贷款必看：贷款时别对银行说的四句谎话

第一篇：贷款必看：贷款时别对银行说的四句谎话

世界上没有密不透风的墙，贷款世界也是如此，不同思路缔造不同的贷款世界，编造谎言绝非稳操胜券的良策，实事求是才是成功获贷的真理。多钱网这次整理这篇文章，目的是为了告诉大家以下谎言千万别说，说了十有八九会被识破。

1、别谎报信用情况

一位借款人自称使用信用卡期间，每月坚持做到按时足额还款，从未拖欠过银行欠款，可当信贷员查询他的信用报告时，瞬间瞠目结舌，发现两年内累计逾期次数竟多达6次。由此可见，千万别谎报自己的信用情况，因为你的经济身份证——信用报告，足以一瞬间把你出卖，揭穿你所有的谎言。除此之外，信用报告上还会展示你当前有无银行贷款，婚姻状况等一系列个人信息，所以“我没负债”、“我是未婚”...等诸如此类的谎话尽量别说，说了只会是自欺欺人、掩耳盗铃的表现。

2、别谎报贷款用途

“说了一个谎话，要用无数个谎话来圆谎。”此语用来奉劝大家，别对银行谎报贷款用途简直是再适合不过了。为了确保贷款资金流向安全地带、借款人有做到专款专用，银行的监管方式可谓是多种多样。譬如，如果你贷款买车，有的银行会直接将款项汇至经销商账户；如果你用于装修，有的银行会将很快将钱汇至装修公司户头；还有的虽爽快将钱发放到个人手中，但却规定贷后一段时间内，需要借款人递交用途类发票，以证实贷款用途的安全性。严格程度可见一斑，所以说，说谎后怎样去圆谎，应该成为借款人几经思考的一大问题。当然，如果你将目光投向小贷公司、典当行、担保公司等“平民”银行，则不会存在此类困扰。

3、别慌报工作单位

众所周知，在无抵押贷款世界，公务员、教师、医生、世界500强企业员工、事业单位在编人员等稳定职业群体，是最吃香的一类人，申请门槛比别人低，贷款额度比别人高，其他职业的旁观者看了简直是羡慕不已。有些时候，真想借用他们的职业头衔，尽享无抵押贷款的天伦之乐，谎称自己在某某学校当教师，某某医院做医生。然而，这真就是让自己通往天伦之乐的灵丹妙药吗？事实上，无论你的工作证明制造的如何逼真，也无法以假乱真，只要银行一通电话拨打至所谓的“单位”进行核实，你所有的谎话便会不攻自破。

4、别谎报收入情况

为了攀上银行贷款的“低利贷”高枝，又或者为了饱尝到大额贷款的甜头，在申请无抵押贷款时，不少人谎报自己的收入，并且想方设法伪造收入证明，以做到谎话的滴水不露。然而，世界上没有密不透风的墙，既然市场上有虚假银行流水存在，自然便不乏攻破谎言的良方。信审过程中，工作人员拿到银行流水首当其冲会致电你的工资发卡行，核实该材料的真伪。

第二篇：银行装修贷款

携带相关身份证件，房产证件，装修证明等，然后到银行签订相关合同，就可拿到贷款，进行房屋装修。在填写装修贷款申请表时，要正确填写自己的意图，提交装修工程合同，也要证明自己的还款能力，银行才能提供贷款。

第三篇：银行按揭贷款委托书

注意事项

委 托 书

委托人：，性别，年 月 日出生，身份证号码：，身份证住址：。

委托人：，性别，年 月 日出生，身份证号码：，身份证住址：。

受托人：，性别，年 月 日出生，身份证号码：，身份证住址：。

我（们）与受托人系关系。我（们）因购买位于双流县花红社区警馨苑小区 幢 单元 层 号的住宅以及上述小区 9 幢-1 层 号的车位，特委托 作为我（们）的代理人，办理以下事项：

一、代为与开发商签订购房合同及相关合同并领取上述合同原件；对因合同书写或微机录入有误以及其它原因确需变更合同或注销合同的，代为到房产管理部门办理变更合同备案及注销合同备案并办理与之相关的一切事宜。

二、代为向银行申请个人贷款，与银行签订借款合同等法律性文件，办理借款合同、授权委托书等法律性文件的公证事宜（如果合同中附有强制执行条款，我（们）愿意办理赋予强制执行效力的公证），并向银行及公证处提供我（们）的相关材料。

三、代为与担保公司签订与个人贷款有关的合同等法律性文件，并办理费用缴纳等所有相关事宜。

四、代为在银行开立并领取我（们）名下的储蓄卡，作为此笔贷款的委托扣款账户。申请按揭还款期内，如委托人不按期归还贷款利息，贷款银行发出的催款通知书送达至受托人，视委托人收到催款通知书。

五、代为签署委托银行查询我（们）在中国人民银行个人信用信息基础数据库中征信记录的申请；代为到房产管理部门查询我（们）本人及家庭成员的住房登记记录信息情况。

六、代为办理上述房屋的预购商品房预告登记手续、抵押预告登记手续、抵押登记手续，并领取相关的证明文件。

七、同意上述办理按揭贷款的商品房抵押给银行。

八、代为到房产管理部门办理并领取上述房屋的《房屋所有权证》、《房屋共有权证》并办理与之相关的一切事宜；代为到国土管理部门办理并领取上述房屋的《国有土地使用证》并办理与之相关的一切事宜。

九、代为验收房屋，办理房屋交付手续，领取钥匙等一切相关事宜，包括到物管部门办理

房屋的物管事宜。

十、代为到房产管理部门办理上述房屋的退税补贴。如果需以委托人的名义办理减免营业税、个人所得税，由受托人全权办理并代为申办免征营业税、个人所得税等事宜。

十一、签署因为办理上述各项事项需要的全部文件并有权向相关部门提供我（们）委托方的个人资料。

受托人在办理上述委托事项范围内所签署的文件及发生的全部费用，委托人均予以承认并同意承担。

委托期限：至上述委托事项办结为止。

受托人有转委托权。

委托人： 年 月 日篇二：首付了,按揭贷款的委托书

委 托 书

委托人：，性别：，出生：年 月日，身份证号：，身份证住址：

受托人：，性别：，出生：年 月 日，身份证号：

委托人与受托人的关系：父子关系。

委托事项：委托人 父子关系，委托人欲在 购买住房一套。因工作原因，委托人无法亲自前往办理，因此全权委托受托人

一、向银行申请按揭贷款，签订借款合同、抵押合同、借据等法律文书，并办理相关事宜；

二、代为办理及领取房产证他项权证及其他产权证明；

三、申请并办理按揭贷款赋予债券文书强制执行效力的公证事宜；

四、代为交纳物业管理等费用并领取该房屋的钥匙；

五、代为向银行提前结算贷款、办理房产解押、退保的一切相关事宜

六、办理上述房屋购房、按揭贷款相关的一切手续；

七、代为办理银行还款卡或存折的挂失、补办、消磁补办的相关事宜，代为前往银行调去、打印对账单；

八、代为领取向银行按揭款购房的银行还贷借记卡及活折；

九、办理上述房产入住手续及其他相关事宜；

十、代为缴纳上述房产的契税，维修基金及其他相关费用；

十一、代为办理及领取房产证、土地使用证等一切相关事宜；

十二、代为办理及填写购房人家庭成员及名下住房情况申请表。委托权限：全权代理

委托人的责任：受托人在全权代理过程中办理的委托事项，由此在法律上产生的权利义务均由委托人承担认可

有无转委托：无转委托

委托期限：至上述委托事项办结为止。

委托人：

年 月 日篇三：贷款委托书范例

贷款委托书范例 个人住房贷款委托书

委托方：(以下简称甲方)身份证号码：

代理方：(以下简称乙方)甲方自愿将坐落于 区 的房屋(以下简称“该房屋”)委托乙方协助办理个人住房贷款并保证提供的信息真实有效。产权清晰，无争论，无纠纷，无抵押。

该房屋基本情况：房屋性质：，所有人，房型，房龄约 年，朝向，楼层 层，总层数 层，结构，面积(建筑/使用)平方米，配套设施。

甲方委托乙方为该房屋办理 形式贷款。甲方申请贷款金额为人民币 万元(大写)，贷款年限为 年。(贷款额度与贷款年限以银行最终审批结果为准)贷款约定：

一、双方责任

甲方责任：

1、甲方自愿委托乙方对该房屋提供协助房屋 服务。并且自愿委托乙方将该房屋到贷款银行指定的评估公司进行评估。

2、甲方须保证提供的各种材料与证明是真实、可靠、合法、有效的。如贷款银行、房管局等相关部门调查其所提供材料、证明内容不属实或其资信不够造成的贷款未果，甲方需要承担相应责任及经济损失，乙方所收取服务费不予退还。

3、甲方须按照约定按时到指定银行办理贷款手续，否则贷款延期责任由甲方承担。

4、甲方须按照约定向乙方支付委托服务费。

5、甲方需要按规定支付银行要求的其他费用，如保险费用或担保费用等。甲方贷款办理期间如遇银行政策调整，甲方应按调整后的政策执行。

6、甲方因提供虚假资料或不真实交易而引发的经济纠纷、乙方有权追求其法律责任并按情节轻重要求赔偿。

7、甲方必须严格履行本委托书及与银行签订的个人房屋抵押、借款合同。

8、甲方应协助乙方办理产权过户、银行贷款及抵押登记等相关手续，如因甲方导致上述手续办理不畅，责任由甲方负责。

9、若因甲方原因单方导致本协议不能有效、按时、继续履行，该房屋贷款办理过程所产生的一切费用及损失由甲方承担，乙方所收取委托服务费不予退还。

乙方责任：

1、甲方提供的各种材料及个人信息，乙方应妥善保管，如有丢失，乙方将承担其相应的责任。

2、乙方不得恶意使用甲方提供的各种材料及个人信息，如有，乙方将承担其相应的法律责任。

3、若因乙方原因单方导致本合同不能有效、按时、继续履行，乙方将退还所收取的委托服务费。

4、乙方应严格履行本委托书，协助甲方办理该房屋贷款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策调整等导致本委托书不能继续履行或履行不必要时本委托书则自动解除，双方互不承担违约责任。)

二、委托费相关约定

1、甲方应于 年 月 日前将该房屋的贷款委托服务费(按实际贷款额的 %为委托服务费)与房屋评估费(总房值的 %)交予乙方，并提供各种相关证明与证件。(若甲方有需要乙方为其垫资，则乙方收取甲方的垫资费用为垫资数额的 %)，甲方予签订本委托书时向乙方交纳委托服务费。

2、甲方应于 年 月 日前将该房屋的评估费(总房值的 %)交予乙方，并提供各种相关证明与证件。其余的委托服务费(实际贷款额的 %)于该房屋审批之后的三天内交予乙方。

三、约定的其他事宜或补充

经乙方核实确认并且同意后签字

乙方签字(盖章)： 经手人： 联系地址： 联系电话：

签约日期： 年 月 日

银行买房贷款委托书

说明：购房人无法亲自签署购房合同及按揭贷款相关手续的，应办理委托公证，委托内容如下：(需办理8份)(这里的份数。多一点没坏处，具体找你的开发商咨询)委托人：xx，性别xx，身份证号码xx 委托人：xx，性别xx，身份证号码xx 受托人：xx，性别xx，身份证号码xx 上述委托人因购买彭州市“朋城远界”x栋x单元x楼x号住房并向银行申请贷款，现就以下事项授权受托人代为办理：

一、以委托人的名义与上述房屋的开发商签订购房合同、购房合同附件、交付房款等、交付住房等手续，与指定的按揭银行签订贷款申请、扣款协议、提前还款及相关事宜;授权按揭贷款银行查询委托人的相关资信;同意将上述房屋抵押给该房屋的按揭贷款银行;

二、以委托人的名义签订与成都市住房置业担保有限公司签订相关担保与抵押登记等文件或合同;与相关公证部门办理上述房屋贷款所需的一切公证事宜;

三、根据“商品房买卖(预售)合同备案信息变更申请表”的内容到房管局修改、变更上述房屋的备案登记信息;

四、根据“商品房买卖(预售)合同注销备案申请表”的内容到房管局注销上述房屋的备案登记信息;

五、到房屋登记机关办理、变更或注销上述房屋的预购商品房预告登记手续等有关事宜，并领取相关证明文件;

六、办理上述房屋的预购商品房抵押权预告登记手续及其相关的一切事宜;

七、办理并领取上述房屋的《房屋所有权证书》、《共有权证书》、《国有土地使用证》及《房屋他项权证书》，并办理相关的抵押登记的一切事宜;

八、办理抵押登记的变更、注销、设立新的抵押登记及与其相关的一切事宜;

九、办理抵押权人的设立、变更及与其相关的一切事宜，并领取已登记了抵押事项的《房屋所有权证书》、《共有权证书》及《房屋他项权证书》;

十、将《房屋他项权证》或抵押登记证明文件交付抵押权人收执;

十一、以及与办理上述房屋产权及抵押登记相关的全部事宜;

十二、上述房屋相关的还贷催收通知书、交房通知书等相关文件送达至受托人，视为委托人收到;

十三、签署、签收因办理上述各类事项所需的全部文件;受托人办理上述委托事项所签署的文件及发生的全部费用，委托人均予以承认并同意承担;委托期限：至上述事项办理完毕之日为止。

第四篇：个人贷款调查报告【银行】

个人贷款检查报告

商贷通调查报告—包**

借款品种：个人经营性循环额度贷款

借款人： 包**

借款金额：75万元

利率：基准上浮21%

期限：3年可循环额度——单笔放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海宝山区***村*号***室（评估价值108万元）

抵押率：70％

还款方式：每月付息，到期还本

放款方式：凭他证放款

一、申请人及家庭基本情况

包**，男，1972年出生，现年38岁。拥有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投资管理有限公司、借款人自2005公司成立以来主要经营票务及水产业务，其中*****有限公司主要

经营水产生意包括大闸蟹的代销，材料中提供了贝荣娜的指定供货商苏州湖中岛

大闸蟹的代理合同。**投资管理有限公司主营业务以代理票务为主包括各项赛事

活动，演唱会，话剧等，年销售收入在400多万元。

二、借款人净资产情况：

1、资产：房产108+105万＝223万元

上海宝山区***村*号 面积65.18平方，市值108万元（无抵押）

上海杨浦区**路***弄**号***室，市值105万元（无抵押）

2.负债：

杨**个人信用贷款5万元

2、净资产＝资产223万元－负债5＝218万元

借款用途：用于补充其公司流动资金用途，主要用于水产行业的先期进货需求，水产行业的黄金销售时期即将到来，需要周转资金用于扩大销售规模以及用于与票务经济公司签订更多代理合同扩大票务的销售规模。

从上述数据分析：

家庭负债比例75+5万=80占家庭资产223万比例35%相对较低

借款金额75+负债5万元=80万元 占公司销售收入426万比例18%相对较低符合我行授信风险要求

因此，借款人向我行申请个人抵押经营性贷款75万元，用于补充公司流动资金。

三、还款来源：

第一还款来源——销售收入

年销售收入426万元，负债比例18%，完全有能力偿还贷款

（1）其他还款来源——抵押物

抵押物—自有住宅上海宝山***村*号***室

由上海万千房地产估价有限公司预评估，根据当前市场公允价值给出较为适

2中的估价，同时抵押率控制在7成以下，抵押率较低。

四、五、结论 同意给予借款人包**个人住房抵押经营性贷款额度75万元（可循环额度），对我行业务贡献度 要求借款人在我行开立结算账户，今后主要资金来往在我行结算。用于单位资金周转，期限3年（单笔放款期限1年，柜面放款），利率基准上浮21%，抵押物上海宝山区***村*号，抵押率70％，还款方式为：每月付息、到期还本。凭他证放款，补充说明

1.放款前补齐**投资管理有限公司完税证明

2.**投资有限公司原名为**贸易有限公司，提供的验资报告为**贸易有限公司，放款前补充提供工商局出具的账户名称变更通知书。

第五篇：银行固定资产贷款管理办法

xx银行固定资产贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为规范xx银行（以下简称：“本行”）固定资产贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及本行信贷管理基本制度，制定本办法。

第二条 本办法所称固定资产贷款，是指本行遵循依法合规、审慎经营原则，向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

第三条 固定资产贷款按区域、行业及贷款品种等实行限额管理，且应约定明确、合法的用途及按照约定检查、监督贷款使用，防止贷款被挤占挪用。

第四条 小企业固定资产贷款贷款原则上参照本办法执行，对本行无须承担任何信用风险责任的包括委托贷款不执行本办法。

第二章 贷款分类与额度

第五条 固定资产贷款按照贷款用途分为基本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款等。

第六条 不以用途划分的贷款产品，贷款用于或部分用于借款人固定资产投资的，应按照本办法的规定办理贷款发放和支 1 付。

第七条 固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的综合授信额度管理。

第八条 在满足固定资产贷款的前提下，可以串用固定资产额度办理银行承兑汇票、付款保函，短期授信业务用途与固定资产贷款额度相同的短期授信业务到期可以用固定资产贷款偿还。

第三章 贷款条件、用途、金额与期限

第九条 借款申请人应具备以下基本条件：

（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织；

（二）持有经年检合格的贷款卡；

（三）借款申请人及项目发起人无重大不良记录；

（四）在本行辖内经营机构开立存款账户；

（五）具备贷款项目的投资主体资格和经营资质（发起人具备亦可）；

（六）本行要求的其他的客户准入标准。第十条 固定资产贷款项目应满足以下条件：

（一）借款用途及还款来源明确、合法；

固定资产贷款应用于相应的固定资产项目建设，可用于置换项目资本金比例之外的借款人前期投入，可以用于归还项目的负债性资金（包括债券、银行借款、股东借款、信托借款等），但不得用于置换项目资本金。

（二）符合国家产业、土地、环保、安评等政策，并取得了相应的批准文件；

（三）按规定履行了固定资产投资管理程序，并取得相应的批准（核准、备案）文件；

（四）符合国家项目资本金制度和项目法人制度；

（五）符合本行的行业准入标准。

固定资产贷款应有明确对应的项目和合法、合规用途，不得以一笔贷款对应两个及以上项目。

第十一条 固定资产贷款申请金额应符合本行资本约束及国家关于项目资本金的专项管理规定，根据项目的实际需要、风险水平及控制措施等因素合理确定。对已建xx项目的再融资不得超过项目当前的负债性资金余额。

第十二条 贷款期限及还款计划应以合理测算的借款人（或项目）未来收入现金流情况具体确定。

固定资产贷款期限一般不得超过十年，超过十年的，应事前报监管部门备案。

第四章 贷款方式及担保要求

第十三条 本行固定资产贷款可采用以下方式：

（一）信用；

（二）贷款项目资产抵（质）押；

（三）贷款项目资产抵（质）押之外的其他担保；

（四）贷款项目资产抵（质）押+其他担保。

上述项目资产包括项目形xx的固定资产、土地使用权以及形xx的收费权等所有符合法定抵（质）押条件的资产。

第十四条 同时符合以下条件的固定资产贷款可采用信用方式：

（一）借款人符合本行信用贷款的一般条件；

（二）以借款人整体现金流还款，且不属于项目融资；

（三）符合本行及监管要求的其他条件。

第十五条 项目融资至少应当采用“贷款项目资产抵押”的方式。对建设及建xx风险较大的项目，本行不承担建设期风险，在项目建设期应采用“贷款项目资产抵（质）押+其他担保”方式，其中“其他担保”除项目发起人提供连带责任保证担保外，尚须提供经本行认可的其他担保。

第十六条 对于期限较长、不确定性因素较大的项目融资，本行认为有必要对项目经营施加影响的，应要求项目发起人将持有的项目法人股权为贷款提供质押担保，但股权价值在计算担保率时不应计入。

第十七条 借款人不符合本行信用贷款条件，且采用“贷款项目资产抵（质）押”不满足本行担保率规定的，应采用“贷款项目资产抵（质）押”之外的其他担保或“贷款项目资产抵（质）押+其他担保”的方式。

第十八条 以本贷款形xx固定资产及用于贷款担保的资产原则应投保相应的商业保险，本行须为第一顺位保险金请求权人，不能xx为第一顺位保险金请求权人的，应采取措施有效控 4 制保险赔款权益。

第五章 贷款利率、计结息与收费

第十九条 固定资产贷款利率由本行贷款经营部门在授权范围内根据市场情况与借款人谈判确定，且应符合中国人民银行的利率管理规定。

第二十条 固定资产贷款利率分为固定利率和浮动利率两类，一年期以上固定资产贷款原则上不执行固定利率。固定资产贷款的计结息按现行规定执行

第二十一条 借款人单方面提前还款的，应于还款日前一个月书面通知本行，对于借款人因经营现金流富裕而提前还款的，原则可不收取补偿费；对于借款人通过其他银行或其它融资方式再融资而提前还款的，须支付补偿费。借款人未于提前还款日前一个月书面通知本行的，应支付补偿费。

第二十二条 固定资产贷款利率水平以及承诺费、提前还款补偿费的收费标准及授权按照本行的相关规定执行并在借款合同中予以明确约定。

第六章 贷款流程

第二十三条 固定资产贷款办理之前应原则由经办行或委托专业评估机构对借款人进行评级。对能够提供经本行认可且变现、代偿能力强的担保的，可不要求强制评级。

第二十四条 固定资产贷款流程分为受理、尽职调查、风险 5 评价、申报审批、合同签订、发放、支付、贷后管理等环节。

第一节 受理与尽职调查

第二十五条 客户经理受理固定资产贷款申请后，应开展以下工作：

（一）借款人（项目发起人）资格审查；

（二）申请额度初核，如出现贷款申请与额度授信不一致、额度不足等，应及时调整；

（三）收集基础材料并做形式审查。

第二十六条 客户经理受理固定资产贷款后，应开展尽职调查，内容包括：

（一）调查借款人提交的包括但不限于借款人基础资料及项目基本情况（借款人应明确书面承诺所提供材料真实、完整、有效，以及项目陈述的可靠性）；

（二）持续授信条件的满足情况（含项目法定手续取得情况；借款人现金流、项目现金流、项目建设自筹资金来源、项目形xx后流动资金需求及来源、项目预期可行性等）；

（三）项目的实际进展情况（含资金投入及来源）；

（四）项目承包商、设备制造商、监理机构、原材料供应方以及项目产品核心用户等项目相关方的资信和实力；

（五）其他本行认为必要的调查。

客户经理根据尽职调查情况按照本行固定资产贷款调查报告规范形xx贷款调查报告并上报审核。

第二节 风险评价

第二十七条 在对借款人及项目发起人、项目合规性进行风险评价基础上，尚需对项目存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险进行评价。

第二十八条 根据项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性、担保及项目保险等内在因素，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素，审慎预测项目的未来收益进行现金流偿债能力风险评价。

第三节 申报与审批

第二十九条 信贷管理部门根据尽职调查及项目评估情况提交调查报告；风险管理部门根据风险评价情况完xx审查报告；一并提交审批。

第三十条 本行各级信审会在授权范围内审批相应的固定资产贷款申请及确定贷款实施方案。

第四节 合同签订

第三十一条 审批完xx后，客户经理根据已确认的合同要素按照本行标准合同使用管理规定填写合同。

第三十二条 格式文本中内容包括但不限于：

（一）贷款金额、期限、利率、承诺费、补偿费标准；

（二）贷款担保、发放与支付方式，以及提款条件；

（三）贷款发放与还款帐户，并明确是否约定专门帐户及对帐户的监控措施；

（四）借款人承诺;

（五）风险处置方式及违约条款；

（六）其他需要约定的内容。

第三十三条 固定资产贷款所使用合同均应为本行所提供的标准格式合同，若有双方所约定内容格式合同未涵盖的要素可签订补充合同进行约定。

第五节 发放与支付

第三十四条 客户经理岗及放款岗分别负责贷款发放与支付和审核；对公会计负责贷款的上帐和支付。

第三十五条 贷款发放是指本行将贷款由内部贷款账户划至借款人存款账户的过程；贷款支付是指借款人存款账户内的借款资金对外支付的过程。

第三十六条 借款人应在本行开立专门的贷款发放账户，用于办理合同项下贷款资金的发放与支付。专门的贷款发放账户可以是一般帐户或专门帐户，经办行应根据是否能有效监控贷款按约定用途使用的原则确定。

第三十七条 贷款资金支付分为贷款人受托支付和借款人自主支付两类。

贷款人受托支付是指本公司根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人贷款发放账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指本公司根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用 8 途的借款人交易对手。

贷款用于归还项目负债性资金的，贷款资金应该支付给原债权人，归还其他银行借款的，可以支付给借款人在原贷款银行开立的同名存款账户，借款人应在还款后提供相应的还款凭证。

贷款用于置换项目资本金比例之外的借款人前期投入的，贷款资金可以转入借款人存款账户，但借款人应提交其前期投入证明文件。

第三十八条 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式（合同中明确约定）。

第三十九条 贷款发放前，应审核借款人是否符合审批设定及合同约定的提款条件，贷款支付审核内容包括：

（一）明确支付金额、时间、对象、方式及经办账户；

（二）上述支付内容与申请提交的交易合同的一致性；

（三）交易合同条款的合理性；

（四）合同项下商品达标情况的判断（只针对复杂项目融资，合同中已明确采购商品的标准）。

首次贷款发放与支付审核，应经客户经理及经营主管初审后，由贷款发放与支付审核岗及其主管进行审核；非首次贷款发放与支付的审核可经客户经理初审后，由贷款发放与支付审核岗审核。

第四十条 贷款人受托支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、与第三方的交易资料，包括商务合同和（或）发票的原件和复印件；

2、资本金到位和使用情况的证明材料，包括注册资本证明、存放资本金账户的流水、使用资本金的发票或交易合同+付款凭证；

3、书面提款申请。

在贷款人受托支付方式下，应建立贷款发放与支付审核登记簿和相关审核资料档案。

（二）客户经理对以下内容进行初审：

1、借款人提交的商务合同和（或）发票原件与复印件是否一致，并将原件退还借款人；

2、借款人申请的支付事项与合同中关于用途的约定以及项目的建设需求是否契合；

3、借款人是否符合其他合同约束条件（包括财务指标、交叉违约情形等）。

客户经理初审后认为可以支付的，提出初审意见，并由经营主责任人审核；客户经理或经营主责任人认为不能支付的，将材料退还借款人并说明理由。

（三）客户经理将以下资料提交贷款发放与支付审核岗位：

1、初审意见；

2、借款人最新财务报表以及据此计算的财务指标（如果合同对财务指标没有限制的可不提供此项）；

3、借款人填写的支付申请书；

4、借款人商务合同和（或）发票复印件；

5、征信系统中借款人的最新信用记录；

6、借款人提交的资本金到位和使用情况的证明材料。

如系初次审核，还应提供：

7、借款合同；

8、担保合同，以及办妥抵质押登记的证明（或收妥质押物的证明）、收费权质押回款账户的开立情况（新账户包括户名、账号、开户机构，存量 10 账户需要提交最近两个月的流水），担保人有权机构出具的同意担保的文件；

9、其他相关合同。

（四）贷款发放与支付审核部门（岗位）对以下内容进行审核：

1、经营部门初审意见的合规性；

2、已经到位和使用的资本金金额是否符合合同约定条件；

3、借款人支付申请书中的支付事项是否与提交的交易合同和（或）发票一致；

4、借款人提交的交易合同和（或）发票是否与借款合同约定的用途一致，如果借款合同中对供应商、承包商以及产品质量标准有具体要求的，应予以核对；

5、借款人是否符合合同中对财务指标、交叉违约情形的约束条件；

6、借款人是否存在未整改的违约支付事项。如果是初次审核，还应：

7、审核担保是否已经有效落实。

（五）贷款发放与支付审核部门经审核认为符合支付条件的，向会计部门发送贷款发放与支付通知单（含支付金额、时间、对象、方式和经办账户号）。

（六）会计部门接到支付通知单后，于当日内按会计及结算规定办理对外支付。

（七）贷款资金支付后出现退款的，会计部门应及时通知借款人并按会计核算规定处理。

（八）贷款发放与支付后，将贷转存凭证和对外付款凭证转交借款人。

第四十一条 借款人自主支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、资本金到位和使用情况的证明材料，包括注册资本证明、存放资本金账户的流水、使用资本金的发票或交易合同+付款凭证；

2、填写好的提款申请书（设计固定格式，其中应明确该笔提款项下的每笔支付不得超过XX元）及该笔提款项下的计划支付事项清单，如果该笔提款项下的计划支付事项有相关交易合同和（或发票）的，应一并提供。

（二）客户经理对以下内容进行初审：

1、借款人的计划支付事项与借款合同中关于用途的约定以及项目的建设需求是否契合；

2、借款人的计划支付事项是否符合合同约定的借款人自主支付标准（以单笔金额控制）；

3、借款人是否符合其他合同约束条件（包括财务指标、交叉违约情形等）。

客户经理初审后填写初审意见单（据上述内容设计格式）；客户经理认为不能发放的，将材料退还借款人并说明理由。

（三）客户经理将以下资料提交贷款发放与支付审核部门（岗位）：

1、初审意见单；

2、借款人的最新财务报表以及据此计算的财务指标（如果合同对财务指标没有限制的可不提供此项）；

3、借款人填写的提款申请书；

4、征信系统中借款人的最新信用记录；

5、借款人提交的资本金到位和使用情况的证明材料。如果是初次审核，还应提供：

6、借款合同；

7、担保合同，以及办妥抵质押登记的证明（或收妥质押物的证明）、收费权质押回款账户的开立情况（新账户包括户名、账号、开户机构，存量账户需 12 要提交最近两个月的流水），担保人有权机构出具的同意担保的文件；

8、其他相关合同。

（四）贷款发放与支付审核部门（岗位）对以下内容进行审核：

1、经营部门初审意见单的合规性；

2、已经到位和使用的资本金金额是否符合合同约定条件；

3、借款人的计划支付事项与借款合同中关于用途的约定是否一致；

4、借款人是否符合合同中对财务指标、交叉违约情形的约束条件；

5、借款人是否存在未整改的违约支付事项。如果是初次审核，还应：

6、审核担保是否已经有效落实。

（五）贷款发放与支付审核部门经审核认为符合发放条件的，向会计部门发送贷款发放通知单（同前）

（六）借款人对账户内资金按照申请时确定的计划支付事项使用。

（七）借款人于每月末（或季末，根据项目具体情况在借款合同中约定）将账户内资金的实际支付情况向本行经办机构汇总报告，客户经理根据该汇总及资金帐户流水形xx资金使用检查专项报告。

（八）借款人出现信用状况下降、不按合同约定支付贷款资金、项目进度落后于资金使用进度、违反合同约定以化整为零方式规避贷款人受托及自主支付的，依据借款合同中借款人责任条款，与借款人重新协商贷款发放与支付的方式和条件。

（九）重新商定的发放与支付条件应通过补充协议的方式签 13 订，并及时提交贷款发放与支付审核部门，补充协议签订之前，停止贷款的发放和支付审核。

第四十二条 本行认为有必要准确掌握项目建设进度、工程质量、实际造价等情况的，可委托或要求借款人委托外部中介机构监督检查项目的实际进度，在借款人、供应商（承包商）、外部中介机构共同认为项目进度符合付款条件时，三方签署共同签证单，作为贷款发放与支付审核的必备要件。

第四十三条 固定资产贷款、承诺费、提前还款补偿费按本行相应账务核算有关规定核算。

第七章 贷后管理

第四十四条 贷后管理是指借款人开始占用本行信贷资金开始，直至贷款被收回或以完全卖断方式转让止，对借款人及项目经营持续监控的行为。贷后管理内容包括但不限于：

定期不定期对借款人和项目发起人履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、项目及借款人整体现金流、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保及变动情况等内容进行检查与分析。

在项目建设期间，贷后管理应对项目建设进度、资金到位和使用进度、贷款资金支付情况、工程建设质量等事项重点关注；在项目经营期间，贷后管理应对项目的生产经营、项目资产的维护、项目产品市场的变化、新政策的不利影响等事项重点关注，并通过对借款人经营现金流的分析判断其实际经营情况。

合同约定专门还款准备金账户的，贷后管理还应检查借款人 14 进入专门账户收入现金流比例以及账户内的资金平均存量是否符合约定。

对项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

出现可能影响贷款安全不利情形时，应对贷款风险进行重新评价并采取针对性具体措施。

第四十五条 贷后管理按本行贷后管理办法规定执行，具体由贷款经办机构及经办人员负责。

第四十六条 贷款风险分类遵照本公司风险分类规定执行。

第八章 项目融资的特别规定

第四十七条 本办法所称项目融资，是指符合特定条件的固定资产贷款，特定条件包括：

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四十八条 项目融资风险评价，应当符合以下要求：

（一）充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

（二）以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

对于融资结构复杂、采用新型技术的项目融资，在项目评估和执行过程中，可以委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的提供专业意见或服务。

第四十九条 项目融资应要求符合抵质押条件的项目资产和/或预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要采取以下措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的风险：

（一）要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

（二）要求借款人签订长期供销合同、或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

（三）对于期限较长、不确定性因素较大的项目融资，本行认为有必要的，应要求项目发起人将持有的项目法人股权为贷款提供质押担保。

确定股权质押率时应充分考虑股权的可变现性、项目建xx风险等因素。当股权质押与项目资产抵押共存时，原则上不应计入股权的担保价值。

同一笔项目融资可据不同阶段的风险特征和水平，按照风险收益匹配原则设定不同的贷款利率方式和利率水平。

第五十条 采用贷款人受托支付方式时，本行认为有必要准确掌握项目实际造价、工程质量、建设进度等相关情况并将其作为贷款支付条件的，可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

独立中介机构可以是监理公司、造价咨询机构、资产评估公司、质量监督机构等。

第五十一条 同一项目融资由多家金融机构参与贷款的，本行原则上应当以银团贷款的方式参与。

第五十二条 项目融资应与借款人在合同中约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，账户内资金只能按照约定的条件和方式对外支付。

贷后管理时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并按贷后管理的要求采取相应措施。

第九章 违约责任条款

第五十三条 借款人出现违反合同约定情形的，应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。第五十四条 固定资产贷款形xx并经认定为不良贷款的，移交本行资产保全部门专门管理，资产保全部门应及时制定清收或盘活措施。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，可与借款人协商并按规定进行贷款重组；对确实无法收回的固定资产不良贷款，按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

第四十八条 有下列情形之一的，将按本行规定严格追究各经营主责任人和具体经办人员经济、行政及法律责任：

（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

（四）未按本办法规定签订贷款协议的；

（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。

第十章 附则

第四十九条 本办法由xx银行负责解释。第五十条 本办法自发布之日起执行。