浅析强化基层经营行操作风险管理（精选五篇）

第一篇：浅析强化基层经营行操作风险管理

浅析强化基层经营行操作风险管理

张跃

银行在追求利润最大化的同时，始终在风险博弈中生存发展。近年来，国内商业银行因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全，导致银行的形象和声誉受损，阻碍银行改革与发展的进程。如何规避和控制操作风险，已成为商业银行必须面对的问题。

一、操作风险防范的重要意义

商业银行操作风险，指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。由于金融业渗透社会生活各个领域，一旦金融机构发生严重风险，很容易在整个金融体系中引起连锁反应，甚至引发更严重的政治经济危机。如1995年，英国金融界久负盛名的巴林银行突然宣布倒闭，消息传来，世界各主要金融市场立即掀起一股狂澜，股市纷纷下跌。目前在国内金融系统中，往往都是等到问题或事件发生后，才回头去关注操作风险，且只着重对已发生的风险采取事后处罚，使银行一直处于被动局面，不仅给银行造成经济损失，给银行声誉造成负面影响，也不利于和谐社会稳定。

二、目前基层行内控薄弱表现

（一）制度建设滞后、执行力不足。在会计核算方面，规章制度、操作规程制定不完善，风险较易发生。在经营管理中，往往重经营轻管理，重业务拓展轻风险控制。在实际操作中，业务经办人员和审查人员在办理业务时，以低标准要求，只求形式上过得去，只为应付得了检查，或通过各种方法、手段绕过制度规

定，在各种规章制度中找空子、打擦边球，对风险点控制不严。

（二）风险管理理念陈旧。由于历史和体制因素，基层行风险管理理念还比较陈旧，不能满足业务快速发展的需要。员工不能正确处理业务发展与风险管理的关系，在业务发展时，往往忽视风险管理，甚至错误地把风险管理摆在业务发展的对立面。一旦强调风险管理和控制时，又放松市场营销和市场拓展，甚至认为少发展业务就可以控制风险，甚至逃避风险。同时，对全面风险管理认识不到位，认为风险控制只是风险控制部门的事情，由此仍以信用风险管理为主，却对操作风险重视不够，容易顾此失彼。

（三）忽视制度之间的延续性和连接性。随着新业务、新产品不断推出，保险、基金、信用卡、外币营销、各项代理等业务领域强势扩展，农行业务经营的确有了新的跨越，业务操作处理模式已几经变化，新制度也陆续出台，但忽视了制度之间的延续性和连接性，甚至有些制度之间存在矛盾，概念模糊，容易造成操作人员被动违反规程。

（四）会计监管力度不够到位。虽然基层银行都配备有专门的会计监管员，但更多的是自律监管工作，形式重于内容，对应检查出的一些违规操作问题没有及时发现，导致违规问题没有得到及时纠正和整改。尤其应对新业务品种、新风险点时，监管制度仍存在不够严密的现象。虽然上级行每年都会进行操作风险大检查，抽调骨干人员进行互查，但基本上局限于防错查弊，查问题只查表面，没有深入分析原因，监管工作的有效性难以体现，往往达不到预想效果，对一些较隐蔽的问题难以查出或不能及时查出。

（五）柜员制隐藏风险。实行柜员制后，顾客与银行柜员形成一对一的经办模式，这也是柜员制潜在的风险。员工数量不够，内控能力有待提高。近年来基层行业务迅速发展，但人手相对紧缺，一人身兼数岗，容易造成员工精力分散，也造成管理不到位，监管深度、细度达不到规定要求，致使一些问题屡查屡犯。同时，受员工队伍现状制约，经营行在不断增加经营业务品种的同时，对员工的指导培训没有及时跟上，一些员工对规章制度了解不够，对业务操作流程不熟练，容易发生违规。

（六）制度化观念还没有深入人心。员工间的相互信任固然重要，但一切都要以制度为准，这一点往往为员工所忽视。在工作中，少数员工对执行制度的认识不够，在执行制度的过程中出现偏差，操作过程中有随意性，带有个人感情色彩，存在有章不循、违规操作，造成内控管理中出现问题。很多人认为会计内控只是查错防弊，把主要精力用于业务复核，事后监督，未做到防范在先。员工普遍对内控制度理解不深，执行制度的自觉性大打折扣。

三、强化基层行操作风险管理建议

（一）完善规章制度、严格操作规程。应及时对现有规章制度进行全面清理，查漏补缺，充实完善，并建立健全考核处罚制度，维护规章制度的严肃性和权威性。对内容有交叉和重复的，进行归类整理；对内容有冲突的，与上级行基本规定相抵触的，及时修正；对出现制度真空，无章可循的，及时弥补制订；对有章不全的，及时补充完善。在清理和修订的基础上，理顺和健全各种以基本制度、管理办法、实施细则、操作规程为主要形式，以部门制约、岗位制约、权限制约为主要内容的制度办法体系。

在标准业务操作流程的基础上，细分业务操作流程中的风险点，将风险防范措施嵌入到每一个操作环节中，使每位员工明确自身岗位职责控制要点，最终形成统一、标准、完善的业务流程岗位操作手册，员工必须不折不扣地执行岗位操作手册。

（二）创新会计内部控制手段。经营行应根据人员、业务量、管理状况等，建立安全、高效的岗位制约制度，明确每个柜员在各重要处理环节的内控要求和风险责任。对业务量较大的网点应配备专职授权岗，会计主管不得兼任事后监督岗，并进一步细化排班制度，加强月初、月终、节假日等重要时点的会计内部控制。对节假日开业的网点，必须在第一个营业日认真核对业务状况表科目是否有发生额、余额是否衔接、账务是否正确，使得每一个当班人在临柜业务处理时思想上高度重视操作风险防范。同时，会计主管应熟练掌握营业会计知识，有效管理好内部人员，协调好各项管理工作，真正履行起现场监督的职责，以提高事后监督的时效性和针对性。今年以来，上级行对基层行营业网点内勤负责人实行了大规模的轮岗制度，对长期、固定的没有人员调动的岗位进行互轮，目的无疑也是为了减少和防范操作风险，对于控制操作风险做到了有的放矢。

（三）建立风险预警系统。进行风险预警系统分析的目的，是为更好地实现风险控制。要建立健全系统控制机制，组成内部自律控制、金融监管控制、社会监督三位一体的监控网络，确保基层行不折不扣地执行上级行的方针政策，合法提供各项金融服务，控制风险源；健全稽核、审计、财会、信贷相互监督、相互约束的制度，在组织上、制度上有效地堵住风险的产生。

（四）提高员工素质，强化风险意识。经营行主要负责人必

须充分认识操作风险控制的迫切性和重要性，真正担负起内控管理第一责任人的角色，要组织员工系统学习内控制度，提高内控制度执行力，使员工提高责任心和自觉防范意识；加大检查辅导力度，深入排查临柜操作与业务经营中的实质性风险隐患；加大违章查处力度，纠正内控执行中的问题和偏差，促使员工自觉养成良好的工作习惯，进一步强化风险防范意识；加强员工的定期培训，不断学习银行各项业务知识，以应对和防范各项风险，面对日新月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，没有熟练的业务技能对于有效防范、控制风险隐患只能是望尘莫及。

（五）建立良好的内部控制文化。营造良好向上的企业文化氛围，始终站在对企业和社会负责的高度、对自已和家庭负责的角度，不断提高员工思想道德水平和责任素质，建立操作风险管理的长效机制。

总之，面对着全方位的金融改革开放形势，农业银行必须在加快改革创新、业务发展的同时，构建全面的风险管理体系，提高风险管理能力，把操作风险降低在萌芽状态，从而提高自身的竞争优势，使农行又好又快发展。（作者单位：省分行营业部东陈岗支行）

责任编辑：徐江

责任校对：刘慧

第二篇：关于商业银行基层行操作风险管理的初探

关于商业银行基层行操作风险管理的初探

目前，我国商业银行与外资银行相比在诸多方面特别是加强对银行操作风险的管理存在一定的差距，因此，对照巴塞尔银行监管委员会在2004年6月颁布的《巴塞尔新资本协议》，认真研究和借鉴国际惯例，加快建立操作风险管理体系，识别、度量与管理操作风险已成为商业银行各级经营管理人员的迫切需要。

商业银行操作风险管理是对商业银行由于不完善和失败的内部控制，以及人为和系统因素，或者外部事件所造成损失的风险管理，它既包括对商业银行操作风险框架的管理，又包括对商业银行各项经营业务风险的管理。

根据2004年通过的《巴塞尔新资本协议》，人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为、违反用工法、关键人员流失等情况。流程因素引起的操作风险又分为流程设计不合理和流程执行不严格两种情况。而系统因素引起的操作风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况。外部事件引起的操作风险主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。其中，属于操作性风险的仅包括人员因素的操作风险中的操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险中的流程执行不严格的情况。显然，操作性风险不能等同于操作风险，尽管操作性风险是操作风险中发生频率最大、占比最高的风险类型。搜集整理近几年来国内银行业发生的近200起操作风险案例，统计显示，操作性风险占整个操作风险的比例为70%。正如前面所述，这种将操作风险狭隘地定义为操作性风险的做法，往往会使得建立在这一认识基础上的操作风险管理体系不能覆盖所有的操作风险，从而使银行难以防范那些突发事件的冲击。

一、基层行在实际操作风险管理中存在的主要问题 从基层行操作风险管理的实践来看，当前的突出问题主要表现在：

1、对操作风险认识不足。在实践中基层行操作风险管理认识仍然不强，重经营、轻防范的现象仍然存在，风险管理侧重后台管理，业务部门主动、自觉加强操作风险管理的认识还有待提高。同时，在操作风险管理中，重视事后查处，忽视事前防范；重视业务稽核，忽视全面管理；重视一线人员管理，忽视高层管理人员监督。对风险的认识也存在着一定的偏差，对操作风险的认识更侧重于柜面操作性风险，与信用相关的操作风险认识不到位。

2、操作风险管理职能缺位。一是在“三道防线”的操作风险管理政策框架下，在总、分行层面搭建起操作风险管理组织架构，但在作为具体经营单位的基层层面上，特别是在操作风险高发的县级支行层面，由于人员兼岗等因素，三道防线可能汇集成两道;二是对风险管理人员的考核，仍然纳入在业务条线中，使得风险管理人员在执行风险管理任务时不能完全依据业务与风险收益的平衡来予以判断评价。

3、制度执行不力，制度真空与有章不循的现象并存。制度执行不力是基层机构在操作风险管理上的一大问题。存在制度可操作性差、衔接性差、规章制度形同虚设、有章不循，部门内部缺乏监督制约机制，在客观上助长了违纪违规现象的发生。

4、监控管理手段单一。操作风险监测系统目前仅局限于柜面业务监测，缺乏对各业务条线、各岗位的非现场监控手段。

5、激励约束机制有待改善。

二、加强基层行操作风险管理的措施

1、营造以“诚信审慎”为核心的风险控制文化。银行操作风险的发生，原因不外乎两个方面：一是没有一套具有执行力的，严密的政策和程序。二是银行员工因缺乏诚信与审慎的道德标准而不愿或没有严格执行制度。为此，银行营造的风险控制文化应是一种融合现代银行经营管理思想、风险控制行为、风险道德标准与风险管理环境要素于一体的企业文化。

（1）倡导和强化全员风险意识。引导全行员工树立对风险管理的认同感，明确操作风险与银行成本、收益及股东价值之间的关系，使全行员工明白，实施风险控制行为，是能直接减少损失而提高效益的多赢行为，真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情，风险管理人人有责，需要全员共同参与风险管理，是风险意识突破传统的部门界限真正融入全行各个部门、每位员工的工作流程之中，正确认识业务拓展和风险管理的关系，让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点，形成防范风险的第一道屏障。（2）建立鼓励主动发现和报告风险的机制，通过机制完善，建立风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短操作风险的汇报路径，以便银行高层能及时获取风险信息，采取相应的制度安排，规避风险或者使案件的发生概率降低到最低程度。

2、设立以基层机构负责人为核心的组织机构，加强对操作风险的管理。

要加强对操作风险的管理，有一个明确的领导机构是非常重要和必要的。在基层行风险管理特别是操作风险管理的好与坏，与所在行的一把手对此的认知程度和重视程度有着非常密切的关系。同时，由于操作风险覆盖范围广，风险分布于各个业务流程，也分布于各业务部门（条线）每一个岗位，需各部门的协调配合才能有效管理操作风险。总行的操作风险管理政策中明确规定，基层行的负责人是操作风险的第一责任人。因此，在基层行的管理实践中，设立一个机构负责人为核心的组织机构，有利于加强对操作风险管理的协调。

3、明确各部门的职责，充分发挥第三道防线的作用，完善操作风险管理机制。

首先明确基层行各部门在操作风险管理中的职责，发挥风险防范的三道防线作用：第一，业务部门（条线）作为防范操作风险的第一道防线，是操作风险的直接承担者和管理者，负责所辖业务的操作风险管理制度、流程建设，管理、监控和报告各项业务和管理中的操作风险；第二，风险管理部门、合规部门、安全保卫部门等是防范操作风险的第二道防线，主要协调、指导、监督各部门落实上级行操作风险管理制度，提供管理工具、方法，制定管理标准，监测操作风险状况，形成综合分析报告；第三，办公室（纪检监察、人力资源）是防范操作风险的第三道防线，对操作风险管理、控制、监督体系进行再监督和责任追究。

建立明确的汇报路径，实行双线汇报制度。业务部门（条线）发现操作风险损失事件或安全隐患，除报送本条线上级管理部门外，应同时抄报同级风险管理部门。

建立层级分明的问题处理机制。本部门（条线）能解决的问题由部门（条线）负责解决，并报分管行长；超出部门（条线）范围，支行风控委能解决的由风险内控委员会办公室牵头，提交委员会解决，并报送行长；如超出基层行风控委解决范围，报上级行风控委解决。

4、加强对业务流程和相关制度文件的梳理，实现业务操作的标准化管理。

防范操作风险很重要的一环是严格的内部控制制度和有效的风险管理。作为基层行要不断加强对规章制度和政策的梳理并修订成册，明确各项业务的标准化操作流程。区别两种情况，一种是已有新办法、新规章制度和新流程出台，对老的文件制度进行及时的梳理；一种是根据操作过程中存在一定风险或缺陷，但内部控制制度尚未包括在内的，需要增加的部分，进行梳理并报上级行。这将促进和规范内部控制制度的完善，促进上下级行之间的信息交流，同时也有利于发挥员工的主观能动性，积极参与到操作风险的管理中来。

5、在风险识别评估环节，明确岗位职责，梳理岗位风险点，定期开展风险自评估。

（1）明确岗位职责。有道是没有规矩不成方圆，只有每个员工都明确认识到自己该做什么，不该做什么，操作性的操作风险才能得到很好的防范。因此，必须具体落实到每一个员工的职责，制定全面、规范、明确的岗位责任制，明确界定各岗位的操作权限，使人人认识到滥用职权是越权，“怠用”职权是失职，每个员工都需要承担相应的责任。同时切实做好岗位职责的修改工作，及时根据文件和人员岗位的调整进行修改，做到人人有章可循。通过权、责、利，使好的岗位，职权大，相应的责任也大，只有具备相应能力的员工才敢去争这些岗位，从而有效规避操作风险的发生。

（2）梳理岗位风险点。操作风险存在于银行内部的所有岗位，加强对每个岗位的风险点梳理、识别风险是进行操作风险管理的首要环节。一方面，有利于基层行在组织业务检查时，具有很强的针对性；另一方面，让每位员工熟知自己所在岗位的风险点，有利于规范业务操作流程，提高风险防范意识。

（3）按照上级行要求，开展操作风险自评估。国际活跃银行的广泛实践充分说明，自评是一种非常灵活和有效的操作风险管理工具。它可以使业务条线的专业人员和员工分别从全流程和自身岗位的角度，对流程中关键风险点的控制情况进行分析评估，重点查找系统、流程以及执行力缺陷，制定优化措施并持续改进。

6、整合检查资源，加强关键风险点监控。

检查的最终目的不是查问题，而是通过对业务操作层的辅导，提高银行内部防范风险的能力，促进业务的稳健发展。基层行是操作风险发生最薄弱的环节，在基层行加强检查力度犹显重要。目前各业务条线对基层行组织的检查项目多，由于人力资源有限，基层行各项检查工作要做到保质保量有相当难度。因此，对基层行关键风险点监控要善于整合检查力量资源，实行“五个统一”：统一检查人员、统一制定检查计划、统一确定检查内容、统一实施检查工作、统一利用检查成果。即通过在上级行组建以业务部门成员为主的检查任务团队，对容易导致事故、案件和造成资产损失的薄弱环节、部门和岗位进行重点检查，监控检查采取非现场检查和现场检查相结合的方法，着重加强对发生频率高、损失较大的关键风险点的监控力度，并在全辖进行通报，督促整改。

7、加强对内外部检查、审计发现问题的整改力度。目前，在基层行内外部的检查或审计中发现，普遍存在屡查屡犯的问题。因此，为完善风险管理的政策措施，从根本上堵塞管理及操作漏洞，消除风险隐患，加强对内外部检查、审计问题的分析和整改，避免类似问题重复出现是非常重要的。在基层行可以设立一个专门负责对检查、审计发现问题整改的工作小组。具体做法：（1）在各部门确定一个联系人，在风险管理部确定一个总联系人。（2）联系人作为本部门检查、审计发现问题整改的责任联系人，协助部门负责人落实整改措施，并及时将部门的自查及整改报告上报至总联系人处。总联系人审核、汇总之后将整改报告报送上级行有关部门，以加强基层行对全辖检查、审计发现问题整改的掌控。（3）部门联系人需加强本部门内的沟通与交流，组织本部门员工对审计及检查中发现的相关问题进行学习，以杜绝同类问题在本部门内的屡查屡犯。对发生面较广、屡查屡犯的问题尤其是有可能发生风险的问题，部门联系人要全面分析原因，向总联系人及部门提供切实、有效地整改建议。对历史遗留问题，要认真清理，对无法整改的问题要及时通过书面形式上报行领导。（4）总联系人对各部门上报的问题应及时进行汇总并分类，定期向全辖发布，组织全辖员工的学习，在全辖内做到举一反三，避免本机构发生的类似问题重复出现。同时总联系人要对本行内发现的的问题及其他兄弟行发现的问题建立一个问题库，供全辖学习，以杜绝他行发生的问题在本行发生，最终形成“检查—发现—改进—消除—提高”不断完善的机制。

8、强化激励约束机制，引导基层行加强操作风险管理。一方面，在基层行的业绩考核中，通过设定具体的关键风险指标对其操作风险管理水平进行评价，加大操作风险管理指标在业绩考核中的权重，引导基层行强化风险内控基础管理，同时在操作风险管理中实施一定的正向激励，对识别重大制度、系统方面缺陷或提出有效优化建议的机构和员工，应当根据其贡献度给予奖励；另一方面，通过建立科学的问责制度，从单一的处罚式问责和案件一票否决式的非常规问责机制，转向建立对主动暴露风险免责和对违规肇事严惩相结合的长效问责机制。

9、以人为本，强化教育，提高员工综合素质。

操作风险的防范关键是对行为人的控制。一是要以人为本，建立一套连续性、系统性和针对性的教育、培训工作，使全体员工熟悉自身岗位工作职责要求，理解和掌握业务的整体流程和关键风险点，鼓励发现身边可能出现的操作风险，加强事前防范能力；二是对每个员工赋予一定的目标，包括业绩和风险目标，充分调动员工的积极性；三是要建立公正、合理、高效的人力资源制度，增强员工的归属感和责任感。要根据每位员工的品德和业务能力，结合不同年龄、学历和工作经验，分配适合的岗位，同时把好“进口关”，对重要部门、要害岗位的员工，要进行严格挑选，并适时进行岗位轮换，防范操作风险。

第三篇：基层行操作风险防范建议

基层行操作风险防范建议在我行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层行案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给我行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。我就结合自己的工作体会，就如何防范操作风险提自己的几点建议。

一、防范操作风险应立足于员工的心理治理,以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。作

为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。强化员工的责任心。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。

二、端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是我行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。各级管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。

三、加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。各级行应根据自身的发展战略、经营思路和综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识。同时，强化和落实各级行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。

四、强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。

第四篇：基层行操作风险防范建议

基层行操作风险防范建议

基层行操作风险防范建议在我行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层行案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给我行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。我就结合自己的工作体会，就如何防范操作风险提自己的几点建议。

一、防范操作风险应立足于员工的心理治理,以人

为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。强化员工的责任心。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。

二、端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是我行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。各级管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。

三、加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。各级行应根据自身的发展战略、经营思路和综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识。同时，强化和落实各级行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。

四、强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。

第五篇：严控操作风险强化从严治行

郾城支行认真贯彻落实严控操作风险强化从严治行会议精神

2012年7月16日，郾城支行召开全体员工会议，认真学习了《严控操作风险 强化从严治行的意见》、《漯河分行操作风险监控管理实施方案》、《整治屡查屡犯 严控操作风险专项治理活动方案》等三个文件的精神，结合支行实际，要求全体员工把思想和行动统一到实施方案具体要求上来，立足本职，从每个岗位、每个环节、每笔业务、每个流程上入手，扎实工作。为使会议精神得到更好的贯彻落实，支行主要提出并做好以下几个方面工作：

一是支行成立了领导推进工作小组，负责按目标、按进度落实实施方案的要求，从而形成操作风险长效防控机制。

二是要深刻认识严控操作风险强化从严治行的重要意义，发挥条线主管、风险经理、纪检特派员的职责，运用突击检查、监控检查、重点辅导等手段，着力解决风险意识淡薄、违规操作习以为常，屡查屡犯、前查后犯，领导与员工之间、员工与员工之间不敢管、不愿管的“老好人”等问题。

三、严抓落实，制定可行措施，主要从三个方面分阶段推进：

1、关心、关爱员工，树立培训和学习是组织给予员工最大的福利意识，加强员工的学习和培训，由主管和合规意识强、综合素质高的员工利用晨会、全体会议等方式帮助提升合规操作意识，提高员工素质，使之形成对违规行为“不想做”“不敢做”“不能做”的良好氛围。

2、注重搜集稽核、检查及通报中的违规案例，进行针对性地提示指导，做到举一反三，杜绝违规问题在支行的发生，防患于未然。

3、加强自查，严肃追究，认真整改。要关注日常工作中的风险点，加强员工思想行为排查，抓重点，以点带面，真正起到防控操作风险的目的，从而保证支行各项业务的健康持续快速发展。

会议结束以后，员工纷纷表示，要坚定信心，牢固树立合规操作的意识，珍惜岗位，认真学习，扎实工作，为我行各项业务的发展做出新的贡献！