创新水务投融资机制

第一篇：创新水务投融资机制

创新水务投融资机制，加快水利基础工程建设

一、“九五”和“十五”期间水利投资完成情况和投资结构分析

（一）投资完成情况

“九五”和“十五”期间，某某区水利工程建设总投资4.5亿元，其中：“九五”期间投资1.36亿元，“十五”期间投资3.14亿元。

1、防洪工程

防洪工程投资1.19亿元，占总投资的26.4%。其中“九五”期间投资0.62亿元，“十五”期间投资0.57亿元。主要工程建设内容包括：蓟运河治理工程、蓄滞洪区安全建设、除险加固工程、应急度汛工程等。

2、供水工程

供水工程投资2.14亿元，占总投资的47.6%。其中“九五”期间投资0.49亿元，“十五”期间投资1.65亿元。主要工程建设内容包括：小型农田水利工程、里自沽灌区节水改造和续建配套工程、人畜饮水解困工程、城区供水管网改造工程、应急水场工 程、周良庄地下水自来水厂、牛家牌橡胶坝工程等。

3、排水工程

排水工程投资0.93亿元，占总投资的20.7%。其中“九五”期间投资0.25亿元，“十五”期间投资0.68亿元。主要工程建设内容包括：扬水站更新改造工程、渠道治理工程、扬水站运行维护、应急排水工程等。

4、污水处理工程

污水处理工程一项，即城区污水处理厂建设，投资0.23亿元，占总投资的5.1%，投资为BOT方式。

（二）投资结构分析

1、投资来源

“九五”和“十五”期间，全区水利工程建设总投资4.5亿元，其中：国家投资0.54亿元，占总投资的12%；天津市投资0.97亿元，占总投资的21.6%；区政府投资1.79亿元，占总投资的39.8%；受益乡村自筹0.97亿元，占总投资的21.6%；BOT方式投资0.23亿元，占总投资的5.1%。

2、投资用向

全区水利工程建设投资主要用向为防洪工程、排水工程、供水工程及污水处理工程等基础工程建设。防洪工程建设主要用于一级 行洪河道治理及蓄滞洪区安全建设等，排水工程主要用于扬水站更新改造及运行维护、渠道治理、闸涵维修等，供水工程主要用于农业供水工程建设、人畜饮水解困工程、城区管网改造、应急水场建设、牛家牌橡胶坝建设等。

3、投资完成的整体成效

经过十年的不懈努力，某某区的水利工程建设取得了明显成效：

①人畜饮水安全进一步加强

近年来，我区加大了农村人畜饮水解困工程建设，基本解决了农村的饮水困难问题；新建了城区应急水场，改造了净水车间，进行了城区平房管网改造，提高了城市供水保证。

②防洪安全得到了保障

十年间，我区加强了防洪工程的建设，防洪安全基本有了保障，特别是取得96年抗洪的胜利，我区防洪工程经受住了考验，同时蓄滞洪区安全建设取得了一定的成效，城市防洪圈的建设也形成了雏形。

③农业节水工程建设成效显著

我区是农业大区，多年来一直重视节水工程建设，截止2005年底我区节水灌溉面积已达48.68万亩，占有效灌溉面积的49.6%。④农村供排水体系逐步形成

我区农村水利原是“以排为主”的工程体系，目前已逐步形成了“供、蓄、排相结合”的工程体系，农业生产条件正在不断改善，农业结构更趋于合理。

⑤污水处理初见成效

2004年，城区污水处理厂建成，日处理能力1.3万吨，城区生活污水基本得到了处理。

二、水务工作进展情况

某某区水行政主管部门于2001年5月14日由水利局更名为水务局，2002年5月相应职能基本理顺，水务局成立以来，促进了我区水资源的统一管理和优化配置，全面推进了各项水务事业。

（一）水务工作情况总结

某某区水务局共有干部职工966人，其中具有各类技术职称的816人，设有科室9个，基层管理单位11个。主要职能是：贯彻执行相关的法律法规，统一全区水资源管理，负责防汛除涝、水利发展规划的编制与实施、供水节水管理、水工程的勘测设计建设管理和使用、水利科技研究推广应用、水费的收缴，指导乡镇水利工作，承办上级行政及业务主管部门交办的其他工作。

在区委区政府的领导下，在市水利局的大力支持下，我区水务工作取得了显著成绩：一是实现了由“农村水利”向“区域水务” 的转变，促进了城市水务和农村水务的协调发展；二是实现了由“工程建设”向“工程管理”的转变，形成了工程建设和工程管理并重局面；三是实现了由“用水管理”向“水资源管理”的转变，水资源管理体系初步形成。同时，各项水务管理制度已逐步形成，水费收缴机制更加完善，水价更趋合理，“水务信息化”建设步伐明显加快，涉水事务管理职能不断提升，圆满地完成了防洪、除涝、供水、节水等各方面工作。

（二）存在的问题

1、自来水管理体制不畅

自来水管理所于2002年5月划归水务局，原有贷款1000万元，供水管网漏损率高，水费收缴难度大，虽然我局对自来水管理所加强了管理，但运营依旧困难。城区管网铺设于七、八十年代，设计标准低，老化严重，跑冒漏频繁，急需更新改造。近几年我局虽进行了部分平房管网改造，但资金落实困难，进展缓慢，市局又没有自来水的对口管理部门，投资渠道不畅。

2、城区排水工作难度大

城区排水工作难度大，排水成本高，主要体现在三方面：一是城区排水管理体系不畅。城区排污泵站于2002年5月划归水务局，但排污管网仍隶属建委，管理职能交叉，影响城区排水工作。二是城区雨污水不能分流排除。一方面排水明渠被挤占且淤积严重，极 大地制约了城区沥涝的排除；另一方面城区雨污混流，增加了排污泵站的排水压力。三是排污泵站运行费用高。由于泵站机电设备老化、土建工程损坏、管网老化淤积等原因，延长了城区排水时间，增加了泵站运行成本。

3、供水问题突出

我区供水问题突出，一方面农业的发展需要稳定的水源保障，另一方面，随着经济的发展，城区的扩大，城区用水将大幅度增加，但我区地上水蓄水能力偏低，水资源紧张，城乡供水问题日趋突出。

4、防洪安全存在隐患

我区防洪安全存在三个重大隐患：一是一级行洪河道泃河、蓟运河没有根本治理。二是青龙湾减河淤积严重。三是由于1981年引滦工程建设后，城区洪沥水出路被截断，城区受洪涝威胁几率增大。

5、农田水利工程建设投资渠道阻塞

多年来，义务工和积累工政策是我区农田水利建设的重要投资渠道，农村税费改革后，“两工”款取消，农田水利工程建设资金落实困难，直接影响了农建工作，因此必须理顺投资渠道，确保今后农建工作的有序开展。

（三）水务基础设施情况（水利工程略）

1、自来水供水能力、改造情况

城区建有净水厂一座，日供水能力2.5万吨，为城区12万人提供了饮用水源，供水范围达14平方公里，配套管网总长度369.1公里。2003年—2005年我局开展了平房管网改造工程，改造管网总长度160 公里，覆盖面积8平方公里，投入资金1500万元，节水效益明显。几年来，我局虽然加大了自来水管网改造力度，但改造总量偏少，特别是主管网改造严重不足，急需投入大量的资金。

2、污水处理工程建设情况

目前城区建有污水处理厂一座，日处理能力1.3万吨，随着城区建设范围的不断扩大，城市用水量的增加，新建污水处理厂势在必行，根据我区总体规划，到2010年，全区污水处理厂建设总规模将达7.0万吨/日。

三、近年投融资体制改革情况

十年来，我区水利工程建设投融资体制不断完善，投资主体拓宽，投资总量增加，建设内容更全面，投资收益更显著。主要体现在：

1、国家及市补投资不断增加

“九五”期间国家投资2315.4万元、市里投资3633.5万元，“十五”期间国家投资3074万元、市里投资6112.9万元，投资额分别 增长了32.8%和68.2%，这说明国家和市里对我区水利工程建设的投资在不断增加。

2、区财政投资显著增加

“九五”期间我区财政投资3588.5万元，“十五”期间投资14295.2万元，投资额增长了两倍，说明区政府对水利工程建设更加重视，特别近三年，在供水、防洪、除涝等基础工程上投资显著增加，促进了我区水利基础设施的完善。

3、“一事一议”成效明显

2003年前，每年用于农田水利工程建设的“两工”款1461万元，“两工”款取消后，我区积极推行 “一事一议”政策，2004年，通过“一事一议”共投工150万工日，投资1200万元，促进了全区农建工作的顺利开展。

4、投资渠道在拓宽

近年，我区水利工程的投资渠道在不断扩展。2004年我区利用BOT方式投资2300万元建成了污水处理厂；2005年和港商签定了周良新区自来水厂建设合同，计划明年建成生效；农业综合开发工程也投资建设了部分水利设施。这些说明我区水利工程建设的投融资渠道正在拓宽。

四、今后创新水利建设投融资渠道的建议和思路 为保证今后水利工程的顺利建设，就要坚定不移地深化水利投融资体制改革，创新水利建设投融资机制，不断解放和发展生产力，大力推广政策水利、经营水利、民营水利和外资水利，加快水利基础工程建设。我具体讲四点建议：

1、发挥公共财政的基础作用，继续办好政策水利。争取政府支持，增加财政投入，不管什么时候都是水利建设的一个重要的主题。抓政策水利，一方面只要做好规划，选准项目，积极争资立项，争取国家、市级财政对我市水利建设的投入；另一方面区县政府要加大财政投入，拿出钱来积极搞水利建设。在充分发挥公共财政基础作用，增加财政投入规模的同时，要用足用好各种政策，建立稳定的水利收费机制。要加大征收力度，对政策规定收取的各项水费，要足额征收到位。

2、引入市场机制，大力发展经营水利和民营水利。运用市场法则配置水利资源，寻求水利资金，加快水利工程的建设，通过拍卖、租赁、承包、委托经营、股份制等方式，广泛吸纳社会资金参与水利工程的建设管理。鼓励社会和个人兴办水利工程，按照“谁投资、谁所有、谁建设、谁使用、谁受益、谁管理”的原则，开拓水利工程建设管理市场，力争做到以水养水、以工程养工程。同时要加快小型水利工程产权制度改革，加快农民用水者协会的建设和推广，促进经营水利和民营水利的发展。

3、积极招商引资，努力兴办引资水利。引资水利，就是引进本市（区）之外的资金兴办区域水利，既包括世行贷款和亚行贷款，也包括国内外的各类资金。通过优化投资环境，打造诚信水利，选准好项目，包装好项目，推介好项目，搭建一个互利双赢的平台，让投资者实现资本的增值，让我市的水利得到快速发展。

4、充分发挥农民群众的积极性，全力促进“一事一议”办水利。全市农田水利基本建设投入需求很大，不能完全依靠政府，“一事一议”是解决当前农田水利基本建设用工和筹资的有效途径。在推行“一事一议”办水利的过程中，要注意以下几个问题：一要严格区分加重农民负担与农民自愿投工投劳改善自己生产生活条件的政策界限，在切实加强民主决策和民主管理的前提下，本着自愿互利、注重实效、控制标准、严格规范的原则，引导农民积极投身农田水利基本建设；二要积极宣传引导，大力宣传水利建设在经济社会发展中的基础地位，尊重农民群众在农田水利基本建设中的主体地位，依靠群众，发动群众，服务群众，充分调动他们的积极性和参与意识，通过“一事一议”，解决农田水利基本建设资金和用工难题；三要转变工作机制，将行政命令转变为引导、扶持和服务，水利工作者要深入基层，深入实际，把握政策，分类指导，确保建设质量和效益。对跨村跨乡工程，可以借鉴“一事一议”的做法，实行“一渠一议”，“一闸一议”，“一点一议”，“一井一议”；也可以由区、乡镇政府提出建设方案，在充分征求受益区各方意见，特别是征求受益农户意见的基础上，由同级人大审议通过后，再组织实施。总之，创新水利投融资机制，加快水利基础工程建设的任务还很艰巨，工作难度和工作量还很大，我们肩上的担子还很重。因此，我们必须以水利“十一五”规划为契机，以创建节水型社会为目标，扎实苦干，努力推进水利事业的全面进步。

附：“九五”“十五”期间某某区水利工程建设投资一览表

第二篇：惠州创新重点领域投融资机制

惠州市创新重点领域投融资机制

鼓励社会投资工作方案

为贯彻落实《国务院关于创新重点领域投融资机制鼓励社会投资的指导意见》（国发〔2014〕60号）及《广东省人民政府关于创新重点领域投融资机制鼓励社会投资的实施意见》（粤府〔2016〕12号），创新重点领域投融资机制，激发社会资本的投资活力，充分发挥社会资本在补齐我市软硬基础设施短板等方面的重要作用，结合我市实际，特制定本工作方案。

一、指导思想

高举中国特色社会主义伟大旗帜，以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以“四个坚持、三个支撑、两个走在前列”为统领，按照创新、协调、绿色、开放、共享发展的理念，贯彻落实省委、省政府决策部署，使市场在资源配置中起决定性作用，不断创新投融资机制，优化政府投资方式，完善价格形成机制，着力打破行业垄断和市场壁垒，统一市场准入，降低准入门槛，建立公平开放透明的市场规则，营造平等的投资环境，进一步鼓励和支持社会资本特别是民间资本参与公共服务、资源环境、生态保护、基础设施等重点领域建设，盘活存量、用好增量，调结构、补短板，服务全市生产力布局，增加公共产品有效供给。

二、鼓励和支持社会资本参与重点领域建设

（一）交通基础设施领域

1.鼓励社会资本加大公路建设投资力度。支持社会资本对武

—1— 深高速公路惠州段、河惠莞高速公路惠州平潭至潼湖段、惠龙高速公路等高速公路沿线闲置土地进行整合开发，以开发收益支持高速公路发展。鼓励社会资本发起或参与设立高速公路发展基金，完善收费公路建设管理养护长效机制。建立高速公路与普通公路统筹发展机制，促进普通公路持续健康发展。（市交通运输局、发展改革局、国土资源局、住房和城乡规划建设局、公路管理局等单位负责）

2.鼓励社会资本参与铁路建设运营。以惠州城市轨道1号线、深圳地铁14号线惠州延长段、惠大铁路复线电气化改建工程等铁路项目为重点，支持社会资本通过独资、控股、参股以及其他方式参与我市铁路项目建设运营，促进铁路投资主体多元化。鼓励社会资本参与投资铁路客货运输服务业务和国家布局的铁路“走出去”项目。积极探索在惠城区、惠阳区、仲恺高新区、大亚湾开发区之间开通市郊（域）铁路运营可行性，综合开发利用铁路周边土地资源及站场毗邻区域商业资源，提高社会资本投资铁路的综合收益。（市发展改革局、交通运输局、住房和城乡规划建设局、国土资源局等单位负责）

3.鼓励社会资本参与港口及航道基础设施建设。以惠州港马鞭洲主航道扩建工程、东江河源至石龙航道扩能升级工程等项目为重点，支持社会资本发起或参与设立港口及航道建设基金，探索以特许经营等多种方式，吸引社会资本投资建设改造港口、内河航运、公共航道等基础设施。鼓励社会资本参与海岛旅游产业及配套基础设施建设。（市港务管理局、海洋渔业局、旅游局，省东江航道局等单位负责）

4.鼓励社会资本参与民航基础设施建设。积极吸引社会资本—2— 参与惠州军民合用机场改扩建二期工程及机场配套服务设施等投资建设。鼓励社会资本发起设立空港产业经济投资基金，支持打造惠州机场空港经济区。（市交通运输局、发展改革局、国土资源局等单位负责）

5.鼓励社会资本参与交通运输枢纽建设。支持社会资本参与惠州市中心客运枢纽、惠州市南部新城综合客运枢纽、惠阳区高铁站客运中心枢纽等客运枢纽项目的投资建设及运营维护。推行客运“一票式”和货运“一单制”运输，实现综合运输一体化服务。（市交通运输局、发展改革局等单位负责）

（二）信息基础设施领域

积极推动社会资本与中国移动、中国电信、中国联通开展业务合作，支持社会资本开展移动通信转售业务试点、接入网业务试点和用户驻地网业务、网络托管业务、增值电信业务，试点参与基站机房、通信塔等基础设施建设和运营。积极支持有条件的企业申请电信业务运营牌照，参股进入基础电信运营市场。鼓励符合条件的民营企业参与通信工程设计、施工、监理、信息网络系统集成、用户管线建设以及通信建设项目招标代理服务。鼓励支持社会力量参与数据中心、物联网应用相关基础平台建设和运营。支持社会投资者参与“三网融合”相关公共服务平台投资建设，拓展交互式网络电视、手机电视等基于“三网融合”的增值服务。（市经济和信息化局、科技局等单位负责）

（三）能源基础设施领域

以潼湖生态智慧区等新建工业园区为重点，鼓励社会资本取得地方供电部门支持下参与投资配电业务。支持社会资本投资建设分布式电源工程、储能装置和电动汽车充换电设施。支持民营

—3— 企业、地方国有企业等参与配套管道工程建设。支持有实力的社会资本参与全省电力体制改革及配、售、用电侧改革，通过逐步健全的全省电力市场交易机制，积极参与全省电力市场交易。（市发展改革局、经济信息化局，惠州供电局等单位负责）

（四）生态环保领域

推进造林绿化工程投资体制改革，建立市级造林补贴机制，鼓励和调动各种社会主体造林积极性。加大碳汇林建设力度，探索林业碳汇交易机制。生态公益林实行“按区位、分级别”进行经济补偿，对重点区位，如白盆珠水库、天堂山水库、显岗水库等大中型水库和市属国有林场、城镇周边、高速公路、铁路、省道等交通主干道两侧的第一重山，以及省级以上自然保护区范围内的生态公益林，提高补偿标准，进行封山育林，严禁商业性砍伐，自然生长与淘汰的办法经营。对重点区位以外的其它范围内的一般生态公益林，采用一般补偿标准，可适当放宽限制，鼓励社会资本投入经营。在保障生态效益、符合土地用途管制要求的前提下，鼓励社会资本投资发展林下经济、森林旅游、林产品精深加工等生态产业。以环境公用设施、工业园区为重点，通过委托治理服务、托管运营服务等方式，积极推进惠州市环境污染第三方治理和环境监测社会化改革试点工作，探索环境污染第三方治理和环境监测社会化工作机制和保障措施。推进惠州市排污权有偿使用和交易试点建设。（市环保局、林业局等单位负责）

（五）水利和农业领域

鼓励社会资本参与农业、新农村建设，形成多元化可持续的投资机制。支持农业企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型经营主体投资建设农田水利和水土保持设施。允许财政补助—4— 形成的小型农田水利和水土保持工程资产由农民用水合作组织持有和管护。社会资本投资建设或运营管理重大水利工程，与政府投资项目享有同等政策待遇。（市水务局、农业局等单位负责）

（六）市政基础设施领域

以加快市场竞争性配置为重点，通过特许经营、投资补助等多种方式，引入社会资本投资建设城镇供水、燃气、污水垃圾处理、建筑垃圾资源化利用和处理、城市综合管廊、地下空间开发、公园配套服务、城市桥梁隧道、公共停车设施等市政基础设施项目。鼓励按照“多式衔接、立体开发、功能融合、节约集约”的原则，对道路、桥梁等非经营性市政基础设施项目周边进行土地综合开发，吸引社会资本参与建设。鼓励社会资本参与稔平半岛供水工程、惠阳大亚湾第二条东江引水管道工程、村村通自来水工程等供水设施的建设和运营，逐步实现城乡供水一体化。对已经建成的市政基础设施项目，采用委托经营或移交—经营—移交（TOT）方式，转交社会资本运营管理。积极引导社会力量参与旧城改造和保障性安居工程建设。（市住房和城乡规划建设局、环保局、水务局、公用事业管理局、园林局、环卫局等单位负责）

（七）社会事业领域

加快社会事业公立机构分类改革，允许社会资本参与社会事业公立机构股份制改革。鼓励社会资本采取特许经营、公建民营、民办公助等方式，投资建设教育、医疗、养老、体育、旅游、文化设施。鼓励政府投资举办和建设的医院、养老院、体育场馆等公共设施，在明晰产权的基础上通过公开招投标交由社会力量运营。社会资本投资的教育、医疗、养老、体育、旅游、文化项目，符合条件的可享受税费优惠政策及财政补贴政策。（市发展改革

—5— 局、编办、民政局、财政局、文化广电新闻出版局、卫生和计生局、体育局、旅游局、地税局等单位负责）

（八）重大发展平台领域

鼓励社会资本参与推进环大亚湾新区、潼湖生态智慧区、中韩（惠州）产业园等重大发展平台的基础设施和公共服务设施投资建设运营。探索完善跨区域项目共建、利益共享、风险共担的机制。（环大亚湾新区管委会，潼湖生态智慧区指挥部，市商务局、发展改革局等单位负责）

三、政策支持

（一）规范推广政府与社会资本合作模式

1.完善我市政府和社会资本合作（PPP）模式项目的管理规定，结合我市实际在推广PPP模式过程中的领域、流程、遴选等方面予以规范。（市财政局等单位负责）

2.依托财政部全国PPP综合信息管理平台系统，建立和完善我市PPP项目库的信息管理，及时通过平台系统向外发布，吸引社会资本的参与。（市财政局等单位负责）

3.全面准确评估PPP项目物有所值评价和财政支出能力论证，切实控制和防范财政风险。（市财政局等单位负责）

4.PPP项目政府支出责任按支出分类纳入同级政府预算，在中长期财政规划中统筹考虑，建立跨预算平衡机制，切实履行契约精神，增强社会资本信心。（市财政局等单位负责）

（二）完善价格形成机制

1.理顺水利工程水价形成机制。积极推进农业水价综合改革，合理核算水价成本，建立终端水价形成机制。按照补偿成本、合理收益、优质优价、公平负担的原则合理制定水利工程供非农—6— 业用水价格，并根据供水成本及社会承受能力等变化适时调整。价格调整不到位时，根据实际情况安排财政性资金，对运营单位进行合理补偿。（市发展改革局、水务局、财政局等单位负责）

2.健全市政基础设施价格调控机制。按照国家和省的统一部署，完善市政基础设施价格形成、调整和补偿机制，基于保障合理收益原则对收费标准进行动态调整。建立投资、补贴与价格的协同机制，价格调整不到位时，根据实际情况安排财政性资金对运营企业进行合理补偿。（市发展改革局、财政局、住房和城乡规划建设局等单位负责）

3.推进天然气、电力等能源价格改革。完善天然气价格形成机制，进一步简化气价分类，减少交叉补贴。逐步放开工商业用气价格，引导工商业用户与气源供应方通过协商、交易平台竞争等方式确定天然气价格。贯彻落实省电力体制改革政策。（市发展改革局负责）

（三）创新融资方式

1.发挥投资基金引导作用。鼓励民间资本发起设立股权投资基金和产业投资基金，投向基础设施、生态环保、先进制造业等重点领域。政府整合财政性资金以适当方式对社会资本发起设立的创业投资基金、产业投资基金予以支持。适时设立政府投资基金和产业投资基金，引导社会资本参与优先发展的公共服务领域。（市金融工作局、财政局、发展改革局等单位负责）

2.加大股权、债权直接融资力度。大力发展债权投资计划、股权投资计划等融资工具，延长投资期限，引导社保资金、保险资金投资收益稳定、回收期长的基础设施和基础产业项目。综合运用企业债券、项目收益债券、公司债券、中期票据、集合信托

—7— 计划等工具筹措投资资金，推动重点领域项目建设。鼓励发行可续期债券以及城市地下综合管廊建设、战略性新兴产业、养老产业、城市停车场建设等领域有关专项债券，并促进各类债券进入证券交易所和场外交易市场进行流通交易。（市金融工作局、发展改革局，人民银行惠州市中心支行，惠州银监分局等单位负责）

3.推进资产证券化及应收账款抵押融资。支持我市银行业金融机构争取开展信贷资产证券化试点。积极探索我市证券公司资产证券化、资产支持票据等资产证券化。充分利用现有全国性的动产融资统一登记系统，积极推广中征应收账款融资服务平台，实现融资租赁应收债权、供应商企业及承建企业应收账款等未来收益权再融资，大力推进特许经营权和具有稳定收益现金流项目的资产证券化。（市金融工作局、发展改革局、财政局，人民银行惠州市中心支行等单位负责）

4.探索创新信贷服务。配合省推动组合融资解决方案，协助完善重大基础设施整体融资机制。引导金融机构积极创新金融产品和服务方式，探索排污权、收费权、集体林权、特许经营权、购买服务协议预期收益、集体土地承包经营权质押贷款等担保创新类贷款业务，探索利用工程供水、供热、发电、污水垃圾处理等预期收益质押贷款，允许利用相关收益作为还款来源。配合省担保股权投资基金，寻求与省再担保公司合作，吸引民间资本参与，加快建立健全融资政策性担保机构，为社会资本参与重大领域投资提供非融资性担保服务。（人民银行惠州市中心支行，惠州银监分局，市发展改革局、金融工作局等单位负责）

5.完善收益权属流转和交易机制。依托省产权交易平台，配合省建立健全碳排放权、排污权、收费权、集体林权、特许经营—8— 权、购买服务协议预期收益等权属的流转和交易机制。培育地方性评估和评级机构、人才，协助省完善权属交易市场，为银行机构开展碳排放权、排污权等权属质押贷款提供畅通的质押物处置保障。（人民银行惠州市中心支行，惠州银监分局，市发展改革局、金融工作局等单位负责）

6.推进农业金融改革。充分发挥地方性金融机构尤其是农合机构的积极作用，探索采用融资担保和贴息、业务奖励、风险补偿、费用补贴、投资基金，以及互助信用、保证保险、农业保险等方式，增强农民合作社、家庭农场（林场）、专业大户、农林业企业的贷款融资能力和抵御风险能力。（市金融工作局、发展改革局、财政局、农业局，人民银行惠州市中心支行，惠州银监分局等单位负责）

7.发挥政策性金融优势。积极争取国家政策性银行无抵押式贷款，探索建立有效的贷款偿还机制，在国家批准的业务范围内，为城镇化建设、生态环保、农林水利、公路铁路、城市基础设施、棚户区改造等提供长期稳定、利率优惠的资金支持。充分发挥开发性金融的中长期融资优势及引领导向作用，积极为地方建设提供投资、贷款、债券、租赁、证券等综合金融服务，通过银团贷款、委托贷款等方式拓宽融资渠道。（人民银行惠州市中心支行，惠州银监分局，农发行惠州分行，市发展改革局、金融工作局等单位负责）

8.创新国际融资机制。进一步深化粤港澳投融资合作，推进跨境人民币跨境业务，推动粤港澳金融市场双向开放，推动惠州企业赴港上市；积极推进我市与香港联交所沟通联系，鼓励金融机构为惠州“走出去”企业提供跟进投资、信贷、融资担保、风险管理等综合服务，组织协调金融服务于管理机构组建支持企业“走

—9— 出去”的金融服务联盟。（市金融工作局、发展改革局、商务局，人民银行惠州市中心支行等单位负责）

9.加强政银企社对接。面向金融机构、大型融资租赁公司、股权投资机构定期发布重点领域投资项目，确保融资需求和投资需求信息对称，不断拓宽企业融资渠道。深入推进中小微企业信用体系建设，完善中小微企业信用档案和信用评价机制，推动中小微企业信用体系试验区建设，发挥征信系统的融资促进功能。（市金融工作局、发展改革局，人民银行惠州市中心支行等单位负责）

（四）完善重点领域社会投资用地政策

1.保障重点领域社会投资项目用地。采取土地差别化供应措施，加强土地供应计划管理，坚持“保重点、保民生”的原则，优先保障产业集聚区、重点建设项目、基础设施项目、民生事业项目的建设用地。积极引导项目单位使用批而未征、批而未供或盘整回收等存量土地。在新增建设用地指标上，优先保障重大基础设施项目和民生事业项目的用地。（市国土资源局、住房和城乡规划建设局等单位负责）

2.完善土地开发利用和收入分配政策。研究完善社会资本投资土地综合开发的收入分配政策。探索实行“主体运营+经营性配套资源+特许经营权”的整体投资运营模式，建立轨道交通等公交导向型项目建设土地综合利用机制。逐步取消对公益性事业项目划拨供地的制度，采取有偿方式供地，扩大土地有偿使用的范围和市场配置的范围，充分发挥市场在土地资源配置的基础性作用，提高土地资源的综合开发利用。（市国土资源局、财政局等单位负责）

四、保障措施

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（一）加强组织领导。创新重点领域投融资机制是当前稳增长、促改革、调结构、惠民生的重要举措。各县（区）政府、各部门要进一步统一认识，加强组织领导，健全工作机制，形成齐抓共管、整体推进的工作格局，协调推动重点领域投融资机制创新。市直有关部门要按照职责分工加强与国家和省有关部门的衔接沟通，积极推动政策措施落地，加快推进重点领域重大项目的储备和实施。各相关部门要结合实际，制定工作方案，细化工作措施，明确工作时间表，拓宽政策覆盖面，大胆创新运用投融资机制，鼓励社会投资发展，确保政策有效落实。

（二）优化政府服务。各县（区）政府、各有关部门要加快建立并联审批机制，清理精简前置审批条件，规范中介服务。试行信用承诺制，着力优化项目审批流程，全面加快项目审批速度，提高项目审批服务效率。加强产业政策支持和投资信息指导，搭建社会资本参与项目的信息发布平台，汇总重点领域项目，做好政策规划和项目信息定期发布工作，稳定市场预期。

（三）强化监督管理。行业主管部门要加强行业监管，明确监管细则。实施责任单位要加强内控管理，建立监督机制。严格落实项目法人责任制、招标投标制、建设监理制和合同管理制度。加快推进社会信用体系建设，明确社会资本退出路径，健全纠纷解决和风险防范机制，维护社会资本合法权益。限制已列入经营异常企业名录的企业进入重点领域。市发展改革局将会同有关部门对本工作方案落实情况加强督促检查，重大问题及时报告市政府。

公开方式：主动公开

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第三篇：加快融资平台转型 促进投融资机制创新

加快融资平台转型 促进投融资机制创新

近年来,为推进城镇化、工业化、改善民生、培植经济发展后劲，确保对开发区、园区、城市市政建设和农村基础设施建设投入，弥补资金缺口，我区先后设立了许多政府性融资平台公司举债融资。实践证明，这些融资平台公司通过举债融资，在应对金融危机冲击，推进我区城镇化和产业升级，改善基础设施状况和生活环境，促进经济发展等方面发挥了积极作用。然而，在新型城镇化建设投资需求不断加大，中央不断加强地方政府融资平台管理、国资国企改革强力推动的背景下，当前地方融资平台的市场化、规范化、去平台化、去行政化转型已成必然，机遇与挑战并存。如何加快推动融资平台“转型”发展和推进新型城镇化融资创新已成为邗江面临的新的重要课题。

一、我区融资平台现状

1、初步形成融资平台体系，融入资金达到一定的规模。一是有机构。经过几年的工作，全区已形成区级直管、开发区（园区、片区）分管的各类政府性融资平台19家，基本覆盖到需要融资的各个区位。二是有制度。2013年12月区政府印发了《扬州市邗江区区级政府性债务管理暂行办法》，规范融资平台及其举债行为。三是有管理。区国资办定期（每月一次）或不定期地召开融资平台、银行工作会议，落实工作计划，开展工作交流，进行业务学习，协调解决问题。各类公司既分工明确、职责清晰，又统分结合、优势互补。四是有氛围。区委区政府负责同志高度重视融资工作，多次带领平台和有关部门与银行的政银恳谈会，介绍我区的社会经济发展成就、产业特色和基础设施投向，推进平台与银行的直接接触，现场解决矛盾和问题，增强银行对平台的信任和信心。五是有规模。2010年、2011年、2012年、2013年和2014年末贷款余额分别为39.70亿元、45.56亿元、56.75亿元、87.59亿元、102.61亿元，负债率与税收收入、土地经营等可用财力增减状况基本匹配，融资规模保持着较大的增幅且主要是发展中的负债，符合我区社会经济发展的现状。

2、融资渠道不断拓展，结构不断优化，成本有所下降。虽然宏观形势越来越紧，但在多方努力下，各平台融资仍保持较大增幅，并且紧紧围绕区委区政府“调结构、降成本、保信用”目标，降低了高成本的BT、信托融资比例，融资渠道不断多元化。2013年成功发行13亿“13邗城建债”，期限7年，票面利率为6.2%，实现全区直接融资工作零的突破。目前邗城债二期10亿元已获批；通过调整银行贷款期限结构，大力推动与政策性银行合作，我区融资成本不断下降，节省大量的财务费用。

3、平台总体上实力不强，融资优势不足。一是数量多、规模小。二是缺乏明确的主营业务。除城市建设发展有限公司外，多数平台资产构成中公益性资产比重较高，缺乏经营性资产和现金流收入，信用支持相对较弱。三是债务资金投向单一。主要投向市政、保障性住房等公益性项目建设，经营性项目和投资性业务较少。四偿债严重依赖土地。还款资金来源主要依靠土地出让收入，部分则以财政补贴作为还款承诺，或者由政府提供担保，非土地性收入作为还款来源所占比例低。从当前宏观经济金融形势来看，随着中国经济进入下行周期，房地产经济开始出现下滑，财政收入增长乏力，土地出让金收入锐减，多年来的土地财政、土地融资模式难以为继。

二、新政对融资平台的影响

2014年10月2日，国务院正式发布了《关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发[2014]43号文，以下简称43号文）。国发43号文明确提出，要加快建立规范的地方政府举债融资机制：一是只有经国务院批准，省（自治区、直辖市）一级的政府才可适度举借债务，市县一级政府举债需要通过省级政府代为举借，政府债务不能通过企事业单位等举借；二是地方政府举债采取政府债券方式，通过发行一般债券和专项债券解决公益性事业发展的资金问题；三是推广使用政府与社会资本合作（PPP）模式，鼓励社会资本参与城市基础设施等有一定收益的公益性事业投资和运营。2015年5月15日，国务院办公厅发布了国办发„2015‟40号文《国务院办公厅转发财政部人民银行银监会关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题意见的通知》（国办发[2015]40号，以下简称“40号文”），明确要求，地方各级政府和银行业金融机构要妥善处 2 理融资平台公司在建项目后续融资问题区分对待新增与存续项目融资，允许存续项目在统一预算管理的前提下，通过传统方式举借债务。

随着新《预算法》和《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发„2014‟43号）等一系列文件的发布实施，地方政府融资平台将面临新的融资常态。

1、基础设施建设项目融资在一定时期内呈现多元化态势。对于新建项目，将统一按照“43号文”确定的“PPP模式”或者发行一般地方政府债券或者专项项目债券的方式实现融资，而对于存续建设项目负债，除按“40号文”规定要求继续通过融资平台向传统金融机构融资外，一部分项目将转为“PPP模式”或者发行债券的方式实现融资。

2、传统的地方政府融资模式对于存续项目依旧是短时期内的主流。首先，对照43号文要求，因其中提及的“融资平台公司”鉴别标准沿用既有的银监会平台名单，所以我区在银监会平台名单外的融资平台仍然可以继续融资；其次，地方政府债券和PPP项目全面落地仍需一个过渡期。PPP项目本身从设计到实施的周期较长，社会资本对于PPP项目投资的风险与收益评判需要一个适应的过程，很难在短期内收到明显成效；地方政府债券的债券期限与收益也尚未对潜在认购方形成较强的吸引力。

3、债券发行和“PPP模式”必将取代传统成为未来重要的融资模式。首先，允许地方政府通过法律上透明、成本更低的发行债券方式举债将有助于改善地方政府债务可持续性，从而降低债务高企给经济和金融体系带来的系统性风险；其次，通过推广PPP模式等为地方政府公益性事业开拓新的融资渠道、确保在建项目持续获得融资，将有助于避免地方政府主导的投资急剧下滑、确保对基础设施项目持续的资金支持；再次，融资平台公司的政府融资职能被剥离，意味着随着投融资体制改革的不断深入，未来融资平台债务将不再等同于政府性债务，政府将仅以出资额为限，对平台债务承担有限偿还责任。

可见，融资平台必须在适应国家政策调整的基础上，深化改革，谋求转型，寻求实现“资本运作，良性循环”，创新管理运营，由市场驱动，增强自己的核心业务体系和核心能力，增强企业活力、竞争力和产业发展带动力，尽早从项目 3 融资性平台向投资运营管理型的市场化平台转型。以满足经济发展和城市建设新需求。

三、促进融资平台创新转型的对策建议

推进融资平台转型，政府应统筹考虑全区财力与承载能力，优势资源特色与分布，结合城建投资需求，制定投融资平台公司的资产规模与投资结构目标，通过整合资源、创新业务体系，创新投融资机制，加快推动邗江投融资平台的战略性转型，实现市场化、规范化与科学化发展。

1、整合资源，做实平台，推进平台市场化运作。融资平台的规模越大，主体信用评级就越高，融资能力也越强，融资成本就越低。盘活地方资源，充实投融资平台公司的资本资产结构是现阶段邗江投融资平台公司成功转型的前提。

当前，邗江各平台公司的战略重点应是全方位整合区内各项财政性资金、实物资产（房产、土地使用权等）、特许经营权、企业股权等一切可利用的资金、资本、资产和资源，特别是要将可以给平台带来现金流与利润的准经营性和经营性资产、资源注入投融资平台公司，充实融资平台公司有效净资产规模，提高经营性资产比重、优化公司资产结构，实现资源资产化、资产资金化，做优做强投融资平台，为平台公司发行直接融资产品，进行市场化融资奠定基础。

2、区分业务板块，创新业务体系，构建平台造血机制。创新业务体系，对可控资源进行分类运作，通过资金资本化、资本股权化和股权市场化，构建平台经营性现金流，是推进平台摆脱土地束缚、提升融资能力、实现战略性转型的根本途径。

现有政策背景下，获取稳定的经营性现金流是对投融资平台的可持续发展的基础性要求。当前，邗江投融资平台的性质更多的是融资性平台，很少进行项目投资。因此，除土地性收入外，平台几乎没有其他经营性现金流。下一步，邗江投融资平台在承担公益性项目的同时，还应当积极参与经营性项目建设，实现公益性和盈利性项目合理匹配，促进国有资产保值增值。通过培育平台业务的新增长点，建立可持续发展模式，强化造血功能，加快由单一融资平台向既是融资主体，又是投资和赢利主体的转型。

3、根据项目属性，确定投融资方式。充分详实的项目论证和正确的投融资模式决策对于保证政府、投资者和社会公众的利益意义重大，做好融资规划和项 目规划至关重要。在具体实践中，应根据基础设施项目的自身特点，确定投资主体、资金渠道、运作方式和管理模式。在当前政策条件下，尤其要注重充分发挥PPP（政府和社会资本合作）模式在我区新型城镇化建设过程中的作用。

转型后的平台作为新型城镇化建设的投资与运营主体，作为一般性的市场经济主体，可作为社会资本出资方主推有收益的经营性项目的投资与运营，或者按PPP模式参与部分公益性或准公益性项目的投资运营。平台企业可以独立投资或通过股权招商，引入外资企业、施工单位、大型国有投资公司、上市公司、原材料供应商或自然人等其他社会资本以及信托投资公司、国开金融公司等金融机构作为合作对象，共同投资设立特别目的公司建设和运营合作项目，由特别目的公司根据需要，按照事先协议规定，通过银行贷款、企业债、项目收益债券、资产证券化等市场化方式举债并承担约定偿债责任。

第四篇：创新创业投融资管理

《创新创业投融资管理》课程论文

小额贷款公司管理建议

学

院班

级姓

名学

号

金融学院

金融三班

余晓磊

201302010329

________

2016

年

_____ 6

月

小额贷款公司管理建议

[摘要]近几年,小额贷款公司凭借其具有的机制、信息、成本和效率优势,为自身找到了合理的市场定位和发展空间。目前来看,小贷公司基本遵循了服务“三农”和中小企业的原则,但存在的问题也会影响其可持续发展,值得关注。所以对于小额贷款公司明确政府、工商、人民银行、银监部门各方的监管职责。严格坚持小贷公司的设立初衷,将真实服务“三农”和中小企业的放款额度、比例作为业绩评价的首要标准;严防非法集资和非法吸收存款。

[关键词] 小额贷款公司 监管职责 标准

Small loan company management recommendations [Abstract] In recent years, small loan company by virtue of mechanisms, information, cost and efficiency advantages it has for itself to find a reasonable market positioning and development space.Currently, the small loan companies basically follow the principle of serving the “three rural” and small businesses, but the problem will affect its sustainable development concern.So for the small loan companies of government, industry and commerce, the People's Bank, the Banking sector regulatory responsibilities of the parties.Strictly adhere to the original intention of the establishment of small loan companies, the amount of the loan's service “three rural” and small and medium enterprises, as the proportion of the primary criterion for performance evaluation;prevent illegal fund-raising and illegal deposits.[Key words] small loan company supervisory duties standards

目 录

中文摘要............................................................英文摘要............................................................前言................................................................一、小额贷款环境以及行业分析

（一）..............................................................（二）..............................................................二、常见的风险及风险控制措施

（一）..............................................................（二）..............................................................三、小额贷款政府管理办法

四、小额贷款公司管理建议

结论................................................................参考文献............................................................前言：小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

据中国人民银行网站消息，截至2014年末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。从2008年央行、银监会两部委联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》至今，小额贷款公司数量及贷款余额呈现爆发式增长。据中经未来产业研究院发布的《2016-2020年中国小额贷款行业发展前景与投资预测分析报告》显示，截至2015年末，全国共有小额贷款公司8910家，贷款余额9412亿元，2015年人民币贷款减少20亿元。截至2016年3月末，全国共有小额贷款公司8867家，贷款余额9380亿元，一季度人民币贷款减少23亿元。

一、小额贷款环境以及行业分析

从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。

小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。很多企业在小额贷款里脱颖而出例如紫清金融是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款 咨询服务与交易促成综合性P2P领域的领航者之一，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。宜保通专注建筑工程领域资金借贷，并提供中小微企业创业及经营资金融通，个人消费贷款的综合网络服务。唯我贷为小微企业和民间资本打造最高速的融资平台，积极探索债权融资领域的最佳途径，致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。

（一）小额贷款环境分析

国内对小额贷款的定义比较模糊，通常小额贷款机构的信用贷款、一般商业银行或其他金融机构的小额度信贷等概念都可以称作小额贷款。比如往往可以从额度和服务对象上来定义小额贷款，小额贷款可以认为是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主，贷款的金额一般为1000元以上、20万元以下。

前瞻报告主要从小额贷款公司的角度出发对其小额信贷业务进行分析，而市场上，存在众多金融机构也在针对小额贷款公司服务对象提供类似的金融服务，因此小额贷款机构市场上面临着其他银行业或非银行业金融机构的竞争，本报告也会纳入对其他金融机构提供的小额信贷业务分析。

（二）小额贷款行业分析 1）农村金融需求大

目前我国农村金融市场上存在较强的金融抑制，农村正规金融体系还不能满足农户信贷需求，从而存在着严重的“信贷配给”。农户的资金需求巨大，但农村信用社的市场占有率很低，留下的贷款需求空间非常大。农村非正规借贷很活跃，间接表明农村小额信贷市场空间很大。2）中小企业资金供给缺乏

我国中小企业数量巨大，数量呈现出上涨的趋势，融资需求旺盛，但小型企业、微型企业融资难问题一直是制约其发展的瓶颈因素。据调研，大多数小额贷款公司在其成立不久时，其注册资本金就发放一空，面临断粮停业的局面，资金往往以较高利率（约16%年利率）发放。这表明大多数小额贷款公司的客户（主要是小企业和农户）都不能及时的以正常利率从正规金融体系得到足够融资。小额贷款公司从2008年以来的飞速发展，证明了我国小额信贷市场融资需求压抑已久，且总量很大

3）贷款机会重要性高于贷款利率

目前我国设定小额贷款公司贷款利率不得超过央行公布的同期同类贷款基准利率的4倍，这是对小额信贷客户议价能力的一种保护。但利率市场化是我国未来的发展方向。

从实践上来看，对小额信贷资金需求者来说，能获得贷款的机会比承担高利率更加重要。由于缺乏贷款的抵押品，没有规范的财务报表，这些群体被排除在正规金融机构之外，很难有获得信贷服务的机会。同时，由于小额信贷资金需求者需要的大部分是短期资金，周转很快，实际承担的利率比收益率要低很多。因此，小额信贷资金需求者愿意也有能力承担较高的利率水平。因此，小额信贷资金需求者对贷款产品议价控制能力差，利率议价的主动权掌握在小额信贷机构手中。

二、常见的风险及风险控制措施

（一）贷款保证存在的主要风险因素

1.保证人不具备担保资格。保证人是法律禁止作为保证人的，或者是无民事行为能力或限制民行为能力的人，或是被欺诈、胁迫、强令作为保证人的。

2.保证人不具备担保能力，即保证人不具备偿还债务的实力，既没有足够的收入来源，又没有代为清偿债务的足够的资产。

3.保证人和借款人在不同的金融机构都借款且相互担保，或保证人为多个借款人提供担保。这种行为法律虽没有禁止，但评估人员必须小心对待。

4.保证手续不完备，保证合同产生法律风险。保证人出具的保证函，签的保证合同，这些法律性

文件都必须有法定代表人签字并加盖公章才有效。如是自然人担保，必须在保证承诺书和保证合同上签字按手印。

5.主债务合同变更，未通知担保人或担保人未书面同意的，担保人可不承担变更部分的担保责任；或是借新贷还旧贷保证人未在新的借款文件上签字同意的，保证人对新贷款可不承担保证责任。

（二）贷款保证的风险防范

1.核保。为了防范保证贷款风险，评估人员必须核实保证。核实时主要注意以下几点：(1)核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示，强制提供的保证，保证合同无效。

（2）法人和法人代表签字的真伪。在保证函和保证合同上签字的人须是有权签字的人或经授权签字的人，要严防假冒和伪造签字。

（3）企业法人出具的保证是否符合法人章程规定的宗旨或经营范围，对已规定对外不能提供担保的不能接受为保证人。

(4)业务经办人必须亲眼看见保证人在保证文件上签字按手印。

2.签订好保证合同。认为保证人具备保证的主体资格和担保能力的，同意贷款后，在签订《借款合同》的同时，还要签订《保证合同》作为主合同的从合同。为了能及时有效地要求保证人承担责任，应当与保证人签订连带责任保证合同。

3．贷后管理。办完保证贷款手续并发放贷款后，要加强对保证人的贷后检查，通常要注意以下容易发生的问题：一是保证人的经营状况是否变差，或其债务是否增加，包括自己的债务增加或又向他人提供担保。二是与借款人协商变更借款合同、贷款展期或重组，应经得保证人的书面同意，否则可能使保无效。

4．贷款到期，债务人未履行债务的，要及时对保证人主张权利，不要超诉讼时效期。（三、小额贷款政府管理办法

我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款。有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；三是存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。尽管我国小额信贷的产生比较早，但是在小额信贷的运行过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额担保贷款的问题主要是存在于以下方面：

1．办理小额担保贷款的人员一般是下岗工人和农民，本身他们就缺少可以抵押的财产，农户财产一般包括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，这是农民的主要财产，我国《中华人民共和国担保法》明确规定：“耕地，宅基地，自留地，自留山等村集体所有的土地使用权不得抵押。”法律之所以如此规定，主要是考虑到抵押人的生存权和发展农业的问题。同时《中华人民共和国担保法》又规定了集体所有的土地使用权抵押的两个特例：一是抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权可以抵押；二是以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，是占用范围内的土地使用权可以抵押。法律虽然规定了在以上两种情况下，集体所有的土地使用权可以抵押（但不允许单独抵押），同时对该抵押权的实现仍然做了限制：以承包的荒地的使用权抵押的，或者以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的土地使用权抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。关于自建房，《中华人民共和国担保法》对农民自建房并没有明确规定不能用于抵押，它应该属于《中华人民共和国担保法》所规定的“依法可以抵押的其他财产”，可以抵押。但《中华人民共和国担保法》同时明确规定，集体所有的宅基地的土地使用权不能抵押。因为宅基地的使用权归集体所有，这种土地使用权国家只允许农民自用，不允许其被处分而进入流通领域。那么农民自建房抵押时，实际上仅仅是用该房的所有权进行抵押，而不能根据“地随房走”的原则，一同将该房占用范围内的土地使用权一并抵押。这就造成了抵押权人对该房屋的抵押权无法实现。

2．小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成功，他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，贷款者的利益就难以保障。

3．小额信贷运作成本过高。小额信贷属于零售贷款，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，但是金额却仅仅是几百万，这和批发贷款的规模效应是无法比的，相对的成本也高。同样是一个亿的贷款，我们如果贷款给大企业，只需要一个客户经理就可以办理，而办理小额贷款可能要几千笔业务量，光客户经理就需要十几个。人力物力成本过高。

4．整个社会的诚信体制缺失，小额贷款绝大部分依靠的是信用担保，但是很多贷款户将小额贷款看作是“唐僧肉”，赈灾，扶贫款，逃废，骗取等恶意行为时有发生。

四、小额贷款公司管理建议

1）

法律地位需进一步明确。针对小贷公司的实际情况和特点,明确其金融机构的法律地位,完善有关政策规定,为小贷公司的发展方向、资金来源提供依据。

2）市场准入需进一步把关。在区域布局上重点向金融服务薄弱的农村地区倾斜;加强对发起人资质、董事和高级管理人员任职资格的审查;鼓励有投资实力、依法纳税、具备一定抗风险能力的本土企业或自然人发起设立小贷公司;适当提高对注册资本规模、营业场所硬件条件、后续资金注入能力等方面的要求。

3）公司治理需进一步完善。小贷公司要把政策目标与利益追求统一起来,把握好政策性与商业

性的结合点,主动下调利率水平,加权平均利率以不超过同期同档次贷款基准利率的3倍为宜;完善内控机制,强化整章建制;建立信息监测系统,提高风险识别、评估、控制水平;完善激励机制,科学制定小额贷款发放、管理和收回责任目标及考核奖惩措施。

4）监管模式需进一步探索。明确政府、工商、人民银行、银监部门各方的监管职责。严格坚持小贷公司的设立初衷,将真实服务“三农”和中小企业的放款额度、比例作为业绩评价的首要标准;严防非法集资和非法吸收存款。

5）产品服务需进一步创新。加强小贷公司产品和服务创新,探索多种担保方式;逐步完善利率定价机制,把追求股东回报与加强服务“三农”更好结合起来;在保持适度流动性的同时,不断拓展业务空间,规避和控制不良贷款;运用发起人增资、捐赠资金、银行融资、吸收新股东等多种方式,拓展小贷公司合法资金来源渠道。

参考文献

[1]fwccw.com.小额贷款发展环境、状况、竞争分析

[2] 中商情报网.2014-2018年中国小额贷款行业发展分析及投资研究报告

[3] 希财网.关于民间贷款的担保方式分析介绍

[4] 地标金融.小额贷款公司常见风险问题及风险控制措施

[5] 希财网.小额贷款公司：可持续发展面临的问题和建议

[6] 南方都市报.银监会：起草小额贷款公司管理办法 放开尺度超乎预期

第五篇：中英水务监管机制研讨会

中英水务监管机制研讨会

会 议 议 程

时间：2003年9月22日 地点：北京京都信苑饭店

8:30 9:00 9:05 9:15 9:25 9:35 9:50 10:20 11:00 11:20 11:40 11:50 13:30 注册

中方会议主席张岳先生介绍中方嘉宾

外方大会主席Graham Atkinson先生介绍外方嘉宾 英国驻中国大使韩魁发Christopher Hum爵士致辞 水利部副部长翟浩辉致辞

英国环境部部长Elliot Molley先生致辞 会间休息

主题发言：“中国的水务管理”

发言人：刘伟平水利部水资源司副司长

主题发言：“水与污水项目合作，重组和监管” 发言人：Ian Byatt爵士 英国资深顾问 主题发言：“苏州市水务管理和市场化改革” 发言人：黄雪球 江苏省苏州市水务局局长

主题发言：“中国水务服务水价研究” 发言人：Peter Jacques先生 英国资深顾问 会议提问 午餐

会议分组讨论：

主题：“监管人的角色和主要职责”

中方主持人：万育生 水利部综合事业局处长

英方主持人：吴昊 英国贝克麦肯锡律师事务所律师

地点：饭店三层 圣马可厅会议室

主题：“投融资体制和水费改革”

中方主持人：章贻义 安徽省水利厅 副厅长 英方主持人：Ivan Woods先生 地点：饭店三层 欧洲厅会议室

主题：“客户服务及监督经验交流”

中方主持人：唐克旺 水科院水资源所 高工 英方主持人：Philip Johnson先生 英国何乐公司 地点：饭店三层 第三会议室 小组1 小组2 小组3 16:00 16:15 16:45 17:00 18:15 会间休息

中方小组主持人向中方会议主席报告小组讨论情况（饭店三层 欧洲厅会议室）英方小组主持人同英方会议主席报告小组讨论情况（饭店三层 圣马可厅会议室）英方会议主席进行会议总结 中方会议主席进行会议总结 会议结束 晚宴

Sino-UK WATER REGULATORY SEMINAR(22 September, 2003, Beijing Telecom Hotel)

PROGRAMME

8:30 9:00 9:05 9:15 9:25 9:35 9:50 Registration, Tea and Coffee

Co-Chairmen, Mr.Zhang Yue and Mr.Graham Atkinson introduce from attendees respectively from China and UK Speech by HE Sir Christopher Hum, the Ambassador of UK to China Speech by HE Mr.Zhai Haohui, the Vice Minister of Water Resources, P.R.China Speech by HE Mr.Eliot Morley, the Minister for Environment, Department of Environment，Food and Rural Affairs, UK Tea/Coffee Break Presentation: “Water Management Practice in China”

by Mr.Liu Weiping, Deputy Director General, Water Resource Department, Ministry of Water Resources, P.R.China(MWR)Presentation: “Water and wastewater-Partnership, Restructuring and Regulation” by Sir Ian Byatt, UK senior advisor Presentation: “Water Management and Market Reform in Suzhou, Jiangsu Province” by Mr.Huang Xueqiu, Director General, Suzhou Water Affairs Bureau Presentation: “Tariff for Chinese Water Service”

by Mr.Peter Jaques, UK senior advisor Questions and Answers Lunch Group Discussions 10:20 11:00 11:20 11:40 11:50 13:30 Group 1

Topic: “Role and responsibility of water service regulation”

Keynote speech “Regulation of Water Service in China-A personal Scorecard” by Mr.Peter Jacques Co-Chaired by Mr.Wan Yusheng, Division Director, MWR and Mr.Howard Wu, Baker McKenzie

rdLocation: St.Marco Hall, 3 floor of the Hotel Group 2

Topic: “Tariff reform, structure of investment and co-financing”

Co-Chaired by Mr.Zhang Yiyi, Deputy Director General, Water Resources Department of Anhui Province and Mr.Ivan Woods HSBC

rdLocation: European Hall, 3 floor of the Hotel Group 3

Topic: “Customer service and customer representation”

Co-Chaired by Mr.Tang Kewang, Senior Engineer, China Institute of Water Resources and Hydropower Research and Mr.Philip Johnson, Halcrow

rdLocation: Conference Room 3, 3 floor of the Hotel 16:00 16:15 Tea/Coffee Break Report by Chinese Chairpersons on group discussions to the Seminar Co-Chairman from Chinese Side.rdLocation: European Hall, 3 floor of the Hotel

Report by UK Chairpersons on group discussions to the Seminar Co-Chairman from UK Side.Location: St.Marco Hall, 3rd floor of the Hotel Summary Speech by Mr.Graham Atkinson Summary Speech by Mr.Zhang Yue Seminar Closes Dinner 16:45 17:00 18:15