对小贷公司的风险体系的思考

第一篇：对小贷公司的风险体系的思考

浅议小贷公司全面风险管理体系

一小贷公司所承担的角色决定了小贷公司的风险特征 小贷公司的风险是由于自身所承担的两种角色决定的，一是债权人角色，通过不断的识别、分析、评价与预测那些影响各个债权资产安全的各种风险点和风险因素、从而做出正确的贷款决策，进而对各种贷款业务的各类风险做到积极防范和有效规避；二是市场经营主体角色，它要求其从市场主体、被监管的对象去思考，哪些是必须遵守的市场规律、法律规则、行业规则、监管要求，从而做出符合规定的经营行为，进而规避因承担相关处罚和相应的法律责任等带来的损失。这两种角色决定了小贷公司面临的风险分为合规风险与贷款损失风险（从不同的角度和方法这两种风险又被不同的理论和体系细分为各类风险，不管怎样划分都离不开风险的本质即“人的风险”）。无论是作为债权人角色还是市场经营主体角色对小额贷款公司的风险控制要求，都是对小额贷款公司员工提出相应控制风险要求。所以一切风险都是“人的风险”。也就是说，一切风险都是来源与小贷公司职员“专业技能的缺失、疏忽大意，过于自信、严重的道德不良”所形成。如果小贷公司职员存在专业技能缺失，就会缺乏风险识别和分析能力、风险评审和决策能力，也就无法制定符合小贷行业特点的相关风险管理制度、政策，无法设计出符合贷款申请人经营特点的相关产品，从而容易导致小额贷款公司面临贷款损失的风险。由于职员缺乏应有的谨慎态度，对相关的预警信息就不会引起重视和关注，从而错失最佳的风险防范与控制的时机。如果职员有欺诈等严重道德问题，就很容易造成小贷公司产生重大合规风险和巨大贷款损失。

二小贷公司全面风险管理体系必须根据风险的特征来构建

小贷公司所承担的两个角色决定了小贷公司面临的两种风险：合规风险和贷款损失风险。既然小贷公司的风险均源于人的风险，也就是这两种风险演变成了基于“人”的操作风险和道德风险，那么小贷公司的全面风险管理体系也就应该紧紧围绕防范和规避“人的风险”而建立。

（一）清晰而先进的风险文化理念

小贷公司的风险特征决定了风险管理是小贷公司管理文化的核心部分，它是取信社会公众、政府监管机构、其他金融机构、广大客户群体，维护良好声誉的最根本保障，也是持续经营、获利、发展的根本保证。因而必须建立符合自身特点的先进风险管理文化理念，使这一理念贯穿整个公司部门、机构、岗位的日常管理，渗透到每一个员工的日常工作中，形成企业文化的核心组成部分。

基于道德和专业而生的“审慎、自律、专业、高效”的风险文化理念应该成为小额贷款公司风险文化的灵魂。“审慎、自律”是从道德风险层面来员工提出要求，而“专业、高效”是从操作风险层面来对员工进行要求。

（二）完整而有效的风险管理架构体系

虽然直接影响小贷公司目标实现的是其暴露出重大的合规风险和损失风险，但导致风险发生的主要诱因是小贷公司员工的操作失误和道德不良。因此根据风险文化理念的要求，小贷公司的风险管理构架体系也应该围绕防范与控制操作风险、防范与控制道德风险来构建。防范与控制道德风险体系

1.积极健康的公司文化；

2.良好的员工培训与督导机制；

3.培养员工的归属感和忠诚度；

4.相互制衡的组织结构；

5.合理而健全的授权与议事规则；

6.科学的岗位设置和职权划分；

7.高效的监控机制。

防范与控制操作风险体系

1.培养与引进各类专业人才；

2.操作性强的相关业务操作规程和风控控指引；

3.高效和科学的业务流程；

4.严密的贷款发放手续和严格的过程监控；

5.高效的追偿和止损手段。

（三）完备的制度体系

完备制度体系的建立应根据小贷公司业务和管理的特点，并且结合合规性原则来制定。也是根据风险管理架构体系框架内的诸多要求来制定相关的各种制度规范，从而在制度上对操作风险和道德风险进

行有效防范和规避。

业务制度主要包括：贷款业务操作规程、贷款业务基本管理办法、项目评审委员会议事规则、档案管理办法、贷后管理办法、贷款风险分类规定、稽核管理办法、风险预警制度以及各种贷款产品的规定等相关业务制度

管理制度包括人事、财务以及公司其他的管理制度。

（四）风险考核和责任追究

有了先进的风险文化理念、科学的风险构架体系和健全的风险管理制度，还必须要所有的员工区遵守和实施，而不能流于形式。这就要求有相应的风险考核和责任追究。风险考核和责任追究不是目的而是手段方法，目的是通过各岗位的风险考核加深员工对公司风险文化的理解，培养严谨的风险合规意识；通过责任追究来规范员工的行为和做法，引导员工确定正确的道德标准，以规避相关风险的重复发生。

三风险管理体系的合理运行是实现小贷公司风险管理目标的根本保证

小贷公司的风险管理的目标在于将运营过程中各种有损于公司目标实现的风险事项对小贷公司的不利影响维持在一个可以容忍的水平，从而保证小贷公司战略目标的实现。风险管理体系正是基于为保证小贷公司的健康经营，将公司面临的各种重大风险可能导致公司战略目标发生偏离的范围，紧紧锁定在公司自身可以接受的合理范围之内。

风险管理体系的完善是一个渐进的过程，根据公司业务的发展和

社会环境的变化，实时的预测风险发生的不同特点并进一步完善和深化。风险管理是对“人的风险”的管理，风险管理的结果也是基于人对风险管理体系的维护和实践的程度来判断。风险管理过程是一种工作实践的过程，只有在风险管理体系框架内“专业的工作实践”才能给公司的战略目标实现提供最根本的保证

第二篇：小贷公司风险注意事项

第二十二条 市、县级主管部门要按照重点监管的要求，重点监管小额贷款公司是否存在下列重大违法违规问题：

(一)非法集资或变相吸收公众存款；

(二)违反规定融入资金；

(三)贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；

(四)抽逃注册资本；

(五)使用非法手段催债；

(六)擅自开展新业务或跨县域经营。

对涉嫌违反《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规的重大违法违规行为，及时向上级主管部门专题报告，并移送有关机关进行处理。

第二十三条 市、县级主管部门要遵循持续监管的原则，在日常监管中及时掌握小额贷款公司的资本充足率状况、公司治理状况、资产质量状况、流动性状况、财务状况和内部控制状况；对小额贷款公司报送的资料进行监测分析和处理，形成分析报告。

第二十四条 市级主管部门要对县级主管部门报送的监管信息进行认真分析，按季向省级主管部门报送监管分析报告及其他专题报告。监管分析报告主要包括以下内容：

(一)总体风险评价；

(二)报告期内的主要风险、风险变化趋势和应引起注意的问题；

(三)经营管理状况的重大变化，包括股权变动、高级管理人员调整、组织架构重组、重大资产处置、重大损失、涉及案件等；

(四)监管意见、建议和监管工作计划；

(五)主监管员认为应当提示和讨论的其他问题。

监管分析报告要简明扼要、有理有据。

第二十五条 省级主管部门每年撰写监管分析报告，分析辖区内小额贷款公司风险状况，判断风险变化趋势，提出下一的监管工作计划。

监管分析报告包括以下内容：

(一)小额贷款公司的基本情况及其重大变化；

(二)小额贷款公司监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；

(三)小额贷款公司的公司治理、内部控制和管理状况及其评价；

(四)小额贷款公司风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；

(五)监管工作开展情况、效果和存在的不足；

(六)监管意见及下一的监管工作计划；

(七)其他应当引起注意的问题。

第五章 风险处置与整改

第二十六条 建立健全小额贷款公司风险防范和处置机制。各级主管部门要注意日常监管信息的收集与传报，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的小额贷款公司风险突发事件处置预案，按照应急管理的有关规定，合理划分突发事件等级。一旦发生风险性突发事件，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。

第二十七条 市、县级主管部门要及时对小额贷款公司的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司，纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。

第二十八条 市、县级主管部门每应与小额贷款公司高级管理人员进行监管会谈，讨论小额贷款公司的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一的监管工作计划。小额贷款公司出现以下情形，市、县级主管部门可以根据需要约见高级管理人员：

(一)小额贷款公司存在严重的问题或风险；

(二)小额贷款公司没有按要求报送整改和纠正计划；

(三)小额贷款公司报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险；

(四)小额贷款公司没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正；

(五)主管部门认为需要约见的其他情形。

第二十九条 各级主管部门可以根据监管的分析结果，实施现场检查，查验有关文件、账册、单据和计算机系统信息，问询有关人员。

第三十条 小额贷款公司存在本办法第二十二条所列情形及下列情形之一的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范围的，由县级主管部门按照有关规定移交同级相关部门依法处置；情节特别严重或者逾期不改正的，由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后暂停其试点资格。

(一)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

(二)拒绝或阻碍监管部门监督检查的；

(三)不按规定上报报表、有关资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

(四)有洗钱行为的；

(五)监管部门根据审慎原则认定的其他行为。

第三十一条 建立小额贷款公司高管人员备案制度。对不熟悉金融业务、不具备金融业从业经历或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予备案。

第六章 文件归档与管理

第三十二条 各级主管部门应建立监管信息档案。档案包括：小额贷款公司报送的各类信息、小额贷款公司的社会信息及分析评价意见、与小额贷款公司的函件往来、电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。

第三十三条 各级主管部门应当建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。各级主管部门对监管信息负有保密义务，应当由专人保管，并建立查阅登记制度。法律另有规定的披露情况除外。

监管信息主要包括：

(一)小额贷款公司报告的所有数据信息；

(二)小额贷款公司报告的非数据信息；

(三)各级主管部门撰写的监管报告、风险评级结果等信息；

(四)小额贷款公司的经营规划、业务创新等内部信息；

(五)小额贷款公司的董事会决议等决策信息；

(六)其他可能对小额贷款公司经营造成影响的信息。

第三十四条 经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以强化公众监督和市场约束，促进小额贷款公司自律管理机制的形成。

第三篇：小贷公司风险管理制度

XX小额贷款有限责任公司

风险管理制度

第一章 总 则

第一条 为提高XX小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平，建立健全合规风险管理机制，借鉴银行业合规风险管理经验和办法，结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况，制定本办法。

第二条 本办法中的“合规”是指XX小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及XX小额贷款有限责任公司规章制度相一致。

第三条 本办法中的“合规风险管理”是指XX小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。

第四条XX小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念，在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念，推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管 1

理意识，促进各级管理人员依法决策、合规管理，促进各岗位员工遵章守纪、合规操作，建立起XX小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制，实现“长治久安”，使合规文化成为XX小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。

第二章 董事会、监事会、高级管理层的合规职责

第五条 董事会应对XX小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：

(一)审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督；

(四)XX小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。

第六条 监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。

第七条 高级管理层应有效管理XX小额贷款有限责任公司的合规风险，履行以下合规风险管理职责：

(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

(三)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

(四)识别XX小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调；

(五)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；

(七)合规政策规定的其他职责。

第三章 合规风险管理工作责任体系及岗位职责

第八条XX小额贷款有限责任公司应建立适应公司合规风险管理责任体系。

第九条 公司作为管理机构承担的合规风险管理工作职责是：

（一）建立健全各项规章制度；

（二）指导员工合规风险管理工作；

（三）组织对公司合规风险管理检查；

（四）督促公司合规风险管理责任制的落实；

（五）组织对公司员工合规风险管理知识的培训；

（六）对员工合规风险问题进行责任处理及责任追究。第十条 公司风险管理部门作为公司合规风险管理工作的牵头部门，设立合规风险管理岗位，配备专（兼）职合规人员，有效管理公司的合规风险，履行尽职责任。其合规风险管理职责是：

（一）指导公司内部合规风险管理工作；

（二）组织对公司合规风险管理检查；

（三）督促公司合规风险管理责任制落实；

（四）组织公司内员工的合规风险管理知识的培训；

（五）承担其他必要的合规管理职责。

第十一条 公司其他部门在其职责范围内对本岗位的合规风管理工作负责，履行尽职责任。其合规管理职责是：

（一）建立健全本岗位规章制度；

（二）组织对本岗位规章制度的培训；

（三）制定本岗位手册和操作流程；

（四）组织本岗位的合规自查；

（五）承担其他必要的合规风险管理职责。

第十二条 公司对合规风险管理工作负最终责任。其合规管理任务是：

（一）审议批准合规风险管理实施办法；

（二）定期获取和恰当处理合规风险管理问题的报告；

（三）每年至少评估一次管理层有效管理合规风险的情况；

（四）履行其他合规风险管理职责。

第四章 合规风险管理工作报告

第十三条 公司每半年报告一次合规风险管理工作情况。第十四条 报告的主要内容包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成董事会统一布臵工作的情况；本公司合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。

第十五条 各级机构出现突发事件、重大案件，应按照《XX小额贷款有限责任公司应急预案》的有关规定处臵。

第五章 问责与考核

第十六条 公司每年应对本公司合规风险管理工作进行综合评价，评价的内容包括合规操作意识、合规风险管理能力、专（兼）职合规工作人员的履职情况、合规工作中存在的问题等。

第十七条 合规风险管理综合评价工作由本公司合规风险管理部门组织。

第十八条 公司未按规定上报合规风险管理工作，形成风险或造成损失的，按照抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司相关制度予以处理。

第六章 附 则

第十九条 本办法由XX小额贷款有限责任公司负责解释。第二十条 本办法自下发之日起施行。

第四篇：2011年小贷公司风险经理个人工作总结

2011个人工作总结

我从2011年5月16日正式到XX小额贷款公司报到，主要工作是接受公司风险总监授权、从事本公司的贷款风险控制，同时也兼做办公室部分工作，开业以来，在公司董事会、公司总经理的正确领导下，在团队同事的配合下，我完成了本年工作任务。现将本人工作情况做如下汇报。

一、业务未动，制度先行，配合做好公司开业准备。从报到的第一天起，根据公司领导的工作安排，本人首先开始着手公司的开业筹备工作，主要是相关制度的制订和公司基本设施的完善。我参考了其他小贷公司的相关制度，并根据我原来从事信贷工作的经验，制订优化了相关公司制度和流程，特别是信贷操作制度，共起草修订了包括《常州市武进区XX农村小额 贷款股份有限公司贷款管理制度》、《常州市武进区XX农村小额贷款股份有限公司贷款风险分类细则》等十九项制度，同时对公司的基本设施进行完善，包括各项上墙制度、岗位职责、产品宣传手册等等，配合公司领导为公司开业做好准备工作。

二、转变观念，认真学习，尽快适应全新工作岗位。虽然本人在银行从事信贷工作多年，也从事过银行的风险审核岗位工作，但是由于客户群的不同，银行的信贷风险审核与小额贷款公司的信贷风险审核还是有着明显的区别，对于客户的判断，不能采取原来银行那种主要看报表和资料的相对比较呆板的审核模式，必须通过实地勘查和多方了解，看清客户的风险本质，做出具有可操作性的的风险控制方案。要做到这些，说着容易，要做到其实很难。在刚开始操作阶段，既怕流失客户，又怕产生风险，内心感到很纠结，充满着矛盾，领导对我的工作方式也产生了一些看法。为了尽快改变这种状态，我在网上查找了大量的小贷公司相关制度进行学习，并自己购买了《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》、《信用担保实务案例》进行充电，还在公司领导的带领下去其他小额公司学习交流业务。通过上述的学习和交流，我对小额公司的风险管理有了明确的认识，在业务过程中受益明显，尽快地适应了新的工作岗位，完成了角色的转换。

三、仔细审核，规范操作，强化贷款各种风险控制。至12月31日，共参与发放XXX笔贷款，放款总额XXXX万元，贷款余额XXXXX万元，目前这些贷款无逾期、无欠息现象产生。我个人一直认为，并不是所有事前发现存在瑕疵的贷款都会在放贷后真的产生风险，但是所有真正产生风险的贷款一定是事先就有明显瑕疵的，所以贷款的事前控制很重要。在贷款发放过程中，我基本上全程参与客户经理的现场调查工作，通过对客户购销合同、出库单以及财务报表上相关数据的调查核实，摸清客户真实的生产经营状况，防范经营风险；从侧面多方了解客户品质，防范道德风险；对客户从事的行业以及国家相关政策进行分析，防范政策风险；在严格审查借款人的前提下，对担保单位认真考察，并坚持双人面签、贷款分级审批制度，防范操作风险。对于个人认为不符合贷款准入条件的或者有疑惑的，我坚持 提出自己的观点和意见，作为总经理以及贷审会的决策参考。规范对贷款档案的管理，对客户档案按放贷和基础进行分类归档，便于业务人员调阅和日常管理，也便于对客户的了解和业务跟踪，到12月31日，共归集客户基础档案XXX户，贷款放贷档案XXX户。同时要求客户经理做好贷后检查和五级分类工作，对相关工作资料进行搜集和归档。

四、服从领导，团结同事，明确自身定位做好工作。一名好的员工所具备的良好品质之一就是认真执行公司和领导交办的各项工作，多年银行工作培养了我高效的执行力。风险管理岗是公司的中层管理行列，我在工作中对于领导安排的工作，能做到不折不扣地完成，同时发挥自己的工作主动性，提出一些合理化的建议。团队团结合作、协作沟通是公司发展的保证，公司的同事来自各个银行和单位，年龄参差不齐，性格各不相同，半年来，我正在逐步适应各个同事的性格脾气和工作风格，尽最大努力融入到公司团队中。

尽管我做了以上一些工作，但是工作中还有很多地方需要改进：

一、制度流程还需完善。

目前开业时制订的制度流程虽然可以满足业务操作需要，但是如果仔细考量，其中还是有许多需要改进的地方，特别是类似于资料的收集与交接、贷款的面签与发放等细节性的问题，还存在真空地带，需要细化和改进。

二、审核检查还需细致。

贷款资料是逐级上报审核审批，对于到我手中的资料，应最大程度通过审核减少差错，并通过审核提供对员工的考核依据。

三、贷后跟踪还需加强。

无论是五级分类还是贷后检查，在今年的起步阶段其实做的并不到位，做为一名风险经理，有责任也有义务督促并配合业务部客户经理做好该方面工作，并且要求客户经理对该方面所做的工作保留痕迹，做为工作中对客户评价的参考，从而实现将风险消灭在萌芽状态的目的。

四、团队合作还需加深。

工作中我与领导和同事的磨合还需加深，一切应从大局出发，从公司整体利益出发，在不违反公司制度、贷款原则的前提下，换位思考，学会宽容。

以上是本人今年的工作总结，如有不当，敬请批评指正。

风险经理：XXX

2011年12月31日

第五篇：小贷公司管理制度

永衡咨询有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘标准

l、公司对招聘员工本着精益求精的原则，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用。

2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。

二、招聘计划

1、公司目前保持：业务员4-6名，催收员4-6名，视公司业务需要可作适当调整。

三、面试流程

1、应聘人员必须先正确填写公司《员工入职登记表》后再面试，面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在“员工入职登记表”上做好相应的记录。

2、面试结果分为：可以录用、回绝、备用等三种情况。经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。

四、录用、报到

l、经总经理批准录用人员，由前台统一通知其报到及需携带资料。

2、新员工应先至公司前台报到，并按要求办理相关手续。

五、转正及淘汰制度

l、试用期规定：试用过程是公司招聘人员的必要环节。实行优胜劣汰的原则。试用期为3个月，具体由各岗位及各人能力来定。

2、所有员工因工作业绩不达标，总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作时间

工作实行五天工作制：周一至周五全天，周末和国家法定假日休息（为确保公司正常经常，周末实行轮班制，具体参照《周末值班制度》），每天上班时间为：上午：9：30-——18：00，中午无工作内容可适当自行安排休息。

2、考勤管理

员工考勤由公司前台统一登记，每月最后一日做好汇总并交能公司财务，财务根据考勤情况计发当月工资。

3、请假

①需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假，在请假期间工资作相应的扣除。

②未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将按其旷工小时数以200%的比例扣发旷工者当日工资

旷工三日以上(含三日者),公司作作自行离职处理,一切后果当事人自负。4、迟到、早退

①员工无故迟或早退（9：30----18：00）乐捐50元/次。

②凡一个月内达三次（含三次）无故迟到、早退将给予当事人口头警告或书面警告的处分并扣发300元工资。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬发放实行多劳多得的原则，具体内容明细如下：

1、业务员薪酬构成：实行底薪+提成制（提成：计算方式为成交金额的5%+3%），分为三个等级：

A、三级:当月业绩为10万元以内，底薪为1200元。

B、二级：当月业绩为10万元——20万元之间，底薪为2200元。C、三级：当月业绩为20万元以上，底薪为3500元。

注：业务员在三个月内累计业绩未完成10万以内的，实行淘汰制。

二、催收员工资构成：实行底薪+奖励+提成制（提成：罚息+违约金的50%）。

注：催收员工作效率达不到公司要求的，经总经理培训及沟通后，工作效率仍不能满足公司发展的，直接调往业务部工作。

三、薪酬发放

1、薪酬发放时间为每月15日发放上一个月工资（考勤月为每月1日至30或31日）

2、员工必须在公司指定银行开户，薪酬统一发放在银行卡账户上。

四、奖金计划

公司所有正式员工均有资格享受公司的各项奖金计划。奖金计划是根据个人、岗位等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对奖金计划的设计、发放、对象等作出调整。

第四章 会议制度

一、业务员必须每天准时参加公司的早会、晚会以及公司组织的其他会议和月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（早会时间暂定上午9：30，下午17：30）。

二、催收员必须准时参加公司周例会以及月度、总结会，无特殊情况不得缺席，缺席者罚款20元/次（周早会时间暂定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 财务管理制度