各大银行外汇期货业务介绍

第一篇：各大银行外汇期货业务介绍

中国银行个人理财

1.期权宝(个人外汇期权业务——买入期权)产品介绍

期权宝是中国银行个人外汇期权产品之一。是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。

交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。交易币种： 美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元的直盘及主要交叉盘，现钞或现汇均可。

期权面值根据情况设置一定的起点金额。

外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑加元。

大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。

交易期限： 最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势

起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘；提供主要交叉盘报价。适用对象

凡在中行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。办理流程

开立中国银行外币账户（活期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；银行扣划客户期权费用；到期日银行视期权是否执行交割资金。向银行买入期权。您可根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，选择：

1.挂钩货币，即到期日您有权选择交割的另一种货币 2.期权面值，即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3.期权到期日，即协议书中指明的期权到期日 银行会与您预定协定汇率（即双方在《外汇期权交易协议书》中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时您向银行支付一定金额的期权费。

期权到期时如果汇率变动对您有利，银行将代您执行期权；如果汇率变动对您不利，则您可选择不执行期权，损失仅限为期权费。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。

2.两得宝（个人外汇期权业务--卖出期权）

产品介绍

两得宝是指客户在存入一笔定期存款的同时，根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息（扣除利息税）外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权，将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。期权交易不可自动续期，不可提前平盘。

交易币种:可选的存款货币、挂钩货币及期限 目前可选的货币为美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加元，现钞与现汇均可交易。

期权面值根据情况设置一定的起点金额。

外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑加元、美元兑瑞士法郎。

大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。

期限：最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势

起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单；提供主要交叉盘报价。适用对象

凡在中行行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。办理流程 开立中国银行外币账户（活期、定期均可）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；交易日和到期日银行视期权是否执行交割资金。

向银行卖出期权。您须选择：

1挂钩货币：即到期日须交割的另一种货币 2期权面值：即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3期权到期日：即协议书中指明的期权到期日

银行会与您预定协定汇率（即双方在《外汇期权交易协议书》中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时银行向您支付一定金额的期权费。

期权到期时，银行将根据外汇市场走势选择到期时以存款货币，或者您预先选择的挂钩货币以协定汇率兑换后支付。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。提交证件

本人有效身份证件。

中国银行公司金融市场服务

1.远期外汇买卖(Foreign Exchange Forward Deal)产品说明

远期外汇买卖是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限(成交日后第二个工作日以后的某一日期)进行交割的外汇交易。产品特点

1.客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，买入一种货币，卖出另一种货币，实现不同外币之间的转换。

2.高息货币远期价便宜，低息货币远期价贵；可以在交易日就未来交割日的汇率水平确定下来，将汇率风险完全锁定。适用客户

1.适用于将来某天有外币之间买卖需求的客户，用于公司进出口贸易结算，支付信用证保证金等。

2.客户需在银行开立有外币账户。申请条件

1.两个银行工作日以上，1年以内，根据客户需要确定具体交易期限。2.保证金或授信。办理流程

1.签订协议：申请者在与中国银行叙做远期外汇交易以前，需与中国银行签订《保值外汇买卖总协议》和《办理外汇买卖申请书》。

2.保证金落实：通过国际结算部门落实授信或相应保证金。

3.询价：申请者通过书面委托形式确定远期外汇交易的细节，以此向中国银行询价。4.成交：交易一旦达成，中国银行以书面形式向申请者发送交易证实。

5.结算：在交割日进行实际交割。申请者可根据需要，在交易中要求银行对该交易进行平盘或在交易日前要求银行对该交易进行一次展期。业务示例

某进出口贸易公司主要出口对象在日本和拉美，收到的货币以日元、瑞郎和巴西雷亚尔为主。2007年9月，以上货币的价格波动剧烈，给公司造成很大风险。根据公司实际情况，中国银行建议企业通过远期外汇交易进行保值，锁定风险。具体操作是将预计三个月后收到的一笔14.5亿日元按照当前远期市场行情116.90卖出，买得1240.37639万美元，从此高枕无忧，不再为市场汇率波动担心。

2.远期结售汇(Sale and Purchase of Forward Foreign Currencies Against RMB)产品说明

远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。产品特点

远期结售汇业务采取实需原则，实行一日多价。该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。此外，远期结售汇产品还可与其他产品组合。如“汇利达”业务，即存人民币+贷美元+远期售汇业务组合，此产品推出的背景为客户当期有美元需求，但账户现有资金为人民币，利用远期美元售汇贴水价格大幅偏离利率平均价格而节省成本。期限

客户可在我行办理7天以内任意期限远期结售汇业务（包括标准期限和非标准期限），同时还可以办理择期业务。标准期限的远期交易分为7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月、12个月等，非标准期限的远期交易可以根据客户需求任意选择。择期交易期限由择期交易的起始日和到期日决定，起始日和到期日的确定应以上述远期期限为标准并与远期期限的任何一档相吻合，择期交易的最长期限为1年。担保

客户办理远期结售汇业务应交纳保证金或者扣减授信额度。利率

采用市场利率。适用客户

境内机构以及经国家外汇管理局批准的其他客户。申请条件

1.经常项目下，凡根据《结汇、售汇及付汇管理规定》可办理结售汇的外汇收支均可办理远期结售汇业务。客户在远期结售汇交易到期交割时，需提供结售汇业务所要求的全部有效凭证。

2.资本项目下的远期结售汇限于以下方面： 偿还中行自身的外汇贷款；

偿还经国家外汇管理局登记的境外借款； 经外汇管理局登记的境外直接投资外汇收支； 经外汇管理局登记的外商投资企业外汇资本金收入； 经外汇管理局登记的境内机构境外上市的外汇收入； 经国家外汇管理局批准的其他外汇收支。业务流程

1.申请办理远期结售汇业务的客户应在中国银行开立相关账户。

2.签订远期结汇/售汇总协议书。办理远期结售汇业务的客户需与中国银行签订《远期结汇/售汇总协议书》，一式两份，客户与银行各执一份。

3.委托审核。客户申请办理远期结售汇业务时，需填写《远期结汇/售汇委托书》，同时向中国银行提交按照结汇、售汇及付汇管理规定所需的有效凭证；中国银行对照委托书和相关凭证进行审核。客户委托的远期结汇或售汇金额不得超过预计收付汇金额，交易期限也应该符合实际收付汇期限。

4.交易成交。中国银行确认客户委托有效后，客户缴纳相应的保证金或扣减相应授信额度；交易成交后，由中国银行向客户出具“远期结汇/售汇交易证实书”。

5.到期日审核和交割。到期日中国银行根据结汇、售汇及收付汇管理的有关规定，审核客户提交的有效凭证及/或商业单据，与客户办理交割。

6.展期。客户因合理原因无法按时交割的可申请展期。

7.违约。客户未能完全履约的，银行有权于最后交割日后对未履约交易部分主动进行违约平仓。业务示例

某公司是一家大型纺织出口企业，2004年10月份，该公司来中国银行咨询一笔远期保值业务。该公司将于2004年11月份与一日本客户签订一笔价值800万美元的远期出口合同。考虑到所收货币非本国货币，希望中国银行提供保值工具。根据公司的实际情况，中国银行建议其在签订出口合同的同时叙做远期结汇业务，避免在远期美元收入的过程中因汇率波动而造成的汇兑损失，使公司预先锁定换汇成本。

2004年11月1日，该公司与中国银行叙做了期限为10个月的800万美元远期结汇业务，成交汇率为8.1728。2005年9月2日，该公司收到日本客户的美元货款后，即办理交割手续。当天即期结汇价为8.0787，因此，该公司叙做远期结汇业务比办理即期结汇业务增加收益人民币752800元。中行优势

我行1997年4月全国首家推出远期结售汇业务，积累了丰富经验。此外，我行外汇资金充足，远期报价点差小。

3.外汇利率期权(Foreign Exchange Interest Rate Option)产品说明

期权买方在规定期限内有权按双方约定的价格从期权卖方购买一定数量的利率交易标的物的业务，是一项关于利率变化的权利。期权买方支付一定金额的期权费后，就可以获得这项权利：在到期日按预先约定的利率，按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。产品特点 利率期权是一项规避短期利率风险的有效工具。期权买方在支付一定费用（期权费）的前提下，获得一个比较灵活的保护。当市场利率向不利方向变化时，期权买方可以执行期权从而锁定利率风险；当市场利率向有利方向变化时，期权买方又可以选择不执行期权，享受更优的市场利率或择机在更有利的时机锁定风险。利率期权的卖方向买方收取期权费，同时承担相应的责任。交易期限

根据客户需求确定具体期限 适用客户

有外汇债务的公司客户，适用于我行及非我行发放的贷款和转贷款；以及有外币资产的境内机构以及经相关监管部门批准的其他客户。业务流程

1.签订协议：业务客户在与中国银行叙做交易以前，需要与中国银行签订《衍生交易总协议》。

2.保证金落实：通过客户关系部门落实授信或相应保证金。

3.询价：客户通过书面申请的形式来确定交易的细节，以此向中国银行询价。4.提交交易申请书：业务客户在与中国银行叙做交易以前，需要向中国银行提交交易申请书。

5.成交：交易一旦达成，中国银行向客户进行交易证实。

6.结算：在期权起息日，期权买方将一次性支付期权卖方相应的期权费；如期权执行，则交易双方将按照约定利率按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。业务示例

例如，公司借入外汇贷款后不愿将浮动利率债务转换成固定利率债务，仍希望保留一些灵活性。这时,选择利率期权不失为一种好的选择。利率期权有多种形式,通常采用以下三种：

（A）利率封顶(锁定浮动利率最高限Interest Rate Cap)公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择买入利率封顶，公司的浮动利率债务有了一个上限的控制，从而使公司避免了利率大幅度上升带来的风险；若市场利率保持不变或下降，又不影响低利率为公司带来的好处。

（B）利率封底(降低债务成本Interest Rate Floor)公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择卖出利率封底。卖出利率封底是一种交易方式（可以获得一笔期权费）。（C）利率两头封（低成本锁定浮动利率最高限Interest Rate Collar）

公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择在买进一个利率封顶的同时，卖出一个利率封底，以收入的期权费来部分抵销需要支出的期权费，从而达到既防范利率风险又降低费用成本的目的。公司的利率成本将被锁定在该封底至封顶的利率区间内。

中国农业银行

个人客户

(1)“外汇宝”个人外汇买卖

“外汇宝”是中国农业银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统，进行不同币种之间的即期外汇交易。

我行“外汇宝”业务可提供从周一早上8点至周六凌晨6点每日24小时的外汇交易服务，可交易的币种包括美元、英镑、欧元、日元、加元、澳元、新加坡元、港币、瑞士法郎以及瑞典克朗等10个币种，报价与国际外汇市场同步。客户既可以进行即时交易，也可以进行各类挂单交易。

通过我行“外汇宝”交易，客户可以实现以下基本目的： 外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。

赚取汇差收益：根据外汇市场上的每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。赚取利差收益：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。

机构客户：(1)远期结售汇

远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。

该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。

(2)择期结售汇

择期结售汇是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按规定的汇率进行交割的结售汇，它是一种可选择交割日的远期结售汇。

该产品可在交割日不确定的时候，将未来某段时间的汇率确定在一个水平，将汇率风险完全锁定，适用于将来某段时间内有结售汇需求又不确定具体交割日的客户。

(3)超远期结售汇

超远期结售汇是起息日在一年以后的结售汇。即客户指定一年后的某个交割日，委托银行买入（或卖出）人民币，卖出（买入）某一种外汇。

客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，实现人民币与外汇之间的转换。可以在交易日确定将来交割日的汇率水平，将汇率风险完全锁定。

(4)远期外汇买卖

买卖双方按照合同约定的汇率，在约定未来某个交割日进行成交的外汇交易。客户可以在交易日将未来交割日的汇率水平完全确定，将汇率风险锁定，适用于将来某天有外汇买卖需求的客户。

(5)择期外汇买卖

择期外汇买卖是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按约定的汇率进行交割的外汇买卖业务，它是一种可选择交割日的远期外汇买卖。

客户可在交割日不确定的时候，在当前交易日将未来某段时间的汇率确定在一个水平，将汇率风险完全锁定。适用于将来某段时间内有外币之间买卖需求又不确定具体交割日的客户。

(6)超远期外汇买卖

超远期外汇买卖是起息日在一年以后的远期外汇买卖。即客户指定一年后的某个交割日，委托银行买入一种货币，卖出另一种货币。可以在交易日确定将来交割日的汇率水平，将汇率风险完全锁定。适用于将来某天有外币之间买卖需求的客户。

(7)外汇期权买卖

外汇期权的买方在支付一定数额的期权费后，有权在未来的约定时间段内按约定的汇率向权利的卖方买进或卖出约定数额的外币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

客户支付一定数额的期权费后，获得按约定的汇率向银行买入约定数额的一种货币，卖出另一种货币的权利，或通过在交易日卖出期权，获得期权费收入。

第二篇：兴业银行外汇资产管理顾问业务介绍

兴业银行外汇资产管理顾问业务介绍

【功能介绍】

个人外汇资产管理顾问业务，是指兴业银行作为您的资产管理顾问，向您提供外汇资产的投资方案，并根据您的授权，代理进行外汇资产运作，定期向您支付收益、到期返还本金的一种外汇理财服务。

【业务特色】

• 兴业银行个人外汇资产管理顾问业务保证本金安全，起点金额低、收益率高，同时提供多种期限选择，满足您的资金安全性、收益性和流动性的不同需求。

• 兴业银行适时推出质押贷款、转让、赎回等增值服务，盘活您的理财资产。

• 兴业银行对您委托的外汇资产单独建账、独立核算，并组成专业团队进行资产运作和风险管理。

【办理流程】

只要您有足额外汇，就可以办理兴业银行个人外汇资产管理顾问业务，实现轻松理财。您凭借有效身份证和兴业银行兴业卡，到兴业银行营业网点即可办理。如果您没有兴业卡，那么可以凭有效身份证件在兴业银行营业网点立即开立。

【资费标准】

收取手续费，一般为认购金额的 1‰，不收其他费用

第三篇：各大银行厂商银产品介绍

各大银行厂商银产品介绍

一、廊坊银行

（一）定义及功能介绍

厂商银业务是指我行（承兑银行）与经销商（承兑申请人）、商品生产厂家（供货商）通过三方合作协议，由商品生产厂家以承担连带保证责任、商品回购责任或约定付款责任（承兑汇票差额票款偿付）等作为担保措施，开展的特定票据业务模式。操作中，资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。

（二）业务特点

对厂商而言促进销售、加快了资金回收，承担有限的、可控制的担保责任； 减轻了经销商的资金压力，使其获得供货商的担保和银行授信的支持，有利于扩大经营规模，保证供应，避免旺季断档和享受优惠价格。

适用企业：产品销售有明显淡旺季的制造行业，如空调行业；采取经销商制、产品单值较高、流通性强、产品容易变现的制造行业；缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。

二、恒丰银行

（一）厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。

（二）产品特点：资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，解决经销商融资难，同时实现银行、厂家、经销商共赢。

（三）适用对象：适用于有较强实力的各类经销商、厂商。

（四）利率：按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整。

（五）期限：原则上不超过一年。

（六）申请条件

1、经销商需具备的条件：

（1）具有一定资产规模、财务状况良好（原则上总资产超过1000万元，负债率低于80％）；

（2）经销商品为知名畅销产品；

（3）有一定规模的经销网络，销售规模较大（原则上年销售额不低于5000万元）。

2、产品厂家需具备下列条件之一：（1）业绩较好的上市公司；

（2）行业前景良好，且在行业中处于领先地位的优势企业；（3）具有较强经济实力的大型或特大型企业。

（七）提供资料

1、经销商申请办理业务需提供的资料：

（1）能够证明经销商销售能力的销售资料，其中包括商品购销凭证、特约经销商或代理商资格认定文件及经销商以住销售回款记录、纳税申报、货物仓储流转记录等；

（2）经销商所经销商品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供需状况、市场预测等；

（3）经销商与厂家的住来记录；（4）经销商所经销产品的市场份额；（5）经销商的商业、银行及诉讼记录等；

（6）厂家近两年产量、销售量、财务状况的情况说明；（7）我行规定的其他文件及资料。

2、厂家申请办理业务需提供的资料：

（1）厂家产品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格，技术含量、供需状况、市场预测等；

（2）厂家近三年的生产、销售情况说明；

（3）厂家拟开展厂商银授信合作地区的市场份额；

（4）厂商拟开展厂商银授信合作的经销商名单、所分配额度，及经销商的概况、住来情况说明等；

（5）我行规定的其他文件与资料。

（八）业务办理流程

1、客户向恒丰银行提出申请，并在恒丰银行开立结算账户，并提供恒丰银行规定的所需要的基础材料；

2、恒丰银行对客户进行调查、并对授信项目进行审查、审批；

3、对于通过审查、审批的授项目，恒丰银行与经销商、生产厂商三方签订《厂商银授信协议》；

4、发放贷款。

三、南京银行

（一）产品介绍

厂商银是指我行在生产商承诺回购或协助调剂销售的前提下先向经销商提供资金支持，生产商在收到款项后将货物发运到我行指定仓库，并将提单或仓单交付我行，经销商在交付提货保证金后，我行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。

（二）适用对象

主要适用于知名生产商与主要经销商之间的商品交易结算。产品属于大宗货物、易变现、产值相对较高、流通性强的商品，采取经销商制的销售体系。

（三）业务流程

1、经销商向我行提出“厂商银”授信额度申请，提交相关资料；

2、我行受理、调查，审批“厂商银”授信额度；

3、审批通过后，签订相关合同、协议并办理相关手续；

4、在“厂商银”授信额度项下逐笔开具银行承兑汇票；

5、生产商收到银行承兑汇票后将货物发运到我行指定仓库；

6、经销商向我行缴存保证金后，我行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。

7、银行承兑汇票承兑到期经销商兑付。

四、成都银行

（一）业务简介：我行为企业提供授信，用于企业向您的供应商（厂家）提前支付贷款，供应商（厂家）先为您提供阶段性连带保证，货到后经过仓储方确认，转移为存货质押担保。

（二）适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。

（三）产品特色：

1、获利颇丰：我行的服务让企业与您的供应商联系更紧密，让企业享受更多的供应商让利。

2、费用节省：我行许可厂家为企业提供担保，为企业节省担保费用。

3、盘活货物：我行接受企业购买的诸如金属、煤炭、化工产品、轮胎、玻璃、纸以及其他货物，让您的货物为您带来资金。

4、个性服务：一年授信，两年使用。

5、速度快。

五、江苏银行

（一）产品描述

厂商银业务是指江苏银行基于经销商（买方）与其上游供货商（卖方）签订的购销合同，应借款人申请向其签发银行承兑汇票用于向供货商支付货款，供货商将借款人所购货物发至江苏银行指定仓储单位，且质押给江苏银行并由江苏银行控制货权的融资模式。

（二）产品功能

1、买方企业可以利用银行融资进行采购，有效减少自有资金占用。

2、有助于企业加速资金周转，缓解营运资金紧张的状况，支持企业的快速发展。

3、卖方企业加速资金回笼，提高融资效率，促进经销网络的渠道建设。

4、有利于降低企业经营成本，促进销售和利润增长，提高资本回报率。

（三）服务对象

没有大量厂房等固定资产用于抵押的，且为核心客户下游经销商的生产型、贸易型和服务型企业客户。

（四）服务优势

1、融资成本低。仅收取银行承兑汇票手续费，相对于其他融资方式，成本更低。

2、担保方式简单。仅需交存一定比例保证金及未来货权质押，无需提供其他担保方式。

3、融资效率高。一次授信循环使用，随借随还、方便快捷。

六、中国农业银行青岛分行（特色产品）

（一）产品定义

厂商银融资业务是在上游供货厂商、信贷客户（经销商）、农业银行三方签订合作协议的基础上，农业银行根据信贷客户、供货厂商签订的具体交易合同签发以供货厂商为收款人的银行承兑汇票，并由银行将银行承兑汇票递交供货厂商；供货厂商收到银行承兑汇票后发货至农业银行指定的监管（仓储）公司并由经销商办理动产质押手续，供货厂商在未发货前承担赔偿责任，交货后承担回购责任；经销商在提货时必须缴纳等值的保证金。

（二）产品特点：为供货厂商下游经销商购货提供金融支持，主要适用于钢铁、家电、化工、纸品等行业。

（三）办理指引

1、农业银行、供货厂商、经销商签署三方业务合作协议；

2、经销商向农业银行申请开立银行承兑汇票；

3、农业银行向供货厂商定向付款；

4、供货厂商向监管公司交付发送货物，货物入库后转为动产质押；

5、经销商向农业银行付款申请提货；

6、农业银行通知物流公司解除质押并向经销商放货；

7、监管方向经销商释放货物。

七、青岛银行

（一）产品简介 厂、商、银三方合作业务，是指生产厂商、商品经销商、银行在三方合作协议的基础上，银行向生产商（卖方）及相应的经销商（买方）提供一系列金融服务。主要的指导性行业及汽车、家电、电脑、酒类、药品、手机等生产商及经销商。

（二）功能与优势

有利于稳固客户关系，生产商可以尽快实现销售收入，提高资金使用效率，经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠，减少应收账款，同时改善负债结构，降低财务成本。经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠，改善负债结构，降低财务成本。

（三）适用范围

生产商：应是国内同行业知名企业，年销售收入在2亿元以上，资产负债率在70%以下，无不良信用记录，信用评级在AA级以上。在客户地域范围的选择上应以我市的企业为主，其他地市企业应选择上市公司；

经销商：必须为我市周边企业（本市七区五市企业），年销售收入在5000万元以上，资产负债率在80%以下，无不良信用记录，信用评级在AA级以上的企业。

八、德州银行

（一）产品概述

是指我行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家以承担连带保证责任或约定付款责任或商品回购责任等方式提供担保的授信方式。

（二）产品特点

集资金流、物流、信息流在商业银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的特点。

（三）服务对象

德州市经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的法人企（事）业、其他经济组织。

九、广发银行（厂商银、厂厂银三方合作授信）

（一）业务概述

厂商银/厂厂银授信业务是指广发银行对商品生产厂家的经销商/下游厂家提供授信，由上游商品生产厂家提供担保（约定付款或连带责任保证）的授信方式。

（二）业务流程

1、银行、上游生产厂家、经销商/下游生产厂家三方签订协议。

2、银行根据经销商的经销规模，根据经销商申请,将贷款或票据定向支付给生产厂家。

3、按照协议规定,经销商将销售款项存入银行后，银行向生产厂家发出相当金额的发货指令。

4、经销商将销售款足额存入银行账户后，银行授信项下的货物全部归经销商所有。如果经销商在银行授信到期日没有足额提货，上游商品生产厂家须按协议约定履行约定付款或连带保证责任。

（三）产品优势

厂商银/厂厂银授信均是经销商依托上游生产厂家的信誉和实力获得银行授信，上游生产厂家需履行约定付款、商品回购或连带保证责任。

对上游厂家：

1、降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。

2、应收账款大量减少，大大加快资金回笼速度。

3、支持厂家迅速扩大销售规模。

4、通过与合作银行紧密合作，对经销商资信情况、财务状况有更深入的了解。对经销商及下游厂家：

1、取得经销或总经销权、争取厂家更大的返利。

2、解决经销商融资担保难的问题，取得银行融资、有效扩大销售规模。

（四）我们的承诺

1、为您提供客户资信调查、商务合同审核、货物流程跟踪、商品到站/港通知。

2、您只需要交存一定比例的保证金就可以从厂家购回货物，节省运营资金，获取上游厂家更大的折扣，获得更大的商机，提高资金使用效率。

（五）温馨提示

需取得上游厂家的密切配合，共同签订三方或四方协议，厂家通常需要承担回购责任、连带担保责任或约定付款责任。

十、齐鲁银行

（一）产品简介

厂商银业务是指齐鲁银行向品牌产品核心生产商（卖方）及其相应的区域经销商（买方）提供的一系列金融服务。根据厂商银三方协议，齐鲁银行以卖方出具的提货单等为质物对经销商提供贷款、商业汇票等金融产品支持，专项用于向卖方支付货款；买方以销售收入向齐鲁银行换取提货单；原则上贷款、商业汇票到期前买方以销售收入换完在齐鲁银行质押的提货单，贷款、商业汇票到期前10日内，如齐鲁银行仍持有提货单，卖方将与提货单等额的资金现款支付齐鲁银行。

1、产品特点：厂商银业务实行“一次差额授信、周转使用、定向运作、专款专用”的原则。厂商银合作方式，实质是通过企业、银行信用互置，使商家、厂家扩大销售量，提高经销商销售收入归行率。

2、额度：在授信期限内，经销商单笔贷款期限不超过6个月，单笔承兑保证金比例不低于30%，贷款额与承兑汇票差额（扣除保证金后的余额）之和不超过授信额度，经销商在授信额度内滚动使用。

（二）服务范围

开办厂商银业务的生产商和经销商必须满足以下基本条件：

1、具有独立的法人资格；买卖一方非另一方的附属机构或同一集团公司内部的成员企业；

2、买卖双方非互为销售关系，互为销售关系即一方为另一方的经销商的同时，又是对方的生产商；

3、买卖双方供求关系稳定，双方建立购销关系6个月以上，且月购销额基本稳定；

4、买卖双方无财产争议和债权债务纠纷；

5、买卖双方有良好的信誉和履约记录，无银行逾期贷款和欠息；

6、提供真实的商品销售合同、发票等资料。

（三）业务流程

1、对新申请办理的厂商银业务，考察人员要到实地进行调查，并按齐鲁银行相关调查指导办法撰写出调查报告。

2、在授信期限内，经销商单笔贷款期限不超过6个月，单笔承兑保证金比例不低于30%，贷款额与承兑汇票差额（扣除保证金后的余额）之和不超过授信额度，经销商在授信额度内滚动使用。

3、厂、商、银签订三方协议，三方协议签定后，三方要确定专人并预留印鉴，负责提货单、承兑汇票等重要票证的交接工作，防止发生业务操作风险。

4、厂商银业务实行定向运作、专款专用。三方协议签定后，三方协议项下经销商的销售收入存入齐鲁银行结算账户或保证金账户，如资金划出，收款人为三方协议的生产商。

第四篇：银行外汇汇款业务柜台操作规程

银行外汇汇款业务柜台操作规程

为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章

境外外汇汇款业务

一、付汇业务处理原则1、2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则

1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节

对公境外外汇汇款业务

1.1境外外汇汇出汇款业务

按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向

未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

二、回单传递

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境外外汇汇款业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。

4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。

2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境外外汇汇出汇款业务

一、网点业务处理

（一）业务受理

1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。

当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。

2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。

5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。

4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

（六）发起预判

1、经办柜员：

（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。

（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。

（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。

2、复核柜员：

（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。

二、中心业务处理

（一）中心经办

1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。

反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）中心复核

1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。

三、国际收支申报

网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。

《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。

2.2.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。

（二）人工定向

1、定向

未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。

2、挂账

当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账

方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。

3、退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。

二、汇款入账

网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。

（一）定向网银

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。

[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）定向本级核心机构、入账

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：

1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。

[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜 员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账

当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章

2.2.2境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。

如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。

第二章 境内外币支付业务

营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。

本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。

一、付汇业务处理原则

1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

二、收汇业务处理原则

1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。

第一节

对公境内外币支付业务

1.1境内外币付汇业务

按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。

待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境内外币收汇业务

一、核心定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。

二、国结入账

国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境内外币支付业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。

3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。

2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。

3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境内外币付汇业务

一、经办业务处理

（一）业务受理

1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。

2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。

5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。

4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

二、发起付款报文

（一）境内外币付款的录入

1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。

2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。

（二）境内外币付款的复核

1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。

2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。

“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。

《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。2.2.2境内外币收汇业务

一、报文定向

（一）定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。

（二）挂账

对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账

方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。

（三）退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。

二、汇款入账

（一）查询 网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。

（二）入账

1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。

如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。

2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。

柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、二、（二）、1”相关流程为客户办理入账。

入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账、退汇：参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、一、（二）和

（三）”的相关流程办理。

第三章

附则

一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。

二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

三、本规程自印发之日起执行。

第五篇：银行无息贷款业务介绍

财政贴息贷款业务介绍

一、产品介绍

1、贷款金额：男5万、女8万、大学生10万。

如果是合伙经营的（最少三人）每人可以贷10万，共30万。

2、贷款期限：

5-30万期限：担保人担保的可以用2年；房产抵押的可以做4年，到期还本。

二、办理贴息贷款需要的条件

1、借款人年龄：男不超过60岁，女不超过55岁。

2、房屋年龄不超过20年。

三、办理贴息贷款的担保方式

方式一：房产抵押担保：适用于5--30万

借款人以个人房产为担保，出示房产证原件并提供复印件，另外也可用其他人房产做抵押，需提供其他人身份证复印件，房产证复印件。

方式二：担保人担保：适用于5--10万

借款人可以找国家机关公务员，大型企事业单位正式职工为申请小额担保贷款的担保人，担保人需要提供如下资料：

（1）身份证、户口本。

（2）担保人单位出具的收入证明（到银行领取制式收入证明信）。

（3）婚姻证明材料：结婚证（离婚证）、单身证明等

四、借款人证明材料

1．借款人户口本

2．借款人居民身份证（夫妻双方）

3．结婚证，离婚证或单身证明。

4．《就业失业登记证》

5．工商营业执照正副本，税务登记证正副本

6．经营场地证明（租赁合同）

7．半年以上的现金流水