扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)

第一篇：扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度(试行)

扎鲁特旗信用联社资金清算业务管理制度（试行）

第一章 总则

第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银资金清算中心有限责任公司章程》等规定，特制定本办法。

第二条

本办法适用于扎鲁特旗信用联社辖内办理大小额支付业务、省辖结算业务、个人账户通存通兑业务资金清算的联网机构。

第三条 扎鲁特旗信用联社业务系统的联网机构是指辖内所属联网营业网点。

第四条 大小额支付业务及个人账户通存通兑业务的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过核心业务系统完成受理方联网机构与开户方联网机构之间资金清算的行为。

第五条 办理大小额支付业务和个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的入网机构必须是辖内已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的农村信用 社。

第六条 发起与接收大小额支付业务和通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。

第七条 大小额支付业务和通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

第八条 扎鲁特旗信联社办理大小额支付业务和通存通兑业务，应在自治区联社清算中心开立清算账户，清算账户应留有足够资金以保证本机构及所辖网点业务的清算。第二章 业务基本规定

第十一条 扎鲁特旗联社办理资金清算的业务范围

（一）大小额支付业务，包括本地跨行、异地跨行、跨省市资金清算业务。

（二）省辖结算业务，省内本行资金清算业务包括汇票本票、辖内汇兑、委托收款、托收承付、承兑汇票；

（三）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；

（四）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现；

（五）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户。

（六）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

第十二条 扎鲁特旗信用联社核心业务系统不能跨社（行）异地代理的业务范围

（一）更换存折或银行卡；

（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；

（三）重写磁条信息；

（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；

（五）存折或银行卡的挂失及解挂；

（六）补登折；

（七）打印对账单。

（八）基层信用社不能办理大小额支付往账业务。第十三条 业务受理依据

（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号 存款凭条在柜台办理通存业务；

（二）客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；

（三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

第十四条 办理异地通存通兑业务的客户存折，应记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号。第十五条 扎鲁特旗信用联社核心业务系统支持8小时处理通存通兑业务和大小额支付业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。第三章 业务管理

第十六条 通存通兑业务和大小额业务由受理社（行）发起，自治区联社清算中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易应答成功为止。

第十七条 办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码总是以加密后的密文形式存储和传送。大小额支付业务是通过录入复核无误后，经自治区联社清算中心核准后进行清算。

第十八条

对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。

第十九条 受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。

第二十条 受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。

第二十一条 受理社（行）受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证 件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）进行核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社（行）不得为其办理现金取款或转账业务。

第二十二条 各营业网点对异地现金取款业务的限额管理按照现金管理相关制度规定执行。

第二十三条 受理社（行）办理通存通兑业务时可按规定采取现金或转账方式收取客户手续费。受理社（行）受理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），应向付款方客户收取手续费。

第二十四条

联社营业部接收到自治区联社大小额支付业务和通存通兑业务对账文件后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，进行相应的账务调整。基层各信用社在接到联社营业部的对账通知单后也应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，进行相应的账务调整。

第二十五条 错账处理

（一）操作失误产生的错账

受理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的存、取款原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。

受理社（行）发现因操作失误产生的错账，必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正 处理，并登记差错处理登记簿。错账处理应遵循如下原则：

1、只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正；

2、受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据；

3、冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理；

4、如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。

（二）客观因素导致的错账

因系统响应不及时等客观因素导致的错账在日终对账后由营业网点提交差错处理平台进行处理，以受理社（行）的处理结果为准通过差错处理平台向自治区清算中心提出调账请求，自治区清算中心核对后根据系统生成的调账策略向成员机构返回调账意见。

第四章 责任与义务

第二十九条

各入网机构应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证业务的正常处理。第三十条 各入网机构必须采用硬件加密机，用于产生、保护密钥，个人密码的加密、解密及报文鉴别。各入网机构应妥善保管加密设备，因保管不严造成密钥泄露或丢失的，由密钥泄露或丢失的入网机构依法承担相应责任。第三十一条 入网机构故意拖延通存通兑业务的支付，或截留、挪用客户资金，影响客户和他行资金使用的,应依法承担相关责任。

第三十二条 受理社（行）在办理通存通兑业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。

（一）为客户办理无卡／无折取款或查询；

（二）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通存交易失败的情况下将现金退还客户；

（三）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通兑交易是否成功的情况下向客户支付现金；

（四）由于操作人员操作失误造成账务处理差错，导致客户资金损失的。

第五章 附则

第三十三条

本制度由扎鲁特旗信用联社负责解释。

第三十四条 本制度办法自发布之日起实施。

二○○八年九月三日

第二篇：资金业务管理制度

现金业务管理制度

为保障鸿盛泰投资资金部业务有序发展，特制定本制度，以实行对业务开展的指引、指导和规范化管理，本制度适用于鸿盛泰投资部全体成员。

第一章 业务品种

根据借贷市场的需求和发展，在遵守相关法律及金融市场管理制度前提下，鸿盛泰投资主要业务为以投资平台所募集的资金对外进行投资计借款，具体分为：

1、以深圳地区、珠三角地区及经济发达的一线城市的商业银行为合作渠道开展的“还旧借新”的过桥业务，银行承兑汇票的保证金存入及敞口归还/票据贴现业务。

2、以信托、银行投行部、资产管理公司为合作渠道的债务重组业务，通常表现为对优质资产进行注资盘活或者抵押物的重组/收购等的短期过桥借款业务。

3、其他类业务，比如公路建设项目投标、土地招拍挂中的缴纳保证金业务，以及以已经形成的大型国有企业或上市公司的应收帐款为担保的短期借款业务。

4、以房产证直接办理抵押借款的抵押借款业务。

5、以鸿盛泰集团公司为平台的上下游供应链条的融资服务.6、上市公司，准上市公司或其他注册公司等为调节财务指标，完成股改而产生的“摆帐”业务。

7、中间咨询业务，依托自身的优良渠道及专业，为第三方提供“一揽子”融资解决方案，为客户解决发展中的资金需求问题的合作业务。

第二章 基本操作流程

业务操作实行双人调查制，评审实行集中评审，集中表决制，项目操作实行项目小组制，项目小组根据项目要求临时组建。基本步骤：

1、贷前调查:

(1)、客户咨询、与企业负责人座谈、了解客户需求。

(2)、客户经理在与企业负责人面谈后，应初步审查是否符合公司要求，符合要求的应填写《项目借款申请表》（见附件1），需出差的同时递交《出差申请单》（前台领取），上交风控部。

（３）、按公司规定的资料清单提供相应的资料。

（４）、撰写项目调查报告。

２、贷中审查：

（1）、风控部门将收到的《项目申请表》的交风控部门，负责人安排风控部门人员作为“B”

角色介入业务。

（2）、业务部“A”角色与风控“B”角色共同进行业务审批前的尽职调查。

（3）、将收集的信息和资料按要求形成客观真实的《审查意见》，风控需对项目提出初步意见，含方案和初步意见；出具操作方案。

（4）、资料齐全，报告完成后，经办客户经理将资料移交风控综合员审核后上报给风控总监并安排召开项目评审会时间；

（5）、评审会成员由公司董事长、总经理、董事长助理、副总经理、风控总监、主办风控经理，主办项目经理等人员组成；

（6）、形成项目评审决议，通过的进入下流程。

（7）、按项目评审会决议落实操作方案及保证措施，签署相关法律文本。

（8）、达到放款条件后由业务主管、业务总监和风控主管、总经理进行审查并签字确认；

（9）、财务收到放款条件审查通过的签字后按风控出具的要求进行放款并收取费用；

（10）、贷款的收回，正常业务须按合同约定的期限进行回收或提前回收，如遇外界因素须正常展期的，经办人应将情况汇报给各自的上级主管，业务总监和风控总监进行合议后汇报总经理、董事长。

（11）、贷款不能按期收回并不符合展期要求的，情况发生当日应汇报给业务总监和风控总监，两部门总监汇报总经理及董事长召集相应会议第一时间商讨并作出处理决策。

第三章产品说明及操作指引

一、还旧借新业务(银行过桥、银承还敞口)

A、银行过桥

1、还旧借新业务属于传统业务，一般为客户原贷款到期，新贷款已经审批通过，须还清原贷款获得新贷款，因客户没有足够的自有资金而产生的民间借款行为；

2、操作指引

（1）认定客户类型（生产制造、商贸、能源，运输，地产开发）；

（2）收集资料和信息，核定客户的资产规模，运营能力和现金流，资料见本制度的附件；

（3）对原贷款的情况进行了解（贷款本金、贷款期限、贷款条件，借款主体，过往的信用记录）并核实；

（4）对新贷款进行了解并核实（新授信经办银行、授信审批的时间、额度、期限及授信起用的条件和时间），一般要求到经办行看系统并对接到经办人；

（5）落实转贷办理的各项手续，控制资金用途，财务印鉴及其他风控要求执行的手续；

（6）新贷款发放后第一时间转回。

B、银承还敞口

银行承兑汇票的归还敞口业务

1、客户因银承到期，因无法用自有资金归还敞口部分而产生的借款行为；

2、操作指引：

（1）业务的操作的必要条件是在汇票的授信有效期或者新的贷款已经审批通过或者在银承到期前归还，必须保证能继续开票；

（2）认定客户类型，一般开具票据的以贸易型企业居多；

（3）收集资料和信息，核定客户的资产规模，运营能力和现金流，资料见本制度的附件；

（4）查看原授信合同，承兑协议，关注到期时间；

（5）报公司审批

（6）执行公司风控要求

（7）出款并收取贴现息；

（8）保证银行当天扣款

（9）敞口归还后进入存保证金，重新开票流程

二、首期款垫资业务（业务限于深圳及广州地区）

1、指客户买房产过程中支付房产定金后，需支付首期款给卖方，但其资金放在银行监管，并由银行出具资金监管协议书。

2、操作指引：

（1）、买卖需为真实成交，如为非真实交易，需买卖方为共同借款或互为连带保证人。

（2）、房产总价 — 房产定金 — 银行贷款金额=首期垫资款

（3）、银行出具资金监管协议，并冻结该资金。

（4）、定金和首期垫资款资金成数需符合银行贷款要求。（住宅、商铺、写字楼、厂房符合银行贷款成数）

三、短期拆借（协助收购资产、房产或土地）（原则上限于一二线城市）

1、一般指客户拥有较好的融资平台，为以融资杠杆收购商业物业或其他资产作为资产所发生的借款行为。

2、操作指引

（1）收集收购方企业基础资料，资料要求齐全、有效；

（2）物业购买背景；

（3）物业的实际价值，出租情况，所在地段，变现能力；

（4）核实银行批复；

（5）上报公司审批；

（6）落实公司风控提出的要求，签署相关法律合同；

（7）按要求出款，全程控制物业的过户、抵押手续；

（8）跟踪银行放款时间，及时回款；

（9）该类业务操作的前提条件：企业必须配置30%以上的自由资金、必须排除虚假交易、银行批复已经出具或者物业价值较高在银行取得借款相对较容易；

四、月末银行摆帐、企业资金实力证明、投标保证金、银行存款证明、承兑保证金

A、月末摆帐：摆公司指定个人或公司帐上，无需客户提供资料；

企业资金实力证明、投标保证金：

操作指引：

（1）、需提供相应用途证明及企业基本资料，审核其真实性。

（2）、如摆我公司指定个人帐或公司帐上无需提供其它担保条件。

如摆客户帐上，出具银行实点证明，只需客户提供企业开户资料原件等，我司开户完毕，转款完毕后，把证明提供给客户，交还相关资料。如摆帐一天以上，则视同短拆业务贷款，需提供相对等的实力资料（资产抵押及或相关证明）及短拆业务相关资料。

B、招拍挂过程中的保证金垫资业务

1、一般在工程、土地及其他需要走投标或拍卖程序的项目中，为完成陪标、围标而发生的借款行为。

2、操作指引

（1）到相关政府网站，一般是发改委、国土局、法院等网站核实招标、拍卖的公告；

（2）提供招标、拍卖的文件，关注公告中统一的政府或法院的专用存放保证金的帐号，以及退回时间；

（3）报公司审批；

（4）收取费用，打款到政府、法院公告的统一帐号；

（5）围标完成，按规定的时间，没有中标的或者放弃的按规定申请退还保证金；

（6）中标或者拍卖成功的需按借款业务来操作。

C、银行承兑汇票保证金存入业务

1、保证金业务是客户在银行申请到了承兑汇票额度，在开具银承时需要打入保证金而产生的借款行为。

2、操作指引：

（1）认定客户类型，一般开具票据的以贸易型企业居多；

（2）收集资料和信息，核定客户的资产规模，运营能力和现金流，资料见本制度的附件；

（3）核实批复真实性和有效性，关注额度，保证金比例，收款方几大要素；

（4）签订借款合同，收取客户的财务印鉴（含公章、财务章及私章）、收款方的财务印鉴（含公章、财务章及私章）及其他风控要求执行的手续，收取相应票据的贴现息，贴现息按开票时间的行情向客户报价；

（5）指派专人至经办银行，填好特种转帐支票后通知公司打款，款到后，向柜台提交转帐支票，存入指定的保证金户；

（6）指派专人进行开票操作，柜台做完后盖背书章；

（7）送至公司合作的转贴行进行贴现，贴现款到帐后，扣除掉保证金本金，剩余款项划入客户指定帐户。

五、房产证（俗称红本）抵押业务

1、该业务类似于典当业务，主要是为是客户为解决临时资金周转问题，以物业为抵押申请贷款，借款主体可以是个人也可以是公司；

2、操作指引：

（1）对物进行预评估，了解市场价值；

（2）分析物业的现状，须调查是否涉及纠纷或者诉讼；

（3）分析借款资金的用途、还款来源是否落实等；

（4）走公司审批流程；

（5）办理抵押、公证等手续；

（6）放款；

（7）客户还款，赎回物业；

该类业务重点有核实物业的真实购买价，防止套现，关注抵押物状态，防止变现处置有障碍。

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地址:深圳市福田区卓越世纪中心四号楼1904 :***电话

第三篇：扎鲁特旗农村信用联社科技信息自查方案

扎鲁特旗农村信用联社信息科技自查方案

为了进一步防范、规避信息科技风险，提高信息科技风险的识别、计量、监测和控制能力，促进我联社电子化建设安全、持续、稳健运行，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。根据自治区联社信息科技风险管理部指示，对我联社汇集点机房、业务部室及所辖网点进行一次全面信息科技风险自查。

一、自查范围及组织

此次自查从7月1日起至7月20日结束，自查面100%。由联社分管科技领导张越主任组长，科技信息部徐再久、旭光为成员。

二、自查内容

（一）银行卡。检查网点开户是否遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的开户资料进行严格的审核，确认开户资料的真实性和完整性。

（二）业务PC机。检查业务部室及营业网点重要业务用机是否安装正版操作系统和杀毒软件，是否存在联接外网和安装游戏软件现象，是否定期进行病毒查杀和有效防控，是否对重要业务数据做到定期备份。

（三）前端设备。检查联社汇集点、业务部室及营业网点前端设备（路由器、交换机、终端、打印机、磁条读写器、密码键盘）使用及保管情况，检查是否存在私拆、乱接现象，检查设备摆放及整洁状况，检查是否存在设备用电无接地现象。

（四）外部维护情况。检查是否存在重要设备外修和软件系统安装造成潜在风险隐患，如：由外部人员维护造成重要业务数据丢失、数据泄密、软件版本不统一、IP地址泄密等。

（五）核心业务系统。检查是否存在因操作不范和系统漏洞造成潜在的风险隐患。

（六）内控制度。检查是否存在因管理不到位、内控制度不健全或执行力弱造成潜在风险隐患。

第四篇：辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理办法

辽宁省农村信用社

综合业务系统资金清算管理办法

第一章 总

则

第一条

为加强全省农村信用社资金清算业务管理，防范支付风险，保证各项支付结算业务的正常办理，根据《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规及相关制度，制定本办法。

第二条

本办法适用于按规定参加辽宁省农村信用社综合业务网络系统的各级农村合作金融机构，包括以协议方式加入全省综合业务系统的其他金融机构。

第三条

辽宁省农村信用社资金清算业务管理坚持“依法合规、准确及时、统一管理、分级负责”的原则。

第四条

本办法所称资金清算是指辽宁省农村信用社综合业务系统开通的跨机构支付结算（含储蓄存款的通存通兑）业务而形成的机构之间的资金清算，包括大额支付业务、小额支付业务、通存通兑业务、银行卡业务、系统内汇兑业务、财税库银业务、集中代收付业务、农信银业务以及省联社批准开办的其他业务。

第五条

全省资金清算工作实行逐级清算的模式，省联社负责以法人为单位实施清算，即对各联社、农商银行及省 联社批准加入综合业务系统的其他机构（以下简称法人单位）发生的跨法人单位支付结算业务（含储蓄存款通存通兑，下同）的资金清算；各法人单位负责对本法人单位与省联社之间的支付结算业务进行清算，同时负责对辖内分支机构（信用社、支行、分社、储蓄所、分理处等）发生的跨分支机构，但未超出本法人单位范围的各项支付结算业务进行清算。

第六条

全省综合业务网络系统按照“实时清算为主、批量清算为辅”的资金清算方式。

实时清算是指在每笔支付业务发生的同时，即在各级相关机构的清算账户实现资金的划转。

批量清算是指在某一确定时点对一段时间内发生业务进行轧差的资金清算方式，主要包括通存通兑业务手续费、银联业务手续费等资金清算。

省联社可根据全省农村信用社业务开办的实际情况变更清算方式。

第二章 机构设臵

第七条

省联社、法人单位应设臵资金清算业务的管理机构，严格按照相关的规章制度管理本辖的资金清算业务。

经省联社授权，省联社运营管理部负责全省农村信用社 资金清算业务的管理，负责对各法人单位发生的跨法人单位支付结算业务的资金清算，是辽宁省农村信用社综合业务网络系统的资金清算的管理部门。

各法人单位资金清算的管理机构为法人单位的运营业务管理部门。各法人单位应在运营管理部门内部设臵结算（清算）中心，在综合业务系统内作为独立的核算机构，机构代号按照省联社规定的格式编制。各法人单位结算（清算）中心要依法合规地对辖内各机构网点间以及与辖外机构发生的支付结算业务及资金清算工作进行管理和监督。包括岗位设臵、人员管理及检查监督等。

第八条

省联社、法人单位的清算机构主要工作职责： 1.负责本辖资金往来款项的清算、清算账户对账、计结息等工作；

2.加强本辖资金清算往来统一清算的管理，较好地控制风险；

3.负责管理本辖清算系统有关的清算账户的信息以及处理有关的清算账务；

4.负责与人民银行清算账户的资金清算、对账等工作； 5.负责本辖清算业务的指导、培训、检查和监督等管理工作；

6.负责向本级领导提供本辖资金清算报表以及清算业务数据，及时报告全辖资金清算的动态。7.其他资金清算管理工作。

各级资金清算机构应按省联社有关岗位设臵和内控管理以及上述职责界定制定符合本辖实际的机构职责、岗位设臵及人员配备等方面的制度和办法。要做到机制顺畅、岗位科学、职责清晰、制约有效和操作规范，其中记账员、复核员、授权员不得相互兼岗，必须实行单线交接。

第三章 资金清算

第九条

各法人单位必须严格按照《支付结算办法》等法律、法规及规章制度的规定办理资金清算业务，必须按照人民银行、银监会及省联社相关的制度规范操作、严格授权、强化检查和监督。

第十条

各法人单位以协议的方式参加省联社综合业务系统资金清算。参加省联社综合业务系统资金清算的法人单位须按照法律、法规同省联社签订“辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算协议”（以下简称清算协议、见附式1），约定双方的权利和义务。

第十一条

各法人单位必须按规定在省联社运营管理部（辽宁省农村信用社综合业务系统内）开立资金清算账户，并预留印鉴，用于完成各法人单位之间以及法人单位与辖外其他金融机构间各项支付业务的资金清算。资金清算账户名 称应当与法人单位公章所标明的名称一致。

第十二条

各法人单位在省联社运营管理部设立资金清算账户，应当提交以下资料：

（一）辽宁省农村信用社综合业务网络系统资金清算账户开户申请表（见附式2）。

（二）营业执照正副本复印件。

（三）金融许可证副本（复印件）。

（四）与省联社签订的《清算协议书》。

（五）法人代表身份证复印件。

（六）符合规定的预留印鉴。

（七）税收登记证及代码证复印件。

（八）省联社规定的其他资料。

第十三条

各法人单位必须根据全省支付结算业务的实际情况，保证在省联社运营管理部存放的结算备付金能够满足本辖清算资金的需要。

第十四条

各法人单位在综合业务网络系统资金清算账户内的资金，参照人民银行同期的同业存款利率水平按季结息，结息日以综合业务系统规定为准。综合业务网络系统自动计算利息后，由省联社运营管理部统一划入各法人单位的资金清算账户。

第十五条

各法人单位必须加强清算资金的管理，日常管理必须做到审批严格、制约有效、手续严密和操作规范。各法人单位第一次向在省联社运营管理部开立的资金清算账户转款，或该账户的资金额度较低，不足以保证日常支付清算需要转款，须经大额支付系统将存放于当地人民银行或其他商业银行的资金自行划转至本机构在省联社运营管理部开立的资金清算账户。收款账号在《清算协议书》附件2中约定。

各法人单位在省联社运营管理部的资金清算账户内的资金额度较大需要划回时，应当通过在辖内机构开立的账户，经大额支付系统或行内汇兑自行划转至当地人民银行或其他商业银行。

第十六条

各法人单位业务管理部门必须本着“依法合规、效益第一、统筹兼顾、科学合理、及时准确”的原则管理本辖清算资金，其在省联社运营管理部的资金清算账户原则上不准透支（包括日间和日终）。但由于全省清算业务涉及客户，一旦法人单位因清算资金不足，造成客户不能及时实现资金收付,社会影响巨大。因此，系统内允许各清算账户透支。一旦发生透支，省联社通过临时借款账户将透支的资金调剂给发生透支的法人单位，并对透支资金额按每日万分之三计收同业拆借利息。透支的法人单位应在透支发生后的第一个工作日（大额支付系统工作日）归还临时借款并补足清算资金，超过三个工作日仍未归还临时借款的，自透支行为发生后的第四个工作日起，对透支金额按每日万分之五计收 罚息。罚息按日累加计算。

发生透支的相关账务处理：

（一）透支借款时的账务处理（系统自动处理）1.省联社运营管理部

借：1211调出调剂资金—拆出XX联社资金（透支金额）贷：232305联社存放款项—XX联社（透支金额）2.透支法人单位

借：112405存放联社款项—存放省结算中心款项（透支金额）

贷：2412调入调剂资金—XX联社拆入资金（透支金额）

（二）归还借款时的账务处理（需手工记账完成）1.省联社运营管理部

借：232305联社存放款项—XX联社（透支金额）贷：1211调出调剂资金—拆出XX联社资金（透支金额）

借：232305联社存放款项—XX联社（罚息金额）贷：5021金融机构往来收入（罚息金额）2.透支法人单位

借：2412调入调剂资金—XX联社拆入资金（透支金额）贷：112405存放联社款项—存放省结算中心款（透支金额）借：5221金融机构往来支出（罚息金额）

贷：112405存放联社款项—存放省结算中心款（罚息金额）

清算机构发生日间透支，即日间某个时点发生透支，但在日终之前偿还的透支行为，按照一天计算并扣收罚息。罚息按照上述规定进行账务处理，透支本金不做账务处理。

第十七条 各法人单位在省联社运营管理部的资金清算账户发生透支（含日间透支）的，省联社除按规定收取罚息外，还要予以全省通报。对一年内出现三次透支或单次透支额度超过1亿元以上的，将依据省联社有关规定追究其相关人员责任。情节特别严重的，除按上述规定进行处罚外，省联社还将采取强制措施，停止该法人单位办理跨法人单位资金清算业务。

第四章 账务核对

第十八条 省联社运营管理部与各法人单位结算（清算）中心的清算账务应按日核对、按月对账。法人单位结算（清算）中心的清算账务与省联社运营管理部的清算账务不相符时，先以省联社运营管理部的数据清算，待查实清楚后再行调整。

按日核对是指省联社运营管理部及各法人单位清算部 门必须按规定对本辖当天账务进行核对，发现问题及时联系和解决。按月对账是指每月末由省联社运营管理部寄送资金清算账户对账单，与各法人单位进行对账，法人单位收到对账单后，必须认真核对，发现账务不符时，须及时查清原因，必要时应联系省联社运营管理部解决处理。对账完毕后，各法人单位应于每月初15日内（以邮戳日期为准，遇节假日顺延至其后的第一个工作日），将对账结果回执（回单联）加盖预留印鉴及经办人名章，邮寄回省联社运营管理部。

第十九条

全省资金清算业务差错处理必须坚持“有疑必查，有查必复，查必及时、复必及时、复必详尽、有错必纠、纠必彻底”的原则。差错账务处理必须坚持“依法合规、事实清楚、责任明确、操作规范”的原则。

第五章 附 则

第二十条

各单位或相关人员如违反上述规定，将按照《辽宁省农村信用社员工违反规章制度处理暂行规定》等规定进行处罚。

第二十一条

各法人单位可参照本办法，根据实际情况制定辖内实施细则。

第二十二条 本办法由省联社负责解释、修改。未尽事项以其他相关规定执行。第二十三条 本办法自下发之日起施行。原《辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理暂行办法》（辽农信联[2009]690号）文件废止。

附件：辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算协议书

第五篇：网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行)

网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）

第一章

总 则

第一条

为规范网上支付跨行清算系统的业务处理，保障系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条

网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。

第三条

在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。

第四条

中国人民银行对网上支付跨行清算系统实行统一管理，对系统运行者及参与者进行管理和监督。

中国人民银行通过网上支付跨行清算系统对参与者业务系统在线情况实施监控。

第五条

网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。

本办法所称直接接入银行机构，指与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。

本办法所称直接接入非金融机构，指与网上支付跨行清算系统连接，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的非金融支付服务机构。

本办法所称代理接入银行机构，指委托直接接入银行机构通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金的银行机构。

第六条

系统参与者通过网上支付跨行清算系统办理业务时，应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

第七条

网上支付跨行清算系统和大额支付系统、小额支付系统共享清算账户。

本办法所称清算账户，指直接接入银行机构在中国人民银行开立的、用于资金清算的人民币存款账户。

第八条

网上支付跨行清算系统处理规定金额以下的网上支付业务和账户信息查询业务。

中国人民银行可以根据业务管理和风险防范的需要，对通过网上支付跨行清算系统办理的支付业务金额上限进行设定和调整。

第九条

支付业务经付款清算行确认后即具有支付效力。

本办法所称付款清算行，指付款人开户银行所属的直接接入银行机构。

第十条

网上支付跨行清算系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

第十一条

网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循“实时入账、定时清算”的原则。收款行收到支付业务已轧差通知后应实时贷记指定收款人账户，网上支付跨行清算系统定时完成付款清算行和收款清算行的资金清算。

本办法所称付款行和收款行，包括直接接入银行机构和代理接入银行机构。

本办法所称收款清算行，指收款人开户银行所属的直接接入银行机构。

第十二条

网上支付跨行清算系统处理的贷记支付业务，其信息从付款清算行发起，经网银中心转发收款清算行；收款清算行实时向网银中心返回回执，网银中心轧差后分别通知付款清算行和收款清算行。

本办法所称网银中心，是指负责在参与者之间转发业务信息，并对支付类业务进行轧差处理的系统节点。

第十三条

网上支付跨行清算系统处理的借记支付业务，其信息从收款清算行发起，经网银中心转发付款清算行；付款清算行实时向网银中心返回回执，网银中心轧差后分别通知付款清算行和收款清算行。

第十四条

网上支付跨行清算系统处理的第三方支付业务，其信息从第三方机构发起，经网银中心转发付款清算行；付款清算行实时向网银中心返回回执，经网银中心转发收款清算行；收款清算行实时向网银中心返回回执，网银中心轧差后分别通知第三方机构、付款清算行和收款清算行。

本办法所称第三方机构是指提供第三方支付服务的直接接入银行机构和直接接入非金融机构。

第十五条

网上支付跨行清算系统处理的账户信息查询业务，其信息从查询机构发起，经网银中心转发被查询机构；被查询机构实时将查询结果按原路径返回至查询机构。

本办法所称查询机构，是指根据查询人委托通过网上支付跨行清算系统发起账户信息查询请求的系统参与者。

本办法所称被查询机构，是指接收网银中心转发的账户信息查询请求，并返回查询结果的直接接入银行机构或代理接入银行机构。

第十六条

网上支付跨行清算系统各参与者与网银中心之间发送和接收信息，应当采取联机方式实时处理。

第十七条

通过网上支付跨行清算系统传输的业务信息，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用数字签名方式保障数据安全。

第十八条

网上支付跨行清算系统通过对直接接入银行机构分别设置净借记限额实施风险控制。直接接入银行机构发起的支付业务只能在其净借记限额内支付。

网上支付跨行清算系统和小额支付系统共享同一净借记限额。净借记限额通过清算账户管理系统进行管理。

本办法所称清算账户管理系统是指集中存储管理清算账户、处理支付业务资金清算的支持系统。

第十九条

网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行。网上支付跨行清算系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为清算账户管理系统的工作时间。

中国人民银行可根据管理需要调整系统的运行时间和资金清算时间。

第二章

网上支付和账户信息查询业务

第二十条

网上支付跨行清算系统处理下列支付业务：

（一）网银贷记业务；

（二）网银借记业务；

（三）第三方贷记业务；

（四）中国人民银行规定的其他支付业务。

第二十一条

本办法所称网银贷记业务，指付款人通过付款行向收款行主动发起的付款业务。网银贷记业务可支持下列行为的资金支付：

（一）网银汇兑；

（二）网络购物；

（三）商旅服务；

（四）网银缴费；

（五）贷款还款；

（六）实时代付；

（七）投资理财；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二条

本办法所称网银借记业务，指收款人根据事先签订的协议，通过收款行向付款行发起的收款业务。网银借记业务可支持下列行为的资金支付：

（一）实时代收；

（二）贷款还款；

（三）其他。

第二十三条

本办法所称第三方贷记业务，是指第三方机构接受付款人或收款人委托，通过网上支付跨行清算系统通知付款行向收款行付款的业务。第三方贷记业务可支持下列行为的资金支付：

（一）网络购物；

（二）商旅服务；

（三）网银缴费；

（四）贷款还款；

（五）实时代收；

（六）实时代付；

（七）投资理财；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四条

通过网上支付跨行清算系统办理网银借记业务，付款行应与其客户签订授权支付协议。

本办法所称授权支付协议，指客户与其开户银行签订的合同，合同约定开户银行在收到指定机构发来的支付业务时，根据协议内容对支付业务有关要素核验通过后即可从指定账户进行付款。

第二十五条

网上支付跨行清算系统的参与者收到网银中心转发的支付业务后应实时处理并返回回执。

第二十六条

收款行收到网银贷记业务和第三方贷记业务时，应检查指定收款人账户是否存在且具备收款条件，并将检查结果实时返回网银中心。

第二十七条

参与者发起网银借记业务和第三方贷记业务，应基于收、付款人之间真实的商品或服务交易，本办法另有规定的除外。

第二十八条

第三方机构发起第三方贷记业务时应指定付款账户的类型，付款行应确保支付业务从第三方机构指定类型的账户中进行支付。第三方机构指定的付款账户类型包括：

（一）仅限个人借记卡（存折）账户支付；

（二）仅限个人贷记卡账户支付；

（三）仅限个人借记卡（存折）账户或个人贷记卡账户支付；

（四）仅限单位银行结算账户支付。

第二十九条

第三方机构应妥善保管第三方贷记业务有关交易凭证，并有义务配合其他参与机构对交易数据进行查询。交易凭证及电子数据自交易日起至少保存5年。

第三十条

第三方机构应负责协调解决第三方贷记业务的收、付款人因商品或服务交易产生的纠纷。

第三十一条

付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务，应通过在线认证或协议认证方式由付款人对支付业务进行确认。

本办法所称在线认证，指付款行向付款人提供在线认证界面，依据付款人在线提交的信息进行身份认证后确认付款。

本办法所称协议认证，指付款人与付款行事先签订授权支付协议，由付款行根据支付协议对第三方贷记业务中的业务信息进行核验，核验通过后确认付款。第三十二条

网上支付跨行清算系统的参与者在预定时间内未收到支付业务处理结果的，可主动发起业务撤销指令。参与者也可根据客户要求发起业务撤销指令。

撤销指令应由原支付业务发起方发起。网上支付跨行清算系统对未纳入轧差的业务立即办理撤销，已纳入轧差的业务不能撤销。

第三十三条

通过网上支付跨行清算系统办理账户信息查询业务，账户所有人应与开户银行签订账户信息查询协议。

本办法所称账户信息查询协议，指客户与其开户银行签订的合同，合同约定开户银行在收到指定机构发来的账户信息查询业务时，根据协议内容对账户信息查询业务有关要素核验通过后即可提供指定账户的余额或交易明细信息。

第三十四条

网上支付跨行清算系统支持对下列账户的信息查询：

（一）个人借记卡（存折）账户；

（二）个人贷记卡账户；

（三）单位银行结算账户。

第三十五条

账户信息查询内容包括账户余额和交易明细信息。

本办法所称账户余额是指被查询账户在查询时点的余额或可用额度。

本办法所称交易明细是指被查询账户在指定期间发生的业务明细。

第三十六条

被查询机构收到网银中心转发的账户信息查询业务，应实时进行协议核验并将查询结果通过网银中心返回查询机构。

第三十七条

中国人民银行可根据管理需要对参与者发起或接收的业务种类进行控制。

第三章

在线签约管理

第三十八条

网上支付跨行清算系统支持客户通过在线方式与其开户银行签订授权支付协议和账户信息查询协议。

第三十九条

客户与其开户银行签订授权支付协议时应议定下列事项：

（一）支付业务的发起机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者;

（二）支付业务的付款账户，指定支付业务收款人的，还应明确收款人的账户信息;

（三）需要议定的其他事项。

第四十条

客户与其开户银行在线签订或解除授权支付协议后，开户银行应通过网上支付跨行清算系统实时通知协议约定的支付业务发起机构。

第四十一条

客户与其开户银行签订账户信息查询协议时应议定下列事项：

（一）查询机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者；

（二）查询人，查询人可以是账户所有人或账户所有人授权的其他主体；

（三）被查询账户；

（四）需要议定的其他事项。

第四十二条

客户与其开户银行在线签订或解除账户信息查询协议后，开户银行应通过网上支付跨行清算系统实时通知协议约定的查询机构。

第四十三条

网上支付跨行清算系统的参与者应按照中国人民银行规定的标准建立协议数据库，保存授权支付协议和账户信息查询协议信息，并支持按协议信息对支付业务和账户信息查询业务进行自动核验。

第四章 轧差与资金清算

第四十四条

网银中心负责对网上支付跨行清算系统处理的支付业务逐笔实时进行轧差。

第四十五条

网银贷记业务和第三方贷记业务以收款清算行返回的确认回执为轧差依据，网银借记业务以付款清算行返回的同意付款回执为轧差依据。

第四十六条

网上支付跨行清算系统对通过净借记限额检查的支付业务进行实时轧差，对未通过净借记限额检查的支付业务做拒绝处理。

第四十七条

网上支付跨行清算系统轧差净额提交清算的场次和时间由网银中心根据中国人民银行总行业务管理部门的规定设置。

轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。

第四十八条

网上支付跨行清算系统轧差净额应在每场清算时点发送清算账户管理系统进行资金清算，但在发生网络故障等异常情况时，网上支付跨行清算系统可将轧差净额作暂存处理，待故障恢复后提交清算。

法定节假日期间，网上支付跨行清算系统继续对支付业务进行轧差处理，轧差净额待法定节假日后的第一个清算账户管理系统工作日提交清算。

第四十九条

已提交清算账户管理系统的网上支付跨行清算系统轧差净额必须在当日足额清算，不得撤销或退回。

第五十条

清算账户管理系统收到网上支付跨行清算系统轧差净额后立即进行清算处理。如清算账户头寸不足，按以下队列排队处理：

（一）错账冲正；

（二）特急大额支付（救灾、战备款）；

（三）日间透支利息和支付业务收费；

（四）票据交换及同城清算系统轧差净额；

（五）小额支付系统轧差净额和网上支付跨行清算系统轧差净额；

（六）紧急大额支付；

（七）普通大额支付和即时转账支付。

第五十一条

直接接入银行机构应当合理设置和调整净借记限额，保障支付业务及时处理，并保证其清算账户中有足够的资金满足日常清算。

第五十二条

中国人民银行根据管理需要，可以对直接接入银行机构的清算账户实行借记控制。

清算账户借记控制时，网上支付跨行清算系统停止受理借记该清算账户的支付业务，但对已轧差的支付业务应当提交清算。

第五章

日切处理

第五十三条

在网上支付跨行清算系统日切时点，网银中心将当日最后一场轧差净额提交清算。

第五十四条

网上支付跨行清算系统在日切后进入次日业务处理，继续受理业务。

第五十五条

网上支付跨行清算系统轧差净额全部清算完毕后，清算账户管理系统与网银中心核对当日处理的轧差净额和已清算的支付业务。

对核对不符的，网银中心以清算账户管理系统的数据为准进行调整。

第五十六条

清算账户管理系统与网银中心核对无误后，网银中心与各参与者核对所有业务信息。

对核对不符的，各参与者以网银中心的数据为准进行调整。

第五十七条

日切处理完成后，清算账户管理系统汇总所有清算日期为当日但轧差日期不为当日的网上支付跨行清算系统轧差净额信息，并按直接接入银行机构分发至相应的中国人民银行分支机构会计营业部门。

中国人民银行分支机构会计营业部门收妥信息后，按照中国人民银行超额准备金利率和延迟清算天数，分别借记或贷记差额计收或计付利息。

第五十八条

清算账户管理系统日终试算平衡后，将当日网上支付跨行清算系统支付业务的账务信息按直接接入银行机构分发至相应的中国人民银行分支机构会计营业部门。

第六章 准入与退出

第五十九条

经批准开展网上银行业务的银行业金融机构可申请加入网上支付跨行清算系统。

第六十条

银行业金融机构申请以直接接入银行机构加入的，应按照中国人民银行发布的系统互联规范，完成接口软件开发和行内业务系统改造，并通过中国人民银行的验收。

第六十一条

银行业金融机构申请以代理接入银行机构加入的，应委托一家直接接入银行机构代为收发业务和清算资金。

第六十二条

银行业金融机构接入网上支付跨行清算系统，应按照申请、审核、实施、加入程序办理。

本办法所称申请，指银行业金融机构提出加入网上支付跨行清算系统要求的行为。

本办法所称审核，指中国人民银行审核、确认银行业金融机构加入网上支付跨行清算系统申请的行为。

本办法所称实施，指银行业金融机构按规定完成接入网上支付跨行清算系统各项准备工作的行为。

本办法所称加入，指银行业金融机构正式接入网上支付跨行清算系统的行为。第六十三条

银行业金融机构需要加入网上支付跨行清算系统的，应通过中国人民银行当地分支机构向中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行（以下简称中国人民银行省级分支机构）提出书面申请。

第六十四条

银行业金融机构申请加入网上支付跨行清算系统时，应向中国人民银行报送下列材料：

（一）申请书，载明银行业金融机构的全称、机构注册所在地、接入方式、清算方式、计划接入节点、网上支付业务状况、内部管理状况、人员配置状况等，并对加入网上支付跨行清算系统的必要性进行说明；

（二）金融许可证、工商营业执照正本及复印件；

（三）网上支付业务内控制度及应急处置预案；

（四）中国人民银行规定的其他材料。

第六十五条

中国人民银行省级分支机构受理申报材料后，应在15个工作日内完成初审。同意加入的，形成初审意见报送中国人民银行总行业务管理部门。

中国人民银行总行业务管理部门收到中国人民银行省级分支机构上报的初审意见后，予以审核确认，并抄送中国人民银行总行技术管理部门和工程实施部门。

第六十六条

中国人民银行总行技术管理部门接到业务管理部门的书面意见后，应在10个工作日内向申请人发布系统互联规范和前置机配置指引，并通知中国人民银行总行工程实施部门和中国人民银行省级分支机构进行工程实施。

第六十七条

银行业金融机构收到加入网上支付跨行清算系统的书面批准后，应在2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配置系统运行环境及设备；

（二）完成系统相关业务、技术培训；

（三）以直接接入银行机构加入的，应按照中国人民银行发布的系统互联规范完成接口软件开发及行内业务系统改造；以代理接入银行机构加入的，应完成与所属直接接入银行机构行内业务系统连接的系统改造；

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第六十八条

中国人民银行省级分支机构应组织对银行业金融机构的准备工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境和接口软件开发等，验收合格后应出具验收报告。

第六十九条

银行业金融机构完成准备工作后，应通过中国人民银行当地分支机构向中国人民银行省级分支机构提出正式加入网上支付跨行清算系统的书面申请，申请材料包括：

（一）申请书，载明工程实施、业务技术培训及风险防范等准备情况；

（二）中国人民银行省级分支机构出具的验收报告；

（三）应急处置预案；

（四）中国人民银行规定的其他材料。

第七十条

中国人民银行省级分支机构收到银行业金融机构正式加入网上支付跨行清算系统的申请后，应在10个工作日内完成初审。初审无误后，形成书面意见报送中国人民银行总行业务管理部门。中国人民银行总行业务管理部门审核无误后，确定该银行业金融机构加入系统的日期，并发布具体操作流程。

第七十一条

参与者需要退出网上支付跨行清算系统的，应比照本办法第六十三条的规定向中国人民银行提出申请，并说明退出原因和事项。

中国人民银行省级分支机构受理退出申请后，应在10个工作日内完成初审，报中国人民银行总行业务管理部门批准。

第七十二条

银行业金融机构以外的其他机构加入网上支付跨行清算系统的准入标准和程序，由中国人民银行另行规定。

第七章 纪律与责任

第七十三条

网上支付跨行清算系统的运行者和参与者应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处置机制，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理。

第七十四条

网上支付跨行清算系统的参与者应按规定及时发送、接收和处理业务信息，不得故意拖延支付、截留挪用客户资金。参与者因业务处理不当，影响客户资金使用的，应依法承担赔偿责任。

第七十五条

银行业金融机构在收到加入网上支付跨行清算系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入网上支付跨行清算系统。

第七十六条

直接接入银行机构应加强净借记限额可用额度预警监控。因净借记限额不足导致支付业务被拒绝，影响客户资金使用的，应依法承担赔偿责任。第七十七条

参与者通过网上支付跨行清算系统办理业务时，应妥善保管业务处理涉及的客户信息。因故意或保管不善造成客户信息泄露的，由中国人民银行责令改正，给予警告并进行通报；造成客户损失的，应依法承担相应的民事责任；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

第七十八条

参与者有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，给予警告并进行通报：

（一）无正当理由拒绝受理网上支付跨行清算系统业务的；

（二）未按本办法规定及时、准确发起业务回执的；

（三）未按本办法规定及时贷记指定收款人账户、延压客户资金的；

（四）发起无真实交易背景的网银借记业务和第三方贷记业务的；

（五）未妥善管理协议数据库，影响业务正常处理的；

（六）第三方机构未按本办法规定配合其他参与机构对交易数据进行查询的；

（七）内部业务系统或前置机运行管理不善，出现故障未及时排除，影响业务正常处理的；

（八）清算账户头寸不足造成支付业务不能及时清算的；

（九）向中国人民银行提供虚假材料，申请加入网上支付跨行清算系统的；

（十）其他影响业务正常处理和系统安全稳定运行的情形。

第七十九条

参与者有本办法第七十八条情形之一且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出网上支付跨行清算系统。

参与者被责令退出网上支付跨行清算系统的，自退出之日起2年内不得再次申请加入。

第八十条

网银借记业务和第三方贷记业务的发起机构因提交虚假业务信息导致客户资金被盗用的，发起机构应依法承担赔偿责任。

第八十一条

参与者的工作人员有下列情形之一的，中国人民银行可以建议参与者给予处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任：

（一）在办理网上支付跨行清算系统业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成客户资金损失的；

（二）伪造、篡改网上支付跨行清算系统业务协议，或发送虚假网上支付跨行清算系统业务盗用客户资金的；

（三）因保管、处理不当等原因造成数字证书及证书管理密钥泄露的；

（四）未经授权或违法下载泄露客户信息的；

（五）入侵网上支付跨行清算系统，影响系统正常稳定运行的。

第八章

附 则

第八十二条

网上支付跨行清算系统的数字签名和验证由系统运行者负责实施和管理。

第八十三条

参与者通过网上支付跨行清算系统办理业务应按规定及时缴纳费用。

网上支付跨行清算系统的业务收费标准由中国人民银行另行规定。

第八十四条

网上支付跨行清算系统联机储存业务信息的时间至少为10个系统工作日。业务信息脱机保存时间比照同类会计档案处理。

第八十五条

本办法由中国人民银行负责解释。

第八十六条

本办法自网上支付跨行清算系统运行之日起执行。

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