债务融资方式有哪些

第一篇：债务融资方式有哪些

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债务融资方式有哪些

企业在日常经营过程中，为保障企业自身资金链不发生断裂，不可避免地实施一些债务融资的行为。企业在实施债务融资行为的同时，还必须遵守法律的规定。那么，我国法律规定的企业债务融资方式主要有哪些呢？赢了网小编为您解答。

1、银行贷款融资

从银行借款是企业最常用的融资渠道。中国人民银行的统计表明我国中小企业的融资供应有98.7%来自银行贷款。从贷款方式来看，银行贷款可以分为三类。

(1)信用贷款方式，指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。

(2)担保贷款方式，指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实

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(3)贴现贷款方式，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。这种贷款方式中，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。

总体上看，银行贷款方式对于创业者来说门槛较高。出于资金安全考虑，银行往往在贷款评估时非常严格。因为借款对企业获得的利润没有要求权，只是要求按期支付利息，到期归还本金，因此银行往往更追求资金的安全性。实力雄厚、收益或现金流稳定的企业是银行欢迎的贷款对象。

对于创业者来说，由于经营风险较高，银行一般不愿冒太大的风险借款，即使企业可能未来拥有非常强劲的成长趋势。不仅如此，银行在向创业者提供贷款时往往要求创业者必须提供抵押或担保，贷款发放额度也要根据具体担保方式决定。这些抵押方式都提高了创业者融资的门槛。

同时，出于对资金安全的考虑，银行往往会监督资金的使用，它不允许企业将资金投入到那些高风险的项目中去，因此，即使成功贷款的法律咨询s.yingle.com

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企业在资金使用方面也常常感到掣肘。

因为这些特点，对于新创企业来说，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是比较困难的，尤其是对于准备创立或刚刚创立的企业而言。

2、民间借贷

在债务类融资方式中，民间借贷是一种相当古老的借贷方式。近几年来，随着银行储蓄利率的下调和储蓄利息税的开征，民间借贷在很多地方又活跃起来。由于将资金存储在银行的收益不高，那么将资金转借给他人开办企业或者从事商业贸易活动，则更能够获得较高的资金收益。从发达的浙江到落后的甘肃，从福建到新疆，民间借贷按照最原始的市场原则形成自己的价格。

从法律意义上讲，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业(包括其他组织)之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事行为。因此，民间借贷的资金往往来源于个人自有的闲散资金，这一特定来源决定了民间借贷具有自由性和广泛性的特征，民间借贷的双方可以自由协议资金借贷和偿还方式。

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民间借贷的方式主要有口头协议、打借条的信用借贷和第三人担保或财产抵押的担保借贷两种方式。随着人们的法律意识、风险意识逐步增强，民间借贷也正朝着成熟、规范的方向发展。在民间借贷市场上，供求是借贷利率的决定要素。在经济发达的江浙，民间借贷因资金充裕而尤为活跃;而在经济落后的内陆省区，资金供给不足使借贷利率趋高。在资金面吃紧的时候，尤其是在央行接连提升法定存款准备金率后，民间借贷利率也随着公开市场利率上涨。当然，在民间借贷市场中，借贷人的亲疏远近、投资方向的风险大小也对利率的高低有影响。

民间借贷对于创业者短期困难的解决有很大帮助。民间借贷手续灵活、方便，利率通过协商决定，借贷双方都能接受，因此民间借贷对于资金供给方与需求方都有好处。但是另一方面，民间借贷的风险非常大，这主要是因为它的不规范性所引起的。在借贷时，如果是找亲戚朋友借钱，往往缺少一份正式、规范的借贷合同，这样，一旦借贷双方出现问题，很容易造成纠纷，难以保证双方的利益。

3、发行债券融资

在债务性融资方面还有一种方式是发行债券融资。债券融资与股票融资一样，同属于直接融资。在发行债券融资方式中，企业需要直接到市场上融资，其融资的效果与企业的资信程度密切相关。显然，在各类债券中，政府债券的资信度通常最高，也最容易融得资金，大企业、法律咨询s.yingle.com

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大金融机构也具有较高的资信度，而刚刚创立的中小企业的资信度一般较差。

上述介绍可以看出，企业债务融资的方式主要包括银行贷款、民间借贷和发现债券三种方式。企业在实施上述融资方式的同时，往往涉及一系列复杂的法律关系，所需要签订的合同也不仅仅包括借贷合同，因此，如企业欲实施债务融资行为的，建议聘请律师代为草拟相关协议，以保障企业合法权益不受侵犯。

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第二篇：债务融资管理办法

**公司

债务融资管理办法

第一章

总则

第一条为加强**公司（简称“股份公司”）债务融资的内部控制和管理，规范债务融资行为，控制融资风险，依据《**公司章程》和国家相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称债务融资，是指企业法人为了满足生产经营发展需要，通过发行债券或者向银行等金融机构借款、融资租赁等形式筹集资金的活动。

第三条为保证债务融资行为的规范、有序，本办法明确规定了债务融资管理责任、整体授信和重大债务融资管理体制，以及债务融资的决策、执行和偿付管理等制度。

第四条债务融资管理的目标和遵循的基本原则：

（一）债务融资应严格遵守国家法律、法规和股份公司内部控制规范，防范风险；

（二）从整体经济效益出发，本着合理、需要、节约的原则，加强债务融资的预算控制和决策管理；

（三）合理配置股份公司整体信用资源，加强金融机构战略合作，优化融资结构，降低资金成本。第五条本办法适用于股份公司及所属各子公司。

第二章

债务融资管理责任制度

第六条股份公司资金部、各子公司资金管理部门依据各自职责，行使债务融资管理职能，承担管理责任。

第七条股份公司资金部是股份公司债务融资管理工作的主管部门。在债务融资管理方面的主要职责是：

（一）负责股份公司债务融资管理制度的建设，指导各子公司建立健全债务融资管理制度；

（二）制定股份公司融资预算，统筹规划授信融资规模；

（三）选择股份公司战略合作金融机构，牵头洽谈整体授信事宜，并负责对各级单位整体授信以外的授信审批工作；

（四）负责重大债务融资方案的制定，代表股份公司进行重大融资的谈判；

（五）负责股份公司总部的债务融资管理。

第八条各子公司资金管理部门负责本企业及所属子公司的债务融资管理。在债务融资管理方面的主要职责是：

（一）执行股份公司债务融资管理制度，制定本企业债务融资管理实施办法，并将有关制度报股份公司资金部备案。

（二）制定本企业融资预算初步方案；

（三）在股份公司整体授信内，开展本企业授信工作。

（四）负责制定本企业重大债务融资初步方案。

第九条

各子公司应明确债务融资的岗位职责和权限，确保办理债务融资业务的不相容岗位相互分离、制约和监督。同一部门或个人不得办理债务融资业务的全过程。

第十条各子公司在获得授信融资过程中，需要担保，或以资产、权利抵押（质押）的，应按有关担保业务规定流程办理。

第三章

金融机构授信整体管理

第十一条为优化股份公司整体融资结构，合理配置信用资源，股份公司金融机构授信实行整体管理。

第十二条

金融机构授信整体管理包括授信融资规模统筹规划、金融机构统一选择、对外授信集中审批、授信额度调剂使用等。

第十三条股份公司资金部根据经营计划、财务预算，以及各子公司融资计划，统筹规划授信融资规模，制定整体授信融资计划。各子公司在股份公司整体融资计划内，执行自身授信融资业务。

第十四条股份公司整体授信金融机构由股份公司资金部统一选择，牵头与各金融机构洽谈整体授信事宜，并负责整体授信额度的分配。各子公司根据股份公司资金部安排配合整体授信工作。

第十五条整体授信额度实行动态调整。资金部与各整体授信金融机构总部定期对各子公司授信额度的使用情况进行统计和分析，并根据额度空余与需求情况进行调整。

第十六条

各子公司应优先使用整体授信额度，在整体授信无法满足资金需求的情况下，可自行进行授信融资，但应事前报股份公司资金部审批。

第四章

重大项目融资管理

第十七条股份公司及各级子公司的重大项目融资由股份公司统一管理，融资方案在股份公司审批后方可实施。重大项目包含但不限于如下项目：

1．总开发在4亿元以上、需要股份公司资金支持的BT工程建设项目；

2．城市基础设施综合建设投资项目；

3．股份公司给予资金支持的大型EPC总承包项目； 4．需要股份公司资金支持的其他工程项目。

股份公司给予资金支持包含股份公司担保、委托贷款、信托资产回购、财务公司贷款或贷款担保等。

第十八条

重大项目融资，由股份公司资金部牵头成立融资小组，融资小组负责融资方案的制定，以及组织与金融机构谈判等工作。

第十九条子公司上报重大项目立项报告时，应编制初步融资方案和风险评估报告，融资方案应当符合国家有关法律法规、政策的要求，并对预计融资成本、潜在资金风险和具体应对措施以及偿债计划等做出安排。

第二十条

股份公司对重大项目资金实行监督管理，由股份公司资金部负责实施。

（一）项目资金预算管理。子公司应编制重大项目资金预算，并上报资金部审批，包括项目总体资金规划、资金预算、月度资金预算。

（二）项目资金使用监管。项目资金纳入股份公司资金管理系统，通过财务公司进行项目资金收支监控和资金集中结算。

（三）项目资金回收管理。子公司应编制资金回收方案、制定保证措施、拟定风险应对预案，并上报资金部备案。资金部监督项目资金回收方案的落实。

（四）项目资金分析报告。子公司应对项目进展情况、融资及偿还情况、资金预算及执行情况进行定期分析，并上报资金部。如有重大事项应及时向资金部报告。

第五章

债务融资执行管理

第二十一条

各公司根据经批准的债务融资方案，按照规定程序与融资对象，与金融机构等单位订立债务融资合同、证券承销协议等。债务融资合同、证券承销协议等的订立应当符合《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的规定，并经公司有关授权人员批准。

第二十二条融资合同必须事项明确，对借款种类、用途、金额、期限、利率、双方权利和义务、违约责任及其他需要明确的事项，必须在合同中予以明确。第二十三条各公司应当对债务融资合同、证券承销协议等的合法性、合理性、完整性进行审核，审核情况和意见应有完整的书面记录。重大债务融资合同、证券承销协议等的订立，应当征询法律顾问或专家的意见。变更债务融资合同或协议，应按照原审批程序进行。

第二十四条

公司应当按照债务融资方案所规定的用途使用筹集的资金。由于市场环境变化等特殊情况导致确需改变资金用途的，应当履行审批手续，并对审批过程进行完整的书面记录。严禁擅自改变资金用途。

第六章

债务融资偿付管理

第二十五条

各公司应当结合偿债能力、资金结构等，保持足够的现金流量，确保及时、足额偿还到期本金和利息等。

第二十六条

各公司应对债务融资本金、利息或租金的偿付做出计划和预算安排，并正确计算、核对，确保各项款项偿付符合融资合同或协议的规定。

第二十七条

各公司支付融资利息或租金等，应当履行审批手续，经授权人员批准后方可支付。

第二十八条

以非货币资产偿付本金、利息或租金时，应当由相关机构或人员合理确定其价值，并报授权批准部门批准，必要时可委托具有相应资质的机构进行评估。

第二十九条

以抵押、质押方式融资，在业务终结后，应当对抵押或质押资产进行清理、结算、收缴，及时注销有关担保内容。

第七章

附则

第三十条

各子公司应按照本办法制定自身的债务融资管理办法。

第三十一条

本办法由股份公司资金部负责解释。第三十二条

本办法自发布之日起实施。

第三篇：融资方式

八、其他方式

1、夹层融资。夹层融资(mezzanine financing)是指从风险与收益角度来看，介于股权与债权之间的投资形式。在结构上，可以是本金和利息按月付给投资人，也可以在前期急需资金的时候只支付利息，最后才归还本金，因此，其灵活性非常适合于房地产业。“夹层融资”模式大致分为四种：第一种是股权回购式，就是募集资金投到房地产公司股权中，然后再回购；第二种是房地产公司一方面贷款，另一方面将部分股权和股权受益权给信托公司，即“贷款+信托公司+股权质押”模式；第三种模式是贷款加认股期权，到期贷款作为优先债券偿还；第四种模式是多层创新，即在债权、股权、收益权方面进行多种创新组合。夹层融资是一种准房地产信托投资基金，是一种非常灵活的融资方式，可以根据募集资金的特殊要求进行调整。夹层融资的提供者可以调整还款方式，使之符合借款者的现金流要求及其他特性。外来资金的投资加上自有资金的进入构成了夹层融资信托模式。

3、典当融资。房地产典当作为一种替补融资手段目前已进入开发商的视野。典当行可以利用其方便、快捷的业务特点，积极参与中小企业融资贷款业务。在短期小金额资金融通的过程中，典当融资发挥了它灵活的作用，但是相对于房地产企业巨额融资需求来说，典当金额规模太小了，融资成本也较高。因此典当融资可作为解决房地产企业短期资金困难的一种融资方式。

4、合作开发。随着土地供应量减少，开发商取得土地的成本也就增加。面临银行银根收紧的压力，土地交割又必须以巨额土地转让金在短期内支付为前提，开发商必须具备强大的金融运作能力或雄厚的自有资金实力，手中有土地却没有进一步开发能力的开发商与有资金却难于拿到土地的开发商的合作，成为该阶段独特的合作开发融资方式。

第四篇：融资方式

融资方式，即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。

债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。

债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。营运资本负债融资（流动资产——流动负债），一般是借入短期负债，购买存货支付应付账款，如果特许人必须通过增加存货和给员工加薪来实现更高的销售和利润，这种融资方式往往就十分合适和必要。

营运资本负债融资一般是从银行贷款、商业信用社或信用合作社获得，它是短期的。资本性支出融资（土地、建筑、设备及固定资产），是通过签订长期债务合同获得。在特许企业启动市场扩张或重组时，尤其要进行资本性支出融资。资本性支出融资的主要渠道有商业银行、风险资本、制造商、寿险公司及其他商业贷款人。债务融资通常有银行贷款、股票融资、债ā融资及融资租赁等方式。较适合目前国内特许企业进行债务融资的是银行定期（质押）贷款和融资租赁。特许人可根据种类和要求的不同，来取得改善经营或拓展市场所需的资金。

1.银行定期贷款

银行是特许企业最主要的融资渠道。按资金性质，可分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。其中，定期（质押）贷款是银行与特许人签定的一种正式合同，约定特许人在特定时期（贷款期限）内使用一定量的资本（本金）并支付既定比例的利息。这种贷款一般要求按月归还部分本金和利息，或允许采用贷款偿还方式付款，即贷款期间仅偿还部分本金，到期时偿还一笔金额较大的贷款。通常，这种贷款一般要求提供抵押物（土地、建筑不动产、设备或其它固定资产），如果特许人不能按规定还贷，银行将没收这些抵押物。

2.融资租赁

融资租赁又称金融租赁，是一种新的产品营销和资产管理的运作模式，也是一种资产性资金融通方式。它是所有权与使用权之间的一种借贷关系，即出租人（所有者）在一定期间内将租赁物租给承租人（使用者）使用，承租人则按租约规定分期付给一定的租赁费，到期取得该租赁物的所有权。融资租赁实际上是以融物的形式达到融资的目的。对于中小型特许经营企业来说，融资租赁是融资与融物的结合，集贸易、金融、租借为一体，运作比较灵活、简单，对提高企业的筹资融资效益是十分有效的融资方式。常使用的有营业租赁、金融租赁或者分期付款、售后租回等方式。

权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。权益资本的主要渠道有自有资本、朋友和亲人或风险投资公司。为了改善经营或进行扩张，特许人可以利用多种权益融资方式获得需的所资本。

第五篇：非标准债务融资工具

非标准债务融资工具

一、非标准债务融资工具简介

交易所委托债权是指在北京金融资产交易所（简称：北金所）组织下，有投资意愿且有投资能力的投资者作为委托人，通过银行、信托公司、企业集团财务公司等专业金融机构（即受托人）进行的对特定项目的债权性固定收益类投资。受托人依靠自身的客户、项目、专业能力等专业优势，提供财务顾问、受托投资、项目投资管理等金融服务。

二、操作流程图

三、融资步骤

1、项目审查：受托人融资方委托成为其融资顾问，采用委托债权投资方式融资，受托人与融资方签订《委托债权项下融资顾问服务协议》，以获得融资方授权。同时，受托人须对融资方情况及其融资需求进行调查，形成项目评估报告，按照受托人自身新增贷款审查标准进行内部审查。

2、项目挂牌：在完成项目评估及内部审查后，受托人作为发起人向北金所提交项目挂牌申请。北金所收到项目挂牌申请及相关文件后即由内部业务人员进行资料完备性审核及北金所内部风险合规审查。审核通过的委托债权项目，北金所进行项目挂牌，发布委托债权投资信息，即将项目信息录入挂牌交易系统并完成挂牌。

3、项目摘牌：在项目挂牌期间，意向投资方对挂牌项目有投资意向后，意向投资方可在北金所系统上点击意向受让申请。投资意向申请经北金所逐级审核通过后，该债权投资交易会员即可在系统上确认投资意向，成为正式意向投资方。

4、项目成交及签约：获得投资资格的意向投资方（以下成为“委托人”）与受托人签订《委托债权投资代理协议》确立委托代理关系、签订《委托债权投资业务委托书》列明具体委托事项，由受托人代委托人投资于挂牌项目并进行管理。委托人、受托人、融资方签署《委托债权投资协议》确认委托债权投资关系；融资方与受托方须签署《委托债权投资资金使用及账户监管协议》约定账户监管职责；委托人向受托人发出《委托债权投资通知书》下达资金发放指令，完成项目成后，进去项目后期管理阶段。

四、有关要求

1、准入和审批原则：无不良贷款和欠息记录。

2、期限：以一年期为主，不支持中长期融资。

3、资金用途：主要用于支持融资方日常经营性周转。

债务融资方式有哪些

第一篇：债务融资方式有哪些

第二篇：债务融资管理办法

第三篇：融资方式

第四篇：融资方式

第五篇：非标准债务融资工具

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