银行从业资格证考试《公共基础》真题及答案解析二(5篇范例)

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第一篇:银行从业资格证考试《公共基础》真题及答案解析二

第9章 概述及银行业从业基本准则

历年真题

一、单项选择题

【真题1】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(),提高中国银行业从业人员整体素质和(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。”

A.职业纪律;职业道德B.职业行为;职业道德水准

C.职业操守;职业纪律D.职业道德;职业操守水平

【真题2】我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。

A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月

【真题3】银行业从业人员不包括()。

A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.货币经纪公司工作人员D.证券公司工作人员

【真题4】孔子日“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职

【真题5】银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是()准则。

A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用

【真题6】以下哪些明显违背了“勤勉尽职”的要求()。

A.对所在机关诚实信用

B.在工作时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

【真题7】在银行业从业人员职业道德中,()是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务

【真题8】禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。

A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用

【真题9】在下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算了贷款利率

二、多项选择题

【真题1】依《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项属于从业基本准则的是()。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平对待

一、单项选择题

1.B 2.D 3.D 4.A 5.B 6.B 7.C 8.B 9.C

3.【解析】下列非银行金融机构:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司都属于银行业金融机构,故选D。

8.【解析】公平竞争准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。

9.【解析】A选项属于内幕交易,B选项属于没有尽到岗位职责,D选项属于工作失误,都不涉及商业秘密和客户隐私。

二、多项选择题

1.ABCD

1.【解析】银行业从业基本准则具体包括:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争;注意审题,E选项“公平对待”不属于银行业从业基本准则,而“公平竞争”则属于银行业从业基本准则。

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】银行从业人员的以下做法中合理的是()。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B.节日客户送来贺卡

C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

【真题2】银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问

C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

【真题3】银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”的原则的是()。

A.因为产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差另n

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.耐心公平的对待不熟悉业务流程的客户

【真题4】某银行销售人员在向客户推荐银行产品时,向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达40%,暗示肯定能够达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为的评价正确的是()。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的D.以上说法都不对

【真题5】银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括()。

A.了解该企业所处行业情况

B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

【真题6】法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况,该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。

A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避

【真题7】某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识,作为银行业从业人员,他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据

B.只能交换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【真题8】张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行从业人员,张某认为()。

A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了

C.自己也加入这种低利率放贷活动

D.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报

【真题9】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为()。

A.因为业务已经谈妥,所以是合理的B.不合理,不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的D.是合理的,因为客户经理没有浪费

【真题10】近期传言某银行支行因为一笔违规业务可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,()。

A.张某本着诚实信用原则,有责任对李某将他所知道的情况如实汇报

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况如实汇报

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

二、多项选择题

【真题l】(),银行从业人员应遵守信息保密原则。

A.在受雇期间B.在离职后

C.在受雇期间与离职后D.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露

E.积极配合执法机关的调查活动,提供相应资料

【真题2】下列哪些信息属于内幕信息()。

A.经营方针的重大变化B.经营范围的重大变化

C.重大投资行为D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

【真题3】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得()

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

【真题4】银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的()

A.特征和收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架

【‘真题5】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定()。

A.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的E.银行工作人员经客户允许后:将客户有关信息提供给保险公司

【真题6】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。

A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门同事分享和交流客户信息

三、判断题

【真题1】银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时,若是在内部文稿中交流,则不必提及来源。()

A.对B.错

【真题2】某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。()

A.对B.错

【真题3】某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候,为了避免商业贿赂的嫌疑,自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次,使该负责人感到应当与该银行进行交易,并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。()

A.对B.错

【真题4】银行业同业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤;还可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。()

A.对B.错

【真题5】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候,提供的数据一定要真实、准确,但不必很完整。()

A.对B.错

参考答案与解析

一、单项选择题

1.B 2.C 3.B 4.A 5.D 6.B 7.C 8.D 9.B 10.D

1.【解析】节日贺卡符合商业习惯,且不会影响正常交易。

2.【解析】“相互监督”规定对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

5.【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

6.【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。

7.【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式,促进行业内信息交流与合作。

二、多项选择题

1.ABCE 2.ABCDE 3.ABD 4.ABCDE 5.ABCD 6.CD

1.【解析】本题涉及信息保密原则和协助执行原则。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息;在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关并按法定程序积极协助执法机关的执法活动。

3.【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

4.【解析】银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

三、判断题

1.B2.B3.B4.A5.B

1.【解析】在引用同事的论文及著述时,应先征得同事同意,并注明来源。

2.【解析】也属于内幕交易,属于违规行为。

3.【解析】在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围,且遵循的原则包括:礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定,或使礼物接受方产生交易的义务感。该负责人感到应当与该银行进行交易,并最终使该银行得到了这笔业务。因此属于违规行为,不是正常的营销手段。

5.【解析】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候,提供的数据一定要真实、准确、完整。

第11章 附则

历年真题

一、单项选择题

【真题1】《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A.中国银监会B.中国人民银行C.各银行党委D.中国银行业协会

二、多项选择题

【真题1】《银行业从业人员职业操守》的生效日期是()。

A.第五次会员大会B.第六次会员大会

C.第七次会员大会D.2005年4月29日

E.2007年2月9日

参考答案与解析

一、单项选择题

1.D

二、多项选择题

1.BE

9—11章全真模拟试题

一、单项选择题

1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(),提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。

A.职业纪律B.职业行为c.职业操守D-职业道德

2.《银行业从业人员职业操守》的生效日期是()。

A.第五次会员大会B.第六次会员大会C.第七次会员大会D.第八次会员大会

3.下列有关信息保密的说法错误的是()。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

C.在离职后也要受信息保密的约束

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的4.以下哪一项不属于公平竞争行为()。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务

c.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成5.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定()。

A.某银行代理销售一支基金产品,该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解

c.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

D.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

6.下列符合“守法合规”要求的做法包括()。

A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范

c.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守

7.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做

C.耐心向客户解释,如果是解释业务,应尽量在上班时间的工作场所进行.

D.让保安人员立即驱逐该客户

8银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是()。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

9.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确()。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户目行选择是否购买其产品或服务.

10.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额..

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问

C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

11.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取的正确行为有()。

A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听,积极收集对自已有利的证据

C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都正确

12.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触Hf,遵守职业操守规定的正确做法是()。

A.为不落后于对方机构,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C.为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题

13.银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中.,不得使用不正当竞争手段。

A.公开、公正、公平B.合理、合法、合规-

C.公平竞争、互利互惠 D.公平、有序

14.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是()a

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

15.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的是()。

A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上

16.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

17.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定:对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应()。

A.开除B.通报同业 C.解除劳动合同D.罚款

18.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括()。

A.了解该企业所处行业情况‘

B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

19.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的()。

A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助

C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议“

D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源,为自己的亲朋好友提供方便

20.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?()

A.不应当与其共享。

B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果,当工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验

二、多项选择题

1.依《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项属于从业基本准则的是()。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平对待

2.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得()

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

3.下列哪些信息属于内幕信息()。

A.经营方针的重大变化B.经营范围的重大变化

C.重大投资行为D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

4.在日常工作和生活中,银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,做到()。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题

B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

C.不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易,为自己谋取不当利益

5.根据风险控制的要求,银行业从业人员应当了解客户的()。

A.财务状况B.业务状况 C.业务单据D.客户的风险承受能力E.个人隐私

6.合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受()的风险。

A.法律制裁B.行政处罚C.财产损失D.声誉损失E.人才流失

7.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循以下原则()。

A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.这些活动不能是吃饭、喝酒以及色情活动

D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

8.下列选项中,属于客户隐私的是()。

A.客户的住址B.客户的婚姻状况C.客户的身份证号码D.客户的财务状况E.客户的联系电话

9.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当()。

A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉D.不违反法律法规

E.具备所需的职业判断能力

10.不能制止同事违规行为的要及时报告()。

A.银行业同业协会B.其他同事C.所在机构D.单位领导E.公安部门

三、判断题

1.《银行业从业人员职业操守》由中国人民银行负责解释。()

A.对B.错

2.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。()

A.对B.错

3.银行业从业人员在接洽业务过程中,应当无条件满足客户要求。()

A.对B.错

4.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。()

A.对B.错

5.在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。()

A.对B.错

6.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

A.对B.错

7.银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时,应当立即向监管部门反映。()

A.对B.错

8.银行业从业人员在业务宣传中,不得只宣传客户可能获利的信息,隐瞒或不客观提示业务风险。()

A.对B.错

9.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,与监管部门建立并保持良好的关系,接受监管部门的监管。()

A.对B.错

10.对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒;情节严重的,应通报银监会。()

A.对B.错

参考答案与解析

一、单项选择题

1.B 2.B 3.D 4.D 5.D 6.D 7.C 8.B 9.D 10.C 11.A 12.D 13.D 14.B 15.C 16.D

17.B 18.D19.B 20.C

2.【解析】自2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效。

3.【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。

8.【解析】银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

9.【解析】银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

11.【解析】银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当按照正常渠道反映和申诉。

13.【解析】银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。

14.【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息;而B选项错误,在单位允许的情况下,可以代表所在机构接受新闻媒体采访。,二、多项选择题

1.ABCD2.ABD3.ABCDE4.ABCDE5.ABCD6.ABCD 7.ABDE8.ABCDE9.ABC 10.ACE

2.【解析】CE选项都错误,规定要求不允许从业人员谋取不当利益,但允许从业人员利用本职或兼职岗位谋取利益,只要合法即可。

三、判断题

1.B2.A 3.B 4.B 5.A 6.B 7.B8.A 9.A10.B

1.【解析】《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。

2.【解析】属于“协助执行”的规定,正确。

3.【解析】客户提出无理要求时,银行从业人员没有必要无条件接受,可耐心向客户解释。

4.【解析】违反了为客户保密原则。

6.【解析】在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,并且确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。

7.【解析】银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时,应首先通过内部调节,向上一级主管部门反映问题。

10.【解析】对违反本职业操守的银行业从业人员,情节严重的,应通报同业。

第二篇:银行从业资格考试《公共基础》2011真题精选及解析

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1.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。2.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的()。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

3.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产? A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 答案:A 解释:1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。4.以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

www.xiexiebang.com D.M1被称为狭义货币,是现实购买力 答案:B 解释:现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量,故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

5.银团贷款的主要成员中,()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 答案:B 解释:牵头行是指接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

6.下列关于“法人账户透支”的说法,错误的是()。A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案:D 解释:一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款,故D选项的说法错误。

7.下列渠道中,哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 答案:B 解释:我国开放式基金的销售渠道主要包括:基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

8.抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 答案:A

www.xiexiebang.com 解释:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。9.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 答案:C 解释:资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

10.银行的中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法,错误的是()。A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 答案:D 解释:在中间业务中,银行不再直接作为参与信用活动的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有偿服务。

1.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案:C 解释:A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。2.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长,其收益率一般越高,而其流动性和安全性则越低 D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案:B 解释:流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

www.xiexiebang.com 3.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案:B 解释:现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

4.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 答案:A 解释:1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性,此后,在农业银行的领导下,信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。5.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 答案:D 解释:2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,2006年12月11日,我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

6.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 答案:D 解释:中国银行2006年7月5日在上交所上市,招商银行2002年4月9日在上交所上市,中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。7.最早成立的政策性银行是()。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行

www.xiexiebang.com D.中国银行 答案:A 解释:国家开发银行成立于1994年3月,中国进出口银行成立于1994年11月,中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。8.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 答案:D 解释:2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

9.不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。A.零售业务 B.中间业务

C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设 答案:C 解释:中国邮政储蓄银行的市场定位是,充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。

10.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。A.秘书处 B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易委员会 答案:D 解释:截至2007年4月,中国银行业协会设有5个专业委员会,即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。多选题

1.汇款的方式主要有()。A.电汇 B.票汇 C.信汇

www.xiexiebang.com D.信用证 答案:ABC 答案解析:汇款的方式一般情况下有三种:电汇、票汇、信汇,由于电子化的高速发展,现在汇款主要使用电汇方式。

2.福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()。A.出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益 B.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益 C.银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权 D.银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权 答案:BC 答案解析:福费廷是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。

3.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保?()A.经营状况恶化

D.转移财产、抽逃资金,以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.对外投资失败 答案:ABC 答案解析:贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外,还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形,难以按期归还贷款。

4.根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗的违法行为是()。A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更,没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款 答案:ACD 答案解析:董事长变更未披露不属于金融诈骗,没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

5.关于同业拆借,叙述不正确的是()。A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 答案:ABD

www.xiexiebang.com 答案解析:同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。6.下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。A.金融市场数据采集统计 B.维护支付清算系统 C.研究金融产品创新 D.防范跨市场风险 E.监督管理国有资产 答案:ACD 答案解析:见中国人民银行上海总部的职责,B是中国人民银行的职责,E是金融资产管理公司的职责。

7.关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的是()。A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质 答案:CD 答案解析:福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。8.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()A.投融资需求 B.消费者需求 C.技术性需求 D.服务性需求 答案:AD 答案解析:银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

9.银行金融创新的基本原则有()。A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 答案:ABCD 答案解析:银行金融创新的基本原则包括:合法合规,公平竞争,知识产权保护,成本可算,风险可控,信息充分披露,维护客户利益,四个认识原则。

10.具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?

www.xiexiebang.com()A.审慎尽责 B.客户教育 C.充分信息披露 D.客户资产隔离 答案:ABCD 答案解析:需要特别注意从以下方面来保护客户的利益:审慎尽责,充分信息披露,引导理性消费,客户资产隔离,妥善处理利益冲突,客户教育。

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第三篇:银行从业公共基础2012下半年真题及答案

2012年10月银行业从业资格考试《公共基础》真题及答案

一:单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求,请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分。共45分)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法,不正确的是()。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

2.下列关于股份制商业银行的说法中,不正确的是()。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

3.根据修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

5.反映银行股东价值最大化的财务指标是()。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

6.下列说法中,错误的是()。

A.商业秘密既指技术信息,也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门

提供客户的信息

7.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中,错误的是()。

A.经济增长一国民生产总值

B.充分就业一失业率

C.物价稳定一通货膨胀

D.国际收支平衡一国际收支

8.某市拥有500万人口,其中从业人数450万,登记失业人数15万,该市统计部门公布的失业率应为()。

A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 9.在委托贷款中,商业银行()。

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险

10.下列不属于商业银行资产托管范围的是()。

A.证券投资基金托管

B.QFIL投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

11.从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.固定资本形成D.存货增加

12.下列不属于我国货币市场的是()。

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

13.同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

14.根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()。

A.耐心说明情况,取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报,由上级设法解决

15.下列关于短期国债的描述,错误的是()。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

16. 增发()会分散原股东的控制权。

A.普通股

B.无表决权的优先股

C.可赎回公司债券

D.普通债券

17.商业银行因支付清算和业务合作等需要,存在同业及其他金融机构的款项叫做()。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

18.某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。A.10% B.20% C.9.1% D.18.2% 19.下列储蓄存款中,使用复利计取利息的是()。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

20.定期存款是个人事先约定存期的存款,其利率视期限长短而定,最典型的代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

21.司法机关到银行查询单位存款的表述中,正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询

22.中国人民银行的职能不包括()。

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管,增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

23.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做

C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

24.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于(),发行票据会()。

A.利率政策;增加货币供应量

B.公开市场业务;减少货币供应量

C.公开市场业务;增加货币供应量

D.利率政策;减少货币供应量

25.抑制通货膨胀,中央银行可采取的公开市场操作是()。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

26.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。

A.30% B.50% C.20% D.10% 27.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费。

A.权利,得到

B.权利,支付

C.义务,得到

D.义务,支付

28.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?()

A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

29.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

30.下列关于我国的公司债的说法,错误的是()。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关,风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的,包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

31.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

32.在同一国家范围内,经济金融活动中不存在的风险是()。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

33.按照《巴塞尔新资本协议》,若某银行风险加权资产为10000亿元,则其核心资本不得()。A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

34.在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

35.商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A.1周B.2周C.1个月

D.6个月

36.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A.证券公司

B.基金公司

C.期货公司

D.信托公司

37.消费指标主要包括()。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

38.在()业务中,交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

39.银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,受益人提交条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

40.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为()。A.私人银行业务

B.综合理财服务

C.财务顾问业务

D.理财计划

41.个人汽车消费贷款中,商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.70%;50% B.80%;70% C.50%;70% D.70%;80% 42.下列贷款中,贷款期限上限最高的是()。

A.商用车消费贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

43.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,最适宜的汇款方式为()。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

44.下列有关信用证的业务特点中,说法正确的是()。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据,而不是相关货物

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

45.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是()的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

46.某商业银行2007年营业收入8000万元,营业成本3000万元,营业费用2000万元,投资收益200万元,其营业利润为()万元。

A.2800 B.3200 C.3000 D.5000 47.企业债的监管机构是()。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

48.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

49.下列关于期权的说法,正确的是()。

A.与远期、期货一样,期权的买方行使其权利,承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时,购人看跌期权

C.期权买方为了行使其权利,需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式

50.票据的出票日期必须使用中文大写,10月20日的正确写法为()。

A.零壹拾月零贰拾日

B.拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾日

51.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

52.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国家发改委

D.国务院

53.利率变化直接带来的风险是()A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

54.企业A与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失,可以要求企业A向银行申请()。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

55.由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

56.20世纪70年代,布雷顿森林体系瓦解,固定汇率制度向浮动汇率制度转变,在这种情况下银行风险管理进入()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

57.在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处于资产管理阶段,强调()。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

58.按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险金。

A.6% B.2% C.3% D.5% 59.下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是()。

A.由国务院银行业监督管理机构责令改正

B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的,可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

60.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是()。

A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转

B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易

61.某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,该客户能取回的全部金额是()。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

62.下列关于商业银行进行信贷分析的说法,不正确的是()。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

63.下列不属于合规管理的目标的是()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

64.民事权利主体不包括()。

A.非法人组织

B.自然人

C.公民

D.法人

65.中央银行提高法定存款准备金率时,()。

A.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少

66.贷后管理的期限是()。

A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C.从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止

D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

67.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是()。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业银行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

68.2006年4月26日,()开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

69.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D.留置权

70.信用卡和借记卡的分类标准是()。

A.发行对象

B.清偿方式

C.支付方式

D.结算币种

71.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

72.《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A.75% B.50% C.25% D.10% 73.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

74.《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

75.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的()。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

76.商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

77.下列企业中属于非法人组织的是()。

A.中国人寿保险公司

B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行

D.中国投资有限责任公司

78.关于无权代理及其后果,下列说法正确的是()。

A.第三人主观为故意,这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下,无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与代理相同的法律后果

79.某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计用汇计划

80.银行业从业人员处理客户投诉时,()。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

81.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查,银行业务人员因和该公司有很好的业务关系,在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规 定。

A.风险提示

B.协助执行

C.授信尽职

D.信息披露

82.1998年12月,全国人大常委会颁布了(),增设了()。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪

C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

83.关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是()。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回

84.公司成立的日期是()。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司第一天正式营业的日期

85.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

86.以下有关货币政策的说法,不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币,是现实购买力

87.陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地企业家协会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是()。

A.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于兼职工作

B.属于允许范围内的兼职活动,但应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作

D.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动

88.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()。

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪

89.某城市商业银行为了争揽储户,在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款,这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

90.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。

A.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

D.应当带领同事隐瞒,以便增加银行销售额

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。(共40题,每小题1分。共40分)1.发行金融债券的主体有()。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司

E.其他金融机构

2.下列属于银监会的监管理念的是()。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

3.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势有()。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字,直接以地名命名

4.中国银行业协会的会员单位包括()。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

5.国际收支包括()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

6.企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资

7.以下属于财政政策工具的有()。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

8.中央银行增加货币供应量时,采取的下列政策中,错误的有()。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

9.我国基础货币由()三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

10.出票包括()行为。

A.保证

B.做成C.承兑

D.交付

E.背书

11.商业银行的内部控制要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

12.关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据,放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

13.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

14.债券投资收益率包括()。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

15.相比于传统业务,银行中间业务具有的特点有()。

A.不使用银行的自有资金

B.不承担市场风险

C.占用银行自有资本

D.种类多、范围广,所占的比重日益上升

E.以收取服务费方式获得收益

16.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(.)。

A.资本充足率

B.资本构成C.风险敞口

D.盈利能力

E.风险管理策略

17.根据国务院“三定方案”,下列属于国家外汇管理局职责的是()。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况,提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法,监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法,依法监督经常项目的汇兑行为,规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集,编制国际收支平衡表

18.商业银行的利益相关者包括()。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

19.巴塞尔条约的三大支柱是()。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

20.GDP统计的居民主要包括哪些人?()A.16岁以上的公民

B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

21.在其他条件不变的情况下,商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

22.存单关系效力认定的要件有()。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

23.以下属于间接融资工具的有()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.可转让大额存单

D.企业债券

E.人寿保险单

24.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的,处以()。

A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

E.处以20万元以上50万元以下罚款

25.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

26.按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件,因此,中国银监会确立了()原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

27.银行代收代付业务分为()。

A.代理基金业务

B.委托收款

C.资产托管

D.托收承付

E.代收水电费

28.主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

29.债务人不能清偿到期债务申请破产的,下列说法正确的有()。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

30.实现抵押权的主要方式为()。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

31.中国银行体系由()组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.自律组织

D.银行业金融机构

E.投资银行

32.中国人民银行的主要职责有()。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

33.混合资本债券计人商业银行附属资本的条件,说法正确的是()。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准

34.金融犯罪的特殊主体包括()。

A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金融机构

35.可撤销的合同的类型有()。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

36.根据《物权法》的规定,下列财产不得作为抵押物的有()。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

37.作为一名从事信贷工作的从业人员,属于明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。

A.不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之

C.省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送,造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

38.银行业从业人员面对监管者应当()。

A.理解并接受,积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查,不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度

39.下列属于我国的商品期货市场的是()。

A.大连商品交易所

B.郑州商品交易所

C.上海期货交易所

D.中国金融期货交易所

E.天津期货交易所

40.银行业从业人员为客户提供贷款前,应当先了解客户的()。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

C.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断,正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)1.中国银行业协会是中国银行业自律组织,在华外资金融机构不可

以加人中国银行业协会。()2.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的,其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()3.以公司的内部管辖关系为标准,可以将公司分为母公司和子公司。()4.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过,自2007年10月1 日施行。

5.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率,各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()6.活期存款中,银行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()7.不可撤销的备用信用证,对受益人来说,开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()8.同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,抵押权人优先受偿。()9.合同成立是合同生效的前提。()10.法定存款准备金率由银监会决定。()11.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。()12.单位存款账户不可以办理现金支取业务。()13.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()14.银行主动向借款人推销贷款时,借款人可直接与银行签订贷款合同,不需提出贷款申请。()

15.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”,不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()《公共基础》真题专家解析

一、单项选择题

1.[解析]答案为B。改革开放以后,中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建 设银行逐步得以建立、恢复和发展,曾被称为四大专业银行,其分工是:工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务,农业银行专门经营农村金融业务,中国银行专 门经营外汇业务并管理国家外汇,建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定是中国人民银行的职 能。

2.[解析]答案为D。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底,股份制商业银行的总资产约7万余亿元,而仅原 四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见,股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

3.[解析]答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

4.[解析]答案为A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会,由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间,常务理事会行使理事会职责;根据工作需要,中国

银行业协会设立了10个专业委员会。

5.[解析]答案为C。银行股东出资构成的是银行资本,因此要看资本利润率。

6.[解析]答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成,但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门,但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。

7.[解析]答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP),不是国民生产总值。

8.[解析]答案为B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比,即15/(450+15)×100%≈3.2%。9. [解析]答案为A。根据《贷款通则》的定义,委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对 象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。

10.[解析]答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业 务。银行托管业务的种类很多,包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资 托管等。

11.[解析]答案为C。从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中,消费包括私人消费和政府消费两部分,投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中,不包含在私人消费之中。

12.[解析]答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。

13.[解析]答案为D。货币市场的融资期限在一年以下,细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。14.[解析]答案为A。《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定,对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况,取得理解和谅解。15.[解析]答案为D。短期国债的二级市场交易非常活跃。16.[解析]答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策,所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。

17. [解析]答案为C。同业存款也称同业存放,是指因支付清算和业务合作等需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项,同业存放属于商业银行的负债业务。与此 相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间 同业

拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出,同业拆借是商业银行为调剂 短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。18.[

]

B

19.[解析]答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。20.[解析]答案为A。根据不同的存取方式,定期存款分为四种:整存整取、零存整取、整存零取,存本取息,其中,整存整取最为常见,是定期存款的典型代表。

21. [解析]答案为A。查询单位存款的程序如下:人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时,银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人 民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”,由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料,并派专人接待。查询人不得借走 原件,需要的资料可以抄录、复制或照相,并经银行盖章。对银行提供的情况和资料,应当依法保守秘密。22.[解析]答案为B。2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能:“中国人民银行在国务院领导

下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。

23. [解析]答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内,不一定需要满足,A选项错误。尽管该客户的要求不合 理,银行工作人员仍然应当耐心说明情况,取得理解和谅解,而不应该采取“坚决不能做”的态度,B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务,对客户的要求应 当耐心说明情况,让保安驱逐该客户是不礼貌的行为,D选项错误。24.[解析]答案为B。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价 证券,以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金,实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务,发行 央票可以回收基础货币,进而减少货币供应量。

25.[解析]答案为A。抑制通货膨胀,中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而B、C、D三项措施将增加市场流动资金,属于扩张性的公开市场操作。

26.[解析]答案为B。依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

27.[解析]答案为C。对卖方来讲,由于承担在将来办买方承兑选择权的义务,因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。

28.[解析]答案为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。

29.[解析]答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。30. [解析]答案为B。我国的公司债是依据《公司法》设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券,其发行和交易依据《公司法》与《证券法》,监管机构为中国 证监会,C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保,风险一般比国债要高,收益率一般也高于国债,A选项说法正确。目前,我的公司债范围是特定的,并 非广义上的公司债即不包括企业债和金融债,B选项说法是错误的。31.[解析]答案为B。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。

32.[解析]答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

33.[解析]答案为D。《巴塞尔新资本协议》规定,银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000,则核心资本不得低于10000×4%;400(45元)。

34. [解析]答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响

商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量,并且影响货币乘数及存款货币 机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力,速度快,效果明显,因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

35.[解析]答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续,否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

36.[解析]答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构,主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。37.[解析]答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。38. [解析]答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现,指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金 的行为,是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺,期限一般为3~5年,银行 保证客户以自己的名义循环发行短期票据,银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款,交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉,交易对方也是银行的客户,都是将商业信用转化为银行信用。

39.[解析]答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款

时,出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证,以保证在借款 人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有 的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。

40.[解析]答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务,它并不 限于为客户提供投资理财产品,还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础 上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础 上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。41.[解析]答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

42.[解析]答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。43.[解析]答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加

押电传或SWIFT形式,指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高,多用于急需用款和大额汇款。

44. [解析]答案为B。信用证是银行根据申请人的要求,向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条件的 银行支付承诺,A选项错误。信用证的主要特点包括:信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物。B选 项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误。

45.[解析]答案为D。根据《金融机构反洗钱规定》,中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行下列职责:①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家 反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易 和可疑交易报告;⑤经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料;⑥中国人民银行规定的其他职责。46.[解析]答案为B。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。

47.[解析]答案为D。在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券,在实践中,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。

48.[解析]答案为B。A选项中,高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度;C选项中,吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中,非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

49. [解析]答案为C。期权的买方只有权利没有义务,这点是期权与远期、期货所不同的,A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权,B选项说法 错误。目前较为通行的是欧式期权,D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,即期权费,C选项说法正确。

50.[解析]答案为A。票据出票日期必须使用中文大写,为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰、壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加零。

51.[解析]答案为D。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行,经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D选项属于国际贸易状况,不属于经济结构对商业银行影响。52.[解析]答案为B。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关,管理国家各个方面,不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。

53.[解析]答案为A。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的

风险。利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。54. [解析]答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿 责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证,符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行 性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求,在项目投标资格 预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷 款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。

55.[解析]答案为B。信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要风险,它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。56.[解析]答案为C。20世纪70年代,布雷顿森林体系瓦解,固定汇率制度向浮动汇率制度转变,汇率波动不断加大,在这种情况下,单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足,资产风险管理稳健有余而进取不足,资产负债风险管理应运而生。

57.[解析]答案为B。资产风险管理偏重资产业务的风险管理,强调保持资产的流动性。

58.[解析]答案为B。《失业保险条例》规定,城镇企业、事业单位

按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

59. [解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第四十六条的规定,未按照规定进行信息披露的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处20万元以上50万 元以下罚款;情节特别严重或逾期不改正的,可以责令停业整顿或吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

60.[解析]答案为A。根据 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易,8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者 当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易,C选项说法错误。根据规定,交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以 上的跨境交易为大额交易,D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大 额交易,A选项正确。61.[解析]答案为D。若使用积数计息法,则计息天数为28天。税后利息为:1000×(0.72%÷360)×28-0.56。扣掉利息税后为0.448。故取回的全部金额为1000+0.448=1000.448≈1000.45元。62.[解析]答案为D。银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析、行业分析是属于非财务分析。

63.[解析]答案为D。合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。使银行收益最大化显然不是风险管理的目标,风险管理是希望银

行收益与风险相匹配。A、B、C三项均属于合规管理的目标。64.[解析]答案为C。民事权利主体是指参与民事法律关系,享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C选项公民属于宪法上的概念。

65.[解析]答案为D。当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要补缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,导致货币供应量减少。

66.[解析]答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理,因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

67.[解析]答案为C。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付,而不是投资,A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分,属于活期存款的性质,C选项说法正确,B、D选项说法错误。

68.[解析]答案为A。2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

69.[解析]答案为D。A选项抵押权不转移抵押财产的占有权;B选项质押既有动产质押,也有权利质押,可以转移动产占有权,也可对权利进行登记;C选项保证是第三者对债务人不履行债务时,承担责任。

70. [解析]答案为B。按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡;按

第四篇:2011年银行从业资格证考试《公共基础》模拟试题及答案解析

考吧网http://www.xiexiebang.com/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩,全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点,考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅,希望对大家都所帮助。

一、单项选择题

1.银行的经营目标是股东价值最大化,反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资

本利润率,公式为【D】

A.净利润÷总资产

B.总资产÷股东权益

C.净利润÷总收入

D.净利润÷股东权益

【答案解析】:资本利润率的公式为净利润/股东权益。

2.2007年全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务对政策性业务要实行【A】

A.招标制

B.指导制

C.合同制

D.股份制

【答案解析】:2007年全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实行招标制。3.关于银行的资金业务下列说法错误的是【B】

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.是银行重要的资金运用,银行可以买人证券获得投资收益

C.是银行重要的资金来源,银行可以拆入资金获得资金周转

D.既面临市场风险,也面临信用风险和操作风险 【答案解析】:B不属于银行的资金业务。

4.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元8银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产2亿元,其中厂房清算价值为8000万A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元,职工工资及保险费用4000万元,其他普通破产债权1亿元则B银行可收回【C】

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

【答案解析】:有担保的债权可以优先受偿。

5.【B】是出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据

A.中央银行票据

B.商业汇票

C.本票

D.银行汇票

【答案解析】:这是商业汇票的定义。

6.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员【C】

A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问

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C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告

【答案解析】:银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

7.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取的正确行为有【A】

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C.立即向媒体披露所受冤屈

D.以上方式都正确

【答案解析】:银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当按照正常渠道反映和申诉。8.我国《商业银行法》规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为【B】

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动

B.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利性机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作

【答案解析】:一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会、慈善基金会,或学术团体,如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

9.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为【B】

A.因为业务已经谈妥,所以是合理的 B.不合理,不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的 D.是合理的,因为客户经理并没有浪费

【答案解析】:银行业从业人员在外出工作时应当节偷支出并诚实记录,不得向所在机构申报不实费用。10.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下,【D】

A.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案解析】:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。11.关于合同的理解,错误的是【C】

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【答案解析】:合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。12.关于合同的特征,下列论述错误的是【A】

A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙,双方为此建立了相应的利益交换合同,这个合同依然有效力的

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

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C.合同是双方或多方的民事法律行为

D.合同是一种民事法律行为

【答案解析】:A属于恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的行为,此合同无效。13.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率【B】

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

【答案解析】:中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心公布的当日外汇牌价。现汇买人价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

14.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,在进行必要审查后,决定是否承兑的过程其中,审查的内容不包括【B】

A.客户的资信情况

B.客户的家庭情况

C.交易背景情况

D.担保情况

【答案解析】:B客户的家庭情况不属于审查的内容。15.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,错误的是【D】

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

【答案解析】:信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息.主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。16.目前我国对个人的贷款不包括【B】

A.住房贷款

B.银团贷款

C.助学贷款

D.汽车贷款

【答案解析】:B银团贷款只对单位。

17.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种【B】

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

【答案解析】:存款是存款人恭于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。18.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是【C】

A.个人通知存款业务

B.整存零取业务

C.单位协定存款业务

D.教育储蓄存款业务

【答案解析】:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

考试吧:www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。考吧网http://www.xiexiebang.com/ 19.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中,正确的是【D】

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督 【答案解析】:A、B、C都是中国人民银行的监管职责。

20.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行,经修改后,现行的我国《银行业监督管理法》自【D】起施行

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案解析】:现行的我国《银行业监督管理法》自2007/年1月1日起施行。

二、多项选择题

1.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是【ADE】

A.货币经纪公司

B.会计师事务所

C.保险索赔咨询公司

D.汽车金融公司

E.信托公司

【答案解析】:B、C均不属于非银行业金融机构。2.以下属于间接融资工具的是【ABE】

A.银团贷款

B.银行贷款

C.股票

D.债券

E.承诺

【答案解析】:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿险单等。

3.2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有【ACD】

A.维护金融稳定

B.制定和执行财政政策

C.防范和化解金融风险

D.制定和执行货币政策

E.监督管理银行业金融机构 【答案解析】:E是中国银监会的职责。

4.下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是【ABCD】

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制 【答案解析】:E是中国银监会的监管标准。

5.1994年我国成立三家政策性银行的目的是【ABCD】

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A.促进“瓶颈”产业的发展

B.促进进出口贸易

C.支持农业生产优化

D.促进国家专业银行向商业银行的转化

E.扩大市场竞争的领域

【答案解析】:为促进“瓶颈”产业的发展,促进进出口贸易,支持农业生产优化,并促进国家专业银行向商业银行的转化,1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。6.银行业金融机构的市场准入主要包括【ADE】

A.机构

B.设备

C.信息

D.业务

E.高级管理人员

【答案解析】:市场准人包括机构、业务和高级管理人员。

7.根据《中华人民共和国刑法》的规定,以下属于金融诈骗的违法行为是【ACD】

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更,没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款

E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人

【答案解析】:金融诈骗罪作为类罪,是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。8.银行从业人员的下列做法正确的是【ABD】

A.对客户提出的要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

E.对风险性理财产品的收益率做出承诺

【答案解析】:C银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。E向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

9.关于银行的福费廷业务的特点,下列说法正确的是【CDE】

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质

E.银行(包买人)买断票据,可能承担票据拒付的风险

【答案解析】:A福费廷业务属于贷款业务。B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。10.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战,表现在【ABCD】

A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度

B.金融市场会放大商业银行的风险事件

C.大量储蓄者将资金投资于资本市场,减少银行的资金来源

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D.大量优质企业在资本市场上直接融资,减少在银行的贷款,造成银行优质客户的流失

E.居民收入的增加,会增加对银行理财产品的需求

【答案解析】:金融市场发展对商业银行的挑战:(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大,银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。(2)金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展,一方面,大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资金来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场上筹集资金,会减少在银行的贷款,造成银行优质客户的流失。

11.宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括【ACD】

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

C.充分就业一失业率

D.物价稳定一通货膨胀率

E.国际收支平衡一汇率

【答案解析】:E应为国际收支平衡一国际收支。

12.《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定,我国货币政策的目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长衡量货币币值稳定的经济指标通常有【ABD】

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.股票价格指数

D.国内生产总值物价平减指数

E.人民币对美元汇率

【答案解析】:衡量货币币值稳定的经济指标与衡量通货膨胀的指标一样。13.下列银行业务中能导致银行信用风险的是【BCD】

A.存款

B.贷款

C.承诺

D.担保

E.结算

【答案解析】:A、E不会导致银行的信用风险。14.关于同业拆借,叙述不正确的是【ABD】

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.属于货币市场范畴

【答案解析】:A我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的,从2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11:30通过上海银行问同业拆放利率网对外发布。

15.下列关于外汇标价方法的表述,正确的是【ADE】

A.在直接标价法下,数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

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D.大多数国家采用直接标价法

E.英国的英镑采用的是间接标价法

【答案解析】:直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法,是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币。

16.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目,如下项目中属于资本项目的有【ABD】

A.直接投资

B.各类贷款

C.劳务收支

D.证券投资

E.单方面转移

【答案解析】:C、E属于经常项目。17.银行全面风险管理的核心包括【ABCD】

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全角度的风险测量模型

【答案解析】:银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

18.下列属于农村金融机构的有【ACE】

A.农村商业银行

B.中国农业银行

C.农村资金互助社

D.乡村银行

E.村镇银行

【答案解析】:B是大型商业银行,D不是正确的银行名称。19.国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的【AD】

A.自然人

B.社会团体

C.无国籍人

D.法人

E.商业机构

【答案解析】:国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

20.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标,按照贷款五级分类法,被称为不良贷款的是【CDE】

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案解析】:我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中次级、可疑、损失三类称为“不良贷款”。

三、判断对错题

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1、贷款人在贷款将受或已受损失时,可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施【√】 【答案解析】:这是贷款人的权利。

2、借款人经营状况严重恶化时,贷款人享有不安抗辩权【√】

【答案解析】:贷款人在借款人有下列情形之一时可以行使不安抗辩权:经营状况严重恶化转移财产、抽逃资金,以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

3、在新中国的金融市场中,资本市场的发展晚于货币市场的发展【√】

【答案解析】:我国货币市场的发展是从l984年同业拆借市场开始的,1990年年底上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立标志着我国资本市场正式形成。

4、现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率【√】 【答案解析】:现钞和现汇的成本不一样,所以仍执行两种不同的汇率,进行独立核算。

5、中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行【√】

【答案解析】:中国进出口银行主要的业务包括办理出13信贷,1979年中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行,两家银行都是国有银行。

6、统计GDP以常住居民为标准,常住居民是指在国境内居住满一年的人【×】

【答案解析】:常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

7、在衡量通货膨胀时,最常用的指标是生产者物价指数【×】 【答案解析】:最常用的指标是消费者物价指数。

8、我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响【√】

【答案解析】:进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标,且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

9、定期存款存期内遇有利率调整,则按调整后的相应定期存款利率计息【×】

【答案解析】:定期存款存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

10、受要约人对要约作出实质性变更,相当于作出新的要约【√】

【答案解析】:受要约人对要约的内容做出实质性变更,则原要约失效,新的要约产生。

11、合同生效是合同成立的前提【×】 【答案解析】:合同成立是合同生效的前提。

12、以公司的国籍为标准,可以将公司分为中资公司和外资公司【×】 【答案解析】:以公司的国籍为标准,可以将公司分为本国公司和外国公司。

13、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司【×】 【答案解析】:国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

14、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的,按照比例分配【√】 【答案解析】:这是我国《企业破产法》第123条的规定。

15、客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务【√】

【答案解析】:银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。

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第五篇:银行从业资格证考试公共基础试题及答案1

银行从业资格证考试公共基础试题及答案

一、单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。

1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.因为担心在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家入账户后结汇

C.建议客户若不急用,明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

2.我国的银行自律组织是中国银行业协会(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.),成立于 年,是在 登记注册的全国性非营利社会团体。()

A.2000;民政部

B.2000;国家工商管理局

C.2001;民政部

D.2001;国家工商管理局

3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.中国银行

4.(),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

5.()是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。

A.汇丰银行

B.渣打银行

C.瑞士银行

D.日本输出入银行

6.某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,以下最为适宜的汇款方式为()。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.以上方法没有差别

7.贷款业务是()。

A.银行最主要的资金来源

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金运用

8.我国货币政策有“三大法宝”,其中最精确、可以用来微调货币供应量的是()。

A.公开市场业务

B.再贴现

C.存款准备金

D.基准利率

9.李小姐在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除5%利息税后,他能取回的全部金额是()元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?()

A.对所在机构诚实信用

B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。

A.操作风险 B.市场风险

C.信用风险 D.价格风险 

12.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?()

A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款

C.教育储蓄存款 D.存本取息

13.不属于银行最主要的三大风险的是()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

14.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责,可见托收属于()。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.个人信用

15.在银行的财务报表中,“存放中央银行款项”属于()。

A.所有者权益

B.流动负债

C.流动资产

D.长期资产

16.下列关于贪污罪的说法中,说法错误的是()。

A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性,不可收买性

C.贪污罪本罪主体是特殊主体

D.贪污罪本罪在主观方面是故意,一般来说具有非法占有目的,但并不以此作为定罪的依据

17.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

18.存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单是()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

19.信用证业务的特点不包括()。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行是首要付款人

C.信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺.根据《公司法》的规定,公司股东依法享有的权利不包括()。

A.资产收益 B.选择管理者

C.批准破产 D.参与重大决策 21.在银行风险管理中,银行()的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

22.下列关于股票分类错误的是()。

A.A.股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B. B.股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票 

23.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取的正确行为有()。

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C.立即向媒体披露所受冤屈

D.以上方式都正确 

24.中国人民银行的监督管理措施不包括()。

A.直接检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权

D.随时检查权 

25.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是()。

A.收入 B.负债

C.利润 D.费用

26.以下说法正确的是()。

A.债权人未申报债权的,就丧失了申报权

B.债权人未申报债权的,可以申请对此前已进行的分配进行补充分配

C.为审查和确认补充申报债权的费用,由补充申报人承担

D.债权申报期限只有30天 

27.对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过()小时。

A.96

B.72

C.48

D.24

28.下列属于大额交易的是()。

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 

29.银行业从业人员在工作中,可以()。

A.将银行的电脑带回家中自己使用,离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事,朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以 en.Examw.CoM

30.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。

A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户

C.资本项目账户 D.现汇账户

31.()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。

A.结汇 B.售汇

C.购汇 D.以上都不对 

32.不需要委托授权的代理是()。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.批定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

33.风险价值是()。

A.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值

B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

C.投资者经过投资获得的资金时间价值

D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

34.资产负债表中资产类项目的排列标准是()。

A.按投资人拥有的永久性程度先长后短的顺序排列

B.资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序

C.按资产获得的疑难程度排列顺序

D.按各类资产总量的大小排列顺序

35.票据贴现体现了票据的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

36.下列中是非融资类保函的是()。

A.借款保函 B.授信额度保函

C.履约保函 D.延期付款保函

37.银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行汇票 B.银行保函

C.信用证 D.银行本票

38.下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定宗旨的是()。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.加强风险控制

D.建立健康的银行业企业文化和信用文化 

39.下列说法中,错误的一项是()。

A. 任何可能接触到金融交易的从业人员,不得未经法定程序对外透露内幕信息,也不得利用内幕信息进行内幕交易

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

40.企业A.与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。企业B.若担心企业A.不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求企业A.向银行申请()。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明

C.履约保函 D.借款保函

41.由中国境内注册的公司发行,直接在中国香港上市的股票是()。

A.A股 B.B股

C.H股 D.D股 

42.我国金融机构体系的经营主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.信托公司

43.1979年,新中国第一家信托投资公司是()。

A.上海国际信托投资公司 B.广州国际信托投资公司

C.中国国际信托投资公司 D.中华国际信托投资公司 

44.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?()。

A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支

45.《中国人民银行法修正案》于()通过。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日

C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 

46.就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权 

47.我国银行业正式全面对外开放的时间是()。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2001年9月10日

D.1994年5月10日

48.关于金融市场的功能,下列说法不正确的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配臵可以影响经济结构和布局

49.个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示的证件是()。

A.学生证 B.身份证

C.军人证 D.户口本

50.存款的计息起点为()。

A.厘B.分

C.角D.元 

51.下列货币政策操作中,会引起货币供应量增加的是()。

A.提高法定存款准备率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

52.从业务运作的实质来看,福费廷是()。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

53.金融市场功能不包括()。

A.融通货币资金 B.优化资源配臵

C.风险分散 D.保险功能

54.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为()。

A.1%

B.2.5%

C.3.5%

D.5%

55.贸易从属费用的收款一般采用()。

A.出口托收

B.进口托收

C.光票托收

D.跟单托收

56.关于商业银行资本的描述,以下哪一项是正确的?()

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 

57.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()

A.经济资本 B.监管资本

C.会计资本 D.核心资本

58.直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

59.汇款的三种方式中,()多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇 B.票汇

C.信汇 D.电汇和信汇

60.国民经济可以分为()产业,金融业属于()产业。

A.三个;第一 B.三个;第三

C.二个;第二D.三个;第二  61.企业信息咨询业务不包括()。

A.项目评估 B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金 D.税务服务 

62.()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收 B.跟单托收

C.出口托收 D.进口托收

63.《破产法》规定,债权申报期限为:自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。

A.三十日内

B.最短三十日,最长三个月

C.最短三个月,最长六个月

D.随时申报

64.《破产法》规定,企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,可以向人民法院提出的申请不包括()。

A.免偿部分债务 B.重整

C.和解 D.破产清算

65.下列计算公式中,表示正确的是()。

A.资产收益率=利润/资产总额×100%

B.银行利润率=税后净利/资本总额×100%

C.每股股利=(税后净利润-优先股股利)/普通股流通在外的股数

D.每股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数

66.发放()时,需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款

B.项目贷款

C.关联企业贷款

D.助学贷款

67.单位结算账户中()是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

68.对金融机构以及其他单位和个人的(),银监会有权进行检查监督。

A.违反审慎经营规则的行为

B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

C.违反有关存款准备金管理规定的行为

D.违反有关外汇管理规定的行为 

69.关于合同成立条件的错误表述是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 

70.伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A.金融机构

B.人民币

C.境外货币

D.纸币和硬币

71.从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存货增加

D.政府消费

72.从支出角度看,()不是GD.P构成的三大部分之一。

A.消费 B.投资

C.净进口 D.净出口 

73.商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A.3个月

B.2周 C.10天

D.6个月

74.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据不要承担的是()。

A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

75.在票据使用中,为了获得收款人的认可,往往需要经过银行承兑,以提升票据信用等级,进而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票称为()。

A.银行汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.商业承兑汇票

76.作为一名信贷人员,()是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.审核客户资料,促进交易达成

C.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议

D.让客户根据银行规定编造审核材料 

77.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.所在银行下一具体经营规划

B.没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单

D.所在银行两年前的财务报表

78.商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

79.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A.消费者 B.股民

C.贸易 D.外汇卖家 

80.根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同 

81.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

82.以下对监管资本描述正确的是()。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

83.下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是()。

A.股票 B.商业汇票

C.期权 D.期货

84.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是()。

A.债项评级 B.客户信用评级

C.被动评级 D.集团评级

85.关于重整的描述不正确的是()。

A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整

B.在重整期间,债务人的出资人不得请求投资收益的分配

C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整

D.在重整期间,债务人或者管理人不得设定任何担保 

86.2006年9月成立的期货交易所是()。

A.中国金融期货交易所

B.上海期货交易所

C.大连商品交易所

D.郑州商品交易所

87.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具 

88.行为人以非法手段获得票据并使用,属于()。

A.票据诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.诈骗罪

89.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?()。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

90.我国上市银行的经营目标普遍为()。

A.资产最大化外语学习网

B.利润最大化

C.股东价值最大化

D.公司价值最大化

二、多项选择题(共40题,每小题1分,共40分)以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。

1.下列关于银行资金业务的说法,不正确的有()。

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.资金业务是银行重要的资金运用,银行可以买入债券获得投资收益

C.资金业务是银行重要的资金来源,银行可以拆入资金获得资金周转

D.资金业务最主要的风险是信用风险

E.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险 

2.基金托管业务包括()。

A.开放式基金托管

B.企业年金托管

C.全国社会保障基金托管

D.证券公司受托投资托管

E.QFII证券投资托管

3.关于表见代理的理解正确的是()。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而方,表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.相对人主观上必须为善意

E.表见代理实质上是广义无权代理的一种 

4.以下属于商业银行负债的有()。

A.存放中央银行款项 B.活期存款

C.中长期贷款

D.存放同业款项E.同业存放款项

5.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门同事分享和交流客户信息

6.下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务的是()。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

7.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有()。

A.资产收益率 B.资本收益率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

8.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。

A.《公司法》 B.《物权法》

C.《民法通则》 D.《担保法》司法解释

E.《治安管理处罚条例》

9.下列单位不能作为保证人的有()。

A.县公安局

B.医院 C.校办企业

D.学校

E.药店

10.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、()。

A.自律性组织的行业准则

B.职业操守

C.行为守则

D.行业惯例

E.职业操守

11.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

12.以下说法正确的是()。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C. 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E. 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

13.《银行业监督管理法》规定,对发生风险的银行业金融机构进行处臵的方式有()。

A.接管 B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产E.罚款

14.违约责任的承担形式有()。

A.违约金责任 B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任E.采取补救措施

15.在接受检查过程中,银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构()的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

16.以下哪些行为明显不妥,有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?()

A. 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以满足申请条件,并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为 这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

17.可以开立临时存款账户的情形包括()。

A.设立临时机构 B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资E.开设分公司

18.中国银行业协会履行的职能主要包括()。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

E.协调

19.银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额交易和可疑交易

E.遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露

20.商业银行的存款准备金分为()。

A.商业银行的库存现金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.流通中现金

E.居民和企业的定期存款

21.我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款,具体包括()。

A.财政部门委托投资或借款的信托资金存款

B.企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款

C.科研单位的科研基金存款

D.劳动保险机构的劳动保险基金存款

E.各种学会、基金会的基金存款

22.存单关系效力认定的要件有()。

A.形式要件 B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件E.客观要件

23.根据《合同法》规定,一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.乘人之危的合同

24.银行同业拆借市场的特征主要包括()。

A.范围小

B.期限短

C.计息方法特殊

D.通常无抵押或担保放款

E.风险高

25.对于违反银行业监督管理的规定,需要追究法律责任的形式包括()。

A.刑事责任 B.民事责任

C.行政处分

D.行政处罚E.其他行政处理措施

26.债务人不能清偿到期债务,债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。

A.重整 B.和解

C.破产清算

D.禁止其破产E.收购

27.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变,如果本国未出现通货膨胀,国外出现通货膨胀,则()。

A.本币汇价高估

B.本币汇价低估

C.有利于进口而不利于出口

D.有利于出口而不利于进口

E.会导致国际收支顺差 

28.下面关于个人活期存款的说法正确的是()。

A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取

E.按季度结息

29.以下说法正确的是()。

A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据,其性质属于合同凭证

B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件

C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D.形式要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

30.下列属于整存零取定期储蓄特点的是()。

A.存期长

B.金额较大

C.计划性强

D.流动性好

E.利率较高

31.票据丧失的补救措施包括()。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼E.行使追索

32.根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括()。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

33.票据按照票据发票人或付款人的不同,可以分为()。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据 

34.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

35.客户可以通过银行网点购买()。

A.凭证式国债 B储蓄国债(电子式)

C.柜台记账式国债D开放式基金

E.财产保险

36.违反从业人员职业操守的人员,()。

A.可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的,不应当受到惩戒

D.情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的,将丧失在银行业金融机构工作的机会

37.再贴现政策主要包括()。

A.调整再贴现率B规定再贴现票据的种类

C.再贷款 D调整法定存款准备金率

E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

38.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本,它是()。

A.防止银行倒闭的最后防线

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实际承担风险的最直接反映

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

39.商业银行操作风险的表现包括()。

A.内部欺诈B业务中断和系统失灵

C.外部欺诈D实物资产损坏考试论坛

E.客户、产品及业务做法有问题

40.()在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

A.看涨期权买方B看涨期权卖方

C.看跌期权卖方D期货合约买方

E.远期合约买方

三、判断题(共15题,每小题1分,共15分)请对以下各题的描述做出判断,正确选A,错误选B。

1.“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间,不得透露任何客户资料和交易信息。()

A.对B.错

2.目前,我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。()

A.对B.错

3.A企业向B企业提供商品,B企业给予A企业一张转账支票,则A企业可直接到B企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。()

A.对B.错

4.对违反银行业职业操守的从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报银监会。()

A.对B.错

5.银行的流动性需求具有刚性,这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要,就有可能导致挤兑,最终引起银行破产。()

A.对B.错

6.股票出质后,不得转让,但经出质人与质权人协商同意的可以转让;出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。()

A.对B.错

7.根据《银行业监督管理法》有关规定,银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

A.对B.错

8.根据《担保法》的规定,当事人可以约定定金作为债权的担保,给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当全额返还定金。()

A.对B.错

9.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业,它们通过发行短期融资券筹措资金,短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。()

A.对B.错

10.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。()

A.对B.错

11.同样是10000元存款,分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款,由于三个月期限的存款每到三个月时,利息可以计入本金重新作为计算起点,所以一年过后,两种存款方式中,一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

A.对B.错

12.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。()

A.对B.错

13定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取,则会受到限制,但不会是利息受到损失。()

A对B.错http://www.xiexiebang.com

14目前,包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。()

A对B.错

15CDM:自动柜员机,持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。()

A对B.错

一、单选题

1A【解析】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实,因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。

2A【解析】中国银行业协会(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月,是经中国人民银行和民政部批准成立,并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体,是中国银行业自律组织。

3C【解析】三大政策性银行分别是:国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担:国家重点建设项目融资,支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务,中国银行不是政策性银行,属于四大商业银行之一。

4A【解析】邮政储蓄以“银行”的概念在我们身边出现,是比较陌生的,所以初步判断应该是近一两年的事情,这样其他三项都自然被排除。

5D【解析】1979年,日本输出入银行在北京设立代表处,是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

6A【解析】电汇、票汇、信汇是三种主要的汇款方式。电汇特点是交款迅速,安全可靠,费用高。多用于急需汇款和大额汇款。所以我们应选择A。票汇是指应汇款人申请由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票,交由汇款人亲自寄送或亲自携带出国,凭票取款。其特点是主要用于国外业务,由汇款人亲自受理。信汇是指汇出行应汇款人申请,将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行,授权汇入行付款给收款人。包括我国在内的许多国家都基本不再使用信汇了。

7D【解析】存款业务是银行最主要的资金来源,也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外,也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

8A【解析】公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券,特别是短期国库券,用以影响基础货币,从而调节货币供应量和利率,达到宏观调控的目的。同法定存款准备金率和贴现窗口相比,公开市场业务具有明显的优越性:①可以直接调控银行系统的准备金率;②中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”,避免了贴现机制的“被动等待”;③通过公开市场业务,中央银行可以对货币供应量进行微调,避免法定准备金率政策的震动效应;④中央银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作,也可以进行逆向操作,以灵活调节货币供应量。

9A【解析】若使用积数计算息法,则计算天数为28天。计算过程中,利息金额算至分位,分以下属数四舍五入。因此,李小姐取回的全部金额为:

1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。

10B【解析】勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。A、C、D都是积极的态度,是勤勉尽职的具体要求。只有B明显违反 公司制度,影响公司利益。故选B。

11A【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险,存在于银行业务和管理的各方面,即可转化为其他风险。

12C【解析】国家为了鼓励教育,对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的,其他存款都不具备特殊意义。国家对其进行特别鼓励。

13D【解析】对于大多数银行来说,信用风险几乎存在于银行的所有业务之中,是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险。也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险,存在于银行业务和管理的各方面,且具有可转性,即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。

战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

14A【解析】货款能否收到完全取决于进口人的信用,银行对托收款项能否收到不承担责任。

15C【解析】存放中央银行款项是商业银行存放在中央银行的存款,首先,这属于商业银行的资产,其次,这笔资产可以方便的变现,是为了保证商业银行资金的流动性而存放的,故属于流动资产。16D【解析】A说明了贪污罪的性质。B本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性,不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。C本罪主体是特殊主体,为国家工作人员,或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理,经营国有财产的人员。A、B、C均正确。D本罪在主观方面是故意,并且具有非法占有目的。

17B【解析】须知合同完成要经历要约和承诺两个阶段,而转账凭证和存款凭条是客户向存款机构提供的,只有提供之后才能办理业务,故应属于要约。

18C【解析】承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条,并开展了业务,说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单,合同成立。属于承诺。

19D【解析】信用证是由银行根据申请人的要求,向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条件的银行支付承诺。

20C【解析】《公司法》第一百八十八条规定,清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后,发现公司财产不足清偿债务的,应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后,清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责,故D选项的表述错误。

作为公司股东,可以参与公司管理,即选择管理者,参与重大决策,作为出资者,当然享有资产受益权。

21A【解析】在银行风险管理中,银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理决策机构,因此,B项错误;监事会应当全面了解银行的风险管理状况等,因此,C项错误;股东大会确定银行整体风险的控制原则,因此,D项错误。

22B【解析】股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购,持有者不能以任何理由要求退还股本,只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股(股东红利随公司盈利多少而增减,能够参与公司的决策)和优先股(股息与公司盈利状况无关,没有参与公司决策的表决权,公司解散时可优先得到分配的剩余资产);根据上市地点及股票投资者的不同,股票可分为A股(国内投资者,以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者,2001年2月28日允许国内投资者,以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

23A【解析】争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当按照正常渠道反映和申诉。B选项中偷拍窃听的做法是不恰当的。C选项的做法没有按照正常的渠道和程序。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解,向上一级主管部门反映问题。

24D【解析】《中国人民银行法》第三十二条、三十三条、三十四条分别规定了中国人民银行的直接检查监督权、建议检查监督权、特定情况下的全面检查监督权。

25B【解析】收入,利润,费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况,是不断变化的,而负债属于存量。它在一段时间内很少变化,反映的是一个时点的情况,属于资产负债表的内容。

26C【解析】A债权人未申报债权的,可以在破产财产最后分配前补充申报;B但此前已进行的分配,不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用,由补充申报人承担。D人民法院受理破产申请后,应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于30日,最长不得超过3个月。故选C。

27C【解析】《反洗钱法》第二十六条规定,经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结不得超过四十八小时。

28A【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A选项所述交易超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额,为大额交易。

29C【解析】A银行从业人员应该爱护机构财产,不得将公共财产用于个人用途,禁止以任何方式损害,浪费,侵占,挪用,滥用机构财产。在离职时,不得擅自带走公司财物。

B此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。

而C是银行从业人员之间的相互监督,是正确且应该的。

30A【解析】《个人外汇管理办法》对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进:

一是在对个人购汇实行总额管理的基础上,实行个人结汇总额管理。总额内的,凭本人有效身份证件直接在银行办理;超过总额的,经常项下的银行还要审核相关证明材料,资本项下的需经必要的核准。

二是对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理,对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分便利,对贸易以外的其他经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。

三是不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

四是启用个人结售汇管理信息系统,为实行总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。

31A【解析】售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。购汇就是购买外汇的行为。

32C【解析】法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系,指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理,委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系,法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的,不需要委托授权即可产生,委托代理则需要被代理人的授权。

33D【解析】风险价值是相对于无风险收益而言的。投资者在进行投资时可以选择不同的投资方式,承担不同的风险。将资金投资于无风险项目能够获得的收益称为资金时间价值,因为此时投资者没有承担风险,所获得的收益全部是对使用资金的时间的补偿;而当投资者选择投资于风险项目时,不仅要求获得资金的时间价值,还要对他们承担的风险要求一定的补偿,这部分对于风险的补偿就是风险价值。即风险价值应当是投资者冒风险进行投资获得的收益中超出资金时间价值的部分。

34B【解析】资产负债表的作用是要为企业运营提供重要的会计信息,该信息应该最能反映这个企业的状况,为日常的运营管理提供参考依据。从这个角度出发,资产流动性应当是企业最为关心的。企业必须保持一定的资产流动性,才能应付可能出现的债务清偿或意外事件,避免资不抵债导致破产。因此,资产负债表中资产类项目的排列标准是资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序。而资产拥有的永久性程度、资产获得的难易程度以及总量大小都不是影响企业日常运营的关键因素。

35D【解析】贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前,以票据为抵押,向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段,体现了票据的融资功能。

36C【解析】非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保),预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约,银行承担向受益人返还预付款保证责任),履约保函(为保函申请人诚信、履约保证),关税保函(为进学口物品缴纳关税担保),即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营 租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

37B【解析】银行汇票是指出票银行签发,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺,即开证行依照开证申请人的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。提示付款期限为两个月。

38C【解析】《银行业从业人员职业操守》明确指出,该操守的制定宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。”

39D【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动。

40C【解析】履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。

41C【解析】根据上市地点及股票投资者的不同,股票可分为A股(国内投资者,以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者,2001年2月28日允许国内投资者,以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

42B【解析】我国金融机构体系是以中央银行为核心,政策性金融与商业性金融分离,以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融机构体系。因此,B项商业银行为我国金融机构体系的经营主体。

43C【解析】信托公司意在代入理财。在信托投资公司发展鼎盛时期达到了1000多家。第一家成立的是中国国际信托投资公司。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏,它难以起到相应作用。经常出现违规状况,已经历5次大规模的清理整顿。

44A【解析】衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即是经济增长,充分就业,物价稳定,国际收支平衡。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值,它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国领土范围内本国居民和外国居民在一定时期内所生产的,以市场价格表示的产品和劳务总值,它是以国土范围为计量标志的。而国民生产总值是指中国公民在境内境外一定时期内生产的总值。两者计量标准不同。我们以国土范围为标准来反映整体经济状况。

45C【解析】此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给新成立的银行业监督管理委员会;并重新确定了人民银行的工作重点。

46C【解析】此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来,移交给新成立的银行业监督管理委员会;中国人民银行不再直接审批、监督金融机构,而主要专注于货币政策制定和实施,维护币值稳定,以及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管,在监管时也具有更大独立性。

47B【解析】2006年12月11日,我国加入世界贸易组织的过渡期结束,国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效,取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制,允许外资银行对所有客户提供人民币服务,取消对外资银行在华经营的非审慎性限制,标志着中国正式全面开放银行业。

48C【解析】金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求,促进资本的集中与转移。具体来看,金融市场主要有五个方面的功能:有效地动员筹集资金;合理配臵和引导资金;灵活调度和转化资金;实现风险分散,降低交易成本;实施宏观调控。商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

49B【解析】国务院颁布的《个人存款账号实名制规定》规定个人在金融机构开立个人存款账户时,应出示本人身份证,使用实名。

50D【解析】存款的利息低于10%,所以规定计息起点为元,利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为 下季度的本金计算复利外,其他存款不管存期多长,一律不计复利。

51C【解析】A项提高法定存款准备率使得货币乘数减少,从而货币供应量减少;B项提高再贴现率,使得商业银行的贴现成本上升,减少商业银行的贴现,使得货币供应量减少,反之,降低贴现率使得货币供应量增加;D项中央银行卖出债券,回收货币,使得货币供应量减少。

52C【解析】福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现,从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现。

53D【解析】金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会,另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会,为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能,至于其他功能均从融资功能中衍化出来的,如优化资源配臵、风险分散、定价功能。保险不属于金融市场业务。

54A【解析】资产利润率=净利润÷总资产,该银行的资产利润率=5000÷5000000×100%=1%,式中,总资产=450000+50000=500000(万元)。

55C【解析】A项出口托收是指我国只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品;B项进口托收主要用于购买旧船的贸易;C项光票托收是指仅附金融单据,用于非贸易结算或贸易从属费用的收款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据,用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入。

56D【解析】A会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的定义。B经济资本取决于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。C会计资本通常大于经济资本。当小于时意味着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

57A【解析】会计资本也称为账面资本,是指银行资产负债表中资产减去负债的余额,即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

58A【解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币,则有1英镑=14元人民币,因此,选择A项。

59A【解析】电汇是指采用加押电传或SWIFT形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。这种方式多用于急需用款和大额汇款;票汇是指汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票,交由汇款人自行寄送或亲自携带出国,凭票取款;信汇是指汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行,授权汇入行付款给收款人。但是这种方式目前基本不再使用。

60B【解析】国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业;第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业;第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。

61D【解析】主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

62A【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据,要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同,分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据,它广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。

63B【解析】《破产法》第四十五条:人民法院受理破产申请后,应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于三十日,最长不得超过三个月。债权人未申报债权的,可以在破产财产最后分配前补充申报,但此前已进行的分配,不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用,由补充申报人承担。

64A【解析】《破产法》第二条规定企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,依照规定清偿债务,债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务,债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。

65D【解析】A项应为:资产收益率=纯利润/资产总额×100%;B项应为:银行利润率=税后净利/总收入×100%;C项应为:每股股利=当期分配利润/总股本,每股收益=(税后利润-优先股股利)/发行在外的 普通股平均股额 66A【解析】此题可以看出B和C都属于A,不够全面,被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人,故选A。

67B【解析】基本存款账户是单位存款中最重要的账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

68A【解析】BCD三项应由中国人民银行检查监督。

69D【解析】合同成立是指合同订立过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行,并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。

70A【解析】伪造货币罪是指违反货币管理法规,依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币,包括纸币和硬币。

71B【解析】私人购买住房不属于政府消费,排除D。投资的固定资本形成及投资的存货增加,都属于投资。但是住房是耐用品,它不同于普通消费品,有很长的使用时限,类似于固定资产的性质。因此,在统计过程中,购买住房的支出不包括在私人消费里面,而是计入投资的固定资本形成。

72C【解析】GDP也就是国内生产总值,通常对GDP的定义为:一定时期内(一个季度或一年),一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总值。用支出法计算:GDP=总消费+总投资+政府购买支出+净出口(C+I+G+X-M)。而净进口是本国购买外国商品数量,不属于国内生产的商品,反映的是外国的生产,出口才能反映本国生产。

73D【解析】《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定,冻结单位存款的期限不超过六个月。

74D【解析】信用证开证行依照开证申请人的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。选D。

75C【解析】银行汇票是由银行签发,不属于商业汇票,因此排除A;银行本票是指由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据,不属于汇票,排除B;商业承兑汇票是商业汇票的一种,由银行以外的付款人承兑,与题目要求不一致,排除D;银行承兑汇票是指在票据使用中,为了获得收款人的认可,往往需要经过银行承兑,以提升票据信用等级,进而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票。故选C。

76D【解析】选项A、B、C,从业务要求这一知识点来看,他们都是进行信贷业务所应该完成的工作;从职业准则知识点来看,符合了解客户和勤勉尽职原则。而D属于违规行为,他违反了监管规避原则。

77D【解析】A项,银行的具体经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式,如重点进入的领域,将开展的新业务等。如果被竞争对手知道了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了,人家当然是百战百胜了。所以,A项是绝对不能对外提供的;B项,客户名单,没有联络信息,看似没有什么用处。但实际上客户名单本身就是一种资源,因为如果竞争对手拿到了它,就相当于找到了一个潜在客户群,省去了自己寻找目标客户的麻烦,从而给本机构带来客户流失的威胁;C项,银行高管及中层经理是一个银行的核心领导力量,如果他们中的人被竞争对手挖走,往往会造成银行的管理层动荡,往往还会同时带走大批优秀员工,所以这个名单也是不能提供的;D项,财务报表是要每年公布的,两年前的财务报表早已经是公开信息,当然可以对外提供了。

78C【解析】代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务,故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务,故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务,故D选项属于代理业务。

79D【解析】汇率是一国货币兑换另一国货币的比率,它涉及到两国货币。而消费者,股民,贸易虽然都涉及到对外部分也会受到汇率变动的影响,但他们的交易内容还包括国内部分,对外交易只是其中一小部分产只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

80D【解析】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。根据《合同法》第三条、第四条、第五条规定,合同当事人的法律地位平等,当事人依法享有 自愿订立合同的权利,任何单位和个人不得非法干预,当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定,当事人依法可以委托代理人订立合同。

81B【解析】按照规定,银行从业人员在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。根据以上规定,只有B是正确的。

82C【解析】监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。

83A【解析】按职能划分,金融工具可分为三类:一类用于投资筹资,如股票;一类用于支付,便于商品流通,主要指各种票据;一类用于保值投机,如期权期货等衍生金融工具。

84B【解析】根据题干,银行是对企业客户进行评级,故排除债项评级。教材中并未给出债项评级,被动评级和集体评级的概念。分析题干,我们并未看到评级方或被评对象是集团性质,故排除D。而上述行为是银行正常的评级行为,应该不是被动评级。只有B与题干联系最紧。

85D【解析】根据《破产法》规定,债务人、俩权人或者占债务人注册资本十分之一的出资人都有权依照《破产法》规定,直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间,债务人为了继续营业而借款的,可以为该贷款设定担保。

86A【解析】我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初,目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。其中,中国金融期货交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依题知,A贷款是通过银行实现的融资,故正确。B股票是一种融资方式,并未通过金融机构,应属直接融资工具,正确。而货币市场与资本市场是通过时限来划分的,C正确。D债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。与“回购”相伴的都是短期资金的融通。

88A【解析】票据诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为。

89B【解析】银行业从业人员的六条从业基本准则包括:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。

90C【解析】银行由于其特殊性质,与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏,而公司价值最大化更加难以衡量。这道题容易在B、C之间难以取舍。通常会错误的选择B。但是利润最大化具有很大局限性。首先,利润是一个会计概念,在计算过程中可能严重失真,其次,这是一个事后评价指标,缺乏前瞻性。最后,利润总是与风险对应。利润最大化可能意味着风险最大化,这是银行要努力避免的,所以用股东价值最大化替代。

81B【解析】按照规定,银行从业人员在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。根据以上规定,只有B是正确的。

82C【解析】监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。

83A【解析】按职能划分,金融工具可分为三类:一类用于投资筹资,如股票;一类用于支付,便于商品流通,主要指各种票据;一类用于保值投机,如期权期货等衍生金融工具。

84B【解析】根据题干,银行是对企业客户进行评级,故排除债项评级。教材中并未给出债项评级,被动评级和集体评级的概念。分析题干,我们并未看到评级方或被评对象是集团性质,故排除D。而上述行为是银行正常的评级行为,应该不是被动评级。只有B与题干联系最紧。

85D【解析】根据《破产法》规定,债务人、俩权人或者占债务人注册资本十分之一的出资人都有权依照《破产法》规定,直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间,债务人为了继续营业而借款的,可以为该贷款设定担保。

86A【解析】我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初,目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。其中,中国金融期货交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依题知,A贷款是通过银行实现的融资,故正确。B股票是一种融资方式,并未通过金融机构,应属直接融资工具,正确。而货币市场与资本市场是通过时限来划分的,C正确。D债券回 购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。与“回购”相伴的都是短期资金的融通。

88A【解析】票据诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为。

89B【解析】银行业从业人员的六条从业基本准则包括:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。

90C【解析】银行由于其特殊性质,与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏,而公司价值最大化更加难以衡量。这道题容易在B、C之间难以取舍。通常会错误的选择B。但是利润最大化具有很大局限性。首先,利润是一个会计概念,在计算过程中可能严重失真,其次,这是一个事后评价指标,缺乏前瞻性。最后,利润总是与风险对应。利润最大化可能意味着风险最大化,这是银行要努力避免的,所以用股东价值最大化替代。

二、多选题

1AD【解析】A,资金业务不包括银行贷款,因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。D,资金业务最主要的风险是市场风险。

2ABCDE【解析】指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托,安全保管所托管基金的资产,并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务还有其他基金托管业务,包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。

3BCDE【解析】表见代理是指对于无权代理人的代理行为,如果善意相对人有理由相信其有代理权,则可以向本人主张代理的效力,要求本人承担责任;表见代理被认定成立后,其在法律上产生的后果同有权代理的法律后果一样,即由被代理人对代理人实施的代理行为承担民事责任。

4BE【解析】负债是银行的资金来源,资产是银行的资金运用。A、D是商业银行的流动资产,C是商业银行的长期资产。

5CD【解析】A是错的,同事之间可以相互合作,借鉴对方工作成果。但是要在取得对方同意情况下。B是团结合作的要求。E违反了保护客户信息的要求。

6ABD【解析】根据《公司法》规定,题中四项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

7ABCD【解析】商业银行的经营目标是股东价值最大化,反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质,它的经营活动与一般企业有区别,其业务有很多一部分来自贷款利息,故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

8BCD【解析】《物权法》、《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保法律制度。

9ABD【解析】《中华人民共和国担保法》第八条规定,国家机关不得为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

10ABCE【解析】根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

11ABCD【解析】合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

12ABC【解析】法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。说法正确的是A、B、C。

13ABCD【解析】针对不同情况,银行会对发生风险的银行业金融机构进行处臵,以减缓风险,保 护客户利益,维护金融市场的稳定。具体包括A、B、C、D。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人利益的情况下,对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序,按照具体的重组方案,通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式,改变银行业金融机构的资本结构,摆脱财务困难,并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合《破产法》的规定,经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后,被人民法院宣告破产的法律行为。

14ABCDE【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同义务和履行不符合合同义务约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。其形式有:违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。

15ACD【解析】在接受检查过程中,银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间一致性。16AC【解析】依题知,A会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险,同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中,应依法树立合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C也违背了监管规避的职业操守,使银行可能蒙受损失。

17ABD【解析】临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的,存款人可以申请开立临时存款账户:(1)设立临时机构;(2)异地临时经营活动;(3)注册验资。该种账户有效期最长不超过两年。

18ACDE【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。

19BD【解析】银行从业人员应有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务,在严守客户隐私的同时,及时按照所在机构要求,报告大额交易和可疑交易。A属于岗位职责的规定,CE属于信息保密规定。

20BC【解析】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。准备金是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系,而乘数的大小则与存款准备金率成反比,商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分。

21ABCDE【解析】信托公司可以经营的业务主要包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具体有:①财政部门委托投资或借款的信托资金存款;②企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款;③劳动保险机构的劳动保险基金存款;④科研单位的科研基金存款;⑤各种学会、基金会的基金存款;⑥100万元以上的企业存款。

22AB【解析】存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

23ABCE【解析】根据《合同法》规定,一旦发生以下情形,一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括:因重大误解而订立的;在订立合同时显失公平的;一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的。

24ABCD【解析】银行同业拆借市场的特征主要有:范围小、期限特别短、特殊的计息方法、同业拆借一般采用信用放款方式进行、没有抵押或担保、交易数额大。

25ABCE【解析】追究法律责任的形式包括刑事责任、民事责任、行政处罚和其他行政处理措施。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施,不涉及法律责任问题。

26AC【解析】债务人不能清偿到期债务,债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整和破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进入整顿阶段,避免破产所采取的措施是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。

27BDE【解析】本国未出现通货膨胀,本币购买力上升,汇价没有上升,说明本币低估,进而有利于出口不利于进口,从而导致国际收支顺差。

28ABE【解析】活期存款是指不规定存款期限,个人随时可以存取的存款。现实中通常1元起存,以存折或银行卡作为取款凭证,部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取。除了柜面,我们也可以在服务终端ATM机上提取。按季度结息每季度末20日为结息日,次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。

29ABC【解析】存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据,其性质属于合同凭证。用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的样式、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。D、E混淆了形式要件和实质要件。

30BCE【解析】整存整取定期储蓄是指约定存期、整笔存入,到期一次性支取息的一种储蓄。其特点是金额较大,存期长,存款稳定性强,利率较高。

31ABD【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。其中,挂失支付是指持票人丢失票据后,依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明厉害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不在规定的期间向法院申报,就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后,也可提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。在起诉的同时,失票人可以向法院申请保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。仿真制造属于违法行为,属于伪造、变造金融票据罪。追索权是持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。

32ABDE【解析】根据《担保法》的规定,质押分为动产质押和权利质押。权利质押中,债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

33CD【解析】按照票据发票人或付款人的不同,票据可分为商业票据和银行票据:商业票据是因商品交易而发生的票据,包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据,包括银行汇票、银行本票等。

34ABCD【解析】金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是,同时也给他带来了挑战:(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大,银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为,不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件,严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展,一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资本来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场筹集资金,会减少在银行贷款,导致优质客户的流失。

35ABCDE【解析】银行的代理业务种类丰富。包括代收代付,代理银行,代理证券,代理保险,委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务,都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务,客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E都可以在网点购买。

36BDE【解析】《银行从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规,但既然是中国银行业协会通过一定程序制定,并由各会员单位表决通过,即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范,在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员,其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业,丧失在银行业金融机构工作的机会。

37AB【解析】再贴现指金融机构为取得资金,将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容,一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本;二是规定再贴现票据的种类,影响商业银行及全社会的资金投向,促进资金的高效流动。

38ACD【解析】经济资本是指商业银行在一定的臵信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该有的资本金。经济资本是防止银行倒闭的最后防线,是银行需要保有的最低资本量,是银行实际承担风险的最直接反映;B项资产减去负债后的余额是会计资本,也称账面资本;E项维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。故选ACD三项。

39ABCDE【解析】操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的 风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具体表现。

40BC【解析】看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费,其收益固定,若金融资产的涨跌与预期不符,买方可以放弃此种权利,但卖方仍可以保留这笔收入,故其最大收益可以预计。选BC。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。

三、判断题

1B【解析】“信息保密”原则要求,银行业从业人员在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。但在履行法定协助义务时,可以向主管机关提供必要的协助,包括提供相关的客户信息及交易信息。

2B【解析】汇款方式包括:电汇,信汇和票汇。电汇:采用加押电传或SWIFT形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。信汇:汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行,授权汇入行付款给收款人。目前基本不再使用的汇款方式为信汇。

3B【解析】转账支票必须是收票银行向支票账户所在的银行要求兑付后,将款项转入收款人的账户,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

4B【解析】对违反银行业职业操守的从业人员,情节严重的,应通报同业。

5A6A

7B【解析】《银行业监督管理法》第四十一条规定,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。

8B【解析】《担保法》第八十九条规定:“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还走金。”

9B【解析】短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。

10B【解析】所谓优惠利率,是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制定较低的利率,目的在于刺激这些部门的生产,****无能它们的积极性,实现产业结构和产品结构的调整。虽然通常情况下,优惠利率都低于一般利率水平,但是不能说低于一般利率水平的利率都是优惠利率。

11B【解析】一般情况下,三个月期(自动转存)的利息计入本金,因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率。因此,题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

12A外语学习网

13B【解析】对于提前支取的,由于时间不足,也只能按所存日期当作活期计取利息,利息受到损失。

14B【解析】间接标价法是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币。目前,世界上大多数国家都采用直接标价法。只有美国、英国、澳大利亚、新加坡等少数国家采用间接标价法。

15B【解析】自动柜员机的简称为ATM;而CDM是自动取款机的简称。

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