国家开发银行贷款项目联合监督检查办法[本站推荐]

第一篇：国家开发银行贷款项目联合监督检查办法[本站推荐]

三亚市人民政府关于印发

国家开发银行贷款项目联合监督检查办法的通知

三府〔2006〕148号

各镇人民政府，各区管委会，市各有关单位：

《国家开发银行贷款项目联合监督办法》已经市政府第77次常务会议讨论同意，现印发给你们，请认真组织实施。

三亚市人民政府

二○○六年十一月三

日

国家开发银行贷款项目联合监督检查办法

第一条 为了加强对国家开发银行贷款项目及资金的监督管理，保障项目资金合理有效使用，促进三亚市经济发展和廉政建设，特制订本办法。

第二条 根据《海南省人民政府利用国家开发银行贷款管戆旆ā罚ㄇ砀?/SPAN>[2006]3号）有关规定，三亚市人民政府、国家开发银行海南省分行决定建立合作机制，对国家开发银行贷款项目进行监督检查。

第三条 成立国家开发银行贷款项目监督检查领导小组（以上简称领导小组）。领导小组组长、副组长分别由三亚市人民政府和国家开发银行海南省分行负责同志担任，成员单位由监察局、审计局、发改局、财政局、国土局、建设局等单位组成，市监察局执法监察室、市审计局固定资产投资审计分局和国家开发银行海南省分行纪检监察办公室为领导小组的办事机构。

第四条 监督检查工作的目标是，确保利用开发银行贷款的项目建设和资金管理合规合法，确保建设项目成为阳光工程、廉政工程。

第五条 监督检查的主要内容

（一）贷款投向是否符合国家宏观经济政策、产业政策和海南的发展方向，是否属重复建设；

（二）涉地项目中的土地征收、征用是否合法合规；

（三）房屋拆迁的政策是否落实；

（四）项目的工程建设是否实行项目法人制、设计评审制、招投标制、工程监理制、政府采购制、财务审计制、合同管理制和竣工验收制；

（五）建设项目是否执行国家规定的基本建设程序，是否存在“三边工程”；

（六）检查建设项目是否执行三亚市制定的《政府投资项目管理暂行规定》和《三亚市国家开发银行资金管理办法》；

（七）检查项目资金的管理和使用是否按照合同和国家的规定执行，是否被挤占、挪用；

（八）各类投资、融资平台及项目法人的运作和财务管理是否规范，内控制度是否健全，法人代表的资质和行为是否合规；

（九）建设项目是否按批复的规模和内容进行建设，是否因管理控制乏力而造成损失浪费或擅自扩大建设规模、提高建设标准；

（十）开发银行工作人员在与客户的交往过程中，是否存在违反有关廉洁从业规定的行为；

（十一）建设项目是否实行项目必审制，重大设计变更和金额较大的工程签证是否科学合理、真实发生；

（十二）其他法律法规规定的事项；

（十三）项目资金的管理和使用是否按照合同执行，是否被挪用；

（十四）各类投融平台及项目法人的运作和财务管理是否规范，法人代表的资质和行为是否合规。

第六条 本市行政区域内，凡使用国家开发银行贷款的单位和项目，均应当按照本办法的规定，自觉接受监督。

第七条 监督检查工作分工

（一）建设部门负责监督检查工程的项目法人责任制、招投标制、监理制、合同制、设计评审制、竣工验收制落实情况；工程项目履行建设程序、工程质量等情况。

（二）财政部门负责指定和监督落实建设项目资金管理使用规定。监督建设单位加强资金管理，随时掌握资金到位和运转使用情况，以及政府采购制、还款资金和还款责任是否落实等情况。对违反资金管理使用规定的行为及时调查处理，情节严重的移交监察机关或司法机关处理。

（三）审计部门负责制定并实施对我市使用国家开发银行政策性贷款项目的审计计划。每年安排审计若干项目，对项目建设过程中执行财经纪律的情况、信贷资金使用情况、预算或概算执行情况、年度预算的执行和年度决算、项目竣工决算的真实性、合法性及投资效益审计等情况，并对融资平台的资金往来情况进行审计。重点审计转移、截留、挤占、挪用项目资金等违法违纪问题，并按照财经法规规章进行行政处罚，情节严重的移交纪检监察机关或司法机关处理。

（四）国土环境资源部门负责监督项目土地征收、征用情况是否合法，房屋拆迁政策、环境影响评价、地质灾害评估是否落实。

（五）监察部门负责在职责范围内调查处理工程项目和资金管理使用中的违纪违法案件。

（六）开发银行负责对贷款项目单位的日常业务监管，保证贷款用于项目建设，对发现的问题及时向监察或审计机关通报。提供被检查的项目名单，参加并协助组织监督检查。监督管理借款人是否执行国家法律法规和规章，是否建立现代企业制度和法人治理结构；贷款是否严格按照借款合同约定的条款执行，贷款资金是否按规定使用，是否存在转移、截留、挤占、挪用；是否保证本息按时归还。

第八条 监督检查方式

监督检查工作实行集中检查与日常监督相结合。

（一）集中检查每半年组织一次，原则上安排在一季度和三季度。

（二）日常监督检查

1、对重大项目的招投标活动，市监察局派员进行全过程监督。

2、对重大项目的建设过程，市监察局、审计局采取定期或不定期、现场检查或调取有关资料、财务账簿等方式进行监督检查，市审计局可根据审计力量和项目的实际情况独立实施全过程跟踪审计。

3、对举报线索市监察局或审计局及时进行调查。

（三）每年年底前，由市监察局、审计局将下一年度拟检查或审计的开行项目列入本部门工作计划（项目名单可事先与国家开发银行海南分行沟通），并报领导小组，每年检查的项目不少于利用开行贷款的政府投资项目的三分之一。

第九条 每次集中检查结束后15日内，由市监察局、审计局向领导小组提供书面检查报告。

第十条 建立联席会议制度，由领导小组召集，各成员单位参加，对监督检查情况进行沟通。联席会议原则上每半年召开一次，遇有特殊情况，可不定期召开。

第十一条 本办法自印发之日起实施。

第二篇：国家开发银行基本建设贷款办法

国家开发银行基本建设贷款办法

各厅、局，直属单位，武汉分行，各代表处：

现将《国家开发银行基本建设贷款办法》印发给你们，请认真遵照执行。

第一章总则

第一条为规范国家开发银行（以下简称开发银行）基本建设贷款（以下简称基建贷款）行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产安全，提高贷款使用效益，促进国民经济的持续发展，根据国家有关>策、法规，制定本办法。

第二条基建贷款主要用于国家>策性大中型基本建设项目。

第三条发放基建贷款要符合国家的发展规划、生产力布局、产业>策和信贷>策。

第四条发放基建贷款要遵循>策性、安全性、流动性、效益性原则，实行审贷分离，先评审后贷款，突出重点，择优发放。

第二章贷款对象、使用范围和条件

第五条基建贷款的贷款对象（以下简称借款人）必须是经工商行政管理部门登记注册，实行独立核算，具有法人资格，能够偿还贷款本息，对项目建设的全过程以及资产的保值增值负责的经济实体。

第六条基建贷款的使用范围是国家有权部门批准的基础设施、基础产业和支柱产业>策性大中型基本建设项目及其配套工程（以下简称贷款项目）。主要包括：

（一）制约国民经济发展的能源、交通和重要原材料等基础设施、基础产业项目；

(二)直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目；

（三）跨地区的重大>策性项目；

（四）重大高新技术在经济领域应用的项目；

（五）其他>策性项目。

第七条借款人使用基建贷款应具备以下条件：

（一）贷款项目必须具备国家有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告和初步设计等文件；

(二)贷款项目列入国家固定资产投资计划和信贷计划；

（三）贷款项目总投资中，各项建设资金来源必须落实，项目资本金占总投资比例符合国家规定，资产负债比例合理；

（四）贷款项目总投资中，必须按有关规定列入所需要的铺底流动资金；

（五）贷款项目的自有资金存入开发银行或其指定的代理经办行；

（六）贷款项目经过评审，经济效益和财务效益良好，具有偿还贷款本息的能力；

（七）借款人有健全稳定的管理机构和相应的管理、技术人员，经营管理制度健全，经营状况良好；

（八）借款人有承担贷款风险的可靠措施，能够落实具有法人资格、实行独立核算、有偿还贷款本息能力的保证担保或者有处分权的财产或者权利的抵押、质押担保。

第三章贷款申请和审批

第八条借款人在报批项目可行性研究报告的同时，将报批的可行性研究报告副本、已批准的项目建议书和向开发银行申请安排基建贷款的文件送交开发银行，开发银行据此进行贷款项目评审工作。

第九条开发银行参与贷款项目的评估，并独立进行贷款条件审查和财务评估，在此基础上提出项目选择意见和资金配置方案。

开发银行在后一期项目贷款条件评审的同时，需对前一期项目进行评价。

第十条开发银行参与贷款项目的初步设计审查。贷款项目纳入开发银行信贷计划（或承诺贷款）后，借款人向开发银行送交《借款申请书》及有关文件、贷款项目建设准备情况和其他建设资金落实情况的报告、工程建设进度计划和建设资金财务支出计划等。借款申请经开发银行审查

同意后，开发银行与借款人签订借款合同。

第四章借款合同

第十一条使用基建贷款必须签订借款合同。借款合同应包括下列条款：借款依据，借款用途，借款金额，借款期限，贷款利率，用款计划，还款计划，还款方式，违约责任，担保条款和借贷双方商定的其他条款等。

第十二条签订借款合同，借款人必须办理担保手续，必要时办理公证。

实行抵押、质押担保的，经开发银行审查同意，开发银行与抵押人、质押人签订《抵押协议》、《质押协议》；实行保证担保的，经开发银行审查同意，开发银行与保证人、借款人签订《保证合同》。

第五章借款期限和贷款利率

第十三条借款期限是指从发放首笔贷款之日起至借款人全部还清贷款本息时止的时间。

基建贷款的借款期限根据批准的项目可行性研究报告预测的经济效益、开发银行评审意见和借款人的综合还款能力确定。借款期限一般不超过１０年，最长不超过１５年。

第十四条基建贷款利率按照中国人民银行的规定执行。在国家调整贷款利率时，开发银行作相应调整。

第六章贷款发放和回收

第十五条基建贷款的资金拨付业务，由开发银行或者由其委托的金融机构（以下简称代理行）办理，有关代理业务受开发银行监管。

第十六条基建贷款由代理行代理资金拨付的，开发银行将借款合同副本和贷款计划送交代理行，并根据借款合同和贷款计划向代理经办行拨付贷款资金。借款人在代理经办行办理贷款开户、转存、用款和还款事宜。

第十七条开发银行基建贷款资金和其他建设资金按比例同步到位。

第十八条开发银行根据借款合同规定的分期还款计划编制贷款回收计划，下达至代理行执行。代理行协助开发银行做好贷款本息回收工作。

第十九条开发银行根据借款合同规定的分期还款计划，在借款人偿还到期贷款３个月前填制《催收贷款通知单》送交借款人和代理经办行，借款人落实还款资金。

第二十条借款人不按借款合同规定的分期还款计划按期偿还贷款，开发银行及其代理经办行有权停止发放贷款、收回已发放的部分或者全部贷款，对逾期贷款部分按中国人民银行的规定计收利息，并有权直接从借款人的贷款或者存款帐户中扣收。

第二十一条基建贷款利息在中国人民银行规定的结息日计收，不得挂帐。如借款人不按期偿还贷款利息，开发银行及其代理经办行按中国人民银行的规定对不能支付的利息计收复利，并有权直接从借款人的贷款或者存款帐户中扣收。

第二十二条借款人不能在借款期限内还清贷款的，应在贷款到期６０个营业日前按开发银行贷款展期的有关规定提出贷款展期申请，经开发银行审查同意后，办理贷款展期手续。

第七章贷款管理

第二十三条借款人使用基建贷款必须按借款合同规定的贷款用途专款专用。如借款人挪用贷款，开发银行及其代理经办行有权停止发放贷款、收回已发放的部分或者全部贷款，对挪用贷款部分按中国人民银行的规定计收利息，并有权直接从借款人的贷款或者存款帐户中扣收。

第二十四条借款人使用基建贷款，必须按国家有关规定对贷款项目的主体工程设计、施工、监理和设备等实行采购招标。开发银行参与借款人的采购招标工作。

第二十五条在借款合同履行期间，开发银行及其代理行有权了解、检查、监督借款人的贷款使用、工程建设和竣工验收、生产经营管理及有关计划执行、财务活动、物资库存等情况。借款人应定期向开发银行提供贷款使用、工程建设、采购招标、生产经营管理情况的报告及有关统计、财务会计报表等资料。

第二十六条借款人在代理经办行支用贷款的，应向代理经办行送交贷款项目的初步设计批准文件、工程建设进度计划和贷款资金支出计划。代理经办行要认真审查贷款是否符合借款合同的规定、是否专款专用、是否符合批准的项目初步设计文件和工程建设进度的需要，发现

超计划、超标准、挪用贷款和其他危及贷款安全重大问题时，有权采取停止用款等措施，并及时向开发银行通报。

第二十七条开发银行参与建设项目的竣工验收。借款人应在竣工验收前将有关文件送交开发银行。

第二十八条开发银行对贷款项目进行评价。在贷款项目竣工投产后１２个月内，借款人向开发银行送交贷款项目执行报告。

第二十九条在借款合同履行期间，未经开发银行审核同意，借款人不得将贷款建造或者购置的资产转让、出售、出租、作价入股或者为他人设定担保。

第三十条在借款合同履行期间，借款人发生合并、分立等变更产权或者改变经营方式时，必须及时报告开发银行，清偿贷款债务或者落实贷款债务，并提供相应的担保后方可实施。

第八章附则

第三十一条本办法由开发银行政策法规局解释。

第三十二条本办法自一九九七年六月一日起施行。《国家开发银行基本建设贷款暂行

办法》同时废止。

第三篇：外国政府贷款项目监督检查办法2011-117

外国政府贷款项目监督检查办法

财金[2011]117号

国务院有关部委、有关直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处，有关银行、采购公司、中央管理企业：

为了进一步贯彻实施《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第38号）和《外国政府贷款管理规定》（财金[2008]176号），规范和加强对外国政府贷款项目的监督检查，督促各有关机构严格遵守制度规定，防范和纠正违规行为，提高贷款资金的使用效益，现将我部制定的《外国政府贷款项目监督检查办法》印发你们，请遵照执行。

附件：外国政府贷款项目监督检查办法

财政部

二○一一年九月二十六日

附件：

外国政府贷款项目监督检查办法

第一章 总则

第一条 为了规范和加强对外国政府贷款项目和资金的监督检查，提高贷款项目的实施质量和资金的使用效益，根据《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第38号）、《财政检查工作办法》（财政部令第32号）及其他有关规定，制定本办法。

第二条 财政部门、转贷银行和采购公司对利用外国政府贷款资金建设项目的监督检查以及项目单位对自身贷款项目的自查，适用本办法。

第三条 监督检查工作以统筹规划、依法监督、注重预防、规范管理为原则，督促有关机构遵守贷款规章制度，防范和纠正违规操作，提高贷款资金使用的合规性和有效性。

检查结果是项目评价的重要依据，应当在有关监督检查机构之间共享。

第二章 机构职责

第四条 财政部履行下列职责：

（一）研究建立科学有效的监督检查机制，制定监督检查相关制度；

（二）组织实施对项目的监督检查；

（三）对有关机构履行监督检查职责进行督促、指导；

（四）对有关机构履行职责的情况进行检查、评价及奖惩；

（五）财政部驻各地财政监察专员办事处（以下简称专员办）对所在地区的项目进行监督检查。

第五条 省级财政部门作为本地区外国政府贷款工作的归口管理机构，履行下列职责：

（一）制定本地区的项目监督检查制度；

（二）制定检查计划并报财政部备案；

（三）组织实施对本地区项目的监督检查；

（四）配合有关监督检查机构对本地区项目的检查；

（五）落实或者督促有关单位落实对违规问题的处理。

第六条 按照财政部规定及委托，转贷银行履行下列职责：

（一）对项目进行贷后检查，识别、防范还款风险；

（二）监控贷款资金的运行，检查贷款资金使用的合规性；

（三）对可能存在问题的项目进行实地检查，向财政部和省级财政部门报告检查情况；

（四）配合有关监督检查机构的检查；

（五）履行财政部规定或者委托的其他监督检查职责。

第七条 按照财政部规定及委托，采购公司履行下列职责：

（一）监督项目的招标评标、合同签署、到货验收、安装调试等过程；

（二）对采购设备的到货或者运转情况进行现场核查，定期向财政部和省级财政部门报告核查情况；

（三）配合有关监督检查机构的检查；

（四）履行财政部规定或者委托的其他监督检查职责。

第八条 项目单位履行下列自查职责：

（一）完善项目的内部控制制度和监督检查制度；

（二）定期对贷款资金的使用情况和财务会计制度执行情况进行自查；

（三）配合财政部门、转贷银行和采购公司等监督检查机构对项目的检查；

（四）按照检查处理决定进行整改。

第三章 检查范围、对象和内容

第九条 监督检查的范围包括在建项目和竣工项目。基本建设项目的竣工以通过验收并提交竣工报告为准；设备采购项目的竣工以设备安装使用并入账为准。

已全部偿还贷款本息的项目，不纳入监督检查范围。

第十条 监督检查的对象包括项目单位和与项目有关的财政部门、转贷银行、采购公司、供货商等其他单位。

第十一条 监督检查包括以下内容：

（一）项目财务制度的建立和执行情况；

（二）项目的实施进度以及影响项目实施的问题；

（三）项目申报过程的合规性；

（四）项目选取采购公司和贷款招标采购的合规性；

（五）贷款资金的提取和支付情况；

（六）设备采购的到货和运营情况；

（七）贷款本金、利息和费用的偿还和支付情况；

（八）项目机构变更及实施内容调整情况；

（九）完工项目的验收交付使用情况；

（十）项目目标的实现情况；

（十一）财务会计核算的合规性；

（十二）财政部要求的其他检查内容。

第十二条 项目单位应当归档整理并妥善保管贷款项目的可行性研究报告、项目建议书、资金申请报告、转贷协议、招标文件、投标文件、评标结果、商务合同、工程进度报告、监理报告、竣工报告、提款申请、还款指令、支付指令以及贷款管理部门对项目的批复文件等档案资料。

项目档案资料的保存期限按国家有关规定执行。没有规定保存期限的，应当自项目竣工之日起至少保存10年或者至项目还本付息完毕。

第十三条 监督检查主要包括日常检查和重点检查。

第四章 日常检查

第十四条 日常检查是指在项目实施过程中，由专员办、省级财政部门、转贷银行、采购公司以及项目单位对项目实施的各个环节进行的经常性检查。

日常检查主要针对在建项目。对于竣工项目，有关监督检查机构可以根据需要进行日常检查。

第十五条 各级财政部门、转贷银行和采购公司应当按照职责分工，及时审查项目的可行性研究报告、财务报告、工程进度报告、竣工报告、招投标文件、商务合同、提款申请、支付指令等各类材料，全面掌握项目实施和资金管理情况，确保项目实施符合各项规定。

第十六条 项目单位及其他有关单位应当按照规定的时限和要求，向有关部门报送项目书面材料，并对所报材料的真实性负责。

第十七条 省级财政部门每年应当对全部在建项目进行至少1次现场核查，掌握项目实施的进度和质量，协调解决项目存在的问题，确保项目实施符合规范。

省级财政部门可以委托下级财政部门或者中介机构进行现场核查。

省级财政部门应当于每年1月底前向财政部提交上一的现场核查汇总报告，其中包括对每个项目的核查时间、核查人员及结论等。现场核查汇总报告应当抄送当地专员办。

第十八条 转贷银行可以结合项目的提款支付、还本付息等情况，对项目进行现场检查。

财政部其他规定对转贷银行实施现场检查有具体要求的，转贷银行应当严格执行。

第十九条 采购公司应当对贷款项目采购到货情况进行现场核查，确保采购的货物与商务合同及有关部门的批复相符。

采购公司应当于每年1月底和7月底前向财政部报送现场核查工作半年汇总报告，其中应当包括对每个项目现场核查的时间、核查人员和结论等。现场核查工作半年汇总报告应当抄报省级财政部门。

第二十条 项目单位应当按照国外贷款机构的要求和国内贷款管理的有关规定建立内部控制制度，按季度对贷款资金的使用和采购设备的运行情况进行自查，发现问题应当及时向有关部门报告。

第二十一条 国外贷款机构或者国内其他管理部门对项目实施检查时，地方财政部门应当随时掌握情况，发现问题应当及时报告上级财政部门，重大问题应当报告财政部。

第五章 重点检查

第二十二条 重点检查是指由会计、审计等方面的专业人员对项目进行的全面、深入检查。

重点检查的范围包括在建项目和竣工项目。

第二十三条 重点检查的手段包括听取汇报、查阅档案资料、审核会计账目、核查原始凭证、现场盘点清查、分析性复核、外部延伸检查等。

第二十四条 财政部根据外国政府贷款管理的需要，可以自行或者组织专员办等机构开展重点检查。

第二十五条 专员办每年应当选取部分项目进行重点检查。具体检查的时间和项目由专员办自行确定。

其中，对于在建项目，每年专员办重点检查的项目个数原则上不少于在建项目总数的30%，或者项目金额不少于在建项目总金额的40%。

第二十六条 专员办应当于每年年底前向财政部报送当年重点检查情况报告和下一重点检查计划。

如在检查中发现重大违规问题，专员办应当及时向财政部报告。

第二十七条 省级财政部门应当根据项目实施进度、提款报账、资金支付、还本付息等情况，每年自行选择部分项目进行重点检查。检查结果应当抄报财政部，并抄送当地专员办。

第二十八条 专员办和省级财政部门之间应当加强配合，信息共享。省级财政部门应当及时向专员办提供有关信息和材料，专员办应当将检查情况定期告知省级财政部门。

在同一内，省级财政部门应当主要针对专员办检查范围之外的项目进行重点检查。

第六章 检查处理

第二十九条 财政部、专员办或者省级财政部门检查发现违规问题的，应当根据有关规定进行处理。转贷银行或者采购公司检查发现违规问题的，应当向财政部报告，财政部按照规定进行处理。涉嫌犯罪的，应当移交司法机关处理。

第三十条 处理决定下达后，被检查单位应当立即整改落实，并在90日内将整改情况报告监督检查部门。

出具处理决定的部门可以对被检查单位的整改落实情况再次检查。

第三十一条 有关机构未按规定履行监督检查及材料报送等职责的，视情节轻重作如下处理：

省级财政部门未按规定履行职责的，予以通报批评、限期整改、在有关问题得到妥善处理前暂停新项目安排。

转贷银行未按规定履行职责的，予以批评、限期整改、暂停或者取消参与贷款转贷业务。

采购公司未按规定履行职责的，予以批评、暂停或者取消参与贷款采购代理业务。

项目单位未按规定履行职责的，予以批评、限期整改、暂停贷款资金的提取和支付。

第七章 附则

第三十二条 国务院有关部门、计划单列企业集团以及中央管理企业利用外国政府贷款项目的监督检查，参照本办法执行。

第三十三条 本办法自2012年1月1日起施行。

第四篇：项目贷款检查报告

XX银行/联社XX支行

关于XXXX公司XX项目贷款的贷后检查报告

淮南市产业发展投资有限公司因建设安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目，在我行申请贷款人民币xxx万元，期限XX年。至检查日结欠贷款XXX万元，为有效评价贷款风险与效益，现就本次借款贷后检查情况报告如下。

一、信贷资金使用和授信业务变动情况

1、企业基本概况：淮南市产业发展投资有限公司成立于2009年4月23日，是经淮南市委、市政府批准成立，在市政府授权范围内进行国有资产经营和管理的国有独资公司，公司注册资本5亿元(通过产权划转、投入货币资金形成)。公司地址：淮南市龙湖南路鑫舜大厦，联系电话：2679242。公司独立核算、自主经营、自负盈亏。经营范围包括：市政府授权范围内的国有产权、国有土地使用权的出售、转让、出租、抵押和投资与经营以及中小企业融资担保业务淮南煤化工基地基础设施建设及运营管理。目前产权未发生变化，对贷款不会产生任何影响。

2、贷款用途：贷款用途主要是用于安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目。对该笔贷款我行全部采取受托支付方式发放，监督其贷款资金使用。贷款主要用于：

1、道路拆迁安臵费用，支付XXX万元；

2、道路基建资金，XXX万元；

3、道路建设配套工程建设XXXX元。通过查阅有关银行流水和收集的发票看，借款人按规定用途使用贷款资金，未挤占和挪用贷款资金情况，贷款使用情况正常。

3、资信状况：xxx公司自从与我行建立信贷关系以来，能按合同约定做到按时付息，无拖欠贷款利息行为发生，在我行无不良记录，对我行贷后

检查工作能积极配合，为我行重点发展客户。

二、项目建设情况

目前安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程项目进展正常，项目征地拆迁工作已全部完成，场地平整结束，道路路基施工工程完工。祁集路南段铺设主排水管道xx米，铺设二灰石xx平方米；泥祁路铺设主管道xx米，砌筑检查井xx座，小收水井xx座，安装各类次管道共xx米，铺设二灰石基层xx平方米、沥青路面xx米；高皇路铺设主管道xx米，支管道xx米，砌筑xx个雨污井，开挖沟槽xx米。完成投资xx万元，占全部工程计划的xx%。

三、财务状况变动情况

根据该公司提供的财务报表，2010年XXX月底，公司资产总额XX万元，其中流动资产万元（货币资金万元、应收款万元、预付账款万元、其他应收款万元、存货万元）、固定资产及无形资产计万元；负债总额万元，其中流动负债万元（应付账款XX万元、其他应付款万元、应交税金万元），长期负债万元；所有者权益万元（实收资本万元、资本公积万元、未分配利润XX万元）。实现销售收入万元，净利润为万元。对其主要财务指标进行测算，并对其作出分析。

1、资产分析：

2、偿债能力分析

①资产负债比率：

②流动比率：

③速动比率：

分析：从上述指标来看，借款人资产负债比率为%，属正常值范围之

内，说明长期偿债能力较好；流动比率和速动比率，显示流动比率正常但速动比率低，主要原因是：公司预付账款XXXX万元主要是用于支付。。款项,从而导致速动比率低,说明企业流动资产变现能力较差，短期偿债能力较弱,公司目前面临的主要问题是资金短缺。

3、盈利能力及营运能力指标分析

四、担保变动情况

本次授信的质押物为国投新集能源股份有限公司上市流通股票3000万股，截止检查日收盘，该股票价格为XX元，质押股票价值为XX万元，其30日均价为XX万元，质押率为XX%，符合我行质押比例要求。目前由于股票市场行情波动较大，建议多关注证券市场交易变动状况，确保我行信贷资产的安全。

五、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况

通过查看借款人在我行存款对账单，借款日在我行目前存款余额为XX万元，日均存款XX万元。主要结算通过我行结算，为我行带来XX万元的存款增长贡献。

通过借款人的影响，基地道路施工方XX公司在我行开立了结算账户，确保了我行资金的封闭循环。。等，分析借款投放后对我行的贡献度和与我行的合作关系。

六、还款能力变动情况

综合以上借款人资金使用、基本情况变动、经营发展、项目建设和担保等变动情况，结合借款人与本行业务往来情况，分析并判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。

七、综合结论及后续管理安排

总评价：综上贷后检查分析，我们认为该公司行业前景看好，企业盈利

能力进一步得到加强，整体呈现出良好发展趋势，财务状况基本正常、第一还款来源经分析较为充足，第二还款来源为上市公司全流通股票，质押足额、手续完备合规，变现能力强。同时借款人还款意愿较强，贷款安全性较好，故我行对该公司贷款仍分为正常类不变。

建议措施：针对公司目前所面临的问题，为防范风险，实现贷款安全性和效益性，建议如下：一是加强贷后检查力度，深入企业，了解企业现状，解决企业面临的实际问题；二是要求该公司向我行报送有关报表，以便我行能及时掌握其经营情况；三是要求该公司主要经营人员要加强经营管理，提高经营效益，增收节支，加强财务核算，增强归还贷款可靠性；四是要求该公司对目前所面临的实际问题，积极采取有效措施，保证企业健康、稳健、持续发展。

检查人：

XXX年XXX月XXXX日

第五篇：国家开发银行科技型中小企业贷款

国家开发银行科技型中小企业贷款

业务概述：

国家开发银行与上海市科委合作共同再上海推进“科技型中小企业贷款”的主要目的是支持本市高新技术产业发展，扶持和培育科技型中小企业，加强中小企业信用体系建设。科技型中小企业贷款主要用于解决科技型中小企业普遍存在的流动资金周转困难问题。申请条件：

在上海市注册的各类科技型企业：企业主要从事高新技术产品的研制、开发和生产；贷款项目符合国家和本市的产业政策导向，等等。具体办法参照市科委的技术创新基金办法。

通过平台公司向开发银行申请借款的科技型中小企业，必须符合下列基本条件：

1.经过工商、税务部门登记注册，具有独立法人资格；

2.通过当年年检，具有中国人民银行办法并进过年检的《贷款卡》； 3.公司注册资本在100万以上、创办时间原则上不低于三年； 4.企业信用等级在BBB级以上（含），各项信用记录良好； 5.借款用途主要为企业的流动资金需求；

6.在必要时能按照平台公司的规定提供反担保措施；

7.能接受并配合双方对企业经营、财务状况和资金运作的监督； 8.双方认可的其它条件。申请所需材料： 借款申请书，主要包括：

1.借款单位基本情况，包括注册资本、股本结构、主营业务、法人代表、历史变迁、主要关联企业及业务往来。

2.借款金额、期限、借款原因、用款计划、还款资金来源等（如果借款用于所设立的项目，还须提供项目可行性研究报告）。

3.借款单位经营状况，包括主要产品或服务、各产品销售比重、毛利率、主要合作方、发展前景、近三年业务开展情况。4.借款单位管理情况，包括法人代表及主要负责人简历、内部组织机构设置人数、员工学历结构及主要的规章制度。5.必要时借款单位能提供的担保盒饭担保条件。相关附件：

1.企业营业执照复印件 2.法定代表人身份证复印件 3.贷款证复印件 4.税务登记证复印件

5.近三年的财务报表、会计师事务所审计报告及最近一期财务报表 贷款规模、额度期限和利率：

额度：单笔贷款金额原则上不超过500万元

规模：2004年国家开发银行安排人民币资金共1亿元、以后根据信用状况和业务发展情况，另行安排。期限：贷款期限一般不超过2年。利率：执行人民银行公布的同期贷款利率。运作模式： 借款主体：

上海市科委指定上海市科技创业中心和上海浦东生产力促进中心作为借款主体统借统还。开行发放给借款主体的贷款通过代理经办的商业银行发放给各科技型中小企业，科技型中小企业作为最终用款人使用并偿还贷款本息。保证责任：

贷款由借款主体指定的、国家开发银行认可的担保公司提供担保。信用建设：设立中小企业信用促进会，凡申请开发银行贷款的企业必须加入信用促 进会。信用促进会属民间社团组织，其职责是：发展促进会会员，建立上海市中小企业信用征集系统，建立中小企业信用体系数据库，资料系统。

风险控制：

1、风险警戒线

当借款主体不良贷款率达到（逾期贷款额/贷款余额）5%时，开发银行将暂停贷款审批和发放，并要求借款主体整改。

2、专项贷款风险准备金

借款主体须在开发银行上海市分行开立风险准备金帐户，用以弥补实际发生的贷款损失。

借款企业所需承担的费用：

担保费:借款企业需按年向担保公司支付贷款余额2%左右的担保费。风险准备金:所有借款企业，需向借款主体提交2%-3%的风险准备金。

补贴政策:科技部对符合条件的借款企业给予最高2年内借款的部分利息补贴。

所以，借款企业实际所承担的费用，将不会高于人民银行同期贷款利率。业务流程：

1、项目受理及贷款初审

申请借款的中小企业应向借款主体提交借款申请书，并提供借款主体所需的所有资料

借款主体（上海市科技创业中心和上海浦东生产力促进中心）受理项目借款申请后，对借款人资格、申请材料的真实有效性、贷款额度和贷款期限等有关材料进行初审。

初审认为符合贷款条件的，送担保机构进行审查，不符合条件的，及时通知借款企业或要求其完善申报材料。

上述工作在收到借款人申请后5个工作日内完成。

2、担保机构审查

担保机构收到借款主体提交的材料后，根据其内部的有关担保审查程序对项目是否符合担保条件进行审查，并决定是否提供担保。

上述工作在收到申请材料后5个工作日内完成。

3、项目调研、评估及提交项目分析报告

对初审合格的项目，借款主体派专人对项目进行调研、评估，最后完成贷款项目评价分析报告，并收集齐全相关材料。

项目评估及提交分析报告工作在保证人同意担保后10个工作日内完成。

4、组织评议小组贷款评审

借款主体完成贷款项目评价分析报告及收集齐全相关材料后，组织评议小组按《科技型中小企业贷款评议工作实施细则》对申请贷款项目进行审议。在评议会后2日内，根据评议结果，向专项贷款管理委员会提出评议小组对贷款的评审意见。

5、专项贷款管理委员会审查

专项贷款管理委员会在收到项目相关申请材料、评议小组评审意见、担保机构和信用促进会意见后，由专项贷款管理委员会委员讨论，最终决定是否提交开发银行审批，并形成会议决议。

专项管理委员会审查会议在收到上述相关材料5个工作日内召开。

6、贷款项目报批

借款主体向开行提交打包借款申请书，附专项贷款委员会决议和项目所有资料，送开发银行审批。开行的审批工作须在5个工作日内完成。

7、合同签订

借款项目经开行审查通过后，由开行与借款主体签订借款合同，同时与担保公司签订担保合同；借款主体根据项目情况与代理经办行签订委托合同。代理经办行在接到借款主体指令后，根据委托合同分别与各借款企业签订委托借款合同，与担保机构签订委托借款保证合同。

8、贷款发放

开行根据借款合同的约定，在借款主体出具委托合同后，将贷款资金拨付给借款主体；借款主体根据委托合同将贷款资金划入代理经办行；代理经办行按委托借款合同将贷款资金分别拨付给用款企业。

9、贷款本息回收

还款资金由借款主体和代理经办行负责催收。各企业应在本息到期日的前二天足额将到期本金和应付利息存放在代理经办行，并于贷款到期日当天上午将到期本金和应付利息划入借款主体在代理经办行的结算户。经办行将各企业还款资金归集到借款主体后，由借款主体按期足额偿还给开发银行。

10、项目跟踪管理

项目贷款发放后，由借款主体负责项目的日常跟踪管理工作。

开发银行应定期了解企业日常经营状况，做好风险防范。

代理经办银行须监督借款企业的资金用途，及时上报借款主体和开行。