小额贷款实施办法

第一篇：小额贷款实施办法

关于开展促进就业小额担保贷款工作的

实施办法

青人社[2012]38号

青龙满族自治县人力资源和社会保障局 青龙满族自治县财政局 中国人民银行青龙满族自治县支行

关于开展促进就业小额担保贷款工作的实施办法

为认真落实就业扶持政策，进一步促进创业带动就业，更好地发挥小额担保贷款对推动创业的重要作用，根据省、市有关文件精神，现就做好我县促进就业小额担保贷款工作，提出如下实施办法：

一、贷款原则

实行“自愿申请、严格审批、有贷有还、按期付息、到期还本、政府贴息”的原则。

二、贷款对象、条件

（一）贷款对象

1、原县国有、集体企业改制后失业人员及其他城镇登记失业人员；

2、持有劳动保障部门核发的《就业失业登记证》的普通类大中专毕业生；

3、持有军人退役有效证件的自谋职业城镇复员转业退役军人。

以上人员需具有本县户口，在法定劳动年龄内，身体健康、诚实守信、具备一定创业能力和创业愿望，开展自主创业，其自筹资金不足的，可按规定申请小额担保贷款。

（二）贷款条件

1、个人贷款必须具备以下条件：（1）持有本县常住户口；

（2）经工商、税务部门登记注册；

（3）有固定的经营场所和一定的自有资金；

（4）从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；（5）具有还贷能力；

（6）信用良好，经过县就业服务局组织的创业培训并获得相关证书；

（7）有反担保人给予担保。

2、经县人社、财政部门共同认定的劳动密集型企业申请贷款贴息必须符合以下条件：

（1）经我县工商、税务部门登记注册；

（2）在我县有固定的经营场所和有法律规定的注册资金；（3）从事的经营项目必须符合国家有关政策和法规；（4）具备履行合同、偿还债务能力；

（5）当年新招用符合贷款条件的就业再就业人员达到企业现有在职职工总数30﹪(超过100人的企业达到15%)以上，并与其签订2年以上期限劳动合同，为其足额缴纳社会保险。

三、贷款贴息项目范围

除建筑业，销售不动产、转让土地使用权业，广告、评估、咨询中介服务业，金融、典当、融资担保业，桑拿按摩、网吧、氧吧、娱乐、美容美体等高档消费业及其他国家政策不予鼓励的行业外的所有项目。

四、贷款额度、期限及贴息标准

（一）对符合贷款条件的自主创业人员，个人申请贷款的额度最高不超过10万元，贷款期限不超过2年，贴息标准按人民银行公布的同期贷款基准利率加上上浮的3个百分点部分给予全额贴息。

（二）对符合条件的劳动密集型企业，根据企业实际招用人数核定贴息贷款额度，最高不超过200万元贷款的贴息，贴息期限不超过2年，贴息标准按人民银行公布的同期贷款基准利率的50﹪给予贴息。

五、贷款办理程序

按照自愿申请，乡镇劳动保障所推荐、县就业服务局初审，小额担保贷款管理办公室审核、经办银行核贷的程序，办理贷款手续。具体程序是：

（一）从事个体经营活动的个人申请贷款

1、认定材料申报

对符合贷款条件从事个体经营的人员，须经公共就业服务机构组织创业培训和创业指导合格后，填写《青龙满族自治县促进就业小额担保贷款申请书》一式3份，并提供以下资料：

（1）户口本、身份证原件及复印件；（2）《就业失业登记证》原件及复印件；

（3）固定住所相关证件原件及复印件（所在村、乡镇加盖公章证明）；

（4）参加公共就业服务机构举办的创业培训和创业指导取得的相关证书及复印件；

（5）个体经营营业执照、税务登记证及行业许可证原件及复印件；

（6）申请人创业（贷款）项目可行性报告；（7）经营场所租（借）证明材料；（8）婚姻情况证明；（9）拟提供的反担保措施；

（10）审批机关要求提供的其他证件。

2、部门审核认定

乡镇劳动保障所对申请人的个人资信状况、经营场所、经营项目、资料的真实性等进行调查，并签署调查意见上报县就业服务局；县就业服务局对上报的材料进行初审，并签署初审意见。

3、担保承诺联审

县小额担保贷款管理办公室会同经办银行实地考察贷款项目，与贷款人和反担保人面签《贷款担保合同》、《小额担保贷款反担保人承诺书》和《个人反担保合同》，出具《小额担保贷款调查报告书》，经县人力资源和社会保障局、财政局、经办银行联席会议研究，签署审批意见。

4、金融机构核贷

经办银行与贷款申请人签订《借款合同》并及时放贷，发放情况应及时反馈给劳动保障和财政部门。

(二)劳动密集型企业申请贷款贴息

劳动密集型企业申请小额担保贷款贴息，提供以下资料：（1）企业法人营业执照副本原件及复印件；（2）组织机构代码证副本原件及复印件；（3）国、地税登记证副本原件及复印件；（4）劳动密集型企业认定表；

（5）由会计师事务所核定的上年度的资产负债表和利润表；

（6）在职职工、安置下岗失业人员名单及劳动合同书复印件；

（7）企业为职工缴纳的社会保险费记录；（8）职工工资表及联系电话；（9）企业概况简要说明；

（10）审批机关要求提供的其他资料。

其他审核程序与从事个体经营活动的个人申请贷款的审核程序相同。

六、反担保人条件和责任

（一）反担保人必须是诚实守信、具有担保能力且无不良信用记录的国家公务员、财政供养的事业单位在职职工，并距法定退休时间5年以上，反担保措施为2人以上的工资担保。

（二）反担保人必须承担所担保人借款人的借款连带清偿责任，依法履行义务。

七、贴息资金拨付程序及贷款还款方式

（一）贴息资金拨付程序

季度结算日后7个工作日内，经办银行将贴息资金申请和明细表及贷款计收利息清单报送县小额担保贷款管理办公室审核后，由县小额担保贷款管理办公室将贴息资金拨付到经办银行。劳动密集型企业贷款利息由企业先行支付，劳动、财政部门按季度返还贴息。

（二）贷款还款方式（1）贷款还款方式为贷款到期后一次性还清，贷款本金提前归还的，提前归还的贴息资金，计算日期截止到还款当日。

（2）贷款到期后，贷款银行应及时按照贷款有关规定催收贷款。对不能按期归还的，贷款银行可按规定向借款人计收罚息，并依法催收贷款本息。县小额担保贷款管理办公室要做好小额担保贷款的跟踪管理和服务，协助银行做好借款人的还款确认和催收工作。

八、落实工作责任，健全贷款风险防范机制

促进就业小额担保贷款是一项政策性、程序性强、涉及面广的工作，是直接惠及下岗失业人员自谋职业和自主创业的一项政策性扶持贷款，为此，相关部门要明确职责，加强配合，强化对贷款对象的跟踪服务，提高工作效率，共同推进促进就业小额担保贷款工作的全面实施。

（一）人力资源和社会保障部门负责对促进就业小额担保贷款有关政策的宣传，开展创业培训、项目推介、跟踪服务，做好借款人资质和经营项目的审核、贷款催收工作，对借款人的生产经营、资金运行等情况进行监督，对可能出现的贷款风险及时采取措施加以防范，建立借款人信用记录。

（二）财政部门负责小额担保贷款基金的筹集、管理和拨付。担保基金专项用于促进就业小额担保贷款提供担保，担保基金封闭运行，单独核算。同时，每年要按不低于小额担保贷款本金1﹪的比例给予促进就业小额担保贷款机构担保费用补助，所需资金从地方就业专项资金列支。

（三）经办银行要进一步简化审核审批手续，建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。要对借款人积极开展还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方式，提高贷款人信用意识，增强还贷的主动性。积极落实有关政策规定，按不低于担保基金5倍的规模及时发放贷款。小额贷款不良率达到20﹪时，经办银行可停止放贷。对逾期贷款，经办银行要在逾期1个月后对借款人向人民法院提起诉讼，经法定程序后仍不能收回贷款的，经办银行可扣划担保基金。担保基金被经办银行扣划后，借款人仍不能偿还的，县小额担保贷款管理办公室及时通知借款反担保人还款，反担保人在收到《担保人履行责任通知书》后10日内仍不能清偿的，按法律程序对借款人及反担保人提起诉讼，县人民法院判决生效后仍不能偿还的，进一步申请县人民法院对反担保人在财政部门的工资收入进行冻结、扣划，直至本息清偿为止。

（四）借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办费和流动资金，不得挪作他用。如发现借款人改变贷款用途，贷款银行可立即收回贷款，并收取已发生的贷款利息。借款人必须严格履行还款义务。

九、本办法自下发之日起实施 二○一二年五月二十八日

第二篇：北京市小额贷款公司试点实施办法

【发布单位】北京市人民政府 【发布文号】

【发布日期】2009-01-04 【生效日期】2009-01-04 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】北京政务信息

北京市小额贷款公司试点实施办法

第一章 总则

第一条第一条 为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。

第二条第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条第五条 市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

第六条第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

第二章 小额贷款公司的设立、变更、备案和注销

第七条第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指区、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。

第八条第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件：

(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；

(二)股东符合法定人数；

(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；

(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件；

(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；

(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员；

(八)必要的组织机构和管理制度；

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

(十)法律法规规定的其他条件；

(十一)市主管部门认为必要的其他条件。

第九条第九条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时，区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

信用评估机构出具的股东信用证明，应真实地反映股东的信用情况，并对其真实性承担责任。

第十条第十条 申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：

(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；

(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；

(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；

(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；

(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；

(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；

(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；

(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；

(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；

(十一)市主管部门要求的其他材料。

第十一条第十一条 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。

区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

第十二条第十二条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。

第十三条第十三条 在本办法第十二条规定的筹建有效期内，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：

(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况；

(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等；

(三)经股东(大)会会议通过的公司章程；

(四)股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例；

(五)主要管理制度和组织机构图；

(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；

(七)法定验资机构出具的验资证明；

(八)营业场所所有权或使用权的证明材料；

(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书；

(十二)市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。

第十四条第十四条 市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

第十五条第十五条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件：

(一)无犯罪记录和不良信用记录；

(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；

(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

第十六条第十六条 经各区、县主管部门审核和市主管部门批准，小额贷款公司可设立分支机构，具体办法另行规定。

第十七条第十七条 小额贷款公司应在批准开业之日起5个工作日内向本市公安机关、北京银监局和人民银行营业管理部报送相关材料。

第十八条第十八条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。

第十九条第十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经区、县主管部门报市主管部门批准：

(一)变更名称；

(二)变更注册资本；

(三)变更住所；

(四)变更业务范围；

(五)变更股东；

(六)变更董事及高级管理人员；

(七)变更章程；

(八)变更组织形式；

(九)合并、分立；

(十)市主管部门要求申报的其他变更事项。

小额贷款公司发生以上变更事项，经区县主管部门初审报市主管部门批准后，持市主管部门批准材料到工商行政管理机关办理变更登记备案手续。

第二十条第二十条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。

小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现；

(二)股东(大)会决议解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，依照公司法进行清算和注销。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照企业破产法实施破产清算并注销。

第二十一条第二十一条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第三章 股东资格及义务

第二十二条第二十二条 小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。

有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。

第二十三条第二十三条 境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

(三)财务状况良好，入股前一完整会计盈利；

(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

(五)有较强的经营管理能力和资金实力；

(六)市主管部门要求的其他条件。

第二十四条第二十四条 境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

(一)有完全民事行为能力；

(二)有良好的社会声誉和诚信记录；

(三)入股资金来源合法，为真实自有资产，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

(四)市主管部门要求的其他条件。

第二十五条第二十五条 境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。

第二十六条第二十六条 小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。

第四章 小额贷款公司的资金来源

第二十七条第二十七条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。

第二十八条第二十八条 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。

第二十九条第二十九条 小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第五章 小额贷款公司的业务范围和资金运用

第三十条第三十条 在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。

第三十一条第三十一条 小额贷款公司可自主选择贷款对象，在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。

第三十二条第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。

第三十三条第三十三条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第三十四条第三十四条 贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第六章 小额贷款公司的公司治理

第三十五条第三十五条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。

第三十六条第三十六条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、高效、灵活的组织机构。完善股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。

第三十七条第三十七条 小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。

小额贷款公司董事会应对总经理实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报市和区县主管部门。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。

第三十八条第三十八条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实守信义务和勤勉尽责义务。

董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

总经理、副总经理违反法律、法规、公司章程或超出董事会授权范围做出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

第三十九条第三十九条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置专业委员会，提高决策能力和管理水平。

第四十条第四十条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育良好的企业文化。

第七章 小额贷款公司的内部控制

第四十一条第四十一条 小额贷款公司应根据各类贷款业务的性质和特点制定相应的贷款管理规章，并针对贷款业务的尽职调查、审批、授权授信、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等内容建立健全相关的业务流程和操作规范。

第四十二条第四十二条 小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制新业务的法律风险和运行风险。

第四十三条第四十三条 小额贷款公司应当按照我国反冼钱的有关规定逐笔记录和保存单笔或者当日累计交易相当于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支记录。

第四十四 条小额贷款公司应当依据国家有关法律法规制订并实施本公司的财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册。应建立出账审批制度，确保业务审批和财务核算相对独立；建立财务核对制度，定期与银行、借款人对账，确保财务一致；建立会计档案保管和交接制度，防止会计档案被替换、更改、毁损、散失和泄密。

小额贷款公司在同级财政部门办理财政登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。

第四十五条第四十五条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金的方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

第四十六条第四十六条 小额贷款公司可自建或依托具有相当资质的银行业金融机构建立完善的计算机信息系统。建立电子数据的即时保存和备份制度，重要数据必须异地备份并且长期保存，也可租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。

第四十七条第四十七条 小额贷款公司应建立健全内部审计稽核制度，设立职责明确的监察稽核岗位，配备有能力的监察稽核人员。监察稽核岗位对公司董事会和股东(大)会负责，以保证监察稽核的独立性和权威性。小额贷款公司董事会和管理层应重视和支持监察稽核工作，对监察稽核中发现的违反法律、法规和公司制度的行为，应及时纠正和处罚。

第四十八条第四十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向市、区县主管部门、向人民银行营业管理部、北京银监局、向公司股东、向为其提供融资的银行业金融机构、向有关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、大额贷款、重大事项等信息，必要时应向社会披露，并保证信息的真实准确和完整。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告主管部门。

第八章 小额贷款公司的监督管理

第四十九条第四十九条 小额贷款公司应主动接受市、区县主管部门的监督管理。按月向市、区县主管部门提供财务报表和贷款统计表，并自觉接受市、区县主管部门的现场检查。

第五十条第五十条 小额贷款公司应接受社会监督。小额贷款公司开业时，应在本区、县主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺公司不吸收公众存款，坚决杜绝涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，并自觉接受社会公众监督。

第五十一条第五十一条 各区县主管部门应加强对小额贷款公司的日常监督管理，按月、季、年对小额贷款公司的经营管理和内控风险情况进行监测，每年至少进行一次全面业务检查，视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时向区县主管部门和市主管部门报告，并通报相关部门。

第五十二条第五十二条 人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用状况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行营业管理部要求的业务信息。

第五十三条第五十三条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由区县政府负责查处，报市主管部门后，由市主管部门责令整改、取消其小额贷款试点资格，提请工商部门吊销营业执照和罚款。

第五十四条第五十四条 试点阶段，为加强监管，规范运营，提升服务，小额贷款公司应委托一家提供农村金融服务范围广、网点多、实力强并能为小额贷款公司提供服务支持的商业银行开立存款账户作为小额贷款公司资金托管银行，并为其统一提供支付结算服务。托管银行应切实负起资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告市主管部门。

第九章 附则

第五十五条第五十五条 本办法实施过程中出现的问题，由市金融办会同有关部门协调解决。

第五十六条第五十六条 本办法自发布之日起施行。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第三篇：恩施州小额贷款公司监督管理实施办法



恩施州小额贷款公司监督管理实施办法

湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府办公室

州人民政府办公室关于转发《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》的通知

各县、市人民政府，州政府有关部门：

州政府金融办、恩施银监分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局制定的《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》已经州人民政府同意，现转发给你们，并就做好小额贷款公司试点工作通知如下：

一、增强对小额贷款公司试点工作重要性的认识。小额贷款公司是以服务“三农”和中小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。发展小额贷款公司，能合理有效配置金融资源，有利于进一步规范和引导民间融资，改善民生、促进就业，支持我州县域经济特别是“三农”和中小企业的发展。各县市、各有关部门要充分认识小额贷款公司的作用，积极有序地推进小额贷款公司试点工作。

二、加大对小额贷款公司的政策扶持力度。各县市人民政府、州政府有关部门在小额贷款公司办理工商登记、房地产动产抵押和其他权利质押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待；对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；对小额贷款公司缴纳房产税、土地使用税确有困难的，按税收管理程序审批后，可给予减免税照顾。根据省小额贷款公司联席会议的考评情况，县市人民政府可结合当地实际，对小额贷款公司发放的涉农贷款、弱势群体创业贷款等实施风险补偿。

三、加强对小额贷款公司的监督管理。各县市人民政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置的责任。工商、金融办、银监、人行分支机构、公安等部门在各自的职责范围内履行监管职能。

《恩施州小额贷款公司监督管理实施办法》印发前已成立的小额贷款公司，要按照有关规定及时整改，三个月内达到本实施办法规定的各项要求。

二〇一一年五月十八日

恩施州小额贷款公司监督管理实施办法

第一章总 则

第一条 为促进小额贷款公司健康有序发展，依据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发〔2008〕61号）、《湖北省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》（鄂政办发〔2010〕121号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》（鄂金办发〔2009〕18号）、《湖北省小额贷款公司资本及股权管理暂行办法》（鄂金办发〔2010〕11号）等文件精神，制定本办法。

第二条 小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资、依法合规设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的股东以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条 州政府金融办会同州工商局、恩施银监分局、人民银行州中心支行、州公安局建立州小额贷款公司监管联席会议，负责对全州小额贷款公司监管工作的组织、协调、规范、推进，联席会议办公室设在州政府金融办。

第二章监督管理的主要内容

第五条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理；应按照国家有关规定建立健全财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第七条 小额贷款公司应严格遵守现金管理规定，合理使用现金，防止洗钱行为；应积极创造条件，向所在地人民银行分支机构申请加入联网核查公民身份信息系统。

第八条 小额贷款公司注册资本金应封闭运行，在同一家银行机构开设公司内部财务账户和信贷业务专用账户。发放及回收贷款与本息都必须通过信贷业务账户核算，此账户不得办理其他业务。小额贷款公司应将开户行及基本账户报州小额贷款公司监管联席会议办公室及其成员单位备案。

第九条 小额贷款公司应按规定执行财政部《金融企业财务规则》、《金融企业呆账核销管理办法（2010修改版）》、《银行抵债资产管理办法》等金融业财务管理制度，并在当地财政部门进行财政登记，按期报送财务信息报告，接受财政部门的财务监督。

第十条 小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”原则。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，尽力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司70%的资金应发放给同一借款人贷款余额不超过50万元（含50万元）的小额借款人，其余30%的资金对单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5%。小额贷款公司不得向本公司股东发放贷款。

第十一条 小额贷款公司贷款利率不得超过司法部门规定的上限（目前为人民银行规定的贷款基准利率的4倍），下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

第十二条 小额贷款公司从银行业金融机构融入资金，应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡，融入资金的银行业金融机构不得超过两个，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

第十三条 小额贷款公司应当建立审慎规范的信贷资产分类制度、信贷资产损失准备制度以及与信贷资产的风险管理相适应的资本补充制度，资产损失准备充足率不得低于100%。

第十四条 小额贷款公司未经批准，不得跨行政区域经营。

第十五条 小额贷款公司增加或减少注册资本，应按规定办理审批手续，并不得造成股东及关联方持股比例超过相关规定。

第十六条 小额贷款公司主发起人持有的股权（份）自成立之日起2年内不得转让，其他股东持有的股权（份）1年内不得转让。小额贷款公司高级管理人员持有的股权（份），在任职期间内不得转让。

第十七条 小额贷款公司向银行业金融机构融资时需要抵（质）押物的，其股东可以将公司股权用于抵（质）押或反担保，不得用于其他项目抵（质）押。

第十八条 小额贷款公司应建立健全信息披露制度，按要求向主管部门、公司股东、向其提供融资的银行业金融机构定期报送财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第十九条 小额贷款公司应按月向县市政府金融办报送业务经营报表，按季向所在地人民银行分支机构（恩施市辖区内小额贷款公司直接报送人民银行州中心支行）和银监办事处（恩施市、宣恩县内小额贷款公司直接报送恩施银监分局）报送资产负债表、贷款统计表及其他统计信息资料。

第二十条 小额贷款公司变更名称、注册资本、住所、股东事项的应当持批准文件在30日内向工商行政管理部门办理登记。

第二十一条 小额贷款公司在办理检验时，除一般性年检资料外，还应当提交由会计师事务所出具的审计报告、公司经营情况的书面说明。

第二十二条 小额贷款公司应将融资信息在发生后的7个工作日内报送所在地人民银行分支机构和银监办事处。

第二十三条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行信贷征信系统提供借款人贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息。

第二十四条 小额贷款公司应按月向所在地人民银行分支机构进行利率报备。

第三章监督管理的方式

第二十五条 对小额贷款公司的监督管理分为现场检查和非现场监管。现场检查分为综合检查和专项检查。县市政府、州政府有关部门对小额贷款公司开展监督管理，应当遵循依法、公正、合理、效率的原则。

第二十六条 非现场监管由县市政府金融办、各职能部门依据小额贷款公司日常报送的相关资料和掌握的信息进行分析、研究，适时研判小额贷款公司经营状况，发现问题及时通报。各县市政府金融办每年至少组织召开一次小额贷款公司监管联席会议，通报非现场监管情况，研究辖区内小额贷款公司发展中存在的问题和措施。

第二十七条 县市政府每年组织各职能部门成立联合检查组，开展不少于一次的综合检查，年底前向州政府金融办报送检查报告。各职能部门依法组织专项检查。专项检查结束后，应在12日内将检查情况报送县市政府金融办。

第二十八条 对小额贷款公司开展现场检查，应依法出示证件和检查通知书，人员不得少于二人。检查组依法开展现场检查时，可采取下列措施：

（一）进入小额贷款公司经营场所进行检查；

（二）询问小额贷款公司有关人员，要求其对检查事项作出说明；

（三）查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料、凭证等。

第四章监督管理的职责分工

第二十九条 州、县市政府金融办负责建立小额贷款的动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，并监管小额贷款公司融资情况、股权变动情况、高管人员任职变动等情况。

第三十条 工商行政管理部门是小额贷款公司的日常监督管理部门，具体内容包括：

（一）监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动，查处未经依法办理变更擅自改变登记事项的行为；

（二）建立并督促小额贷款公司经营信息定期报备制度，组织开展或提请联席会议成员单位共同实施现场检查；

（三）监督小额贷款公司股东依法缴纳出资，查处虚假出资、抽逃出资、虚假宣传、违法广告等行为；

（四）组织开展对小额贷款公司的审计和年检工作；

（五）监督小额贷款公司在出现终止事由时，依法清算，办理注销登记。

县级工商行政管理部门于每季度和结束后10个工作日内，将日常监管报告报送县市政府和州工商行政管理部门，并抄送同级监管部门。州工商行政管理部门抄送州小额贷款公司监管联席会议其他成员单位。

第三十一条 银监部门负责对小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为进行认定。监督小额贷款公司与开户银行资金往来和向银行业金融机构融资的使用情况。督促银行业金融机构及时、准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息。

第三十二条 人民银行分支机构对小额贷款公司的监管内容包括：

（一）对高利贷行为进行认定；

（二）监督小额贷款公司遵守现金管理规定，不定期开展检查，防止洗钱行为；

（三）监督小额贷款公司利率执行情况，每半年开展一次专项检查；

（四）监测小额贷款公司资金运用和贷款投向。

县级人民银行分支机构应于每季度和结束后10个工作日内，向人民银行州中心支行报送小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告，并抄送同级监管部门。

第三十三条 公安部门负责依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。

第三十四条 小额贷款公司资金流向由其开户行负责监管。开户行应每月向所在地县级人行、银监、工商、财政部门及融资贷款银行报送资金监管数据。

第五章奖励与处罚

第三十五条 对试点满一年、服务“三农”和小企业成效显著、依法合规经营、运行良好、内控制度健全的小额贷款公司，可按规定程序实施增资扩股。信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份原则上可增持至不超过30%（外商独资和中外合资小额贷款公司另行规定），其他单一股东持股比例可适当放宽。

第三十六条 小额贷款公司依法合规经营，经营效益良好，没有不良信用记录且贷款能主要用于服务“三农”和小企业的，在股东自愿的基础上，可按照银行业监督管理委员会《村镇银行管理暂行规定》、《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，向银监部门申请改造为村镇银行。

第三十七条 小额贷款公司违反本实施办法规定，相关职能部门有权依法依规采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员资格等措施，督促其整改。经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消小额贷款公司试点资格的依据。

第三十八条 小额贷款公司在经营过程中，若有吸收和变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为，由县（市）人民政府组织有关职能部门及时查处，依法吊销营业执照，追究公司董事长、总经理和有关高管人员的法律责任，并报省小额贷款公司试点工作联系会议取消其小额贷款公司试点资格。

第六章附 则

第三十九条 本办法自公布之日起施行，有效期5年。

第四篇：《北京市小额贷款公司试点实施办法》

北京市小额贷款公司试点实施办法（全文）

北京市人民政府办公厅转发市金融办等 部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知

京政办发〔2009〕2号

各区、县人民政府，市政府各委、办、局，各市属机构：

经市政府同意，现将市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部制定的《北京市小额贷款公司试点实施办法》转发给你们，请遵照执行。

北京市人民政府办公厅 二〇〇九年一月四日

第一章 总则

第一条 为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

第二章 小额贷款公司的设立、变更、备案和注销

第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指区、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。

第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件：

(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；(二)股东符合法定人数；

(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%；

(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件；(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员；(八)必要的组织机构和管理制度；

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；(十)法律法规规定的其他条件；(十一)市主管部门认为必要的其他条件。

第九条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时，区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

信用评估机构出具的股东信用证明，应真实地反映股东的信用情况，并对其真实性承担责任。

第十条 申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：

(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的；

(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等；

(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案；

(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等；

(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书；

(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺；

(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书；董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表；

(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；

(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书；(十一)市主管部门要求的其他材料。

第十一条 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。

区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。

市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。

第十二条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。

第十三条 在本办法第十二条规定的筹建有效期内，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：

(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况；

(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等；

(三)经股东(大)会会议通过的公司章程；

(四)股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例；

(五)主要管理制度和组织机构图；

(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料；(七)法定验资机构出具的验资证明；(八)营业场所所有权或使用权的证明材料；

(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书；(十二)市主管部门要求的其他材料。

区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。

第十四条 市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

第十五条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件：(一)无犯罪记录和不良信用记录；

(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；

(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。

对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。

第十六条 经各区、县主管部门审核和市主管部门批准，小额贷款公司可设立分支机构，具体办法另行规定。

第十七条 小额贷款公司应在批准开业之日起5个工作日内向本市公安机关、北京银监局和人民银行营业管理部报送相关材料。

第十八条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。第十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经区、县主管部门报市主管部门批准：

(一)变更名称；(二)变更注册资本；(三)变更住所；(四)变更业务范围；(五)变更股东；

(六)变更董事及高级管理人员；(七)变更章程；(八)变更组织形式；(九)合并、分立；

(十)市主管部门要求申报的其他变更事项。

小额贷款公司发生以上变更事项，经区县主管部门初审报市主管部门批准后，持市主管部门批准材料到工商行政管理机关办理变更登记备案手续。

第二十条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：(一)公司章程规定的解散事由出现；(二)股东(大)会决议解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，依照公司法进行清算和注销。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照企业破产法实施破产清算并注销。第二十一条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第三章 股东资格及义务

第二十二条 小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。

有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。

第二十三条 境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；(三)财务状况良好，入股前一完整会计盈利；

(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

(五)有较强的经营管理能力和资金实力；(六)市主管部门要求的其他条件。

第二十四条 境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：(一)有完全民事行为能力；

(二)有良好的社会声誉和诚信记录；

(三)入股资金来源合法，为真实自有资产，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

(四)市主管部门要求的其他条件。

第二十五条 境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。

第二十六条 小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。

第四章 小额贷款公司的资金来源

第二十七条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。

第二十八条 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。

第二十九条 小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第五章 小额贷款公司的业务范围和资金运用

第三十条 在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。

第三十一条 小额贷款公司可自主选择贷款对象，在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。

第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。

第三十三条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第三十四条 贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第六章 小额贷款公司的公司治理

第三十五条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。

第三十六条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、高效、灵活的组织机构。完善股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。

第三十七条 小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。

小额贷款公司董事会应对总经理实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报市和区县主管部门。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。

第三十八条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实守信义务和勤勉尽责义务。

董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

总经理、副总经理违反法律、法规、公司章程或超出董事会授权范围做出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

第三十九条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置专业委员会，提高决策能力和管理水平。

第四十条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育良好的企业文化。

第七章 小额贷款公司的内部控制

第四十一条 小额贷款公司应根据各类贷款业务的性质和特点制定相应的贷款管理规章，并针对贷款业务的尽职调查、审批、授权授信、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等内容建立健全相关的业务流程和操作规范。

第四十二条 小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制新业务的法律风险和运行风险。

第四十三条 小额贷款公司应当按照我国反冼钱的有关规定逐笔记录和保存单笔或者当日累计交易相当于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支记录。

第四十四 条小额贷款公司应当依据国家有关法律法规制订并实施本公司的财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册。应建立出账审批制度，确保业务审批和财务核算相对独立；建立财务核对制度，定期与银行、借款人对账，确保财务一致；建立会计档案保管和交接制度，防止会计档案被替换、更改、毁损、散失和泄密。

小额贷款公司在同级财政部门办理财政登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。

第四十五条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金的方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

第四十六条 小额贷款公司可自建或依托具有相当资质的银行业金融机构建立完善的计算机信息系统。建立电子数据的即时保存和备份制度，重要数据必须异地备份并且长期保存，也可租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。

第四十七条 小额贷款公司应建立健全内部审计稽核制度，设立职责明确的监察稽核岗位，配备有能力的监察稽核人员。监察稽核岗位对公司董事会和股东(大)会负责，以保证监察稽核的独立性和权威性。小额贷款公司董事会和管理层应重视和支持监察稽核工作，对监察稽核中发现的违反法律、法规和公司制度的行为，应及时纠正和处罚。

第四十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向市、区县主管部门、向人民银行营业管理部、北京银监局、向公司股东、向为其提供融资的银行业金融机构、向有关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、大额贷款、重大事项等信息，必要时应向社会披露，并保证信息的真实准确和完整。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告主管部门。

第八章 小额贷款公司的监督管理

第四十九条 小额贷款公司应主动接受市、区县主管部门的监督管理。按月向市、区县主管部门提供财务报表和贷款统计表，并自觉接受市、区县主管部门的现场检查。

第五十条 小额贷款公司应接受社会监督。小额贷款公司开业时，应在本区、县主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺公司不吸收公众存款，坚决杜绝涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，并自觉接受社会公众监督。

第五十一条 各区县主管部门应加强对小额贷款公司的日常监督管理，按月、季、年对小额贷款公司的经营管理和内控风险情况进行监测，每年至少进行一次全面业务检查，视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时向区县主管部门和市主管部门报告，并通报相关部门。

第五十二条 人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用状况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行营业管理部要求的业务信息。

第五十三条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由区县政府负责查处，报市主管部门后，由市主管部门责令整改、取消其小额贷款试点资格，提请工商部门吊销营业执照和罚款。

第五十四条 试点阶段，为加强监管，规范运营，提升服务，小额贷款公司应委托一家提供农村金融服务范围广、网点多、实力强并能为小额贷款公司提供服务支持的商业银行开立存款账户作为小额贷款公司资金托管银行，并为其统一提供支付结算服务。托管银行应切实负起资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告市主管部门。

第九章 附则

第五十五条 本办法实施过程中出现的问题，由市金融办会同有关部门协调解决。

第五十六条 本办法自发布之日起施行。

第五篇：达州市青年创业小额贷款项目实施办法(暂行)

附1：

达州市青年创业小额贷款项目实施办法（暂行）

第一章总则

第一条为切实解决青年创业过程中的资金瓶颈问题，完善青年创业服务体系，引导和帮助青年成为创业和致富带头人，促进广大青年就业创业、增收致富，根据共青团中央、中国银监会《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》和共青团四川省委、四川银监局《关于大力推动小额贷款项目促进青年就业创业工作的意见》精神，结合达州实际，制定本办法。

第二条青年创业小额贷款项目遵循“规范操作、方便快捷、利率优惠、风险可控”的可持续性原则。

第二章小额贷款相关政策

第三条贷款对象年龄一般在40周岁（含）以下（视创业带头人和创业项目的具体情况可放宽至45周岁以下），身体健康，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，有创业愿望和一定基础的青年。

第四条借款人应具备下列条件：

（一）银行机构规定的各项贷款条件。

（二）青年创业小额贷款只能用于具体创业项目所需的原材料的购买，以及用于为创业项目配套服务的个人经营性

用途。

（三）参加共青团组织的创业就业行动、创业就业培训和创业之星评选的优先。

第五条青年创业小额贷款可采用小额信用、抵押、质押、自然人担保和法人担保等担保形式。

鼓励银行机构创新担保方式，探索发展农用生产设备、林权、水域使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单等权利质押贷款。通过再担保、联保以及担保与保险结合等多种方式，对青年创业小额贷款进行担保。

第六条青年创业小额贷款主要依据创业投资规模，结合拟借款人的还款意愿、信用记录、自有资金、经营能力、偿债能力等因素进行评级授信，符合信用户条件的可实行信用贷款，额度原则上控制在3万元以内，最高不超过5万元；抵押、质押和保证担保（含联保）贷款额度视借款人实际风险状况，可在信用贷款额度基础上适度提高。

第七条青年创业小额贷款期限要与贷款实际用途、生产周期、还款来源相匹配，一般设定在3年以内，对个别生产周期较长确需延长的，最长不超过5年，具体还款期限可由借、贷双方共同商定。

第八条青年创业小额贷款坚持“保本微利”原则，对经团组织推荐的青年创业项目，贷款利率可比同等条件下其他贷款利率予以适当优惠。

第三章贷款的审批发放和管理

第九条各级团组织应积极向当地银行机构推荐有贷款需求的优秀青年农民、优秀大学生、青年星火带头人、青年农业产业化带头人、青年创业致富带头人、青年工商创业带头人、优秀青年经纪人以及带动能力强且信誉良好的青年作为青年创业小额贷款的对象。配合银行机构做好青年申请创业贷款项目的初审工作，指导贷款青年完善提供相关资料。

与团组织合作的银行机构在接到团组织推荐的项目和拟借款人后，应按照信贷程序，认真审查申请人的资信状况、创业计划可行性、发展前景、预计还款能力等情况，测定贷款风险度和可行性，开展评级、授信并征求当地团组织意见，建立青年创业小额贷款“绿色通道”，实行限时办结制，简化流程，缩短审批时限，择优发放贷款。符合贷款条件的青年也可自愿向当地银行机构提交申请。

第十条各县、市、区团委要及时跟踪了解青年创业小额贷款项目实施情况，对借款人开展相关知识培训和诚信教育，吸收诚信度高、有创业头脑、有一定资金实力的青年组成“青年创业促进协会”、“青年担保小组”等为会员青年创业小额贷款提供担保，积极支持银行机构做好贷款管理工作，防范贷款风险。

银行机构应加强贷款管理，密切关注贷款质量，定期回访客户，了解和监督信贷资金使用情况，帮助借款人加强财务管理，提高资金运用水平。

第十一条银行机构信贷人员应与青年创业人员建立密切的联系制度，按期收回贷款。对重大自然灾害、突发事件

等原因造成的还贷困难，可办理展期手续，适当延长还款期限。

第十二条银行机构要加强青年创业小额贷款档案资料管理，保证信贷资料的合法、完整、有效。

第十三条建立科学的责任追究机制。对青年创业小额贷款，凡严格遵守有关法规和相关程序，“三查”独立、勤勉尽职，只是由于自然灾害和市场突变等原因造成贷款质量下降的，银监部门和银行机构可免除相关信贷人员的相关责任。对管理人员，重点追究在授信和贷款管理中相应的玩忽职守及道德风险责任。

第四章推进措施

第十四条各级团组织应充分发挥组织体系健全、联系广泛的优势，做好辖区内青年创业情况调查，对年龄在18岁至40岁、有创业能力、有贷款需求并符合贷款条件的青年，进行全面的调查摸底，在此基础上，建立青年创业项目库和人才库，动态管理，动态发布。

第十五条团组织、银监部门建立培训制度，有针对性地对地方团干部和创业青年开展小额贷款政策解读、金融知识普及等方面的培训。组织专家顾问为创业项目提供科技、管理以及发展规划等方面的指导和扶持，开展针对性创业培训。各县、市、区团委、银行机构要加强沟通，把青年创业小额贷款作为“送金融知识下乡进社区”的重点内容，加大政策宣传力度，加强对小额贷款扶持青年成功创业典型的宣

传，激发广大青年的创业热情。

第十六条各级团组织、达州银监分局、有关银行机构建立联系会议制度，不定期举行协调会议，总结经验，解决工作中存在的问题。

各县、市、区团委要积极争取政府支持，对青年的优秀创业项目给予贴息扶持、税费优惠等。争取财政出资或企业、企业家出资冠名等方式成立青年创业小额贷款基金，对青年创业小额贷款进行担保、贴息或作为奖励基金，积极探索青年创业小额贷款基金的补充机制。

第十七条建立青年创业小额贷款开展情况定期监测制度，季末10个工作日内由各市级银行机构以县、市、区为单位汇总后分别向达州团市委和达州银监分局报告相关数据和情况。

第十八条达州银监分局对小额贷款业务开展好、效益质量好的银行机构，在增设机构、开办新业务等方面给予适当优惠。

第五章附则

第十九条本办法所称银行机构，指达州市辖区内工行、农行、中行、建行、邮储银行、城市信用社以及农村信用社。

第二十条本办法由共青团达州市委、达州银监分局负责解释和修改。