信托融资业务操作流程

第一篇：信托融资业务操作流程

信托融资业务操作流程（信托投资业务也可参照此流程）

一、项目受理

接受融资方提供的项目资料，一般包括：

 项目概括性介绍；

 项目投资计划的构成及基本的财务分析；

 融资计划及本次融资说明；

 项目方的各种资质：法人营业执照、特许行业准入资格许可证、上年度财务报告等可以提供的相关证明复印件；

 关于此次融资的股东会决议。

二、业务人员初审

根据项目方提供的资料，进行判断，是否可操作。并提出资金来源渠道，单一大客户还是向社会公众发行集合资金信托产品。

三、立项

如果初审认为可操作，又属于未涉足过的业务类型，需要办理立项，业务人员向公司提供的立项资料包括：

 业务人员对项目的基本分析

 融资方提供的各种项目资料

四、尽职调查

如公司通过立项审查，进入尽职调查阶段，即到项目现场去进行相关调查，以证明项目方提供的各种分析和证明资料是准确的。尽职调查一般由2人进行，以保证调查结果客观公正。项目大时，可多人参加。如涉及某些业务人员不了解的专业领域，可聘请律师、会计师等专业人员一起进行调查。

尽职调查完成后要写出尽职调查报告。

五、对尽职调查进行总体分析，做出判断

六、寻找资金来源

关于此项，资金来源方应在平时有积累，临时找是很困难的。在有积累的前提下，此阶段要和来源方进行接触，给出一个基本方案。

七、谈判

 与融资方及资金提供方讨论合同，主要是确定融资规模、资金使用时间、利率、风

险控制措施等。

 如项目需要其他服务机构，如银行对账户进行监管，谈判也需进行。

八、实施报批

向公司提交书面报告，申请实施，资料要比立项更为详细。

九、签订合同和落实风险控制措施

合同一般强调面签，必要时要进行公证，尤其是担保合同，最好是强制执行公证。合同中应约定，在所有担保措施得到落实后，合同才生效。

担保措施为抵押的，最好是到抵押或质押登记机关去办理登记，以确立该抵押的唯一性。十，放款

担保措施落实后，可放款。

第二篇：详解融资租赁信托业务解析与操作流程

详解融资租赁信托业务解析与操作流程

一、融资租赁信托业务解析

信托公司依托信托制度优势与融资租赁公司进行合作，充分利用各自的平台资源优势，将会产生双赢的效果。信托业务中，信托计划可以成为融资租赁公司的融资渠道和融资租赁资产的退出渠道。信托公司可以成为投资人和融资租赁公司的租赁项目纽带；同样，承租人采用租赁方式融资，委托信托公司发行信托计划，租赁公司又可以成为承租人和信托公司的连接纽带。

（一）信托与融资租赁的合作仍有较大潜力

截至2014年6月底，全国融资租赁企业总数约为1350家，比上年底的1026家增加324家，企业总数增长31.6%。整个租赁行业的合同余额已经超过了以债权股票为代表的直接融资占比。

信托业与融资租赁业在业务性质上存在共性，都有很强的金融服务的中介功能。融资租赁业具有向银行借款和负债经营的优势，但资金来源有限，除资本金以外，主要依赖于向银行借款或接受投资人的委托融资租赁资金。信托融资方式灵活多样，既可以负债融资，也可以股权融资，结构性融资，有较宽的资金来源，但不能从事向银行借款等负债业务。

对很多租赁公司来说，信托在扮演越来越重要的角色，双方合作不仅手续上较为简便，而且信托的介入能够为融资租赁公司提供一条固定的融资渠道。融资租赁项目同步发行信托产品，不仅减少了资金占用的时间，还形成了时间短、收益快的盈利模式。对信托公司而言，随着近几年社会经济快速发展对于设备使用密集的公用事业、市政设施等项目，融资租赁会在未来带来巨大的融资机会，融资租赁信托计划为信托公司创造了一种新的盈利模式。

（二）信托与融资租赁合作的典型业务模式

1、租赁资产收益权受让集合信托模式 信托公司与租赁公司合作，借助租赁公司的项目资源、专业管理经验，信托公司发行融资租赁集合信托计划，在资金运用上由信托公司将资金贷给租赁公司用于购买设备，租赁给承租人使用并收取租金，以达到投资者获取稳定信托收益的目的。

在融资租赁集合信托计划中，较为普遍是采用租赁资产收益权受让集合信托模式。其具体做法为：由融资租赁公司将其某个或多个融资租赁项目的租金收入形成融资租赁资产收益权，信托公司发起信托计划受让该融资租赁资产收益权，并以设备融资租赁资产未回收租金的账面余值的折现值作为该次受让融资租赁资产收益权的标的。在整个环节中，第三方为承租人担保，设备供应商作出设备回购承诺，融资租赁公司以设备所有权作抵押为承租人进行担保。承租人、担保方、设备供应商和融资租赁公司共同承担租赁风险，使风险充分分散在有关各方之间。

租赁资产收益权受让集合信托模式加速了融资租赁公司的资金流动，在效果上等于扩大了融资租赁公司的租赁业务规模，解决了融资租赁公司发展融资租赁业务的根本困惑，为开拓新业务提供了新机遇。同时信托公司也找到了与融资租赁公司合作的新载体。

2、融资租赁应收账款信托模式。

信托公司如果得到出租人的支持，可以采取把设备销售的应收债权贴现或折让的策略。这样一来可以减少应收账款，及时收回资金。而信托公司则联手租赁公司通过提供应收账款的信托化管理服务和受让价差获取收益。在此模式下，信托公司利用租赁的平台实现信托的资产管理功能。在西方，企业的应收账款的信托化管理是企业外包账务的常见形式，也是实现企业快速发展的有效途径。

3、与银行合作的单一信托模式

此种模式下，租赁公司主要是由银行指定。通过信托公司与商业银行合作，借助商业银行客户资源和资金平台，由商业银行发行融资租赁理财产品，将募集资金委托给信托公司，设立融资租赁单一资金信托计划。信托公司将资金贷给租赁公司，租赁公司用借款资金购买设备，租赁给承租人并收取租金，获取稳定信托收益。此外，还有租赁资产收益权受让单一信托模式。租赁公司为了盘活资产，可将一个或多个租赁项目未来的租金收入形成租赁资产收益权对外转让，由商业银行发行租赁资产收益权理财产品，募集的资金委托信托公司设立租赁资产收益权单一信托计划，以信托资金受让该租赁资产的收益权，信托期满后，由租赁公司溢价回购租赁资产收益权，获取稳定信托收益。

4、租赁资产证券化模式

首先是信贷资产证券化模式，即租赁公司将资产出售信托公司，由信托公司作为受托机构，以资产支持证券的形式向投资机构发行收益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券的结构性融资活动。这一模式适合金融租赁公司，但目前还未有信托公司参与发行。其次是信托型ABN（资产支持票据），即在银行间债券市场发行由信托公司担当SPV的ABN，在交易商协会注册。业内自2012年起便开始信托型ABN的准备工作，但因各种原因至今迟迟未能落地。

（三）信托公司的应对

随着融资租赁业的快速发展，融资租赁与信托的合作组合在实际中还会有很多模式创新出现。值得注意的是，信托公司在合作过程中越来越占据主导地位，直接参与到融资租赁的过程中去。一种是信托公司购买设备转租给租赁公司最终转租承租人，另一种是信托公司直接作为出租人，融资租赁公司只是作为投资顾问参与。

信托公司需要继续加大创新产品的研究，充分依托信托制度优势，进行金融产品上的组合创新，为客户提供更好的信托服务，从而带动自身业务的发展。

二、融资租赁的操作流程

融资租赁信托业务从实质上讲，包含着两个业务过程：一个是信托公司接受委托资金，与委托人办理信托业务这一过程。另一个是信托公司按照委托人的要求，将信托资金运作到融资租赁业务上，办理融资租赁这一过程。这两个过程相互独立，但又相互关联。下面我们分别就这两个过程进行说明。

（一）委托人办理信托的过程

1、信托公司与客户进行洽谈，了解客户的信托资金额，运作意向，对收益的预期等情况，介绍信托项目的风险承担、收益的分配、报酬的收取等内容。

2、双方达成协议后，信托公司与委托人签订《资金信托合同》及《信托资金管理运用风险申明书》。信托公司为委托人开立信托账户并单独核算，不得与信托公司的自有资金及其他委托人资金混淆。委托人划入信托资金。

3、信托合同期满，信托关系终止，信托财产采取维持信托终止时财产原状的方式归属委托人。

4、信托公司在信托终止后，做出《信托事务清算报告》，向委托人报告信托资金的运作及收益情况，产生的费用和支付的信托报酬，以及信托公司所尽的管理责任情况。

5、委托人在收到清算报告后未取回信托财产的，信托公司对该笔信托进行代保管处理。

（二）信托公司办理融资租赁的过程

1、企业向信托公司提出办理融资租赁业务申请后，信托公司对承租人进行审查，分析融资租赁业务的风险和收益，同意融资后，双方就融资租赁业务的具体情况进行洽谈和确定。

2、信托公司与供应商签订租赁标的物的《购销合同》，与承租人签订《融资租赁合同》；以第三方信用提供担保的，信托公司还要与担保人签订《担保合同》，信托公司还可能要求供应商或第三人提供回购担保，与回购担保人签订《回购协议》。

3、信托公司按照《购销合同》的支付条款，向供货商付款，在标的物抵达承租人处后，对信托公司进行通知，信托公司会同承租人对租赁标的物进行验收。

4、购入租赁物的发票抬头应是信托公司，承租人应对租赁物办理以信托公司为第一受益人的财产保险，以确保信托公司对租赁物的所有权并控制租赁物损失的风险。

5、在租赁标的物安装完毕后，信托公司人员到现场进行验收，并对企业经营情况进行阶段性检查。通过检查租赁物是否运行正常，对承租人经营状况进行分析控制承租人不支付租金的风险。

6、租赁期满，在承租人支付全部租金后，通常情况下，信托公司与承租人办理租赁物转让手续。转让时可以由承租人支付少额的转让价款。

（三）办理信托与融资租赁两过程的关系

1、承租人办理融资租赁业务所使用的资金为委托人的信托资金。

2、在信托资金运作前，信托公司向委托人介绍运作项目的情况，由委托人对信托资金的运作方式和具体运作的项目、期限、利率、还款方式等进行确认，并充分了解项目的风险。然后信托公司按委托人确认的内容进行运用。

3、信托收益的来源为信托资金运用的收入（租金收入），信托公司在信托收益分配日在扣除信托费用、信托税金和信托报酬后将全部信托净收益分配给委托人。

4、信托运作项目（融资租赁到期）终止，同时信托资金合同终止。

第三篇：融资融券业务操作流程

融资融券业务操作流程

融资融券业务的流程http://sh.gtja.com 主要包括以下八个基本环节

1.征信：投资者到证券公司申请融资融券，证券公司对投资者的开户资格进行审核，退投资者提交的担保资产进行评估。

2.签订合同：经过资格审查合格的投资者与证券公司签订融资融券合同，融资融券风险揭示书，合同对投资者，证券公司的权利义务关心作出详细而明确的规定。

3.开立账户：投资者持开户所需资料到证券公司开立信用证券账户，到证券公司指定的商业银行开立信用资金账户。

4.转入担保物：投资者通过银行将担保资金划入信用资金账户，将可冲抵保证金的证券从普通证券账户划转至信用证券账户。

5.评估授信：证券公司根据投资者信用账户整体担保资产，评估确定可提供投资者的融资额度和融券额度。

6.融资融券交易：融资时，投资者可在融资额度范围内用融资款买入标的证券，证券公司以自由资金为其提供融资，资金不划入投资者信用资金账户，而是代投资者完成和证券登记结算机构的资金交收；融券是，证券公司以融券专用证券账户中的自由证券代投资者完成和证券的呢估计结算机构的证券交收。

7.偿还资金和证券：在融资交易中，投资者进行卖出交易时，所得资金首先归还投资者欠证券公司款项，余额留存在投资者信用账户中；在融券交易中，投资者买入证券还给证券公司并支付融券费用。此外，投资者还可以用现有现金，证券偿还证券公司的融资融券债务。

8.结束信用交易：当投资者全部偿还证券公司的融资融券债务后，投资者可以向证券公司申请将其信用账户里的剩余资产转入其普通账户以结束信用交易。

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关键词：融资融券

本文摘自 http://sh.gtja.com

关键词：融资融券

第四篇：银行国际贸易融资业务操作流程

国际贸易融资业务操作流程

第一章 总则

第一条 为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。

第二条 本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。

第三条 办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。

第二章 国际贸易融资业务的申请和受理

第四条 业务申请。贸易融资业务由客户提出书面申请。除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。

第五条 业务受理。贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作 权限。

第三章 国际贸易融资业务的前期调查

第六条 受理机构负责贸易融资业务的前期调查。对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。

第四章 国际贸易融资业务的审查、审批 第七条 受理机构审查

1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；

2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；

3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。

4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。

第八条 总行国际业务部审查

1、总行国际业务部主要负责贸易融资业务的专业性审查，具体包括：

（1）客户准入条件审查。通过对客户提供的营业执照、外汇登记证（如有），或查询外汇管理局提供的《进口付汇名录》等资料，核查客户是否具备申请贸易融资业务的准入条件。

（2）国家和地区风险审查。审查贸易对方所在国家和地区的政治经济形势，是否发生战争或即将发生战争，是否存在经济衰退、贸易壁垒、涉及贸易的专项政策等潜在风险。

（3）代理行信用状况审查。审查贸易对方代理行是否存在支付风险和违约等不良纪录等。

（4）客户融资信用状况审查。通过对客户以往国际贸易业务历史的审查，进一步审查贸易背景的真实性，了解客户在贸易往来中的信用状况，评估客户在贸易往来中的操作风险。

2、总行国际业务部审查通过后，应提供审查意见，并在《国际贸易融资授信额度申请表》上签署审批意见，返回受理机构（全额保证金的表外国际贸易融资业务依据总行国际业务部审批意见进行操作）。

第九条 总行信贷管理部审查

总行信贷管理部主要负责贸易融资业务合法性、合规性审查，审查内容参照我行人民币贷款管理的有关规定执行。

第十条 对等同于人民币贷款业务条件的贸易融资业务，参照人民币贷款管理的有关规定，上报风险论证联席会、专家评审委员会、总行贷款审查委员会、风险管理委员会审查、审批。第五章 国际贸易融资业务的发放和收回

第十一条 表内贸易融资业务的发放，受理机构需取得总行综合资金计划部下达的《信贷规模通知单》方可进行发放操作。

第十二条 客户授信额度或贸易融资业务审批通过后，由受理机构在综合业务系统中和信贷管理系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作，并登记企业征信系统信息。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十三条 客户授信额度或贸易融资业务收回时，由受理机构在综合业务系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十四条 受理机构应按照本行贷款管理的有关规定，积极进行到期融资的催收和议付。不能按期收回且符合展期条件的，应尽早办理。

第六章 国际贸易融资业务的后续管理

第十五条 贸易融资后续管理的工作责任在受理机构。受理机构应严格按照贷后管理的要求，落实责任人制度，认真进行后续检查与管理；建立贸易融资业务预警机制，对出现风险预警信号的贸易融资业务及时进行预警操作，遇重大问题及时按程序上报。第十六条 受理机构应按要求设置相关业务台帐，并依据人民币贷款的有关规定，建立业务档案管理、调阅制度，按时报送相关报表。

第七章 国际贸易融资业务的授权管理

第十七条 各受理机构可根据客户和业务量的具体需要，向总行申请业务额度授权或单户额度授权。对于受理机构上报的申请，由总行国际业务部和总行信贷管理部进行联合调查，对符合条件的机构或客户，以文件批复的形式授予一定额度的审批、发放权限。授权后办理的贸易融资业务，应严格按规定执行报备制度。

第八章 附则

第十八条 本操作流程自下发之日起执行。第十九条 本操作流程的解释、修改权在总行。

第五篇：证券营业部融资融券业务操作流程

国元证券股份有限公司 证券营业部融资融券业务操作流程

根据证监会《融资融券业务管理办法》、《融资融券业务内部控制指引》，《交易所融资融券交易实施细则》和公司相关规定，制定本流程,证券营业部融资融券业务流程分为客户适当性管理和投资者教育、开销户、账户变更、人工报单、融资融券交易、清密、担保物提交、合同终止等项。

一、融资融券客户适当性管理基础工作流程

公司选择融资融券客户以客户风险测评为切入点，以客户投资能 力等资信状况为最重要征信因子，严把客户筛选关。证券营业部筛选 客户遵循以下一般性程序：

(一)风险承受能力评估。根据公司《客户分类管理办法》指导客户填写《经纪业务客户风险评估调查问卷》，客户签署后计算客户风险承受力的最终得分，将客户的风险承受能力从高到低分为五个类别：（1）投资激进型；（2）积极进取型；（3）稳健型；（4）保守型；（5）无风险型。营业部柜面人员填写《个人（或机构）风险评价工作表》，确认客户风险等级和分类管理，在《重要客户基本情况表》填写客户风险等级，并在柜台系统同时做标识。

(二)对符合一定标准资产额、开户时间、交易经验的“投资 激进型”、“积极进取型”、“稳健型”三类客户纳入“融资融券潜在客户池”。

(三)对“融资融券潜在客户池”内客户进行融资融券业务知识普及；(四)对池内客户进行融资融券意愿调查；

(五)对池内有意愿的客户，建立并维护一户一档的“意愿客户培育和服务档案”；

(六)对池内客户，特别是意愿客户进行多种形式融资融券业务投资者教育和客户培育；

(七)在意愿客户申请融资融券交易前，由证券营业部融资融券业务经理对其进行公司《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券业务规则》、《融资融券合同》的具体讲解；

(八)由证券营业部融资融券业务经理按照公司相关程序推荐合格意源客户申请融资融券交易；

(九)由证券营业部融资融券业务专员验证业务经理履职情况，并对客户进行融资融券业务知识和心理测试；

(十)对符合条件的申请客户进行征信调查评级，通过对客户投资能力分析等手段了解客户的交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况；

(十一)做好融资融客户持续适当性管理工作，防范融资融券业务风险。对融资融券客户持有的普通证券帐户和信用交易账户进行持续联动监控，公司融资融券部、证券营业部可以根据客户资信状况采取降低或取消信用级别、融资融券额度，限制证券集中度或交易等手段；对不再符合条件的融资融券客户，可以采取解除合同、拒绝再次申请融资融券交易等手段；必要时可以将违规、违约、投资能力差等资信状况差或恶化的客户列入黑名单。

二、投资者教育工作

（一）针对“融资融券潜在客户池”，完成公司布臵的投资者教育 和客户培育工作。按照规定自行组织针对“客户池”的适当性服务和 投资者教育工作。营业部在营业场所内设融资融券投资者教育专栏，内容包括不限于：

1、融资利率、融券费率、维持担保比例、标的证券名单及保证金 比例、可充抵保证金证券名单及折算率等；

2、融资融券基础知识；

3、融资融券风险揭示；

4、融资融券业务规则；

5、融资融券交易流程；

6、融资融券合同、交易风险揭示书；

7、临时通知、公告；

8、常见问题解答；

9、融资融券客户咨询资讯；

10、沪深交易所融资融券公告网址；

11、融资融券管理人员与业务人员的名单、照片、从业资格证 号码；

12、公司网站、投诉电话、投诉邮箱；

13、其他有关内容。

营业部应指定专人对融资融券投资者教育专栏相关内容及时更新 和维护。

（二）营业部向意愿投资者分发融资融券投资者教育光盘（暂未 设计）、融资融券投资者教育手册等资料。

（三）营业部定期或不定期安排融资融券投资者教育课程，授课内容形式包括但不限于：融资融券业务知识测试、一对一业务讲解、融资融券投资者教育光盘发放、融资融券投资者教育专栏、融资融券投资者教育课程、继续学习教育、融资融券法律法规、业务风险、业务规则、业务合同等的讲解与答疑。营业部融资融券业务专员（以下简称“业务专员”）负责营业部融资融券培训课程的组织与资料分发。

（四）营业部融资融券业务经理（以下简称“业务经理”）负责与 申请融资融券业务的客户进行一对一业务讲解。

（五）一对一业务讲解后，业务专员对客户进行《融资融券业务 心理和知识测试问卷》测试。

（六）测试合格的客户, 业务专员指导投资者在《融资融券业务 规则》签署页签字确认。

（七）公司通过电话回访等形式对客户进行回访，就投资者教育 的主要内容与投资者进行核实，以确保投资者教育的真实性和有效性。电话回访内容以录音形式存档。

（八）注意事项：营业部应当做好融资融券业务投资者教育的留 痕工作：

1、书面留痕主要包括：通过资料收领签字留痕、培训课程签到留 痕、业务知识测试问卷留痕、投资者教育签字页签字留痕等；

2、必要时，在征得投资者同意后，营业部可对培训课程、业务知 识测试、业务讲解及风险揭示等投资者教育过程进行拍照或录音录像，作为签字留痕的补充形式；

3、投资者教育的留痕资料应长期保管，需销毁的报公司融资融券 部同意备案后处理。

三、客户业务申请、征信受理流程

(一)客户本人或机构合法授权代理人至营业部柜面临柜申请融资 融券业务，业务经理对前期接受过融资融券投资者教育的客户讲解《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券合同》内容，对未参加过融资融券投资者教育的客户要同时进行业务规则、业务流程、业务风险讲解，业务专员确认客户已了解相关业务后，客户在柜面填写《融资融券业务知识和心理测试表》，通过测试的客户须在《融资融券业务规则》签署页上签字并填写《融资融券业务申请表》，此时要求客户提供征信材料，征信材料初审合格后要求客户在《融资融券交易风险揭示书》上签字并与客户预签《融资融券合同》，合同中须包括客户完整的基本资料，通知送达时与客户确认的联系方式（电话和邮箱）和联系资料及当合同出现争议协商不成时双方的解决方式。合同生效时间以公司融资融券部审批用印日期为准。征信材料：

个人客户（材料清单详见《融资融券业务客户选择与征信管理办 法》）

1、有效身份证件及复印件；

2、普通证券账户卡及复印件；

3、金融资产证明。

机构客户（材料清单详见《融资融券业务客户选择与征信管理办 法》）

1、企业营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）、税务登记 证复印件；

2、法人证明文件和身份证件及其复印件；

3、法定代表人申请办理融资融券业务的专项授权委托书；

4、授权代理人有效身份证件及复印件；

5、普通证券账户卡及复印件；

6、金融资产证明。（！！）

（二）业务专员对客户填写的《融资融券业务申请表》与提交的 征信材料进行审查，并与客户普通账户信息资料进行核对，主要内容 包括：

1、检查客户提供资料的信息是否准确、完整；

2、检查客户在公司的开户时间是否符合公司开立信用账户的要 求；

3、确认客户普通账户是否是规范账户、是否已开通客户交易结算 资金第三方存管；

4、审查并填报客户的资产以及负债情况，客户提供不动产证明的可根据需要核查客户的不动产价值；

5、核实交易柜台系统中客户账户内的资产规模，是否符合公司的 门槛要求，是否与申请表填写内容一致；

6、核实交易柜台系统中记载的客户资料是否完整、真实，是否与 申请表填写内容一致；

7、核实客户申请融资融券交易种类、融资融券额度和期限是否符 合公司规定；

8、审查客户是否未开立信用证券账户；

9、检查客户普通交易柜台中的普通证券账户持仓情况，是否持有 “000728”国元证券股票超过流通股的5%，持有超过5%则不予受理；

10、对申请人提交的资料中其他内容的真实性、有效性、完整性 进行检查。

（三）业务专员审核无误后，在《融资融券业务申请表》上签字确认，并将客户《融资融券业务申请表》、《融资融券合同》、《融资融券交易风险揭示书》及客户提供的相关资料交营业部副总经理、总经理审核签字。

（四）营业部总经理审核签字后，视为客户预审通过。业务经办岗在融资融券交易管理系统使用功能菜单：融资融券-->融资融券合同-->客户基本资料同步，为预审通过的客户同步客户资料，客户代码与客户在普通交易系统的客户代码一致。输入客户代码后直接点，不用输入集中交易密码；部分资料同步失败不影响后续操作（具体看是否关键信息同步失败），如同步不成功可再次进行资料同步直至成功为止。该菜单实现客户基本资料从集中交易系统同步到融资融券系统，可按F8 查询同步的资料是否正确，业务经办岗登录统一账户平台为客户拍照留痕。

（五）业务经办岗使用功能菜单：客户管理-->客户密码设臵为客 户设臵融资融券交易密码，（资金密码待客户办理联合开户后再进行设臵，也可以等联合开户成功后一并设臵），打印凭证交客户签字。融资融券系统的密码可与集中交易系统所用密码不同。

（六）业务专员使用客户代码在功能菜单-->融资融券-->征信评级-->评级管理-->客户征信，对已完成同步资料客户办理征信资料输入。如果征信过程中选择模板出错，可以点击重新进行征信操作。点击，会提示“是否做额度申请”，选择“是”，则在“申请融资额度”和“申请融券额度”处填入所需申请的额度，下步额度申请不需要再做；如果选择“否”，则不需要填写这两个额度，征信结束后，点击打印征信单据交客户签字确认。

（七）业务专员将客户签字的《融资融券业务规则》、《融资融券 交易风险揭示书》、《融资融券合同》、《融资融券业务申请表》原件及相关资料以特快专递的方式（建议使用中国邮政EMS）送至融资融券部并扫描上传至统一账户平台。业务专员对预审通过的客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好的相关资料，以书面和电子方式予以记载、保存。

（八）营业部及时接收融资融券部反馈通知，对未通过公司审批 的客户，应按通知注明的未通过原因告知客户，对资料不全的客户补 全资料后可再次申请征信，对不符合条件的客户拒绝申请。

（九）客户至营业部柜面，业务专员告知客户将信用账户出借给 他人使用，可能带来法律诉讼风险，业务专员根据客户代码分配第三 方邮箱号并填入融资融券合同。业务专员对客户重申：客户在合同期 内须遵守合同约定，不得在信用账户中买入“国元证券”股（000728），并普通账户持有“国元证券”股票（000728）不得超过流通股的5%，否则公司有权对信用账户强行平仓并解除或终止合同。提示客户妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码。

（十）客户填写《自然人信用证券账户注册申请表》或《机构客 户信用证券账户注册申请表》、《个人信用资金账户开户申请表》或《机构客户信用资金账户开户申请表》、《信用资金账户第三方资金存管协议》，业务经办岗核对客户申请表格填写和提交的资料无误、完整后，登录统一账户平台，在上海、深圳信用证券账户开户菜单中录入客户资料，业务经办岗在申请表中盖名章，经业务复核岗复核后发送信用证券账户开户申请到登记公司，业务经办岗、业务复核岗在申请表签字或加盖信用账户开户专用章，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗，业务经办岗将信用账户卡复印留存后原件交与客户手中。

（十一）业务经办岗在客户信用证券账户融资融券交易管理系统中使 用功能菜单：融资融券-->融资融券合同-->融资融券联合开户，为客 户开立信用资金账户，首先输入客户代码，资产账户缺省不用输入（也 可手工输入资产账户号码，注意下次开户如果默认账号不手工输入则 为上次跳过的号码），选择客户资产账户类别，选择存款利率和负债利率组（一般为默认模式），按与客户签订的第三方存管协议选择存管银行，业务专员按客户开立的沪深信用证券账户账号输入对应窗口中，外部分类按客户类型选择“C-个人信用账号”或“D-机构信用账号”，点击后系统提示“资产账户开户成功，资产账号、三方存管银 行账号”打印凭单后，完成客户信用资金账户开户。上海信用账户不 用进行指定交易操作和股东席位维护，该账户为“E 账户”自行进行 指定操作，第二个交易日即可正常使用。

（十二）客户交易方式在“客户基本资料同步”菜单操作时已与 客户普通账户资料同步，客户对信用资金账户交易渠道要求与普通资 金账户不一致的，业务经办岗在功能菜单：客户管理-->客户可操作渠道维护，对客户交易方式进行修改。对于客户在合同中提供的联系电话、地址与系统中不一致的，业务经办岗应进行客户资料维护一致。

（十三）业务专员根据《融资融券业务申请表》中审批的信用额 度使用功能菜单-->融资融券-->征信评级-->评级管理-->信用额度申请为客户申请信用额度（在征信录入时已做过申请此步骤跳过，如审批的额度与征信录入时不相同，在此重新申请，申请类型选择首次申请，原申请额度因额度不准确被总部撤销。），输入客户代码，选择首次申请类型，输入申请融资额度和融券额度，点击提交打印凭单交客户签字。业务专员及时与公司融资融券部业务受理岗联系，融资融券部业务受理岗对营业部信用额度申请及时审批。

（十四）业务专员可使用功能菜单：融资融券-->融资融券合同--> 查询待签合同客户列表，可查询出公司已经授信通过的客户列表。

（十五）业务专员在功能菜单：融资融券-->融资融券合同-->客 户融资融券合同录入中录入客户代码，选择货币代码（一般默认为人 民币），按合同签订内容输入合约期限，选择额度占用类型（试点期间选择“浮动”）、利率组、合同开始日期与结束日期、利息计算方式、融券派息补偿方式、融券配股补偿方式、融券分红补偿、保证金自动还债方式，录入合同编号、签约人编号、签约日期、签约地点、影像资料编号、平仓预案标识，点击后，即时与融资融券部风险监 控岗联系，融资融券部风险监控岗及时对客户平仓预案进行复核。业 务专员将《融资融券合同》交与客户并要求客户在《融资融券合同签 收表》签字确认。业务专员进入第三方邮件管理系统，启用为该客户分配的第三方电子邮箱。注意检查邮箱号须与融资融券合同填写的一致。

（十六）业务专员告知客户划转担保物，客户可选择在营业部柜 面填写《融资融券担保物提交、提取、撤单申请表》交业务经办岗办 理，也可选择用热键自助、网上交易、手机炒股登录后客户自行进行 担保物提交。客户提交担保证券属于非交易过户行为，必须在正常开 市时间委托才有效，当日清算后客户信用账户中显示，如客户在进行 担保证券提交后又对该只证券进行了卖出委托则前一笔担保证券提交委托为无效委托，须重新进行委托，客户提交的担保资金在正常资金转账时间都可以操作。功能菜单：融资融券-->融资融券交易：担保证券提交与返回（客户提交担保品和担保品返回划拨【非交易过户】）业务经办岗选择R1-担保证券划入：股份流向 普通股东账户--> 信用股东账户。R2-担保证券返回：股份流向 信用股东账户-->普通股东账户，在菜单中选择市场板块，输入客户代码或F4 输入股东代码，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位，选择证券代码和数量(可以为零散股)点击按钮打印凭单交客户签 字。每笔证券划转系统自动扣除客户20 元非交易过户费，上海市场担保物提交和返回都从信用资金账户中扣费，深圳市场担保物提交从普通资金账户扣费，担保物返回从信用资金账户扣费。（中国证券登记结算有限责任公司2011 年12 月12 日通知暂免收取每笔20 元担保证券提交与返回费用，何时恢复等结算公司通知。）注：可划拨的担保证券一定是交易所公布并经公司认可的担保证 券范围内的。当客户维持担保比例高于提现维持担保比例300%或者是 客户无融资融券负债时方可进行“担保证券返回”，系统控制返回担保品数量使提交后信用资产账户维持担保比例不小于提现维持担保比例300%，无融资融券负债的不受此限制。

（十七）融资融券部在融资融券交易管理系统确认收到客户提交 的担保物后，在系统中对客户进行客户额度授信和激活并通知营业部。客户激活须通过回访。

（十八）业务专员收到通知后即时以合同约定的通知送达方式告 知客户额度已可以正常使用，可以进行融资融券交易。

四、信用账户交易委托流程

（一）营业部融资融券客户可以通过热键委托、网上交易、手机 炒股进行融资融券交易。

（二）营业部对于签订《委托人工报盘承诺书》的客户可以接受 其人工报盘委托，营业部为报单员配备录音电话，记录整个报单过程，报单员接受客户委托时需核实投资者身份，然后进行委托。报单员应 定期打印交割单或对账单，要求客户对交易行为进行事后确认（多页 账单应逐页确认或盖骑缝章）。客户确认后，以前的电话录音可不再保留，否则录音应保存两年以上。营业部对承诺书、对账单及录音磁带等应妥善保管，定期存档。

（三）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：融资买入（融资 开仓）

报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。选择融资开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码（必选择项），之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认 后完成融资买入委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细，系统根据客户可用保证金，融资开仓标的证券保证金比例，融资可用额度计算出可买股数。

注：委托价格不超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单-->证券交易-->委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。

（四）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：卖券还款（卖券偿还融资负债）报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码（必选择项），之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认后完成卖券还款委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细。系统根据客户信用证券账户上可卖出证券可用数计算出可用股份数量。注：委托价格不得超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单-->证券交易-->委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。

（五）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：直接还款（直接 偿还融资负债）报单员选择币种信息（必选择项），输入需归还负债金额的客户信用资金账户（必输入项）。系统自动获取客户应还本金，息费总额，应还总额等金额。根据资产信息和合约信息股份信息中的提示输入还款金额后（必输入项），点击按钮完成直接还款。注：存在实际归还金额小于客户输入的还款金额。造成的原因：

1、客户未归还金额小于客户输入还款金额；

2、客户信用资金账户上可用于直接还款金额不足。

（六）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：融券卖出（融券 开仓）报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码（必选择项），之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认 后完成融券卖出委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细，系统根据客户可用保证金、融券开仓标的证券保证金比例、融券可用额度以及头寸账户可融券股数三者关系计算出可卖股数。注：委托价格不得低于最新成交价，当天没有产生成交的，委托价格不得低于该只股票前收盘价，并不得超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单-->证券交易-->委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。

（七）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：买券还券（买券 偿还融券负债）报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项）。选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码（必选择项），之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认后完成买券还券委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细。系统根据客户可买券还券资金和融券未归还股份数计算出可买数量。注：委托价格不超过涨跌幅限制。

（八）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：融券还券划拨（用 券偿还融券负债）报单员选择划拨类型“融券还券提交”后选择市场板块，输入客户代码或F4 股东代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码（以上各项均为必选择项或是必输入项），选择证券代码，输入数量后点击提交即可。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息。

（九）功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：现金直接归还融 券费用（客户现金直接归还融券合约费用）业务专员接到客户现金直接归还融券费用的申请后选择币种信息（必选择项），输入需归还负债的客户信用资金账户（必输入项）。系统自动获取客户应还费用金额。根据资产信息和合约信息股份信息中的提示输入还款金额后（必输入项），点击按钮完成现金直接归还融券费用。

（十）功能菜单-->融资融券-->日常数据处理-->利息及权益补扣 客户偿还完融资或融券后，可在第二个工作日后到营业部办理利息费 用结算。个人客户不得委托他人代办。个人客户填写《融资融券利息费用结算申请表》并提交有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。机构客户填写的《融资融券利息费用结算申请表》，并提交代理人有效身份证明文件及复印件、法人签字的授权委托书、机构信用证券账户卡原件及复印件。业务专员接受客户申请，审核该客户的融资、融券是否已经偿还。审核通过的，由业务专员登录融资融券交易管理系统菜单进行利息补扣，选择扣收类型为单个客户，输入客户代码或F3 输入资产账号，点击打印凭单交客户签字确认。

（十一）功能菜单-->资金管理-->资金业务查询：三方存管补登（第三方存管银行补登）业务经办岗对客户在联合开户中三方存管银行未预指定成功的在此菜单中重新做补登手续，选择货币代码，输入资产账号，选择外部机构XX 银行存管，点击按钮打印凭单交客户签字。

五、信用证券账户开户、查询、挂失补办、变更资料、销户流程

（一）信用证券账户开户

业务经办岗在为客户开立信用证券账户时，应认真审核以下开户资料，确保客户证券账户信息的准确性、完整性和真实性，客户信用 证券账户必须符合实名制要求。个人客户必须提交本人填写的《自然人信用证券账户注册申请表》，并提交本人有效身份证件及复印件、本人普通证券账户卡原件及复印件、通过审核的《融资融券业务申请表(个人)》。机构客户必须提交填写的《机构信用证券账户注册申请表》，并提交加盖公章或加盖原发证机关印章的有效身份证明件及复印件、代理人有效身份证明文件及复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构普通证券账户卡原件及其复印件、通过审核的《融资融券业务申请表(机构)》。业务经办岗要求客户认真阅读开户业务申请表上的“郑重声明”和“说明书”等内容,并提醒客户不得委托他人代办与信用证券账户有关业务。在客户确认已完全理解“郑重声明”和“说明书”有关内容并签字确认后方可接受客户申请，同时加盖信用账户开户业务专用章并留存有效身份证明文件原件和普通证券账户卡原件以外所有开户注册资料。对于审核确认不合格的，不得为其办理开户，并将有关文件资料退还申请人。业务经办岗审核符合开户条件的，应提请客户交纳相应的开户费用，并开立收据，登录公司统一账户平台前端输入注册人相关信息；业务复核岗复核通过后，向登记公司报送，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗。信用证券账户开户资料应定期整理并扫描，移交公司资金存管中心存档。注：每个市场只能为客户开立一个信用证券账户，且当前在其他券商处未开立信用证券账户。

（二）信用证券账户查询

信用证券账户持有人到营业部查询信用证券账户的注册资料及持 股情况，个人客户不得委托他人代办。个人客户申请查询时必须填写《信用证券账户查询申请表》，并提交本人身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。机构客户申请查询时必须填写《信用证券账户查询申请表》，并提交法人有效证明文件及复印件或加盖法人公章（或发证机关确认章）的复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构信用证券账户卡原件及复印件，以及经办人有效身份证明文件及复印件。业务经办岗对申请资料审核无误后，通过实时开户系统直接报送 登记公司实时办理查询；对属于持股查询的，需将经审核后的资料传 真或特快专递至公司资金存管中心办理查询手续。

（三）信用证券账户注册资料变更

信用账户注册资料的名称、有效证件号码及公司要求的其他情况 发生变化时，客户需及时到公司代理开户的营业部办理注册资料变更 手续。信用证券账户持有人到营业部变更信用证券账户的注册资料，个人客户不得委拖他人代办。个人客户申请变更证券账户资料时必须填写《信用证券账户注册资料变更申请表》，提交本人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件、户口所在地公安机关出具的贴有本人照片并压盖公安机关印章的身份证变更证明原件及复印件。机构客户申请变更证券账户资料时必须填写《信用证券账户注册资料变更申请表》，并提交法人有效证明文件及复印件、发证机关出具的有关变更证明原件及复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构信用证券账户卡原件及复印件，以及经办人有效身份证明文件及复印件。业务经办岗对申请资料审核无误后，交业务复核岗复核通过后分 两种情况分别处理：一是申请人上海、深圳信用证券账户同时变更“自然人姓名或机构名称”和“身份证明文件号码”的，必须将证券账户卡、授权委托书、发证机关出具的变更证明等原件，以及有效身份证明文件复印件寄给公司资金存管中心审核；对审核合格的，由资金存管中心代其向登记公司办理，办理完成后，营业部根据变更后的注册资料通过实时开户系统打印新的信用证券账户卡。二是申请人上海信用证券账户变更“自然人姓名或机构名称”和身份证明文件号码”其中一项的，可直接通过实时开户系统办理普通证券账户注册资料变更手续，即完成申请人上海信用账户变更手续；申请人深圳信用证券账户变更“自然人姓名或机构名称”和“身份证明文件号码”其中一项的，可直接通过实时开户系统办理信用证券账户注册资料变更手续。信用证券账户注册资料变更申请表及留存的客户资料应定期整理 并扫描，营业部对投资者变更前后的原始注册资料妥善保存，以备查 验。注：信用证券账户资料变更需与普通证券账户同时变更一致，遇 到上海信用证券账户变更时，直接变更客户普通证券账户，信用证券 账户就同步变更，不需要再次申报信用证券账户变更，信用证券账户 变更表格需要填写留存；遇到深圳信用证券账户变更时，需要同时申 报普通证券账户和信用证券账户变更。

（四）信用证券账户挂失补办

客户的信用证券账户卡毁坏或遗失的，可向公司代理开户的营业 部申请补办证券账户卡，补办的信用证券账户卡必须是原号。个人客 户不得委托他人代办。个人客户申请挂失补办时本人必须填写《挂失补办信用证券账户卡申请表》，提交本人有效身份证明文件及复印件、本人户口所在地公安机关出具的贴有本人照片并压盖公安机关印章的身份证遗失证明及复印件。机构客户申请挂失补办时必须填写《挂失补办信用证券账户卡申请表》，提交法人有效证明文件及复印件或加盖法人公章（或发证机关确认章）的复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、经办人身份证明文件及复印件。业务经办岗对申请资料审核确认后，交复核岗复核通过后，在实时开户系统中补打信用证券账户卡交客户。信用证券账户注册资料挂失与补办申请表及留存的客户资料须定期整理并扫描，装订归档。

（五）信用证券账户注销

公司在与客户中止融资融券合同后，客户应申请注销其信用证券账户。个人客户不得委托他人代办。个人客户申请注销信用证券账户必须填写《信用证券账户注销申请表》，提交本人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。机构客户申请注销信用证券账户必须填写《信用证券账户注销申请表》，提交法人有效证明文件及复印件或加盖法人公章（或发证机关确认章）的复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件、经办人身份证明文件及复印件。业务经办岗对申请资料审核确认后，交业务复核岗复核，在实时开户系统中申请注销信用证券账户，将注销后的证券账户卡收缴存档。信用证券账户注销申请表及留存的客户资料须定期整理并扫描，装订归档。

六、信用资金账户重要资料变更、密码重臵、冻结解冻业务流程

（一）信用资金账户重要资料变更

客户重要资料包括但不限于机构名称、法定代表人或自然人姓名、有效证件号码、联系方式、居住地址、授权代理人或授权事项、委托 交易方式等。办理变更时，业务经办岗应要求客户同时办理信用证券 账户、信用资金账户、三方存管银行结算账户信息的变更手续。客户办理重要资料变更业务的，应持相关资料和有效证明文件到 开户所属证券营业部办理变更手续。客户变更名称、证件类型、证件 号码（不含身份证号码自动升位情况）的，还须提供有关发证机关的 证明或其他有关证明。业务经办岗应提醒客户先到存管银行办理变更 银行结算账户信息手续，再到开户所属证券营业部办理证券资金台账 信息变更手续，确保客户银行结算账户和证券资金账户间的信息一致 性。个人客户提供本人有效身份证件、公安机关出具的有关变更证明 原件、信用证券账户卡原件及复印件，客户临柜填写《资料变更申请 表》，个人客户不得委托他人代办；机构客户提供加盖公章的法人有 效证明文件复印件、发证机关出具的有关变更证明文件原件、法人授 权委托书、代理人有效身份证件原件及复印件、法定代表人有效身份 证明文件复印件、信用证券账户卡原件及复印件，填写《资料变更申 请表》。若在开户时已作统一授权的代理人，无需再次提供授权书，经办岗应对代理人身份与资金开户时留存的资料进行核实后，方可受理。业务经办岗应认真审核客户资料的真实性、准确性、完整性，审 核无误后在申请表上签字，进入系统功能菜单--＞客户管理--＞客户 资料维护进行修改，将修改资料和系统提交数据交复核岗，复核岗复 核通过后盖章修改完成，业务经办岗打印凭单交客户签字确认。业务 经办岗留存有关当事人有效身份证件复印件、证券账户卡复印件及授 权委托书原件以及变更证明文件复印件，以备查证。对于审核不合格 的，不予办理，并将有关资料退还客户。《资料变更申请表》应及时归档放入《信用资金账户开户申请表》。

（二）信用资金账户密码重臵

功能菜单--＞客户管理--＞客户密码重臵

客户重臵密码，个人客户需提供本人有效身份证件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件；机构客户需提供信用证券账户卡原件及复印件、法人授权委托书、代理人身份证原件及复印件。客户必须本人临柜办理密码重臵业务（含清交易密码、清资金密码），亲自填写《密码重臵申请表》，个人客户不得委托他人代办。若在资金开户时已作统一授权的代理人，无须再次提供授权书，业务复核岗应对代理人身份与信用资金开户时留存的资料进行核实后，方可受理。业务复核岗审核无误后在申请表上签字，进入融资融券交易管理系统修改，将修改资料和系统提交数据交业务经办岗，业务经办岗复核通过后盖章修改完成，业务复核岗打印凭单交客户签字确认。业务复核岗留存有关当事人有效身份证件复印件、信用证券账户卡复印件及授权委托书原件，以备查证。对于审核不合格的，不予办理，并将有关资料退还客户。业务复核岗操作完毕，请投资者校验重臵密码是否成功。对于重臵资金密码的，建议在5 个交易日内冻结银证转账权限，仅保留通过密码进行委托交易的权限。《密码重臵申请表》及留存的客户资料须定期整理、装订归档。

（三）信用资金账户冻结解冻

功能菜单--＞客户管理--＞客户状态维护

客户遗失身份证及其他特殊情况，可办理冻结相关账户手续。客户办理账户冻结业务，应填写《冻结/解冻申请表》，并提交身份证或户口所在地公安机关出具的贴本人照片并压盖公安机关印章的身份证遗失证明，业务经办岗审核无误后予以办理并交复核岗复核，打印凭单交客户签字确认，并复印留存相关资料。客户要求解冻账户时必须由客户填写《冻结/解冻申请表》，业务经办岗核实身份证等有关证件，无误后予以办理，并交复核岗复核后打印凭单交客户签字确认，复印留存相关资料。如因网上委托连续三次输错密码造成账户三分钟冻结，可等待三分钟后再次输入密码校验无误后登陆网上交易系统。机构客户办理上述业务时须提供加盖公章或原发证机关印章的营 业执照复印件、法人授权委托书、代理人身份证原件，程序同上。柜员应定期整理冻结解冻业务资料，并分类保存。如遇公检法机关要求或其他特殊情况，要求冻结或解冻投资者账户，需提供正式的司法协助办案证明，验证办案人员身份证、工作证等，并报公司融资融券部、合规管理部审核，审核合格后，方可办理。

七、授信额度变更申请

客户因金融总资产和证券账户总资产增加的情况下至营业部柜面 申请变更授信额度，必须由客户当面填写《融资融券授信额度调整申 请表》，个人客户不得委托他人代办。个人客户提供本人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件；机构客户提供加盖公章的法人有效身份证明文件复印件、法人授权委托书、信用证券账户卡原件及复印件、代理人有效身份证件及复印件。专员对于客户申请调整按其情况处理：

（一）调整最高授信额度，客户申请前客户信用账户中的融资融 券已全部了结，业务专员审核客户身份后与客户重新填写《融资融券 授信额度调整申请表》，客户未重新提供征信材料的,按上次的金融总资产的 50%和申请调整时在公司账户的资产总额(普通账户资产+信用账户资产)孰低原则确定的授信额度与上次确定的最高额度的差额作为此次增加的授信额度；客户重新提供征信材料的,按此次提交的金融总资产证明的50%和申请调整时在公司账户的资产总额(普通账户资产+信用账户资产)孰低原则确定的授信额度与上次确定的最高额度的差额作为此次增加的授信额度。业务专员将客户申请和相关资料交营业部总经理审核，总经理审核签字后业务专员将客户签署的申请表传真和扫描至公司融资融券部。客户申请调整流程按照上述首次授信流程办理。

（二）调整实际授信额度，客户调高实际授信额度应在再次提交 担保物后在营业部柜面申请,业务专员将客户申请（经营业部总经理审核盖章后）传真和扫描至公司融资融券部，融资融券部业务受理岗、业务复核岗、负责人审核资料无误并确定客户融资融券调整额度。客户实际授信额度分融资额度和融券额度，在授信总额度不变情 况下，客户可在营业部柜面申请调整信用账户的融资额度和融券额度，经融资融券部审批激活后客户方可使用。

八、客户资金转出流程（维持担保比例超过300%客户可以将超出部分转出信用账户，可以是资金也可以是证券）当信用账户维持担保比例超过300％时，超出的资金部分，客户通过银行端或券商端委托方式自助完成从信用资金账户向客户三方存管签约银行结算账户划转。（融券卖出的资金不能转出）。

九、担保证券转出流程

当信用账户维持担保比例超过300％时，超出的证券部分，客户可以到营业部柜台填写《融资融券担保物提交、提取、撤单申请表》申请转出。个人客户须提交本人有效身份证明文件、普通证券账户卡和信用证券账户卡、法人有效身份证明文件、法定代表人授权委托书、经办人有效身份证明文件原件及复印件、普通证券账户卡和信用证券账户卡原件及复印件。业务专员审核后符合要求的在融资融券交易系统功能菜单--＞融资融券--＞融资融券交易--＞担保证券提交与返回中操作，选择划拨类型和市场板块，输入转出方客户代码或F4 输入股东代码，系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位，选择需返回的证券代码，输入转入方客户代码或F4 输入普通账户股东代码，系统自动获取客户普通资产账户和对应市场交易席位，输入数量（允许为零散股）后点击打印凭单，业务复核岗复核后交客户签字确认。客户在下一工作日可通过交易系统或登记结算公司的查询系统查询证券账户内的证券余额。

十、合同终止与销户

客户提出信用账户销户须同时终止融资融券合同。流程如下：

（一）客户携身份证明文件到营业部临柜，当面填写《合同提前 终止申请表》。

（二）业务专员审核客户身份及合同状态，确认信用客户不存在 未了结合约的，将签署了意见的《合同提前终止申请表》交业务复核 岗及总经理审核，审核签字后，业务专员将《合同提前终止申请表》 传真和扫描至融资融券部，融资融券部审批后，业务专员登录系统进 行操作：功能菜单--＞融资融券--＞融资融券合同--＞融资融券合同 终止，输入客户代码或F3 输入资产账号，点击打印凭单交客户签字确认。

（三）营业部为客户做息转本金操作后，客户将在信用资金账户 中剩余资金和信用证券账户内的剩余证券，全部转至客户三方存管签 约银行结算账户和普通证券账户内。

（四）客户要求销户的，营业部收回客户信用证券账户卡，做“销 户”标识后存档。（注：上海信用账户销户需等回报为销户成功状态，一般当天进行申请销户的登记公司不会给销户成功得汇报，要第二个 交易日查询是否成功，深圳当日给回报结果。）

（五）业务经办岗在系统中做客户信用账户销户操作，具体操作 按公司相关规定执行。

（六）业务经办岗在系统中做信用股东账户销户，具体操作按公 司相关规定执行。

（七）业务经办岗在系统中销三方存管资金账户，具体操作按公 司相关规定执行。

（八）业务经办岗销信用客户号。柜员进入统一账户系统，功能 菜单--＞客户管理--＞客户号管理--＞客户销户，确认后打印凭单交 客户签字确认。__