第一篇：【专项练习】2018年初级银行考试法律法规多选题(6)
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【专项练习】2018年初级银行考试法律法规多选题（6）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！多选题
1、借款人的权利包括(BD)。
选项：
A.自主决定向第三人转让债务
B.按合同约定提取和使用全部贷款
C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D.拒绝借款合同以外的附加条件
2、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(ABCD)。
选项：
A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
3、中国人民银行对(ABCD)有权进行检查监督。
选项：
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
4、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(ABCD)。
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选项：
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进人银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
5、破坏金融管理秩序的行为包括(AB)。
选项：
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
6、金融犯罪的对象可以是(ABCD)。
选项：
A.社会公众
B.金融机构
C.信用证
D.货币
7、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有(ACD)。
选项：
A.金融机构同业拆借
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D.外国政府贷款转贷业务项下的交易
8、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(BCD)。
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选项：
A.对公司增加或者减少注册资本作出决议
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.制定公司的基本管理制度
9、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(ABCD)。
选项：
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.停止批准增设分支机构
10、广义的贷款法律关系包括(ABCD)。
选项：
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C.委托贷款合同法律关系
D.贷款合同法律关系
11、破坏金融管理秩序的行为包括(AB)。
选项：
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
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12、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(ABCD)。
选项：
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产
13、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?(ABCD)
选项：
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
14、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(ABCD)。
选项：
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进人银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
15、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是(BCD)。
选项：
A.行为主体为自然人
B.行为人具有相应的民事行为能力
C.意思表示真实
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D.不违反法律或者社会公共利益
16、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(ACD)等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
选项：
A.委托收款凭证
B.货币
C.汇款凭证
D.银行存单
17、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是(ABC)。
选项：
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
18、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索权。
选项：
A.汇票被拒绝承兑
B.承兑人或者付款人死亡、逃匿
C.承兑人或者付款人被依法宣告破产
D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
19、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(ABCD)。
选项：
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A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
20、在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD)。
选项：
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
21、根据《民法通则》的规定，代理包括(ACD)。
选项：
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理 22、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了(中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括(BCD)。
选项：
A.直接审批、监管金融机构
B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控
D.货币政策的制定和执行
23、表见代理的构成要件包括(ABCD)。
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选项：
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为
24、在(ABC)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
选项：
A.检查人员未出示检查通知书
B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人
D.检查人员多于2人
25、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是(ABCD)。
选项：
A.修改公司章程
B.公司增加注册资本
C.公司合并、分立、解散
D.变更公司形式
26、广义的贷款法律关系包括(ABCD)。
选项：
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C.委托贷款合同法律关系
D.贷款合同法律关系
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27、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是(ABC)。
选项：
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
28、下列关于反洗钱叙述正确的是(AC)。
选项：
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
29、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的(AB)。
选项：
A.民事行为能力
B.民事权利能力
C.独立的财产
D.名称、组织机构和场所
30、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是(BC)。
选项：
A.中国银行天津分行
B.中国工商银行股份有限公司
C.花旗银行(中国)有限公司
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D.苏格兰皇家银行北京代表处
31、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有(ACD)。
选项：
A.金融机构同业拆借
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D.外国政府贷款转贷业务项下的交易
32、破坏金融管理秩序的行为包括(AB)。
选项：
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
33、在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD)。
选项：
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
34、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是(ABCD)。
选项：
A.修改公司章程
B.公司增加注册资本
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C.公司合并、分立、解散
D.变更公司形式
35、常见的洗钱方式包括(ABCD)。
选项：
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
36、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(BCD)。
选项：
A.对公司增加或者减少注册资本作出决议
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.制定公司的基本管理制度
37、行政处分包括(ABCD)。
选项：
A.警告
B.撤职
C.记大过
D.降级
38、表见代理的构成要件包括(ABCD)。
选项：
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为善意
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C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为
39、在下列情形中代理人须承担民事责任的有(AD)。
选项：
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
40、对借款人的限制包括(BCD)。
选项：
A.不得向贷款人的上级反映有关情况
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
第二篇：【专项练习】2018年初级银行考试法律法规多选题
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【专项练习】2018年初级银行考试法律法规多选题（1）
2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
多项选择题
1.商业银行开展金融创新活动，应坚持————的原则。
A.成本可算 B风险可控 C信息充分披露 D资本金充足
正确答案：ABC
2.巴塞尔银行监管委员会总结的有效并表监管包括的内容：()
A、监管当局应了解银行集团的整体结构和主要业务
B、监管当局应确保银行集团总部全面监测、有效控制其境内外分支机构和附属机构的各项业务
C、监管当局有权全面审查银行从事的各项银行和非银行业务
D、监管当局的监管框架能够评估一家银行或银行集团从事的非银行业务给这家银行或银行集团带来的 风险
正确答案：ABCD
3.以下那些机关可以查询单位存款帐户()
A、检察院 B、国家安全机关 C、海关 D、银监局
正确答案：ABCD
4.下列事项应当经国务院银行业监督管理机构批准：()
A、商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东
B、商业银行的分立、合并
C、变更名称
D、变更总行或者分支行所在地
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正确答案：ABCD
5.银监会及派出机构实施处罚的依据()
A、中华人民共和国行政处罚法
B、中华人民共和国银行业监督管理法
C、中华人民共和国商业银行法
D、其他相关法律法规
正确答案：ABCD
6.下列情形()当事人可向银监会省级派出机构申请行政复议
A 某银行分理处因高息揽储被银监分局责令停业整顿
B 李某因违规经营受到主管部门撤职处分
C 工商局以不正当竞争对农信社处以罚款，农信社不服
D 李某因办理违规票据业务被银监分局处以10万元罚款
正确答案：AD
7.人民法院受理某国有企业破产案件并作出破产宣告裁定。在破产企业清算时，下列选项中可依法行使
撤销权的有()。
A.该企业上级主管部门从该企业破产前三个月无偿调出价值10万元的机器设备一套
B.该企业破产前8个月与其债务人签订协议，放弃其15万元债权
C.该企业于破产前两年将价值25万元的车辆作价8万元转让他人
正确答案：AB
8.下列哪些属于银监会制定的规章()
A、商业银行法 B、银行内部控制评价办法 C、银行业监督管理法 D、金融许可证管理办法 E、金融
违法行为处罚办法
正确答案：BD
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9.提起诉讼应当符合下列哪些条件()
A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖。
正确答案：ABCD
10.外国公司有以下特点()
A在中国境内设立的分支机构不具有中国法人资格
B其分支机构在中国境内的经营活动独立承担民事责任
C其名称中应标明该外国公司的国籍
D遵守中国的法律
正确答案：ACD
11.根据《银监会行政复议办法》，下列关于行政复议委员会正确的说法有：()
A 银监会、内设银监分局的银监局设立行政复议委员会
B 行政复议委员会实行定期工作制度
C 行政复议委员会人数为单数
D 行政委员会实行主任责任制
正确答案：AC
12.承担民事责任的方式主要有()
A、停止侵害 B、返还财产 C、恢复原状 D、赔偿损失 E、支付违约金
正确答案：ABCDE
13.设立商业银行的章程应当符合()
A、中国人民银行法__B、中华人民共和国公司法
C、中华人民共和国商业银行法 D、中华人民共和国银行业监督管理法
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正确答案：BC
14.电子银行业务包括：()
A：利用计算机和互联网开展的银行业务。
B：利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。
C：利用移动电话和无线网络开展的银行业务。
D：其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
正确答案：ABCD
15.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，禁止()一定期限直至终身从事银行业工作。
A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员
C、一般员工 D、其他直接责任人员
正确答案：ABD
16.以下关于处理原始凭证的要求正确的是()
A所记载的内容不得涂改
B错误的原始凭证可以由出具单位重开
C小写金额有误可以更正后加印章
正确答案：AB
17.商业银行开办代客境外理财业务时，应严格遵守向客户约定的————等要求进行投资。
A.投资目标 B.投资范围 C.投资组合 D.投资限制
正确答案：ABCD
18.刘律师在谈论企业破产程序中人民法院的权限时，认为人民法院对下列事项具有裁定权，其中正确的有()。
A.对破产申请有权裁定宣告破产，也有权裁定驳回破产申请
B.债权人会议没有通过的破产财产分配方案，人民法院有权裁定其生效
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C.债权人与债务人达成的破产和解协议，须经人民法院裁定才能生效
D.破产财产分配完毕后，终结破产程序，须经人民法院裁定
正确答案：ABCD
19.银监会的行政许可事项包括()
A.金融机构的设立、变更和终止许可事项
B.业务许可事项
C.董事和高级管理人员任职资格许可事项
D.银监会规章规定的行政许可事项
E.法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项
正确答案：ABCE
20.无民事行为能力人能够独立订立与履行的合同是()
A.汽车买卖合同 B.银行借款合同
C.房屋买卖合同 D.图书受赠合同
E.纯获利益的合同
正确答案：DE
21.下列关于行政复议与诉讼的正确说法是()
A 已经依法受理的行政复议，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼
B 已经依法受理的行政复议，在法定行政复议期限内仍可以向人民法院提起行政诉讼
C 人民法院已依法受理的行政诉讼，不得申请行政复议
D 人民法院已依法受理的行政诉讼，可以同时申请行政复议
正确答案：AC
22.商业银行经中国人民银行批准，可以经营()
A、结汇业务 __B、售汇业务
C、人民币贷款业务 __D、银行卡业务
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正确答案：AB
23.有权办理抵押物登记的部门是()
A、核发土地使用权证书的土地管理部门;
B县级以上林木主管部门;
C运输工具的登记部门;
D财产所在地的工商行政管理部门
正确答案：ABCD
24.取得行政许可，又被撤销的，当事人享有以下权利()。
A、申请行政复议 B、提起行政诉讼 C、请求国家赔偿 D、提起民事诉讼
正确答案：ABC
25.行政法的调整对象是()
A.行政关系 B.行政法律关系 C.行政管理法律关系
D.监督行政关系 E.监督行政法律关系
正确答案：AD
26.以下()关于担保活动的说法是正确的 A 担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则
B 主合同无效，担保合同无效
C 企业法人的职能部门有法人授权的，可以提供担保
D 任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保
正确答案：ABD
27.对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以
及注册会计师出具的审计报告要求是()。
A、数字真实正确 B、内容全面、完整、简要
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C、编制和报送及时 D、报表格式不受限制
正确答案：ABC
28.《中华人民共和国物权法》规定，有下列()情形之一的，抵押权人的债权确定。
A.约定的债权确定期间届满
B.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后
请求确定债权
C.新的债权不可能发生
D.抵押财产被查封、扣押
E.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销
正确答案：ABCDE
29.可以挂失的票据种类有()
A：填明“现金”字样的银行本票
B：已承兑的银行承兑汇票
C：商业承兑汇票
D：填明“现金”字样的银行汇票
E：支票
正确答案：ABDE
30.依照《商业银行法》商业银行应接受下列()的监督。
A、中国人民银行___B、国务院银行业监督管理机构
C、审计机关 ___D、监察部门
正确答案：ABC
31.商业银行应对借款人的()进行严格审查
A、借款用途 B、还款方式 C、偿还能力 D、注册资金
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正确答案：ABC
32.金融机构开办电子银行业务后，出现以下()情形之一的，应立即组织安全评估：
A：由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的;
B： 电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的;
C：电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的;
D：基于电子银行安全管理需要立即评估的。
正确答案：ABCD
33.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的
B、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
C、未依照《中国银行业监督管理法》规定报告突发事件的 D、因客观原因超过规定期限审核高级管理人员任职资格的 正确答案：ABC
34.下列何种行为属于具体行政行为()
A.交通局发布的《桥道收费管理办法》
B.教育局向李某颁发《教师资格证书》
C.农牧局与张某签订的《粮食收购合同》
D.税务局向孙某送达的《个人所得税缴费通知》
E.公安局与第三建筑公司签订的《住宅建筑协议书》
正确答案：BCD
35.对于《票据法》规定之外的其他出票事项，汇票()
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A 不得记载《票据法》规定之外的其他出票事项
B 可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项
C 该记载不具备法律效力
D 该记载具备法律效力
正确答案：BC
36.制定《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》目的是()
A 纠正不当行政行为
B 保护银行业机构的合法权益
C 监督银监部门依法行使职权
D 提高银行业机构法制观念及水平
正确答案：ABC
37.有关行政复议正确的说法为()。
A 行政复议决定书一经送达，即发生法律效力
B 对银监会的行政复议决定不服，可以向国务院申请裁决
C 对银监会的行政复议决定不服，可以向人大申请裁决
D 行政复议机关工作人员在行政复议活动中，徇私舞弊情节严重的，依法给予降级、撤职、开除的行
政处分
正确答案：ABD
38.中资商业银行设立的境内分支机构包括()
A、分行
B、分行级专营机构
C、支行
D、自助银行设施
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正确答案：ABCD
39.法人应当具备下列哪些条件()
A、依法成立
B、有必要的财产或者经费
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
正确答案：ABCD
40.商业银行办理业务,除国家许可外，不得()
A、从事信托投资和股票业务__B、向企业投资 _
C、向银行金融机构投资___D、投资于非自用不动产
正确答案：ABCD
第三篇：【专项练习】2018年初级银行考试法律法规单选题(二)
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【专项练习】2018年初级银行考试法律法规单选题
（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
1.《中华人民共和国企业破产法》规定，债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到申请之日起五日内通知债务人，债务人对申请有异议的，应当自收到人民法院的通知之日起()日内向人民法院提出，人民法院应当自异议期满之日起十日内裁定是否受理。
A.三 B.五 C.七 D.八
正确答案：C
2.国务院银行业监督管理机构依照()制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
A、行政法规 B、法律 C、法律、行政法规 D、行业管理规则
正确答案：C
3.行政诉讼的举证责任一般遵循()原则
A、原告举证 B、行政机关举证 C、法院举证 D、法律无此规定
正确答案：B
4.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于()。
A 10% B 20% C 8% D 15%
正确答案：A
5.银行业金融机构因违反审慎经营规则被责令整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起()日内解除对其采取的有关特别监管措施。
A、5日 B、10日 C、3日 D、30日
正确答案：C
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6.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以()的商品交易为基础。
A真实、合法
B双方互惠互利
C经过银行认证
D经过有权机关的审查
正确答案：A
7.银行业金融机构提供隐瞒重要事实的会计报表的，国务院银行业监督管理机构责令改正，并可以处()罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、五十万元以上一百万元以下
C、五十万元以上二百万元以下 D、二百万元以上
正确答案：A
8.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以()方式查询。
A、电话 B、当面 C、信件 D、书面
正确答案：D
9.商业银行以安全性、流动性、()为经营原则。
A、风险性 B、盈利性
C、效益性 D、审慎性
正确答案：C
10.甲企业因经营不善破产，乙企业拟行使取回权取回临时出租给甲企业的机器设备。乙企业行使取回权的下列方式中，符合企业破产法律制度规定的是()。
A.自行取回
B.通过甲企业的法定代表人取回
C.通过法院指定的管理人取回
D.通过人民法院取回
正确答案：C
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11.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付()。___________
A、所欠税款__B、财政存款__
C、企业存款__D、个人储蓄存款的本金和利息
正确答案：D
12.操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及——所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。
A.外部因素 B.内部因素 C.人为因素 D.偶然因素
正确答案：A
13.根据《中华人民共和国物权法》，下列表述错误的是()。
A.业主对建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分享有所有权，对专有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的权利
B.业主对建筑物专有部分以外的共有部分，享有权利，承担义务;可以放弃权利不履行义务
C.业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让
D.建筑区划内，规划用于停放汽车的车位、车库应当首先满足业主的需要;车位、车库的归属，由当事人通过出售、附赠或者出租等方式约定
正确答案：B
14.商业银行应当依法接受()的审计监督。_____
A、财政机关 B、审计机关 C、中国人民银行 D、税务部门
正确答案：B
15.公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程，可以()
A.已获半数以上股东认可，该表决不可撤销
B.请求法院予以撤销
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C.修改公司章程
正确答案：B
16.商业银行开展业务，应当遵守()的原则，不得从事不正当竞争。
A、公平竞争
B、平等
C、诚实信用 _D、等价
正确答案：A
17.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，()可以对该银行实行接管。________
A、人民银行__B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部___D、地方政府
正确答案：B
18.民事诉讼，当事人是否可以申请和解()
A、可以 B、不可以 C、视情况而定
正确答案：A
19.公司解散须进行清算，清算中的公司()
A.是有限法人
B.法人资格尚存
C.已不具有法人资格
D.法人资格冻结
正确答案：B
20.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。
A 5% B 4% C 10% D 7%
正确答案：B 21.经批准设立的商业银行，由()颁发营业执照___
A、工商行政管理部门 _____B、人民银行 _
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C、国务院银行业监督管理机构____D、公安部门
正确答案：A
22.公民在进行诉讼活动时()
A、只能使用汉语普通话
B、有用本民族语言、文字进行诉讼的权利
C、外国人在中国诉讼只能使用国际通用的英语
正确答案：B
23.因不动产纠纷提起的诉讼，由()人民法院管辖
A、原告所在地
B、被告所在地
C、不动产所在地
D、原告或不动产所在地
正确答案：C
24.我国《物权法》确定的物权保护原则是()。
A.在重点保护国家和集体物权基础上，兼顾私人物权保护
B.在重点保护国家物权基础上，兼顾集体和私人物权保护
C.在重点保护私人物权基础上，兼顾国家和集体物权保护
D.国家.集体.私人物权平等保护
正确答案：D
25.商业银行和农村合作银行在农村设立的专营贷款业务的全资子公司，其注册资本不得低于人民币——万元。
A.10 B.30 C.50 D.100
正确答案：C
26.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。
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A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
正确答案：C
27.行政许可法规定可以设定行政许可的事项，尚未制定法律、行政法规的，()可以设定行政许可。
A.地方性法规
B.省以下政府规定
C.部门规章
D.行政机关内部规定
正确答案：A
28.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括()
A.劳务 B.工业产权 C.土地使用权 D.非专利技术
正确答案：A
29.根据企业破产法律制度的规定，破产国有企业的土地使用权转让所得应首先支付的是()。
A.所欠职工工资和劳动保险费
B.所欠税款
C.企业破产前职工作为资本金投入的款项
D.安置企业职工的费用
正确答案：A
30.银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于()人。
A、1 B、2 C、3 D、4
正确答案：B
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31.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，()应当依法及时组织成立清算组，进行清算。______________
A、国务院银行业监督管理机构__B、人民银行
C、国务院各部门___D、人民法院
正确答案：A
32.因不可抗力不能履行合同或者造成他人损害的，一般()
A、承担民事责任 B、承担部分民事责任
C、不承担民事责任
正确答案：C
33.当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。
A、5 B、10 C、15、D、30
正确答案：B
34.民事诉讼的举证责任一般遵循()原则
A、原告举证 B、被告举证 C、谁主张谁举证 D、法院举证
正确答案：C
35.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于()。
A-10% B 10% C 15% D-15%
正确答案：A
36.商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于——万元人民币(或等值外币)。
A.50 B.30 C.100 D.500
正确答案：B
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37.开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注——。
A.客户信用记录 B.本行风险承受能力
C.本行风险控制能力 D.银行卡业务风险指标
正确答案：D
38.明知借款人借款为清偿赌债，而对其发放贷款，造成重大损失的，应追究责任人()。_________
A、行政责任 _ B、刑事责任 _ C、民事责任_ D、经济责任
正确答案：B
39.行政机关不得擅自撤消或变更已生效的行政许可。因依据的法律废止，行政机关撤回已生效的行政许可，给公民、法人造成损失的，行政机关依法应予赔偿体现了行政许可法的()原则。
A、公平B信赖保护 C、公正 D、等价有偿
正确答案：B
40.《中华人民共和国企业破产法》规定，债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的()以上。
A.三分之一 B.二分之一 C.三分之二 D.四分之三
正确答案：C
第四篇：【专项练习】2018年初级银行考试法律法规单选题(四)
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【专项练习】2018年初级银行考试法律法规单选题
（四）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
1.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构()。
A、审核 B、备案 C、审查 D、批准
正确答案：B
2.金融创新是商业银行以——为中心，以市场为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。
A.客户 B.盈利 C.资金安全 D.遵纪守法
正确答案：A
3.依法有权对银行业金融机构接管的是()。
A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构
C、司法机关 D、地方政府
正确答案：B
4.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付()。
A、开办费 B、与经营规模相适应的营运资金 C、资本金 D、周转金
正确答案：B
5.大华纺织有限公司于1995年5月向工商银行借款500万元，在借款未还的情况下，该公司于1998年变更为大华纺织股份有限公司。依《公司法》规定，该借款应由大华纺织股份有限公司偿还，理由是()
A.有限公司财产已全部转入了股份有限公司
B.公司法人资格延续
C.两种公司的股东都仅负有限责任
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D.公司的股东未变化
正确答案：B
6.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由： 银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起()内作出决定。
A、三十日 B、一个月 C、六个月 D、九个月
正确答案：C
7.银行工作人员购买伪造货币的，一般要做以下处理：()
A 通报批评并扣除本奖金
B 没收非法所得并给予纪律处分
C 没收非法所得并处以罚款
D 处以徒刑并或拘役
正确答案：D
8.银监局批准同意商业银行撤销某营业网点，属于()
A行政许可 B行政指导 C、行政监督 D行政处罚
正确答案：A
9.根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押权人应当在(人民法院不予保护。
A.主债权诉讼时效届满之日起二年内
B.主债权诉讼时效期间
C.主债权诉讼时效届满之前二年内
D.主债权诉讼时效期间届满后任何时间
正确答案：B
10.行政许可法律关系中，行政机关与当事人权利义务()。
A、对等 B 不对等 C、平等 D不平等)行使抵押权;未行使的，www.xiexiebang.com
正确答案：B
11.《中华人民共和国企业破产法》适用于()。
A.企业法人 B.自然人 C.企业组织 D.社会团体
正确答案：A
12.国家财产属于()所有。
A、个人 B、全民 C、部分人 D、执政党
正确答案：B
13.甲和乙合作开办了宏都干洗店，丙将一件皮衣拿到干洗店清洗，交给正在营业中的甲，并向甲交付清洗费100元。该合同关系的主体是()
A.甲和丙 B.乙和丙
C.甲、乙和丙 D.宏都干洗店和丙
正确答案：D
14.各银行业金融机构要积极开展个人首套自住房贷款，稳妥发展二手房贷款市场。首付款比例应当依据——确定。A.监管部门规定 B.本行制度规定 C.借款人还贷风险 D.借款人担保能力
正确答案：C
15.未记载付款人的票据丧失()
A可以挂失止付
B不可挂失止付
C向法院提起诉讼
D向前手追索
正确答案：B
16.商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经()审查批准。
A、中国人民银行 B、财政部
C、国务院银行业监督管理机构
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D、工商局
正确答案：C
17.下列选项中，()不是《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的。
A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、促进银行业健康发展
C、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产
D、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
正确答案：C
18.当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当()。
A、拒绝调查收集取证 B、帮助调查收集证据
C、根据与当事人的关系而定
正确答案：B
19.对非法金融机构和非法金融业务活动，()不予开立帐户、办理结算和提供贷款。
A、人民银行 B、金融机构 C、工商部门 D、户政部门
正确答案：B
20.——是国有商业银行的监督机构。
A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.职代会
正确答案：B
21.下列哪种说法正确()
A保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同
B保证人与债权人根据双方信任程度可以不订立书面合同，但要有证人。
正确答案：A
22.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是()。
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A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D.支票可以背书转让
正确答案：B
23.除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时()
A.可以收取一定的费用。B.不得收取任何费用。C.按事项的多少收费。D、按行政机关内部规定
正确答案：B
24.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同()
A无效
B有效
C部分有效
正确答案：A
25.银行业监管者与被监管者之间的法律关系属于()
A、平等的民事法律关系 B、刑事法律关系
C、合同关系 D、权利义务不完全对等的行政法律关系
正确答案：D
26.申请人向受理机关提交申请行政许可材料的方式为()
A.邮寄、当面递交或电子邮件 B.邮寄或传真
C.邮寄或当面递交 D.邮寄或当面递交、电子邮件或传真
正确答案：C
27.根据《中华人民共和国立法法》的规定，下列哪一项属于地方性法规可以规定的事项()
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A.执行法律、行政法规规定的事项
B.执行部门规章的事项
C.诉讼和仲裁制度
D.基层群众自治制度
正确答案：A
28.公司被清算期间，公司存续，()经营活动。
A.不能开展任何经营活动
B.可以开展经营活动
C.不得开展与清算无关的经营活动
正确答案：C
29.合同权利义务的终止是指()
A.合同的变更 B.合同的消灭 C.合同效力的中止 D.合同的解释
正确答案：B
30.商业银行不得向关系人发放()。_______
A、抵押贷款 B、质押贷款 C、信用贷款 D、担保贷款
正确答案：C
31.商业银行法中所指的关系人不包括商业银行的()。__
A.管理人员 B.信贷业务人员C.监事投资的房地产公司D.后勤服务人员
正确答案：D
32.下列哪种行为最高可以判处无期徒刑：()
A 使用作废的信用证
B 违规发放贷款并带来重大损失
C 进行帐外经营
D 套取信贷资金转贷他人以获利
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正确答案：A
33.根据《公司法》有关规定，蓝天化工股份有限公司成立了分公司，该分公司的民事责任依法()承担。
A由公司承担
B独立承担
C共同承担
正确答案：A
34.下列单位，无权扣划个人存款的()______
A、税务机关 B、海关 C、人民检察院 D、审计机关
正确答案：D
35.承兑系指()承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
A 出票人
B 付款人
C 持有人
正确答案：A
36.商业银行依法开展业务，不受()的干涉。
A、政府 B、政府有关部门_C、任何单位 D、任何单位和个人
正确答案：D
37.行政许可法属于()。
A法律 B、地方法规 C、法规 D、部门规章
正确答案：A
38.《金融系统工作人员违反规章制度行为处理暂行规定》规定的四层责任追究体系依次是()
A、机构负责人、经办人员、部门负责人、监督检查人员
B、经办人员、监督检查人员、部门负责人、机构负责人
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C、机构负责人、监督检查人员、部门负责人、经办人员
D、经办人员、部门负责人、监督检查人员、机构负责人
正确答案：B
39.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前()天在其网站上予以公告。
A：1天 B：2天 C：3天 D：4天
正确答案：C
40.经批准设立的商业银行及其分支机构，由()予以公告。_
A、商业银行 B、人民银行 C、国务院银行业监督管理机构
D、工商局
正确答案：C
41.《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过()
A、15% B、20% C、25% D、30%
正确答案：B
42.按照我国《企业破产法》的规定，破产企业高级管理人员的工资应按照()计算：
A.扣除奖金以外的正常工资
B.该企业职工的平均工资
C.该企业最低工资
D.另行讨论执行
正确答案：B
43.行政许可的实施机关可以对已设定行政许可的实施情况及存在的必要性适时进行评价，并将意见报告()。
A.本级人民代表大会
B.上级行政机关
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C.省、自治区、直辖市人民政府
D.行政许可的设定机关
正确答案：D
44.银行业金融机构业务范围内的()，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。
A、业务程序 B、业务活动 C、业务规范 D、业务品种
正确答案：D
45.转贴现利率由()商定。
A、人民银行 B、商业银行 C、供需双方 D、交易双方
正确答案：D
46.合同一方将合同的权利、义务全部或者部分转让给第三人的，应当()
A、取得合同另一方的同意 B、不经合同另一方的同意
C、二者均可
正确答案：A
第五篇：【专项练习】2018年初级银行考试法律法规单选题(十三)（范文）
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【专项练习】2018年初级银行考试法律法规单选题
（十三）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！
1、按照交易工具的期限对金融市场进行分类，可以分为()。
A、票据承兑市场和贴现市场
B、现货市场和期货市场
C、票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场
D、货币市场和资本市场
参考答案：D
解析：按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场。
2、开放式基金的开放期，基金管理人应披露基金每个开放日的()。
A、基金份额净值和基金累计份额净值
B、基金资产净值和基金累计份额净值
C、基金资产总值和基金资产净值
D、基金资产净值和基金份额净值
参考答案：A
解析：开放式基金在开始办理申购或者赎回前，至少每周公告一次资产净值和份额净值;开放申购赎回后，应于每个开放日的次日披露基金份额净值和份额累计净值。
3、基金销售费用不包括()。
A、申购费
B、认购费
C、交易费
D、销售服务费
参考答案：C
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解析：基金销售费用包括基金的申购(认购)费、赎回费和销售服务费。
4、下列选项中，不属于风险应对措施的是()。
A、风险接受
B、风险共担
C、风险回避
D、风险评估
参考答案：D
解析：基金管理人要对每一个重要的风险及其对应的回报进行评价和平衡，采取包括回避、接受、共担或降低这些风险等措施，风险应对是企业风险管理的整体重要组成部分。
5、ETF基金二级市场交易价格低于其份额净值，称之为()交易。
A、价内
B、溢价
C、折价
D、价外
参考答案：C
解析：当二级市场ETF交易价格低于其份额净值，即发生折价交易时，大的投资者可以通过二级市场低价买进ETF，然后在一级市场赎回(高价卖出)份额，再于二级市场上卖掉股票而实现套利交易。相反，当二级市场ETF交易价格高于其份额净值时，即发生溢价交易。
6、基金定期报告包括()。I.基金月度报告 II.基金季度报告 III.基金半报告 IV.基金报告
A、I、II、IV
B、I、III、IV
C、I、II、III、IV
D、II、III、IV
参考答案：D
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解析：基金定期报告包括基金季度报告、基金半报告和基金报告。
7、为保护基金投资人的利益，有关法规明确规定，基金管理人应当自收到投资者的申购(认购)、赎回申请之日起()个工作日内，对该申购(认购)、赎回申请的有效性进行确认。
A、2
B、3
C、4
D、1
参考答案：B
解析：由于基金申购、赎回的资金清算依据注册登记机构的确认数据进行，为保护基金投资人的利益，有关法规明确规定，基金管理人应当自收到投资者的申购(认购)、赎回申请之日起3个工作日内，对该申购(认购)、赎回申请的有效性进行确认。
8、关于基金销售人员的行为，以下表述正确的是()。
A、对机构客户提供优先服务
B、通过基金过往业绩预测基金收益
C、根据投资者风险承受能力选择性推荐基金
D、承诺基金投资收益
参考答案：C
解析：本题考查基金销售人员禁止性规范的内容。
9、以下不属于基金管理公司内部控制制度体系的是()。
A、股东的股权协议
B、公司风险管理制度
C、基金投资部管理制度
D、信息披露操作手册
参考答案：A
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解析：基金管理公司内部控制制度由内部控制大纲、基本管理制度、部门业务规章、业务操作手册等部分组成。选项BC属于基本管理制度的内容，选项D属于业务操作手册的内容。
10、我国《证券投资基金法》规定，开放式基金的登记业务可以由()办理，也可以委托中国证监会认定的其他机构办理。
A、基金管理人
B、基金托管人
C、代销基金的证券公司
D、代销基金的商业银行
参考答案：A
解析：我国《证券投资基金法》规定，开放式基金的注册登记业务可以由基金管理人办理，也可以委托中国证监会认定的其他机构办理。
11、关于道德和法律的区别，以下表述错误的是()。
A、法律是国家制定或认可的一种行为规范，道德是社会认可和人们普遍接受的行为规范
B、道德和法律的调整范围没有交叉关系
C、法律以权利义务为内容，要求权利义务对等;而道德一般只以义务为内容，并不要求有对等的权利
D、法律的实施主要依靠他律，而道德的实施主要依靠自律
参考答案：B
解析：一般认为，道德调整的范围比法律调整的范围更为广泛。绝大多数法律规范是以道德评价为基础的，同时也是道德规范;但也有一些法律调整的领域道德并不调整，例如一些专门的程序性规范。因此，二者的调整范围是交叉关系。
12、关于开放式基金的特点，以下表述错误的是()。
A、基金无特定存续期限
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B、基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或者赎回
C、基金份额应在证券交易所上市交易
D、基金份额不固定
参考答案：C
解析：封闭式基金份额固定，在完成募集后，基金份额在证券交易所上市交易。开放式基金份额不固定，投资者可以按照基金管理人确定的时间和地点向基金管理人或者销售代理人提出申购、赎回申请，交易在投资者与基金管理人之间完成。
13、某基金公司不负有监督职责的从业人员甲发现本公司销售部门乙有商业贿赂行为，甲最佳行为是()。
A、甲应当及时制止并向上级部门或者监管机构报告
B、甲无需举报违法行为，但如果相关监管部门对此进行调查要予以配合 C、甲无需主动向监管机构提供违法违规线索
D、甲不是负有监督职责的基金从业人员，无需制止乙某的行为
参考答案：A
解析：普通的基金从业人员，尽管不负有监督职责，但是也应当监督他人的行为是否符合法律法规的要求。一旦发现违法违规行为，应当及时制止并向上级部门或者监管机构报告。
14、某基金公司研究员在进行实地调研中，了解到某上市公司未来重大重组安排，研究员认为该公司有重要投资价值并推荐给公司基金经理，基金经理据此进行了投资，关于上述行为认识，正确的是()。
A、该行为体现了保护基金持有人利益的基本原则
B、该行为深度挖掘的上市公司信息，属于正常交易行为
C、该行为涉嫌操纵股票价格
D、该行为涉嫌利用内幕信息进行交易，反映基金公司内控存在缺陷
参考答案：D
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解析：内幕信息的构成要素有三：一是来源可靠的信息;二是“重要”的信息;三是“非公开”的信息。其中，第二条，重要的信息，即该信息对于证券的价格的影响明确。如果该信息的披露会对证券价格产生影响或者属于理性投资者在做投资决策前希望知悉的，那么，该信息就是重要的。例如，足以影响证券价格的公司重组、并购决策或者财务报告等信息。
15、公募基金披露的基金信息不包括()。
A、基金资产净值
B、基金管理人报告
C、基金托管业务的诉讼或者仲裁
D、基金管理人重大人事变动
参考答案：B
解析：公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议;②基金募集情况;③基金份额上市交易公告书;④基金资产净值、基金份额净值;⑤基金份额申购、赎回价格;⑥基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和基金报告;⑦临时报告;⑧基金份额持有人大会决议;⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动;⑩涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼;?依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。
16、()要求使用精确的语言披露信息，在内容上和表达方式上不得使人误解，不得使用模棱两可的语言。
A、客观性原则
B、及时性原则
C、准确性原则
D、完整性原则
参考答案：C
解析：本题考查准确性原则的内容。
17、根据基金销售适用性要求，不属于基金管理人选择基金销售渠道重要依据的是()。
A、销售人员能力
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B、持续营销能力
C、信息管理平台建设
D、盈利能力
参考答案：D
解析：基金管理人通过对基金代销机构进行审慎调查，了解基金代销机构的内部控制情况、信息平台建设、账户管理制度、销售人员能力和持续营销能力，并可将调查结果作为选择基金代销机构的重要依据。
18、我国证券投资基金反映的是一种()关系。
A、信托
B、债权
C、股权
D、担保
参考答案：A
解析：基金反映的是一种信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额就成为基金的受益人。
19、关于客户利益优先的职业道德要求，以下错误的行为是()。
A、不在执业活动中为自己或他人牟取不正当利益
B、不侵占或者挪用基金投资者的交易资金和基金份额
C、采取合理的措施避免与投资者发生利益冲突
D、在不同基金资产之间进行利益输送
参考答案：D
解析：不得在不同基金资产之间、基金资产和其他受托资产之间进行利益输送。
20、某基金公司在实现业务电子化时，缺乏对系统的全盘考虑，在出现操作风险后，追究相关责任人员时，发行系统不能提供当时操作情况的记录，这反映了系统缺乏()。
A、稳定性
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B、安全性
C、可靠性
D、可稽性
参考答案：D
解析：在实现业务电子化时，应设置保密系统和相应控制机制，并保证计算机系统的可稽性。
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