担保业务中的欺诈防范与应对（共五则范文）

第一篇：担保业务中的欺诈防范与应对

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担保业务中的欺诈防范与应对

深圳市高新技术投资担保有限公司总经理助理王尧清在2004中国担保论坛”上发表了主题为信息不对称：担保业务中的欺诈防范与应对”的演讲。内容摘要如下：

一、信息不对称：中劲案的启示

谈到担保业务中如何防范欺诈的问题，以中劲案”为例。

深圳市中劲实业有限公司（下称中劲公司）成立于1994年6月，初始资本为1500万元。1996年底，中劲公司以无产权的玉岭山庄”别墅作为增资变更为3000万元。其实，使用的验资报告是中劲公司伪造的。1997年11月，中劲公司以甲壳素项目”向我公司申请贷款担保1000万元，公司经审查同意给予人民币400万元的担保，实际给予200万元，由光大银行某支行放款。贷款于1999年1月11日到期。1999年9月银行起诉中劲公司和我公司，结果法院判决我公司

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承担连带责任。在执行中我公司向银行支付了210多万元。后来我公司发现中劲公司的股东在增资前已连续二年没有向当地工商申请年检，被锁定。还发现银行在放款的当天就收回了贷款，也就是说，中劲公司的贷款是借新还旧。后来，深圳的公安机关以虚假注资对中劲公司的法定代表人刑事立案。我公司又向检察院提出抗诉申请。结果案件再审，一、二审法院均判决担保无效，银行返还我公司210万元。

中劲案历时4年。在这里，我无意与大家探讨这个案件的细节，而是想向大家汇报中劲案给我们的启示。中劲公司是第一次向我们公司申请担保，结果被中劲公司和银行欺诈。为什么会发生这样的问题？我的看法是相对于中劲公司和银行，我们在签订担保合同前我们的调查工作不够，掌握的信息不多，发生了信息不对称的问题。

二、信息不对称与担保业务

信息不对称”，简单地说就是交易双方在信息质和量上，一方多余、高于另外的一方。一方知情程度高，另一方知情程度低，知情程度高的一方可以利用信息优势去获利，知情程度低的一方因信息掌握不足不能做出正确的决策。

信息不对称遍及我们生活的每个方面。金融、证券、保险这些行

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业很普遍。银广夏在几年前受到行政处罚停止交易。这个曾书写中国股市神话的垃圾股与轰然倒下的世界500强企业美国安然”，其问题同出一辙，那就是疯狂造假”。用专家的术语说，根源在于投资者与企业之间的信息不对称。说我们这个社会的信用低，其实就反映了信息的严重不对称。贷款的要钱，但银行不敢贷，面对严重的不良贷款最后发展成惜贷”。你要贷款，好，那你要找担保公司，这样又将风险转嫁给了担保公司，有的银行最后收回的不是钱而是大量的廉价物业。股市里的操作”就更不得了。中国经济增长8%，可股市却整体贬值40%。没有办法，只好加强监管，要上市公司加大信息披露的质量，严惩作假帐的会计师事务所。这些办法都是为了解决信息不对称的问题。消费者为什么爱买名牌？为什么买广告做的多的商品？那还是因为信息不够多，怕上当。为什么发生司法腐败？信息不对称很主要。法官对案件掌握的信息比律师多，当事人知道的比自己的律师多，当然容易出问题。为什么用人单位在对求职者不了解的情况下偏向录取名牌大学的学生？还是信息不对称。

信息不对称”导致的后果主要包括逆向选择”和道德风险”。

在金融市场上，逆向选择指的是那些最可能造成不利(逆向)结果即造成信贷风险的借款者，往往就是那些寻找贷款最积极，而且是最可能拿到贷款的人，也就是自己没钱叫喊得又最厉害的人。这对于担保业的影响非常大。银行不了解客户，就会提高利率，融资较容易的法律咨询s.yingle.com

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客户就离开了，剩下的可能就是造成逆向的人或公司；那些低风险企业由于借贷成本高于预期水平而退出借贷市场,那些愿意支付高利率的企业都是高风险企业，因为从事高风险甚至投机性事业才能获得超额利润来偿付高利息。这时整体贷款的平均风险水平提高。如果银行不放心，就要他提供担保，担保公司不了解，批准了他的担保申请，担保的风险就大了。

资金供求双方的信息不对称还可能导致在担保合同订立后的道德风险”，也就是有能力履约的借款人或被保证人故意毁约的风险。当银行向借款人提供资金以后，借款人往往存在隐瞒其经营及盈利方面的真实信息以获取经济利益的强烈动机，如果这样，担保人也同样处境不利。如果贷款人或担保公司的内部人员参与了道德风险的制造，担保公司的处境就更不利了。

三、逆向选择”和道德风险”的对抗

逆向选择”和道德风险”是信息不对称带来的不可避免的客观风险，担保公司应该如何应对？既然是信息不对称，那么根本的对策就是在签订担保合同前，要多掌握被保证人的信息，弥补或尽量减少信息上的不对称，尽量作出准确的判断，以免被银行或被保证人欺诈。同时要建立合理的机制，减少合同订立后的道德风险。

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要通过对调查费用的合约安排应对我们不了解的担保申请人。避免发生完全可以克服的逆向风险就必须要对担保申请人进行签约前的调查。中劲案的发生就与调查不足有直接关系。中劲公司是第一次向我公司提出申请，公司对其情况不了解。在签约前有福建的一家公司向我们投诉，我们也没有认真对待，还是签约了，只是额度减少了。实际上，公司因为业务多，一个困扰的问题是调查成本。这个问题银行更严重。解决这个问题的关键是对调查成本的安排。谁来支付调查费用？当然是担保申请人。调查费用必须通过合同约定解决。申请人想要钱，又不愿意支付调查费用，说明申请人有问题，那这样的担保业务不能做，这样的合同不能签。&  放弃继承权有什么影响_继承权丧失后能要求恢复吗 http://s.yingle.com/w/mf/526515.html

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第二篇：买卖合同中如何防范欺诈

买卖合同中如何防范欺诈

合同是当事人或当事双方之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。合同的要求是当事人之间的意思表示一致，而且各个当事人的意思表示都是在自由意志下完成的。但是不法分子会利用合同进行欺诈，很多人深受其害，那么到底如何防范合同欺诈呢?

一、买卖合同具的主要特征

买卖合同作为为典型的合同形式，具有合同的一般法律特征，即合同的共同属性，除此之外，买卖合同还具有自己的个别属性，即特征，这些特征使买卖合同与其他的经济合同相区别，并独立存在。买卖合同具有以下主要特征：

(一)买卖合同标的的所有权发生转移

当事人双方订立买卖合同的目的就是使财产的所有权发生转移。通过买卖合同的签订和履行，卖方将自己生产或者经营的一定数量的产品转让给买方，买方接受卖方提供的产品并为此而支付价款。卖方因转让财产接受价款而丧失了财产的所有权，买方则支付价款而取得了财产的所有权。所以，合同标的所有权发生转移，只转移合同标的的占有或只为取得合同标的使用权而订立的合同不是买卖合同。买卖合同的这一法律特征，是它区别于财产租赁合同、借用合同和保管合同的主要标志。

(二)买卖合同是双务有偿诺成合同

买卖合同是双方当事人互享权利互负义务的合同。卖方有取得价款的权利，必须转移财产的所有权;买方有取得财产所有权的权利，必须为此而支付价款。买卖合同是为了实现双方各自的经济利益，按照等价交换的原则而订立的合同。一方要从另一方获得利益，必须支付相应的代价。买卖合同是诺成合同。买卖合同的成立，并不需具备一定的形式和手续。除法律另有规定或合同双方当事人另有约定的除外，买卖合同自卖方和买方依法就合同的主要条款经过协商达成一致，合同就成立，并不以交付实行为合同的成立要件。

二、买卖合同的欺诈形式

买卖合同既然是合同中为常见和典型的一种，与之相应的，利用买卖合同进行合同欺诈的数量和手段，方法也层出不穷，犯罪分子在针对被害人的犯罪过程中，往往利用买卖合同这一常见形式来达到不法目的，综合起来说有以下几种手段：

(一)假冒合同主体进行欺诈。

在生活实践中，犯罪分子往往本身不具备成为买卖合同卖方主体或买方主体的资格，而利用种种手段掩盖或隐蔽其真实身份，制造假象，使被害当事人与之签约，以达到获取不法得利的目的。从生活实践来看，往往有以下几种形式：

1、伪造、变造或盗取企业法人或非企业法人的营业执照、授权委托书、合同专用章与被诈骗方进行协商。针对部分人认为大公司、大企业可靠的认识，犯罪分子往往制造其为某大公司、大企业的业务人员或业务部门的假象，使对方过于相信自己的经济实力和履约能力而与之签约。

2、伪造一个根本不在的单位与被欺诈方签订合同。

3、冒充财产所有者或经营管理者，与被欺诈方进行交易，或是冒充财产所有者的代理人进行欺诈。

这几种方式都是以假冒的身份参与买卖合同的签订、履行，被欺诈方往往对其住所地、企业注册资产或企业经营管理状况等情况一无所知，犯罪分子在合同签订后往往携价款或货物而逃，以致被欺诈方无法查找其去向或对其进行诉讼，结果造成严重的财产损失。当然若犯罪分子是在合同纠纷发生时逃走，被欺诈方也无法采取必要的措施以解决纠纷或挽回损失。

(二)利用被欺诈方心理进行欺诈。

这种形式的欺诈往往出现在即时结清的买卖合同中，犯罪分子抓住被欺诈方某些心理进行欺诈，主要表现在：

1、利用从众心理进行欺诈。犯罪分子往往有一人作卖方，而以其他人作

2、利用贪小便宜的心理进行欺诈。将伪造的标的物以特别低的价格出售，利用被欺诈方爱贪小便宜的心理进行诈骗，这也是犯罪分子常用的手法之一。在这一类案例中，被欺诈方往往认为自己得利，殊不知犯罪分子正是抓住了这一心理进行欺骗，使受骗方蒙受损失。在生活中，此类事件数量不少，多以即时结清的买卖交易为主。

3、利用其他盲目心理进行欺诈，由于当事人所处环境、场景或特殊身份的特定心理状态，犯罪分子以虚构的事实或制造假象进行交易，以达到不法目的。例如利用被害方急于外出的心理出售假车票等行为。

应当指出，在以上几种手法中，犯罪分子往往将几种手法同时使用，使被害方上当受骗，而事后无法找到诈骗方，以致无法挽回损失。

(三)伪造、变造或虚构标的物。

在标的物上做文章从来是利用买卖合同进行欺诈的犯罪分子惯用的手法之一。具体来说有以下几种：

1、以假充真，以劣充优，以次充好。以假冒伪劣的商品代替优质的、正宗的商品，隐瞒商品存在的瑕疵，是这种欺诈手法的主要表现。

2、虚构根本不存在的标的物，买空卖空。诈骗方虚构自己并没有的标的物，引诱被欺诈方与之签约以骗取货款。在实践中，卖方与买方在签约时并不一定就拥有合同标的物，如正在生产中的商品，但卖方应保证在合同履行期限内能够交付合同标的物。而在此类合同欺诈中，卖方未拥有标的物也没有拥有标的物的迹向和可能，主观上也不存在将标的物在合同期限内交付的意愿。

3、出售既非自己所有的，又未取得所有者的委托的商品。

4、出示高质量的样品，而在履行中以伪劣产品代替。

5、谎称自己的产品是“专利”或“名优特新”产品，利用对方对技术认识的欠缺骗取高额价款。

(四)利用合同条款的模糊性、歧义性、不完备进行欺诈。

钻合同条款表达形式的空子，利用被欺诈方的疏忽进行诈骗，牟取非法利益是欺诈人常用伎俩之一。例如甲农场与乙公司签订一批农副产品购销合同，在合同条款中规定质量标准是“无杂质、腐烂”，但合同将“、”号写成“，”号，货到后，发现有腐烂现象，乙公司提出抗议，但对方说合同上写的是无杂质，腐烂的产品，以为乙公司专要腐烂的，还声称“纳闷乙公司何以要腐烂的”。因对合同条款审查不慎重引起的纠纷，由此可见一斑。

三、买卖合同欺诈的法律后果

(一)买卖合同欺诈的刑事后果

买卖合同欺诈的刑事后果主要有合同诈骗罪及仿造公文、证件、印章罪。

由于买卖合同涉及金额可大可小，在生活实践中应严格区分罪与非罪的界限。一般来说，数额较大或巨大的行为才构成合同诈骗罪，应承担刑事后果，否则只能要求诈骗方承担行政的或民事的法律后果。如已认定构成合同诈骗罪，对其提起刑事诉讼后，受害人可一并提起刑事附带民事诉讼，对被侵害的权利进行补救。

在欺诈过程中仿造公文、证件、印章的行为是欺诈人用以达到欺诈目的的手段行为。如欺诈人的行为已构成合同诈骗罪，对其行为不再适用仿造公文、证件、印章罪与诈骗罪数罪并罚，而仅适用诈骗罪从重处罚。

(二)买卖合同欺诈的民事后果

由于欺诈的行为而订立的买卖合同属于无效合同，依我国《民法通则》的有关规定，欺诈人应承担如下民事后果。

1、返还财产。对以虚假身份等形式进行买卖合同欺诈所得的财产，欺诈人负有返还给被欺诈人的义务。例如：欺诈所得的是实物，欺诈人已将实物出卖的，而且该实物已经不可能再追回，欺诈人则需要返还相当于原物的价款。返还范围应包括原物及其应有孳息。

应当注意的是，由于欺诈人对欺诈所得物的占有是非法的，所以不适用善意取得，被欺诈人可基于所有权要求占有该物的第三人予以返还。

2、赔偿损失。欺诈人因欺诈获得被欺诈人财产，是一种侵权行为。欺诈人对因其欺诈行为给被欺诈方造成的损失应予以赔偿。赔偿范围应包括直接损失及间接损失。

3、继续履行。对于在履行过程中出现的欺诈行为，如以劣质产品冒充优质产品的行为，欺诈人并无

4、支付违约金。对于在合同已经成立并生效的情况下，欺诈发生在合同履行阶段的，则被欺诈方可要求欺诈方支付违约金，包括合同约定的具有惩罚性的违约金，不以是否客观上对被欺诈方造成损失为根据。

5、没收财产。对欺诈行为已构成欺骗罪的，可没收其已经取得的或约定取得的财产或孳息。

(三)买卖合同欺诈的行政后果

对买卖合同欺诈行为造成的行政后果情况大致如下：

1、对实施了买卖合同欺诈行为的行政法人，可追究主要负责人或法定代表人的行政责任。

2、对企业法人、事业法人实施的买卖合同欺诈行为，工商行政管理部门可对行为主体予以警告或责令停业整顿、罚款等行政处罚。

3、对其他经济组织或个人实施的买卖合同欺诈行为，当不足以构成犯罪，无法追究刑事责任，但不予处理显然失当的情况下，可对行为人予以罚款或行政拘留等行政处罚。

此外，对在买卖合同订立过程中玩忽职守，疏忽大意的工作人员，应视情节轻重由所在单位按内部规章制度追究行政责任。

第三篇：如何防范担保合同的漏洞及欺诈

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如何防范担保合同的漏洞及欺诈

一、担保合同的概念

担保合同是指合同义务人为保证债务人履行债务而向债权人提供一定财产担保的合同。

二、担保合同一般应规定的条款

根据我国《担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

(一)被担保的主债权种类、数额;

(二)债务人履行债务的期限;

(三)担保的方式;

(四)担保的范围;

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(五)担保的期间;

(六)双方认为需要约定的其他事项。

三、担保合同的漏洞及欺诈

1.法律禁止担保的机构和单位进行担保。根据《担保法》，下列特殊主体不能进行担保:

a.国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

b.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。

c.企业法人的分支机构及职能部门。

d.银行等金融机构。

2.设置虚假的抵押担保，使对方签订正常情况下不可能签订的合同。

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合同欺诈人利用担保合同使对方当事人放松警惕，签订正常情况下不可能签订的合同。合同欺诈人往往利用虚假的担保合同获取对方当事人的信任，从而获得利益。

3.用担保合同达到偷梁换柱的目的。

欺诈行为人利用担保达到’偷梁换柱’的目的，这种欺诈中的主合同的内容是真的，担保合同提供的财产也是真的，只是合同义务人欲通过抵押担保合同将抵押的财产真正转让给债权人以折抵主合同中的债务。欺诈人虽没有无偿获得或不平等地获得他人的财产，但其目的实际是促成抵押财产的流通，事实上形成了对另一方的欺诈。

4.抵押人在一项财产上设置多个抵押权，重复抵押，使抵押财产的价值远远大于被担保的财产价值从而使担保落空。

法律规定一项价值较大的财产可以按次序分别设立不同的债务担保，但设立的抵押其抵押权的价值不能超过抵押财产自身的价值。欺诈人正是利用价值较大的财产可以多次进行抵押，在财产上先后设立多个抵押权并对有关情况进行隐瞒，致使债权人的资产流失，抵押权落空。

5.欺诈人将无权抵押的财产设抵。

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一种情况是设置抵押的主体不合法，提供财产抵押的人并不是财产的所有权人或是对该财产不具有处分权，进行抵押后当财产的真正所有人提出权利要求，虚假抵押将不具有法律效力。另一种情况是，抵押的标的物不符合我国法律的有关规定，为禁止用于抵押的财产或标的物本身就是法律禁止流通物。

6.对担保未履行法定的手续。

我国《担保法》对以特定物进行担保的形式要件进行了规定，要求必须履行向法定部门登记的手续，合同自登记之日起生效：

a.以地上定着物的土地使用权抵押的，由核发土地使用权证书的土地管理部门进行登记;

b.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，由县级以上地方人民政府规定的部门进行登记;

c.以林木抵押的，由县级以上林木主管部门进行登记;

d.以航空器、船舶、车辆抵押的，由运输工具的登记部门进行登记;

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e.以企业的设备和其他动产抵押的，由财产所在地的工商行政管理部门进行登记。

7.其他合同陷阱

我国《担保法》中对以保证形式进行担保的情况作了一些特殊规定，应当注意：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任;一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。

四、担保合同漏洞及欺诈的防范

1.充分注意抵押财产的合法性。

抵押财产应当可以进入民事流转程序而又不违反法律禁止性规定，抵押物合法性应从以下方面进行考察，如，抵押物是否为法律禁止流通物，是否为根本不能变卖的物品，抵押人是否拥有抵押物的所有权。同时应对担保人的身份进行考察，防止担保人不符合法律规定，致使担保合同无效。

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2.充分注意抵押财产的真实性。

抵押财产应是法律上没有缺陷，真正为抵押人所控制及占有的财产。抵押财产没有其它法律负担，在此之前没有设置过抵押，抵押的价值没有超过抵押财产自身的价值，抵押财产没有设置多重抵押。

3.充分考虑抵押财产的变现能力

对抵押财产要充分考虑其变卖的能力，即使真实合法的财产其变现能力也会因各种原因降低，从而使债权人的利益受到损失。另外应充分考虑到抵押财产不能变现的可能性，以免出现权利人无力接受该项财产又无法变卖的情况。另外对一些价值虽然很高，但专业性很强的设备等财产应特别注意，由于专业性很强这类财产一般很难进行变现，一般不要接受这样的抵押。

4.对保证人的资格进行认真考察。

采用保证形式进行担保的情况，对保证人的资信能力及信誉必须进行认真的考察，同时必须应当注意担保人是否为法律限制进行担保的主体，以免出现因担保主体不符合法律规定而使担保无效的情况。

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5.采用抵押担保时应切实办好法律规定的手续。

首先进行担保应当与担保人订立担保合同，合同必须是书面形式。其次，按法律规定应当办理抵押登记的，应按法律规定到不同的登记部门去办理抵押登记手续，抵押合同自登记之日起生效。第三，对法律没有规定办理抵押登记的，为防止合同欺诈，可以到当地的公证机关去办理登记手续。办理抵押登记的优点在于:登记后，抵押物可以对抗第三人的要求;在办理登记的审查中可以发现不良苗头，及时对可能出现的欺诈进行防范。

6.其他预防手段

在合同签订前，应当运用合法的各种调查手段通过不同渠道来核实担保财产的真实性、合法性。抵押权人应当要求所接受抵押财产凭证应一律为原件。对数额较大的不动产要求抵押人提供有关机构所作的资产评估报告。

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第四篇：关于国际贸易中信用证欺诈风险与防范

关于国际贸易中信用证欺诈风险与防范

论文摘要：信用证支付方式对国际贸易的开展带来了便利，也为不法分子欺诈提供了可乘之机。熟悉国际惯例在国际商务中的应用，提高警觉，防范各式各样欺诈手段和方法，以确保交易安全。

论文关键词：信用证；欺诈手段；风险防范

一、序言

信用证是指银行(开证行)根据买方(开证申请人)的要求和指示向卖方(受益人)开立的在一定金额内，在规定的期限里，凭规定的单据付款的书面承诺。

信用证业务中的风险与现行信用证交易原则是密不可分的。也就是说，现行的原则给信用证欺诈者提供了可以利用的间隙。信用证交易三原则为：(1)开证行为第一付款人；(2)信用证自治；(3)表面严格相符。任何信用证风险的出现都是因为在信用证交易中违背了这三个原则或钻了三个原则的空子。

信用证与其他结算方式(汇付、托收)相比，最大的好处就在于：它将本由进口商履行的支付货款的义务，转到银行身上，由银行来履行此项义务，从而保证了出口商能迅速安全地收回货款，进口商也能按时收到货运单据并及时提取货物。因其以银行信誉向出口商提供付款保证，所以比一般的商业信用更为可靠，从事国际贸易的买卖双方以及作为付款人的银行也都由此获得方便。因此，自其诞生以来，日益受到各国贸易商的青睐，甚至被誉为“国际商业的生命液”。

这一付款方式并非尽善尽美，由于信用证适用领域的跨国性及银行审单时强调的是信用与基础贸易分离的书面形式上的认证，银行的付款与买方的收货在信用证交易中是两个毫无瓜葛的环节，因而暴露了信用证特征下存在的明显局限性。这就给不法分子以可乘之际。据统计，世界上每年因信用证受诈骗而无法收回的货款，约占总额的2％～5％，金额高达200多亿美元，在我国对外贸易中，每年因欺诈造成的经济损失数目也极其庞大，严重影响了我国经济秩序的安定。

信用证自治原则为一些不法商人留下了可乘之机。“UCP500”中所示：“就性质而言，信用汪与其作为其依据的销售合同是独立的交易，即使信用证中有对该合同的任何援引，银行与该合同无关，且不受其约束。因此，一家银行作出付款，承兑并支付汇票或议付及／或履行信用证下其他义务的承诺，不受制于申请人与开证行或与受益人之间在已有关系下产生的索偿或抗辩。”“在信用证业务中，各有关当事方所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为。

表面严格相符原则要求信用证与单据之间一致，即所谓“单单一致”。卖方只要提供了符合信用证规定的单据，银行就得付款。

二、信用证欺诈风险的形式

l、假信用证。欺诈者伪造信用征，骗取货款。如电开证无押密，信用证签字伪造，开证行行名／地址不详或者为骗取银行抵押贷款而盗用银行名义开立的信用证等。典型例子：我南方某市鱼网公司收到尼日利亚客商寄来的信用证，其金额为6万美元，开汪行为标准渣打银行，通知行为国民西敏寺银行。经过详细审证和分析，我方银行人员发现有许多疑点，如信用证的签字和印签十分模糊，无法核对其真实性；信用证仍沿用渣打银行的旧名称和旧格式。根据经验，尼日

利亚不法商人常常利用伪造信用证骗取我方货物。经过我银行结算人员与上述两家银行联系，证明该信用证是假的。

2、假货真单。不法商人在货物名称或质量上大做文章，弄虚作假，以旧充新，以不实货物骗取货款。在我国发生的著名烟草案，广东和上海的有关公司共损失了500万美元。我有关公司想购买仰光一级烟草，并与港商签订了一份合同，港商拿到合同后到处打听烟草货源，最后找到一印度商人并签订了合同。中方以该印商为受益人开出了信用证。货到港后打开一看，里边竟是烂货。等我方追查到该商人的帐户，除少量钱外，大多转到了瑞士银行。

3、假单据欺诈。“UCP500”规定：“银行对于任何单据的形式，完整性、准确性、真实性、伪造或法律效力或单据中规定的或附加的一股或特殊条件该不负责”。不法商人利用银行信用i止高度自治原则，要么出具根本没有货物的假单据，要么内外勾结，利用假合同，假提单骗取外汇，然后把非法所得向境外转移，逃避制裁。同时银行没有识别单证真假的义务，保险公司也不承担未上船货物的索赔，买主的损失往往很难挽回。l98年意大利一诈骗集团连续诈骗温州4个钢材合同。该集团对外挂两块牌子：一是钢铁贸易公司；另一是船运公司，利用这两个公司的名义伪造提单及其它单据，骗取温州方案值达l400万美兀。

4、陷阱信用证／软条款信用证欺诈。所谓“软条款”信用征就是开证申请人在信用证中对受益人作出的不符国际惯例或明显有失公平的规定。受益人对此条款不易执行或执行后存在很大的风险，开证行也易于解除其作为第一付款人的责任义务，具有较大的欺骗性和隐蔽性。比如：船运公司、船名目的港起运港、装运日期、装运指示等必须由开证行随后通知或改下、确认；受益人必须提交国外商检机构或开证申请人指定代表签字的检验证或收货收据；以开证行取得外汇，进口许可证的签发等作为信用证生效或开证行的付款条件；诸如此类的陷阱信用证往往给卖方顺利结汇带来困难，使卖方老是处于被动地位。举一例子：国内某公司与美方签订了一项花岗石供货合同总金额为1950万美元，美方在合同签订后第16天开立了信用证，但其中规定：“货物装运必须在收到申请人通过开证行发出的指定船名指示后才能进行”。我方收到信用证后，即向美方指定人交付了合同履行保汪金260万美圆，但后来一直未收到开证行的装运通知，无法按期履行合同，该保证金也无法收回。“软条款”信用汪诈骗不在于信用证本身的虚假，而是通过设置“陷阱”，使受益人不能如期发货，不能使用信用证或因单证不符，签字不符等理由遭开证行拒付。但货物或预付金、保证金已落入对方之手。

5、不法商人与开证行的不法职员串通行骗。主要有：(1)与开证行不法职员勾结，隐瞒真相，获得信任后让银行为其开立信用证；(2)勾结开证行经办人员，以假合同开立信用证并骗取银行给付信用证约定的款项；(3)与开证行勾结，制造信用证条款障碍行骗受益人与通知行；(4)开证申请人骗取银行为其开立备用信用证，然后凭其作担保骗取银行货款。典型案例：在1993年美籍华人李卓明，以引资为诱饵，与湖北省农行两名工作人员相勾结。该农行开立了200份以巴拿马投资公司为受益人的备用信用证，总面值一亿美元，然后以备用信用证为担保向受益人贷款，使我国蒙受了重大损失。因为开证行的参与，此类诈骗潜在的危害性大，而且不易防范，骗局在得手前不易识破。

6、买卖双方串通诈骗。这种诈骗诱使银行陷入某种交易，使银行蒙受重大损失。

三、开证行倒闭破产的风险

在我国大陆，银行是实力的象征，资金实力很强大，似乎银行从来不会存在倒闭破产的风险。

但许多国家与地区则不然，比如巴拿马、印尼等国家，国家对银行的管理很松散，名不副实的银行很多。所以，特别在经济危机，国内政局不稳定的时候，银行就很有可能倒闭、整顿。比如重庆某钢铁进出口公司，l995年3月10日与香港渝丰贸易公司签订方钢出口合同。3月18日，中安国际有限公司向重钢开出了不可撤销跟单信用证，并载明开证行为香港国商银行，支付行为中国银行重庆分行。货物于6月3日交深圳远大航运公司承运，重钢取得了全套正本提单。之后，重钢向中行重庆分行作了出口押汇，取得货款，而重庆分行向香港国商银行索偿时，发现该行被香港政府强令停止，重庆分行只好收回了全套单据向重钢行使追索权。

四、结束语

信用证诈骗属高科技、高智商犯罪。世界上目前没有一项措施能防止信用证欺诈。但我们可以从以下两方面提高警惕：(1)银行从诈骗的方式人手审查：电开信用证密押特征及真伪；信用证有无签字或签字能否核对；印签是否相符；信用证纸张的质量、印刷的颜色是否正常；正副本是否相符；是否有必备条款及内容是否矛盾等。(2)贸易商应注重了解对方的资信情况，如公司是否存在、合同条款是否完备、是否存在无法履行的条款或限制其按期履行合同的条款(如有对方签字后才能装运货物)等。只要各方齐心协力，不急功近利、不委曲求全，共同营造和谐的贸易环境，是能够把信用让的风险降到最低限度的。

第五篇：买卖合同中的欺诈防范

买卖合同中的欺诈防范

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买卖合同漏洞及欺诈的防范对于买卖合同中易出现的漏洞及欺诈行为，当事人在订立合同时可以从以下方面采取防范措施：

1.订立合同前应尽可能了解对方当事人的有关信息。

订立合同前应对对方的法律地位、经营范围、资信状况以及近期的经营业绩、商业信誉进行必要的考察，如当事人自己进行了解有困难，可以向对方当事人所在地的工商部门进行查询，并且可以通过对方同行业或相关企业进行了解。

2.对代理人签订合同应对其代理权进行了解。

对于对方业务员或经营管理人员代表其单位订立的合同，应注意了解对方的授权情况，包括授权范围、授权期限、所开立介绍信的真实性，对非法定代表人的高级管理人员，如副总经理、副董事长等，应了解其是否具有代表权。

3.注意提高具体业务人员及领导人的素质在合同订立过程中许多漏洞的出现是由于经办人员对业务不熟悉，对相关法律法规不了解所致，因此应注意提高业务人员及领导人员的业务能力及素质，熟悉本行业的业务情况切实反映和保护自己的利益。掌握本行业相关法律法规，了解法律是否对该交易行为有禁止或限制性规定。对专业性较强的合同可以让律师等法律专业人员提供帮助。

4.合同订立应采取书面形式并使用比较标准的合同范本。

我国《合同法》虽然允许采用书面形式、口头形式和其他形式，但因为非书面形式在发生纠纷时不好确定责任，也为避免被人利用进行欺诈，订立合同应尽量采用书面形式。同时订立合同时应尽量参照合同范本，并结合具体情况订立。内容应尽量详尽、明确。我国工商行政管理机关颁布有标准的合同范本可以进行参照。若有条件可以由工商行政管理机关对合同进行鉴证。一方面可以对内容进行把关，另一方面也可以增强合同的严肃性和可信度。

5.对恶意履行的防范。

对合同进行恶意履行的情况非常复杂，但在订立合同时如能进行积极的事前防范将极大的减少合同风险。如，对对方当事人的资信有所怀疑，应尽可能要求对方提供担保。另外在合同履行中出现问题，应积极主张自己的权利，并保留相关证据。积极行使诉权通过人民法院保护自己的权利，以免因超过诉讼时效而蒙受损失。

6.对用支票进行支付应按规定程序检查以免被套走标的物。

防止虚开支票的欺诈有两个方法较有效，一种是款到交货，根据支票转账所需时间，要求买方款到卖方账面后才交货，但这种方法一般很难使买方接受除非货物较为紧俏。另一种方法是直接到出票人开户银行去持票入账，马上就能知道支票能否兑现，如能兑现可以即行转账，如被拒付可以立即停止发货，从而避免损失。