风险保证金

第一篇：风险保证金

《中国农业银行内部控制基本规定》 第四节 资金业务控制

第五十条 建立对资金交易员的约束机制。资金交易员应当严格遵照交易员行为准则，在职责权限，授信额度、各项交易限额和止损点内以真实的市场价格进行交易，并严守交易信息秘密。

第五十一条 建立资金交易风险情况内部报告制度。制定不同层次和种类报告的发送范围、程序和频率，有关资金业务风险情况应当及时报告。

第五十二条 建立资金业务风险监测和控制制度。制定符合实际情况的风险控制政策、流程、措施和定量指标，建立异常资金交易及资金变动的预警和处理机制，对资金交易产品的头寸变动、损益情况及风险状况进行实时监测和审慎评价，确保资金业务各项风险指标控制在规定的范围内。

第五十三条 建立代客资金业务办理制度。在办理代客资金业务时，应当了解客户从事资金交易的权限和能力，向客户推荐与其风险承受能力相适应的产品，充分提示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。

公司自身建立风险保障金体系，在投资者的资金受到损失时可以利用担保或风险保障金的形式为投资者的本金提供全额担保，从而保证投资者的本金安全。

P2P理财服务平台的根本在于降低风险、建立多重风险保障保证投资者的资金安全，在投资过程中有足够的安全感并获得稳定收益是P2P理财平台快速发展的关键。

风险保证金补偿，是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的2%(与2%坏账率对应，P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。

风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面：平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)。

公司风险保证金提取比例长期小于坏账率时，风险保证金的积累可不断增加、否则就会入不敷出而逐步减少；风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率反映了保证金对当期垫付借款的保证倍数，这个值通常在风险保证金提取比例对应的数值附近波动，如2%上下，若数值大幅度小于该比例，则表明风险保证金无法长期有效垫付到期的违约资金。

宜信模式主要有两个特点：一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强，出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同，而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样，出借人就会有极大的风险。所以，为保护出借人的借款安全，宜信在与出借人的合同中承诺，一旦出现借款不还的情况，宜信从公司提取的保险金里出钱，包赔出借人全部本金和利息。这是对出借人的最大化担保。二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，宜信采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。除此之外，值得一提的是，宜信对借款人审核时都要求面见。所以，宜信在15个城市设点，其目的之一就是方便面见。面见由本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。据称宜信的坏账一直控制在2%以下。

从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强，出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同，而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样，出借人就会有极大的风险。，为保护出借人的借款安全，宜信在总服务费中提取相当于总贷款金额2%的风险补偿基金，当违约发生时，由这部分基金进行赔付。唐宁在接受记者采访时表示，不认为风险补偿基金是用来覆盖坏账风险的。“事实上，这个风险池的设立只是我们提供的一项增值服务。我们从来没有说过要靠这个池子来完全覆盖风险。

什么是本金保障

本金保障指当理财人（借出者）投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），粒粒贷将向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息（具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准），从而为理财人营造一个安全的投资环境，保证投资人的本金安全。

参与本金保障条件

为确保投资人的收益，切实降低投资风险，特隆重推出本金保障机制。平台专项拨款建立“风险备用金”，用于偿付投资人的投资损失，以实现100%本金保障。

1、成功分散投资10笔以上： 从第一笔投资起，如果三个月内成功投资10笔以上，则本金保护从第一笔投资开始生效；如果三个月内投资少于10笔，则本金保护从第10笔成功投资开始生效。

2、单笔投资不超过此笔借款金额的10%。例：某笔借款总金额为50万元，则投资此笔借款的金额不能超过5万元。（对同一笔借款的多次投标视为一次）。

如何保障本金代偿计划的顺利实施

第一步：控制终极风险。任何投资都有风险，不能绝对保证每笔借贷都不会出现逾期现象，所以将风险控制核心定于资产抵押。以房地产抵押为例，房地产抵押是最安全合法的保障，即使出现风险,也不会出现终极风险.在房管局办理抵押登记以后, 借款人的房产将依法锁定，未与理财人办理解除抵押手续以前不能转让。同时，将借款金额控制在抵押房地产价格的50%左右（最高不超过70%），提前规避了房地产价格下行风险。收购理财人债权之后，再通过法院拍卖借款人的房产，可以保证代偿资金的完整回收.因此只要坚守资产抵押质押，就不存在终极风险，就会安全稳健经营，就能保障顺利实施本金代偿计划。

第二步：只选择有偿还能力的借款人。拥有由金融、房产、法律各类专业人士组织的审贷团队，贷前将严谨调查借款人的借款用途、还款来源、家庭资产、经营情况等资信，筛选排除不良客户，只选择注重诚信且经营稳健的借款人，尽量在源头将风险降至最低。

第三步：建立风险备用金专用账户制度。创立之初就建立了风险准备金制度，专门用于本金代偿计划。风险准备金的来源从自有资金和每一笔收入中拿出一定比例的资金存入风险准备金帐户，风险准备金实行专款专用的专户管理，同时随着业务量增长而不断增长，以应付不可预见的逾期风险。

第四步：引入大型担保公司，进一步提高抗风险能力和分散风险。根据实际借贷情况，在必要的时候引入信誉良好，资金实力雄厚的大型融资性担保公司提供连带责任保证.正规合法的担保公司将与借款人、理财人签定担保合同，借款人向担保公司提供反担保措施，若出现逾期由担保公司按照《担保法》和担保合同约定无条件向理财人代偿本金。

风险备用金账户规则

“风险备用金账户”是指为所服务的理财人的共同利益考虑、单独开设并由其管理的一个专款专用账户。

“风险备用金账户”资金来源

“风险备用金账户”资金全部来源于根据其与借款人签署的协议向其所服务的借款人所收取的服务费（以下简称“服务费”），在依协议向借款人收取服务费的同时，将在收取的服务费中按照借款人的信用等级等信息计提风险备用金，并将计提的风险备用金存放入“风险备用金账户”并进行专户管理。

“风险备用金账户”资金用途 “风险备用金账户”资金将专门用于在一定限额内弥补所服务的理财人（债权人）由于借款人（债务人）的违约所遭受的应收本金损失，即当借款人（债务人）逾期还款超过30日时，将按照“风险备用金账户”资金使用规则从该账户中抽取资金用于偿付理财人（债权人）应收取的本金（以下简称本金“逾期应收本金”）。

“风险备用金账户”资金使用规则

“风险备用金账户”资金使用遵循以下规则：

1、违约偿付规则，即当借款人（债务人）逾期还款超过30 日时，方才从“风险备用金账户”资金中抽取相应资金偿付理财人（债权人）逾期应收本金。

2、时间顺序规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收本金的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配，先偿付时间发生在前的债权，后偿付时间发生在后的债权。

3、债权比例规则，“风险备用金账户”资金对同一借款协议下的不同理财人（债权人）逾期应收本金的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；或，当“风险备用金账户”资金当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有应享受该账户的理财人所对应的逾期应收本金时，则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收本金金额占当期所有理财人对应的逾期应收本金总额的比例进行偿付分配。

4、有限偿付规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收本息的偿付以该账户的资金总额为限，当该账户余额为零时，自动停止对理财人逾期应收本金的偿付，直到该账户获得新的风险备用金。

5、收益转移规则，即当理财人享有了“风险备用金帐户”对某笔逾期债权本金部分的足额偿付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属“风险准备金账户”。

6、金额上限规则，即当“风险备用金帐户”内金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时，有权将超出部分转出该账户，转出部分归平台所有。

“风险备用金账户”资金管理原则

将审慎管理“风险备用金账户”资金，并就账户及资金使用情况对理财人进行定期（按季度/月）通知。

第二篇：保证金质押的法律风险及防范[定稿]

保证金质押的法律风险及防范

随着金融创新的不断深化，商业银行产品中涉及保证金的业务越来越多，保证金在金融领域被广泛应用。

但是，实践中，由于不规范的操作方式及法律性质上的模糊认识，这种保证金质押担保性质时常受到法院的质疑，有的法院认为司法解释未涉及的保证金即属于法律不予保护的保证金，账户内的资金仍属于客户自有资金，不属于质押，应当可以扣划;有的法院以账户资金不固定而否认保证金的质押性质;还有的法院以账户户名仍为债务人而认为该账户资金与债务人其他账户资金并无区别。从而使保证金面临被法院强制扣划的风险，导致保证金被查封、冻结甚至扣划的现象时有发生，保证金的安全性和业务保障能力被打折扣，这就给商业银行办理保证金贷款带来了一些负面影响，增加了商业银行金融业务的信用风险，同时也增加了商业银行正常业务秩序的不确定性，因此商业银行有必要弄清楚担保公司在我行存入的保证金的法律性质，以便做好风险防范及应对措施。

关于保证金的现行法律依据

遍查现行法律法规关于对保证金的相关依据，目前阶段，我国相关成文规定对保证金质押性质的认可还只是个别确认，如《关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》《关于冻结、划拨证券或期货交易所证券登记结算机构、证券经营或期货经纪机构清算账户资金等问题的通知》《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》等等，均只是针对个别或特别的保证金的法律性质做出了规定，尚不存在全面、系统规定各类保证金法律性质与法律效力的司法解释或类似文件，而相关司法解释涉及的保证金类型还限于信用证、银行承兑汇票等常规业务领域。

保证金质押的设立

目前被认为是保证金设立的法律依据是《担保法司法解释》第85 条：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。结合《物权法》第210条：“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同”的规定，要使保证金具备质押的法律属性，则必须具备两个质押权成立的法律要件：

一是形式要件，即应签订书面的质押合同;

二是实质要件，即质押物“特定化”和“移交质权人占有”，其实质要件除了“质押物移交质权人占有”外，还应该有另一个条件“特定化”，其形式为“特户”。

对于以上保证金设立的形式要件，规定明确，就是签订《保证金质押合同》。但是，对于实质要件中的“特定化”，法律并未明确予以给出，从实际中来看，这里的“特定化”至少包含三层意思：

一是保证金账户要专门化、特定化，这个账户是专门用来存放保证金的，严禁与一般账户混同。但是此处的“特定化”应与“固定化”区别开来，是两个不同的概念，“特定化”即与其他金钱相区别，只要进入该保证金账户内的多笔保证金能够与其担保的主债权一一对应，则由于金钱始终在特户之中，仍然应当认定该账户符合特定化的要求。

二是保证金要对应每一笔具体的业务，应注明每笔保证金担保的业务的具体金额、期限、范围及种类。

三是保证金账户中的资金不得挪作它用，必须予以冻结，如果可以随时挪用，那也就不存在“特定化”的特征了。

以贵阳农商行为例，从实践操作情况来看，担保公司存入贵阳农商行的资格保证金均是该行同意与担保公司合作后，与其签订《担保合作协议》，担保公司将其注册资金10%的款项存入该行的2511科目账户，但并未与银行签订《保证金质押担保合同》，也未予以冻结，因此，担保公司存入的资格保证金并不具备保证金质押的法律特征，被法院查封、冻结的可能性极大，极为不利于保障该行债权的清偿及不良贷款控制。

另外，贵阳农商行在收取担保公司针对每一笔业务存入的业务保证金时，也并未与担保公司签订《保证金质押合同》，未明确每笔业务保证金所担保的具体债权、债权金额及其交付方式等事项从而使保证金特定化，在保证金质押设立的形式要件及实质要件上严重缺失，存在因不具备保证金质押而丧失优先受偿的巨大的法律风险。

保证金质押面临的法律风险

一方面保证金属于金钱，在物类上属于种类物;另一方面，相关法律法规并没有明确保证金质押的操作程序，质权人难以准确把握将保证金质押的法律程序，从而导致在适用上认识不一，可能发生争议甚至出现纠纷。因此，保证金质押贷款在商业银行日常经营中，常见的保证金风险问题有如下几种：

(一)保证金未交付的风险

(二)保证金未特定化的风险

(三)保证金被强制执行的风险

(四)保证金被列入破产财产后的风险

(五)保证金被认定为流质的风险

(六)保证金被认定为违反物权法定的风险

以上几种风险的出现，可能导致保证金被法律查封、冻结及扣划，从而丧失担保的预期价值。

保证金法律风险的防范措施

司法实践中法院对保证金账户的法律性质存在一定的不同认识，而各类保证金账户的对抗效力也需要正式的法律文件予以全面确认。在考虑如何防范保证金担保所面临的法律风险时，银行不仅要考虑如何避免被法院查封、冻结，还应考虑到存款问题，因为保证金是银行重要的存款来源。而且还要考虑到如何尽快的用保证金清偿担保公司在银行担保的不良贷款。为此，个人建议可以从以下措施来完善银行在保证金担保方面的风险防范：

(一)将保证金质押转换为单位定期存单质押。

我国《担保法》和《物权法》均明确规定了存款单为合法的质押物，通过该种方式设立权利质权符合担保物权的各项条件和要求，由此银行对质押存款单项下金钱财产直接享有排他性的物权。单位定期存单是存款单的一种类型，以它为基础的质押业务已经很成熟，相关的操作程序、法律性质、法律关系也非常明确。因此，定期存单质押业务不会出现保证金质押所存在的法律瑕疵和可能的争议纠纷，将保证金转换为单位定期存单质押是规避保证金质押法律风险的一种有效方式。

(二)签订保证金质押合同,完善形式要件

《物权法》与《担保法》均要求质押合同必须以书面形式订立，故质押合同属于要式合同，不符合书面形式要求的口头质押合同不生效力。因此在办理其为债权人的保证金业务时，一定要与客户签订保证金质押合同,并且明确约定保证金质押担保的债务的金额、期限及范围等，并详细约定银行对保证金的优先受偿权，在既完善形式要件的同时也在完善着“特定化”规定。

(三)规范保证金账户管理，使保证金账户特定化

要完善保证金制度，减少保证金质押担保业务的风险,除了签订保证金质押担保合同使其符合保证金质押的形式要件之外,更为重要的是要使其符合实质要件,既使保证金具备“特定化”特征。首先，做到“专款专用”,保证金账户特用、专用，使保证金质押担保符合“特定化”要求，严禁保证金与客户一般结算资金混同。其次，建立保证金管理台帐，书面记载每笔保证金的存入时间、金额、存入理由及对应的主债权，使每笔保证金变动与主债权一一对应，并对保证金进行冻结，不得随意挪用。最后，加强保证金质押担保的档案管理，做好保证金账户资料、保证金质押协议、保证金财务凭证等书面证据的留存保管工作，以便在法院进行冻结和扣划的执行中合理举证。

(三)以银行名义开设保证金账户，明确占有公示

在将保证金收妥至银行以自身名义设立的内部账户内，以区别于普通存款账户，并在相关的协议条款、登记记录、账户信息中明确账户资金的专用性。通过上述操作，可形成两项优势：一是由于保证金资金所有权已转移，将保证金与客户的其他存款资金相区分后，法院等司法机构既无法查询到交存人有该笔资金，也无法对已归属银行的资金进行查封、冻结或扣划，避免了司法扣划风险;二是当交存人进入破产程序时，由于该保证金资金不属于交存人债权，在资金转移超过一年的情况下，可避免被列入破产财产，即便是可能因为涉及“无偿转让财产”而被人民法院撤销,也可以通过行使抵销权来扣划保证金,保障银行的债权。通过上述操作，对于银行来说有两大好处：一是避免因法院对保证金冻结造成银行不及时偿还到期贷款，造成不良，因为如果就算是享有优先受偿权，因法院审案期限较长，不能及时扣划保证金偿还贷款，也会影响到银行的不良考核;二是便于银行行使抵销权，将保证金存入以银行名义开设的账户，就是银行对存款人负债，便于债权债务的抵销。

(四)在保证金质押合同中明确约定抵销权。

从保证金质押合同的通常内容可知，无论是债务人，还是第三人提供保证金，当事人双方均已约定在债务人(被担保人)违约时，银行可无条件划扣保证金账户内的资金，这是银行抵销权行使最为核心的内容，而且没有违背《物权法》中流质押的规定。保证金的使用受到限制恰恰是设立该项债务时双方为抵销所设立的条件，属于法律所允许的意思自治范围，在债务人提供保证金的情况下，债务人与债权人互负债务的条件具备。另外，根据《合同法》第83条的规定及《企业破产法》第40条的规定，在债权转让或破产的情况下，抵销可对抗一般债权人，实现优先受偿。而对于人民法院冻结、扣划的问题，因实质上对抗的仍是一般债权人，故银行仍可主张抵销。

保证金在相关业务中为授信人提供增信，为交易对手缓释风险，也为诸多交易平台增加了一道风险防火墙，在商业银行业务中被视为一种重要的担保措施，对防范信用风险、维护正常的金融秩序起到了重要作用，因而，保证金成为了商业银行降低相关业务风险的重要手段，也成为广大公司及个人客户获取相应金融服务的重要要件。但是，由于缺少明确的法律依据而致使操作层面对保证金质押的性质与风险产生模糊认识，加之银行自身管理中的种种不规范做法更增加了保证金质押的法律风险，故而银行应对保证金相关业务做出更加详细的法律防范措施十分必要。(贵阳农商行 汪子龙)

第三篇：外汇保证金交易-完全明白风险

完全明白风险

我们在前面的文章中谈了外汇保证金交易责任的相关因素，对你成功最重要的就是不要误解接受外汇交易风险的意思。在前面一章我说了，大部分外汇保证金交易者错误地认为他们的外汇交易交易有风险，所以他们也接受了外汇交易风险。我要重复说一遍，这个想法和真实的一面不同。接受外汇保证金交易风险意味着接受外汇保证金交易的结果，不能带有外汇保证金交易精神上的不安或害怕。这意味着你必须思考你和外汇保证金市场的关系，让可能产生的错误、亏损、错失良机或不利的外汇保证金交易不会引起你精神自卫系统起作用，导致你失去了机会。如果你害怕外汇交易结果，接受外汇交易风险不起任何作用，因为害怕会影响你对外汇交易信息的看法，也会影响你的外汇交易行为，导致你产生了最大的害怕，而这正是你要避免的。我会告诉你一个特定的外汇交易思考策略，它包括外汇保证金交易一套信念，会让你在外汇保证金交易时保持关注。有了这个认知，你不必再努力从市场得到什么或避免什么。而且，外汇保证金市场在你面前展开，你可以利用自己定义的任何优势。当你开始利用外汇保证金机会优势时，你不要对外汇保证金市场行为有任何限制或期望。外汇保证金市场要怎么样就怎么样，你感到很满意。然而，在外汇保证金市场的行进过程中，外汇保证金市场会制造一些你定义或认为的机会。你抓住这些机会，尽量努力，但你的外汇保证金思想还是独立的，不会受外汇保证金市场行为的影响。

如果你能形成一种思想，不受外汇保证金交易市场行为的影响，内心的争斗就没有了。当内心的外汇保证金交易争斗结束了，所有事都变的轻松。此时你可以利用所有的外汇保证金交易优势、技术、分析或其它，以最终实现做一个外汇保证金交易者。这里有挑战！因为当你看见外汇保证金交易风险时，你立刻的反应是感觉不安和害怕。你如何做到接受外汇保证金风险时没有不安和害怕？然而，对每个外汇保证金交易者来说概率都是真实的，不真实的是犯错、亏损、错过机会或不利的交易。不是每个人对外汇保证金概率的信念和态度都一样的，因此外汇保证金情绪上的感觉也不一样。换句话说，并不是每个人都害怕同样的事。这也许看起来明显，但我想不是这么明显。当我们害怕时，情绪上的不安太真实了，因此会觉得每个人都有这样的不安。我将告诉你一个具体的例子。我最近和一个外汇保证金交易者沟通，他超级怕蛇。他已经不记得他为什么怕蛇了，只知道他一直怕蛇。现在他已结婚，有一个3岁的女儿。一天晚上，她的妻子去其它城市了，他的朋友邀请他和他女儿一起去吃晚饭。我的客户不知道他朋友的小孩有一条宠物蛇。当朋友的小孩把蛇拿出来给所有人看时，我的朋友吓坏了，差不多跳到房间的另一边去了。他的女儿相反，对蛇着迷，不愿意离开。当他告诉我这个故事时，他说他不但被突然出现的蛇吓坏了，而且他被他女儿的举动吓坏了。他以为她会害怕，但她不害怕。我对他解释说，因为他太怕蛇了，而他和女儿的关系又很亲，所以当他女儿不怕蛇时，他就会觉得不可思议。但是我指出，她实在没有必要也怕蛇，除非有人叫她注意蛇或者她自己被蛇吓过。因此，既然她的思想里没有不好的印象，那么她第一次见到蛇的反应就是纯粹的着迷。就像这个外汇保证金客户以为他的女儿会怕蛇，大部分外汇保证金交易者以为最优秀的外汇保证金交易者像他们一样害怕犯错、亏损、错过机会、进行不利的外汇保证金交易。他们以为最优秀的外汇交易交易者用过大的勇气、钢铁意志和自控中和了他们的恐惧。详见（http:///）

就像外汇交易中的其它事，看起来有道理，但没道理。当然，最优秀的外汇交易者也会体现这些特点。但这些外汇交易特点对他们的超级表达有帮助则是错误的。需要勇气、钢铁般的意志和自控会在内心发生冲突。任何程度的外汇交易争斗，努力或恐惧在任何时候都会让你失控，失去结果。这就是专业外汇交易交易者和大众不同的地方。一旦你像专业外汇交易交易者一样接受风险，你不会觉得外汇交易市场在威胁你。如果没有什么东西能威胁你，也就没有什么可怕的了。如果你害怕，那么你没有勇气。如果你没有压力，为什么你需要钢铁般的意志？如果你不怕变得轻率，是因为你有合适的监控系统，那么你不需要自控。如果你仔细考虑了我说的话，我希望你记住：极少数的人在开始外汇交易时有合适的关于外汇交易责任和风险的信念和态度。有这样的人，但很少。其他人都要体验我所说的新手的情况：我们开始外汇交易时无忧无虑，然后变得害怕，害怕让我们的潜能消失了。那些学习避免并拥抱外汇交易责任和外汇交易风险的交易者能打破循环并最终成功。大部分打破循环的人在外汇交易思想方面还没有改变，直到他们体验的外汇保证金交易痛苦和重大损失让他们放弃外汇保证金交易交易时的幻想。关于你的发展，它是如何变化的并不重要，因为大多时都是不经意间发生的。换句话说，当他们用新的外汇保证金观点研究外汇保证金市场体验到积极效果时，他们精神环境的变化已经发生了，他们很难感觉到这点。这就是为什么极少的外汇保证金高级交易者能解释成功的原因是什么，而不是仅仅说：“截断损失”和“顺势交易”。文章来源 http:///

第四篇：安全风险保证金及安全奖励基金办法

安全风险保证金及安全奖励基金

为进一步加强安全生产管理，提高全体员工的安全自我保护意识，树立“安全第一，预防为主”的思想，激励和约束员工在生产工作中的安全行为，公司将全体员工及施工队人员的部分工资与本人的安全工作挂钩，形成员工安全风险保证金，公司出一部分资金，设立员工安全奖励基金。

1、适用范围：公司全体在岗员工。

2、将员工当月工资总额的5%，作为员工的安全风险保证金，按月计算，考核，如全年员工本人无人身、设备安全事故，风险保证金全部返还，否则出现一次安全事故，风险保证金不予返还。

3、公司安全奖励基金基数暂定为每月10元，各类人员的基金系数分别为：一类人员1.5，二类人员1.0，三类人员0.5。人员分类如下：

1、一类人员：采矿车间、施工队；

2、二类人员：选冶车间、安全环保部、生产技术部；

3、三类人员：其它部门以及生产车间工资员、材料员等后勤行政管理人员。

4、奖励基金按月计算，考核，如全年员工本人无人身、设备安全事故，计发奖励基金，出现一次安全事故，不予计发奖励基金。

5、安全风险保证金按月由公司财务部从员工工资中扣除，包括公司的奖励基金，统一建帐管理，不得挪用。

6、安全风险保证金扣除后的使用：作为公司安全基金，用于表彰在安全环保工作中有突出贡献的单位和个人。

7、安全环保部负责按月计算，年末出具考核结果。

第五篇：低风险的全额保证金银行承兑汇票

低风险的全额保证金银行承兑汇票、全额保证金保函、委托贷款、票据贴现、工程机械车按揭为第一层次，必须非常熟悉产品的定价规则，使用技巧，尤其要知道向哪类客户营销。办理业务的速度极快，通常能够在2天之内完成一笔业务。

流动资金贷款、法人帐户透支、敞口保函为第二层次，必须掌握基本的操作要点，本行的信贷政策取向等。通常这些融资操作要复杂些，需要纂写较长的信贷调查报告，需要费的时间稍长。

固定资产贷款、长期项目贷款、飞机融资、融资租赁等，基本熟悉本行的信贷规定，通常这些业务非常复杂，需要较为专业的人员，同时投入大量的时间精力，不是特别理想、特别有综合贡献度的客户不要轻易操作。

做客户就如同“胡麻将”，“小屁胡”不见得就干不过“胡大牌”，关键是总有“小屁胡”。我大学时代的统计，一晚总“小屁胡”的成绩总额远远超过了“胡大牌”。当然，时机到了，天时（大客户有信贷需求）、地利（本行能够供给大额贷款）、人和（客户经理业务素质提升）都具备了，也不是不可以做一回大户，毕竟需要大客户的爆发力嘛。