银行监管[5篇范文]

第一篇：银行监管

银行监管

论文关键词：银行监管、市场失灵、金融稳定

论文摘要：随着中国加入世贸组织后，我国银行监管面临新的形势，更加多样的监管对象。而现今，金融全球化不断发展、信息科技迅猛进步，更高标准的监管目标按国际惯例办事与国际金融业监管标准接轨，同时保护并促进中资银行业发展，故银行监管对中国国民经济发展和金融业稳定有十分重要的意义。故此在其理论分析的基础上．研究我国银行机构监管的成因、内容与强化银行监管的对策。

银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。

1、银行监管的起因

存在市场失灵，而减低或消除其的重要手段就是管制。我国四大国有商业银行是银行 的主题，在银行业中占垄断地位。而自然垄断的存在，就有可能破坏这行业的竞争环境，使这行业的降低相同成本经营的经济效益胜过其他银行，形成此行业的垄断，市场竞争机制失效，因此，银行监管是必须。

2、银行监管的内容

①目标是

⑴保护金融秩序的安全

⑵存款人和公众利益

⑶维护银行业公平有效竞争

⑷保证中央银行货币政策的实施；

②原则是

⑴分类管理

⑵公平对待

⑶公开监管

③主要内容是

⑴市场准入和机构合并的管理:市场准入是中央银行对新设机构进行的限制性管理 ⑵对银行业务范围的限制:中央银行对金融机构采取监管措施之后,仍有一些金融机构有清偿问题，对此采取一些补偿案发和对违法者予以处罚

⑶风险控制:分散风险既是中行的经营战略，也是银行监管的重要内容

⑷流动性要求:流动性是金融机构以适当价格获取可用资金的能力，自银行资产负债管理制度被广泛运用后，对金融机构资产流动性要求越来越高，使对流动性的监测和控制也成了银行监督的一项重要内容。

⑸资本充足率与风险损失准备：资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对保护存款人和其他债权人利益，维持市场信息方面有重要意义

⑹存款保护：建立存款保护制度来保护当银行面临破产清算时存款人的利益 ⑺危机处理；

④主要手段是

⑴法律手段

⑵经济手段

⑶行政手段

3、强化银行监管的建议

①加强人民银行自身建设，即注重行业自律

银行自身的高效与廉洁是搞好金融监管的关键。当前，人民银行应注意如下几点：树立正确的金融监管思想。纠正“各级政府的银行”观念，牢固树立“中央政府的银行”思想。坚持“全国一盘棋”．克服地方主义思想；坚持依法监管、执法必严的原则，克服畏难退缩、息事宁人的无为思想；摆正两大职能的关系．明确坚持“稳定货币为主．兼顾经济增长”的原则。人民银行分支机构应及时迅速总结各地金融领域出现的新情况．提出规范管理的建议，使之成为新的金融法规从而为新的金融监管提供依据：力争相对独立的超然地位。在我国暂时不能放弃政府对人民银行控制的情况下．应尽可能界定一些技术性指标以避免政府随意干预人民银行操作。人民银行应彻底放弃一切以盈利为目的的经营活动．集中全力当好“裁判员”：完善人民银行机构建制。完善内部与社会双向监督制约机制，确保高效廉洁：努力提高金融监管队伍素质。

②强化管理，确保银行监管与央行维护金融稳定的协调

(1)包括审慎银行监管在内的金融基础设施建设对实现金融稳定目标举足轻重。这些金融基础设施除包括审慎的银行监管、运行良好的支付清算系统外，还包括司法制度，会计与审计标准、法人治理结构、信息披露制度以及“公事公办”的信贷文化等。而且这些因素间相互联系．共同发挥着作用。因此．金融基础设施的建设．对于实现金融稳定的目标意义重大。

⑵银行监管机构的尽职工作是央行履行金融稳定职责的一个基础。在金融体系中，资产比重最大的银行体系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．单个银行机构倒闭的风险很容易传播而引发系统风险。因此，独立于央行的银行监管机构的尽职工作．无疑是央行赖以履行金融稳定职责的一个重要基础。

(3)银行监管需要注重央行的宏观政策分析。一说到银行监管，一般会将监管者与审慎监管的微观层面相联系。审慎监管的微观层面是为了减少单个银行机构的倒闭．目标在于控制银行机构的具体风险．对存款人提供保护。但它会不可避免的涉及宏观层面(其目标是控制系统风险，避免银行体系崩溃以及由此带来的相应成本)。从宏观层面来看，金融不稳定与个别银行机构偶尔倒闭的现象可能是一致的，因为个别银行机构的倒闭在妨碍金融体系的基本中介功能时就影响了金融稳定。

(4)银行监管机构与央行应致力于建立合理有效的协调机制。在负责银行监管的央行中，监管部门与货币政策部门往往是隔离的，部门之间的协调由央行最高层负责，高层官员之间的不同意见在央行内部能悄然得到解决。机构分设后，协调这两种职能之间冲突的普遍做法是在央行和银行监管机制之间建立协调机制。在此情况下，协调机制的运行成本和效率就决定着分设体制能否有效地协调央行职能和银行监管职能之间的冲突，也决定着分设体制是否能优于集中制。

③规范、整顿、完善金融市场

(1)加强对货币市场的管理，重点加强拆借市场和国债市场的管理。人民银行一方面应强化依法监管，另一方面应尽快批准组建地区性短期融资中心，进而建立全国性短期融资中心．逐步推行拆借有担保制度．增强人民在短期资金融通中的作用，为间接调控创造条件。

(2)加强社会集资管理。人行应尽快制定颁布关于社会集资方面的金融法规，将社会集资活动纳入规范化管理．坚决依法打击扰乱金融秩序的非法集资活动。

(3)研究解决好财政信用问题。完善利率管理。为防止利率竞赛，人民银行目前仍有必要规定统一的存款利率和贷款基准利率。但这种僵化的利率机制不利于金融市场的发展，实

际上已迫使各金融机构设法逃避利率管理。因此．人民银行应根据金融形势的发展，适当扩大贷款利率的浮动幅度，进而将再贴现利率或再贷款利率定为基准利率并辅之以不同各类的浮动幅度．最后在市场机制比较完备的基础上通过规定存款利率下限和贷款利率上限来间接调控利率。

银行监管作为金融监管的重要组成部分，通过加强行业自律、强化管理金融稳定及建立健全完善的监管体制使银行监管保护好存款人利益和公众利益及各货币政策的实施。

参考文献：

《中国银行业的综合经营与监管》

《银行管理理论与实务》

《财政与税收》

第二篇：工作总结(银行监管)

工作总结（银行监管）

20xx年，我办在县委政府和xx银监分局的正确领导下，在有关部门的支持与指导下，认真贯彻落实上级年初工作会议精神，坚持以党的十八大精神为指引，以服务县域经济建设为中心，以风险、案防为重点，积极开展各项监管活动，有效地维护了辖内银行业的稳健运行，有力地促进了全县经济金融和谐快速发展。

一、监管工作目标完成情况

1.案件专项治理卓有成效。20xx，全县银行业金融机构未发生任何经济案件。

2.内控管理得到加强。督促辖内构完善内控制度，提高了内控有效性,法人机构的公司治理进一步健全。

3.监管工作更加规范。坚持依法监管，未出现违规违纪执法行为。

二、切实做好六个重点工作，力促银行业稳健运行

首先是扎实开展案防巡查工作。今年以来，严格按照上级要求，坚持每季对辖区银行业金融机构开展一次案防巡查工作，通过调阅各行工作相关制度、文件、工作日志和印章、密押、凭证使用保管登记簿等资料，对发现的问题，当场提出整改意见，把案件消灭在萌芽状态，确保了全县银行业金融机构0案件发生的案防工作目标。

其次是抓“双降”。年初以来，我办积极探索不良贷款双降工作的新思路、新举措，通过采取分解降比任务、建立大额贷款报备制度、加大考核力度、引导信贷投向、创新不良贷款处置办法等措施，有力地推动辖内银行业金融机构不良贷款“双降”工作。如2月初，针对XX县农商行实际不良贷款占比高问题，约见该行领导班子集体谈话，通报了该行不良贷款情况，并对如何有效抓好不良贷款“双降”工作，提出了六条监管意见。

1、要高度关注大额贷款和社团贷款潜在风险，严格控新降旧，要把贷款“三查”制度落到实处，对大额贷款要指定责任心强的人，做好贷后管理工作。

2、要加强农商银行监审工作，加大对违规放贷人员追责力度，特别是对冒名贷款、弄虚作假、违章操作发放贷款的人员，无伦是谁，都要依法依规进行追责，决不能姑息迁就。

3、要严格贷款操作规程，规范放贷行为，杜绝在发放贷款工作中吃、拿、卡、要行为，以确保贷款放得出、收得回，取得客户满意。

4、要树立典型，促“双降”工作有声有色，以激活全县农商行抓好不良贷款清收工作的责任感。

5、对确定的损失类贷款，且符合核销挂账条件的，要按有关规定做好核呆挂账工作，以减少不良贷款的不合理因素，确保其真实性。

6、加大信贷有效投入力度，重点要围绕XX县县委政府工作中心，全力支持县域经济发展，认真切实地把服务“三农”和风险防范工作做好。通过约见谈话形式，引起联社领导班子高度重视，立即采取措施抓不良贷款降幅工作，由于措施得力，清收不良贷款初见成效。

三是认真贯彻落有效的信贷政策，组织全县银行业深入企业、农村开展系列调研活动，积极引导银行业金融机构增加有效信贷投入，全力支持“三农、双基双赢”和中小企业。一是坚持每季召开监管例会，通报各行发放贷款额度排名情况，并向辖区银行业金融机构提出支持县域经济持续快速发展的意见；二是组织以县政府名义召开全县金融工作专题会议，研究贯彻落实信贷政策措施;三是充实了XX县中小企业金融服务俱乐部，新增吸纳规模以上企业会员23家,推动各家银行加大了信贷投放力度的措施，得到会员企业的高度评价。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本监管，严格市场准入。2013年，我们先后对我们先后对邮储银行高管人员任职资格进行了审核备案，并按规定程序进行了高管考核和谈话，共对全县银行业金融机构申报拟任高管人员7人，严格按规定条件进行任职资格初审，为分局核准审批奠定了基础。

五是认真贯彻落实湖北银监局推行的三年实现“三个全覆盖”工作，重点推动农村金融服务转帐电话普及工作，止12月底，全县已按装转帐电话1137台，确保完成了全覆盖任务，为全县农村居民提供了良好的金融服务。

六是认真开展非现场和现场监管。今年我办对非现场监管工作高度重视，按月按季认真审核，及时上报，确保全年无差错。同时，积极完成分局下达对XX县农商行序时性、邮储银行贷款业务合规性、许可证等9个现场检查项目任务，对查出的不规范问题，责成及时改正，为降低风险起到保驾护航作用。

三、夯基础，着力提升监管工作水平

今年以来，我办继续将强化内部管理，把夯实基础工作作为提升监管水平的着力点。一是积极开展金融法律法规学习和宣传活动，努力增加银行业干部职工的法律意识，确保依法合规经营。二是以人为本强素质。2013年，我们结合监管工作实际，围绕“思想正、业务精、会监管”的素质要求，扎实开展专业素质、法纪知识、业务创新等教育活动，全面提升监管人员的整体素质，以适应新时期监管工作需要；三是围绕制度抓落实。我们按照“强化管理、从严治办”的管理理念，加大各项规章制度的执行和督办力度，为完成各项工作任务打下坚实基础。四是完成了县委政府下达各项工作任务。

第三篇：工作总结(银行监管)

工作总结（银行监管）

20xx年，我办在县委政府和xx银监分局的正确领导下，在有关部门的支持与指导下，认真贯彻落实上级年初工作会议精神，坚持以党的十八大精神为指引，以服务县域经济建设为中心，以风险、案防为重点，积极开展各项监管活动，有效地维护了辖内银行业的稳健运行，有力地促进了全县经济金融和谐快速发展。

一、监管工作目标完成情况

1.案件专项治理卓有成效。20xx，全县银行业金融机构未发生任何经济案件。

2.内控管理得到加强。督促辖内构完善内控制度，提高了内控有效性,法人机构的公司治理进一步健全。

3.监管工作更加规范。坚持依法监管，未出现违规违纪执法行为。

二、切实做好六个重点工作，力促银行业稳健运行

首先是扎实开展案防巡查工作。今年以来，严格按照上级要求，坚持每季对辖区银行业金融机构开展一次案防巡查工作，通过调阅各行工作相关制度、文件、工作日志和印章、密押、凭证使用保管登记簿等资料，对发现的问题，当场提出整改意见，把案件消灭在萌芽状态，确保了全县银行业金融机构0案件发生的案防工作目标。

其次是抓“双降”。年初以来，我办积极探索不良贷款双降工作的新思路、新举措，通过采取分解降比任务、建立大额贷款报备制度、加大考核力度、引导信贷投向、创新不良贷款处置办法等措施，有力地推动辖内银行业金融机构不良贷款“双降”工作。如2月初，针对XX县农商行实际不良贷款占比高问题，约见该行领导班子集体谈话，通报了该行不良贷款情况，并对如何有效抓好不良贷款“双降”工作，提出了六条监管意见。

1、要高度关注大额贷款和社团贷款潜在风险，严格控新降旧，要把贷款“三查”制度落到实处，对大额贷款要指定责任心强的人，做好贷后管理工作。

2、要加强农商银行监审工作，加大对违规放贷人员追责力度，特别是对冒名贷款、弄虚作假、违章操作发放贷款的人员，无伦是谁，都要依法依规进行追责，决不能姑息迁就。

3、要严格贷款操作规程，规范放贷行为，杜绝在发放贷款工作中吃、拿、卡、要行为，以确保贷款放得出、收得回，取得客户满意。

4、要树立典型，促“双降”工作有声有色，以激活全县农商行抓好不良贷款清收工作的责任感。

5、对确定的损失类贷款，且符合核销挂账条件的，要按有关规定做好核呆挂账工作，以减少不良贷款的不合理因素，确保其真实性。

6、加大信贷有效投入力度，重点要围绕XX县县委政府工作中心，全力支持县域经济发展，认真切实地把服务“三农”和风险防范工作做好。通过约见谈话形式，引起联社领导班子高度重视，立即采取措施抓不良贷款降幅工作，由于措施得力，清收不良贷款初见成效。

三是认真贯彻落有效的信贷政策，组织全县银行业深入企业、农村开展系列调研活动，积极引导银行业金融机构增加有效信贷投入，全力支持“三农、双基双赢”和中小企业。一是坚持每季召开监管例会，通报各行发放贷款额度排名情况，并向辖区银行业金融机构提出支持县域经济持续快速发展的意见；二是组织以县政府名义召开全县金融工作专题会议，研究贯彻落实信贷政策措施;三是充实了XX县中小企业金融服务俱乐部，新增吸纳规模以上企业会员23家,推动各家银行加大了信贷投放力度的措施，得到会员企业的高度评价。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本监管，严格市场准入。2013年，我们先后对我们先后对邮储银行高管人员任职资格进行了审核备案，并按规定程序进行了高管考核和谈话，共对全县银行业金融机构申报拟任高管人员7人，严格按规定条件进行任职资格初审，为分局核准审批奠定了基础。

五是认真贯彻落实湖北银监局推行的三年实现“三个全覆盖”工作，重点推动农村金融服务转帐电话普及工作，止12月底，全县已按装转帐电话1137台，确保完成了全覆盖任务，为全县农村居民提供了良好的金融服务。

六是认真开展非现场和现场监管。今年我办对非现场监管工作高度重视，按月按季认真审核，及时上报，确保全年无差错。同时，积极完成分局下达对XX县农商行序时性、邮储银行贷款业务合规性、许可证等9个现场检查项目任务，对查出的不规范问题，责成及时改正，为降低风险起到保驾护航作用。

三、夯基础，着力提升监管工作水平

今年以来，我办继续将强化内部管理，把夯实基础工作作为提升监管水平的着力点。一是积极开展金融法律法规学习和宣传活动，努力增加银行业干部职工的法律意识，确保依法合规经营。二是以人为本强素质。2013年，我们结合监管工作实际，围绕“思想正、业务精、会监管”的素质要求，扎实开展专业素质、法纪知识、业务创新等教育活动，全面提升监管人员的整体素质，以适应新时期监管工作需要；三是围绕制度抓落实。我们按照“强化管理、从严治办”的管理理念，加大各项规章制度的执行和督办力度，为完成各项工作任务打下坚实基础。四是完成了县委政府下达各项工作任务。

第四篇：工作总结(银行监管)

工作总结（银行监管）

20xx年，我办在县委政府和xx银监分局的正确领导下，在有关部门的支持与指导下，认真贯彻落实上级年初工作会议精神，坚持以党的十八大精神为指引，以服务县域经济建设为中心，以风险、案防为重点，积极开展各项监管活动，有效地维护了辖内银行业的稳健运行，有力地促进了全县经济金融和谐快速发展。

一、监管工作目标完成情况

1.案件专项治理卓有成效。20xx，全县银行业金融机构未发生任何经济案件。

2.内控管理得到加强。督促辖内构完善内控制度，提高了内控有效性,法人机构的公司治理进一步健全。

3.监管工作更加规范。坚持依法监管，未出现违规违纪执法行为。

二、切实做好六个重点工作，力促银行业稳健运行

首先是扎实开展案防巡查工作。今年以来，严格按照上级要求，坚持每季对辖区银行业金融机构开展一次案防巡查工作，通过调阅各行工作相关制度、文件、工作日志和印章、密押、凭证使用保管登记簿等资料，对发现的问题，当场提出整改意见，把案件消灭在萌芽状态，确保了全县银行业金融机构0案件发生的案防工作目标。

其次是抓“双降”。年初以来，我办积极探索不良贷款双降工作的新思路、新举措，通过采取分解降比任务、建立大额贷款报备制度、加大考核力度、引导信贷投向、创新不良贷款处置办法等措施，有力地推动辖内银行业金融机构不良贷款“双降”工作。如2月初，针对XX县农商行实际不良贷款占比高问题，约见该行领导班子集体谈话，通报了该行不良贷款情况，并对如何有效抓好不良贷款“双降”工作，提出了六条监管意见。

1、要高度关注大额贷款和社团贷款潜在风险，严格控新降旧，要把贷款“三查”制度落到实处，对大额贷款要指定责任心强的人，做好贷后管理工作。

2、要加强农商银行监审工作，加大对违规放贷人员追责力度，特别是对冒名贷款、弄虚作假、违章操作发放贷款的人员，无伦是谁，都要依法依规进行追责，决不能姑息迁就。

3、要严格贷款操作规程，规范放贷行为，杜绝在发放贷款工作中吃、拿、卡、要行为，以确保贷款放得出、收得回，取得客户满意。

4、要树立典型，促“双降”工作有声有色，以激活全县农商行抓好不良贷款清收工作的责任感。

5、对确定的损失类贷款，且符合核销挂账条件的，要按有关规定做好核呆挂账工作，以减少不良贷款的不合理因素，确保其真实性。

6、加大信贷有效投入力度，重点要围绕XX县县委政府工作中心，全力支持县域经济发展，认真切实地把服务“三农”和风险防范工作做好。通过约见谈话形式，引起联社领导班子高度重视，立即采取措施抓不良贷款降幅工作，由于措施得力，清收不良贷款初见成效。

三是认真贯彻落有效的信贷政策，组织全县银行业深入企业、农村开展系列调研活动，积极引导银行业金融机构增加有效信贷投入，全力支持“三农、双基双赢”和中小企业。一是坚持每季召开监管例会，通报各行发放贷款额度排名情况，并向辖区银行业金融机构提出支持县域经济持续快速发展的意见；二是组织以县政府名义召开全县金融工作专题会议，研究贯彻落实信贷政策措施;三是充实了XX县中小企业金融服务俱乐部，新增吸纳规模以上企业会员23家,推动各家银行加大了信贷投放力度的措施，得到会员企业的高度评价。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本监管，严格市场准入。2013年，我们先后对我们先后对邮储银行高管人员任职资格进行了审核备案，并按规定程序进行了高管考核和谈话，共对全县银行业金融机构申报拟任高管人员7人，严格按规定条件进行任职资格初审，为分局核准审批奠定了基础。

五是认真贯彻落实湖北银监局推行的三年实现“三个全覆盖”工作，重点推动农村金融服务转帐电话普及工作，止12月底，全县已按装转帐电话1137台，确保完成了全覆盖任务，为全县农村居民提供了良好的金融服务。

六是认真开展非现场和现场监管。今年我办对非现场监管工作高度重视，按月按季认真审核，及时上报，确保全年无差错。同时，积极完成分局下达对XX县农商行序时性、邮储银行贷款业务合规性、许可证等9个现场检查项目任务，对查出的不规范问题，责成及时改正，为降低风险起到保驾护航作用。

三、夯基础，着力提升监管工作水平

今年以来，我办继续将强化内部管理，把夯实基础工作作为提升监管水平的着力点。一是积极开展金融法律法规学习和宣传活动，努力增加银行业干部职工的法律意识，确保依法合规经营。二是以人为本强素质。2013年，我们结合监管工作实际，围绕“思想正、业务精、会监管”的素质要求，扎实开展专业素质、法纪知识、业务创新等教育活动，全面提升监管人员的整体素质，以适应新时期监管工作需要；三是围绕制度抓落实。我们按照“强化管理、从严治办”的管理理念，加大各项规章制度的执行和督办力度，为完成各项工作任务打下坚实基础。四是完成了县委政府下达各项工作任务。

第五篇：2017银行监管2.2

二、多选题

1.贷款业务按照贷款风险承担的对象可分为: A.房地产贷款;B.信用贷款;C.自营贷款;D.委托贷款;标准答案: CD

2.下列项目中，属于支票的种类有————。

A.现金支票;B.转帐支票;C.特殊支票;D.普通支票;标准答案: ABD

3.三方联席会议通常在外部审计结束后举行,会议的主要内容包括: A.讨论被监管机构遵守审慎监管标准和监管法规的情况;B.商讨各项准备是否充足;C.研究内部控制方面存款的缺陷;D.解决经费不足;标准答案: ABC

4.下列各项支出中可以计入营业费用的有：

A.固定资产折旧;B.业务招待费;C.工资薪金支出;D.上交管理费;E.公益救济性捐赠;F.证券交易差错损失;标准答案: ABCD

5.现场检查按照检查的范围和内容可分为: A.全面检查;B.常规检查;C.专项检查;D.不定期检查;标准答案: AC

6.以下选项中属于银行流动性资产的有: A.库存现金;B.一个月内到期的定期存款;C.一个月内到期的应收帐款;D.一个月内到期的中央银行借款;标准答案: AC

7.商业银行审查借款人申请汽车消费贷款时，主要考虑的因素包括：

A.借款人的资信评级情况;B.贷款担保情况;C.所购汽车的性能及用途;D.汽车行业发展和汽车市场供求情况;E.汽车的品牌;标准答案: ABCD 8.商业银行存款主要包括: A.单位存款;B.央行存款;C.储蓄存款;D.支票户存款;标准答案: ACD

9.金融集团化会产生的不利后果有:()A.内部关联交易;B.财务状况透明度降低;C.治理结构透明度降低;D.运营成本降低;标准答案: ABC

10.抽样调查方式的优越性表现在: A.全面性;B.经济性;C.时效性;D.准确性;E.灵活性;标准答案: BCDE

11.非现场监管信息系统的主要内容由那四部分组成

A.银行业监管机构报送的基础报表体系;B.非现场监管人员使用的监管指标体系;C.非现场监管人员使用的生成（分析）报表体系;D.骆驼（CAMELS）评级体系;E.现场监管中获得的监管信息;标准答案: ABCD

12.《机构概览》一般涵盖以下内容：

A.所有者状况;B.组织结构;C.管理架构;D.业务概况;E.业务发展策略;F.内外部审计情况;H.报表信息;F.监管信息;标准答案: ABCDEFGH

13.会计业务的检查,主要是以___等法律、法规、制度和办法为依据。

A.《商业银行法》;B.《票据法》;C.《企业会计准则》;D.《金融企业会计制度》;标准答案: ABCD

14.下列各项中，属于统计指标的有：

A.1999年全国人均国内生产总值;B.某台机床使用年限;C.某市年供水量;D.某地区原煤生产量;E.某学员平均成绩;标准答案: ACD

15.对银行进行内部控制评价中,信息交流与反馈评价部分的内容应包括: A.信息交流与沟通程序;B.内部控制体系对文件的要求;C.文件控制;D.记录控制;标准答案: ABCD

16.商业银行可依法将下列————作为坏账处理。

A.债务人被依法宣告破产、撤销，其剩余财产确实不足清偿的应收账款;B.债务人死亡或依法被宣告死亡、失踪，其财产或遗产确实不足清偿的应收账款;C.债务人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大，以其财产（包括保险赔款等〕确实无法清偿的应收账款;D.债务人逾期未履行偿债义务，经法院裁决，确实无法清偿的应收账款;E.逾期二年以上仍未收回的应收账款;F.经国家税务总局批准核销的应收账款;标准答案: ABCDF 17.股票收益包括：

A.股利;B.资产增值;C.市价盈利;D.认股权证价值;标准答案: ABCD

18.银行的各种会计报表必须由___签章,并加盖行政公章。A.行长;B.主管行长;C.会计主管;D.制表人;E.复核人;标准答案: ACDE

19.外部欺诈的2级目录包括：

A.盗窃和欺诈;B.产品瑕疵;C.安全性环境;D.系统安全性;标准答案: AD

20.票据和结算凭证上的签章，可以为： A.签名;B.盖章;C.签名加盖章;标准答案: ABC

21.在实施以风险为本监管的国家和地区中，最具代表性的是： A.美国;B.英国;C.法国;D.日本;E.香港;F.澳门;标准答案: AE

22.银行业金融机构的内部控制环境主要包括: A.公司治理结构;B.内部组织架构;C.管理层的管理思想和经营风格;D.员工的素质和职业操守;标准答案: ABCD

23.会计结算业务检查的目的是: A.提高会计从业人员的素质;B.规范会计核算行为;C.监督会计结算业务真实、及时、完整地核算和反映各项业务情况;D.维护正常的会计核算工作程序;标准答案: BCD

24.银行汇票经过连续背书转让：A为出票人，B、C、D、E先后分别成为持票人，E超过规定期限提示付款的，丧失对————的追索权。A.A;B.B;C.C;D.D;E.E;标准答案: BCD

25.对机构准入的检查,主要是对银行业金融机构___的真实、合规性等的检查。A.设立;B.变更;C.风险;D.终止;标准答案: AB

26.监管部门对被监管机构的风险状况处理措施有

A.进行风险预警和提示;B.听之任之;C.相机采取相应监管措施;D.纠正和制止危及被监管机构健康发展的经营行为和趋势;E.维护存款人利益;标准答案: ACD

27.统计分析按照对象范围可以划分为()。A.宏观分析;B.微观分析;C.定期分析;D.不定期分析;E.以上都对;标准答案: AB

28.检查商业银行存款时，如果存在将下列————作为单位定期存款存入金融机构，便可认定违规。：

A.财政拨款;B.预算内资金;C.银行贷款;D.预算外资金;标准答案: ABC

29.非现场监管和现场检查的区别主要体现在

A.非现场监管是持续监管;B.非现场监管侧重依靠监管信息系统的资料分析和评估被监管机构的风险状况;C.非现场监管需做到及时掌握被监管机构的最新情况;D.现场检查侧重实地查证及评核;E.现场检查侧重验证、补充或修正非现场人员的分析判断;标准答案: ABCDE

30.在适用标准法计算操作风险资本时，将银行业务分为若干种类，分别是：

A.零售经纪;B.公司金融;C.资产管理;D.交易和销售;E.代理业务;F.零售银行业务;H.支付和清算;F.商业银行业务;标准答案: ABCDEFGH

31.按照1988年资本协议的规定，监管资本可以分为三级，一级资本由哪些资本组成： A.股本;B.公开储备;C.呆账准备;D.混合债务资本工具;E.长期次级债务工具;F.短期次级债务工具;标准答案: AB

32.商业银行固定资产修理中，符合下列————的，应视为固定资产改良支出。

A.发生的修理支出达到固定资产原值10％以上;B.发生的修理支出达到固定资产原值20％以上;C.经过修理后有关资产的经济使用寿命延长二年以上;D.经过修理后的固定资产被用于新的或不同的用途;标准答案: BCD

33.发放打包贷款，依据的信用证不能是：

A.可撤销信用证;B.可转让信用证;C.备用信用证;D.付款信用证;标准答案: ABCD

34.下列统计指标属于总量指标的是: A.工资总额;B.商业网点密度;C.商品库存量;D.人均国民生产总值;E.进出口总额;标准答案: ACE

35.监管当局对不良贷款静态监测的内容包括： A.基本情况;B.不良贷款清收转化情况;C.新发放贷款质量情况;D.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例;E.不良贷款变化趋势预测;标准答案: ABCDE

36.现场检查实施阶段包括以下步骤：

A.分工检查;B.进点会谈;C.评价定性;D.结束现场作业;标准答案: ABCD

37.根据《担保法》的规定,债权的担保有哪几种方式： A.保证;B.抵押;C.质押;D.留置;E.定金;标准答案: ABCDE 38.统计报表可以分为()。A.全面统计报表;B.非全面统计报表;C.基础报表;D.统计报表;E.调查报表;标准答案: AB

39.巴塞尔新资本协议所允许的信用风险缓释工具有哪些()A.抵押;B.质押;C.保证;D.信用衍生产品;标准答案: ABCD

40.对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施：

A.要求商业银行增加提交市场风险报告的次数;B.要求商业银行提供额外相关资料;C.要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平;D.）《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。;标准答案: ABCD 41.影响一国出口贸易的主要因素有：

A.自然资源的丰裕程度;B.生产能力和技术水平的高低;C.汇率水平的高低;D.国际市场需求水平和需求结构的变动;标准答案: ABCD

42.51.关于操作风险，下列说法正确的是。

A.操作风险是由内部程序、个人或系统的不足或失败造成的损失风险;B.操作风险，包括法律风险;C.巴塞尔新资本协议的另一项创新就是将操作风险纳入资本监管;D.操作风险包括声誉风险和策略风险;E.以上说法都不对;标准答案: ABC

43.保险的风险主要包括：

A.未充分保险的风险;B.过分保险的风险;C.不必要保险的风险;标准答案: ABC

44.下列哪些业务收入应计入商业银行的中间业务收入。

A.支付结算业务;B.代理业务;C.担保承诺类业务;D.衍生产品工具;E.基金托管;F.资产租赁;标准答案: ABCE

45.现场检查对银行业监督管理机构加强银行业监管,对银行业金融机构改善经营管理,确保金融的安全与稳定具有十分重要的作用。归纳起来,现场检查哪几种主要作用： A.纠错查弊作用;B.维护货币稳定作用;C.评价指导作用;D.警示威慑作用;标准答案: ACD

46.股东权利行使不充分的具体表现有: A.股东选举董事的权利在实践中没有行使;B.不规范的股东大会会议召开形式影响股东投票;C.股东对银行的监督缺乏有效的形式;D.股东对银行事务的参与程度低;标准答案: ABCD

47.在银行内部控制中,管理信息失真和交流不充分的具体体现有: A.内部报告中的财务信息可能是错误的;B.有时财务部门也可能运用来自外部的不正确的数据来计算财务指标;C.银行未能充分交流有关人员职责、控制责任;D.银行未能充分交流政策传导等信息;标准答案: ABCD

48.完善有效的非现场监管手段必须具备

A.足够的具备专业分析技能和丰富监管经验的监管人员;B.信息要求明确合理的非现场监管信息系统;C.高端的计算机硬件设备;D.分工合理、职责明确的工作流程;E.完备、高效的档案管理系统;标准答案: ABD

49.下列哪种情况属于经营中断和系统错误风险：

A.动力输送损耗;B.电信;C.动力输送中断;D.与外部销售商的纠纷;标准答案: ABC

50.下列关于信用风险标准法的说法正确的是。A.信用风险标准法是专门为业务相对简单银行设计的;B.对于公司和证券化资产，银行可以在被认可的评级机构做出的外部评级的基础上计提资本;C.标准法是一种简单的风险计量方法，与巴塞尔老资本协议的规定毫无差别;D.标准法扩大了银行允许使用的抵押和质押、保证和信用衍生产品的范围;E.标准法还扩大了合格保证人的范围，使其包括符合一定外部评级条件的各类公司;标准答案: ABDE

51.银行机构风险状况信息主要包括()等信息。A.信用风险;B.市场风险;C.操作风险;D.利率风险;E.环境风险;标准答案: ABC

52.客户经理考核的内容主要有：

A.客户服务;B.经营绩效;C.内部事务;D.学习培训;标准答案: ABCD

53.监管机构聘用外部审计师的主要目的是

A.核查被监管机构报表的准确性;B.评价被监管机构编制报表的系统是否完备;C.评价被监管机构的内部控制系统是否完善;D.核查各项拨备是否充足;E.核查被监管机构遵守审慎监管标准和监管法规的情况;标准答案: ABCDE

54.通常，战略风险识别可以从（）入手 A.战略层面;B.战术层面;C.宏观层面;D.微观层面 技术层面;标准答案: ACD

55.房地产企业具备————证件方可申请商业银行发放房地产开发贷款。

A.国有土地使用证;B.建设用地规划许可证;C.建设工程规划许可证;D.建筑工程施工许可证;E.商品房预售许可证;标准答案: ABCD

56.监管机构应当设计满足监管需求的、合理的报表体系，其中提供的报告的形式和分类应至少包括

A.资产负债表;B.损益表;C.涵盖信息和关键风险暴露的报告;D.月报、季报和年报;E.“因事而报”的非定期报告;标准答案: ABCDE

57.方差－协方差法的主要优点是：

A.计算简单快捷;B.不需要定价模型;C.根据中心极限定理，即使风险因子分布本身不是正态的，只要数量足够大，且相互之间独立也可以使用这种方法;D.解决了统计学概念上的厚尾问题;标准答案: ABC

58.巴塞尔委员会发表的各类监管文件大致可分为哪几类：()A.最低标准;B.最高标准;C.最佳做法;D.强制标准;标准答案: AC

59.个人理财服务一般通过哪些方式实现：

A.人工理财;B.自助理财;C.委托理财;D.智能理财;标准答案: ABD

60.现金流量表将现金流分为：

A.经营活动的现金流;B.投资活动的现金流;C.融资活动的现金流;D.生产活动的现金流;E.流通活动的现金流;标准答案: ABC

61.以上属于非信贷资产的有：

A.银行存款;B.存放同业;C.应收账款;D.短期投资;E.固定资产清理;标准答案: ABD

62.定性并表监管路径是：（）

A.了解集团法律结构与管理架构;B.从业务维度分析集团与附属机构关系;C.评估集团整体稳健度;D.从控制维度分析集团与附属机构关系;标准答案: ABCD

63.下列属于商业银行面临的战略风险的是（）。A.产业风险;B.操作风险;C.品牌风险;D.信用风险;E.客户风险;标准答案: ACE

64.下列哪些业务活动属于有形资产损失带来的风险: A.自然灾害损失;B.咨询业务产生的纠纷;C.违背信托责任;D.故意破坏造成的人员伤亡;标准答案: AD 65.统计整理的方法是: A.统计分组;B.划分经济类型;C.检验统计资料库;D.统计汇总;E.编制表统计;标准答案: ADE

66.《现场检查整改通知书》的主要内容包括: A.被检查银行业金融机构名称、地址;B.检查查出的主要问题事实;C.整改的依据、理由;D.整改措施或意见;E.整改期限和整改结果的情况反馈要求;标准答案: ABCDE

67.监管信息系统包括（）等子系统。

A.机构管理子系统;B.高级管理人员子系统;C.现场检查子系统;D.非现场监管子系统;E.评价和预警子系统;标准答案: ABCDE

68.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于： A.货币市场;B.资本市场;C.现货市场;D.期货市场;标准答案: AC

69.商业银行对资本充足率达标负首要责任，银行应建立资本评估程序，完善的资本评估程序应包括以下 方面的内容。

A.董事会和高级管理层的监督;B.健全资本评估程序的基本要素;C.评估程序应覆盖的风险;D.监测和报告;E.内部控制的检查;标准答案: ABCDE

70.会计报表按编制时间可分为: A.日报表;B.月报表;C.季报表;D.年报表;标准答案: ABD

71.对信用风险分析要点为

A.对资产质量进行分析;B.对减值准备计提情况进行分析;C.对贷款质量迁徙情况进行分析;D.对信用风险集中度进行分析;E.对关联交易进行分析;标准答案: ABCDE

72.内部欺诈的2级目录包括：

A.盗窃和欺诈;B.未经授权的活动;C.安全性环境;D.不良的业务或市场行为;标准答案: AB

73.下列项目中————不属于表外授信

A.贷款承诺;B.贴现;C.信用证;D.票据承兑;E.保理;标准答案: BE

74.商业银行编制会计报表应符合以下哪些要求：

A.数据真实可靠;B.装订简洁美观;C.内容全面完整;D.编制报送及时;标准答案: ACD

75.主监管员的职责包括：

A.主持制定监管计划;B.日常监管分析;C.实施风险评估;D.组织监管评级;E.组织实施后续监管;标准答案: ABCDE

76.结算业务借助的主要结算工具有: A.银行汇票;B.商业汇票;C.银行本票;D.支票;标准答案: ABCD

77.三方会谈的主体是哪些？

A.银监会及其派出机构;B.被监管机构外部审计师;C.会计师事务所;D.被监管机构;标准答案: ABD

78.影响期权价值的主要因素：

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格;B.期权的到期期限;C.波动率;D.货币利率;标准答案: ABCD

79.下列哪些业务活动属于客户、产品与业务活动带来的风险: A.产品缺陷（未经授权等）;B.咨询业务产生的纠纷;C.违背信托责任;D.未按规定审查客户;E.洗钱;标准答案: ABCDE

80.对银行业金融机构投资业务的检查方法主要有: A.投资总额真实性的检查;B.债券投资的检查;C.权益投资的检查;D.投资风险准备金的检查;E.对历史遗留权益投资处置情况检查;标准答案: ABCDE

81.从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下核心内容：

A.交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义;B.列入交易账户的金融工具种类;C.列入交易账户的头寸应符合的条件;D.明显不列入交易账户的头寸;E.交易标识。;标准答案: ABCDE

82.下列指标中的结构相对指标是: A.国有制企业职工占总数的比重;B.某工业产品产量比上年增长的百分比;C.大学生占全部学生的比重;D.中间投入占总产出的比重;E.某年人均消费额;标准答案: ACD

83.《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球并表监管，应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构。同时要求，母国监管当局要与东道国监管当局建立信息交换和共享机制；银监会目前已经与包括

等国家在内的银行监管当局建立了这样的机制。A.美国;B.英国;C.德国;D.法国;E.加拿大;标准答案: ABCDE

84.商业银行签发汇票的付款日期可以有以下形式：

A.见票即付;B.定日付款;C.出票后定期付款;D.见票后定期付款;标准答案: ABCD

85.对资本充足的第一类商业银行,银行业监督管理机构可以采取的干预措施有: A.要求商业银行完善风险管理规章制度;B.要求商业银行提高风险控制能力;C.要求商业银行降低风险资产的规模;D.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;标准答案: ABD

86.债券投资面临的主要风险为

A.利率风险;B.信用风险;C.流动性风险;D.外汇风险（债券投资与资金来源不同的情况）;E.声誉风险;标准答案: ABCD

87.金融衍生工具的风险来源主要包括：

A.利率;B.外汇及黄金;C.贵金属及其他商品;D.股权;E.信用;标准答案: ABCDE

88.商业银行对客户贷款用途审查的内容有：

A.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;B.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;C.除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;D.有经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机;标准答案: ABCD

89.个人理财支持系统的组成是：

A.个人客户关系管理;B.个人理财规划;C.个人财富管理;D.个人理财成本核算;标准答案: ABC

90.核对法是现场检查的一种方法,它一般包括___的核对。

A.凭证之间;B.凭证与帐薄之间;C.明细帐与总帐之间;D.帐薄与报表之间;E.报表之间;标准答案: ABCDE

91.下列指标中强度相对指标是：

A.人口密度;B.平均每人占有粮食产量;C.人口自然增长率;D.人均国内生产总值;E.生产工人劳动生产率;标准答案: ABD

92.巴塞尔委员会在《加强银行公司治理》中强调“所有银行组织结构中至少包含四层重要的监督形式,以确保适当的制衡”,这四层监督形式是指: A.由董事会和监事会实施的监督;B.由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督;C.各业务领域直接的条线监督;D.独立的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督;标准答案: ABCD

93.对银行会计事后监督的检查内容包括: A.检查银行业金融机构会计事后监督制度是否健全;B.检查事后监督帐务核对与监督是否及时;C.检查会计事后监督制度建立、执行情况;D.检查事后监督帐务核对与监督是否准确;标准答案: ABCD 94.下列哪些项目是核心资本的组成部分

A.实收资本;B.重估准备;C.一般准备;D.未分配利润可计入部分;标准答案: ACD

95.非现场基础报表分为哪几部分内容？

A.基本财务;B.信用风险;C.流动性风险;D.市场风险;E.资本充足率;F.其他;标准答案: ABCDEF

96.下列商业银行业务中，属于中间业务的有：

A.贷款业务;B.拆借业务;C.代收业务;D.贴现业务;E.汇兑业务;标准答案: CE

97.对表外金融衍生工具的风险分析，主要包括

A.信用风险;B.流动性风险;C.市场风险;D.操作风险;E.法律风险;标准答案: ABCDE 98.统计分组是: A.在统计总体内进行的一种定性分类;B.在统计总体内进行的一种定量分类;C.将同一总体区分为不同性质的组;D.把总体划分为一个个性质不同的、范围更小的总体;E.将不同的总体划分为性质不同的组;标准答案: ABCD

99.在进行CAMEL要素评级过程中，被评为资产质量等级二的银行的特征是()A.资产质量较好;B.贷款组合风险较小;C.贷款和投资政策比较稳健;D.程序及日常审批、风险管理比较稳健;E.存在一些较小的弱点或较等级一略高的风险水平;标准答案: ABCDE

100.商业银行不能为客户在一般存款账户办理下列哪些业务。A.借款转存;B.汇兑结算;C.存入现金;D.提取现金;标准答案: CD

101.CAMEL指标包括的要素有那些（）A.资本充足性;B.资产质量;C.管理;D.盈利性;E.流动性;标准答案: ABCDE

102.以下可用于非现场监管分析的方法有：

A.异常变动分析;B.合规分析;C.结构分析;D.趋势分析;E.同质同类分析;标准答案: ABCDE

103.统计分析的特点是（）。

A.定量化;B.宏观性;C.归纳性;D.预见性;E.微观性;标准答案: ABCD

104.客户利润贡献的组成是：

A.存款利润贡献;B.贷款业务利润贡献;C.银行卡业务利润贡献;D.中间业务利润贡献;标准答案: ABCD

105.根据《中国银行业监督管理委员会非现场监管指引（试行）》的规定，规范的非现场监管工作包括那几个环节

A.制定监管计划;B.监管信息搜集;C.日常监管分析;D.风险评估和现场检查立项;E.监管评级和后续监管;标准答案: ABCDE

106.目前,我国银行业金融机构可以接受的贷款担保方式有: A.保证;B.抵押;C.质押;D.留置;E.定金;标准答案: ABC

107.银行发放担保贷款，一般的担保方式有: A.保证;B.抵押;C.质押;D.留置;标准答案: ABCD

108.单位银行结算帐户按用途分为：

A.基本存款帐户;B.一般存款帐户;C.专用存款帐户;D.临时存款帐户;标准答案: ABCD

109.银行针对个人理财提供的人工服务网络的构成有：

A.财富管理中心;B.个人理财中心;C.贵宾理财室;D.贵宾理财窗口;标准答案: ABCD

110.财政政策的主要功能有：

A.导向功能;B.协调功能;C.控制功能;D.稳定功能;标准答案: ABCD

111.非结构化信息包括（）。

A.统计分析报告;B.统计报表报告;C.经济金融相关分析;D.监管对象上报的文字报告;E.有关风险统计模型;标准答案: ACDE

112.德法模式下的公司治理具有的特点有: A.强调职工参与;B.职工代表与股东代表共同组成的监事会是银行内部的最高机构;C.监事会负责任命、监督董事会;D.董事会是银行的经营机构,具体负责对银行的经营管理;标准答案: ABCD

113.商业银行必须配合下列__依法查询单位和个人银行存款。A.公安机关;B.海关;C.税务机关;D.建设部;标准答案: ABC

114.风险评估过程包括哪几个阶段？

A.收集风险评估信息;B.界定主要业务种类;C.界定主要风险种类;D.完成风险评估矩阵;E.撰写风险评估报告;标准答案: ABCDE

115.投资水平主要取决于以下基本因素：，即预期利润率和___。A.汇率;B.预期利润率;C.市场利率;D.通货膨胀率;标准答案: BC

116.衡量银行客户管理是否成功的三项指标是：

A.客户满意度;B.大客户率;C.客户保留率;D.客户忠诚度;标准答案: ACD

117.现金流量的计算方法有：

A.直接法;B.直线摊销法;C.间接法;D.公允价值法;标准答案: AC

118.商业银行主要审查开户申请书填写的事项和证明文件的————。A.真实性;B.准确性;C.完整性;D.合理性;E.合规性;标准答案: ACE

119.银行在办理贷款审查过程中，下列不得作为贷款保证人的有： A.公立学校;B.民营医院;C.公司职能部门;D.法人;E.公民;标准答案: AC

120.在效益性财务指标中，最重要的是哪几个指标：

A.总资产周转率;B.固定资产周转率;C.应收账款周转率;D.存货周转率;E.权益报酬率;标准答案: CD

121.下列哪种业务活动涉及执行、交割和流程管理风险：

A.担保品管理失败;B.外部报告失准(导致损失);C.非客户对手方的失误;D.与外部销售商的纠纷;标准答案: ABCD

122.商业银行在签发票据时，不得更改票据的————

A.票据金额;B.日期;C.收款人名称;D.付款人名称;E.出票人签章;标准答案: ABC 123.巴塞尔委员会将操作风险事件分为七类,下列操作风险事件中哪些属于“内部欺诈”类别： A.黑客攻击损失;B.员工内外勾结进行信贷欺诈;C.银行故意逃税漏税;D.银行数据录入、维护错误;标准答案: BC

124.由于经济、金融全球化进程的不断加快,金融风险的国际扩散性也随之不断增大,国际金融监管暴露出许多问题。主要是: A.监管标准不一致的问题;B.监管透明度不统一的问题;C.监管协作不充分的问题;D.监管框架的制度缺损问题;标准答案: ACD

125.以下（）是目前银监会监管统计的专门法规。

A.《银行业监管统计管理暂行办法》;B.《银监会统计信息披露暂行办法》;C.《中华人民共和国银行业监督管理法》;D.《中华人民共和国商业银行法》;标准答案: AB

126.客户、产品与业务活动带来的风险事件2级目录包括：

A.咨询业务;B.客户选择，业务提起和风险暴露;C.产品瑕疵;D.不良的业务或市场行为;E.适当性，披露和信托责任;标准答案: ABCDE

127.银行的会计科目按照与资产负债表、损益表的关系,可分为表内科目和表外科目两类。其中属于___的核算使用表外科目。

A.会计要素;B.或有资产;C.有价证券;D.重要空白凭证;标准答案: BCD

128.监管当局对银行的定期检查可单个或组合采取以下几种方式。

A.现场检查;B.非现场检查;C.与银行管理层讨论;D.对外部审计人员工作（针对资本问题）的检查和定期报告;E.与银行职工座谈;标准答案: ABCD

129.下岗失业人员小额担保贷款不能支持的项目有————。

A.房地产;B.搬家服务;C.幼儿和学生接送服务;D.商业连锁;E.病人看护服务;标准答案: AD

130.银行卡中的专用卡其主要功能有： A.转账结算;B.消费;C.存取现金;D.透支;标准答案: AC

131.不属于国内票据公示催告的期限有————。A.30日;B.60日;C.90日;D.180日;标准答案: ACD

132.《现场检查事实确认书》的基本要素包括: A.被查银行业金融机构的名称;B.检查项目名称以及实施检查的时间;C.检查人员的姓名及制作日期;D.复核人的姓名;标准答案: ABCD

133.以下属于对金融安全网络搭便车的监管方法的是。A.要求金融集团下属的商业银行发行长期附属债券;B.要求金融集团建立防火墙;C.要求金融集团实行强制性信息披露;D.要求金融集团加强市场监督;标准答案: AC

134.银行在贷款审查中，可以办理权利质押的是：

A.汇票;B.存货;C.支票;D.存款单;E.不可转让的股票;标准答案: ACD

135.关于统计分析的分类，下列说法正确的是（）。

A.按照对象范围统计分析可以划分为宏观分析和微观分析;B.按照内容统计分析可以划分为综合分析和专题分析;C.按照是否连续统计分析可以划分为定期分析和不定期分析;D.按照对象范围统计分析可以划分为全面分析和非全面分析;E.按照方法统计分析可以划分为精确分析和模糊分析;标准答案: ABC

136.非现场信息质量审核的主要内容和方法包括： A.报表完整性审核;B.逻辑关系审核;C.异常变动审核;D.实地走访或现场检查;标准答案: ABCD

137.根据巴塞尔新资本协议，以下 方法可用于计量应对信用风险的最低资本要求。A.基本指标法;B.标准法;C.内部评级初级法;D.内部模型法;E.内部评级高级法;标准答案: BCE

138.宏观经济信息包括()行业发展、国际收支、汇率等方面的信息。A.经济增长;B.物价指数;C.货币供应量;D.财政收支;E.以上都对;标准答案: ABCDE

139.情景分析中的情景可以通过以下方式设定：

A.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到;B.从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到;C.人为设定;D.直接使用历史上发生过的情景;标准答案: ABCD

140.《OECD公司治理原则》指出:___应当披露任何影响到公司的交易或事件中的重大利益,这对于控制关联交易具有极为重要的意义。

A.股东;B.董事会成员;C.监事会成员;D.经理;标准答案: BD

141.会计计量属性的确定方法主要包括：

A.历史成本;B.重置成本;C.可变现净值;D.现值;E.公允价值;F.平均成本;H.机会成本;标准答案: ABCDE

142.根据同业拆借的期限不同，同业拆借分为___拆借和___拆借。A.中长期;B.头寸;C.短期;D.即期;E.远期;标准答案: BC

143.下列属于银行会计印章的是: A.会计专用章;B.业务公章;C.结算专用章;D.票据清算专用章;E.现金收、付讫章;F.联行专用章;H.信贷专用章;标准答案: ABCDEF

144.银行业监督管理机构通过改变现场检查的___,反映出银行业监管的方向与重点,明确传导银行业监督管理机构的监管意图,对被检查银行业机构起到警示作用。A.内容;B.方式;C.对象;D.频率;标准答案: AD

145.蒙特卡罗法的主要优点是：

A.计算简单快捷;B.解决了统计学概念上的厚尾问题（但只有在市场场景设置有效的情况下）;C.应用灵活，能够计算非线性的资产组合的风险值;D.不存在取样风险;标准答案: BC

146.审慎会议中被监管机构的参加人包括

A.高级管理层;B.财务总监;C.内部审计部门;D.合规部门负责人;E.风险管理部门负责人;标准答案: ABCDE

147.按税收来源的性质，可将税收分为： A.流转税;B.所得税;C.财产税;D.资源税;标准答案: ABC

148.第一支柱没有考虑的风险有:()A.信用风险;B.操作风险;C.集中性风险;D.银行帐户利率风险;标准答案: CD

149.商业银行签订一保险合同，其保险受益人可以是： A.商业银行;B.保险人;C.被保险人;D.商业银行员工;标准答案: ACD 150.下列统计指标属于时点指标的有: A.某地区人口数;B.某地区人口死亡数;C.某城市在校学生数;D.某农场每年拖拉机台数;E.某工厂月末在册职工人数;标准答案: ACDE

151.对银行业金融机构内部控制状况的检查内容主要包括: A.内部组织结构设置合理性情况;B.内部控制的各项制度建立健全情况;C.内部管理情况;D.风险管理情况;E.对内部监督与纠正控制的检查;标准答案: ABCDE

152.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。下列哪些情形属于极端不利情况：

A.国内生产总值大幅下降;B.发生意外的政治和经济事件;C.一般市场情况下所承受的市场风险;D.股票价格发生剧烈波动;标准答案: ABD

153.现代商业银行的三大支柱业务是: A.资产业务;B.负债业务;C.中间业务;D.投资业务;标准答案: ABC

154.对使用内部模型测算市场风险的监管要点包括：

A.商业银行是否采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性，并且符合监管当局有关定量标准;B.商业银行是否将模型的运用与日常风险管理相融合;C.商业银行能否恰当理解和运用市场风险内部模型的计算结果，并充分认识到内部模型的局限性;D.商业银行是否定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进;标准答案: ABCD

155.个人理财服务网络构成是：

A.人工服务网络;B.电子服务网络;C.智能服务网络;标准答案: AB

156.贷款业务按照贷款保障程度可分为: A.信用贷款;B.担保贷款;C.票据贴现;D.委托贷款;标准答案: ABC 157.金融监管是现代金融健康发展的重要保障。21世纪初,国际金融监管逐渐出现许多新的动向,包括: A.金融监管的国际合作不断增强;B.世界金融监管重心开始战略性转移;C.世界金融监管进入全方位持续监管阶段;D.世界金融监管的技术创新趋势发展迅猛;标准答案: ABCD

158.关于债券投资，下列说法正确的是

A.按照债券计息方式的不同，可分为定息债券投资和浮息债券投资;B.定息债券又称固定利率债券，是指票面利率固定的债券;C.浮息债券是指票面利率根据指定参考利率的变动在下一个重新定息日自动调整的债券;D.定息债券的期间票面利率可以不同;E.以上说法都正确;标准答案: ABCDE

159.商业银行审查借款人申请经销商汽车贷款时，必须把握借款人应同时符合下列————条件

A.具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明;B.具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明;C.资产负债率不超过80%;D.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产;E.经销商无重大违约行为或信用不良记录;标准答案: ABCDE

160.计量利率风险的重新定价缺口分析方法的局限性有：

A.无法衡量利率变动对银行当期收益的影响;B.未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响;C.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险;D.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异;标准答案: BCD

161.下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的有（）

A.明确董事会和高级管理层的责任;B.定期通过内部审计部门的审核;C.建立清晰的声誉风险管理流程;D.定期通过外部审计部门的审核;E.采取恰当的声誉风险管理方法;标准答案: ABCE

162.对流动性风险分析要点为

A.流动性期限缺口分析;B.经营情况分析;C.流动性比例分析;D.内控情况分析;E.流动性风险集中度分析;标准答案: ACE

163.与银行业传统的表内资产、表内负债业务比较,中间业务呈现如下特点: A.服务与提供资金相分离;B.以接受委托方式为主开展业务;C.收益的非利息性质;D.多样化;标准答案: ABCD

164.企业信息咨询业务,主要包括: A.项目评估;B.企业信用等级评估;C.验证企业注册资金;D.资信证明;E.企业管理咨询;标准答案: ABCDE 165.非现场监管档案包括

A.被监管机构报送的各类信息;B.被监管机构的社会信息;C.与被监管机构的函件往来;D.非现场监管分析报告;E.会谈纪要;标准答案: ABCDE

166.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的原则是: A.存款自愿;B.取款自由;C.存款有息;D.为储户保密;标准答案: ABCD

167.总体、总体单位、标志、指标间的相互关系表现为：

A.没有总体单位就没有总体，总体单位离不开总体而存在;B.总体单位是标志的承担者;C.统计指标的数值来源于标志;D.指标是说明总体特征的，标志是说明总体单位特征的;E.指标和标志都是用数值表示的;标准答案: ABCD

168.操作风险控制框架规定了控制风险的相应方法，包括：

A.监督管理;B.信息处理;C.责任分离;D.绩效指标;E.流程控制;标准答案: ABCDE

169.资本充足率信息披露主要包括哪些内容：

A.风险管理目标和政策;B.并表范围;C.资本、资本充足率;D.信用风险和市场风险;标准答案: ABCD 170.审查贷款的基本情况时，应着重考察的方面有哪些： A.贷款目的;B.还款来源;C.资产转换周期;D.还款记录;标准答案: ABCD

171.金融机构开展投资业务,按照投资性质可以分为: A.债权性投资;B.权益性投资;C.混合性投资;D.实物性投资;标准答案: ABC

172.金融机构开展投资业务,按照投资内容可以分为: A.权益性投资;B.实物性投资;C.货币性投资;D.无形资产投资;标准答案: BCD

173.以下选项中，————不是正确的商业汇票的提示付款期限。

A.自出票日起10日;B.自汇票到期日起10日;C.自出票日起1个月;D.自汇票到期日起1个月;标准答案: ACD

174.影响借款人还款的因素有：

A.还款意愿;B.还款能力;C.管理水平;D.产品销售;E.融资能力;F.行业环境;标准答案: ABCDEF

175.对操作风险计量采用的标准法，将总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，以下业务的权重为18%的是：。A.零售银行业务;B.公司融资;C.代理业务;D.交易与销售;E.付款与结算;标准答案: BDE

176.商业银行固定资产，是指同时具有下列___特征的有形资产：

A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的;B.使用寿命超过一个会计;C.单位价值在2000元（含）以上;标准答案: AB

177.所谓贷款业务的检查,是对银行业金融机构所办理的各种贷款业务的___进行检查。A.真实性;B.合规性;C.风险性;D.内控有效性;标准答案: ABCD

178.银监会报表体系由（）构成。

A.基础报表;B.特色报表;C.填报说明;D.报表格式;E.报送方式;标准答案: ABC

179.下列关于现场检查立项的说法正确的是

A.现场检查立项是非现场监管与现场检查之间的一个主要衔接点;B.现场检查立项为现场检查人员制定现场检查方案提供依据;C.现场检查立项有利于监管机构根据风险高低合理配置现场检查资源;D.现场检查立项有利于提高现场检查的针对性和有效性;E.现场检查立项有利于避免现场检查的随意性和盲目性;标准答案: ABCDE

180.在现场检查实施阶段,现场检查的具体审核验查工作主要包括: A.进行内部控制的符合性测试;B.进行内部控制的实质性测试;C.账务资料的检查核验;D.账务资料的分析评价;标准答案: ABCD

181.对银行业金融机构投资业务的检查内容主要包括: A.投资的真实性情况;B.债券投资的合规性;C.权益投资的合规性;D.投资风险准备金的合规性;E.长期投资处置;标准答案: ABCDE

182.监管当局要求商业银行持有高于最低标准的资本，主要是基于以下考虑。A.帮助银行在市场上获得较高的信用等级;B.在正常经营过程中，银行业务的种类和规模是经常变化的，不同风险会导致资本充足率的波动;C.银行追加资本的成本较高;D.银行资本充足率降到最低标准之下，会导致银行违反法律或促使监管当局采取纠正措施;E.第一支柱未必能覆盖银行面临的所有风险。;标准答案: ABCDE

183.制定统计调查方案，应确定: A.调查目的和调查对象;B.调查单位和填报单位;C.调查项目和调查表;D.调查资料的使用范围;E.调查的时间和时限;标准答案: ABCE

184.“1104工程”，即银行业金融机构监管信息系统包含的主要模块有

A.金融机构准入模块;B.高级管理人员管理模块;C.现场检查模块;D.非现场监管模块;E.风险预警模块;标准答案: ABCDE 185.商业银行董事会负责：

A.审批市场风险管理的战略、政策和程序;B.确定银行可以承受的市场风险水平;C.制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。;标准答案: ABD

186.商业银行固定资产同时满足下列___条件，才能予以确认：

A.与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业;B.与该固定资产有关的经济利益很可能流出企业;C.该固定资产的成本能够可靠地计量;标准答案: AC

187.持票人不获承兑，对其前手行使追索权时，出票人和————应对持票人承担连带责任。A.被背书人;B.保证人;C.承兑人;D.背书人;标准答案: BD

188.商业银行审查汇票时，下列说法中错误的是：

A.汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款;B.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地;C.汇票上未记载收款人名称的，经出票人授权可以补记;D.汇票上未记载出票日期的，该汇票无效;标准答案: ABC

189.以下————不是衡量企业利用自有资金获得融资能力的指标

A.资产负债率;B.有形净值债务率;C.利息保障倍数;D.存货周转率;E.销售毛利率;标准答案: DE 190.农村信用社的拆入资金可用于————方面：

A.投资;B.弥补票据结算;C.弥补联行汇差头寸不足;D.解决临时性周转资金;标准答案: BCD

191.座谈提问是现场检查的方法之一,提问需要涉及的内容包括：

A.业务发展前景;B.业务经营状况;C.业务经营政策;D.业务操作程序;标准答案: BCD

192.商业银行可为客户在一般存款账户办理下列哪些业务。A.借款转存;B.汇兑结算;C.存入现金;D.提取现金;标准答案: AB

193.企业的现金流量一般涉及哪几种活动：

A.投资活动;B.筹资活动;C.经营活动;D.财务活动;标准答案: ABC

194.操作风险报告将提示高级管理层的信息包括：

A.银行的主要风险源;B.揭示银行整体风险;C.风险主要发展趋势;D.预期值得关注的地方;标准答案: ABCD

195.承担主监管员职责的非现场监管人员应当具备：

A.一定时期的同类型被监管机构的监管经验;B.熟悉监管政策法规;C.熟练掌握非现场监管的分析技术;D.具有较强的管理协调能力;E.具有良好的职业操守;标准答案: ABCDE

196.根据巴塞尔新资本协议，对操作风险的计量可以采取以下方式：。A.基本指标法;B.标准法;C.高级计量法;D.内部模型法;E.以上都不对;标准答案: ABC

197.商业银行票据操作时，应当“拒绝证明”的事项有：

A.被拒绝承兑、付款的票据的种类及其主要记载事项;B.拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据;C.拒绝承兑、付款的时间;D.拒绝承兑人、拒绝付款人的签章;标准答案: ABCD

198.风险转移存在的原因是.A.监管制度和监管力度的差异;B.监管当局的疏忽;C.同一金融集团不同机构的监管当局存在监管信息不对称和不完全的情况;D.法律法规不完善;标准答案: AC

199.下列关于盈利合理性分析的说法错误的是: A.分析盈利合理性时一定要重视其利润的构成;B.分析盈利合理性时一般只须关注其盈利总额;C.盈利合理性的分析注重与其他银行的比较;D.只要银行净利润增长其盈利一定是合理的;标准答案: BD

200.操作风险中的内部欺诈包括：

A.交易品种未经授权（存在资金损失）;B.违反员工健康及安全规定事件;C.内幕交易（不用企业的账户）;D.恶意损毁资产;标准答案: ACD

201.我国银监会提出了___、___、___、___的监管理念。

A.管法人;B.管内控;C.管风险;D.提高透明度;E.加大监管力度;标准答案: ABCD

202.在我国,银行业监督管理机构对国有独资商业银行的现场检查主要内容有: A.会计监督和内部审计情况;B.业务营运、财务收支活动中的遵纪守法情况;C.负债结构、资金来源渠道情况;D.中间业务拓展情况;E.高级管理人员素质和管理水平情况;标准答案: ABCDE

203.银行办理质押贷款时，质押物自其交付之日起生效的有： A.银行承兑汇票;B.存款单;C.专利权;D.股票;标准答案: AB

204.《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A.违约概率;B.违约损失率;C.违约风险暴露;D.违约时间;E.期限;标准答案: ABCE

205.对抵债资产，可根据资产的实际情况，采用___等方式变现。A.公开拍卖;B.协议处置;C.招标处置;D.打包出售;E.委托销售;标准答案: ABCDE

206.“公正监管”是指金融监管当局要按照哪些监管标准和监管方式实施监管。A.依法;B.公平;C.公正;D.公开;标准答案: BCD

207.财政政策工具主要有：

A.预算政策;B.税收政策;C.投资政策;D.补贴政策;E.汇率政策;标准答案: ABCD

208.现场检查中，如果发现某银行一天办理了以下单位通知存款业务，应当认定————业务违规。

A.2笔10万元;B.3笔20万元;C.4笔30万元;D.5笔40万元;E.6笔50万元;标准答案: ABCD

209.声誉危机管理规划的主要内容包括（）

A.制定战略性的危机沟通机制;B.危机现场处理;C.危机处理过程中的持续沟通;D.管理危机过程中的信息交流;E.模拟训练和演习;标准答案: ABCDE

210.国家经济过热，可采用的主要宏观调控有效措施有：

A.中央银行提高基准利率;B.中央银行增加票据发行量;C.国家提高税率;D.国家扩大汇率浮动范围;标准答案: ABCD

211.英美模式下的公司治理具有的特点有：

A.首席执行官具有较大的权利;B.强调公司治理外部约束;C.强调职工参与;D.强调董事会的独立性和客观性;标准答案: ABD 212.下面哪些分组是按数量标志分组: A.企业按销售计划完成程度分组;B.学生按健康状况分组;C.工人按产量分组;D.职工按工龄分组;E.企业按隶属关系分组;标准答案: ACD

213.商业银行票据操作时，应当计入“退票理由书”的事项有：

A.所退票据的种类;B.退票的事实依据和法律依据;C.退票时间;D.退票人签章;标准答案: ABCD

214.下列统计指标中，不属于质量指标的有: A.工资总额;B.单位产品成本;C.出勤人数;D.人口密度;E.合格品率;标准答案: AC

215.贷款担保的种类有：

A.抵押;B.质押;C.保证;D.定金;标准答案: ABC

216.宏观经济信息包括以下内容（）。

A.经济增长率;B.货币供应量;C.国际收支情况;D.市场风险情况;E.高管人员信息;标准答案: ABC

217.巴塞尔老资本协议承认的信用风险缓释工具有哪些()A.现金;B.经合组织成员国政府证券;C.经合组织成员的银行和主权政府提供的保证;D.其他信用衍生品;标准答案: ABC

218.我国《公司法》规定的公司形式可分为：

A.有限责任公司;B.股份有限公司;C.无限责任公司;D.合伙公司;标准答案: AB

219.假设商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的1.5倍,当贷款基准利率为5.4%时，下列————商业银行贷款利率是符合规定的。A.7.1%;B.5.4%，4.4%;C.9.18%;标准答案: AB 220.商业银行无形资产的转让包括：

A.转让商业银行无形资产所有权;B.转让无形资产使用权;C.转让无形资产经营权;D.转让无形资产处置权;标准答案: AB

221.统计表按主词是否分组及分组的程度,可分为: A.简单表;B.一览表;C.分组表;D.复合表;E.单一表;标准答案: ACD

222.利率风险按照来源不同,可以分为;A.重新定价风险;B.收益率曲线风险;C.基准风险;D.期权性风险;标准答案: ABCD

223.个人理财目标客户量化评定标准有：

A.客户收入特征;B.客户金融资产特征;C.客户银行产品使用特征;D.客户利润贡献度特征;标准答案: ABCD

224.按照分析对象的不同，监管报告可以分为： A.单家机构;B.法人机构;C.同类机构;D.合资机构;标准答案: AC

225.按规定,商业银行以___为经营原则。A.安全性;B.合规性;C.效益性;D.流动性;标准答案: ACD

226.企业中期财务报表至少应包括：

A.资产负债表;B.利润表;C.现金流量表;D.所有者权益表变动表;E.附注;标准答案: ABCE

227.对《金融许可证》管理的检查应实地检查金融机构是否存在哪些违规问题：

A.机构更名、营业地址变更未申请更换金融许可证;B.损坏金融许可证而未缴回原证、重新领证;C.遗失金融许可证而未在指定的报纸上申明原证件作废并重新申领新证;D.未在营业场所显著位置公示金融许可证;标准答案: ABCD 228.巴塞尔委员会将操作风险事件分为七类,下列操作风险事件中哪些属于“劳动合同以及工作场所”类别：

A.员工性别及种族歧视事件;B.违反员工健康及安全规定事件;C.自然灾害造成人员伤亡;D.电力通信系统中断;标准答案: CD

229.定额银行本票面额不能有————： A.1百元;B.1千元;C.1万元;D.10万元;标准答案: AD

230.巴塞尔新资本协议第一支柱没有反应的风险是。A.信用风险;B.集中性风险;C.利率风险;D.经济周期的影响;E.市场风险;标准答案: BCD

231.根据对商业银行在资本充足率方面所存在问题的严重程度的判断，监管当局可以依次或组合采取一系列干预和补救措施，这些措施包括。A.要求商业银行改善控制环境;B.要求银行改进风险评估和资本分配程序;C.要求商业银行持有超过第一支柱所需的资本;D.要求商业银行制定和执行令人满意的资本恢复计划;E.限制商业银行发放红利和支付高级人员的津贴;标准答案: ABCDE

232.巴塞尔新资本协议的创新之一就是建立以“三大支柱”为特点的新的资本监管制度，“三大支柱”是指：。

A.最低资本要求;B.监管当局的监督检查;C.内部控制;D.以风险披露为基础的市场纪律;E.以上都不对;标准答案: ABD

233.企业财务报表至少包括： A.资产负债表;B.利润表;C.现金流量表;D.所有者权益表变动表;E.附注;标准答案: ABCDE

234.流动性检查人员可按照哪些方式获取信息来确定本次检查的范围：

A.调阅前次流动性检查报告和其他监管报告;B.查询监管信息系统;C.要求银行提供自前次流动性检查以来的有关材料;D.与银行高管层会谈;标准答案: ABCD

235.商业银行可以因存款人出现————申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构;B.粮棉油收购;C.异地临时经营活动;D.注册验资;E.金融机构存放同业;标准答案: ACD

236.按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况：。A.操作不当;B.系统失误;C.法律风险;D.战略风险;E.以上都不对;标准答案: ABC

237.在银行办理贷款抵押过程中，不能抵押的有：

A.土地所有权;B.疾病控制中心办公楼;C.宅基地的集体土地使用权;D.超过所担保债权的财产价值;标准答案: ABC

238.在操作风险管理中通常会对______进行测量和监测。

A.风险动因;B.风险指标;C.损失历史;D.因果模型;E.资本模型;F.绩效测评;标准答案: ABCDEF

239.汇票贴现利息的决定因素是：

A.贴现率;B.贴现申请人的资产总额;C.贴现期;D.汇票金额;标准答案: ACD

240.清晰的声誉风险管理流程包括（）

A.声誉风险识别;B.外部审计;C.声誉风险评估;D.监测和报告;E.内部审计;标准答案: ACDE 241.按照贷款风险程度不同的不同,贷款划分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;标准答案: ABCDE

242.下列关于三方联系会议的说法正确的是

A.讨论被监管机构遵守审慎监管标准和监管法规的情况;B.商讨各项拨备是否充足;C.研究内部控制方面存在的缺陷等;D.监管机构希望通过三方联席会议，了解外部审计师的审计结果，并就审慎监管需要关注的事项进行磋商;E.非现场监管中的三方联席会议的出席方包括被监管机构、外部审计师、监管机构;标准答案: ABCDE

243.巴塞尔老资本协议（即1988年巴塞尔资本协议）存在的严重缺陷主要表现在。A.过于简单;B.要求过低;C.资本套利;D.不合理的“经合组织法”;E.以上都不对;标准答案: ACD

244.确定银行流动性资金来源是否满足当前和潜在需要时,应考察银行参与市场或交易领域的不稳定因素,包括: A.其他银行倒闭;B.市场变化趋势;C.存款脱媒;D.股票或房产价格下跌;标准答案: ABCD

245.盘点法是通过对___的实地清查盘点,以审查其准确性和真实性的一种检查方法。A.现金;B.有价证券;C.固定资产;D.抵（质）押物;标准答案: ABCD

246.对操作风险计量采用的标准法，将总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，以下业务的权重为12%的是：。

A.交易和销售;B.零售银行业务;C.商业银行;D.资产管理;E.零售性经纪业;标准答案: BDE

247.对会计报表真实性、完整性和及时性的检查方法包括: A.检查会计报表中有关数据与相关账薄上的数据是否一致;B.检查汇总的数据是否为同一报告期辖属单位分表数据的总和;C.检查是否按照规定及时编制月计表、损益表等报表;D.检查各种报表是否按规定时间报送;标准答案: ABCD

248.合同的订立分为哪几个阶段。A.要约;B.承诺;C.协约;标准答案: AB

249.收益率曲线具有下列特性：

A.代表性;B.操作性;C.解释性;D.分析性;标准答案: ABCD

250.银行可以将————款项转入个人银行结算账户。

A.工资、奖金收入;B.稿费、演出费等劳务收入;C.债券、期货、信托等投资的本金和收益;D.个人债权或产权转让收益;标准答案: ABCD

251.会计凭证的基本要素包括: A.收、付款人的户名、账号;B.款项来源;C.款项用途;D.预留的客户印鉴;E.银行及有关人员的印章;标准答案: ABCDE

252.票据的延伸业务主要有：

A.贴现;B.鉴证;C.保管;D.承兑;E.咨询;F.签发;标准答案: BCE 253.金融风险包括: A.信贷风险;B.流动性风险;C.利率风险;D.市场风险;E.法律风险;F.操作风险;H.声誉风险;F.策略风险;标准答案: ABCDEFGH

254.监管部门可以根据非现场监管人员发现的下列问题约见被监管机构的高级管理人员 A.被监管机构出现严重的问题或风险;B.被监管机构没有按照要求报送整改计划;C.被监管机构报送的整改计划不能有效控制风险;D.被监管机构流动性严重不足;E.被监管机构不良贷款率大幅上升;标准答案: ABCDE 255.《现场检查通知书》的基本内容包括: A.被检查银行业金融机构的名称、地址;B.检查的法律依据;C.检查的范围、内容、方式和检查工作的起止时间;D.被检查银行业金融机构配合检查工作的要求及检查所需资料清单;标准答案: ABCD

256.在对银行进行流动性评估时，应主要考虑的因素有那些()A.资金来源的构成、变化趋势和稳定性;B.资产负债管理政策和资金的调配情况;C.银行对流动性的管理情况;D.银行以主动负债形式满足流动性需求的能力;E.管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力;标准答案: ABCDE

257.在计算VaR之前要解决下列哪些问题：

A.选择权定价;B.建立时间轴;C.收集时间序列;D.选择相关风险因素;E.确定置信区间;标准答案: ABCDE

258.商业银行办理业务中发现可疑交易的，应当向下列哪些机构报告。A.中国银监会;B.中国人民银行;C.国家外汇管理局;D.海关;标准答案: BC

259.___有责任在银行内部创造文化氛围,提高员工的职业道德和行为操守。A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;标准答案: BD

260.办理质押贷款过程中，下列可以作为质押品的包括：

A.未到期的整存整取存单;B.未到期的存本取息存单;C.未到期的外币定期储蓄存款存单;D.已挂失的整存整取存单;标准答案: ABC

261.对银行业金融机构机构准入标准和条件检查的主要检查方法有: A.检查该机构的设立从社会效益看是否符合国家及银行监管机构的政策;B.检查该机构的高级管理人员的任职资格是否符合银行业监管管理机构的规定;C.检查该机构是否符合布局合理、公平竞争的原则;D.实地查看营业场所的安全防范措施;标准答案: ABCD

262.一般来说,会计资料的异常情况包含了哪几个方面的内容：

A.异常的数字;B.异常的业务往来单位;C.异常的业务发生时间;D.异常的业务内容;标准答案: ABCD

263.对银行存取现金核算的检查,需要调阅的资料有: A.存款凭条;B.现金日记薄;C.取款凭证;D.存款分户帐;标准答案: ABCD

264.香港金融管理局总结的综合评级的经验有()A.一般情况下，每个要素的评级不应该低于综合评级超过一个等级;B.一般情况下，M和C是CAMEL评级中最为重要的两个要素;C.对特定银行，个别有特别影响的要素评级在综合评级中应占相对较高的比重;D.当综合评级是3级或以下时，流动性会成为决定性因素;E.当综合评级是3级或以下时，综合评级一般不应高于流动性的要素评级;标准答案: ABCDE

265.商业银行发放个人商用车贷款，信贷档案中比自用汽车贷款增加的内容包括：

A.商用车运营资格证年检情况;B.商用车折旧情况;C.司机驾照年检情况;D.保险情况;E.汽车型号性能;标准答案: ABD

266.不属于涉外票据公示催告的最长期限的有————。A.30日;B.60日;C.90日;D.180日;标准答案: ABD

267.《有价证券及投资情况表附注表》参照了巴塞尔委员会的相关分类方法，将债券投资按发行主体分为 和其他债券。A.中央政府债券;B.中央银行债券;C.普通金融债券;D.企业债券;E.次级债券;标准答案: ABCDE

268.涉及执行、交割和流程管理风险的2级目录包括：

A.交易认定，执行和维持;B.监控和报告;C.招揽客户和文件记录;D.个人/企业客户账户管理;E.交易对手方;F.外部销售商和供应商;标准答案: ABCDEF

269.商业银行经营个人理财业务的优势资源有：

A.资金资源;B.无形资产资源;C.网点优势;D.专业资源;E.信息优势;F.服务优势;标准答案: ABCD

270.对银行业金融机构机构准入真实性检查时,需调阅的资料有: A.筹建申请报告;B.筹建可行性报告;C.筹建方案;D.筹建人员名单;标准答案: ABCD

271.以下属于商业银行现金资产的是：

A.库存现金;B.存放同业存款;C.在中央银行存款;D.托收中款项;E.同业拆借;标准答案: ABCD

272.历史模拟法的主要不足是：

A.对历史数据的要求高，数据取样可能困难;B.存在厚尾问题;C.计算复杂且需求的时间长，对IT资源要求高;D.和管理层难以沟通;标准答案: AC

273.理财规划服务必须遵循的原则是：

A.规划内容符合客户人生规划和理财的目标;B.符合客户所处的经济环境;C.符合客户所处时代发展的趋势和潮流;D.所提规划建议客户自愿接受，且简单方便，易于操作;E.规划内容尽量做到科学合理，保持较长时间的增值;标准答案: ABCD

274.良好的操作风险管理环境具备以下特点：

A.风险管理必须得到高级管理层的参与和支持;B.良好的沟通;C.涵盖风险的激励考核机制;D.风险管理文化;标准答案: ABCD

275.采用内部评级法时，需要估值量化的风险要素包括：

A.违约概率;B.违约损失率;C.违约风险暴露;D.剩余的有效期限;标准答案: ABCD

276.战略风险管理的作用包括（）

A.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力;B.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用;C.能够确保产品和服务的溢价水平;D.能够最大限度地避免经济损失;E.能够持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值;标准答案: ABDE

277.在流动性财务指标中，最重要的是哪几个指标： A.流动比率;B.速动比率;C.现金比率;D.营运资金;标准答案: AB

278.检查前培训应包括下列内容：

A.检查立项文件;B.被查银行业金融机构上一次现场检查的报告及检查记录;C.与本次检查相关的法律、法规依据等;D.与本次检查相关的业务制度;标准答案: ABCD

279.统一授信制度，就是要求商业银行做到————的统一。

A.授信主体;B.授信形式;C.授信金额;D.不同币种授信;E.授信对象;标准答案: ABDE

280.下岗失业人员小额担保贷款的一般用途项目为————。A.家庭手工业;B.建筑施工;C.幼儿和学生接送服务;D.餐饮服务;标准答案: ACD

281.并表监管的作用体现在。

A.确保集团层次上任何风险受到监管，杜绝监管空白;B.发现集团内部不同附属机构之间的风险相关性，防止风险传染;C.防止通过内部交易隐藏风险;D.规定集团主要股东资格和管理人员资格，确保集团成员机构的适度自治权;标准答案: ABCD

282.商业银行在存款人出现————时可以申请开立临时存款账户。A.设立临时机构;B.异地临时经营活动;C.注册验资;标准答案: ABC

283.下列统计指标中，属于质量指标的有：

A.工资总额;B.单位产品成本;C.出勤人数;D.人口密度;E.合格品率;标准答案: BDE

284.市场风险的基础报表有

A.《有价证券及投资情况表》;B.《外汇风险敞口情况表》;C.《利率风险情况表》;D.《流动性期限缺口统计表》;E.《外汇风险敞口统计表》;标准答案: AB 285.基金的特点是：

A.集合投资;B.专家管理;C.分散风险;D.变现灵活;E.合理避税;F.投资简易;标准答案: ABCDEF

286.设立商业银行，下列___不是申请人在初步申请时应当向银行监管机构提交的文件、资料。A.申请书;B.可行性研究报告;C.经营方针和计划;D.法定验资机构出具的验资证明;E.银行监管机构规定提交的其他文件资料;标准答案: CD

287.商业银行审查贷款资料时，个人申请汽车消费贷款应提供的资料包括：

A.贷款申请书;B.有效身份证件;C.职业和收入证明以及家庭基本情况;D.购车协议或合同;E.担保所需的证明或文件;标准答案: ABCDE

288.对银行业金融机构债券投资的真实性检查,需要调阅的资料有: A.长期投资总帐;B.短期投资总帐、明细分户帐;C.长期投资明细分户帐;D.各类有价证券登记薄;标准答案: ABCD

289.充分就业赤字与实际赤字的数量关系是：

A.前者始终大于后者;B.经济繁荣时，二者大致相当;C.经济衰退或萧条时，后者大于前者;标准答案: BC

290.统计研究运用的方法包括：

A.大量观察法;B.统计分组法;C.综合指标法;D.统计模型法;E.归纳推断法;标准答案: ABCDE

291.商业银行审查房地产开发企业贷款时，主要审核————内容。

A.企业的性质与股东构成;B.资质信用等级等基本背景;C.近三年的经营管理和财务状况;D.以往的开发经验和开发项目情况;E.与关联企业的业务往来;标准答案: ABCDE

292.现场检查中，如果发现某银行一天办理了以下单位通知存款的支取业务，应当认定————业务违规。

A.2笔1万元;B.3笔5万元;C.4笔10万元;D.5笔20万元;标准答案: AB

293.办理个人存款时，下列属于存款实名证件的有：

A.临时居民身份证;B.军人身份证件;C.驾驶证;D.工作证;E.护照;标准答案: ABE

294.下列指标属于相对指标的是: A.某地区平均每人生活费245元;B.某地区人口出生率14.3%;C.某地区粮食总产量4000万吨;D.某产品产量计划完成程度为113%;E.某地区人口自然增长率11.5‰;标准答案: BDE

295.债券的共同特点有：

A.投资报酬率稳定;B.风险相对较低;C.流动性较低;标准答案: AB 296.按照《商业银行内部控制指引》的有关规定,开展对银行业金融机构主要业务环节的内部控制现场检查评价主要包括___等方面的内容。

A.授信业务的内部控制;B.资金业务的内部控制;C.存款及柜台业务的内部控制;D.中间业务的内部控制;E.会计业务的内部控制;标准答案: ABCDE

297.下列属于《巴塞尔新资本协议》规定的商业银行核心资本的有（）A.权益资本;B.公开储备;C.重估储备;D.普通贷款储备;E.混合型债务工具;标准答案: AB

298.商业银行核销坏账时，不得将__作为呆账核销.A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权;B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权;C.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权;D.金融企业未向借款人和担保人追偿的债权;标准答案: ABCD

299.并表会计是并表监管的基础，并表监管必须具备符合会计标准的并表会计，二者之间的区别在于。

A.并表会计是定量的，并表监管是定性的;B.并表会计是定量的，并表监管既是定量的又是定性的;C.业务性质有明显差异时不能进行并表会计但必须进行并表监管;D.通过并表相互抵消风险在资本流动管制的地区是不适当的，但可进行并表会计;标准答案: BCD

300.不良贷款管理工作主要包括: A.不良贷款管理的组织架构;B.不良贷款识别与分类;C.不良贷款监测和分析;D.不良贷款评估和处置;E.不良贷款责任认定和处理;标准答案: ABCDE

301.理财业务中，银行提供贵宾服务的要坚持的基本原则有：

A.成本效益原则;B.整体联动原则;C.承诺兑现，质量保证原则;D.收益保证原则;标准答案: ABC

302.按照我国有关政策的规定，以下情况应纳入银行集团的并表范围。A.直接拥有其过半数以上的权益性资本的被投资银行和非银行金融机构;B.持有被投资银行40%的股份，且在董事会上有半数以上投票权;C.从事非金融业务的经济实体;D.间接拥有其过半数以上权益性资本的被投资银行和非银行金融机构;标准答案: ABD

303.持票人申请的票据权利包括：

A.收款请求权;B.付款请求权;C.追索权;D.再追索权;标准答案: BC

304.非现场监管信息系统中的分析报表体系有那四类报表构成 A.系统维护类;B.监管类;C.管理类;D.特色类;E.经营类;标准答案: ABCD

305.封闭式基金客户承担的费用主要有：

A.委托手续费;B.申购费;C.赎回费;D.佣金;E.过户费;标准答案: ADE

306.金融集团向同一客户提供不同性质的金融服务，这在一定程度上可能使得金融机构不能坚持正常的业务标准，产生了利益冲突问题。下列属于利益冲突表现形式的有：.A.商业银行向客户发放贷款，同时要求客户将贷款用于购买同一集团中证券公司承销的证券;B.商业银行发现不能收回贷款时，为避免损失说服客户通过同一集团中的证券公司发行证券而偿还银行贷款，证券公司又取得手续费收入;C.附属机构通过合谋从经济上锁定客户，强制向客户搭售其它金融产品;D.证券部门将未售出的证券放在银行的信托账户，银行作为信托基金经理向客户推荐这些滞销证券，使得证券公司套现;E.附属机构通过高管人员兼职或直接从其他附属机构获取未经客户许可的信息;标准答案: ABCDE

307.缺口分析中的假定利率变动可以通过______方式确定。

A.根据历史经验确定;B.根据银行管理层的判断确定;C.监管当局确定;D.模拟潜在的未来利率变动;标准答案: ABD

308.联行之间查询查复应该做到___。

A.有疑必查;B.查必彻底;C.有查必复;D.复必详尽;标准答案: ABCD

309.根据我国公司法，监事会作为商业银行内部监督机构,负责监督___的履职情况： A.股东;B.股东大会;C.董事会;D.高级管理层;标准答案: CD

310.《金融行政处罚决定书》的基本内容有: A.被罚银行业金融机构的名称及地址;B.违反金融法律、法规、规章的事实和证据;C.给予的行政处罚种类和依据;D.履行处罚的方式和期限;E.作出行政处罚决定的银行业监督管理机构领导签名;标准答案: ABCDE

311.非现场监管所需要的标准的报表信息体系包括

A.基本财务状况的报表;B.涵盖信用风险和流动性风险的报表;C.涵盖利率风险的报表;D.涵盖市场风险的报表;E.资本充足状况的报表;标准答案: ABCDE

312.人民币理财产品的特点是：

A.预期收益相对同期存款产品较高;B.投资风险相对投资市场产品较高;C.产品信用比较高;标准答案: AC

313.非现场监管中的信息收集流程包括那三个部分 A.信息采集;B.信息处理;C.筛选信息;D.质量审核;E.情况记录;标准答案: ADE

314.关于内部评级法，下列说法正确的是。

A.内部评级法是为风险计量和管理系统更为复杂的银行而设计的;B.依据内部评级法，银行可以基于内部风险评估计提资本;C.内部评级法力求将监管资本与经济资本统一起来;D.内部评级法是巴塞尔新资本协议的核心内容,力求计算银行潜在经济损失;E.内部评级法分为内部评级初级法和内部评级高级法;标准答案: ABCDE

315.影响加权算术平均数的因素有: A.各组频率或频数;B.各组标志值的大小;C.各组组距的大小;D.各组组数的多少;E.各组组限的大小;标准答案: AB

316.日常监管分析程序包括：

A.收集掌握信息;B.实施监管分析;C.撰写监管分析报告;D.提出工作建议;E.报告路线;标准答案: ABCDE

317.哪些部门可以作为衍生工具合约重估市值的估价部门 A.风险管理部门;B.公司业务部;C.国际业务部;D.财务部门;标准答案: AD

318.在开展现场检查时,应全面审核被查银行业金融机构帐表,以掌握其资产负债总体情况。审核的主要内容有: A.核对总、分帐,帐、表是否相符;B.核对各报表之间、报表本身各科目之间相关数据的对应关系是否一致、内容是否准确;C.核对汇总会计报表与各分支机构和各职能部门的会计报表加总是否相符;D.审查业务经营内容、会计科目、帐户使用是否正确;标准答案: ABCD

319.商业银行当存款人出现————时应撤销其银行结算账户。A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的;B.注销、被吊销营业执照的;C.因迁址需要变更开户银行的;标准答案: ABC

320.利益冲突监管的主要措施有：.A.要求母公司建立明确内部规则和程序，并且直接向母公司的合规性官员报告执行情况;B.加强市场监督，设立专门的客户服务中心，鼓励客户受到搭售等不公平待遇时进行投诉，并放弃原有业务关系;C.对于存在利益冲突问题的金融业务，应要求金融控股公司将其外包（outsourcing）或出售;D.不采取任何措施;E.以上说法都对;标准答案: ABC

321.基金按投资风险分为：

A.成长型;B.收入型;C.平衡型;D.保本型;E.价值型基金;标准答案: ABCD

322.商业银行办理汇票再贴现的期限，不可以是————。

A.3个月多1天;B.4个月多1天;C.5个月多1天;D.6个月少1天;标准答案: BCD

323.我国统计调查的方法有：

A.统计报表;B.普查;C.抽样调查;D.重点调查;E.典型调查;标准答案: ABCDE

324.根据《国有独资商业银行合并会计报表暂行办法》规定，合并损益表应抵消下列项目包括：.A.对银行、非银行金融机构权益性资本投资收益项目;B.集团与银行、非银行金融机构相互之间，以及银行、非银行金融机构相互之间发生的内部收入和支出项目，主要包括内部业务收入与内部业务成本、管理费用项目、内部投资收益与利息支出等;C.权益性资本投资项目与银行、非银行金融机构所有者权益项目;D.其他应予以抵销的项目;E.以上说法都对;标准答案: ABD 325.非现场监管业务流程分为哪几个阶段？

A.信息采集加工阶段;B.日常监管信息分析阶段;C.监管周期综合评价阶段;D.风险评级阶段;E.后续监管阶段;标准答案: ABCDE

326.个人理财顾问服务包括：

A.理财咨询服务;B.个人理财规划服务;C.理财信息服务;D.理财培训服务;标准答案: ABC

327.根据《商业银行内部控制指引》规定:商业银行会计内部控制的重点是: A.实行会计工作的统一管理;B.严格执行会计制度和会计操作程序;C.运用计算机技术实施会计内部控制;D.确保会计信息的真实、完整和合法;E.严禁设置帐外帐;标准答案: ABCDE

328.以下关于风险监管与合规监管的关系的表述中，正确的是：

A.风险监管是对合规监管的继承;B.风险监管是对合规监管的发展;C.风险监管与合规监管内容上完全不同;D.合规监管是风险监管的一个组成部分;标准答案: ABD

329.目前,在我国银行业监督管理机构现场检查的主要方法有: A.查账;B.问卷调查;C.座谈提问;D.质询;E.测试;标准答案: ABCDE

330.根据1988年资本协议定义,资本可分为哪三级:（）A.核心资本;B.附属资本;C.短期次级债务;D.经济资本;标准答案: ABC

331.贷款业务按照贷款对象可分为: A.工业贷款;B.商业贷款;C.证券业贷款;D.消费者贷款;E.委托贷款;标准答案: ABCD

332.商业银行办理保证贷款时，保证方式可以有: A.一般保证;B.特殊保证;C.连带责任保证;标准答案: AC 333.我国货币市场包括：

A.银行间同业拆借市场;B.股票市场;C.银行间债券回购市场;D.外汇市场;E.期货市场;标准答案: AD

334.基金产品收益的构成是：

A.利息收入;B.股息收入;C.资本利得;标准答案: ABC

335.除现场检查和非现场监管之外，作为持续监管的方法手段，监管机构还通过()等方式加强与被监管机构管理层保持联系。

A.三方联席会议;B.审慎监管会议;C.约见董事会;D.建立非现场监管信息系统;E.外聘审计师;标准答案: ABCE

336.对存款业务核算的检查,应主要检查: A.各项存款转账结算是否符合国家政策、法律法规;B.现金存取业务是否符合国家政策、法律法规;C.存款账户管理是否合规、合法;D.吸收存款账务处理是否合规、真实;标准答案: ABCD

337.监管计划的内容至少应该包括：

A.被监管机构的本监管周期的时间长度;B.重点关注风险领域;C.本监管周期内风险评估、现场检查、监管评级等各项主要监管任务计划实施的时间;D.风险管理制度和程序;标准答案: ABC

338.《现场检查方案》的内容主要包括: A.制定检查实施方案的依据;B.检查对象的名称和基本情况;C.银行业监督管理机构的主要领导签名;D.对被检查银行业金融机构配合检查工作的要求及检查所需资料清单;标准答案: AB

339.下列属于专项检查的有: A.内部控制检查;B.贷款业务检查;C.存款业务检查;D.拆借资金检查;E.现金检查;F.常规检查.;