第一篇：4、按揭贷款推荐保证书
长阳住房公积金个人按揭贷款推荐保证书
宜昌住房公积金管理中心长阳办事处：
购房人段然身份证号码***513,因在我公司开发的清江山水花园小区购买第4栋（座）1单元12层1号住房，住房面积151.07平方米，总价款577000.00元，大写伍拾柒万柒仟元整。因其购房资金不足，现向中心申请住房公积金个人住房贷款。
我公司愿意为其贷款提供阶段性连带责任担保，保证期限自借款合同生效之日起至本公司代理借款人办妥《房屋他项权证》、抵押登记证明文件并交贵中心核对无误，收执保管之日止。贷款金额和期限以贵中心实际理批准的为准。
本推荐保证书根据（2015）年长金合字第2号《长阳住房公积金个人按揭贷款合作协议》而出具。
保证单位（公章）：
法定代表人（签字）：
或委托代理人（签字）：
业务联系人：杨成容 联系电话：***
2015年4月 22日
第二篇：按揭贷款协议
抵押人（甲方）：_________
抵押权人（乙方）：_________
为确保_________年_________字第_________号_________合同（以下简称主合同）的履行，甲方同意将其购买的而尚未付清余款的房地产抵押予乙方，作为到期还清贷款的担保。甲方保证提供的资料真实合法有效。为此，甲、乙双方根据自愿、公平和诚实信用的原则，经协商，订立本合同。
第一条 甲方购买的该房地产座落于_________建设面积_________m2，系_________房地产开发公司开发的商品房，商品房预（销）售合同号_________，土地使用权性质为出让（划拨）。
第二条 甲方同意将上述房地产及其附着物之全部权益设立抵押权抵押给乙方。
第三条 甲方购买房地产的价格为￥_________万元，甲方已交房款人民币（大写）_________万元。抵押贷款额为人民币（大写）_________万元。
第四条 设立抵押之房地产担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。
第五条 抵押期限从借款开始至还清所欠款项为止。
第六条 抵押期间，抵押物由甲方占管。甲方在占管期间应当维护抵押物的完好，乙方有权检查抵押物的管理情况，甲方不得拒绝。
第七条 抵押期间，甲方未征得乙方书面同意不得擅自将抵押物转让、出租、再抵押、拆除、改建；不得改变其用途；未通知乙方，上述行为无效。
转让抵押物的价款明显低于其价值的，乙方可以要求甲方提供相应的担保；甲方不提供的，不得转让抵押物。
甲方转让抵押物所得的价款，应当向乙方提前清偿所担保的债权或者向乙方同意的第三人提存，超过债权数额的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。
第八条 抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其它债权的担保。
第九条 除自然耗损外，抵押物发生损坏，甲方应当采取措施，负责保养和维修，以减少损失，其费用由甲方自负，并及时通知乙方。因意外毁损或灭失，不能或不足以作为债务担保的，乙方有权要求甲方重新提供或增加担保以弥补不足或根据《保险法》的规定直接向保险公司行使求偿权。
第十条 抵押物由于国家建设及其它政府行为而导致抵押物价值降低不足以作为债务担保时，乙方有权要求甲方重新提供或增加担保。
第十一条 甲方应乙方要求需要保险的，甲方应在本合同签订前为抵押物投保，并以抵押权人作为保险赔偿的第一受益人。甲方在合同有效期内，不得自行撤销保险，在保险期限结束而本合同未结束时，应继续全额投保。
第十二条 抵押关系中合同主体发生变更，本合同继续有效。合同规定的权利、义务，由变更后的合同主体享有、承担。抵押当事人应共同到扬州市房产交易所申请办理合同变更登记手续。合同条款有变化的须重新签订合同，并征得对方同意。
第十三条 违约责任：_________
第十四条 该抵押合同签订后（土地上新增的房屋不属于抵押财产），债务人如未能按主合同履行债务，乙方可按国家规定，向有关部门申请处分抵押物。在处分抵押物时，除以划拨方式取得的土地使用权须先缴纳相当于土地出让金数额外，所得款项按如下顺序分配：
（一）支付处分抵押物的费用；
（二）扣缴抵押物应当缴纳的税费；
（三）偿还债权人的债权本金、利息、违约金及损害赔偿金；
第三篇：商业银行按揭贷款
工商银行 6.12%（优质客户可下浮）5年期以上个人住房贷款，利率下限将按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，并将购买高档住房和第二套以上住房的贷款人，将按照6.12%的基准利率执行，并将购买高档住房、第二套住房的首付比例适当提高。贷款利息每年结算一次，目前还贷，须收取剩余月份的利息。不能直接办理跨行转按揭，需要办理较烦琐的手续。具体可查询经办银行的房贷业务员。发展商注册资金100万以上，项目3万平方米以上，才可办理
招商银行 6.12%（优质客户可下浮）1~3年（含）房贷利率为5.76%，3~5年（含）为5.85%，5年以上为6.12%。根据不同的区域以及房屋，来确定贷款的成数。若银行认定申请贷款的区域或楼盘风险过大，会减少贷款成数。是否接受提前还款，由经办银行根据贷款合同的有关条款决定。受理跨行转按揭业务，但办理时，必须出具担保公司的借款委托书，由担保公司提供的跨行转按揭贷款不可撤消的担保书，具体操作流程可至招行各网点咨询。申办时，需要提供身份证明、婚姻证明、收入证明、资产证明、预售合同、发票等，具体操作可至营业处查询。
建设银行 6.12% 3月17日以后发放的个人商业性住房贷款，一般将执行央行的基准利率6.12%，但可根据具体情况上浮或下调。具体要求，如果满足以下三个条件--贷款人购买的是自住房，该房是此人贷款购买的第一套房，同时贷款人资信良好，贷款利率就可下浮，最多下浮10%，即5.51%。对部分风险较高的产品，或信用记录不好的客户执行较高的房贷利率，如第二套住房贷款、高档别墅贷款等。若
还贷未满一年，选择提前还贷，将根据违约天数（最多为一个月）收取利息作为违约金。不接受跨行转按揭。一般要求贷款购买的房屋为现房，会对发展商的资质、以及购房者的信用及收入进行清查，而后决定是否提供贷款。
中国银行 未定 目前贷款人购买第一套别墅按基准利率6.12%的0.9倍，即5.51%执行，若已贷款买房者，购买第二套（及以上）的住房，贷款利率按照同档次基准利率6.12%执行。对于2005年3月17日以前签定贷款合同，尚未发放贷款的，仍然按照原合同利率执行。个人住房公积金贷款，2005年3月17日（含）以后发放的贷款执行上调后利率，2005年3月17日以前发放的未到期贷款，从明年1月1日起执行上调后利率。若还贷未满一年，收取一个月的利息作为违约金。接受跨行转按揭，可至各支行查询。视情况而定。
农业银行 未定 贷款政策尚不明显，不过业内普遍认为建行、工行的房贷动作对四大商业银行有“风向标”的作用。还贷未满一年，须归还违约金。提前还款额*违约金利率*（12-已还贷月数）。不接受跨行转按揭。不接受该项业务。
中信实业银行 5.51% 调整中 要支付一年的利息或一月的本息作为违约金。需要将原先的贷款全部还清，且必须提供2套以上房屋的产权证明。凭个人收入证明，预售合同等可以办理，具体办理条件及操作流程可咨询各支行房贷业务员。
广发银行 5.51% 调整中 如果还贷时间未满一年，须付违约金，违约金的数额依合同规定。不接受跨行转按揭。必须通过与该行签有协
议的贷款担保公司办理。
上海银行 一手房贷款6~7成6.12%，6成以下5.51%，二手房6.12% 基准利率初步定为6.12%，如购买的是一手房，且贷款成数在6成以下（含6成），可享受5.508%的优惠利率，最低下限5.51%。如购买的是二手房则不享受优惠利率。还贷期满半年，可不收取违约金。不接受跨行转按揭。可以办理，须备齐收入证明、婚姻证明、预售合同、发展商营业执照。
浦发银行 第1套5.51%，第二套6.12%，第三套在上调10% 未定 贷款须满一年，才可办理提前还贷。一般不接受跨行转按揭。各支行规定不同，可在房屋所在区域的支行咨询。
交通银行 6.12%，VIP客户
5.51%调整中 视贷款合同有关条款而定。必须发生房屋交易合同，方可办理跨行转按揭，否则不予办理 发展商必须有一级资质。年利率 5年
3.25%
3.5%
3.75%
4.00%
4.25%
4.50% 10年 15年 20年 25年 30 年 1,808.00 977.19 1,819.17 988.86 702.67 567.20 487.32 435.21 714.88 579.96 500.62 449.04 1,830.39 1,000.61 727.22 592.89 514.13 463.12 1,841.65 1,012.45 739.69 605.88 527.84 477.42 1,852.90 1,024.38 752.28 619.23 541.74 491.94 1,864.30 1,036.38 764.99 632.65 555.83 506.69
4.75% 5.00%
5.25%
5.50%
5.75% 6.00%
6.25%
6.50%
6.75% 7.00%
7.25%
7.50%
7.75%1,875.69 1,048.48 777.83 646.22 570.12 521.65 1,887.12 1,060.66 790.79 659.96 584.59 536.82 1,898.60 1,072.92 803.88 673.84 599.25 552.20 1,910.12 1,085.26 817.08 687.89 614.09 567.79 1,921.68 1,097.69 830.41 702.08 629.11 583.57 1,933.28 1,110.21 843.86 716.43 644.30 599.55 1,944.93 1,122.80 857.42 730.93 659.67 615.72 1,956.61 1,135.48 871.11 745.57 675.21 632.07 1,968.35 1,148.24 884.91 760.36 690.91 648.60 1,980.12 1,161.08 898.83 775.30 706.78 665.30 1,991.94 1,174.01 912.86 790.38 722.81 682.18 2,003.79 1,187.02 927.01 805.59 738.99 699.21 2,015.70 1,200.11 941.28 820.95 755.33 716.41
第四篇：按揭贷款流程
按揭贷款流程
1、一手楼按揭贷款流程：
A、购楼方与发展商签署合同并签署银行的相关法律文书；
B、银行受理申请、审批后到国土部门办理楼花抵押登记；
C、办理楼花抵押登记后银行向购楼方发放贷款并将款项划转到发展商指定帐户；
D、发展商及银行到国土部门办理《房地产证》；
E、银行到国土部门领取《房地产证》；
2、二手楼按揭贷款流程：
A、买卖双方提供资料并签署银行的相关法律文书；
B、银行审查后向售楼方出具《贷款承诺书》；
C、买卖双方办理过户；
D、过户后买方与银行（中介）到国土部门领取过户后的《房地产证》并办理抵押登记；
E、银行到国土部门领取抵押登记资料后放款；
F、将贷款划到售楼方指定的帐户；
3、交易转按揭贷款流程；
A、买卖双方提供相关资料并签署银行相关的法律文书；
B、买卖双方提供相关资料并签署担保公司相关的法律文书；
C、银行及担保公司受理并审查该笔赎楼贷款业务；
D、银行受理无误后出具《贷款承诺书》；
E、售楼方与担保公司一同去公证处办理委托公证，全权委托担保公司办理赎楼及过户等手续；
F、担保公司根据银行提供的《贷款承诺书》、《公证书》等资料向银行出具《保证担保合同》；
G、银行根据担保公司提供的《保证担保合同》及买卖双方签署的相关资料，审查后发放赎楼贷款；
H、贷款发放后立即根据借款人签署的《划款委托书》将贷款划到担保公司指定的帐户；
I、担保公司持《公证书》及售楼方提供的存折等资料到原按揭贷款银行办理提前还贷；
J、原按揭贷款银行办理提前还贷手续，并将《房地产证》到国土部门办理注销抵押登记手续；
K、担保公司持《公证书》到原按揭贷款银行领取注销抵押登记后的《房地产证》；L、担保公司持《公证书》及已办理注销抵押登记的《房地产证》与购楼方一同去国土部门办理过户，过户后担保公司持《过户回执》；
M、办妥过户后担保公司持《过户回执》与购楼方一同去国土部门领取办妥过户后的《房地产证》；
N、银行与购楼方到国土部门办理抵押登记手续，银行持《抵押回执》（一般情况下与领取过户后的《房地产证》同步进行）；
O、办妥抵押后银行持《过户回执》到国土部门领取办妥抵押的贷款合同及《房地产证》（如果属提前向购买方发放贷款赎楼的则到此时业务已完结）；在向售楼方发放赎楼贷款情况下，银行发放二手楼贷款，收回赎楼贷款。
P、银行根据办妥抵押登记的贷款合同及《房地产证》发放二手楼按揭贷款；Q、银行根据购楼方签署的《划款委托书》将贷款划至售楼方指定的帐户；R、银行从售楼方指定的帐户收回赎楼贷款；
第五篇：按揭贷款保证金
按揭贷款保证金
按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商。
何为按揭贷款保证金
银行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在。通常的做法是银行与房地产开发企业（以下简称开发商）签订《个人购房贷款项目合作协议》以及《个人购房担保借款合同》，并在合同上约定，银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款，而开发商在银行开立保证金专户，并按着发放贷款余额的一定比例存入保证金，为银行的按揭贷款提供担保。当购房借款人取得房地产证，并办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，银行将保证金账户中的对应保证金退还给开发商。在此期间内，若购房借款人未按合同约定按期还本付息的，由开发商代为偿还，银行有权直接从保证金账户中扣划相关款项。
按揭贷款保证金的意义
按揭贷款保证金担保为银行的按揭贷款提供了第二还款来源，对于维护银行的资金安全具有重要意义。
按揭贷款的背景
90年代初，中国引进了“按揭”。一时间，房地产开发蔚然成风，商品房销售火爆，许多普通老百姓因此圆了住房梦。就在房地产市场一片欣欣向荣的同时，“按揭”风险所带来的种种负面效应也接踵而至，受此影响的，包括购房人，包括贷款银行，当然，也包括房地产开发商在内。
“按揭”降低了购房门槛，从而在一定程序上刺激了房屋需求量的进发，开发商受益匪浅。但是不可否认的是，开发商也潜移默化地被“按揭”风险所影响，风险来源于市场，来源于购房人，也来源于贷款银行。
开发商在按揭贷款中的风险
“按揭”犹如一把双刃剑，虽然为开发商回流资金提供了一臂之力，但是其中的风险也已经点点滴滴渗透于开发商的房屋销售过程中。在购房人没有取得房屋所有权证之前，因为各种复杂的情况，银行随时可能要求开发商提供连带保证责任，因而引发的各方风险也会接踵而至。
1、连带保证责任风险
开发商在“按揭”中最大的风险就在于承担连带保证责任。该风险也可谓一切风险之源头，一切风险也皆因之而生。
所谓“连带保证责任”，就是作为被保证人的购房人，一旦不履行还款义务，无论是恶意，还是善意，此时，作为受益人的银行可以要求购房人承担还款义务，不仅包括本金，还包括利息、逾期利息、违约金，并承担违约责任，也可以要求开发商履行还款义务及违约责任。体现在诉讼中，银行可以起诉购房人和开发商，也可以单独起诉开发商。
2、回购风险
同样是购房人逾期还款的违约行为，回购义务要求开发商按照《商品房买卖合同》约定的价款从购房人手中购买房屋，此时，开发商要出两笔钱，一笔是购房人的首付款，一笔是按揭银行的贷款本金以及利息等。
可以看出，回购的结果使得房屋交易行为回溯到没有交易之前，按揭银行收回了贷款，购房人丧失了房屋，开发商痛苦的要从口袋里往外掏钱。
3、追偿风险
开发商承担连带保证责任和回购责任的结果是开发商代购房人承担了应向按揭银行承担的付款责任。因此，开发商有权在承担责任之后，向购房人追偿，弥补自己的损失。
开发商追偿所能采取的方式有两种，其一，开发商要求购房人赔偿开发商承担保证责任或回购责任的损失；其二，开发商解除商品房买卖合同，收回房屋。而这两种方式均无保证措施，完全依赖法院判决和购房人的配合。
开发商按揭风险产生的原因
1、购房人的原因
(1)购房人未获得贷款
购房人在与开发商签订《商品房买卖合同》时，能否获得按揭贷款银行的借款还是未知数。一旦购房人签订了《商品房买卖合同》，但却没有获得贷款，而购房人又无力一次性付款时，通常都要求解除《商品房买卖合同》，对开发商而言，丧失了一次资金回流的机会，也因此浪费了时间成本。
(2)购房人不能按期偿还贷款
购房人由于个人原因无力偿还借款，或者恶意违约，不按期还 款，是开发商承担连带保证责任的直接导火索。按揭贷款银行在无法追索购房人违约责任的情况下，会欣然要求开发商承担连带保证责任，或者回购房屋。
即便是按揭银行可以追究购房人的违约责任，但是比较而言，直接追究开发商的连带保证责任，并很方便的从保证金帐户中扣取购房人所欠借款和违约金，对按揭银行而言有更大的吸引力，也更能保障银行的利益。
(3)购房人拖延办理房产证
开发商的保证责任期限截止于购房人取得房屋所有权证，办理完毕房屋抵押登记手续。因此，购房人能够取得房屋所有权证是开发商解除担保责任的关键。
但是，购房人何时能够取得房屋所有权证，取决于开发商，购房人，政府房屋管理部门等多方的因素。开发商的大产权证办理迟延，可能会导致购房人取得房产证的时间拖延；购房人可能由于不愿意缴纳契税和公共维修基金而拖延办理房屋所有权证，或者看到房屋价格跌落想退房，在主观上抗拒办理房屋所有权证；政府部门效率低下也会导致房产证办理的拖延，这些因素都在无形之中延长了开发商的保证责任时间。
2、按揭银行的原因
(1)未按期放款或未按购房人的要求放款
开发商往往都不会书面约定按揭银行的放款时间，而由按揭银行根据自身的办事程序来具体确定。因此，现实中就存在按揭银行故意拖延放款，或者任意变更放款条件，导致购房人本来符合放款条件，而又变得不符合，或者购房人实际获得贷款与购房人之前要求的有所不同。
资金链是开发商的生命链，从银行处获取购房人的贷款，往往都被开发商列入资金回收计划中，并成为资金运作过程中不可或缺的一部分，一旦银行拖延或者拒绝放款，资金链断裂给开发商造成的困境就可想而知。
(2)怠于行使解除权
在《借贷合同》中约定，对连续 3个月不还款或一年内累计6次逾期还款的，按揭银行有权解除《借贷合同》。但按揭银行并不急于行使解除权，这是因为，解除权行使的后果是按揭银行将直接面对购房人，这种正面冲突费时费力，且很难取得效果。相反，不行使解除权，按揭银行有权直接要求开发商承担保证责任，从而直接划扣保证金帐户资金，迫使开发商去督促购房人履行还款义务。
开发商的对策
1、在《按揭合作协议》中尽量争取不承担保证责任
开发商承担保证责任是风险之源，因此，彻底消除隐患的唯一办法就是不承担保证责任。这需要开发商和按揭银行之间良好的合作关系，难度比较大，但是一旦达到，便可一劳永逸。
此外，预售抵押登记已经在实践中广为利用，并且也得到了法律的肯定，从这个角度而言，按揭银行的贷款风险得到了很好的保障，开发商可以说服银行放弃要求开发商承担连带保证责任。
2、在《按揭合作协议》中约定银行逾期放款的违约责任
此原因前文有所论述，在此不再赘述。当然，银行承担逾期放款的违约责任的前提是购房人提供的材料真实有效。这样的约定在一定程度上对银行按期放资产生压力，从而确保开发商回流资金的迅速和及时。
3、开发商代为行使解约权
购房人逾期还贷，银行应行使解除《借贷合同》的权利而不行使时，开发商有权解除《商品房买卖合同》，要求购房人承担违约责任。对此，开发商应在与购房人签订《商品房买卖合同》时予以确定。从合同法的角度，购房人按期还贷不仅仅是《借贷合同》的内容，同样也是《商品房买卖合同》中的内容，购房人不按《商品房买卖合同》约定按期还贷，应视为违约，相对人开发商应该有权解除合同。
4、开发商代为办理房产证
鉴于房屋产权证的办理关系着开发商保证期限的长短，因此，开发商应当将办理房产证的主动权控制在自己的手中。具体方式是，在《商品房买卖合同》中约定办证的时间限制，并要求购房人在交付房屋时同时缴纳公共维修基金及契税，并委托开发商指定的律师或代办机构办理房产证。这样，从签订买卖合同起，开发商就控制了办理房产证的每个步骤，防止节外生枝。
银行在按揭贷款的风险
保证金账户中的资金被法院冻结、扣划的情形时有发生，原因在于法院有时认为该保证金担保不属于动产质押，不能具有对抗第三人的效力，亦即银行并无优先受偿权。
（1）银行的法律风险首先来源于合同约定方面
合作协议对保证金账户中资金的性质约定不够明确，未明确将其表述为动产质押；而且根据现行法律规定，动产质押不应约定担保期间，该合同关于担保期间的约定与动产质押的实质存在冲突；此外，合同约定在担保期间内，若按揭购房人未按期还款时，银行可以直接扣划保证金归还购房人的按揭贷款，此约定属于担保中的流质条款，不应产生法律效力。
（2）其次是在保证金特定化方面
在此应注意的是，《人民币银行结算账户管理办法》中未专门列明保证金账户的种类，人民银行的账户查询系统将保证金账户列为临时账户，未显示保证金的字样，不利于质押权人主张权利。而且，在办理住房按揭贷款业务中，保证金账户中的资金是不断变化的。随着按揭贷款的发放，保证金账户中的资金可能不断增多；同样，随着房产证的办妥并移交质权人，账户中的资金也在不断返还出质人，也就是说保证金随时都在进进出出，未能达到将金钱货币特定化的要求。
这几方面的风险都将影响银行保证金账户质押担保的有效性，司法实践中法院往往据此认定银行保证金不具有质押效力，不能对抗第三人，不具有优先受偿权，最终导致银行债权保证金得不到司法认可，被执行扣划，银行担保债权悬空。
银行对策
1、资金特定化，每次划转签订合同
为更好地防控风险，在今后的业务操作中，对按揭保证金账户中的资金建议实行定期分批划入划出，每次划转都要签订相关合同，使保证金账户中的资金特定化，实现合同与账户中的资金一一对应。为便于操作，可事先拟定制式的合同文本，划入或划出时签订相应的质押合同（协议），完善法律手续。
推而广之，保函、承兑汇票、信用证等业务的保证金设立过程则相对简单，在债务合同签订后，只需在债权银行开立保证金账户并存入相应资金，签订质押合同，银行履行冻结止付程序后即成立保证金的质押。这三类质押保证金保证期间一般有固定期限，都与担保的债务合同期限一致，担保期间内质押资金不会有变动。金融机构在实际操作中还存在一些问题：常见的如保函和承兑业务的保证金没有签订质押合同，只是客户提出了保证金质押申请、银行履行了冻结止付程序。
2、成立金钱动产质押，确保质押效力
为规范操作防范风险，银行工作人员在操作中应注意：一是要求客户以申请、承诺书等形式表明保证金“质押”的意愿；二是保证金账户质押的应签订《动产质押合同》、存单质押的签订《权利质押合同》。从而满足《担保法》司法解释第85条关于金钱质押要求，成立金钱的动产质押，确保质押效力。
另外，随着我国金钱动产质押的发展，人民银行应当改革账户管理，为当事人提供设定包括特户、保证金在内的资金特定化形式的方便。
风险最小化的建议
双方风险最小的最好办法还是双方都有防范法律意识，采用有效措施完善与各方当事人之间的合同，使风险完全掌控在自身的视野范围内，进而将风险降至最小化。完全避免风险或者置之不理的态度都是不正确的。
同时，最高人民法院也有必要对金钱动产质押的设定方式做更进一步的解释，对目前各商业银行普遍采用的保证金质押方式予以认可并规范其操作形式。只有相关法律法规完善了，分清了双方各自的权利和义务，才能更好地解决这类争执纠纷。
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