第一篇：关于改进小额担保贷款管理促进创业带动就业工作的通知
关于改进小额担保贷款管理促进创业带动就业工作的通知
各镇区人力资源和社会保障分局、财政所（局），各经办银行，各有关单位：
为进一步优化创业环境，鼓励本市城乡劳动者通过自谋职业、自主创业，带动更多失业人员就业，根据《中国人民银行广州分行 省财政厅 省劳动保障厅转发中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（广州银发〔2008〕77号）、《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行 中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》（财金〔2009〕72号）文件精神，结合本市实际，现就改进小额担保贷款管理促进创业带动就业有关事项通知如下：
一、贷款扶持对象
具有本市户籍，在法定劳动年龄内，身体健康，诚实守信，从事个体经营或合伙经营(国家限制的行业除外)自筹资金不足的，可向经办银行申请小额担保贷款。
二、贷款申请条件
（一）具有一定的资金运作能力，有固定的经营场地和一定的自有资金。
（二）有具体经营项目并经工商行政管理部门批准领取营业执照。
（三）由2名收入来源稳定的本市户籍人员作为担保人，担保人应为机关事业单位工作人员，或有一定规模和经济效益好的企业的中层管理人员；或申请人本人及其亲友的房屋（土地与房产两证齐全）、汽车、有价证券，经评估且双方认可签字后，均可作为抵（质）押品。
（四）符合经办银行贷款的其他条件。
三、贷款管理及承办机构
（一）中国人民银行中山市中心支行、市人力资源和社会保障局、市财政局、经办银行应建立小额担保贷款工作联席会议制度，加强协调、密切配合、及时沟通信息，解决工作中出现的问题。
（二）市财政部门负责筹集小额贷款担保基金，专项用于小额贷款抵押。市人力资源和社会保障部门负责小额担保贷款的具体组织实施。中国人民银行中山市中心支行负责督促经办银行及时提供灵活便捷的小额贷款支持和必要信贷扶持。经办银行应简化手续，为申请贷款人员提供开户和结算便利。
（三）经办银行对已发放小额担保贷款的借贷人执行贷款合同情况和经营状况进行跟踪调查和检查，了解资金使用情况，提供必要的财务指导。发现信贷风险时，及时采取应对措施，避免资金损失。
四、贷款额度、期限、贴息
（一）贷款额度。小额担保贷款的额度为8万元以下。
（二）贷款期限。小额担保贷款期限为1年。到期确需延长的，由申请人提出展期，经办银行可按照贷款程序展期一次，展期期限不得超过一年。
（三）从事微利项目（见附件4）的，由市财政据实全额贴息，展期不贴息。
（四）为防范贷款风险，减少损失，经办银行小额担保贷款不良率达到20%时，停止发放新的贷款。
（五）对逾期贷款，经经办银行采取一切可能措施和必要程序之后仍无法收
回的，由小额担保贷款基金核销损失。
五、贷款申请、推荐、审批程序
需要申请小额担保贷款的本市户籍人员，按照当事人申请、所在地人力资源和社会保障分局初审、市人力资源和社会保障局复核、经办银行核贷的程序，办理贷款手续。
（一）贷款申请。申请人提供本人及担保人身份证复印件、营业执照副本复印件、合伙经营协议书（投资额度及公证书）、《小额担保贷款申请书》（见附件2）、《中山市小额担保贷款申请审批表》（见附件1）、《小额担保贷款担保书》（见附件3），向户口所在地人力资源和社会保障分局提出小额担保贷款申请。
（二）贷款初审。户口所在地人力资源和社会保障分局对申请人所提交的小额担保贷款申请材料进行核实。对申请人的资格、场地、经营状况进行实地考核评估。经审核符合规定的，报市人力资源和社会保障局复核。
（三）贷款复核。市人力资源和社会保障局对申请人的资格作进一步审查，确认小额贷款的额度、期限，对符合规定的，在申请表上加具意见，送经办银行终审。
（四）贷款终审。经办银行对申请人的贷款项目、资产、担保人、担保措施进行审核，并将审核结果在10个工作日内答复申请人，对符合贷款条件的，及时办理贷款手续，并抄送市人力资源和社会保障局。不符合贷款条件的，要说明理由。
六、贷款贴息扶持对象
符合下列条件之一且从事微利项目的人员，由市财政全额贴息，展期不贴息：
（一）本市户籍以及电子科技大学中山学院、中山职业技术学院、中山火炬职业技术学院的应届毕业生；复员转业军人；残疾人；享受最低生活保障（含低收入）待遇的家庭成员；
（二）本市城镇户籍“零就业家庭”成员，女性40周岁以上、男性50周岁以上；
（三）本市农村户籍“零转移就业贫困家庭”成员、因被征地而失去全部土地的农民。
七、贷款贴息审批程序
（一）季度结息后7个工作日内，经办银行将贴息资金申请书（附表5）、明细表（附表6）及贷款计收利息清单报市人力资源和社会保障局申请小额贷款贴息。
（二）市人力资源和社会保障局在收到申请后的5个工作日内审核，经审核符合规定的，通过财政直接支付方式将小额贷款贴息资金划拨到经办银行。
八、贷款呆坏账的认定
符合下列条件之一的小额担保贷款逾期，经办银行采取一切措施和必要程序后，若仍无法收回小额担保贷款，可纳入核销范围：
（一）借款人死亡或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力，其遗产不足以偿还贷款的。
（二）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或获得保险赔偿后，确实无力偿还部分或全部债务的。
（三）经办银行经诉讼并经强制执行程序后，在依法定程序处置借款人抵押物（质押物），并向担保人追偿连带责任后，仍无法收回贷款本息的。
九、贷款呆坏账的核销
呆坏账的核销应坚持“以人为本，从严认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销”的原则。
（一）核销第八条第1点规定的贷款，应提交贷款原始资料及复印件，人民法院对借款人死亡或宣告失踪的生效裁定，司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明，市劳动能力鉴定委员会出具的借款人丧失劳动能力的证明。
（二）核销第八条第2点规定的贷款，应提交贷款原始资料及复印件，气象、消防、公安等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明，保险部门出具的保险赔偿证明。
（三）核销第八条第3点规定的贷款，应提交贷款原始资料及复印件，法院判决书，对贷款抵押物（质押物）处置和对反担保人追偿的情况，法院在案件无法继续执行时作出的法院终结裁定书。
（四）除以上资料外，还需要提交借款人、反担保人的基本情况和现状等说明材料。
十、贷款核销程序
（一）经办银行经采取一切可能措施和必要程序后，仍无法收回小额担保贷款，可向市人力资源和社会保障局提出小额贷款核销申请。
（二）市人力资源和社会保障局会同中国人民银行中山市中心支行、市财政局、经办银行进行审核，符合规定的，在市财政担保基金中核销。
（三）对已核销的呆坏账保留追偿权，所追回已核销的呆坏账资金，应补入担保基金。对经认定核销呆坏账的借款人，经办金融机构5年内不再审批其小额担保贷款申请。
十一、贷款激励政策
为确保小额担保贷款资金的回收，促进小额担保贷款的良性循环，对办理小额担保贷款工作业绩突出，当年小额担保贷款回收率达到90%的经办银行，按其实际发放贷款金额的0.05%分别给予奖励，奖励所需资金在市财政安排的促进就业资金中列支。
附件：
1、中山市小额担保贷款申请书
2、中山市小额担保贷款申请审批表
3、中山市小额担保贷款信用担保书
4、小额担保贷款微利项目
5、小额担保贷款微利项目财政贴息申请审批表
6、小额担保贷款微利项目财政贴息明细表
中山市人力资源和社会保障局
中山市财政局
中国人民银行中山市中心支行
中山市妇女联合会
二○一○年十一月十九日
第二篇：关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业工作的通知
关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业
工作的通知
福银〔2009〕21号
人民银行福建省内各市中心支行，各设区市财政局、劳动和社会保障局、人事局，各国有商业银行省分行，兴业银行，各股份制商业银行福州分行，邮政储蓄银行省分行，福建省农村信用联社：
为进一步改进小额（担保）贷款管理，积极推动创业促就业，根据《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发〔2008〕238号）、《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用 切实做好促进就业工作的通知》（财金〔2008〕77号）、《财政部 中国人民银行 人力资源和社会保障部关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔2008〕100号）及《福建省人民政府关于进一步做好促进就业工作的通知》（闽政〔2008〕18号）等文件精神，提出以下实施意见，请贯彻执行。
一、完善小额担保贷款政策，创新小额担保贷款管理模式和服务方式
（一）允许小额担保贷款利率实施上浮
经办小额担保贷款的银行业金融机构（以下简称“经办银行”）对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，由财政给予全额贴息。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本通知发布之日前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。
（二）扩大小额担保贷款对象范围
小额担保贷款对象范围为在我省行政区域内创业，具有我省户籍，在法定劳动年龄段内，具有创业意愿和创业能力的以下人员：
1、城镇登记失业人员；
2、城镇复员转业退役军人；
3、高校毕业生；
4、农村三类居民：实行计划生育的独生子女户、二女户中，男年满40周岁以上、女年满30周岁以上人员；持《残疾人证》人员；享受农村最低生活保障人员。
（三）进一步完善小额担保贷款申请程序
小额担保贷款应向户口所在地社区或村委会提出申请，填写《小额担保贷款申请表》，同时提交《就业失业登记证》或《残疾人证》等证明材料、小额担保贷款申请书、合法有效身份证明和贷款项目计划书等。
高校毕业生申请小额担保贷款应提交毕业生就业主管部门签发的注有“待就业”字样的“全国普通高校本专科毕业生就业报到证”或“全国毕业生研究生就业报到证”和毕业证书作为证明材料。高校毕业生在享受小额担保贷款优惠政策时，由基层劳动保障部门在其报到证上签注“已享受小额担保贷款优惠政策”字样和加盖部门公章，同时办理就业登记，领取《就业失业登记证》。
小额担保贷款按照个人自愿申请、社区或村委会推荐、基层劳动保障部门审查、担保机构审核并承诺担保或担保基金提供担保、经办银行核贷程序，办理贷款手续。
（四）创新小额担保贷款管理模式和服务方式
鼓励有条件的地区积极创新、探索符合当地特点的小额担保贷款管理新模式。各经办银行在保证小额担保贷款安全的前提下，要尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为符合条件人员提供更为便捷高效的金融服务。要结合小额担保贷款的发放工作，充分利用个人信用信息基础数据库，对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的小额担保贷款的借款人，经办银行要积极提供信贷支持，适当降低抵押担保条件，并在贷款利率、贷款额度和期限等方面予以适当优惠。
二、改进其他形式小额贷款贴息管理，鼓励符合条件人员积极申请其他形式小额贷款
（五）进一步规范其他形式小额贷款贴息申请
符合小额担保贷款申请条件的人员申请其他形式小额贷款可享受贷款贴息优惠政策。其他形式小额贷款借款人申请贷款贴息补助，应向户口所在地社区或村委会提出，填写《其他形式小额贷款贴息申请表》，同时提交《就业失业登记证》或《残疾人证》等证明材料、合法有效身份证明和贷款项目计划书等。其他形式小额贷款贴息资格认定由社区或村委会审查，报县（市、区）劳动保障部门复核，贷款由金融机构根据自身经营管理规定独立审核、自主发放。申请其他形式小额贷款贴息补助需在发放贷款前向发放贷款金融机构提交经资格认定的《其他形式小额贷款贴息申请表》，便于金融机构统计。
高校毕业生申请其他形式小额贷款贴息补助的，应提交毕业生就业主管部门签发的注有“待就业”字样的“全国普通高校本专科毕业生就业报到证”或“全国毕业生研究生就业报到证”和毕业证书作为证明材料。在享受其他形式小额贷款贴息优惠政策时，由基层劳动保障部门在其报到证上签注“已享受其他形式小额贷款贴息优惠政策”字样和加盖部门公章，同时办理就业登记，领取《就业失业登记证》。
（六）调高其他形式小额贷款贴息比例
其他形式小额贷款贴息额度、比例、期限比照小额担保贷款执行。贴息比例由原规定的按中国人民银行公布的同期贷款基准利率给予贴息，提高到按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮3个百分点以内给予全额贴息。其他形式小额贷款贴息具体操作办法由各地自行制定。
（七）异地创业享受其他形式小额贷款贴息政策
凡符合小额担保贷款申请条件的人员，其创业地与户籍地或登记失业地不一致的，可在创业地享受其他形式小额贷款贴息优惠政策，比照创业地其他形式小额贷款贴息申请程序办理。
三、加大对劳动密集型小企业的扶持力度，充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用
（八）进一步明确劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策享受对象
小企业标准依据国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔2003〕143号）执行。除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业外，凡当年新招用的人员为符合小额担保贷款申请条件的人员的小企业，均可享受劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策。
（九）放宽劳动密集型小企业贴息贷款优惠政策条件
对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的小企业，经办银行可根据企业实际经营需求合理确定贷款额度，但优惠贷款额度最高不超过人民币200万元，期限不超过2年。对达不到上述规定条件的，可按其实际吸纳符合小额担保贷款条件人员的人数，给予人均2万元贷款贴息额度，但最高不超过人民币200万元，期限不超过2年。
（十）提高劳动密集型小企业贴息贷款贴息比例
劳动密集型小企业贴息贷款贴息比例由原规定的按中国人民银行公布的同期贷款基准利率50%给予贴息，提高到按中国人民银行公布的同期贷款基准利率最高上浮3个百分点以内给予全额贴息。
（十一）加大对小企业担保扶持力度
各级地方财政要创造条件，积极探索小额贷款担保基金为符合促进就业工作要求的小企业贷款提供担保服务，有效缓解小企业贷款担保难的问题。
四、改善财政贴息资金管理，拓宽财政贴息资金使用渠道
（十二）完善小额贷款担保基金（以下简称“担保基金”）的风险补偿机制各市、县（区）应建立担保基金持续补充机制，每年预算安排担保基金投入，不断提高担保基金的代偿能力。对于担保基金规模当年增长5%以上的市、县（区），省级财政每年将按市、县（区）当年自筹担保基金增加额的20%给予资金支持，专项用于补充担保基金。
（十三）建立小额（担保）贷款奖补机制
省级财政将按各地当年新发放小额（担保）贷款总额的1%给予奖励性补助资金，由地方财政负责管理。各级财政可根据各自财力状况和业务开展情况在贴息资金中安排奖励补助资金，用于小额（担保）贷款工作业绩突出的经办银行、担保机构和基层劳动保障工作平台等单位的工作经费补助。奖补标准按照贷款发放情况、回收情况、担保基金增长、担保放大倍率、信用社区创建工作开展情况及促进就业效果等指标综合确定，具体奖补办法由各设区市财政会同当地劳动保障部门和人民银行省内各分支机构根据当地实际情况制定。
（十四）加大省级财政贴息资金投入力度
小额担保贷款、其他形式小额贷款和劳动密集型小企业贴息贷款的贴息资金由省级财政负担80%，设区市和县（市、区）财政负担20%。设区市财政与县（市、区）财政分担比例由各设区市政府自主确定。
五、建立完善“创业培训+小额担保贷款+信用社区建设”的联动工作机制，推动小额担保贷款业务可持续发展
（十五）建立健全“创业培训+小额担保贷款+信用社区建设”联动机制
各地要积极依托基层劳动保障平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个人资信、加强小额担保贷款贷后跟踪管理等工作。各地劳动保障部门、财政部门和人民银行省内各分支机构要进一步密切协作，充分发挥当地就业工作联席会议制度的作用，探索建立依托信用社区开展“劳动保障部门组织创业培训-信用社区综合个人信用评级-信用社区推荐-经办银行发放贷款-信用社区定期回访协助贷后管理”的小额担保贷款联动工作机制。对经信用社区推荐、参加创业培训取得合格证书、符合小额担保贷款申请条件的人员，要降低反担保门槛并逐步取消反担保。
（十六）大力推进创业培训与小额担保贷款有机结合各地要依托劳动保障工作平台积极组织符合小额担保贷款申请条件人员参加创业培训。积极推行创业培训与开业指导、项目开发、小额贷款、税费减免、跟踪扶持等“一条龙”服务的工作模式，帮助小额担保贷款申请人根据市场需求制定创业计划，强化创业意识和风险意识，了解熟悉有关法律法规、工商登记和财税信贷知识，学习掌握开发市场和经济管理的技能，提高小额担保贷款创业项目的成功率，有效降低小额担保贷款风险，促进小额担保贷款健康持续发展。
（十七）积极推进信用社区创建工作
索推进信用社区建设，通过开展信用社区考核评定、授牌表彰、奖励补助以及列入社区其他评比考核等，建立信用社区创建的有效的激励奖惩机制，鼓励和指导各项工作基础好的街道社区积极开展信用社区创建工作，建立小额担保贷款社区信用平台，发挥社区劳动保障工作平台对社区人缘、地缘管理的优势，协助小额担保贷款经办银行、担保机构及基层劳动保障部门做好贷款推荐、贷前审查、建立借款人资信档案、贷后跟踪等工作，降低小额担保贷款风险，为符合小额担保贷款申请条件人员提供更为便捷高效的服务。
六、加强财政贴息资金管理和监督，确保财政资金使用的有效性
（十八）规范财政贴息资金的预算管理
贴息资金由省级财政负担部分，省级财政根据贷款预计发放额度和规定的贴息标准，于每年5月份前向设区市财政预拨贴息资金，次年结算。贴息资金中市、县负担部分，由市、县财政预算安排，各设区市财政部门应于终了后1个月内编制贴息资金决算，报省财政厅审核汇总。
（十九）完善财政贴息资金的报告制度
各设区市财政要进一步简化审核程序，加强监督管理，按季向省财政厅报送贴息贷款发放情况统计表，反映本地区贴息贷款的季度发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类的明细情况，以及省级财政拨付和各设区市预算安排的贴息资金使用和结余情况，报送时间为每季初10日前。各设区市财政每半年要对本地区贴息贷款发放和贴息资金的审核拨付情况、以及存在的问题进行认真分析，以书面形式报省财政厅。（二十）加大对财政贴息资金的监管和惩处力度
各级财政部门要管好用好小额（担保）贷款财政贴息资金，保证贴息资金按规定及时拨付到位和专款专用。借款人和小企业提供虚假证明材料，骗取小额担保贷款和财政贴息资金的，依法追究借款人和小企业责任；劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致骗取小额担保贷款和财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人和小企业的不良记录。对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚，并通过媒体予以曝光。地方各级财政部门和担保机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，省级财政部门将采取责令纠正、追回已贴息资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。
除本通知外，中国人民银行福州中心支行、省财政厅和省劳动保障厅等部门已经发布的有关小额担保贷款的相关规定继续执行，与本通知规定不一致的以本通知为准。
中国人民银行福州中心支行福建省财政厅
福建省劳动和社会保障厅福建省人事厅
二〇〇九年一月二十日
第三篇：创业促进就业小额担保贷款操作流程(新)
创业促进就业小额担保贷款操作流程
第一步：借款申请人向创业所在地劳动保障站（社区服务中心）提出书面申请一份（依照范本填写，申请抬头必须为茶陵县小额担保贷款服务中心、茶陵县信用联社城关营业部。内容须说明借款人身份、借款理由、反担保人等信息，并亲笔签名），领取并填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》一式三份（申请贷款金额与项目所需资金挂钩，原则上自有资金不低于40％；贷款用途只能填写用于符合贷款条件的人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体的开办费和流动资金；贷款项目限定为微利项目，即除国家限制行业和暴力行业外的所有项目），并提供下列所需资料，劳动保障站须在三个工作日内完成初步调查和初审，并填写推荐意见（劳动保障站工作人员须认真核实申请人提供资料的真实性，并对贷款项目可行性以及贷款人个人信用情况作出书面意见）。
a、对借款人的身份予以确认（1，2000年以后退伍军人，查验退伍退役军人证。2，2000年以后毕业全日制大中专毕业生，查验大中专毕业生毕业证。3，2000年以后下岗职工，查验再就业优惠证。4，2008年后返乡创业农民，查验在外地就业合同或者缴纳社保记录或者其他可以证明在外工作的有效证明。5，失地农民以移民局核定身份为准。）；相应以上各类人员工商营业执照必须在限定时间后办理方可受理。
b、审核各种资料（夫妻双方身份证；结婚证；夫妻户口本；未
婚对象提供家庭户口本；工商营业执照（登记时间须符合对申请人员的有关时间规定。）；失地农民证明或再就业优惠证或军人复员证或优惠证或全日制大中专院校毕业证；由中国人民银行出具的借款人和反担保人的个人信用证明（个人信用证明有问题的或者反担保人已为其他贷款做过担保的一票否决），借款申请人和反担保人的自有国土证和房产证“未作其他贷款抵押用途”）；所有证件材料必须核对原件并复印两份。
c、签署是否推荐的意见。（必须对是否查验原件，项目是否可行，个人信用等情况作出书面意见，并签署劳动保障站负责人姓名加盖劳动保障站业务专用章）。
d,以上资料必须装订成册，并由劳动保障站工作人员于每月上旬送达县小额担保贷款服务中心。
e，劳动保障站须建立详细的申请人信息台帐，定期反馈贷款人贷款资金使用情况，以上工作将纳入劳动保障站年终考核指标。第二步：县就业局小额担保贷款服务中心进行资格审查。
a、对申请人的资格进行确认（五种对象），并查验个人信用报告； b、对各种资料进行复核；
c、联合信用社进行调查走访（核实信用度、查看经营场所、调查经营项目等情况），填写《创业型小额担保贷款调查表》一式两份，出示促进就业小额担保贷款评审项目意见书；
d、对反担保人（必须为财政统发中心发放工资的我县行政事业单位正式员工）进行资格确认，提供反担保人的身份确认书和个
人信用报告，签订借款保证反担保合同书；
e、到茶陵县职业技术学校（25224046）进行报名，并参加7天创业培训（小额担保贷款前提条件），要求取得培训合格证书； f、完成项目计划书的制作。
g、小额贷款担保中心对符合要求的申请人向县信用联社出示贷款担保书。
第四篇：XX市促进就业小额担保贷款工作
XX市促进就业小额担保贷款工作
情况汇报
我市促进就业小额担保贷款工作从20XX年XX月份启动，截至今年1月底，短短一年时间内，小额担保贷款发放量突破6000万元大关。一年来，小额担保贷款累计发放贷款XXX笔，达到XXXX万元，其中城镇失业再创业人员XXX笔，发放金额XXX万；返乡创业农民工XXX笔，发放金额XXX万；大中专毕业生XX笔，发放金额XXX万；城镇户口退伍军人X笔，发放金额XX万；劳动密集型小企业1笔，发放金额XXX万。小额担保贷款的发放对象中，妇女占了较大比重，达到XXX笔，占总发放笔数的67%，发放金额XXX万元，占整个放款量的52%。该项政策实施以来，有效破解了创业者资金难的问题，起到了很好的促进创业和就业的作用。共扶持自主创业XXX人，带动就业XXXX人；其中扶持妇女自主创业XX人，带动就业XXX人。我们的做法如下：
一、领导高度重视，部门齐心合力
早在今年年初的经济工作会议上，我市市委书记就提出了‚我们还要建好创业项目库，为创业者提供政策咨询、培训帮扶、开业指导、跟踪调查等‘一站式’服务，从根源上解决制约创业中的资金难、场地难、办事难，增强创业者的信心和成功率‛。市委书记的讲话，充分显示了市委、市政府对该项工作的重视。在市委、市政府的号召下，各相关部门更是通力合作，将这项政策落实到实处。小额担保贷款工作启动后，我市迅速成立了以财政、人力资源和社会保障、邮政储蓄银行等部门组成的促进就业小额担保贷款工作小组。各有关部门与金融机构加强深层次合作，把人社部门的扶持政策、财政部门的贴息资金和金融机构的小额贷款功能有机地结合起来，明确人社部门对贷款申请人进行条件认定、资格审核和项目预审认可，财政部门负责落实好每个项目的贴息资金，金融机构则发挥自身的专业审核职能，侧重对借款人贷款偿还能力的审查，贷款的发放和追偿，三方分工合作，各负其责，各司其职。我局为了落实好自身职能，成立了专门的XXXXXXX。
二、政策用足用活，管理细心周到
在小额担保贷款政策的执行上，我们不打折扣，基本上按照《XX省促进就业小额担保贷款实施办法》执行，并因地制宜地确定了我市的操作办法：规定我市所有贷款扶持对象要有工商营业执照，自有资金需达到创业资金的XX%，并有良好的信用度。同时，对个体工商户、合伙经营或组织起来就业、劳动密集型小企业等小额担保贷款业务做了细分，规定了个体工商户贷款最高额分别为男X万、女X万，合伙经营或组织起来就业的小额担保贷款，根据合伙经营成员中符合小额担保贷款条件的人数，按照人均X万的额度给予贷款，但最高不能超过XX万，对申请XXX万的劳动密集型小企业，当年新招用符合小额担保贷款申请人的人员要达到企业现有在职职工总数30%，并与新招用的人员签订一年以上劳动合同，且为其缴纳了养老、医疗、工伤、失业保险费。
在管理上，我们力求细心周到。在贷前审核程序上，严格把好四个关口：一是把握贷前申请准入关，二是把握申请材料审核关，三是把握担保能力确认关，四是把握贷款审核推荐关。在贷后管理上，我们主动了解创业人员的项目进展情况，了解贷款对象的经营情况和贷款使用情况，帮助他们落实相关的优惠政策，努力做好贷后回访工作，了解资金的使用情况，及时化解贷款风险。
三、适度放宽限制，创新服务方式
小额担保贷款启动初期，我们确定的合作银行为XX市邮政储蓄银行，邮政储蓄银行在小额担保贷款上限制比较多，为此，我们引进了政策更为宽松的XX市信用合作联社作为新的合作方，适度放宽了限制，贷款者可根据自身实际情况，灵活选择放贷银行。与邮政储蓄银行相比，信用联社主要在以下两个方面放宽了限制：一是在贷款担保人上，邮政储蓄银行要求X万元以下的贷款需要X个人担保，X万元以上需要X个人，信用联社统一要求，凡是男X万元，女X万元的贷款额度内，只需要1人担保。二是在还款期限上，邮政储蓄银行在启动之初对两年的贴息期进行了分割，即要求中途再办理一次还贷款手续，分期享受X年的补贴期，增加了工作的繁琐度，信用联社在还款期限上不作此限制，让贷款对象一次性享受两年的贴息期，后经协商，现在邮政银行也取消了中途的再次还贷款手续，贷款对象也可以一次性享受两年的贴息期。适度放宽了限制后，贷款人员明显增多。
在服务上，我们对贷款人员开展了有针对性的创业培训。创业服务是我们提供给贷款者的一项免费服务，这种专门针对贷款人员开展的创业培训，旨在让贷款申请人员掌握创业知识，了解创业环境和政府的扶持政策，规避创业风险，学习创业技能，体验成功创业者的经验和教训。通过系统培训，以达到‚贷有所用、创有所成‛的目的。截至目前，已经培训XXX余人。该举措推出后，受到广大贷款对象的一致好评，不少贷款申请人员表示，参加创业培训后，创业的热情更高了，成功的信心更大了。
通过以上措施，我市的促进就业小额担保贷款工作取得了积极成效，但是仍然存在很多不足，主要表现在以下几个方面：
一是劳动密集型小企业贷款推进力度不大，使得劳动密集型小企业贷款在贷款总额中占的比例一直较小；二是贷款的基础台帐建立还不完善，得到的银行各项放贷信息不及时，需要进一步加强与银行之间各方面联系；三是贷款受到银行放款额度限制，银行放款额满后，申请小额担保贷款的人员贷款难度较大。
以上问题，需要我们在今年的工作中不断总结经验，妥善处理，以便将这项工作做得更好。
XX市XXXXXXXXX 20XX年X月X日
第五篇：创业小额担保贷款
房县创业小额担保贷款暂行办法
2013-4-23 15:21:18来源：
房县创业小额担保贷款暂行办法
第一章 总 则
第一条
为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发„2008‟238号）和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》（十发„2012‟7号）、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》（鄂政办发„2006‟8号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规„2011‟19号）文件精神结合本县实际，制定本办法。
第二条
本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。
小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。
第三条
小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。
第二章 贷款对象、条件及用途
第四条
小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。
第五条
小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。
第六条
借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。
第三章 担保基金
第七条
设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。
第四章 经办银行
第八条
经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。
第九条
经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。
第十条
经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。
第十一条
经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。
第五章 贷款程序
第十二条
小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：
一．县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：
1、居民身份证复印件；
2、就业失业登记证；
3、近期（两年内）工商营业执照和税务登记证复印件;
4、固定营业场所证明（房屋租赁协议或门面房产权证明）。
5、创业计划书。
县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》
调查内容包括：
1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；
2、申请人诚信无严重不良记录；
3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。
县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。
县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。
二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：
1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。
2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。
县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作
和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。
3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。
县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。
县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。
（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。
经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。
第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到100%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：
（一）在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；
（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。
第十四条
经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。
第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度
第十五条
对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。
第十六条
劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。
第十七条
各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。
第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式
第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。
第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。
第二十条
财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。
第八章 贷款担保的风险控制及代偿
第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。
第二十二条
县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。
第二十三条
经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。
第二十四条
县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。
第二十五条
县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。
第二十六条
县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：
（一）县担保中心建立贷款担保基金专户；
（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；
（三）小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》；
（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。
（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。
第二十七条
县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：
（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；
（二）县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批；
（三）县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。
第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。
第二十九条
小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。
第九章 考核奖励
第三十条
各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。
第三十一条
经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。
第三十二条
有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。
第十章 附 则
第三十三条
本办法自2012年11月1日起施行
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