金融基础知识92问

第一篇：金融基础知识92问

金融基础知识92问

1．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的授信业务。

2．单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

3．银团贷款主要成员中，牵头行负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

4．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化

5．我国开放式基金的销售渠道有基金公司直销、银行及证券公司代销、专业销售经纪公司代销。

6．监管部门进行现场检查时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理等五个阶段。

7．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％.8．我国的中央银行利率有再贷款利率、超额存款准备金利率、再贴现利率。

9．结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

10．公司成立日期是指公司营业执照签发日期。

11．无效合同的法律效力为自订立时无效。

12．产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

13．某非政府的民间金融组织确定的利率属于公定利率。

14．中国人民银行的职能包括：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定

15．货币资金融通属于金融市场最主要、最基本的功能。

16．银行中间业务的特征主要有不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担风险；以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

17．我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。

18．我国《商业银行法》规定，贷款/存款比率不得超过75%。

19．对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

20．子女作为所购房屋的所有权人，非所有权人的父母也可以作为共同借款人向银行申请的贷款，称为接力贷款。

21．商业银行在贷款发放至回收期间，由于发放和管理贷款方面的操作技术性失误等原因而形成的贷款风险，称作操作性风险。

22．我国商业银行、企业集团财务公司发行的债券被称为金融债。

23．商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应是多方面开展，这是基于风险分散的风险管理策略。

24．保证是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。

25．商业银行内部控制的有效原则是指内部控制应当具有高度的权威，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。

26．我国负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测的金融机构是中国人民银行。

27．由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是汇票。

28．持有期收益率的计算公式：（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。

29．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低，效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。

30．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法，其中财务分析偏重于定量分析，非财务分析偏重于定性分析

31．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

32．银行行长是承担具体风险的最终负责人。

33．《中国人民银行法》对我国货币政策目标的规定是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。

34．判断洗钱行为的直观标准是交易目的。

35．外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

36．中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行

37．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

38．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

39．商业银行通常采取资本金来应对非预期损失。

40．银行业从业人员必须遵循的基本准则有：诚实信用、守法合规、专业胜任、保护商业秘密与客户隐私

41．我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括：安全性、流动性、效益性。

42．内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

43．人民法院、税务机关、海关可以对单位存款提出扣划

44．内部控制的构成要素主要包括：控制环境、风险识别与评估、信息交流与反馈、监督评价与纠正

45．当事人以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

46．抵押是指债务人或第三人不转移对动产、不动产的占有，将该财产作为债权的担保。

47．贷款五级分类中，属于不良贷款的有：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

48．基本存款账户的存款人包括：居民委员会、个体工商户、机关、企业法人

49．根据不同角度所区分的银行资本中，经济资本是：防止银行倒闭的最后防线、银行需要保有的最低资本量、银行实际承担风险的最直接反映。

50．外汇标价方法的表述：在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价、大多数国家采用直接标价法

51．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括：汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票。

52．中国银行业由中央银行与监管机构、银行业自律组织、银行业金融机构组成。53．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务主要有：建立内部反洗钱机制及工作流程、及时报告大额和可疑交易、建立客户身份资料和交易记录、协助反洗钱调查。

54．基金的基本当事人主要包括：基金投资人、基金管理人、基金托管人

55．银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

56．银行金融创新的基本原则主要包括公平竞争原则、合法合规原则、成本可算原则、四个“认识”原则。

57．借款人向银行提出的书面贷款申请，应包括的内容主要有：借款金额、借款用途、借款期限、还款方式。

58．信用证的特点：银行信用、一旦开立，具有独立性、处理单据，而不是货物59．商业银行贷后管理的主要内容包括：监控信贷资金的支付和使用情况；运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险；对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析；明确贷后责任，避免重放轻管。

60．在金融创新活动中，银行应注意从审慎尽责、客户教育、充分信息披露、客户资产隔离等方面来保护客户的利益。

61．银监会的职责：并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管；建立银行业突发事件处理制度。

62．银监会新的监管理念：管风险、管内控、提高透明度。

63．银监会的具体监管目标：增进市场信心、增进公众对现代金融的了解、努力减少金融犯罪。

64．银行业协会可以履行的职能主要包括：自律、维权、协调、服务。

65．外商独资银行和中外合资银行可以经营全面的外汇和人民币业务。

66．按交易的阶段划分，金融市场可分为：发行市场和流通市场

67．银行承兑汇票、大额可转让定期存单、回购协议属于短期金融工具。

68．货币政策的“三大法宝”指的是：公开市场业务、存款准备金、再贴现

69．与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点主要有：不记名，可流通转

让、面额较大，金额固定、不能提前支取。

70．流通中现金、企业单位活期存款、机关团体部队存款属于货币供应量M1的构成。

71．同业拆借、向中央银行借款、证券回购协议属于银行负债中的短期借款。

72．我国商业银行办理个人存款业务的原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。

73．单位存款人开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户、注资验资临时户三类账户实行备案制度。

74．按照支付方式的不同，支付结算可以划分为：现金结算、转账结算

75．按照账户性质的不同，个人外汇账户可划分为：外汇储蓄账户、外汇结算账户、资本项目账户。

76．反洗钱工作的三道防线中，内容与银行前台业务直接相关的有：客户身份识别、客户身份资料保存、客户交易记录保存、可疑交易报告

77．商业银行发行金融债券必须满足： 具有良好的公司治理机制、核心资本充足率不低于4%、最近三年连续盈利。

78．属于公司贷款业务的有：房地产开发贷款、土地储备贷款、商业用房贷款。79．银团贷款的办理原则有：信息共享、自主决策、风险自担。

80．银行卡的功能有：支付结算、循环信贷、个人信用、综合服务

81．融资类保函的有：借款保函、授信额度保函、延期付款保函。

82．对公理财业务的范围：金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理。

83．按客户获取收益方式的不同，个人理财业务可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

84、电子银行业务的服务渠道有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。85．市场风险的范畴：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

86．风险管理部门承担的职责有：风险识别、风险计量、风险监测。

87．核心资本包括少数股权、实收资本、盈余公积、未分配利润、资本公积

88.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

89.GNP强调的是制造人，追求的是本国企业和本国人的制造，即“Made by China”。

90.从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

91.托收银行与代收银行对托收款项能否收到不承担责任。

92.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格变化幅度。

第二篇：金融基础知识汇总

现货黄金相比股票投资的十大优势

一、双向买卖

中国A股只能买涨，股票下跌是不可能赚钱的，甚至会出现深套而又无能无力的情况。而黄金可以买涨也可以买跌，可做空做多，都可获利。

二、24小时交易

中国A股的交易时间是周一到周五，盘中四小时交易时间，操作受到很大的时间局限性；而黄金是周一早06:00---周六凌晨04:00，24小时不间断都可以交易。

三、T+0操作

股票当天买进之后不能卖出，有时大盘暴跌玩玩一买就套，却不能卖出。而现货黄金在操作上非常自由，这一分钟买进，一旦发现情况不对劲，只要个人愿意就可以立即卖出。

四、分析和操作更加简单

股票市场非常混乱，十个炒股七个赔两个平一个赚，而你肯定不是赚的那个。公司财务报表造假，内幕交易，庄家操纵股价，上市公司肆意圈钱，消息面影响大，业绩好的股票不涨，ST股反而涨，分析和操作难以下手，大部分股民往往是短线被套作中线，中线被套做长线，长线被套做贡献。

黄金每日的交易量平均为20万亿，而股票市场每日两市的成交量只有区区几百亿。黄金的每日成交量是A股的200倍。不要说机构，就连国家的财团都难以控制黄金的价格走势。黄金的价格是市场自己调节的。

五、获利的机会远大于股票

A股两市超过2000支股票，从2000支股票里选一支能强势上涨的股票，对没有专业水准的股民朋友是非常困难的。而黄金是全球第一大股票，根本不需要选股，只需要专心研究它的走势就可以了，这样我们的精力就可以集中在买卖点的把握上。

六、风险可以控制

股票存在停盘的风险，有些股票一停就是一个月，甚至几年，复牌的时候可能连续跌停，想卖都卖不出去；而现货黄金永远不会停牌，也不存在跌停卖不出的风险。就算做错了方向，只需要设置好止损点位就可以。

七、以小博大

资金可以被放大100倍，投资10000美元就可以做100万美元的交易，相当于6.5万人民币就可以当成650万人民币来操作。

八、资金结算快速

股票卖出之后要第二个交易日才可以转到银行，而黄金交易平台的入金和出金都是即时的，当天就可以到帐。

九、不需要交个人所得税

黄金交易资金结算是在香港汇丰银行，不在内陆，所以不需要像股票一样需要交印花税。

十、安全性

黄金是世界公认的最安全的保值产品，一旦发现战乱或金融危机，黄金必然成为资金抢筹的产品。

基金

一、定义：基金有广义和狭义之分，从广义上来说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。人们平时所说的基金主要是指证券投资基金。

二、类型：货币型基金、债券型基金、混合型基金（成长型、收益型、债券型）、股票型基金等。

三、投资金额：可多可少，依据个人收入水平

四、投资期限：

1、货币型基金：不存在投资期限问题，因为是无风险基金，当然是持有时间越长，收益越高。

2、债券型基金：越久越好，短期有风险。

3、混合型基金和股票型基金：建议不低于五年。

综上所述：时间越长越好。

五、投资回报：上涨获利，下跌亏损。

六、获利机会：价格上涨才有获利机会。

七、风险程度：基金的回报与风险几乎是成正比的：

一般而言：股票型>混合型>债券型>货币型。

债券

一、公司发行债券的条件

1．经国务院授权的部门批准并公开发行；股份有限公司的净资产额不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币六千万元；

2．累计发行在外的债券总面额不超过企业净资产额的百分之四十； 3.公司3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息； 4．筹集资金的投向符合国家产业政策及发行审批机关批准的用途； 5．债券的期限为一年以上；

6．债券的利率不得超过国务院限定的利率水平； 7．债券的实际发行额不少于人民币五千万元； 8．债券的信用等级不低于A级；

9．债券有担保人担保，其担保条件符合法律、法规规定；资信为AAA级且债券发行时主管机关同意豁免担保的债券除外。

10．公司申请其债券上市时仍符合法定的债券发行条件；交易所认可的其他条件。

二、基本要素

1、债券面值

2、偿还性

3、付息期

4、票面利率

5、发行人名称

三、特征

1、偿还性

2、流通性

3、安全性

4、收益性

四、种类

1、按发行主体划分（1）政府债券

政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

（2）金融债券

金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此金融债券往往有良好的信誉。（3）公司（企业）债券

发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

2、按财产担保划分

（1）抵押债券

抵押债券是以企业财产作为担保的债券，按抵押品的不同又可以分为一般抵押债券、不动产抵押债券、动产抵押债券和证券信托抵押债券。

（2）信用债券

信用债券是不以任何公司财产作为担保，完全凭信用发行的债券。政府债券属于此类债券。这种债券由于其发行人的绝对信用而具有坚实的可靠性。除此之外，一些公司也可发行这种债券，即信用公司债。与抵押债券相比，信用债券的持有人承担的风险较大，因而往往要求较高的利率。为了保护投资人的利益，发行这种债券的公司往往受到种种限制、只有那些信誉卓著的大公司才有资格发行。

3、按债券形态分类

（1）实物债券（无记名债券）

实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券。它与无实物票卷相对应，简单地说就是发给你的债券是纸质的而非电脑里的数字。

（2）凭证式债券

凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。（3）记账式债券

记帐式债券指没有实物形态的票券，以电脑记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易。我国通过沪、深交易所的交易系统发行和交易的记账式国债就是这方面的实例。如果投资者进行记账式债券的买卖，就必须在证券交易所设立账户。所以，记账式国债又称无纸化国债。

4、按是否可转换划分（1）.可转换债券

可转换债券是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股的债券，它具有债务与权益双重属性，属于一种混合性筹资方式。（2）不可转换式债券

不可转换债券是指不能转换为普通股的债券，又称为普通债券。由于其没有赋予债券持有人将来成为公司股东的权利，所以其利率一般高于可转换债券。

5、按付息的方式划分（1）零息债券 零息债券，也叫贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。（2）定息债券

固定利率债券是将利率印在票面上并按期向债券持有人支付利息的债券。该利率不随市场利率的变化而调整，因而固定利率债券可以较好地抵制通货紧缩风险。（3）浮息债券

浮动利率债券的息票率是随市场利率变动而调整的利率。因为浮动利率债券的利率同当前市场利率挂钩，而当前市场利率又考虑到了通货膨胀率的影响，所以浮动利率债券可以较好地抵制通货膨胀风险。其利率通常根据市场基准利率加上一定的利差来确定。浮动利率债券往往是中长期债券。

6、按能否提前偿还划分（1）.可赎回债券

可赎回债券是指在债券到期前，发行人可以以事先约定的赎回价格收回的债券。公司发行可赎回债券主要是考虑到公司未来的投资机会和回避利率风险等问题，以增加公司资本结构调整的灵活性。发行可赎回债券最关键的问题是赎回期限和赎回价格的制定。（2）.不可赎回债券

不可赎回债券是指不能在债券到期前收回的债券。

7、按偿还方式不同划分（1）.一次到期债券

一次到期债券是发行公司于债券到期日一次偿还全部债券本金的债券；

（2）.分期到期债券

分期到期债券可以减轻发行公司集中还本的财务负担。

8、按计息方式分类（1）.单利债券

单利债券指在计息时，不论期限长短，仅按本金计息，所生利息不再加入本金计算下期利息的债券。（2）.复利债券

复利债券与单利债券相对应，指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券。（3）.累进利率债券

累进利率债券指年利率以利率逐年累进方法计息的债券。累进利率债券的利率随着时间的推移，后期利率比前期利率更高，呈累进状态。9.按债券是否记名分类

按债券上是否记有持券人的姓名或名称，分为记名债券和无记名债券。这种分类类似于记名股票与无记名股票的划分。

在公司债券上记载持券人姓名或名称的为记名公司债券；反之为无记名公司债券。两种债券在转让上的差别也与记名股票、无记名股票相似。10.按是否盈余分配分类 按是否参加公司盈余分配，分为参加公司债券和不参加公司债券。

债权人除享有到期向公司请求还本付息的权利外，还有权按规定参加公司盈余分配的债券，为参加公司债券；反之为不参加公司债券。

11、按募集方式分类

按募集方式分类可分为公募债券和私募债券。

公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。

私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。私募债券的发行手续简单，一般不能在证券市场上交易。公募债券与私募债券在欧洲市场上区分并不明显，可是在美国与日本的债券市场上，这种区分是很严格的，并且也是非常重要的。

12、按能否上市分类

按能否上市，分为上市债券和非上市债券。

可在证券交易所挂牌交易的债券为上市债券；反之为非上市债券。上市债券信用度高，价值高，且变现速度快，故而容易吸引投资者，但上市条件严格，并要承担上市费用。

五、交易程序

1．投资者委托证券商买卖债券，签订开户契约，填写开户有关内容，明确经纪商与委托人之间的权利和义务。

2．证券商通过它在证券交易所内的代表人或代理人，按照委托条件实施债券买卖业务。3．办理成交后的手续。成交后，经纪人应于成交的当日，填制买卖报告书，通知委托人(投资人)按时将交割的款项或交割的债券交付委托经纪商。4．经纪商核对交易记录，办理结算交割手续。

六、交易方式

上市债券的交易方式大致有债券现货交易、债券回购交易、债券期货交易。1.现货交易

又叫现金现货交易，是债券买卖双方对债券的买卖价格均表示满意，在成交后立即办理交割，或在很短的时间内办理交割的一种交易方式。

例如，投资者可直接通过证券帐户在深交所全国各证券经营网点买卖已经上市的债券品种。2.回购交易

是指债券持有一方出券方和购券方在达成一笔交易的同时，规定出券方必须在未来某一约定时间以双方约定的价格再从购券方那里购回原先售出的那笔债券，并以商定的利率（价格）支付利息。

深、沪证券交易所均有债券回购交易，机构法人和个人投资者都能参与。3.期货交易

债券期货交易是一批交易双方成交以后，交割和清算按照期货合约中规定的价格在未来某一特定时间进行的交易。债券期货交易。

七、筹资

1、优点（1）资本成本低

债券的利息可以税前列支，具有抵税作用；另外债券投资人比股票投资人的投资风险低，因此其要求的报酬率也较低。故公司债券的资本成本要低于普通股。

（2）具有财务杠杆作用债券的利息是固定的费用，债券持有人除获取利息外，不能参与公司净利润的分配，因而具有财务杠杆作用，在息税前利润增加的情况下会使股东的收益以更快的速度增加。

（3）所筹集资金属于长期资金

发行债券所筹集的资金一般属于长期资金，可供企业在1年以上的时间内使用，这为企业安排投资项目提供了有力的资金支持。（4）债券筹资的范围广、金额大

债券筹资的对象十分广泛，它既可以向各类银行或非银行金渺机构筹资，也可以向其他法人单位、个人筹资，因此筹资比较容易并可筹集较大金额的资金。

2、缺点（1）财务风险大

债券有固定的到期日和固定的利息支出，当企业资金周转出现困难时，易使企业陷入财务困境，甚至破产清算。因此筹资企业在发行债券来筹资时，必须考虑利用债券筹资方式所筹集的资金进行的投资项目的未来收益的稳定性和增长性的问题。（2）限制性条款多，资金使用缺乏灵活性

因为债权人没有参与企业管理的权利，为了保障债权人债权的安全，通常会在债券合同中包括各种限制性条款。这些限制性条款会影响企业资金使用的灵活性

期权

一、定义

期权又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额（指权利金）后拥有的在未来一段时间内（指美式期权）或未来某一特定日期（指欧式期权）以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。

二、分类

1、按权利划分

（1）看涨期权（CallOptions）是指期权的买方向期权的卖方支付一定数额的权利金后，即拥有在期权合约的有效期内，按事先约定的价格向期权卖方买入一定数量的期权合约规定的特定商品的权利，但不负有必须买进的义务。而期权卖方有义务在期权规定的有效期内，应期权买方的要求，以期权合约事先规定的价格卖出期权合约规定的特定商品。

例：1月1日，标的物是铜期货，它的期权执行价格为1850美元/吨。A买入这个权利，付出5美元；B卖出这个权利，收入5美元。2月1日，铜期货价上涨至1905美元/吨，看涨期权的价格涨至55美元。A可采取两个策略： 行使权利一一A有权按1 850美元/吨的价格从B手中买入铜期货；B在A提出这个行使期权的要求后，必须予以满足，即便B手中没有铜，也只能以1905美元/吨的市价在期货市场上买入而以1850美元/吨的执行价卖给A，而A可以1905美元/吨的市价在期货市场上抛出，获利50美元/吨（1905一1850一5）。B则损失50美元/吨（1850一1905+5）。

售出权利一一A可以55美元的价格售出看涨期权、A获利50 美元/吨（55一5）。如果铜价下跌，即铜期货市价低于敲定价格1850美元/吨，A就会放弃这个权利，只损失5美元权利金，B则净赚5美元。

（2）看跌期权(PutOptions)：按事先约定的价格向期权买方卖出一定数量的期权合约规定的特定商品的权利，但不负有必须卖出的义务。而期权卖方有义务在期权规定的有效期内，应期权买方的要求，以期权合约事先规定的价格买入期权合约规定的特定商品。

例：1月1日，铜期货的执行价格为1750 美元/吨，A买入这个权利．付出5美元；B卖出这个权利，收入5美元。2月1日，铜价跌至1695美元/吨，看跌期权的价格涨至55美元/吨。此时，A可采取两个策略：

行使权利一一一A可以按1695美元/吨的中价从市场上买入铜，而以1750美元/吨的价格卖给B，B必须接受，A从中获利50美元/吨（1750一1695一5），B损失50美元/吨。

售出权利一一A可以55美元的价格售出看跌期权。A获利50美元/吨（55一5〕。

如果铜期货价格上涨，A就会放弃这个权利而损失5美元权利金，B则净赚5美元。

2、按交割时间分

按期权的交割时间划分，有美式期权和欧式期权两种类型。美式期权是指在期权合约规定的有效期内任何时候都可以行使权利。欧式期权是指在期权合约规定的到期日方可行使权利，期权的买方在合约到期日之前不能行使权利，过了期限，合约则自动作废。

欧式期权和美式期权的区别主要在执行时间的分别上。

（1）美式期权合同在到期日前的任何时候或在到期日都可以执行合同，结算日则是在履约日之后的一天或两天，大多数的美期期权合同允许持有者在交易日到履约日之间随时履约，但也有一些合同规定一段比较短的时间可以履约，如“到期日前两周”。

（2）欧式期权合同要求其持有者只能在到期日履行合同，结算日是履约后的一天或两天。目前国内的外汇期权交易都是采用的欧式期权合同方式。

通过比较，结论是：欧式期权本少利大，但在获利的时间上不具灵活性；美式期权虽然灵活，但付费十分昂贵。因此，国际上大部分的期权交易都是欧式期权。时间上不具灵活性；美式期权虽然灵活，但付费十分昂贵。因此，国际上大部分的期权交易都是欧式期权。

3、按合约上的标的划分

按期权合约上的标的划分，有股票期权、股指期权、利率期权、商品期权以及外汇期权等种类。

三、具体内容

1、价格

有期权的买卖就会有期权的价格，通常将期权的价格称为“权利金”或者“期权费”。

期权价格主要由内涵价值、时间价值两部分组成：

1、内涵价值

内涵价值指立即履行合约时可获取的总利润。具体来说，可以分为实值期权、虚值期权和两平期权。（1）实值期权

当看涨期权的执行价格低于当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权。（2）虚值期权

当看涨期权的执行价格高于当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格低于当时的实际价格时，该期权为虚值期权。当期权为虚值期权时，内涵价值为零。（3）两平期权

当看涨期权的执行价格等于当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格等于当时的实际价格时，该期权为两平期权。当期权为两平期权时，内涵价值为零。

四、风险

期权交易中，买卖双方的权利义务不同，使买卖双方面临着不同的风险状况。对于期权交易者来说，买方与卖方部位均面临着权利金不利变化的风险。这点与期货相同，即在权利金的范围内，如果买的低而卖的高，平仓就能获利。相反则亏损。与期货不同的是，期权多头的风险底线已经确定和支付，其风险控制在权利金范围内。期权空头持仓的风险则存在与期货部位相同的不确定性。由于期权卖方收到的权利金能够为其提供相应的担保，从而在价格发生不利变动时，能够抵消期权卖方的部份损失。虽然期权买方的风险有限，但其亏损的比例却有可能是100%，有限的亏损加起来就变成了较大的亏损。

信托

一、定义

信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

二、中国信托行业市场前瞻与投资战略 主要类型

1.信托标准划分

以信托关系成立的方式为标准，信托业务基本可以分为任意信托和法定信托。(一)任意信托

根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托称为任意信托，任意信托又称为自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托关系，而且这种自由自愿意思在信托契约中明确地表示出来，大部分信托业务都属于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是与任意信托相对应的一种信托形式。主要指由司法机关确定当事人之间的信托关系而成立的信托。

2、信托财产划分 以信托财产的性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托和金钱债权信托。(一)金钱信托

金钱信托也叫资金信托，它是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形态的资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。(二)有价证券信托

有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。

(三)不动产信托

不动产信托是指委托人把各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，由其代为管理和运用，如对房产进行维护保护、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

(四)动产信托

动产信托是指以各种动产作为信托财产而设定的信托。动产包括的范围很广，但在动产信托中受托人接受的动产主要是各种机器设备，受托人受委托人委托管理和处理机器设备，并在这个过程中为委托人融通资金，所以动产信托具有较强的融资功能。(五)金钱债权信托

金钱债权信托是指以各种金钱债权作信托财产的信托业务。金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为各种债权凭证，如银行存款凭证、票据、保险单、借据等等。

3、以目的为标准

以信托目的为标准，信托可以划分为担保信托、管理信托、处理信托、管理和处理信托。

(一)担保信托

担保信托是指以确保信托财产的安全，保护受托人的合法权益为目的而设立的信托。

(二)管理信托

管理信托是指以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托。(三)处理信托

处理信托是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。在处理信托中，信托财产具有物上代位性，即财产可以变换形式，如将财产变卖转为资金，或购买有价证券等等。若以房屋为对象设立处理信托，受托人就可以将房屋出售，换取其它形式的财产。若以动产为对象设立处理信托，受托人就可以将动产出售。(四)管理和处理信托

这种信托形式包括了管理和处理两种形式。通常是由受托人先管理财产，最后再处理财产。例如以房屋、设备等为对象设立管理和处理信托，受托人的职责就是先将房屋、设备等出租，然后再将其出售，委托人的最终目的是处理信托财产。这种信托形式通常被企业当作一种促销和融资的方式。企业在销售价值量巨大的商品，如房屋、大型设备的时候，若采用一次性付款的方式很难将产品销售出去。若采用分期付款方式，企业又不能及时收回成本。企业以这些商品为对象设立管理和处理信托，把商品的所有权转移给信托机构，信托机构则通过各种形式为企业融通资金。这样，商品可以顺利销售，企业的资金又可以顺利回收。

4、按事项标准划分

以信托事项的法律立场为标准，信托可以分为民事信托和商事信托。(一)民事信托

民事信托是指信托事项所涉及的法律依据在民事法律范围之内的信托。民事法律范围主要包括：民法、继承法、婚姻法、劳动法等法律，信托事项涉及的法律依据在此范围之内的为民事信托。(二)商事信托

商事信托是指信托事项所涉及的法律依据在商法规定的范围之内的信托。商法(也叫商事法)主要包括；公司法、票据法、海商法、保险法等。

5、按委托人划分

按照委托人的不同，信托可以分为个人信托和法人信托，及个人法人通用的信托。(一)个人信托

个人信托是指以个人(自然人)为委托人而设立的信托。个人只要符合信托委托人的资格条件就可以设立信托。个人信托的开展与个人财产的持有状况及传统习惯有很大的关系。个人有生命期的限制，由此个人信托又可以分为两种：一是生前信托，二是身后信托。

1． 生前信托

生前信托是指委托人生前与信托机构签订信托契约，委托信托机构在委托人在世时就开始办理有关的事项。2． 身后信托

身后信托是指信托机构受托办理委托人去世后的各项事务。(二)法人信托

法人信托是指由具有法人资格的企业、公司、社团等作为委托人而设立的信托。(三)个人与法人通用信托业务

个人与法人通用信托业务是指既可以由个人作委托人，也可由法人作委托人而设立的信托业务。主要包括：不动产信托、公益信托等等。6.受托人承办划分

以受托人承办信托业务的目的为标准，信托可以分为营业信托与非营业信托。(一)营业信托

营业信托是指受托人以收取报酬为目的而承办的信托业务。营业信托是在信托发展到一定阶段以后出现的，在信托发展的早期，受托人大多是个人，所以不存在营业信托，后来专门经营信托业务的私营机构出现了。(二)非营业信托

非营业信托是指受托人不以收取报酬为目的而承办的信托业务。7.受益人的划分

从受益人的角度对信托进行划分，可以将信托分为四类：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托

自益信托是指委托人将自己指定为受益人而设立的信托。(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三人作为受益人而设立的信托业务。

(三)私益信托

私益信托是指委托人为了特定的受益人的利益而设立的信托。8.地理区域划分

以信托涉及的地理区域为依据，信托可以分为国内信托和国际信托。(一)国内信托

信托业务所涉及的范围限于一国境内，或者说信托财产的运用只限于一国的范围之内即是国内信托。

(二)国际信托

国际信托是指信托业务所涉及的事项已超出了一国的范围，引起了信托财产在国与国之间的运用。9业务范围划分.以业务范围为标准，可以将信托分为广义和狭义的两种。

(一)广义信托

广义信托包括信托和代理两类业务。(二)狭义信托

狭义信托仅仅指财产所有权需要转移的信托业务，即我们在信托定义里所规定的信托。

三．信托的特点

① 信托是以信任为基础的财产管理制度。② 信托财产权利主体与利益主体相分离。③ 信托经营方式灵活、适应性强。④ 信托财产具有独立性。

⑤ 财产权是信托成立的前提。

非农数据

一、定义

非农数据，是指美国非农就业率，非农业就业人数与失业率这三个数值。顾名思义，就是反映美国非农业人口的就业状况的数据指标。这三个数据每个月第一个周五北京时间（冬令时：11月--3月）21:30，（夏令时：4月--10月）20:30发布，数据来源于美国劳工部劳动统计局。

这个数据之所以能对股市及汇市用如此大的影响力,主要有以下数个原因。

第一,这个数据公布及时。这个数据是每月第一个公布的重要经济数据,而且这个数据在调查所得后,一个星期即由劳工部公布,所以能让市场及时得知美国最新的就业情况。

第二, 这个数据详细的指出美国的就业情况,而公布的资料对预测整国经济状况非常有用。所以,当市场得到这些资料后,就可以对国内生产总值有大概的预测了。

第三,这个数据所关乎的,正是美国一般家庭的收入情况。显而易见,当国民的就业情况改善,收入增加,那么就会带动各个消费环节,而美国的经济大约有七成的增长可以说是以内部消费为主,所以得知就业数据,就可以预测到美国整体的消费情况了。

二、对汇率的影响

非农数据可以极大地影响货币市场的美元价值。一份生机勃勃的就业形势报告能够驱动利率上升，使得美元对外国的投资者更有吸引力。他们可以通过持有美国的财政债券赚取利息收入。另一方面，一份病殃殃的就业形势报告会弱化对美国货币的需求，因为它对美国股市带来了麻烦，对利率产生了向下的压力。这两者都会减少美元对外国人的吸引力。

三、对金价的影响

实际公布数据

> 预测值

金价下跌 实际公布数据

< 预测值

金价上涨

货币政策

一、定义

货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。

二、分类

1、在经济萧条时，中央银行采取措施降低利率，由此引起货币供给增加，刺激投资和净出口，增加总需求，称为扩张性货币政策。

2、经济过热、通货膨胀率太高时，中央银行采取一系列措施减少货币供给，以提高利率、抑制投资和消费，使总产出减少或放慢增长速度，使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政策。

三、主要措施

第一，控制货币发行。

第二，控制和调节对政府的贷款。第三，推行公开市场业务。第四，改变存款准备金率。第五，调整再贴现率。第六，选择性信用管制。第七，直接信用管制。

财政政策

一、定义

财政政策是指国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通过财政支出与税收政策的变动来影响和调节总需求。财政政策是国家整个经济政策的组成部分。

二、分类

将财政政策划分为扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策，是根据财政政策调节国民经济总量和结构中的不同功能来划分的.（1）扩张性财政政策（又称积极的财政政策）是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求；主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。

（2）紧缩性财政政策（又称适度从紧的财政政策）是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求；主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。

（3）中性财政政策（又称稳健的财政政策）是指财政的分配活动对社会总需求的影响保持中性。

三、主要措施

税收、预算、国债、财政投资、财政补贴、财政信用、财政立法和执法、财政监察

GNP

一、定义 指一个国家（地区）所有常驻机构单位在一定时期内（年或季）收入初次分配的最终成果。是一国所拥有的生产要素所生产的最终产品价值，是一个国民概念。

二、GDP: 是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。

三、优点

1、它只计算了最终产品的价值，而没有计算中间产品的价值，因而不包括重复计算的部分。

2、它不仅计入了物质生产部门的增加值，而且也计入了所有服务部门的增加值，因而反映了现代产业结构的变化，反映了教育、科学技术、金融等第三产业在社会经济中的作用。

四、缺点

第一，不能反映社会成本。

第二，不能反应经济增长方式付出的代价。第三，不能反映经济增长的效率和效益。第四，不能反映人们的生活质量。

第五，不能反映社会收入和财富分配状况。

六、GDP与GNP GNP是与所谓国民原则联系在一起的。按照这一原则，凡是本国国民（包括本国公民以及常驻外国但未加入外国国籍的居民）所创造的收入，不管生产要素是否在国内，都被计入本国的GNP，而外国公司在该国子公司的利润收入则不应被记入该国的GNP。

GDP是与所谓国土原则联系在一起的。按照这一原则，凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国的GDP。特别是，外国公司在某一国子公司的利润都应计入该国的GDP。而该国企业在外国子公司的利润就不应被计入。

第三篇：金融基础知识测试题

金融基础知识测试题

一、填空题

1、货币有五大职能：（1）价值尺度；（2）流通手段；（3）贮藏手段

；（4）支付手段；5、世界货币。

2、金融的基本特点：（1）回收性

；（2）期限性；（3）收益性；（4）风险性。

3、金融市场的分类：（1）货币市场和资本市场；（2）债务市场和股权市场；（3）一级市场和二级市场；（4）交易所和场外市场

；（5）现货市场和期货市场；（6）其他金融工具市场。

4、货币市场上的七种主要金融工具：（1）国库券；（2）联邦基金；（3）回购协议；（4）大额可转让定期存单；（5）银行承兑汇票

；（6）商业票据；（7）欧洲美元。

5、资本市场上三种主要金融工具：（1）抵押贷款；（2）债券；（3）股票。

6、影响金融资产需求的主要四个因素：（1）财富；（2）预期收益

；（3）风险；（4）流动性。

7、非存款性金融机构主要有：（1）保险公司；（2）养老基金；（3）投资银行；（4）金融公司；（5）信托投资公司；（6）融资租赁公司；（7）金融资产管理公司。

8、目前，我国有四家资产管理公司，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。

9、负债业务是商业银行最主要的资金来源。商业银行的负债包括存款和其他负债，商业银行存款主要有：（1）支票存款；（2）储蓄存款；（3）定期存款。

10、商业银行资产业务主要包括现金、证券投资和贷款三项。

11、商业银行表外业务通常指：（1）担保业务；（2）票据发行便利；（3）金融衍生工具交易；（4）贷款承诺；（5）贷款出售。

12、银行中间业务是银行利用自身在机构网点、技术手段和信息处理等方面优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务。主要有五大中间业务：（1）结算业务；（2）代收业务；（3）信托；（4）租赁；（5）信息咨询业务。

13、银行经营的三性方针是：盈利性、安全性、流动性。

14、商业银行对于借款人资信状况的评估原则，即放款审查的“6c”原则是：（1）品德；（2）能力；（3）资本；（4）担保或抵押；（5）环境；（6）连续性。

15、在负债理论支配下，商业银行开拓负债的主要渠道有：（1）发行可转让大额定期存单；（2）发行债券；（3）扩大非存款性资金来源，即所谓“买进”资金；（4）通过银行控股公司出售商业票据，获得资金供银行使用。

16、银行解决信息不对称问题的方法有：（1）信用审核；（2）贷款专业化；（3）限制性条款；（4）与客户的长期联系；（5）贷款承诺；（6）抵押和补偿性余额。

17、银行监管的四种普遍方式：（1）存款保险；（2）资产和资本的限制；（3）注册、审查；（4）分业经营。

18、中央银行的货币政策目标为：（1）稳定物价；（2）充分就业；（3）经济增长；（4）过节收支平衡。

19、中央银行一般性货币政策工具有：（1）存款准备金政策；（2）再贴现政策；（3）公开市场政策。

20、通货膨胀按成因划分为：（1）需求拉上型通货膨胀；（2）成本推进型通货膨胀；（3）结构性通货膨胀。

二、判断题

1、货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。（对）

2、货币是商品，货币的根源在于商品本身。（对）

3、纸币是银行和政府发行的并有资产支持的法定货币。（错）

4、凯恩斯学派认为利率是由储蓄和投资的相互作用决定的，与货币供求关系无关。（错）

5、贷款和发行债券都属于直接融资方式。（错）

6、同业拆借属于商业银行负债业务。（对）

7、流动性支撑安全性，安全性支撑盈利性，所以说商业银行的三性方针是相互统一的。（错）

8、《巴塞尔资本协议》是世界各国银行监管中普遍采用的准则。（对）

9、可控性、可测性、相关性、抗干扰性是中央银行选择货币政策中间目标的四个条件。（对）

10、古典学派的经济学家一般都认为货币本身并无内在价值，它仅仅起到方便交换的作用。（对）

11、金融抑制和金融深化的理论是以经济发达国家为研究对象，来探索金融政策与经济发展之间的关系。（错）

12、根据转换理论，只要银行资产可以转让变现，银行资产业务就不必限于短期商业贷款。（对）

13、融资租赁和经营性租赁都具有融资与融物相结合的特性，所以，融资租赁就是经营性租赁。（错）

14、中央银行是发行的银行、银行的银行和政府银行。（对）

15、布雷顿森林体系规定，美元是与黄金挂钩的。（对）

16、后凯恩斯货币经济学内生货币理论认为货币的需求可以通过政府的压力，转化成中央银行的货币供给。也就是说不是货币供给决定经济运行，而是经济运行决定货币供给。（对）

17、机会成本是指持有货币，尤其是持有现金和活期存款等狭义形式的货币所放弃的收益。（对）

18、按市场机制的作用，通货膨胀划分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。（对）

19、、通货膨胀会影响产出、就业和国民收入再分配。（对）

20、凯恩斯学派认为，货币的需求是一个内生变量，取决于人们的流动性偏好。所以说利率不是由储蓄和投资的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。（对）

三、简答题

1、什么是不兑现信用货币制度？p152、内部收益率含义是什么？

3、银行经营活动中，有哪些风险？p119—p1204、为什么说中央银行是银行的银行？p179—1805、金融抑制产生的负效应有哪些？p232—p2336、金融创新的直接动因有哪些？p244—p2457、什么是货币的外生论和货币的内生论？p2788、什么是通货膨胀？p3489、什么是融资租赁公司？p9310、什么是债券？p55

三、简述题

1、简述商业银行经营方针。

2、简述融资租赁经营活动中，对租赁物有哪些基本条件？

3、简述公司债券种类。P56

四、计算题

1、计算内部收益率

第四篇：最新初中化学基础知识复习100问

初中化学基础知识复习100问

1.化学变化的基本特征?

有新物质生成2.化学变化的关键词（至少5个）

燃烧、腐蚀、变质、酿酒、光合作用、呼吸作用、生锈

3.描述水的构成奥秘

①水是由水分子构成的②每个水分子由两个氢原子和一个氧原子构成③水由氢氧元素组成4.保持水化学性质的微粒是?

水分子

5.科学探究过程中收集证据包括哪些环节?

设计实验方案、进行实验

6.固体药品存放在?粉末状用什么取用?块状固体用什么取用?

广口瓶/药匙或纸槽/镊子

7.酒精灯用什么点燃?如何熄灭?用哪部分加热?

火柴/灯帽盖灭/外焰

8.液体加热的注意事项

液体体积不超过1/3

试管夹夹持在离口1/3处

擦干外壁再加热，先预热再加热

倾斜45°

9.量筒的用途?集气瓶的用途?

①量度液体的体积

②收集或储存少量气体

10.三态变化中，水分子的情况?

水分子的数目和大小不变，间隔和排列方式改变

11.分子的基本性质

分子的质量和体积很小；相互间有间隔；总在不停地运动

12.水的天然循环通过什么实现的?

三态变化

13.沉降除去哪些杂质?通常加入?作用是?

大颗粒不溶性杂质/明矾/加速泥沙沉降

14.过滤除去哪些杂质?过滤用到的仪器?玻璃棒的作用?

小颗粒不溶性杂质/烧杯、漏斗、玻璃棒、铁架台（带铁圈）/引流

15.过滤后滤液浑浊的原因?

滤纸破损、液面高于滤纸、仪器本身不干净

16.过滤慢的原因?

杂质过多、滤纸未紧贴漏斗内壁

17.除去水中有颜色和异味的杂质通常加入?作用?

活性炭/吸附

18.如何去除可溶性杂质?

蒸馏

19.水中的微生物如何除?属于什么变化?

杀菌消毒/化学变化

20.硬水和软水如何区分?软水对应的现象?生活中如何降低水的硬度?

肥皂水/泡沫丰富/煮沸

21.举例说出两种混合物、两种纯净物

混合物—空气、海水、石头等；

纯净物—氢气、水、氧气等

22.电解水过程中，正极---气体?怎么验证的?现象?说明气体的性质?

氧气、带火星的木条、木条复燃、助燃性

负极---气体?怎么验证的?现象?说明气体的性质?

氢气、点燃的火柴、气体被点燃，火焰呈淡蓝色、可燃性

23.化学变化的实质?

破坏旧分子，形成新分子，即原子的重新组合24.用微观角度解释化学变化中一定不变的是?一定改变的是?可能改变的是?

原子的种类和数目/ 分子的种类/ 分子的数目

25.化学变化中，最小的微粒?

原子

26.电解水文字表达式?氢气燃烧的文字表达式?

水氢气+氧气

氢气+氧气→水

27.通过电解水实验得到的结论是什么?

①电解水生成氢气和氧气

②正氧负氢，氢二氧一

③水由氢氧元素组成28.点燃氢气前应进行什么操作？

验纯

29.分解反应、化合反应的特点?

一变多、多变一，都是化学反应

30.原子的结构，并注明各微粒的带电情况

31.原子中的等量关系

质子数=核电荷数=核外电子数

32.决定原子种类的是?

质子数

33.哪些物质是由原子直接构成的?

金属、稀有气体、石墨 金刚石

34.画出钠原子、镁原子的结构示意图

35.构成物质的微粒有哪些？各列举两例

分子---水和大部分气体

原子---金属、金刚石、稀有气体

离子---氯化钠、氧化镁

36.写出钠离子、镁离子、氯离子、硫离子的符号

Na+     Mg2+    Cl-S2-

37.原子的化学性质由什么决定?

最外层电子数

38.相对原子质量的定义表达式?

39.一种元素和另外一种元素的区别

质子数不同

40.元素符号的意义?Fe这一符号的意义

一种元素，代表这种元素的一个原子

铁元素、一个铁原子、铁

41.元素在地壳中的分布由大到小的顺序为？

氧 硅 铝 铁 钙

42.列举生活中常见的溶液？至少5种

糖水、茶水、啤酒、白醋、消毒酒精、碳酸饮料

43.溶液的特征

均一、稳定

44.溶液的组成溶质、溶剂

45.溶于水温度升高的是？降低的是？

氢氧化钠、硝酸铵

46.汽油去油污的原理？

溶解

47.洗涤剂去油污的原理？

乳化

48.托盘天平称量药品时，不能把药品直接放在托盘里，应如何做？

没有腐蚀性的---纸片；有腐蚀性的---烧杯中

49.量筒用来量度液体的体积，读数时应注意？

视线与凹液面的最低处保持水平

50.在描述饱和溶液的时候，应注意强调哪三点？

一定的温度；一定量的溶剂；该物质

51.溶液是否饱和的判断方法？

首先看溶液中是否有未溶解的固体,如果有,则此时的溶液已经达到饱和状态

如果没有，再向溶液中加入少量该溶质看是否继续溶解

52.饱和溶液如何转变为不饱和溶液？

加入溶剂，改变温度

53.溶质质量分数的表达式？

溶质质量分数=（溶质质量/溶液质量）×100%

54.配制一定溶质质量分数的溶液基本步骤包括？

计算---称量---溶解---装瓶存放

55.配制一定溶质质量分数的溶液用到哪些仪器？

托盘天平、药匙、量筒、胶头滴管、烧杯、玻璃棒

56.玻璃棒在配制溶液中的作用？

搅拌，加速溶解

57.在配制一定溶质质量分数的溶液时，导致溶质质量分数偏小的原因可能有哪些？

药品不纯；量取水时仰视；烧杯或试剂瓶内壁有水；物质和砝码放反，且使用游码

58.空气中含量最多的气体是？体积分数是多少？

氮气；78%

59.空气中各成分由多到少排序？

氮气---氧气---稀有气体---二氧化碳---其它

60.测定空气中氧气含量时，可选用的药品有哪些？为什么不选择木炭？

铜粉、红磷；木炭与氧气加热会生成二氧化碳气体

61.铜粉加热的文字表达式/现象？

铜+氧气

→氧化铜 ,红色粉末变黑

62.氧气含量测定时，有哪些注意事项？

药品要充足、装置要密封、冷却至室温再读数

63.简述空气中各成分分离的简要过程？该过程属于什么变化？

通过降温加压使空气液化，然后加热液态空气，利用空气中各成分的沸点的不同，使其在不同的温度下气化，从而将各种气体分离出来。

物理变化

64.分离空气能得到哪些气体？

氮气、稀有气体、氧气

65.氧气的主要用途？

①供给生物呼吸②支持燃料燃烧

66.氮气的主要用途？

①生产硝酸和氮肥②延长食品保质期③液氮制冷

67.稀有气体的主要用途？

①保护气②电光源

68.记入空气污染指数的有哪些物质？

CO

NO2   SO2   O3   可吸入颗粒物、总悬浮颗粒物

69.化学式H2O具有哪些含义？

宏观：①水

②水由氢氧两种元素组成微观：①一个水分子

②一个水分子由两个氢原子和一个氧原子构成70.化学式Fe具有哪些含义？

宏观：①铁 ②铁元素

微观：①一个铁原子

71.写出下列化学式中数字2的意义

2H2O：2指2个水分子

2指一个水分子中含有2个氢原子

Mg2+：每个镁离子带２个单位的正电荷

CaO

：在氧化钙中，钙元素表现+2价

72.计算下列物质的化学式量：

H2O---18

CO2---44

Ca

(OH)2---74

73.实验室制取氧气用到的药品是什么？

过氧化氢溶液、二氧化锰

74.实验室制取氧气使用分液漏斗的优点？

控制化学反应速率

75.实验室可以用什么方法收集氧气？为什么？

向上排空气法---氧气的密度比空气的大，且不与空气中的成分反应

排水法---氧气不易溶于水，且不与水发生反应

76.收集氧气时，用什么方法验满？

将带火星的木条放在集气瓶口，若复燃则满

77.组装好装置后，该同学先向分液漏斗中加入水，然后将导管另一端浸入水中，并打开分液漏斗的活塞，观察导管口是否有气泡冒出，该操作的目的是什么？

检验装置气密性

78.催化剂的特点是什么？

一 变：化学反应速率改变（加快或是减慢）

二不变：质量不变、化学性质不变

79.实验室制取氧气的化学方程式

2KMnO4K2MnO4+

MnO2 +

O2↑

2KClO32KCl

+

3O2↑

H2O22H2O+

O2↑

80.二氧化锰的作用是什么？

催化作用

81.选择发生装置和收集装置的依据？

发生装置---反应物的状态和反应条件

收集装置---气体的密度和溶解性

82.实验室制取氧气用到的实验仪器是什么？（列举三例）

分液漏斗、锥形瓶、集气瓶、水槽等

83.描述铁丝在纯氧中燃烧的现象

剧烈燃烧、火星四射、放热、生成黑色固体

84.铁丝在纯氧中燃烧的化学方程式

3Fe

+

2O2 Fe3O4

85.氧化反应的判断

是否有氧气参加

86.氧化物的判断

二中有氧（两种元素、化合物、有氧元素）

87.收集满氧气的集气瓶为什么要正放在桌面？

氧气的密度比空气的大

88.铁丝燃烧实验，加水或细沙的目的防止生成物炸裂集气瓶

89.实验室制取氧气的化学方程式

2H2O2

2H2O

+

O2↑

甲烷燃烧的方程式：

CH4+

2O2 CO2 +2H2O

铁丝在纯氧中燃烧的方程式：

3Fe+

2O2Fe3O4

90.燃烧需要满足的条件是？灭火的原理三条？

物质具有可燃性，可燃物与氧气充分接触，温度达到着火点。

隔绝氧气，移走可燃物，降低温度。

91.促进燃烧的方法有哪些？

增大氧气浓度，增大可燃物与氧气的接触面积。

92.爆炸发生的条件？

可燃性气体或粉尘、爆炸极限、明火、有限的空间

93.三大化石燃料的共同点？

不可再生、混合物、都含有碳氢元素、燃烧生成二氧化碳和水

94.煤的综合利用包括哪些过程？属于什么变化？

煤的气化、焦化和液化。属于化学变化。

95.化石燃料的燃烧对环境的影响？

温室效应

大气污染：粉尘；产生SO2、氮的氧化物从而造成酸雨；燃烧不充分，一氧化碳污染

96.产生和消耗二氧化碳的主要途径？

产生：化石燃料的燃烧和生物的呼吸作用。消耗：植物的光合作用。

97.实验室制取二氧化碳所用药品：大理石或 石灰石和 稀盐酸

制取二氧化碳的化学方程式：

CaCO3+2HCl=CaCl2+H2O+CO2↑

收集方法：向上排空气法

验满方法：燃着的木条放在瓶口，熄灭则满

二氧化碳不能用排水法收集的原因：二氧化碳能溶于水

98.二氧化碳能用于灭火的原因是什么？还有什么其他用途（列两种）？

二氧化碳不能燃烧也不支持燃烧。气体肥料，人工降雨。

99.检验二氧化碳的方法？原理？

将气体通入澄清石灰水中，变浑浊则为二氧化碳。

CO2+

Ca(OH)2 =

CaCO3↓

+

H2O

100.二氧化碳为什么能使紫色石蕊试液变红？

CO2+H2O=H2CO3

第五篇：金融风控基础知识

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金融风控基础知识

一、风控的定义

首先了解两个概念：风险管理和风险控制。

1.风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。

2.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。风控是风险控制的简称。

在互联网金融行业，风控的内涵非常宽广，包含了对所有可能风险事件的控制，涉及人员操作风险、业务操作风险、技术操作风险和外部事件带来的风险。本文所阐述的风控并不是把所有风险相关的知识都囊括其中，比如指定公司内部各种规范以防范风险事件发生。本文侧重业务上和技术上风险控制讨论。

二、风控应用场景

那么风控在什么地方能用到呢？按照其定义，风控被运用到互联网金融各个地方，主要包括信贷中的个人信贷与小微企业信贷、投资过程中的风险控制、平台资金安全、平台技术安全、用户资金安全、用户账户安全、推广运营活动等环节。通俗来说，风控用于还款能力、还款意愿的判断，反欺诈反作弊反薅羊毛，防止外部对内部系统的攻击，防范平台和用户的资金出现问题等等。

从行业维度来看，风控运用于互金行业中的消费金融、供应链金融、信用借贷、理财平台、P2P、大数据征信、第三方支付（第四方聚合支付）等各细分领域，同时还可用于电商、游戏、社交等“传统”互联网公司。甚至可以说，任何互联网公司都需要风控。

当然，互联网金融行业的风控不只是一上来就各种数据，各种算法建模，各种风险评估。实际上，用户的账户、投资支付等环节往往存在着各种风险，了解这部分也非常重要。本文是互联网金融风控基础知识的第一篇，主要阐述用户账户安全、投资支付安全以及推广运营种的风险控制。

三、用户账户安全

较于互联网其他行业，互联网金融产品的账号与资金安全显得尤为重要。若用户遭受经济损失，则平台的利益与口碑可能双输。基于此，互联网金融产品（无论是移动端还是Web端），均采取各种措施来保护用户帐号资金安全。对于互金平台，用户体验和安全永远是鱼和熊掌，www.xiexiebang.com

在保证安全的前提下提高用户体验。在产品设计与后台开发的时候，应事前预计各种情况并给出解决产品层面和技术层面的方案。

用户账户安全涉及到木马植入，暴力破解密码，拖库撞库、虚假注册、短信轰炸、手机丢失等行为。在注册登录验证码发送等场景下均可能出现各种问题。

1.注册行为：建立注册手机号黑名单。在注册时就进行控制。此处可采用第三方风控平台建立的号码黑名单。实名认证。通过直接实名认证或者银行卡绑定完成注册后的实名认证，增加平台对用户的了解。当然，按照监管要求，所有投资借贷支付均需实名认证。

2.短信验证码：互联网金融平台可能遇到的情况包括垃圾注册，调用短信接口进行轰炸，干扰了正常的短信下发且大量消耗短信服务费。黑客可通过抓包的形式，获取短信接口，并通过代理IP，采用不同的手机号，源源不断的请求短信接口。本人所在的项目就遇到过类似的情况。防止措施包括：

产品层面采用图形验证：在用户注册时，为了识别出机器人注册，需输入验证码或者拖动滑条等方式。

IP地址和手机号码地理位置映射：IP地址和手机号码本身携带着地理位置属性，通过建立GEO-IP库和手机号码归属地库映射，从而判断出风险。

请求限制：同一IP请求短信接口达到一定次数（例如5次）则限制该IP请求24小时。单个手机号码60s只能请求1次短信接口，1小时内至多请求3次，24小时内至多请求5次。

短信预警： 通过评估平台短信业务量，帐号开设日发送上限，限定每天最大发送额度，超出一定限度则提醒相关人员。

3.登陆行为：判定用户是否在常驻地登录。建立地理栅栏，若用户当前登录地与用户号码归属地、常驻地存在差异，通过下发短信通知用户。

移动端采用Touch ID、图形绘制进入app。为了让用户获取更高的安全保障，在用户完成注册行为后就立马启用Touch ID、图形绘制，也可以在用户完成充值投资后立马提示用户。

修改密码等场景下，需要输入原始密码并进行短信验证。（但此处存在一个悖论，我就是因为不知道原密码才来改密码的啊……请慎重）

常用设备登录。普通用户常用设备为1台，多则两台。每台设备均对应特定的型号，若用户账号与最近登录设备不一致，通过下发短信告知用户。

登录连续输入密码错误5次，则限制该账号24小时不能登录。

以上关于登录注册的风险控制，并非要全部都做，也不是做完了所有的功能就安全了。www.xiexiebang.com

四、投资风控

对于理财类平台，在相同的量级下用户往往追捧高收益。在某些理财平台，热门高收益的理财产品一开标就被秒光的情况很常见。此时一些会技术的用户会利用脚本进行作弊，以达到秒标的目的。因此这些热门平台存在一标难求的情况，占用了其他用户的资源。为了防止这类问题：

程序识别自动投标。程序自动投标有以下特征，单个用户的投标操作频繁，对相应页面（接口）的在1分钟内大于10次，且在开标时间点之前就已经频繁请求。平台可以根据情况设定阈值，进行识别。通过撰写相应的脚本识别出这类用户，据规则将涉及自动投资的账户交给运营处理。

产品层面增加投资过程难度。如机器投标的情形非常猖獗，对平台造成了很大的影响，则应考虑牺牲用户体验而增加投资难度。与注册行为类似，在投资流程中增加滑动验证码、计算题、辨别倒立的汉字等等（例如淘宝在秒杀活动中加入了计算题，四字成语的首字母）。

五、推广运营风控

随着互联网不断发展，获客成本很高。而互联网金融获取一个投资用户的成本在几百元。在竞争日趋激烈的互金行业，特别是理财类产品，产品要获客需要去不同的平台推广以获取目标用户。但某些平台为了业绩，营造流量很大的氛围，通过虚拟机+代理IP点击广告。同时，某些渠道通过购买用户信息，机器模拟注册，甚至完成实名认证和甚至银行卡验证。对此，消耗了推广费用却没有获得真正的用户。

在互联网中，有一群人称为“羊毛党“，各种信用卡的，赚取积分各种奖品优惠券。哪里有红包哪里就有他们的身影。他们是真实用户，但他们来平台的目的不是参加活动或者投资，这些人不能成为平台用户，且占用消耗了平台资源。