方式的不同划分的。
7.银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。()
[答案]F
解释：应为满足客户的一切合理需求。
8.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。()
[答案]F
解释：投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担。
9.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。()
[答案]F
解释：不能将银行资产与客户资产合并共同管理，应严格分开。
10.系统性风险是不可分散风险。()
[答案]T
11.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。()
[答案]F
解释：购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。
12.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。()
[答案]T
13.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。()
[答案]T
14.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()
[答案]F
解释：基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度。
15.利率不变时，期限越长，终值系数越大。()
[答案]T
第五篇：银行从业资格考试个人贷款答案
银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案
(总分100, 考试时间90分钟)
一、单选题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1.答案:B
[解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。
2.答案:A
[解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
3.答案:D
[解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。
4.答案:B
[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5.答案:A
[解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。
6.答案:C
[解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。
7.答案:C
[解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。
8.答案:A
[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。
9.答案:B
[解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。
10.答案:C
[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.答案:C
[解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：
(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;
(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;
(3)风险管理难度相对较大。
12.答案:D
[解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
13.答案:B
[解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。
14.答案:D
[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
15.答案:D
[解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16.答案:D
[解析] 贷款受理和调查中的风险包括：
①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。
②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。
17.答案:B
[解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。
18.答案:A
[解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
19.答案:C
[解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
20.答案:D
[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
21.答案:C
[解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
22.答案:D
[解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。
23.答案:A
[解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
24.答案:D
[解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。
25.答案:A
[解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。26.答案:C
[解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。
27.答案:B
[解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。
28.答案:C
[解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
29.答案:B
[解析] AC两项属于商用房贷款;D项属于无担保流动资金贷款;B项属于有担保流动资金贷款。
30.答案:A
[解析] DCD是信用风险的防范措施 31.答案:C
[解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
32.答案:D
[解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
33.答案:C
[解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
34.答案:C
[解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
35.答案:B
[解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。
36.答案:D
[解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。
37.答案:C
[解析] 题中说法符合个人职业信息定义。
38.答案:C
[解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。
39.答案:A
[解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。
40.答案:B
[解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
41.答案:C
[解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。
42.答案:B
[解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。
43.答案:B
[解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。
44.答案:A
[解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。
45.答案:C
[解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
46.答案:A
[解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。
47.答案:B
[解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。
48.答案:B
[解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。
49.答案:B
[解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。
50.答案:D
[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
51.答案:D
[解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。
52.答案:D
[解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。
53.答案:B
[解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。
54.答案:D
[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。
55.答案:D
[解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。56.答案:B
[解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
57.答案:A
[解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。
58.答案:B
[解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。
59.答案:C
[解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。
60.答案:C
[解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61.答案:C
[解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
62.答案:C
[解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。
63.答案:A
[解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
64.答案:D
[解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。
65.答案:D
[解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。
66.答案:A
[解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收;如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息;如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议;逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
67.答案:B
[解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。
68.答案:C
[解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料;C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。
69.答案:C
[解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分;ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。
70.答案:A
[解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
71.答案:A
[解析] A属于质押物。
根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;
④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;
⑥依法可以抵押的其他财产。
72.答案:C
[解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。
73.答案:A
[解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
74.答案:B
[解析] B是信用风险的防范措施。
75.答案:C
[解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
76.答案:B
[解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。
77.答案:B
[解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。
78.答案:B
[解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。
79.答案:D
[解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
80.答案:B
[解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81.答案:A
[解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。
82.答案:C
[解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
83.答案:A
[解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
84.答案:A
[解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
a.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;
b.应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订;
c.必要时须提供有效的担保;
d.必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;
e.贷款银行要求的其他条件。
85.答案:B
[解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86.答案:C
[解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。
87.答案:B
[解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。
88.答案:D
[解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
89.答案:B
[解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。
90.答案:B
[解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。
二、多选题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。
1.答案:A,C,E
[解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。
2.答案:C,D
[解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
3.答案:A,B,C
[解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。
4.答案:A,C,E
[解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。
5.答案:A,B,C
[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。6.答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
7.答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
8.答案:A,B,D,E
[解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。
9.答案:A,B,D
[解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
10.答案:B,C,E
[解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
11.答案:C,D,E
[解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
12.答案:A,B,D,E
[解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。
13.答案:A,B,C,D,E
[解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。
14.答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。
15.答案:A,B,C,E
[解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
16.答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作机构管理的风险防控措施包括：
①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。
②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。
③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。
④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
17.答案:A,B,D,E
[解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。
18.答案:B,C,D,E
[解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;借款申请人所提交的材料是否真实、合法;借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。
19.答案:A,B,C,D
[解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。
20.答案:B,C,D,E
[解析] DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。21.答案:A,B,C,D,E
[解析] 落实商用房贷款发放条件：
a.确保借款人首付款已全额支付或到位;
b.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;
c.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;
d.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;
e.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。
22.答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：
a.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。
b.国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。
23.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。
24.答案:A,B,D
[解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。
25.答案:A,B,C,D
[解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26.答案:A,B,C,D
[解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大
27.答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
28.答案:A,B,C,D,E
[解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证;收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
29.答案:A,B,C,D,E
[解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);各行另行规定的其他条件。
30.答案:A,B
[解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件;AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。
31.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。
32.答案:A,B,C,D,E
[解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。
33.答案:A,C,D,E
[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。
34.答案:C,E
[解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。
35.答案:A,B,C,D,E
[解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：
①具有完全民事行为能力的自然人;
②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;
③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;
④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;
⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);
⑥银行规定的其他贷款条件。36.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立个人征信系统的意义包括：
(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险;
(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;
(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;
(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;
(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;
(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
37.答案:B,C,D,E
[解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
38.答案:A,B,C
[解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能;DE两项属于个人征信系统的社会功能。
39.答案:A,B,D
[解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形;CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。
40.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立个人征信系统的意义在于：
1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险;
2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;
3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;
4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;
5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;
6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
三、判断题
1.答案:B
[解析] 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。
2.答案:A
[解析] 个人住房贷款的期限最长可达30年。
3.答案:B
[解析] 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
4.答案:A
[解析] 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
5.答案:未知
6.答案:B
[解析] 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。
7.答案:B
[解析] 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
8.答案:A
[解析] 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。
9.答案:B
[解析] “间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。
10.答案:B
[解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。11.答案:B
[解析] 根据相关规定，个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。
12.答案:B
[解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。
13.答案:B
[解析] 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
14.答案:B
[解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
15.答案:B
[解析] 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。
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