金融基础知识练习四

第一篇：金融基础知识练习四

一、单项选择题(每小题备选答案中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分)

1.下列中不属于债券基本性质的是（）。

A.债券属于有价证券

B.债券是一种虚拟资本

C.债券是债权的表现

D.发行人必须在约定的时间付息还本

2.下列关于债券票面价值的说法中，正确的是（）。

A.在债券的票菌价值中，只需要规定债券的票面金额

B.票面金额定得较小，发行成本也就较小

C.票面金额定得较大，有利于小额投资者购买

D.债券票面金额的确定要根据债券的发行对象、市场资金供给情况及债券发行费用等因素综合考虑

3.一般来说，期限较长的债券票面利率定得较高，是由于债券（）。

A.流动性差，风险相对较大

B.流动性差，风险相对较小

C.流动性强，风险相对较大

D.流动性强，风险相对较小

4.下列中不属于影响债券利率因素的是（）。

A.筹资者的资信

B.债券票面金额

C.债券期限长短

D.借贷资金市场利率水平

5.根据发行主体的不同，债券可以分为（）。

A.零息债券、附息债券和息票累积债券

B.实物债券、凭证式债券和记账式债券

C.政府债券、金融债券和公司债券

D.国债和地方债券

6.下列关于债券与股票的说法中，错误的是（）。

A.债券和股票都属于有价证券

B.债券和股票的收益率是相互影响的

C.债券通常有规定的票面利率，而股票的股息红利不固定

D.债券和股票都是无期证券

7.依照不同的发行本位，国债可以分为（）。

A.流通国债与非流通国债

B.实物国债与货币国债

c.短期国债与中长期国债

D.实物债券与货币债券

8.银行间债券市场发行的记账式国债，主要面向（）。

A.企业

B.银行和非银行金融机构

C.个人

D.国外机构

9.下列关于地方政府债券的说法中，正确的是（）。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B.收入债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券

C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“市政债券”

10.下列关于我国证券公司短期融资券的说法中，错误的是（）。

A.约定在一定期限内还本付息

B.在证券交易所发行

C.在银行间债券市场发行

D.以短期融资为目的

11.可交换债券与可转换债券的相同之处是（）。

A.发行主体和偿债主体一致

B.适用的法规相似

C.发行要素相似

D.所换股份的来源一致

12.一国借款人在国际证券市场上以外国货币为面值、向外国投资者发行的债券是（）。

A.国际债券

B.亚洲债券

C.外国债券

D.欧洲债券

13.下列关于国际债券的说法中，正确的是（）。

A.欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销

B.欧洲债券在法律上所受的限制比外国债券宽松得多

C.欧洲债券和外国债券在发行纳税方面不存在差异

D.外国债券由一家或几家大银行牵头，组织十几家或几十家国际性银行，在一个国家或几个国家同时承销

14.下列关于凭证式国债的说法中，错误的是（）。

A.采取“随买随卖”的方式进行交易

B.采取向购买人开具凭证式国债收款凭证的方式进行发售

C.利率按实际持有天数分档计付

D.凭证式国债是一种可上市流通的储蓄型债券

15.次级债务是指由银行发行的，固定期限（）的商业银行长期债务。

A.不低于5年(含5年)

B.不低于3年(含3年)

C.不低于5年(不含5年)

D.不低于3年(不含3年)

16.（）是指商业银行为补充附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在15年以上、发行之日起10年内不可赎回的债券。

A.商业银行次级债券

B.混合资本债券

C.金融债券

D.银行股票’

17.在公司债券有效存续期间，资信评级机构每年至少公告（）次跟踪评级报告。

A.1

B.2

C.3

D.5

18.（）负责受理短期融资券的发行注册。

A.中国银监会

B.中国银行间市场交易商协会

C.中国人民银行

D.商务部

19.企业发行的短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）。

A.15%

B.25%

C.30%

D.40%

20.下列关于中小非金融企业集合票据的说法中，错误的是（）。

A.任一企业单只票据注册金额不超过10亿元人民币

B.任一企业集合票据募集资金额不超过1亿元人民币

C.中小非金融企业发行集合票据，应在中国银行间市场交易商协会注册，一次注册、一次发行

D.中小非金融企业发行的集合票据在债权债务登记日的次一工作日即可在银行间债券市场流通转让

21.中小非金融企业集合票据流通转让的市场是（）。

A.上海证券交易所

B.深圳证券交易所

C.银行间柜台市场

D.银行间债券市场

22.下列选项中，最早在中国内地发行过人民币债券的是（）。

A.国际货币基金组织

B.国际金融公司

C.联合国

D.世界贸易组织

23.回购交易通常在（）交易中运用。

A.远期

B.现货

C.债券

D.股票

24.回购交易通常情况下只有（）小时，是一种超短期的金融工具。

A.6

B.12

C.18

D.24

25.下列关于债券成交原则的说法中，错误的是（）。

A.价格优先就是证券公司按照交易最有利于投资委托人的利益的价格买进或卖出债券

B.时间优先就是要求在相同的价格申报时，应该与最早提出该价格的一方成交

C.价格优先就是要求在相同的价格申报时，应该与最早提出该价格的一方成交

D.客户委托优先主要是要求证券公司在自营买卖和代理买卖之间，首先进行代理买卖

26.下列不属于债券评级程序中前期准备阶段的是（）。

A.评估客户向评估公司提出信用评级申请，双方签订《信用评级协议书》

B.评估小组应向评估客户发出《评估调查资料清单》，要求评估客户在较短时间内把评估调查所需资料准备齐全

C.根据需要，评估小组要向主管部门、工商行政部门、银行、税务部门及有关单位进行调查了解、进行核实

D.评估公司指派项目评估小组，并制定项目评估方案

27.深市投资者若要转托管需在买人成交的（）日交收过后才能办理。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

28.基础货币等于通货和（）的总和。

A.准备金

B.活期存款

C.定期存款

D.企业存款

29.我国多层次资本市场中，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有积极作用的是（）。

A.主板市场

B.创业板市场

C.三板市场

D.四板市场

30.由证券交易所组织的，有固定的交易场所和交易活动时间的集中交易市场指的是（）。

A.场内交易市场

B.柜台交易市场

C.场外交易市场

D.店头交易市场

答案及解析

1.D。【解析】债券具有以下基本性质：(1)债券属于有价证券。(2)债券是一种虚拟资本。(3)债券是债权的表现。

2.D。【解析】A项，在债券的票面价值中，首先要规定票面价值的币种，币种确定后，则要规定债券的票面金额;B项，票面金额定得较小，债券本身的印刷及发行工作量大，费用可能较高;C项，票面金额定得较大，有利于少数大额投资者认购，但使小额投资者无法参与。

3.A。【解析】一般来说，期限较长的债券流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;而期限较短的债券流动性强，风险相对较小，票面利率就可以定得低一些。

4.B。【解析】影响债券利率的因素有：(1)借贷资金市场利率水平。(2)筹资者的资信。(3)债券期限长短。

5.C。【解析】根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券和公司债券。

6.D。【解析】债券一般有规定的偿还期，期满时债务人必须按时归还本金，因此债券是一种有期证券。股票通常是无须偿还的，一旦投资入股，股东便不能从股份公司抽回本金，因此股票是一种无期证券，或被称为“永久证券”。但是，股票持有者可以通过市场转让收回投资资金。故D项错误。

7.B。【解析】依照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。

8.B。【解析】记账式国债的发行采用公开招标方式，可分为证券交易所市场发行、银行

间债券市场发行以及同时在银行间债券市场和证券交易所市场发行(又称为“跨市场发行”)3种情况。个人投资者可以购买证券交易所市场发行和跨市场发行的记账式国债，而银行间债券市场的发行主要面向银行和非银行金融机构等机构投资者。

9.D。【解析】地方政府债券按资金用途和偿还资金来源分类，通常可以分为一般债券(普通债券)和专项债券(收入债券)。前者是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券，后者是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券。故本题选D。

10.B。【解析】证券公司短期融资券是指证券公司以短期融资为目的，在银行间债券市场发行的约定在一定期限内还本付息的金融债券。

11.C。【解析】可交换债券与可转换债券的相同之处是发行要素相似，都包括票面利率、期限、换股价格和换股比率、换股期限等。

12.A。【解析】国际债券是指一国借款人在国际证券市场上以外国货币为面值、向外国投资者发行的债券。

13.B。【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组织十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销，故A、D项错误。在发行纳税方面，外国债券受发行地所在国的税法管制，而欧洲债券的预扣税一般可以豁免，投资者的利息收入也免缴所得税，故C项错误。

14.D。【解析】凭证式国债是一种不可上市流通的储蓄型债券，由具备凭证式国债承销团资格的机构承销。

15.A。【解析】次级债务是指由银行发行的，固定期限不低于5年(含5年)，除非银行倒闭或清算不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。

16.B。【解析】我国的混合资本债券是指商业银行为补充附属资本发行的、清偿顺序位于股权资本之前但列在一般债务和次级债务之后、期限在15年以上、发行之日起10年内不可赎回的债券。

17.A。【解析】《公司债券发行试点办法》规定，公司与资信评级机构应当约定，在债券有效存续期间，资信评级机构每年至少公告1次跟踪评级报告。

18.B。【解析】根据《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》和《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则》的规定，中国银行问市场交易商协会负责受理短期融资券的发行注册。

19.D。【解析】根据《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》的规定，企业发行短期融资券应遵守国家相关法律法规，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。

20.B。【解析】根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则》，任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元人民币，单只集合票据注册金额不超过10亿元人民币。故B项错误。21.D。【解析】中小非金融企业集合票据在债权债务登记日的次一工作日即可在银行间债券市场流通转让。

22.B。【解析】2005年10月9日，国际金融公司和亚洲开发银行这两家国际开发机构，在全国银行间债券市场分别发行人民币债券11.3亿元和10亿元，这是中国债券市场首次引入外资机构发行主体，中国的外国债券或熊猫债券市场便由此诞生。

23.C。【解析】回购交易更多地具有短期融资的属性。从运作方式看，它结合了现货交易和远期交易的特点，通常在债券交易中运用。

24.D。【解析】回购交易长的有几个月，但通常情况下只有24小时，是一种超短期的金融工具。

25.C。【解析】时间优先就是要求在相同的价格申报时，应该与最早提出该价格的一方成交，选项C错误。

26.C。【解析】选项A、B、D属于前期准备阶段，选项C属于信息收集阶段。

27.D。【解析】由于深市B股实行的是T+3交收，深市投资者若要转托管需在买人成交的T+3 日交收过后才能办理。

28.A。【解析】基础货币等于通货和准备金的总和，即B=A+C。

29.D。【解析】四板市场又称区域性股权交易市场(区域股权市场)，是为特定区域内的企业提供股权、债券的转让和融资服务的私募市场，是我国多层次资本市场的重要组成部分。对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有积极作用。

30.A。【解析】场内交易市场又称证券交易所市场或集中交易市场，是指由证券交易所组织的集中交易市场，有固定的交易场所和交易活动时间，在多数国家它还是全国唯一的证券交易场所，因此是全国最重要、最集中的证券交易市场。

第二篇：《法学基础知识》综合练习四

《法学基础知识》综合练习四

一、选择题

1．某海关认定王某船上运输的货物无合法证明构成走私，对王某予以行政处罚。王某向法院提起行政诉讼，并向法院提供了包括日本某公司出具的其购货证明等有关证据。请问下列哪种说法正确？

A.王某若在法庭调查时直接向法庭提供此购货证明，需经人民法院准许

B.王某向人民法院提供此购货证明时，应当附有由具有翻译资质机构翻译的中文译本

C.人民法院接到王某提交的证据，应当出具收据

D.此购货证明应当在法庭上出示

某企业因不服工商局吊销其营业执照的处罚，向人民法院提起行政诉讼。请回答2-3。

2.就上述情况，下列哪种说法是错误的？

A.该工商局应对其吊销该企业营业执照行为合法性承担举证责任

B.该企业应当举证证明工商局吊销营业执照的行为给其造成了损失

C.该企业若向人民法院提供证据应在法院开庭审理前提供

D.人民法院在必要情况下可以依职权调取证据

3．某企业同时提出赔偿请求，请问下列有关撤销请求和赔偿请求说法不正确的是？

A．人民法院应一并立案和审理；

B．人民法院应分别立案、分别审理；

C．人民法院应一并立案，但可以分别审理；

D．人民法院可以分别立案、分别审理

张某与李某因邻里纠纷发生冲突和打斗，造成李某软组织损伤，但并不严重。甲市乙县丙乡公安派出所了解此事后，根据《治安管理处罚法》的规定，以派出所名义对张某作出罚款100元的决定。据此请回答问题4-8。

4．张某对处罚决定不服欲申请行政复议，下列说法中不正确的是？

A.被申请人为丙乡派出所，复议机关为乙县公安局

B.被申请人为乙县公安局，复议机关为乙县人民政府

C.被申请人为乙县公安局，复议机关为甲市公安局

D.被申请人为乙县公安局，李某为复议三人

5．张某对处罚决定不服申请行政复议，但复议机关一直未予答复，张某欲提起行政诉讼，下列哪一（些）机关可以成为本案的被告？

A.丙乡派出所B.乙县公安局

C.乙县人民政府D.甲市公安局

6．张某对处罚决定不服申请行政复议，复议机关将处罚改为罚款50元，张某可以向哪一（些）法院提起行政诉讼？

A.丙乡派出所所在地的基层法院B.乙县人民法院

C.甲市公安局所在区的基层法院D.由原告从以上法院中选择

7．被告在张某对处罚决定提起行政诉讼后，向法院提交了医院对李某伤情的诊断证明书和邻居陈某关于李某受伤情况的证言，请问下列哪种说法正确？

A.医院的诊断证明书证明力优于陈某的证言

B.为李某诊断的医生应当出庭接受质证

C.陈某的证言必须有陈某的签名

D.陈某不出庭作证应当经法院准许

8．假定丙乡派出所同时裁决张某承担李某因看病花去的医疗费，请问下列哪种说法是正确的？

A.此裁决在性质上为具体行政行为，且公安机关对其有强制执行权

B.张某可以单独对此裁决申请复议和提起行政诉讼

C.张某对处罚和裁决不服提起的行政诉讼，为行政附带民事诉讼

D.即使张某申请复议，此裁决也不应停止执行

9．请问下列哪一种说法正确？

A．根据法律、法规和规章的规定，当事人取得的行政许可可以转让；

B．行政机关作出准予行政许可的决定，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的证件；

C．法律、法规和规章要求实施行政许可进行听证的，行政机关应当组织听证；

D．地方性法规不得设定企业设立登记许可事项

某省甲市乙区公安分局和文化局在2002年春季展开联合执法行动。3月10日，三局对甲歌舞厅进行查处，以其违法经营为由，对甲歌舞厅作出罚款1万元的处罚决定。根据上述情况回答问题10-12

10．若处罚决定经乙区人民政府批准以乙区公安分局和文化局共同名义作出，甲歌舞厅不服申请复议，谁应为复议机关？

A.乙区人民政府B.甲市人民政府

C.甲市公安局D.甲市文化局

11．，若处罚决定由乙区公安分局和文化局以两家名义共同作出，甲歌舞厅不服提起行政诉讼，下列哪种说法不正确？

A.由此形成的诉讼为必要的共同诉讼

B.甲歌舞厅仅起诉文化局，人民法院应当依法通知乙区公安公局作为第三人参加诉讼

C.甲歌舞厅应当先申请复议再提起行政诉讼

D.被告应为乙区人民政府

12．若处罚决定由乙区公安分局和文化局以两家名义共同作出，甲歌舞厅请求行政赔偿，下列哪种说法不正确？

A.甲歌舞厅应先向赔偿义务机关提出

B.赔偿义务机关应收到申请之日起3个月内依法予以赔偿

C.甲歌舞厅向乙区公安分局提出赔偿请求，乙区公安公局只负责赔偿其应当承担的部分

D.赔偿义务机关赔偿损失后，可以向由过失的工作人员进行追偿

13.甲公司经某市政府批准取得了一土地使用证，并在办理有关手续后开始施工，但某区政府又将该土地批给了乙公司。请问下列哪一种说法正确？

A．某市政府有权撤销乙公司取得的土地使用证

B．某区政府可以撤销乙公司取得的土地使用证

C．若乙公司的土地使用证被撤销，某区政府应承担乙公司相应的经济损失

D．甲公司可以要求某区政府赔偿因向乙公司颁发许可证给自己造成的经济损失

14.债的最广泛、最典型的形式是（）

A.合同之债B.侵权行为之债

C.不当得利之债D.无因管理之债

15.经济法是（）本位法。

A.个体权利B.社会责任

C.国家利益D.综合兼顾

16.经济法律关系的内容是指（）

A.经济行为

B.享有经济权利的当事人

C.经济义务所指向的目标

D.经济权利和经济义务

17.某外国企业与一中国企业共同设立一中外合资经营企业。合营合同约定，外方出资800万美元，出资分三期缴付。外方第一期应缴付的最低出资额为（）

A.80万美元B.120万美元

C.200万美元D.400万美元

18.中外合资经营企业的组织形式为（）

A.有限责任公司

B.无限责任公司

C.合伙企业

D.两合公司

19.由外国合营者提供先进技术或关键技术生产尖端产品或生产在国际上有竞争力产品的中外合资经营企业的合营期限可长达（）

A.15年B.20年

C.30年D.50年

8.我国《公司法》规定，公司的设立采用（）。

A.许可设立B.准则设立

C.自由设立D.协议设立

20.《公司法》规定公司的财产责任是（）

A.公司以股东出资额为限承担民事责任

B.公司以注册资本为限承担民事责任

C.公司以全部净资产承担民事责任

D.公司以全部法人财产独立承担民事责任

21.无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自订立时无效

D.自被确认无效时无效

22.在我国发明专利权的期限的起算时间是（）

A.专利申请之日B.专利权被批准之日

C.专利权被公告之日D.专利权被登记之日

23.我国对发明专利申请的审查采用（）

A.初步审查（形式审查）制B.早期公开、延迟审查制

C.实质审查制D.公开审查制

24.在我国，对不正当竞争行为进行监督检查的国家机关是（）

A.人民法院

B.工商行政管理部门

C.技术监督局

D.经营者的业务主管部门

25.我国《审计法》规定，国家实行审计监督制度，除国务院外，还可以设立审计机关的地方政府为（）

A.乡级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府

C.县级以上地方人民政府D.省级以上地方人民政府

26.我国《消费者权益保护法》规定的消费者是指下列哪项的消费者？（）

A.生产资料B.生活资料

C.生产和生活资料D.销售资料

27.我国《产品质量法》所讲的产品，是指（）

A.一切动产

B.初级农产品和不动产

C.经过加工、制作、用于销售的产品

D.建设工程等不可移动的产品

28.下列税中不属于流转税的是（）。

A.增值税B.资源税C.消费税D.营业税

29.纳税人在账簿上多列支出或者不列、少列收入，或者进行虚假的纳税申报的手段，不缴或者少缴应纳税款的，是（）

A.偷税B.漏税

C.抗税D.骗税

30.中国人民银行是中华人民共和国的（）。

A.国有银行B.中央银行

C.政策性银行D.商业银行

二、案例分析1、2001年12月，江苏金东、山东泉林、上海江南、山东万豪4家造纸企业代表我国铜版纸产业提出反倾销申诉。2002年2月，原国家经济贸易委员会、原对外贸易经济合作部发布公告，决定对原产于韩国、日本、美国和芬兰的进口铜版纸进行反倾销调查。2003年8月6日，商务部发布公告，公布了对原产于韩国、日本、美国和芬兰的进口铜版纸反倾销调查的终裁决定。商务部的最终裁定认为，韩国和日本企业对国内铜版纸产业存在倾销和实质损害，并且认定倾销和实质损害之间存在因果关系。韩国有关公司倾销幅度为4％至51％，日本有关公司的倾销幅度为9％至71％，并决定对原产于韩国、日本的进口铜版纸征收4％至71％不等的反倾销税，期限为5年。由于自芬兰和美国进口的铜版纸数量占中国同期进口总量均不足3％，商务部依法终止了对两国的进口铜版纸的反倾销调查，不采取反倾销措施。韩国一家生产进口铜版纸的公司对决定不服，欲向法院提起行政诉讼。

问：1，该公司可就商务部的哪些决定提起行政诉讼？2，此案应由谁管辖？3，人民法院应适用哪些规范审理此案？4，人民法院在此案中对被诉行政行为合法性的审查与一般行政案件相比最大区别是什么？

2、某市公安局曾于2001年因王某某申请探望在美国的儿子，向其颁发了护照和第一张出境 卡。2002年王某某又向该局申请换发第二张出境卡，王某某丈夫所在单位以王某某丈夫公 派出国逾期未归为由，向某市公安局发函要求阻止王某某出境探亲。因此，某市公安局迟迟 未对王某某申请作出答复。王某遂向法院提起诉行政诉讼。

问：1，王某某何时可以提起行政诉讼？2，对王某某提出申请的事实应由谁承担举证责任？3，某市公安局在王某某提起诉讼后，虽依法提交了答辩状和相关证据，但一直不参加法院通知的任何活动，法院应如何对待该局提供的证据？4，在诉讼过程中，某市公安局向王某某签发了出境卡，法院应如何处理此案？理由是什么？

3、三泰国两合公司甲（简称甲公司）与中方两家公司签订了合作经营合同，经批准在某市成立了乙大厦有限公司（简称乙公司），由中方两家公司以土地使用权投资，甲公司负责建房全部资金。工程开工后，因资金不到位和中泰双方在分配建筑面积上的分歧，致使大

厦停工达半年之久。为尽快促成工程开工，在某市政府主持下，召开了有关单位参加的工程复工建设协调会，会议形成了某市政府办公厅的会议纪要，主要内容是鉴于工程停工半年，由某市工商局注销乙公司，注销后中方两家公司与国外另一公司丙签署合作合同，报请有关方面成立新的公司，继续承承担工程建设，乙公司原由债权债务由新公司承担。此后，某市工商局根据会议纪要注销了乙公司，某市招商局也根据会议纪要批准了中方两家公司和丙公司成为新的合作有限公司申请。半年后，甲公司和乙公司了解此事后，对某市工商局和招商局的行为向市中级人民法院提起行政诉讼，法院受理案件后，两被告提出乙不具备原告资格。问：1，乙公司是否具有具备原告资格？依据是什么？2，甲公司提起行政诉讼的资格依据是什么？3，甲乙两家公司对某市工商局和招商局的行为提起的行政诉讼，人民法院是否可以合并审理？理由是什么？案例四某市工商局和招商局注销乙公司和批准成立丙公司的行为是否合法？为什么？

4、某地区城海房地产开发有限责任公司（以下称城海公司），于2002年3月20日向某市城乡建设规划管理处递交了申请建设用地许可证的申请书，申请开发建设该市杨庄南部，建设规模总面积为8万平方米，总投资为8500万元。同年4月6日，某市城市建设综合开发公司（以下称综合公司），也向某市城乡建设规划管理处提出建设用地许可证的申请，请求办公用地和建设营业大楼，其申请用地有1万平方米属城海公司申请的用地。某市城乡建设规划管理处，根据综合公司提出申请，对其申请材料加以审查后，于同年7月1日为其颁发了《建设用地规划许可证》。接着，城乡建设规划管理处又给城海公司颁发了《建设用地规划许可证》，但只批准了其7万平方米的用地，城海公司对此向城乡建设规划管理处提出异议。

问题：

1、根据《行政许可法》的有关规定，分析城乡建设规划管理处给综合公司颁发的《建设用地规划许可证》存在哪些错误？

2、对于所发生的错误，根据《行政许可法》的规定将如何处理？

第三篇：金融基础知识汇总

现货黄金相比股票投资的十大优势

一、双向买卖

中国A股只能买涨，股票下跌是不可能赚钱的，甚至会出现深套而又无能无力的情况。而黄金可以买涨也可以买跌，可做空做多，都可获利。

二、24小时交易

中国A股的交易时间是周一到周五，盘中四小时交易时间，操作受到很大的时间局限性；而黄金是周一早06:00---周六凌晨04:00，24小时不间断都可以交易。

三、T+0操作

股票当天买进之后不能卖出，有时大盘暴跌玩玩一买就套，却不能卖出。而现货黄金在操作上非常自由，这一分钟买进，一旦发现情况不对劲，只要个人愿意就可以立即卖出。

四、分析和操作更加简单

股票市场非常混乱，十个炒股七个赔两个平一个赚，而你肯定不是赚的那个。公司财务报表造假，内幕交易，庄家操纵股价，上市公司肆意圈钱，消息面影响大，业绩好的股票不涨，ST股反而涨，分析和操作难以下手，大部分股民往往是短线被套作中线，中线被套做长线，长线被套做贡献。

黄金每日的交易量平均为20万亿，而股票市场每日两市的成交量只有区区几百亿。黄金的每日成交量是A股的200倍。不要说机构，就连国家的财团都难以控制黄金的价格走势。黄金的价格是市场自己调节的。

五、获利的机会远大于股票

A股两市超过2000支股票，从2000支股票里选一支能强势上涨的股票，对没有专业水准的股民朋友是非常困难的。而黄金是全球第一大股票，根本不需要选股，只需要专心研究它的走势就可以了，这样我们的精力就可以集中在买卖点的把握上。

六、风险可以控制

股票存在停盘的风险，有些股票一停就是一个月，甚至几年，复牌的时候可能连续跌停，想卖都卖不出去；而现货黄金永远不会停牌，也不存在跌停卖不出的风险。就算做错了方向，只需要设置好止损点位就可以。

七、以小博大

资金可以被放大100倍，投资10000美元就可以做100万美元的交易，相当于6.5万人民币就可以当成650万人民币来操作。

八、资金结算快速

股票卖出之后要第二个交易日才可以转到银行，而黄金交易平台的入金和出金都是即时的，当天就可以到帐。

九、不需要交个人所得税

黄金交易资金结算是在香港汇丰银行，不在内陆，所以不需要像股票一样需要交印花税。

十、安全性

黄金是世界公认的最安全的保值产品，一旦发现战乱或金融危机，黄金必然成为资金抢筹的产品。

基金

一、定义：基金有广义和狭义之分，从广义上来说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。人们平时所说的基金主要是指证券投资基金。

二、类型：货币型基金、债券型基金、混合型基金（成长型、收益型、债券型）、股票型基金等。

三、投资金额：可多可少，依据个人收入水平

四、投资期限：

1、货币型基金：不存在投资期限问题，因为是无风险基金，当然是持有时间越长，收益越高。

2、债券型基金：越久越好，短期有风险。

3、混合型基金和股票型基金：建议不低于五年。

综上所述：时间越长越好。

五、投资回报：上涨获利，下跌亏损。

六、获利机会：价格上涨才有获利机会。

七、风险程度：基金的回报与风险几乎是成正比的：

一般而言：股票型>混合型>债券型>货币型。

债券

一、公司发行债券的条件

1．经国务院授权的部门批准并公开发行；股份有限公司的净资产额不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币六千万元；

2．累计发行在外的债券总面额不超过企业净资产额的百分之四十； 3.公司3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息； 4．筹集资金的投向符合国家产业政策及发行审批机关批准的用途； 5．债券的期限为一年以上；

6．债券的利率不得超过国务院限定的利率水平； 7．债券的实际发行额不少于人民币五千万元； 8．债券的信用等级不低于A级；

9．债券有担保人担保，其担保条件符合法律、法规规定；资信为AAA级且债券发行时主管机关同意豁免担保的债券除外。

10．公司申请其债券上市时仍符合法定的债券发行条件；交易所认可的其他条件。

二、基本要素

1、债券面值

2、偿还性

3、付息期

4、票面利率

5、发行人名称

三、特征

1、偿还性

2、流通性

3、安全性

4、收益性

四、种类

1、按发行主体划分（1）政府债券

政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

（2）金融债券

金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此金融债券往往有良好的信誉。（3）公司（企业）债券

发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

2、按财产担保划分

（1）抵押债券

抵押债券是以企业财产作为担保的债券，按抵押品的不同又可以分为一般抵押债券、不动产抵押债券、动产抵押债券和证券信托抵押债券。

（2）信用债券

信用债券是不以任何公司财产作为担保，完全凭信用发行的债券。政府债券属于此类债券。这种债券由于其发行人的绝对信用而具有坚实的可靠性。除此之外，一些公司也可发行这种债券，即信用公司债。与抵押债券相比，信用债券的持有人承担的风险较大，因而往往要求较高的利率。为了保护投资人的利益，发行这种债券的公司往往受到种种限制、只有那些信誉卓著的大公司才有资格发行。

3、按债券形态分类

（1）实物债券（无记名债券）

实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券。它与无实物票卷相对应，简单地说就是发给你的债券是纸质的而非电脑里的数字。

（2）凭证式债券

凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。（3）记账式债券

记帐式债券指没有实物形态的票券，以电脑记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易。我国通过沪、深交易所的交易系统发行和交易的记账式国债就是这方面的实例。如果投资者进行记账式债券的买卖，就必须在证券交易所设立账户。所以，记账式国债又称无纸化国债。

4、按是否可转换划分（1）.可转换债券

可转换债券是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股的债券，它具有债务与权益双重属性，属于一种混合性筹资方式。（2）不可转换式债券

不可转换债券是指不能转换为普通股的债券，又称为普通债券。由于其没有赋予债券持有人将来成为公司股东的权利，所以其利率一般高于可转换债券。

5、按付息的方式划分（1）零息债券 零息债券，也叫贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。（2）定息债券

固定利率债券是将利率印在票面上并按期向债券持有人支付利息的债券。该利率不随市场利率的变化而调整，因而固定利率债券可以较好地抵制通货紧缩风险。（3）浮息债券

浮动利率债券的息票率是随市场利率变动而调整的利率。因为浮动利率债券的利率同当前市场利率挂钩，而当前市场利率又考虑到了通货膨胀率的影响，所以浮动利率债券可以较好地抵制通货膨胀风险。其利率通常根据市场基准利率加上一定的利差来确定。浮动利率债券往往是中长期债券。

6、按能否提前偿还划分（1）.可赎回债券

可赎回债券是指在债券到期前，发行人可以以事先约定的赎回价格收回的债券。公司发行可赎回债券主要是考虑到公司未来的投资机会和回避利率风险等问题，以增加公司资本结构调整的灵活性。发行可赎回债券最关键的问题是赎回期限和赎回价格的制定。（2）.不可赎回债券

不可赎回债券是指不能在债券到期前收回的债券。

7、按偿还方式不同划分（1）.一次到期债券

一次到期债券是发行公司于债券到期日一次偿还全部债券本金的债券；

（2）.分期到期债券

分期到期债券可以减轻发行公司集中还本的财务负担。

8、按计息方式分类（1）.单利债券

单利债券指在计息时，不论期限长短，仅按本金计息，所生利息不再加入本金计算下期利息的债券。（2）.复利债券

复利债券与单利债券相对应，指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券。（3）.累进利率债券

累进利率债券指年利率以利率逐年累进方法计息的债券。累进利率债券的利率随着时间的推移，后期利率比前期利率更高，呈累进状态。9.按债券是否记名分类

按债券上是否记有持券人的姓名或名称，分为记名债券和无记名债券。这种分类类似于记名股票与无记名股票的划分。

在公司债券上记载持券人姓名或名称的为记名公司债券；反之为无记名公司债券。两种债券在转让上的差别也与记名股票、无记名股票相似。10.按是否盈余分配分类 按是否参加公司盈余分配，分为参加公司债券和不参加公司债券。

债权人除享有到期向公司请求还本付息的权利外，还有权按规定参加公司盈余分配的债券，为参加公司债券；反之为不参加公司债券。

11、按募集方式分类

按募集方式分类可分为公募债券和私募债券。

公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。

私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。私募债券的发行手续简单，一般不能在证券市场上交易。公募债券与私募债券在欧洲市场上区分并不明显，可是在美国与日本的债券市场上，这种区分是很严格的，并且也是非常重要的。

12、按能否上市分类

按能否上市，分为上市债券和非上市债券。

可在证券交易所挂牌交易的债券为上市债券；反之为非上市债券。上市债券信用度高，价值高，且变现速度快，故而容易吸引投资者，但上市条件严格，并要承担上市费用。

五、交易程序

1．投资者委托证券商买卖债券，签订开户契约，填写开户有关内容，明确经纪商与委托人之间的权利和义务。

2．证券商通过它在证券交易所内的代表人或代理人，按照委托条件实施债券买卖业务。3．办理成交后的手续。成交后，经纪人应于成交的当日，填制买卖报告书，通知委托人(投资人)按时将交割的款项或交割的债券交付委托经纪商。4．经纪商核对交易记录，办理结算交割手续。

六、交易方式

上市债券的交易方式大致有债券现货交易、债券回购交易、债券期货交易。1.现货交易

又叫现金现货交易，是债券买卖双方对债券的买卖价格均表示满意，在成交后立即办理交割，或在很短的时间内办理交割的一种交易方式。

例如，投资者可直接通过证券帐户在深交所全国各证券经营网点买卖已经上市的债券品种。2.回购交易

是指债券持有一方出券方和购券方在达成一笔交易的同时，规定出券方必须在未来某一约定时间以双方约定的价格再从购券方那里购回原先售出的那笔债券，并以商定的利率（价格）支付利息。

深、沪证券交易所均有债券回购交易，机构法人和个人投资者都能参与。3.期货交易

债券期货交易是一批交易双方成交以后，交割和清算按照期货合约中规定的价格在未来某一特定时间进行的交易。债券期货交易。

七、筹资

1、优点（1）资本成本低

债券的利息可以税前列支，具有抵税作用；另外债券投资人比股票投资人的投资风险低，因此其要求的报酬率也较低。故公司债券的资本成本要低于普通股。

（2）具有财务杠杆作用债券的利息是固定的费用，债券持有人除获取利息外，不能参与公司净利润的分配，因而具有财务杠杆作用，在息税前利润增加的情况下会使股东的收益以更快的速度增加。

（3）所筹集资金属于长期资金

发行债券所筹集的资金一般属于长期资金，可供企业在1年以上的时间内使用，这为企业安排投资项目提供了有力的资金支持。（4）债券筹资的范围广、金额大

债券筹资的对象十分广泛，它既可以向各类银行或非银行金渺机构筹资，也可以向其他法人单位、个人筹资，因此筹资比较容易并可筹集较大金额的资金。

2、缺点（1）财务风险大

债券有固定的到期日和固定的利息支出，当企业资金周转出现困难时，易使企业陷入财务困境，甚至破产清算。因此筹资企业在发行债券来筹资时，必须考虑利用债券筹资方式所筹集的资金进行的投资项目的未来收益的稳定性和增长性的问题。（2）限制性条款多，资金使用缺乏灵活性

因为债权人没有参与企业管理的权利，为了保障债权人债权的安全，通常会在债券合同中包括各种限制性条款。这些限制性条款会影响企业资金使用的灵活性

期权

一、定义

期权又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额（指权利金）后拥有的在未来一段时间内（指美式期权）或未来某一特定日期（指欧式期权）以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。

二、分类

1、按权利划分

（1）看涨期权（CallOptions）是指期权的买方向期权的卖方支付一定数额的权利金后，即拥有在期权合约的有效期内，按事先约定的价格向期权卖方买入一定数量的期权合约规定的特定商品的权利，但不负有必须买进的义务。而期权卖方有义务在期权规定的有效期内，应期权买方的要求，以期权合约事先规定的价格卖出期权合约规定的特定商品。

例：1月1日，标的物是铜期货，它的期权执行价格为1850美元/吨。A买入这个权利，付出5美元；B卖出这个权利，收入5美元。2月1日，铜期货价上涨至1905美元/吨，看涨期权的价格涨至55美元。A可采取两个策略： 行使权利一一A有权按1 850美元/吨的价格从B手中买入铜期货；B在A提出这个行使期权的要求后，必须予以满足，即便B手中没有铜，也只能以1905美元/吨的市价在期货市场上买入而以1850美元/吨的执行价卖给A，而A可以1905美元/吨的市价在期货市场上抛出，获利50美元/吨（1905一1850一5）。B则损失50美元/吨（1850一1905+5）。

售出权利一一A可以55美元的价格售出看涨期权、A获利50 美元/吨（55一5）。如果铜价下跌，即铜期货市价低于敲定价格1850美元/吨，A就会放弃这个权利，只损失5美元权利金，B则净赚5美元。

（2）看跌期权(PutOptions)：按事先约定的价格向期权买方卖出一定数量的期权合约规定的特定商品的权利，但不负有必须卖出的义务。而期权卖方有义务在期权规定的有效期内，应期权买方的要求，以期权合约事先规定的价格买入期权合约规定的特定商品。

例：1月1日，铜期货的执行价格为1750 美元/吨，A买入这个权利．付出5美元；B卖出这个权利，收入5美元。2月1日，铜价跌至1695美元/吨，看跌期权的价格涨至55美元/吨。此时，A可采取两个策略：

行使权利一一一A可以按1695美元/吨的中价从市场上买入铜，而以1750美元/吨的价格卖给B，B必须接受，A从中获利50美元/吨（1750一1695一5），B损失50美元/吨。

售出权利一一A可以55美元的价格售出看跌期权。A获利50美元/吨（55一5〕。

如果铜期货价格上涨，A就会放弃这个权利而损失5美元权利金，B则净赚5美元。

2、按交割时间分

按期权的交割时间划分，有美式期权和欧式期权两种类型。美式期权是指在期权合约规定的有效期内任何时候都可以行使权利。欧式期权是指在期权合约规定的到期日方可行使权利，期权的买方在合约到期日之前不能行使权利，过了期限，合约则自动作废。

欧式期权和美式期权的区别主要在执行时间的分别上。

（1）美式期权合同在到期日前的任何时候或在到期日都可以执行合同，结算日则是在履约日之后的一天或两天，大多数的美期期权合同允许持有者在交易日到履约日之间随时履约，但也有一些合同规定一段比较短的时间可以履约，如“到期日前两周”。

（2）欧式期权合同要求其持有者只能在到期日履行合同，结算日是履约后的一天或两天。目前国内的外汇期权交易都是采用的欧式期权合同方式。

通过比较，结论是：欧式期权本少利大，但在获利的时间上不具灵活性；美式期权虽然灵活，但付费十分昂贵。因此，国际上大部分的期权交易都是欧式期权。时间上不具灵活性；美式期权虽然灵活，但付费十分昂贵。因此，国际上大部分的期权交易都是欧式期权。

3、按合约上的标的划分

按期权合约上的标的划分，有股票期权、股指期权、利率期权、商品期权以及外汇期权等种类。

三、具体内容

1、价格

有期权的买卖就会有期权的价格，通常将期权的价格称为“权利金”或者“期权费”。

期权价格主要由内涵价值、时间价值两部分组成：

1、内涵价值

内涵价值指立即履行合约时可获取的总利润。具体来说，可以分为实值期权、虚值期权和两平期权。（1）实值期权

当看涨期权的执行价格低于当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权。（2）虚值期权

当看涨期权的执行价格高于当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格低于当时的实际价格时，该期权为虚值期权。当期权为虚值期权时，内涵价值为零。（3）两平期权

当看涨期权的执行价格等于当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格等于当时的实际价格时，该期权为两平期权。当期权为两平期权时，内涵价值为零。

四、风险

期权交易中，买卖双方的权利义务不同，使买卖双方面临着不同的风险状况。对于期权交易者来说，买方与卖方部位均面临着权利金不利变化的风险。这点与期货相同，即在权利金的范围内，如果买的低而卖的高，平仓就能获利。相反则亏损。与期货不同的是，期权多头的风险底线已经确定和支付，其风险控制在权利金范围内。期权空头持仓的风险则存在与期货部位相同的不确定性。由于期权卖方收到的权利金能够为其提供相应的担保，从而在价格发生不利变动时，能够抵消期权卖方的部份损失。虽然期权买方的风险有限，但其亏损的比例却有可能是100%，有限的亏损加起来就变成了较大的亏损。

信托

一、定义

信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

二、中国信托行业市场前瞻与投资战略 主要类型

1.信托标准划分

以信托关系成立的方式为标准，信托业务基本可以分为任意信托和法定信托。(一)任意信托

根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托称为任意信托，任意信托又称为自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托关系，而且这种自由自愿意思在信托契约中明确地表示出来，大部分信托业务都属于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是与任意信托相对应的一种信托形式。主要指由司法机关确定当事人之间的信托关系而成立的信托。

2、信托财产划分 以信托财产的性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。(一)金钱信托

金钱信托也叫资金信托，它是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。(二)有价证券信托

有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。

(三)不动产信托

不动产信托是指委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和运用，如对房产进行维护保护、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

(四)动产信托

动产信托是指以各种动产作为信托财产而设定的信托。动产包括的范围很广，但在动产信托中受托人接受的动产主要是各种机器设备，受托人受委托人委托管理和处理机器设备，并在这个过程中为委托人融通资金，所以动产信托具有较强的融资功能。(五)金钱债权信托

金钱债权信托是指以各种金钱债权作信托财产的信托业务。金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为各种债权凭证，如银行存款凭证、票据、保险单、借据等等。

3、以目的为标准

以信托目的为标准，信托可以划分为担保信托、管理信托、处理信托、管理和处理信托。

(一)担保信托

担保信托是指以确保信托财产的安全，保护受托人的合法权益为目的而设立的信托。

(二)管理信托

管理信托是指以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托。(三)处理信托

处理信托是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。在处理信托中，信托财产具有物上代位性，即财产可以变换形式，如将财产变卖转为资金，或购买有价证券等等。若以房屋为对象设立处理信托，受托人就可以将房屋出售，换取其它形式的财产。若以动产为对象设立处理信托，受托人就可以将动产出售。(四)管理和处理信托

这种信托形式包括了管理和处理两种形式。通常是由受托人先管理财产，最后再处理财产。例如以房屋、设备等为对象设立管理和处理信托，受托人的职责就是先将房屋、设备等出租，然后再将其出售，委托人的最终目的是处理信托财产。这种信托形式通常被企业当作一种促销和融资的方式。企业在销售价值量巨大的商品，如房屋、大型设备的时候，若采用一次性付款的方式很难将产品销售出去。若采用分期付款方式，企业又不能及时收回成本。企业以这些商品为对象设立管理和处理信托，把商品的所有权转移给信托机构，信托机构则通过各种形式为企业融通资金。这样，商品可以顺利销售，企业的资金又可以顺利回收。

4、按事项标准划分

以信托事项的法律立场为标准，信托可以分为民事信托和商事信托。(一)民事信托

民事信托是指信托事项所涉及的法律依据在民事法律范围之内的信托。民事法律范围主要包括：民法、继承法、婚姻法、劳动法等法律，信托事项涉及的法律依据在此范围之内的为民事信托。(二)商事信托

商事信托是指信托事项所涉及的法律依据在商法规定的范围之内的信托。商法(也叫商事法)主要包括；公司法、票据法、海商法、保险法等。

5、按委托人划分

按照委托人的不同，信托可以分为个人信托和法人信托，及个人法人通用的信托。(一)个人信托

个人信托是指以个人(自然人)为委托人而设立的信托。个人只要符合信托委托人的资格条件就可以设立信托。个人信托的开展与个人财产的持有状况及传统习惯有很大的关系。个人有生命期的限制，由此个人信托又可以分为两种：一是生前信托，二是身后信托。

1． 生前信托

生前信托是指委托人生前与信托机构签订信托契约，委托信托机构在委托人在世时就开始办理有关的事项。2． 身后信托

身后信托是指信托机构受托办理委托人去世后的各项事务。(二)法人信托

法人信托是指由具有法人资格的企业、公司、社团等作为委托人而设立的信托。(三)个人与法人通用信托业务

个人与法人通用信托业务是指既可以由个人作委托人，也可由法人作委托人而设立的信托业务。主要包括：不动产信托、公益信托等等。6.受托人承办划分

以受托人承办信托业务的目的为标准，信托可以分为营业信托与非营业信托。(一)营业信托

营业信托是指受托人以收取报酬为目的而承办的信托业务。营业信托是在信托发展到一定阶段以后出现的，在信托发展的早期，受托人大多是个人，所以不存在营业信托，后来专门经营信托业务的私营机构出现了。(二)非营业信托

非营业信托是指受托人不以收取报酬为目的而承办的信托业务。7.受益人的划分

从受益人的角度对信托进行划分，可以将信托分为四类：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托

自益信托是指委托人将自己指定为受益人而设立的信托。(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三人作为受益人而设立的信托业务。

(三)私益信托

私益信托是指委托人为了特定的受益人的利益而设立的信托。8.地理区域划分

以信托涉及的地理区域为依据，信托可以分为国内信托和国际信托。(一)国内信托

信托业务所涉及的范围限于一国境内，或者说信托财产的运用只限于一国的范围之内即是国内信托。

(二)国际信托

国际信托是指信托业务所涉及的事项已超出了一国的范围，引起了信托财产在国与国之间的运用。9业务范围划分.以业务范围为标准，可以将信托分为广义和狭义的两种。

(一)广义信托

广义信托包括信托和代理两类业务。(二)狭义信托

狭义信托仅仅指财产所有权需要转移的信托业务，即我们在信托定义里所规定的信托。

三．信托的特点

① 信托是以信任为基础的财产管理制度。② 信托财产权利主体与利益主体相分离。③ 信托经营方式灵活、适应性强。④ 信托财产具有独立性。

⑤ 财产权是信托成立的前提。

非农数据

一、定义

非农数据，是指美国非农就业率，非农业就业人数与失业率这三个数值。顾名思义，就是反映美国非农业人口的就业状况的数据指标。这三个数据每个月第一个周五北京时间（冬令时：11月--3月）21:30，（夏令时：4月--10月）20:30发布，数据来源于美国劳工部劳动统计局。

这个数据之所以能对股市及汇市用如此大的影响力,主要有以下数个原因。

第一,这个数据公布及时。这个数据是每月第一个公布的重要经济数据,而且这个数据在调查所得后,一个星期即由劳工部公布,所以能让市场及时得知美国最新的就业情况。

第二, 这个数据详细的指出美国的就业情况,而公布的资料对预测整国经济状况非常有用。所以,当市场得到这些资料后,就可以对国内生产总值有大概的预测了。

第三,这个数据所关乎的,正是美国一般家庭的收入情况。显而易见,当国民的就业情况改善,收入增加,那么就会带动各个消费环节,而美国的经济大约有七成的增长可以说是以内部消费为主,所以得知就业数据,就可以预测到美国整体的消费情况了。

二、对汇率的影响

非农数据可以极大地影响货币市场的美元价值。一份生机勃勃的就业形势报告能够驱动利率上升，使得美元对外国的投资者更有吸引力。他们可以通过持有美国的财政债券赚取利息收入。另一方面，一份病殃殃的就业形势报告会弱化对美国货币的需求，因为它对美国股市带来了麻烦，对利率产生了向下的压力。这两者都会减少美元对外国人的吸引力。

三、对金价的影响

实际公布数据

> 预测值

金价下跌 实际公布数据

< 预测值

金价上涨

货币政策

一、定义

货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。

二、分类

1、在经济萧条时，中央银行采取措施降低利率，由此引起货币供给增加，刺激投资和净出口，增加总需求，称为扩张性货币政策。

2、经济过热、通货膨胀率太高时，中央银行采取一系列措施减少货币供给，以提高利率、抑制投资和消费，使总产出减少或放慢增长速度，使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政策。

三、主要措施

第一，控制货币发行。

第二，控制和调节对政府的贷款。第三，推行公开市场业务。第四，改变存款准备金率。第五，调整再贴现率。第六，选择性信用管制。第七，直接信用管制。

财政政策

一、定义

财政政策是指国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通过财政支出与税收政策的变动来影响和调节总需求。财政政策是国家整个经济政策的组成部分。

二、分类

将财政政策划分为扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策，是根据财政政策调节国民经济总量和结构中的不同功能来划分的.（1）扩张性财政政策（又称积极的财政政策）是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求；主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。

（2）紧缩性财政政策（又称适度从紧的财政政策）是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求；主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。

（3）中性财政政策（又称稳健的财政政策）是指财政的分配活动对社会总需求的影响保持中性。

三、主要措施

税收、预算、国债、财政投资、财政补贴、财政信用、财政立法和执法、财政监察

GNP

一、定义 指一个国家（地区）所有常驻机构单位在一定时期内（年或季）收入初次分配的最终成果。是一国所拥有的生产要素所生产的最终产品价值，是一个国民概念。

二、GDP: 是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。

三、优点

1、它只计算了最终产品的价值，而没有计算中间产品的价值，因而不包括重复计算的部分。

2、它不仅计入了物质生产部门的增加值，而且也计入了所有服务部门的增加值，因而反映了现代产业结构的变化，反映了教育、科学技术、金融等第三产业在社会经济中的作用。

四、缺点

第一，不能反映社会成本。

第二，不能反应经济增长方式付出的代价。第三，不能反映经济增长的效率和效益。第四，不能反映人们的生活质量。

第五，不能反映社会收入和财富分配状况。

六、GDP与GNP GNP是与所谓国民原则联系在一起的。按照这一原则，凡是本国国民（包括本国公民以及常驻外国但未加入外国国籍的居民）所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国的GNP，而外国公司在该国子公司的利润收入则不应被记入该国的GNP。

GDP是与所谓国土原则联系在一起的。按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国的GDP。特别是，外国公司在某一国子公司的利润都应计入该国的GDP。而该国企业在外国子公司的利润就不应被计入。

第四篇：金融基础知识测试题

金融基础知识测试题

一、填空题

1、货币有五大职能：（1）价值尺度；（2）流通手段；（3）贮藏手段

；（4）支付手段；5、世界货币。

2、金融的基本特点：（1）回收性

；（2）期限性；（3）收益性；（4）风险性。

3、金融市场的分类：（1）货币市场和资本市场；（2）债务市场和股权市场；（3）一级市场和二级市场；（4）交易所和场外市场

；（5）现货市场和期货市场；（6）其他金融工具市场。

4、货币市场上的七种主要金融工具：（1）国库券；（2）联邦基金；（3）回购协议；（4）大额可转让定期存单；（5）银行承兑汇票

；（6）商业票据；（7）欧洲美元。

5、资本市场上三种主要金融工具：（1）抵押贷款；（2）债券；（3）股票。

6、影响金融资产需求的主要四个因素：（1）财富；（2）预期收益

；（3）风险；（4）流动性。

7、非存款性金融机构主要有：（1）保险公司；（2）养老基金；（3）投资银行；（4）金融公司；（5）信托投资公司；（6）融资租赁公司；（7）金融资产管理公司。

8、目前，我国有四家资产管理公司，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。

9、负债业务是商业银行最主要的资金来源。商业银行的负债包括存款和其他负债，商业银行存款主要有：（1）支票存款；（2）储蓄存款；（3）定期存款。

10、商业银行资产业务主要包括现金、证券投资和贷款三项。

11、商业银行表外业务通常指：（1）担保业务；（2）票据发行便利；（3）金融衍生工具交易；（4）贷款承诺；（5）贷款出售。

12、银行中间业务是银行利用自身在机构网点、技术手段和信息处理等方面优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。主要有五大中间业务：（1）结算业务；（2）代收业务；（3）信托；（4）租赁；（5）信息咨询业务。

13、银行经营的三性方针是：盈利性、安全性、流动性。

14、商业银行对于借款人资信状况的评估原则，即放款审查的“6c”原则是：（1）品德；（2）能力；（3）资本；（4）担保或抵押；（5）环境；（6）连续性。

15、在负债理论支配下，商业银行开拓负债的主要渠道有：（1）发行可转让大额定期存单；（2）发行债券；（3）扩大非存款性资金来源，即所谓“买进”资金；（4）通过银行控股公司出售商业票据，获得资金供银行使用。

16、银行解决信息不对称问题的方法有：（1）信用审核；（2）贷款专业化；（3）限制性条款；（4）与客户的长期联系；（5）贷款承诺；（6）抵押和补偿性余额。

17、银行监管的四种普遍方式：（1）存款保险；（2）资产和资本的限制；（3）注册、审查；（4）分业经营。

18、中央银行的货币政策目标为：（1）稳定物价；（2）充分就业；（3）经济增长；（4）过节收支平衡。

19、中央银行一般性货币政策工具有：（1）存款准备金政策；（2）再贴现政策；（3）公开市场政策。

20、通货膨胀按成因划分为：（1）需求拉上型通货膨胀；（2）成本推进型通货膨胀；（3）结构性通货膨胀。

二、判断题

1、货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。（对）

2、货币是商品，货币的根源在于商品本身。（对）

3、纸币是银行和政府发行的并有资产支持的法定货币。（错）

4、凯恩斯学派认为利率是由储蓄和投资的相互作用决定的，与货币供求关系无关。（错）

5、贷款和发行债券都属于直接融资方式。（错）

6、同业拆借属于商业银行负债业务。（对）

7、流动性支撑安全性，安全性支撑盈利性，所以说商业银行的三性方针是相互统一的。（错）

8、《巴塞尔资本协议》是世界各国银行监管中普遍采用的准则。（对）

9、可控性、可测性、相关性、抗干扰性是中央银行选择货币政策中间目标的四个条件。（对）

10、古典学派的经济学家一般都认为货币本身并无内在价值，它仅仅起到方便交换的作用。（对）

11、金融抑制和金融深化的理论是以经济发达国家为研究对象，来探索金融政策与经济发展之间的关系。（错）

12、根据转换理论，只要银行资产可以转让变现，银行资产业务就不必限于短期商业贷款。（对）

13、融资租赁和经营性租赁都具有融资与融物相结合的特性，所以，融资租赁就是经营性租赁。（错）

14、中央银行是发行的银行、银行的银行和政府银行。（对）

15、布雷顿森林体系规定，美元是与黄金挂钩的。（对）

16、后凯恩斯货币经济学内生货币理论认为货币的需求可以通过政府的压力，转化成中央银行的货币供给。也就是说不是货币供给决定经济运行，而是经济运行决定货币供给。（对）

17、机会成本是指持有货币，尤其是持有现金和活期存款等狭义形式的货币所放弃的收益。（对）

18、按市场机制的作用，通货膨胀划分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。（对）

19、、通货膨胀会影响产出、就业和国民收入再分配。（对）

20、凯恩斯学派认为，货币的需求是一个内生变量，取决于人们的流动性偏好。所以说利率不是由储蓄和投资的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。（对）

三、简答题

1、什么是不兑现信用货币制度？p152、内部收益率含义是什么？

3、银行经营活动中，有哪些风险？p119—p1204、为什么说中央银行是银行的银行？p179—1805、金融抑制产生的负效应有哪些？p232—p2336、金融创新的直接动因有哪些？p244—p2457、什么是货币的外生论和货币的内生论？p2788、什么是通货膨胀？p3489、什么是融资租赁公司？p9310、什么是债券？p55

三、简述题

1、简述商业银行经营方针。

2、简述融资租赁经营活动中，对租赁物有哪些基本条件？

3、简述公司债券种类。P56

四、计算题

1、计算内部收益率

第五篇：模块四练习

模块四练习

《还有什么不是研究》一文，不得不去思考中小学教育科研方法问题。请您结合您的实际情况，谈谈小课题研究是否需要使用教育科学研究方法？如何“适宜地”运用科学研究方法？（回帖字数不少于300字）

谈谈小课题研究的选择和科学的研究方法

看完《还有什么不是研究》一文后，我仔细回想了故事的内容，顿时明白故事的用意。我们在教学中确实是会遇到很多问题，这些都是值得研究的问题。我们一线教师是在为基础教育的夯实基础，在为解决实际教学上值得研讨的问题，虽然小课题研究的课题“小”，可是却能由“小”见“大”，有真正的针对性去解决我们实际教学的问题，不管是教学设计，教学反思，教学感悟，都是教师们在教学中摸索出的经验，都是用心的研究，更有利于提高教师的专业成长。

在小课题研究的过程中，采用科学的研究方法，必须“贯穿一线、注重三点”，也就是要贯穿科学研究这条主线；注重课题研究的特点、突出研究的重点、破解研究中的难点。其三点：

一、看重特点，坚定研究信心。

二、突出重点，理顺研究思路。

三、突破难点，提高研究实效。课题研究要有科学的方法：首先，选定课题研究对象﹐确定研究范围﹐了解课题研究的基本情况﹔研究有关理论和资料﹐拟定研究计划﹑表格﹑问卷﹑谈话提纲等﹐规划课题研究的程序和方法﹐以及各种必要的安排。其次，按计划进行课题研究调查活动﹐通过各种手段收集材料。必要时可根据实际情况的变化﹐对计划作相应的调整﹐以保证课题研究工作的正常开展。再次，整理材料。包括分类﹑统计﹑分析﹑综合﹐写出课题研究报告。