两优贷款解读

第一篇：两优贷款解读

两优贷款

所谓“两优”是援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，简称优贷和优买。均是由中国政府对外提供的具有优惠性质贷款的项目，归商务部管理，项目贷款的承办方是中国进出口银行，该类项目多为议标（有两个关键条件：一是当地政府应承担不低于项目投资15%的配套资金，二是项目要从中国进口一定比例的物资设备，通常要求中国成分不低于50%），具有利润高、付款有保障、能提升企业在政府间形象等特点。两优”贷款为主权级债务，由项目主权级机构直接作为借款人或者由项目国政府指定机构为借款人，由项目国主权机构担保。主权机构指的是财政部或者中央银行。公司在这类项目中扮演项目促进方的角色。在国外，公司沟通外方业主、借款方（多为外方政府财政部）甚至更高层，主动挖掘业主需求，设计方案、寻找资金并签署书面文件，同时促进外方借款方向中国政府提出借款，凭借与使馆、经参处的良好关系，把项目报回回国内相关部门，抢占先机。在国内，协调中国进出口银行、商务部等相关部门，落实项目额度、审批等事宜，最终促成项目。中国政府给各个国家的额度有限，各个企业之间的竞争很激烈，项目的推进速度便成为了胜出的一个重要因素。以下内容从承包商角度出发1．

操作流程

1.1 寻找项目 找到项目，和业主(一般是项目的外方执行机构)达成合作意向（如签署合作备忘录MoU）。取得当地政府（一般政府财政部为项目借款方）使用“两优贷款”对该项目投入的意向。（前提是与中国签订优惠贷款的框架协议，只有签订协议之后才能获得优惠贷款。）如果项目准备做优贷，须与当地政府相关部门进行沟通，把项目推进两国政府的框架协议内。项目当地商务涉及的主要部门就是业主和项目借款方（多为财政部），同时做工作，推动项目，取得项目所需的文件和材料，把我们的项目放到该国项目清单靠前的位置。（至少需要排在该国的前三名，一般是第一名才能获取优惠贷款）

1.2 项目选择“两优”贷款主要支持在借款国建设有经济效益或社会效益的生产性项目、基础设施项目及社会福利项目，借款国采购中国的机电产品、成套设备、技术服务以及其他物资，包括：基础设施（港口、机场、公路）、电力、资源能源开发、住房、医院、学校等项目，要求项目有一定的经济效益，能保障偿还贷款。偿债能力强的国别上新项目相对容易，偿债能力弱的国别，项目经济效益不好，没有其他还款保障，上新项目相对难度较大。贷款方为借款国政府（由财政部代表）或借款国政府指定的机构，须经银行认可，并由政府提供担保 1.3 主要事项及材料准备（来自口行网站）组织有资质的设计单位编制项目可行性研究报告，并通过业主的审批；取得所在国中国经商处支持函；业主编制环评并取得当地环保部门的许可；贷款国的贷款申请（一般由财政部出具）；和业主签署商务合同；项目的财务评价上述为材料准备所需的几个要件材料，运作中在与业主签署了MoU之后就会报给口行进行备案，同时通过外方财政部把项目放进当地政府向中国政府申请单款的项目名单中，占据靠前位置，之后再尽快准备其他相应材料。加快项目推动进度。

1.4 口行审批

在交齐材料后，口行优贷部相关处室分析材料；安排人员到现场做贷前评估；组织评审材料；口行内部评审（5亿人民币以下项目由优贷部相关处室+优贷部内评审处评审共2步；5亿人民币以上项目经以上评审通过后由口行评审部评审。）在评审期间，须解答口行提出的问题，如需业主提供材料则负责联系业主取得

1.5 商务部审批由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批。（优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）

1.6 审批通过后的相关流程口行和借款方签署贷款协议；与业主协商并签署施工合同；口行和借款方办理贷款协议的生效文件，贷款协议生效；

1.7 项目实施签署施工合同，贷款协议生效后，提交预付款账单以及保函等账单文件给业主审批；业主提交付款申请给借款方，借款方同意后向口行发提款申请（如果项目有当地政府配套资金，一般银行放款是在配套资金全部到位后才放款）

；口行放款；工程正式执行，进度款付款程序同预付款；项目竣工，提交业主竣工令、竣工报告、经商处评价给口行等。

1.8贷款项目应具备的条件

项目得到中国政府和借款国政府的认可；借款国与中国有良好外交关系,政治经济状况相对稳定,具有偿还能力；项目技术上可行；有良好经济效益或社会效益；项目由中国企业负责承建，采购项目所需的设备等由中国企业负责供货；贷款项下所需设备、材料、技术或服务优先从中国采购或引进，设备采购中来自中国的部分原则上不低于50％；项目配套资金已落实 ； 操作流程图

2.优贷与优买的区别中国政府对外优惠贷款是指中国政府指定中国进出口银行对外提供的具有政府援助性质、含有赠与成分的中长期低息贷款。资金来源于国内金融市场发行债券，利差由政府补贴。优惠出口买方信贷是指为配合国家政治、外交需要，推动与重点国家和地区的经贸合作，经国务院批准，采用出口买方信贷形式对外提供的具有一定优惠条件的，由中国进出口银行自筹资金承办的特定贷款。资金来源于国内金融市场发行债券。两者在操作中的区别：政府管理部门（“两优”项目由商务部援外司或合作司、财务司、相关地区司审批；优贷项目由援外司负责，优买项目由合作司负责）优贷需要有政府间框架协议，优买不需要； 优贷项目币种可为人民币，优买必须为美元；优买至少外方要有15%的配套资金，优贷可以配套也可以不配套；

第二篇：解读委托贷款

解读“委托贷款”

一、含义

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

二、委托贷款和信托贷款的区别

我国法律规定非金融机构不得经营金融业务，没有经营贷款业务资格的企业法人及其他组织之间的相互借贷，必须委托有经营贷款业务资格的金融机构办理，具体形式包括委托贷款和信托贷款。

委托贷款是指委托人委托受托的金融机构借款给用款人，受托人以委托人确定的借款对象、用途、金额、期限、利率等以自己的名义代理发放贷款并监督使用、协助收回贷款，受托人只向委托人收取手续费，贷款风险由委托人承担。如果因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失，受托人应根据其过错大小对于造成的贷款流失承担相应的责任：形式上，委托贷款业务必须有委托人、受托人和借款人三方，并有三方协议：协议可采取两种形式：一种为三方直接签订协议，另一种为受托人与委托人、借款人分别签订协议，但两份协议的委托内容一致。构成委托贷款的，存单原则上不作为委托借款合同成立与否的依据，法院不能仅凭金融机构开具存单否定委托人与受托人之间存在委托借款关系，但如果存单等是金融机构作为担保凭证开具的，对这种担保的性质如无其他相反证据，应认定为连带保证担保：

信托贷款是指委托人与受托人金融信托投资机构签订信托贷款协议，委托人将款项存入受托人处，委托人只提出一般投资要求，不指定具体对象，由受托人金融信托机构自选确定放贷对象。款项的安全由信托机构负责，风险由信托机构承担。

委托贷款和信托贷款的区别主要包括：(1)性质不同。委托贷款业务中，受托人具有财产管理性质，主要根据委托人的指示转移委托财产;而在信托贷款业务中，受托人通过类似银行的贷款业务，为委托人投资。(2)形式不同。委托贷款合同须由委托人、受托人和借款人签订三方协议，或者分别由委托人与受托人、受托人与借款人签订内容一致协议。信托借款合同只有委托人和受托人两方签订协议。即，委托贷款合同纠纷的当事人须有委托人、受托人和借款人三方，而信托贷款合同纠纷的当事人仅为委托人和受托人。(3)确定借款合同内容的主体不同。委托贷款合同中，借款合同内容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定;而信托贷款合同中，委托人对于借款合同很少干预，借款合同独立于信托合同，借款合同的具体内容由受托人确定。(4)责任和风险承担不同。委托贷款中借款人负有直接向委托人还款的义务，贷款风险由委托人自行承担;信托贷款合同纠纷中，借款人是合同以外的第三人，其没有直接向委托人还款的义务。信托贷款中款项的安全由信托机构负责，风险由信托机构承担。

实践中应该注意的问题，一般情况下，在委托贷款法律关系中，受托人(金融机构)对委托贷款到期不能收回的风险不承担责任，但是如果当事人在委托贷款合同中约定“贷款到期由受托人(金融机构)确保将委托贷款资金转人委托人账户”。那么，在用资人不能按期还款的情况下，受托人(金融机构)是否承担责任?‘如长城公司委托信用社向借款单位利华公司委托贷款，约定：贷款到期由信用社确保将委托贷款资金转人长城公司账户，后由于用资人利华公司违反合同约定，未能按期还款，委托人起诉受托人信用社承担还款责任。对于受托人信用社是否应该承担责任，基本上有两种观点：

一种观点认为，此处规定的受托人(金融机构)的义务是负责转款，也就是说用资人还款时通过受托人将款转给委托人，是当事人约定的正常的业务操作程序，不能理解为受托人(金融机构)有为用资人还款的意思表示，同时根据国家有关在委托贷款关系中，受托人(金融机构)对委托贷款到期不能收回的风险不承担责任的规定，受托人(金融机构)不应承担责任。另一种观点认为，此处约定的“贷款到期由受托人(金融机构)确保将委托贷款资金转人委托人账户”的规定，该意思表示并非一般转账程序的承诺，而系负责确保按时资金到位的承诺，当用资人不能按时还款时，受托人就违反了确保将委托贷款资金转人委托人账户的承诺，违反了合同义务，应承担一定的过错责任。笔者倾向于第一种观点。

三、委托贷款协议书

房产开发项目资金监管（委托贷款）协议

编号：

贷款人（全称）：

住所（地址）：

借款人（全称）：

住所（地址）：

监管人（全称）：

住所（地址）：

鉴于：

1、贷款人、借款人双方于 年 月 日签署了编号为 的《 借款合同》（以下简称“借款合同”）,借款人承诺将借款合同项下 万元贷款和尚处于帐面的项目自有自筹资金 万元全部用于“ ”项目的建设及相关支出。

2、为了确保上述借款合同的履行，借款人将（抵押物）抵押给贷款人作为借款合同的担保，并且承诺本协议签订后该项目所有预、销售收入（及租赁收入）及时进入贷款人指定的监管帐户，以构成项目续建资金及还贷资金的来源。

3、在借款人全面履行借款合同项下义务的前提下，贷款人同意借款人撤销抵押物可售面积在 %（约平方米）以内（含）可暂不还贷(预释放率视项目具体情况控制在10％内)；以后开始每撤销一平方米可售抵押物需先归还贷款人民币 元[计算公式：贷款总额/可售总面积*(70％-预释放％)]，至撤销可售面积达总可售面积70%（约平方米）时需还清全部贷款，但无论何种情况下，每笔贷款的还款期限不得晚于借款合同约定的到期日。

4、由监管人对借款人自有自筹资金及贷款资金和销售回笼款进行监管。

经贷款人、借款人、监管人三方当事人协商一致，就项目资金监管事项订立本协议。第一条 监管的方式和内容

监管的方式为事前监管。

监管的内容：项目资金(含：处于帐面的自有自筹资金及贷款资金和销售回笼款)的使用均需借款人事先申报、经监管人确认、贷款人审批后方可使用。

第二条 监管期限

监管期限为“借款合同”项下的首笔贷款发放至借款人的帐户起至借款人归还全部贷款本息止。

第三条 监管费用及支付方式 借款人应当向监管人支付监管费。

监管费的支付按贷款合同项下的上月末贷款余额万之 计算(第一个月换算成实际天数收取)。

借款人在收到监管人出具的发票后支付监管费，于月后5个工作日内全额支付。

第四条 贷款人的权利和义务

1、监管协议订立至第一笔贷款发放之前向监管人提供借款合同及相关抵押合同、抵押物清单、房地产他项权利证明（如有）复印件、贷款评估报告和信贷审批书（或贷款审查意见）复印件。

2、第一笔贷款发放当日通知监管人，进入监管实施阶段，以后每笔贷款发放的三个工作日之内通知监管人。

3、每月根据监管人确认的项目建设资金用款计划，审批项目资金的使用。

4、每月根据借款人的还款进度和撤销相应抵押物的申请，及时办理抵押撤销手续，并于撤销后三个工作日之内将收贷、撤销情况通知监管人。

5、每月下旬的第六个工作日起有阅读上月监管报告的权利，并要求监管人及借款人做出相应的解释；有根据监管报告的提示及借款合同或其它合同有关条款的约定暂停借款人次月用款审批、停止发放新贷款、提前收回贷款的权利；有根据监管的实施情况及相关规定撤换监管人，追究监管人连带赔偿责任的权力。

6、协助监管人收取监管费用。第五条 借款人的权利和义务

1、在贷款人指定的中国农业银行股份有限公司下属营业机构 开立下列帐户：

（1）资金监管帐户帐号：。（2）零星支出帐户(或基本帐户)帐号：。借款人承诺：

资金监管帐户只使用贷记凭证、电汇等经贷款人、监管人认可的主动性付款方式。用款须经借款人申请、监管人审核、贷款人审批的流程。

零星支出帐户（或基本帐户）资金根据上述流程由监管帐户按月一次性划入，可使用支票等对外结算，接受监管人的事后审核。

2、借款人承诺接受并积极配合监管人对“ ”项目资金使用和预、销售收入（及租赁收入）的监管，并将该项目全部预、销售收入（及租赁收入）及时划入在贷款人处开立的监管帐户。

3、在监管协议签订后至第一笔贷款发放到帐前向监管人提供政府有关批文、监管范围内全部房地产的清单，项目的可行性研究报告、项目建设的四证（房地产权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证）、土地使用权出让合同（或转让协议）及补偿协议、与项目支出相关的其他合同、协议、工程形象进度计划、项目各项费用的实际支付情况、项目进展情况等。并保证上述资料的真实合法有效，一旦出现变更及时向监管人更新。

4、每月25日前向监管人报送次月《项目月度用款计划书》(含零星支出额度）。项目用款计划申报内容要完整，并提供相应的付款依据。对每月计划外发生的项目临时用款，应提前三个工作日报请监管人确认。

5、每月15日前向监管人提供上月的资产负债表、损益表、三项费用明细表、全部银行对帐单、未达帐调整表、工程监理月报表、抵押物变动资料、上月项目建设实际用款的相关资料、房地产销售报表供监管人复印及核对。提供开发成本明细帐、预收帐款及销售收入、长（短）期借款、各往来帐户等科目明细帐、银行日记帐、现金日记帐等供监管人查阅。

6、每次申请撤销抵押物时，须根据本协议的约定标准先行归还相应金额的贷款。(除前款约定免还款部分)

7、因监管人的原因未及时确认项目用款计划而妨碍项目正常的经营活动，借款人可书面通知贷款人要求撤换监管人。

8、借款人应保证上述资料的真实性、合法性、有效性、及时性，并承担相应的法律责任。

9、借款人对监管人不定时的上门监管所提出的协议项下的要求应尽力配合，若因借款人原因造成监管人无法实施有效监管，则由借款人承担相应的责任。

10、按时足额支付监管费用。第六条 监管人的权利和义务

1、应逐月审核以下事项，并根据审核的结果以监管报告的形式或其他形式提交贷款人、借款人：

（1）“ ”项目的预、销售收入（及租赁收入）是否按协议约定及时进入监管帐户。

（2）上月巳经批准的项目建设用款计划实际支付情况。（3）抵押物及贷款余额的变动情况。（4）项目投资情况。

（5）项目工程进展情况与项目计划形象进度是否相符。（6）按揭配比是否达到贷款人规定的标准。

2、逐月汇总项目的销售经营情况，并根据借款人提供的撤销抵押清单和贷款人提供的相关资料相核对后记录项目抵押物的变动情况。监管人需定期赴现场了解工程进展情况及抵押物的装修、出租等情况。

3、逐月根据借、贷双方约定的具体还贷方式，计算当月应收回的贷款本金金额，在监管报告中列示。

4、在收到借款人每月提供的下月项目建设用款计划(含零星用款额度)的3个工作日内，依据取得的相关合同、协议及工程建设进度等支付依据出具确认书提交贷款人。对借款人计划外发生的项目临时用款同样在3个工作日内予以确认。有权对借款人用款计划不当之处予以调整，有权拒绝出具确认书，但需在3个工作日内提供书面情况报告借款人和贷款人。

5、应于每月下旬5个工作日内出具上月的监管报告，同时提交借款人和贷款人双方。监管报告应包括(但不限于)以下内容：

（1）项目实际进展与项目形象计划是否相符，与资金投入情况是否匹配。

（2）开发项目的销售、租赁情况及资金回笼是否及时、全额进入监管账户。

（3）提示开发项目应还贷的金额及巳实际还贷金额。（4）上月巳审批的项目用款计划实施情况。（5）项目实际支出明细表。

（6）贷款抵押物的变动情况及现状。（7）还贷后贷款余额与抵押物价值比较。

（8）分析项目关键指标(如：总投资、单价、销售进度等)与原评估报告是否基本一致。

（9）贷款人的信贷审批书意见（或限制性条款）落实情况。（10）按揭配比情况。

6、在平时监管、审核工作中发现借款人存在以下重大异常问题(但不限于)时，应不受月度监管报告的限制，在三日内形成特别监管报告报贷款人，以利贷款人及时采取措施：

（1）存在100万元以上项目资本金抽逃、信贷资金挪用。（2）存在500万元以上的回笼款主观故意不归入监管帐户。（3）用款申请计划严重虚假且拒不调整。

（4）借款人对监管人提出的合理要求不配合，以致监管人无法正常工作。

（5）项目发生重大异常事项，如非正常停工、重大事故、帐户或资产被查封等。

7、应确保其雇员对在履行本协议项下的监管职责过程中所获得的有关借款人经营、财务资金状况等商业秘密依法进行严格保密。

8、按时足额收取监管费用。第七条 违约责任

1、借款人的违约责任： 借款人不履行本协议，贷款人可以采取包括（但不限于）停止借款人下月用款审批，停止发放新贷款(如有)，收回已发放的贷款并追究借款人的违约责任等措施。

2、监管人的违约责任：

监管人未尽责履行监管义务，造成贷款人损失的，监管人对全部损失承担连带赔偿责任。

第八条 争议解决

本协议履行中发生争议，可由协议各方协商解决，也可按以下第 种方式解决：

1、诉讼。由贷款人住所地人民法院管辖。

2、仲裁。提交上海金融仲裁院按其仲裁规则进行仲裁。在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议的条款仍须履行。第九条 其他条款

1、本协议系贷款人和借款人签订的（合同名称和编号）的附件，具有同等法律效力。

第十条 协议的生效

本协议自三方签章及第一笔贷款到达借款人帐户之日起生效。第十一条 协议份数

本协议一式 份，各方当事人各持 份，份，效力相同。借款人、监管人声明：贷款人已依法向我两方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我两方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我两方已经知悉并理解上述条款。

贷款人（签章）借款人（签章）负责人 法定代表人 或授权代理人 或授权代理人 监管人（签章）

负责人

或授权代理人

签约日期： 年 月

签约地点：

第三篇：”两学一做“解读

“两学一做”解读

近日，中办印发了《关于在全体党员中开展“学党章党规、学系列讲话，做合格党员”学习教育方案》，并发出通知，要求各地区各部门认真贯彻执行。面向中共8700余万党员开展的“两学一做”学习教育是什么？学什么？怎么学？

（一）何为“两学一做”？

学党章党规、学系列讲话，做合格党员。

（二）何时开始开展？ 2016年

（三）面向谁开展？ 全体党员

推动党内教育：

▷ 从“关键少数”向广大党员拓展

▷ 从集中性教育向经常性教育延伸

（四）学习目的？

▷ 为了深入学习贯彻总书记系列重要讲话精神，推动全面从严治党向基层延伸。

▷ 巩固拓展党的群众路线教育实践活动和“三严三实”专题教育成果。

▷ 进一步解决党员队伍在思想、组织、作风、纪律等方面存在的问题。

▷ 保持发展党的先进性和纯洁性。

（五）具体要求有哪些？

▷ 一个重大任务：

“两学一做”学习教育不是一次活动，而要把“两学一做”学习教育作为一项重大政治任务

▷ 一个基本要求和一项根本任务：

以尊崇党章、遵守党规为基本要求，以用总书记系列重要讲话精神武装全党为根本任务

▷ 四个进一步：

进一步坚定理想信念，提高党性觉悟

进一步增强政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，坚定正确政治方向

进一步树立清风正气，严守政治纪律政治规矩

进一步强化宗旨观念，勇于担当作为，在生产、工作、学习和社会生活中起先锋模范作用

▷ 五个着力解决：

着力解决一些党员理想信念模糊动摇的问题

着力解决一些党员党的意识淡化的问题

着力解决一些党员宗旨观念淡薄的问题

着力解决一些党员精神不振的问题

着力解决一些党员道德行为不端的问题 ▷ 五个坚持：

坚持正面教育为主，用科学理论武装头脑

坚持学用结合，知行合一

坚持问题导向，注重实效

坚持领导带头，以上率下

坚持从实际出发，分类指导

（六）如何开展？采取哪些形式？

▷ 围绕专题学习讨论

个人自学与集中学习结合▷ 创新方式讲党课

“七一”前后，党支部要结合开展庆祝建党95周年活动，集中安排一次党课

增强党课的吸引力和感染力

▷ 召开党支部专题组织生活会

年底前：

查摆问题－征求意见－批评和自我批评－整改措施－组织评议

▷ 开展民主评议党员

个人自评－党员互评－民主测评－组织评定

▷ 立足岗位作贡献

在庆祝建党95周年活动中，评选表彰优秀共产党员、优秀党务工作者、先进基层党组织。

▷ 领导机关领导干部作表率

走在前面、深学一层

民主生活会要以“两学一做”为主题，领导班子和领导干部把自己摆进去，查找存在的问题。

（七）由谁组织领导？

▷ 领导：“两学一做”学习教育在中央政治局常委会领导下进行

▷ 牵头：由中央组织部牵头组织实施

▷ 配合：中央纪委机关、中央宣传部、中央党校配合做好相关工作

▷ 具体：

层层落实责任

各级党委（党组）要把开展“两学一做”学习教育作为一项重大政治任务，尽好责、抓到位、见实效。

强化组织保障

健全工作制度，确保“两学一做”学习教育有人抓、有人管。

注重分类指导 基层党委要根据不同领域、不同行业、不同单位特点，对学习教育的内容安排、组织方式等提出具体要求。

发挥媒体作用

充分利用共产党员网站、手机报、电视栏目、微信易信和远程教育平台等，扩大学习教育覆盖面。

（八）学党章党规

如何学？

▷ 逐条逐句通读党章，全面理解党的纲领，牢记入党誓词，牢记党的宗旨，牢记党员义务和权利

▷ 学习《中国共产党廉洁自律准则》《中国共产党纪律处分条例》等党内法规

▷ 学习党的历史，学习革命先辈和先进典型

▷ 从***、***、徐才厚、郭伯雄、令计划等违纪违法案件中吸取教训

（九）学系列讲话

如何学？

▷ 认真学习总书记关于改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军的重要思想。

▷ 认真学习以习近平同志为核心的党中央治国理政新理念新思想新战略。

▷ 深入领会贯穿其中的马克思主义立场观点方法。

▷ 深刻理解党的科学理论既一脉相承又与时俱进的内在联系。

▷ 区别普通党员和党员领导干部，确定学习的重点内容。

（十）做合格党员

1.标准：“4讲4有”

▷ 讲政治、有信念

▷ 讲规矩、有纪律

▷ 讲道德、有品行

▷ 讲奉献、有作为

2.做到5个方面

▷ 强化政治意识，保持政治本色

▷坚定自觉地在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致

▷ 践行党的宗旨，保持公仆情怀

▷加强党性锻炼和道德修养

▷ 始终保持干事创业、开拓进取的精气神

对党忠诚是党员干部的首要政治品质。党员干部既是中国特色社会主义伟大实践的参与者推动者，也是党的事业兴旺发达的直接受益者。要常怀忠诚之心，自觉遵守党章，加强党性修养，坚定理想信念，做到在思想、行动上始终与党保持高度一致，在党言党、在党忧党、在党为党，自觉用中国特色社会主义理论体系武装头脑、指导实践，补足精神之钙、强化自律之基，做政治上的明白人。

现在的社会比较浮躁，面临的糖衣炮弹和利益诱惑很多。党员干部要强化崇规意识、守规意识、执规意识，时时用党的纪律严格约束自己，严格遵守党的政治纪律和政治规矩，严格“按规则、按程序、按制度”办事，做到坚持原则不动摇、执行标准不走样、履行程序不变通，使每项工作都能“信得过”、“过得硬”。要从小事做起，从衣食住行做起，不为金钱所诱，不为美色所迷，不为物欲所累，慎独慎初，自警自省，树立党员干部的良好形象。

当前我国正处于全面深化改革的关键时期，已经明确的改革发展目标能否落到实处、取得实效，关键要看领导干部如何作为。随着“三严三实”主题教育的深入开展，广大党员干部只有敢于担当，勇于作为，聚集务实高效、干事创业的正能量，以一种等不起、慢不得、坐不住的激情和干劲，珍惜组织赋予自己的干事创业的平台，才能切实增强夯实基层、推动发展、后发赶超的责任使命，才能创造经得起历史和人民检验的实绩。

第四篇：两优两先事迹材料

**同志事迹材料

**同志现年32岁，中共预备党员，1999年9月参加工作，于2010年9月调入**县民防办公室，现担任业务股长职务。

**同志作为一名年轻同志，思想成熟、政治立场坚定，立足本职，爱岗敬业，无私奉献，以实际行动在平凡的岗位上创造了不平凡的业绩。

一、坚持学习研究，不断提高综合素质和业务能力。自2010年9月调入**县民防办公室以来，**同志自觉坚持学习、刻苦钻研，全面充实知识、增长才干，切实做好本职工作。

1、平时，**同志积极武装头脑，密切靠近组织，积极参与活动，认真学习党章以及党在新时期发展的方针和政策，撰写心得体会10余篇，得到组织的认可。

2、较为全面地学习研究了人民防空法律法规体系，全面、熟练掌握了人防审批、经费收缴的规范和程序，成为工作骨干。

3、较为系统地学习掌握了办内自动化、信息化系统操作程序和原理。于今年5月赴南京参加了**市人防系统的超短波业务培训和竞赛，成绩优异。

二、坚持勤奋工作，以实际行动践行共产党员的先进性。该同志勉励自己“工作多干、困难多上、荣誉多让”，事事、处处、时时严格要求自己，讲实话、办实事、求实效，不断超越自我，在本职岗位上做出了突出的业绩。

1、平时，**同志以高度的政治责任感和认真负责的态度投身工作，自觉克服孩子幼小等具体困难，加班加点，不计辛劳，尽心尽力，认真完成领导交办的各项任务。单位同志对**的评价是：为人正直朴实，谦逊待人，善于团结同志，用实际行动为大家作出表率。

2、参与拟定**县人防建设“十二五”规划和办2012年建设计划，受到办领导的一致好评。

3、参加了我县1#地棚户区改造工作，先后30余次深入到动迁户家中进行动迁优惠政策的宣讲，为群众排忧解难，使20余户被征收户顺利签约。为1#地房屋征收工作的顺利进行作出了贡献。得到棚改指挥部领导和群众的普遍认可。其宣讲政策和群众满意签约情况得到了**电视台的跟踪报道。

4、参加到**县公路会战宣传组进行数据统计和汇总工作，放弃休息时间，加班加点，保证了进度数据及时、准确上报，得到了领导和同事们的一致肯定。

5、担任业务股长期间，加强四项费用收缴管理，摸清费源底数，带领企业组和个体组深入全县21个乡镇，40多家企事业单位进行人防经费收缴工作，实现了应收尽收。全年收缴人防经费22.7万元，同比上年增长13.5%。5、2011年8月8日，“梅花”登录前，受领导指派在人防指挥中心连续3天24小时值守，圆满完成了战备执勤任务。

6、全年撰写学术论文2篇，通讯报道7篇，并在《**时讯报》上发表。

由于自身的优异表现，**同志于今年7月光荣成为中共预备党员。

调入民防办公室这一年多以来，**同志以其朴实的形象、诚实的为人、务实的作风，勤勤恳恳，兢兢业业，任劳任怨，在挑战面前不退缩，在困难面前不屈服，在成绩面前不自满，艰苦奋斗、戒骄戒躁、奋发进取的精神和作为，在民防办全体人员尤其是年轻人中树立了良好榜样。

**县民防办公室 2011年11月23日

第五篇：解读贷款新规（模版）

第一章 概论

第一节 起草动因和出台意义

一、起草动因

存在很多问题，主要表现在： 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 贷后管理软弱无力 “四假骗贷”现象堪忧

银行业金融机构业务发展受限 贷款管理“软约束”

二、出台的意义

1、有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展

2、有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

3、有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展

4、有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展

5、有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性

第二节 新规出台过程与实施措施

一、新规的出台过程

1、启动

2、起草

3、出国考察

4、征求意见

5、法律审查

6、修订完善

7、报批并颁布实施

二、推动实施的措施

1、督促银行业金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求

2、严格要求各机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作

3、进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通，努力使贷款新规深入人心第三节 新规的主要内容和核心要义

一、内容

二、核心要义

1、强调全流程管理原则

2、强调诚信申贷原则

3、强调协议承诺原则

4、强调贷放分控原则

5、强调实贷实付原则

6、强调贷后管理原则

7、强调罚则约束原则

第二章 信贷管理的理论与实践

第一节 信贷风险概述

一、信贷风险的基本内涵

二、信贷风险的类型

1、信用风险

2、政策风险

3、操作风险

4、利率风险

三、信贷风险的成因

四、信贷风险管理的目标

第二节 信贷管理的发展历程

一、国外商业银行信贷管理模式

1、独立单项贷款管理

2、贷款集中度管理

3、贷款组合管理

4、金融衍生工具管理

5、进取的综合化管理

二、我国银行信贷管理的发展历程

1、资金指令性管理阶段

2、实贷实存管理阶段

3、审贷分离阶段

4、信贷管理开始向国际接轨阶段

5、信贷全流程管理阶段

第三节 信贷管理的主要策略

一、预防策略

二、分散策略

1、贷款客户分散

2、贷款产品多样化

3、贷款行业分散

4、贷款区域分散

三、转移策略

四、补偿策略

第三章 信贷管理流程

第一节 信贷管理流程概述

一、信贷管理流程的概念和特点

1、信贷管理流程的概念

2、信贷管理流程的特点

二、我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题

1、信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升

2、贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大地威胁银行业金融机构信贷资金的安全

3、岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国银行业金融机构贷款管理“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在

4、信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程

三、进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义

1、有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益

2、有利于银行业金融机构实现贷款的全流程管理

3、有利于我国银行业金融机构建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康、规范发展

第二节 贷款新规的基本信贷流程

一、新规下的基本信贷流程

1、贷款申请

2、受理与调查

3、风险评价

4、贷款审批

5、合同签订

6、贷款发放

7、贷款支付

8、贷后管理

9、回收与处置

二、新规对信贷管理流程的专项要求

1、固定资产贷款业务专项要求

2、流动资金贷款业务专项要求

3、个人贷款业务专项要求

4、项目融资业务专项要求

第四章 贷款申请和尽职调查

第一节 贷款申请

一、贷款申请的含义

二、贷款申请的法规要求

1、“诚信申贷”的基本要求

2、借款人的主体资格要求

3、借款人经营管理的合规合法性

4、借款人信用记录良好

5、贷款用途明确合法

6、还款来源明确合法

7、贷款申请材料的具体要求

三、贷款申请在操作中的一般流程

1、客户申请

2、面谈

3、借款人资格审查

4、内部受理审核

5、受理意见反馈

6、申请资料准备与初步审查

第二节 尽职调查

一、尽职调查的含义和现实意义

二、尽职调查的法规要求和重点环节

1、基本要求

2、尽职调查的方式

3、尽职调查的人员

4、尽职调查报告

三、尽职调查的一般操作规程和尽职调查报告的写作要点

第三节 流动资金贷款需求量的测算

一、流动资金需求量测算的含义和现实意义

1、流动资金贷款需求量测算的含义

2、推行流动资金贷款需求量测算的现实意义：

是新规的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念； 有利于规范和强化流动资金贷款风险管控，保护金融消费者权益，支持实体经济又好有快发 有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率

3、需求量测算的主要内容

二、流动资金贷款需求量测算的法规要求和重点环节

1、法规要求

2、重点环节

三、需求量测算的一般程序

1、流动资金占用量的影响因素

2、测算的一般思路

3、测算的参考方法

第四节 项目融资中特殊风险问题

一、项目融资特殊风险的主要内容

1、项目融资的特殊风险

2、我国项目融资风险管理的主要问题 法律体系不完善，基本制度不健全 金融体制不完善，金融衍生工具较少 风险管理技术基础薄弱

客观条件欠缺，限制风险管理的发展

二、项目融资业务特殊风险管理的法规要求和重点环节

1、法规要求

2、重点环节

（1）界定了项目融资及其特殊风险的含义（2）项目融资业务特殊风险评估的原则（3）项目融资特殊风险管理的方法（4）特殊风险管理的要求

三、项目融资特殊风险的管理规程

1、项目融资指引体现全流程风险管理理念

2、项目融资特殊风险管理的相关措施 政策风险 筹资风险 完工风险 产品市场风险 超支风险

原材料风险、营运风险及管理 汇率风险 环保风险

第五章 信贷风险评价

第一节 信用评级

一、信用评级的内涵和方法

1、信用评级的内涵

2、信用评级方法的发展

3、巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求

客户评级 债项评级

二、信用评级的法规要求

三、信用评级的操作要点

1、要针对不通的客户类型分类构造评级模型

2、要建立信用风险IT系统

3、要持续优化评级体系

4、要保证信用评级工作的独立性

5、要重视基础评级信息的审核和录入

6、重视定性评价的准确性

7、要规范对集团关联企业的评级

8、要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力

9、要做好信用等级重评工作

第二节 统一授信

一、统一授信的基本含义

1、统一授信的定义

2、实行统一授信的现实意义

有利于提升银行业金融机构风险管理精细化水平有利于加强对客户信用风险的管理和控制 有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置

3、评级与授信的关系

二、统一授信的法规要求

三、统一授信的操作要点

1、单一客户的统一授信

2、集团客户的统一授信

3、明确授信额度核定的业务操作流程

第三节 授信业务风险评价

一、授信业务风险评价及其体系建设

建立完善授信业务风险评价体系要做到：

建立适应本机构特点的信用风险文化 建立完善风险评价的制度和方法

建立对立的审贷体系和专业化的风险评价人员队伍

二、授信业务风险评价的一般要求

1、要保持负责风险评价工作部门的独立性

2、全面评价固定资产贷款风险

3、全面评价流动资金贷款风险

4、全面评价个人贷款风险

项目融资风险评价应以偿债能力为核心进行全面审查，主要包括： 借款人及项目的股东情况 项目的合法合规性

项目建设的必要性、合理性及技术可行性

项目产品市场及能源、原材料等主要生产要素的落实情况分析 项目资金筹措 项目财务效益分析 项目担保及风险分担 项目融资方案

流动性贷款风险评价主要关注： 借款人主题资格及基本情况评价 借款用途的合理性、合法合规性评价 借款人业务交易的风险评价 借款需求量合理性评价 借款人财务风险评价 担保评价

个人贷款风险评价主要关注： 借款人基本情况评价

借款人资产负债状况及收入评价 借款项下交易的真实性、合法性评价

第四节 风险限额管理

一、风险限额的含义

二、风险限额的法规要求

三、银行业金融机构有关风险限额管理的实践 第六章 贷款审批

第一节 信贷授权

一、信贷授权的含义

1、信贷授权的定义

2、信贷授权的分类： 直接授权 转授权 临时授权

3、信贷授权管理的意义

二、信贷授权的法规要求

1、建立健全内部审批授权与转授权机制，实行分级审批

2、审批人员按照授权自主独立审批贷款

3、对超越、变相超越审批权限审批贷款的，银行业监督管理机构可根据法律进行处罚

4、信贷授权的原则与方法

1、信贷授权遵循的基本原则：

授权适度 差别授权 动态调整 权责一致

2、信贷授权确定的方法

3、信贷授权的方式

信贷授权的载体

信贷授权的形式：

按受权人划分、按授信品种划分、按行业进行授权、按客户风险评级、按担保方式

第二节 贷审分离

一、贷审分离的含义

1、贷审分离的定义

2、贷审分离制度出台的背景

3、贷审分离的意义

二、贷审分离的法规要求

1、建立贷审分离的岗位制衡机制

2、建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核与问责机制

三、贷审分离的一般操作规程

1、贷审分离的形式

岗位分离 部门分离 地区分离

2、信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分

业务岗：积极拓展业务搞好市场调查；对借款人业务的合法性、安全性、盈利性进行调查；对客户进行信用等级评价；办理抵押等具体手续；

审查岗：表面真实性审查；完整性审查；合规性审查；合理性审查；可行性审查

3、贷审分离实施要点

审查人员与借款人原则上不直接接触 审查人员无最终决策权

审查人员应真正成为信贷专家

实行集体审议机制

“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过” 按程序审批

第三节 贷款审查事项

一、贷款审查事项的含义

二、贷款审查事项的基本内容

1、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

2、借款人主体资格及基本情况审查

3、信贷业务政策符合性审查

4、财务因素审查

5、非财务因素审查

6、担保审查

7、充分揭示信贷风险

8、提出授信方案及结论

第四节、贷款审批要素

一、贷款审批要素的含义

二、主要贷款审批要素的审定要点

1、授信对象

2、贷款用途

3、授信品种

4、贷款金额

5、贷款期限

6、贷款币种

7、贷款利率

8、担保方式

9、发放条件

10、支付要求

11、贷后管理要求

第七章 贷款合同管理

第一节 贷款合同管理概述

一、贷款合同概述

1、贷款合同的定义

2、贷款合同的内容

3、贷款合同的分类

格式合同、非格式合同

4、贷款合同的制定原则：

不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则

二、贷款合同管理的定义及模式

1、贷款合同管理的定义

2、贷款合同管理模式

三、贷款合同管理中存在的问题

1、贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

2、合同签署前审查不严

3、签约过程违规操作

4、履行合同监管不力

5、合同救济超时 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求

一、协议承诺原则在贷款合同中的体现

1、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效

2、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途

3、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式

4、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务

二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求

1、总体性规定

2、形式性规定

3、常规性规定

4、关于贷款发放和支付的规定

5、关于承诺内容的规定

6、关于违约责任的规定

7、关于处罚的规定

三、加强贷款合同管理的实施要点

1、全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件

2、建立完善有效的贷款合同管理制度

3、加强贷款合同规范性审查管理

4、履行监督、归档、检查等管理措施

5、做好有关配套和支持工作

第三节 新规对贷款合同的修订要求

一、贷款合同的修订

1、增加提示性文字，凸显贷款合同的调整

2、对借款用途增加约束性条款

3、增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定

4、详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备

5、详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施

第八章 贷款发放与支付

第一节 贷方分控

一、贷方分控概述

1、贷放分控的定义

2、推行贷放分控的现实意义

有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；

有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率；

二、贷放分控的法规要求

1、设立独立的放款执行部门

2、将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提条件

三、贷放分控的操作要点

1、明确放款执行部门的职责

2、明确岗位设置与业务流程

3、建立完善对放款执行部门的考核和问责机制

第二节 实贷实付

一、实贷实付的含义

二、推行实贷实付的现实意义

1、有利于将信贷资金引入实体经济

2、有利于加强贷款使用的精细化管理

3、有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

三、准确理解实贷实付的核心要义

1、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

2、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

3、受托支付是实贷实付的重要手段

4、协议承诺是实贷实付的外部执行依据

第三节 贷款人受托支付

一、贷款人受托支付的含义

二、受托支付的法规要求

1、坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则

2、明确受托支付的条件

3、规范受托支付的审核要件

4、关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间

三、受托支付的操作要点

1、明确借款人应提交的资料要求

2、明确支付审核要求

3、完善操作流程

4、合理确定流动资金贷款的受托支付标准

5、要合规使用放款专户

第四节 自主支付

一、自主支付的含义

二、自主支付的法规要求

1、自主支付的标准

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要点

1、明确贷款发放前的审核要求

2、加强贷款资金发放和支付后的核查

3、审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额

4、审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形

第九章 贷后管理

第一节 贷后管理概述

一、贷后管理的含义

二、贷后管理的现实意义

1、加强贷后管理是提高银行信贷资产质量、防范信用风险的需要

2、加强贷后管理也是提升银行竞争力水平的需要

三、贷后管理的主要内容

1、贷后检查

2、贷款质量分类与风险预警

3、贷款本息到期收回

4、不良贷款管理 第二节 贷后管理的法规要求

一、贷后检查

二、账户管理

三、固定资产贷款追加

四、合同约束

五、策略调整

六、贷款展期

七、不良贷款管理

八、贷款核销管理

第三节 贷后管理的操作要点

一、贷后管理总体要求

1、建立完善的贷后管理制度体系

2、完善配套的信息技术支持

3、建立高素质的贷后管理人员队伍

4、充分调动各种外部资源

二、贷后管理的具体操作要点

1、进行动态持续的贷后检查和检测

2、及时进行风险分析与预警

3、做好还款资金账户管理

4、做好不良贷款管理

5、贷款回收

6、形成贷后管理定期报告

7、信贷档案管理