中国信托专家30人论坛·2012

第一篇：中国信托专家30人论坛·2012

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中国信托专家30人论坛（拟）

5月12日·北京

【论坛背景】

中国信托业近两年获得前所未有的长足发展，2011年资产规模达4.8万亿，成为不可小觑的金融新生力量。自“一法两规”颁布以来，信托业逐渐走上规范、稳健、持续的发展之路，行业的新生，离不开信托监管机构的大力推动，也离不开所有信托人的努力和奉献。展望未来，中国信托业的确是万里长征才迈出第一步，具有巨大的发展空间和增长潜力。

2012年，全球经济和中国经济都将十分复杂和敏感，信托业经过前两年的快速增长，也需要调整步伐和节奏，尤其在外部不确定因素增大的情况下，如何有效控制风险，为下一步发展夯实基础，显得尤为迫切。从大的资产管理的角度，信托公司如何实现业务转型，成为真正的资产管理中流砥柱，已成为信托公司急需解决的战略问题。

应该说，中国信托业发展的制度环境尚不完善，信托业务监管和信托公司发展还有许多重大问题需要探讨，因此，设立能促进信托业制度完善、监管提升、公司业务发展的非营利性学术组织，具有显著的现实意义。

【论坛简介】

中国信托30人论坛（以下简称论坛）是由信托业有识之士于2012年4月在北京共同发起组成，以《当代金融家》杂志为载体的学术群体。论坛聚集了具有国内一流学术水准、享有较高的社会声誉、致力于中国信托理论和实务研究的一批著名信托专家和行业领军人物。

论坛以公益性、学术性为原则，组织年会、举办信托制度及信托理论研讨会、举办信托业务研讨会及对外交流等学术研究活动。

【论坛宗旨】 为完善信托制度建言，为推动信托发展献策。

【论坛理事会会】论坛理事会是论坛的核心，负责确立论坛宗旨，决定年度学术研究重点，对论坛的年度工作规划进行指导和监督。

【拟邀论坛总顾问】江平

刘鸿儒

【拟邀嘉宾】蔡锷生

柯卡生

【拟邀论坛成员】

吴晓灵

全国人大财经委副主任

夏

斌

国务院发展研究中心金融研究所名誉所长

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李

钢

国办秘书二局 何宝玉

全国人大法工委 王利华

财政部金融司 刘建钧

发改委金融司 边志良

人民银行条法司

王丽娟

中国信托业协会专职副会长 李招军

银监会河北局副局长 陆泽峰

证监会 杨华柏

保监会

蒲

坚

中信信托董事长 邓红国

中诚信托董事长 吕益民

国投信托总经理 姚江涛

中航信托董事长 朱立教

苏州信托董事长 华伟荣

无锡信托董事长 潘卫东

上海信托董事长 孟

阳

深国投信托总经理 宋成立

平安信托总经理 崔进才

长安信托总经理

周小明

中国人民大学信托研究所所长 张军建

中南财大

刘少军

中国政法大学金融法研究中心主任 秘书长：李哲平

《当代金融家》杂志主编

【论坛年会】

中国信托年会，是论坛每年一届举行的重要会议，是信托行业的具有“风向标性质”的年度会议。参加年会的除论坛全体成员外，信托业务相关的政府机构、信托公司监管部门、信托公司、金融研究及学术机构、从事信托业务的其他类金融机构、企业、专家和主流媒体也应邀出席年会。年会由论坛理事会会确定主题，与会专家学者发表专题演讲，并围绕主题展开自由讨论和交流。年会还对论坛年度工作进行总结，确定下一年度的工作内容。

时间：每年的12月-1月份的某一个周末

地点：可以选择不同的省市举办，结合当地政府和信托业发展情况

媒体：《当代金融家》将全程、大篇幅报道本次年会的总结与展望，经验与思考。

论坛内部研讨会

年中内部研讨会：每年7月举办 季度研讨会： 每年4月/9月举办

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内部研讨会，是论坛的一项重要工作，每年举办3—4次，会议主题由来自信托机构的论坛成员提出建议，论坛理事会审议确定。论坛内部研讨会仅限论坛成员和特邀专家参加。将针对信托公司具体业务问题展开讨论，加强论坛成员之间的经验交流，服务于成员单位的产品创新、业务开拓、渠道建设和风险控制等。内部研讨会是闭门会议，部分成果经编辑可在《当代金融家》杂志发表，以扩大业界影响力。

时间：3月、7月、9月 地点：

合作与交流

将借助《当代金融家》平台优势，和其他专业论坛和组织建立长期战略合作伙伴关系，加强论坛成员单位和政府部门、其他金融机构及企业的联系，扩大视野，推进业务合作。

《当代金融家》信托栏目

栏目定位：既有制度探讨和理论研究的深度，又有关注业界发展、报道主流信托机构及优秀信托领军人物的鲜活；既是业界交流的思想平台，也是向全社会介绍信托、推广信托的窗口。

策划重点：

1)专题报道:每年推出一个信托业封面报道，40个页码，对信托业的焦点问题进行深度挖掘。

2)实务报道:以论坛赞助单位为主，正面报道信托公司业务发展主流，对行业发展持肯定态度，希望在信托公司战略转型、管理优化、业务创新、风险控制、内控建设等方面，树立行业典型，引领积极向上的信托文化。3)理论研究:任何实践都离不开理论的指导。邀请对信托有深入持续研究的行业顶尖专家担任专栏作家，撰写文章，向深度挖掘，提升栏目的影响力，为读者提供深度阅读和思想滋养。

第二篇：2011年关于中国(长沙)信托国际论坛综

中国（长沙）信托国际论坛综述

中国（长沙）信托国际论坛综述 作者

张军建、王巍 摘要：

在中国（长沙）信托国际论坛上，来自不同国家、地区的理论界和实务界人士围绕“信托与中国”这一主题，对信托理论与信托理念、信托立法与信托法制、信托税制与信托监管、信托产品设计与运作、信托业的现状与发展、信托人才培养与管理等一系列前沿问题展开了热烈的研讨。关键词：信托；信托法；信托业；信托市场

2004年10月16日—17日，由中南大学和上海远景非凡投资管理有限公司共同主办、湖南省信托投资有限责任公司协办的“中国（长沙）信托国际论坛”，在湖南长沙隆重举行。值此《中华人民共和国信托法》实施三周年、中南大学信托与信托法研究中心成立一周年之际，来自日本、美国、韩国和我国大陆、台湾、香港的300多位嘉宾以及数百名代表齐集一堂，围绕“信托与中国”这一主题展开了热烈的研讨。

此次论坛的开幕式由中南大学党委副书记周庆柱教授主持，中南大学校长黄伯云院士致欢迎辞，湖南省人民政府副省长许云昭先生、日本原法务大臣臼井日出男先生、中国政法大学终身教授江平先生、日本亚细亚大学法学部学部长中野正俊先生、日本瑞穗信托银行副总裁内藤秀彦先生、湖南省信托投资有限责任公司代董事长胡军先生、韩国仲裁人协会理事洪裕硕先生、我国台湾政治大学前法学院院长赖源河先生，先后登台向论坛致辞。论坛期间，共举行了三场大型的主题研讨会，分别由上海远景非凡投资管理有限公司董事长张远景先生、中南大学法学院院长漆多俊教授、日本信托法专家中野正俊教授主持，先后做主题发言的嘉宾包括：我国民商法专家江平教授、韩国信托法专家洪裕硕教授、我国台湾商法专家赖源河教授、银行业监督管理委员会非银部主任高传捷 1

先生、日本法学家中野正俊教授、劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长孙建勇先生、国务院经济发展研究中心金融研究所所长夏斌先生、日本瑞穗信托银行风险管理部部长藤井纯一先生、香港国际资产管理公司执行董事安东尼•郎（Anthony Lam）先生、全国人民代表大会财经工作委员会巡视员王连洲先生、中南大学商学院院长陈晓红教授、国家税务总局政策法规司副司长杨元伟先生、世界银行法律顾问兼美国律师协会中国法委员会主席英•怀特（Ying White）女士。

本次论坛还举行了一场大型座谈会，由高传捷司长主持，国内几十家信托投资公司的负责人以及其他各界代表到会并发言。与会者主要围绕当前信托投资公司的改革、信托业的监管、信托市场的培育等热点问题展开了讨论，并就发表《中国（长沙）信托国际论坛宣言》达成了共识。现将本次论坛的主要内容综述如下：

一、信托理论与信托理念

与会者纷纷将目光投向我国的信托理论研究和信托观念普及，并把它们作为我国开展信托实务和发展信托事业的基础工程。

对于大多数学者将民事信托与营业信托放在一起解释的做法，江平指出，应把民事信托与公益信托放在一起作出对立的解释，即我国的民事信托相当于英美法系的私益信托，而营业信托只是以经营信托业务的机构作为受托人的一种民事信托。在日本，虽然学界普遍否认民事信托的存在，但中野正俊在总结大量民事信托判例的基础上指出，日本的民事信托实际上随处可见，只是它们在性质上仅仅作为判例而没有明显地表现出来罢了。反观我国民事信托的现状，虽然理论上也认为处于空白状态，但高传捷指出，当前民间已出现一定形式的民事信托活动，如小额财产管理、遗产管理和贵重物品保管等。洪裕硕则从历史的角度指出，在东亚历史上早已存在与民事信托类似的制度，即大约一千多年前中国唐宋时代盛行的“寄托行为”和朝鲜王朝第十八代显宗时期盛行的“投托”，均属于以保护私有财产为目的的自益信托。藤井纯一结合日本当前在城市再开发事业中运用土地信托的经验指出，以民事信托的方式开展土地信托，要求信托银行更加充分地理解信托制度，并在实际应用中付出巨大努力。赖源河认为，以理财专家为受托人、按照有偿性和商业性的观念来追求利润的信托制度正在逐步发扬光大，信托的商业色彩愈加凸显。目前，学界对发展具有我国特色的民事信托充满信心。

关于受托人的权利，全国人民代表大会法律工作委员会副主任李飞指出，受托人享有“职务权限”和“自身利益的权利”，前者是对信托财产而言的，包括事实行为、法律行为和诉讼行为三方面的权限；后者主要指信托报酬和补偿请求权。关于受托人的义务，中南大学的张军建、王巍从法学角度指出，信托目的应成为受托人一切义务的基础。由于受托人是基于委托人对自己的信任（有合约基础）和受益人对自己的信赖（无合约基础）而享有广泛的自由裁量权，因此受托人以信托目的为基础对委托人和受益人分别负有信任义务和信赖义务。

虽然早在一百多年前，英美式的信托就已在我国出现，但江平认为，信托事业在我国的发展却历经曲折，信托的制度建设更是空白，信托的观念与运用长期处于误解和歧义之中。对此，洪裕硕也坦言，信托在大陆法系的中国和韩国会产生“异样”的感觉，但他预见，两国的信托制度必将在经济、社会等各个领域得到迅速推广和普及，并随着经济的发展为国民理财、社会进步和经济腾飞做出积极贡献。王连洲指出，只有使信托制度和我国的法律传统与法律框架得以较好的融合，才能使信托获得我国社会普遍的认可和接受。由上可见，国人对信托的认识还相当滞后，但信托理论和信托实务双重推动的信托观念正在我国迅速普及，我们对此深表期待。

二、信托立法与信托法制

三年前，《信托法》的出台翻开了我国信托发展史的新篇章，为建立本土的信托制度奠定了坚实的法律基础。三年来，以《信托法》为核心的信托法制框架正在紧锣密鼓的构建之中，并将不断成熟和完善。与会者密切关注《信托法》的解释和完善以及其他配套立法。

关于《信托法》颁布和实施的背景，江平认为，一是民法体系正处于建立和完善之中，尤其是正在制定物权法；二是社会结构处于深刻的变革中，并且经济发展受到全球化浪潮的深刻影响。王连洲则对《信托法》致力于信托制度本土化的有益探索作出了阐释：第一，“信托”概念中用“委托”替代传统信托的财产权“转移”，是为了使国人在传统的财产理念上较容易地接受信托制度；第二，将“委托人”专列一节来规定，是为了平衡信托当事人之间的权利关系和保障信托目的的实现。毋庸置疑，《信托法》对于在我国确立信托制度，具有里程碑式的意义，但完善和发展这部信托基本法的道路还非常漫长、曲折。

关于我国《信托法》第十七条第一款，洪裕硕认为，这参考了以往“信托前”的解释论，即设立信托前的债权人可以对信托财产强制执行，但该条中“享有优先受偿的权利”的规定则可能被狭隘地解释为“把信托财产作为目 3 的债权设定抵押权”。他建议，对此继续予以探讨。关于《信托法》第二十五条，夏斌认为，仅有原则性的规定是不够的，具体如何“诚实、信用、审慎、有效”管理信托财产，还需要进一步制定行业经营准则，并在信托活动的业务流程、岗位职责、内部控制、信息披露、财务制度以及不尽责履行合同的惩罚等方面制定具体的规定。张军建、王巍认为，“诚实”、“信用”、“审慎”、“有效”之间的含义重叠且界限模糊，有必要在解释时确立各自的衡量标准，以便于执法和司法。关于《信托法》第六十条，江平认为，条文只对公益信托的目的做了性质上的界定，并没有规定具体的认定标准，还需要进一步解释。而对于《信托法》第六十二条，他指出，目前公益事业管理机构没有明确到位，这使得公益信托管理中的很多事项无从批准，公益信托的有效性大打折扣。他建议，借鉴现行《基金会条例》的相关规定，对公益信托的具体认定标准作出明确规定。

我国仍处于确立信托制度的适应性探索中，王连洲指出，目前的信托法制还存在着明显的不足，如信托财产应登记而未登记的情况下，法律只规定信托无效，却未明确规定不得对抗第三人；法律也没有直接规定受托人应当承继委托人对信托财产占有的瑕疵；法律对受托人因违反规定致使信托财产遭受损失而对受益人应承担的责任有弱化之嫌。北方国际信托投资股份有限公司的马亚明建议，尽快通过修改《信托法》确认信托受益证书（合同）作为有价证券的法律地位，以改善目前信托产品的流通机制。理论界和实务界的修改建议，对《信托法》的解释和实施具有重要意义。

关于台湾地区信托法制的最新动向，赖源河指出，主管机关为配合实务运作及信托市场的变化，已着手修改“信托业法”，以营造更自由、更开放的信托业法制环境。同时，放宽信托业申请办理新业务的限制，并简化银行申请各分支机构办理总行各项信托业务的手续。内藤秀彦介绍了当前日本信托法和信托业法的最新修改动态：一方面，拓展了信托财产的范围，如对知识产权进行信托；另一方面，扩大了信托业务中受托人的范围，如一般企业作为信托公司经营信托业务。

我国也亟待修改《信托法》、制定《信托业法》以及完善其他相关的配套立法，建立基本的信托法制框架。理论界和实务界普遍期待，通过建立和完善信托法制体系，从根本上解决我国信托业“灰色运作”和“一乱一治”的问题。

三、信托税制与信托监管

与会者对信托税制与信托监管格外重视。杨元伟指出，由于我国的信托法律制度在税制主体框架建立时尚未明确，因此目前在税收制度层面，除对证券投资基金（信托关系）的税法适用有特别规范外，对信托活动基本上是按照一般经济活动的相关税法规定适用的，并未针对信托活动自身具有的特殊性和复杂性而在税法适用层面上予以区别对待。税收制度与信托制度的不衔接而产生的制度磨擦已越来越突出，并在一定程度上影响到信托活动的顺利开展。江平认为，目前由税法驱动的民事信托还未成为主流，公益信托也急需税收优惠的支持，以便被广泛地运用。

关于现行税制下信托活动的税法适用情况，杨元伟指出，适用于证券投资基金的税收政策是临时性的，具有对象特定、期限特定、形式优惠的特点，是信托税制总体不科学前提下的一个特例，并不能从根本上改变现行税制与信托制度不相适应的总体状况。他对建立和完善信托税制体系提出了四点设想：①构建信托税制的五项基本原则（税负公平原则、实际获益者纳税原则、公益信托优惠原则、前瞻性原则和便于征管原则）；②以避免重复征税为主要出发点构建信托税制框架（重点是所得税和财产税）；③优先考虑资金信托活动的税法适用；④对公益信托给予必要的税收优惠，明确减免标准。实际上，信托税制的建立和完善已迫在眉睫，相关部门应加强协作和互动。

关于发展我国统一信托市场的监管体制，夏斌认为，当前主要有两大问题：一是银监会和证监会需要进一步统一监管政策；二是要改变以监管银行的方式监管信托公司，对信托公司及信托业务的监管应主要针对信托合同的设立和执行。广州科技信托投资公司的李安民指出，一味模仿美国监管部门对私募证券的监管方式是不妥的，应对信托机构和信托业务实施“分类监管、优胜劣汰”，即对实业类信托投资业务实行“私募发行、公募监管”，而对证券投资类信托实行“公募发行，公募监管”。新疆国际信托投资有限责任公司的马安泰建议，对财产信托不能比照资金信托来监管，应放松限制；并提议成立信托投资银行，使信托公司成为银行的控股公司。江西国际信托投资股份有限公司的裘强指出，在当前信托业发展缓慢和信托公司盈利水平较低的情况下，应处理好监管与发展以及“疏”与“堵”、“管”与“放”的关系，做到“以监管促发展、在发展中监管”，确保信托公司的专属业务有稳定的盈利模式。他还建议，尽快制定《信托业法》，通过法治化为信托公司的经营确立稳定的预期。北方国际信托投资股份有限公司的任葆燕认为，信托监管应当营造一个公平竞争的金融环境，不应在信托业务方面 5

歧视信托公司；监管部门不仅应控制信托公司的经营风险，还应降低政策风险。

中国社会科学院的孟辉和中国科学院的杨如彦提出，银监会应鼓励信托公司自愿地进行信用评级，并对信用评级机构进行资格认证，明确信用评级的方法和结果。同济大学的高红霞、王刚认为，由于信托机构和信托资金集中于发达的东部，如果没有政策的倾斜就会出现日益严重的“马太效应”，因此银监会应通过放开地域限制等方式对欠发达地区提供政策支持。关于当前信托监管的六大热点问题，夏斌认为，第一，资本充足率可以作为监管信托机构的参考性指标，但绝对不能作为主要指标；第二，现阶段除严格依法允许以公募方式从事证券投资基金业务外，其他的资金委托业务应以私募方式为主；第三，应取消委托理财200份合同的限制；第四，应对委托理财资金采取严格的第三方托管；第五，应逐步取消信托机构设置分支机构和开展异地业务方面的限制；第六，应对信托机构实施不同于银行的监管费收取标准和方式。

对于建立和健全养老金监管（信托型）体系，孙建勇指出，应确立标准化的运作流程，制定信息披露制度，明确有关监管部门的职责，完善协同监管体制，并建立危机处理机制。高传捷认为，现行监管规定的原则性条款较多，监管机构应指导和监督信托公司依法开展真正的信托业务，并加强诚信建设，积极防范风险，实施分类监管，严格规范高风险业务的操作模式，完善关联交易的信息披露和信托公司的治理结构，建立“多管齐下”的监管模式。中国信托业协会成立后，在加强行业自律、协调行业内部和外部关系、联系信托机构与业务主管部门、维护和促进信托业的健康规范发展等方面也将发挥重要作用，监管部门可能会把一些涉及信托公司内部的微观制度委托给信托业协会来制定。我们深深期待，专业化的信托监管能不断推动信托机构和信托业务的发展壮大，使我国信托业早日成为名副其实的“四大金融支柱之一”。

四、信托产品设计与运作

与会者对当前信托市场中信托产品的设计与运作（包括其他相关服务）提出了许多想法。关于民事信托在我国的应用，江平重点阐述了在家庭领域和商业领域的运用，前者主要体现在有效率地财产管理上，以解决我国目前财富管理分散化及由此造成的巨额损耗和浪费，如“家庭信托”；后者则至少在四个方面大有可为：第一，与职工福利或退休制度结合的信托业务；第二，与金融机构中长期债权结合的信托业务；第三，与其它金融商品结合的信托业务；第四，与不动产结合的信托业务。

关于信托投资公司以“优先股”的形式投入实业权益性投资项目，上海爱建信托投资有限责任公司的陈柳青认为，这不失为一种上佳的选择。虽然以“优先股”的形式投资于目标公司暂时还没有《公司法》的支持，但法律空白意味着该行为未受限制，因此可以通过信托合同或目标公司的章程加以约定。关于信托在国有企业改制过程中的作用，北方国际信托投资股份有限公司的王辉指出，信托公司应以咨询业务为切入点，积极开展并购经纪人、买方或卖方（地方政府或微观企业）的并购重组财务顾问、并购融资、并购信用监督等金融服务。关于国有股权的实现方式，湖南大学的肖海军在学界已有的授权经营、代表人经营、信托投资机构经营和流动化经营之外，提出了兼具财产信托和股权转让双重特征的国有股权债权化经营，以推动国有股权的减少和退出。关于开展房地产信托，中泰信托投资有限责任公司的吴天然介绍了六种操作方式，即投资经营型信托、权益融资型信托、直接债务融资型信托、间接债务融资型信托、混合融资型信托和财产信托型。关于日本的土地信托，藤井纯一指出，它能适应城市再开发的现状，应尽可能地激励受托人活用土地信托，并不断降低重复缔约的成本。

关于信托融资，陈晓红认为，可以通过“过桥贷款”、发售信托计划、信托公司自行收购等方式为企业并购重组提供融资；另外，信托参与国有企业管理层收购（MBO），不但可以隐蔽地提供融资，还可以对整个交易中各方的利益提供保障。吉林省信托投资有限责任公司的张兴波指出，从信托产品创新模式及核心竞争力看，传统的单

一、封闭式“融资型”及“债务型”信托产品设计模式，正在被诸如开放式信托、“伞型”信托、可赎回信托、产权租赁信托、“贷款＋股权”组合信托等新的多样性和“权益型”信托模式所取代。中原信托投资有限责任公司的尹泓认为，信托公司应在信托业务方面共同联合、相互合作，克服目前规模相对较小的不足，携手经营大的项目，从而在与银行、证券和保险的竞争中争取较为有利的地位。重庆国际信托投资有限公司的何玉柏认为，应正确处理“代客理财”与“代客融资”的关系，注重提高信托业务的效率和业绩，形成稳定的客户群，并在组合投资的基础上分散风险。

我国正依据全球化、现代化、资本化、市场化的原则改革现行的养老金制度，加快养老金市场的可持续发展，孙建勇指出，养老保障基金的性质是信托财产，要通过改进基金管理方式建立起信托型的基金治理结构。①建立受托管理制度，全国社保基金由全国社保理事会担任受托人，养老保险个人账户基金由省级社会保险经办机构担任受托人，企业年金基金由企业年金理事会或法人受托机构担任受托人，农村养老保险基金拟由省级农村社会保险经办机构担任受托人。②引入基金托管制度，全国社保基金和企业年金基金管理已引入第三方托管，养老保险个人账户基金和农村养老保险基金也将引入第三方托管。③委托专业机构投资，开发养老金投资产品，实现保值增值。李安民指出，信托机构应充分依托信托产品的创新和信托业务手段的组合，逐步由单一佣金型资金信托模式逐步过渡为共同受益型的资金信托模式，由固定回报型资金信托转变为管理佣金和投资绩效挂钩的浮动型资金信托，由债权型融资信托转变为以股权型投资信托为重点，共享信托财产运用和管理产生的信托收益，实施投资驱动的信托模式。总之，信托产品的设计和运作应秉承信托原理，面向社会大众，有效地防范风险。

五、信托业的现状与发展

当前，我国信托业正处于关键的转折期，与会者对以信托公司为主导的信托业的现状与发展深表关注。王连洲强调，信托业对于推动金融市场化改革、弥补传统银行信用的不足、促进证券市场的形成和发展、完善金融功能、引进外资和技术、促进国际经济技术合作、推动企业技术进步、支持重点项目建设、充当推动中国由计划经济体制向市场经济体制过渡的试验田，做出了积极的贡献，发挥了应有的历史作用，功不可没。胡军指出，当前我国信托业面临的外部环境虽已发生明显改善，但仍存在信托法律体系不完善和信托业务需求滞后的问题。他建议尽快完善配套制度，并呼吁包括新闻媒体在内的社会各界能够更多地支持信托业的发展，肯定信托机构在国民经济

建设中所起到的积极作用，并对其给予更多的褒扬性宣传。针对信托公司的整体经营状况，高传捷指出，在肯定成绩的同时，对存在的问题也不容忽视，如法人治理结构存在缺陷，内部控制不完善，公司资产质量不高，经营活动中存在违规行为，等等。

关于我国信托业边缘化的趋势，李安民指出，①信托机构仍是银行的补充，仅发挥着拾遗补缺的作用；②信托产品具有极大的不确定性，信托利润仍未成为信托公司盈利的核心；③相同业务范畴和同质化客户的竞争对手不断涌现，信托业遇到了证券公司的资产管理业、基金管理公司的投资基金业的强有力挑战；④信托受益权凭证作为有价证券的法律规定未明确，限制了信托机构业务的规模化与规范化。对于我国信托业的市场定位，张兴波指出，信托的核心制度定位应该是中长期金融信用，资金和财产信托应该是信托的专属与核心业务，私募型资金信托今后将成为主角，信托业应按照“集团综合、法人分业”的模式构建金融（信托）控股集团。

对于目前信托公司面临的“信任危机”，夏斌指出，信托公司的安全运行不能完全依靠自律，也不能把个别公司极个别的违规行为扩大化、普遍化，视为整个信托业的问题，从而进一步要求全行业的整顿和采取停滞信托业发展的措施。中国对外经济贸易信托投资有限公司的冯司光建议，重塑信托业的形象，消除个别违规行为对整个行业带来的负面影响，改变社会公众对信托公司的“坏孩子”印象。华宝信托投资有限责任公司的郑安国认为，应切实维护信托业的地位，捍卫信托公司的专属业务，对信托业进行整体规划，充分开发信托业的资源，避免行业内部的恶性竞争。湖北省国际信托投资有限公司的王炳南认为，应正确认识和评价我国信托业的发展历程与外部环境，并建议加强对信托业的正面宣传，创办《中国信托报》或在金融类报刊上开办信托专版，及时介绍和推广信托业内的有益经验。胡军强调，应树立发展信托业的信心，找准行业定位和主业定位，坚持信誉为本、诚信经营，以高水平的服务代人理财。王连洲认为，长期以来，信托业处在社会多方的打压之下，致使整个行业屡遭创伤、元气大伤，甚至招致社会对信托业未免有些苛刻的思维对待。虽然整顿后的信托投资公司在经营业绩方面并不逊色于其他金融同业，但给社会留下的“坏孩子”形象至今没有大的改变。究其原因，既有外部的，也有内部的；既有决策管理层面的，也有业务经营层面的；既有历史的，也有现在的。

关于台湾地区信托业办理信托业务的现状，赖源河指出，均由银行兼营信托业，主要经营的业务项目以办理金钱信托、担任股票及债券发行人签证人、保管业务、提供有价证券发行、募集之顾问服务为最多。上海爱建信托投资有限责任公司的邓举功将信托公司的“财技”归纳为一个中心与四个方面，前者指有效、持续地控制风险，后者指业务发展定位策略、项目评估与筛选、方案设计和融资手段。他认为，信托公司的财技实质上是相对于其他金融机构的一种微观层面上的比较竞争优势。张兴波认为，我国信托业急需转型：第一，要坚持市场化原则和商业化经营理念，确立受托理财的新思维；第二，要从粗放经营向集约化和规模经营转变；第三，要实现由间接金融业务向直接金融与商业中介服务信托业务转变；第四，要强化金融风险和安全防范意识。尽管我国信托业的发展仍面临着诸多困难，但整体上已进入“稳中求进”的迅速扩张阶段，我们对中国信托业满怀希望。

六、信托人才培养与管理

信托人才的培养与管理是信托业发展的基石。王连洲认为，要推动信托业进一步发展，改变目前的被动局面，就急需培育信托人才。高传捷指出，我国现有的信托业机构的人员素质总体水平不高，与开展信托业务的要求有较大差距。尽快改变这种局面的一个可行的途径就是对外开放，大力引进具有国外优秀资产管理企业工作经历的人员，从而引进资产管理的经验、风险防范的理念与技术等。中野正俊倡导，中日两国在相互尊重各自传统、文化和法意识的基础上积极开展学术交流，共同打造信托研究的平台，培养高标准的信托人才。理论界和实务界均对我国现有的信托人才培养和管理表示忧虑，人才短缺和流失的双重问题已成为制约信托业发展的瓶颈。

关于我国当前信托业的人力现状，张兴波指出，信托从业人员的经营意识和理财观念跟不上形势发展的变化，信托公司的用人体制和收入分配制度改革也不到位，经营方式相对粗放。信托公司必须从过去依赖增加人员数量的“外延型扩张模式”转向依靠强化内部管理和提高从业人员整体素质的“内涵型成长模式”。平安信托投资有限责任公司的童恺建议，监管部门应尽快制定《从业人员行业操守规则》，在人员管理方面完善规章制度。邓举功认为，虽然现阶段贷款类信托品种简单且管理费较少，但对于锻炼人才具有不可忽视的阶段性作用，可以为今后有意识地逐步转变资金运用方式奠定基础。关于台湾地区信托业的人力现况，赖源河指出，大多数的信托从业人员均已取得信托专业资格，信托业界都在不断提升所属人员的专业职能；主管部门委托“信托业商业同业公会”办理资格审定。反观大陆目前信托从业人员的整体数量和质量，与现有的业务需求和人们的期望值之间形成了较大的反差，人员培训、教育和储备的任务还异常繁重。关于以客户关系管理为基础的信托经纪人营销服务模式，上海爱建信托投资有限责任公司的李忠诚指出，建设信

托经纪人队伍应注意三个问题：首先，制定奖励明确的管理制度，完善培训和考核等配套制度；其次，防止信托经纪人为了眼前利益而损害客户利益，影响公司的形象和品牌；最后，提高服务的技术含量，以巩固专业优势。基于香港受托人行业的经验，安东尼•郎提出了一些选择受托人的技巧：第一，依据信托目的来选择受托人；第二，多重目的信托可以由多类专业受托人来共同处理；第三，应区分信托的结构和预期，注重受托人的知识背景和业务经验。

上述经验对当前信托人才的培养与管理具有启示意义，应认真地总结和汲取信托发达国家或地区的相关经验，为我所用。监管部门、信托机构、科研院所应该携手培养信托人才，共同建立和完善我国信托人才的教育、考试、认证、培训、选拔、管理等制度，夯实中国信托大厦的根基。

注：本文全文刊载于《中南大学学报》（社会科学版）2005年第一期你好哦啊，更多相关资料请联系QQ 1634189238

第三篇：中国信托业协会章程

《中国信托业协会章程》

第一章 总则

第一条 本团体的名称为“中国信托业协会”（以下简称“协会”），英文名称为CHINA TRUSTEE ASSOCIATION，缩写为CTA。

第二条 协会是全国信托业行业自律组织，是经中国银行业监督管理委员会同意并在国家民政部登记注册的非营利性社会组织。

第三条 协会的宗旨是：遵守宪法法律，遵守社会道德风尚，依据法律、法规和国家金融政策，规范营业性信托机构的经营活动，完善行业自律管理，协调行业内部、外部关系，发挥协会在营业性信托机构与政府部门之间的桥梁纽带作用，维护行业权益，促进行业发展。

第四条 协会业务主管单位为中国银行业监督管理委员会，社团登记管理机关为民政部；协会接受中国银行业监督管理委员会和民政部的业务指导与监督管理。

第五条 协会的住所设在北京市。

第二章 职责

第六条 协会履行下列主要职责：

（一）依据国家有关法律法规和金融政策，制定同业公约和自律制度并积极组织实施；

（二）接受业务主管单位的委托，协助制定营业性信托机构的业务经营规则；

（三）依法维护会员的合法权益，就有关政策法规和涉及营业性信托机构共同利益的问题向业务主管单位及其他监管部门及时反映并提出建议和要求；

（四）总结交流会员经营管理经验，推进会员间的合作，开展业务交流；

（五）根据授权进行行业统计；收集国内外有关经济金融、信托经营方面的信息资料，提供咨询服务，依照有关规定编辑出版信托业务方面的刊物，开展理论研究；

（六）组织信托从业人员的培训，提高从业人员的业务技能和理论水平；经政府有关部门批准，表彰奖励对同业发展做出重大贡献的单位或个人；

（七）组织促进国内外信托业的交流与合作；

（八）宣传、普及信托知识，开展投资者教育；

（九）办理中国银行业监督管理委员会等有关部门或会员交办、委托的事项，以及符合协会宗旨的其他事项。

第三章 会员

第七条 协会的会员为单位会员，必须具备下列条件：

（一）经批准的营业性信托机构；

（二）有加入协会的意愿;

（三）承认协会章程。

条件成熟时，协会可以发展其他从事或研究受托理财的机构会员和个人会员，入会条件和程序另行确定。

第八条 协会会员入会的程序是：

（一）提交入会申请书；

（二）秘书长初步审核通过；

（三）理事会或常务理事会讨论通过；

（四）按协会规定办理有关入会手续；

（五）由理事会或理事会授权的部门发给会员证。第九条 会员享有下列权利：

（一）协会的选举权、被选举权和表决权;

（二）参加协会的活动;

（三）获得协会服务的权利;

（四）对协会工作的批评建议权；

（五）对协会工作的监督权;

（六）入会自愿、退会自由。第十条 会员履行下列义务：

（一）遵守协会章程；

（二）执行协会制定的同业管理规定及各项决议；

（三）维护协会合法权益；

（四）完成协会交办的工作；

（五）按规定交纳会费；

（六）向协会反映自身情况，提供有关资料；

（七）积极参加协会活动。

第十一条 会员主动退会应书面通知协会，并交回会员证。

会员如果1年不交纳会费或不参加协会组织的活动的，视为自动退会，由协会收回会员证，但因不可抗力的除外。

第十二条 会员违反本章程及同业自律管理制度的，经理事会提议，会员大会批准，协会可以采取责令改正、内部通报批评、公开谴责、建议有关监管部门予以处罚、勒令退会等措施。

第四章 组织机构

第十三条 协会的最高权力机构是会员大会，由各会员单位派代表组成，每一会员代表有一票表决权。会员代表由会员单位法定代表人或其指定的其他人员担任。会员单位法定代表人指定其他人员担任会员代表时，需出具授权书。

第十四条 会员大会的职责是：

（一）制定和修改协会章程；

（二）选举和罢免理事会、监事会成员；

（三）审议理事会、监事会的工作报告和财务报告；

（四）审议批准协会的工作计划；

（五）审议批准各项同业管理办法；

（六）审议决定对违反协会章程及各项同业管理制度的会员处分；

（七）按规定确定会费缴纳标准；

（八）决定协会合并、分立、终止事宜；

（九）其他应由会员大会审议的事项。

第十五条 会员大会分为会员大会和临时会员大会。会员大会在每结束后不迟于第二个季度召开，由理事会召集，会长主持。

临时会员大会由理事会召集，会长主持。三分之一以上会员联名，可以向理事会提议召集临时会员大会，理事会应当在三十日内召集，四十五日内召开。

第十六条 会员大会可以采取现场开会方式或通讯方式。现场开会方式时，会员大会须有三分之二以上的会员代表出席方能召开，其决议须经到会会员半数以上表决通过方能生效。通讯方式时，视同所有会员出席会议，会议决议须经半数以上会员通讯表决同意方能生效。

第十七条 理事会是会员大会的执行机构，由会员大会选举产生，在会员大会闭会期间领导本协会开展日常工作，对会员大会负责。

理事会由会员理事和非会员理事组成。会员理事由会员大会选举产生的会员理事单位法定代表人担任或委派。非会员理事包括专职副会长（业务主管单位推荐）、秘书长及信托业内专家代表。协会设理事若干名，理事会每三年为一届，理事连选可以连任。理事在任期内如发生离任等情况时，应由所在单位函告协会，继任者自动接任前任在协会的理事职务，并由协会告知各会员单位。

会员理事单位除须满足本章程第八条规定的条件外，还需满足下列条件：

（一）在会员中具有代表性，经营状况良好，无违规行为；

（二）积极支持协会工作；

（三）会员大会要求的其他条件。

第十八条 会员理事单位委派的理事需满足下列条件：

（一）符合民政部关于社团组织主要负责人的任职基本条件；

（二）具备银行业监督管理委员会认定的信托业高级管理人员从业资格；

（三）热爱协会、能积极参与理事会工作；

（四）会员大会要求的其他条件。第十九条 理事会的职责是：

（一）执行会员大会的决议；

（二）筹备召开会员大会；

（三）向会员大会报告工作和财务状况；

（四）决定会员的吸收；

（五）选举和罢免会长、专职副会长、副会长、秘书长、常务理事；决定副秘书长、各机构主要负责人的聘任；

（六）决定设立内部机构、分支机构、办事机构和实体机构；

（七）决定名誉职务的设立和人选；

（八）拟定协会工作计划及财务预算、决算报告，报会员大会审议；

（九）审议协会的工作报告，报会员大会审议；

（十）拟订同业管理办法，报会员大会审议；

（十一）决定表彰奖励和统计事宜；

（十二）提出对违反本章程及各项同业管理制度和办法的会员的处分意见、提交会员大会审定；

（十三）制定协会基本管理制度；

（十四）会员大会授予其决定其他重大事项的职权。

第二十条 理事会每年至少召开一次会议；情况特殊的，也可采用通讯形式召开。理事会由会长召集。理事会须有2/3以上理事出席方能召开，其决议须经到会理事2/3以上表决通过方能生效。

理事也可以委托代理人出席理事会。代理人行使代理权时，应出具委托书，载明代理人姓名、代理事项、权限和有效期。并由委托人签名盖章，代理人应当在委托授权范围内行使权利。

第二十一条 协会设常务理事会。在理事会闭会期间,常务理事会行使理事会的第一、四、六、七、八、九、十、十一、十三项职责。常务理事会成员须经理事会选举产生。常务理事会会议原则上每季度召开一次,经会长或1/3以上常务理事会成员提议可召开常务理事会临时会议。常务理事会会议须有2/3以上常务理事会成员参加方可召开，其决议须经参会常务理事2/3以上表决通过方可生效。

第二十二条 协会设监事会，由监事长一名、监事若干名组成，理事不得兼任监事。监事单位由会员大会选举产生，监事由监事单位的法定代表人担任，或由监事单位委派一名代表担任。监事会每届任期三年，连选可以连任。监事会换届与理事会同期进行。

第二十三条 监事单位除须满足本章程第八条规定的条件外，还需满足下列条件：

（一）在会员中具有代表性，经营状况良好，无违规行为；

（二）积极支持协会工作；

（三）会员大会要求的其他条件。

第二十四条 监事单位委派的监事需满足下列条件：

（一）符合民政部关于社团组织主要负责人的任职基本条件；

（二）具备银行业监督管理委员会认定的信托业高级管理人员从业资格；

（三）具备相应法律和财务会计知识和经验；

（四）热爱协会、能积极参与监事会工作；

（五）会员大会要求的其他条件。第二十五条 监事会行使以下职责：

（一）向会员大会报告工作；

（二）列席理事会会议；

（三）监督协会依照章程和会员大会决议开展工作；

（四）监督协会会费的收取以及财务预决算的执行情况；

（五）监督会员履行义务；

（六）负责处理会员的投诉，也可委托秘书处办理；

（七）提议召开理事会临时会议。

第二十六条 监事会每年至少召开一次会议；情况特殊的，也可采用通讯方式召开。经监事长或1/3以上监事会成员提议可召开监事会临时会议。监事会会议须有2/3以上监事会成员参加方可召开，其决议须经参会监事2/3以上表决通过方可生效。

第二十七条 协会可根据需要设立若干专业委员会，经业务主管单位审核,报社团登记管理机关审批。专业委员会主任可由协会副秘书长兼任。

第二十八条 协会设会长一人，专职副会长一人，副会长若干人，监事长一人。协会的会长、副会长由理事会在理事中选举产生；专职副会长由业务主管单位推荐，并经理事会通过；监事长由监事会在监事中选举产生。

第二十九条 协会设秘书长一人，秘书长由会长提名，经理事会选举产生。秘书长为专职工作人员,不得在信托公司行业内兼任其他职务。协会设副秘书长若干名,副秘书长由专职副会长提名,经理事会决定聘任。

第三十条 协会的会长、专职副会长、副会长、监事长、秘书长必须具备下列条件：

（一）坚持党的路线、方针、政策，政治素质好；

（二）有较高的信托业务素质，并在信托业务领域内有较大的影响；

（三）具有完全民事行为能力，身体健康，能坚持正常工作；

（四）未受金融监管部门行政处罚；

（五）具备较好的组织工作能力和协调能力。

第三十一条 协会会长、副会长、监事长可以兼职，专职副会长、秘书长为专职。协会会长、专职副会长、副会长、监事长、秘书长如超过60岁的，须经理事会表决通过，报业务主管单位审查同意并报社团登记管理机关批准同意后，方可任职。

第三十二条 协会会长、专职副会长、副会长、监事长、秘书长任期三年，连任不超过两届。因特殊情况需要延长任期的，须经会员大会三分之二以上会员代表表决通过，报业务主管单位审查并由社团登记管理机关批准同意后，方可任职。

第三十三条 协会会长为协会法定代表人。

协会法定代表人不得兼任其他社会团体的法定代表人。第三十四条 协会会长行使下列职权：

（一）召集和主持理事会、常务理事会工作；

（二）检查会员大会、理事会、常务理事会决议的落实情况；

（三）提名秘书长人选；

（四）代表协会签署有关重要文件。第三十五条 专职副会长履行下列职责：

（一）协助会长主持协会日常工作；

（二）组织实施会员大会及理事会的决议；

（三）具体领导协会秘书处开展工作；

（四）提名协会各机构主要负责人及副秘书长人选，提交理事会决定。第三十六条 监事长履行下列职责：

（一）召集并主持监事会会议；

（二）列席常务理事会议和理事会议；

（三）主持监事会工作。

第三十七条 秘书长履行下列职责：

（一）在专职副会长领导下，主持秘书处开展日常工作，组织实施工作计划；

（二）协调内部机构开展日常工作；

（三）提名秘书处工作人员聘用名单，报专职副会长决定。

（四）处理其他日常事务。

第三十八条 业务主管单位可派代表列席协会会员大会、理事会、常务理事会、监事会等会议。

第五章 资产管理、使用原则 第三十九条 协会经费来源：

（一）会员缴纳的会费；

（二）接受的捐赠或资助；

（三）在核准的业务范围内开展活动或服务的收入；

（四）利息收入；

（五）其他合法收入。

第四十条 协会每个会员初次入会需缴纳初始会员费；每年会员应缴纳会员年费。第四十一条 协会经费应用于协会履行本章程规定的职责和进行协会自身建设，不得在会员中分配。

协会开展表彰奖励活动，不收取任何费用。

第四十二条 协会配备具有专业资格的会计人员。会计不得兼任出纳，会计人员必须按照有关规定进行会计核算、实行会计监督。会计人员调动工作或离职时，必须与接管人员办清交接手续。

第四十三条 协会的资产管理必须执行国家规定的财务管理制度，接受会员大会和财务部门的监督。资产来源属于国家拨款或者社会捐赠、资助的，必须接受审计机关的监督，并将有关情况以适当方式向社会公布。

第四十四条 协会换届或更换法定代表人之前必须接受社团登记管理机关和业务主管单位组织的财务审计。

第四十五条 协会的资产，任何单位、个人不得侵占、私分和挪用。

第四十六条 协会专职工作人员的工资和保险、福利待遇，参照国家有关对事业单位的管理规定执行。

第六章 章程的修改程序

第四十七条 协会章程的修改，须经理事会提出修改方案后报会员大会表决通过。第四十八条 协会修改的章程，须在会员大会通过后十五日内，经业务主管单位审查同意，并报社团登记管理机关核准后生效。

第七章 终止程序及终止后的财产处理

第四十九条 协会完成宗旨或自行解散或由于分立、合并等原因需要注销的，由理事会或常务理事会提出终止决议。

第五十条 协会终止决议须经会员大会表决通过，并报业务主管单位审查同意。第五十一条 协会终止前，须在业务主管单位及有关机构指导下成立清算组织，清理债权债务，处理善后事宜。清算期间，不开展清算以外的活动。

第五十二条 协会经社团登记管理机关办理注销登记手续后即为终止。

第五十三条 协会终止后的剩余财产，在业务主管单位和社团登记管理机关的监督下，按照国家有关规定，用于发展与团体宗旨相关的事业。

第八章 附则

第五十四条 本章程经2010年11月18日第二届会员大会第四次会议表决通过。第五十五条 本章程的解释权属协会理事会。

第五十六条 本章程自社团登记管理机关核准之日起生效。

第四篇：山东省和谐社区建设专家论坛

山东省和谐社区建设专家论坛

会议简报

第三辑

“山东省和谐社区建设专家论坛”主办

2009年9月26日

与会专家学者开展学术研讨

2009年9月26下午，参加和谐社区建设专家论坛的专家学者开展学术研讨。会议由山东经济学院经济与城市管理学院院长、山东省经济理论与政策研究中心主任董长瑞教授主持。

泰山区民政局王瑞勇局长作“创新模式、打造品牌，强力推进和谐社区建设再上新水平”的主题发言。王瑞勇局长从泰山区社区发展的基本情况出出发，介绍了适合中小城市社区建设发展的“1+4”社区建设泰山模式，详细阐述了“1+4”社区建设泰山模式产生背景、主体内容、实践优势。泰山区在和谐社区建设过程中，以打造品牌，提升和谐社区建设工作水平为基本思路，通过建立社区党建品牌、社区文化品牌、社区服务品牌以及打造文化基础设施推进社区建设。以“健全机制，为和谐社区建设快速推进提供有力保障”为保障思路，出台了一系列促进和谐社区建设的具体措施，即：建立领导干部包保责任制；建立经费投入机制；建立社工管理机制；建立表彰激励机制；建立上下互评机制。通过统筹规划和大力推进，泰山区在社区建设过程中获得了“全省社区建设示范区”和“全省社区服务示范区”等一系列荣誉称号，社区建设卓有成效。王瑞勇局长期待泰山区发展成为山东省社区建设的试验田。

山东大学经济学院经济学系主任、博士生导师候风云教授认为，随着社会发展和人口老龄化，社区建设问题会越来越突出，社区建设是一项重大的民生工程。泰山区社区建设是山东省社区建设的先进代表，构建出了体系完备的、可持续的和值得大力推广的泰山模式。并对农村社区建设的发展提出了殷切期望。

山东师范大学人口资源与环境学院院长、博士生导师任建兰教授强调，应该从城市化、工业化和全球化等社区建设的背景研究新时期社区建设问题。在社区建设目标方面任教授认为，最高目标是使居民的居住聚集区形成和谐的人与人之间的关系，具体实施过程中，应首先解决生存需求、再解决物质需求和精神文化需求，最终实现人的发展需求。在建立社区建设模式方面，任教授认为可以对泰山社区建设模式进一步进行细化、分类和提炼。比如农村城市化社区、典型城市模式等。重点围绕从社区形成发展的不同特点进行提炼。在政府职能方面，任教授认为政府着重完成公共资源的建设和分配，注重引导和扶持，让社区具有自我维持和发展的内在机制。任教授还就社区文化重建、社区建设的公众参与和社区建设的评价指标体系阐述了自己的观点。

济南大学经济学院院长葛金田教授认为，社会管理体制的改革是我国体制改革的重要方面，并认为泰山区探索了一个社区发展好的路子，符合中国特色的新型社区发展模式。泰山区社区发展模式还可以进一步总结、发掘和提炼。葛教授认为社区发展应区分近期目标和远期目标。制约社区发展的主要因素是“钱”和“人”两个因素。

山东经济学院社会调查研究中心主任武忠哲教授从自己对烟台市、青岛市和泰安市等城市社区建设的研究出发，认为社区建设离不开政府，也离不开社会参与，需要多方配合。认为社区建设有三个重要因素，一是社区工作站的建立，二是社区自治的构建，三是社区建设融资渠道的建立。

曲阜师范大学经济学院院长、博士生导师刘冠军教授认为，泰山区社区建设的“1+4”模式是对泰山模式较为成功的总结。他认为，人的发展是社区建设的关键因素。泰山区将和谐思想、可持续思想科学思想融入模式构建中，值得借鉴。刘教授还强调高校研究机构与地方政府合作，理论结合实践，是探索社区建设的重要方式。山东行政学院科研处处长司强教授认为，社区建设是关系社会和谐和民生发展的关键问题，社区建设主要是要解决安居问题。社区建设既要考虑规范化问题，也应注重个性化发展。司强教授对社区的利益机制、协调机制等问题进行了分析。

山东工商学院经济学院院长刘冰教授总结了泰山区社区建设的六个特色，认为社区的关键因素包括安全、基础服务、增值性的服务、精神诉求从而实现和谐社会的构建。处理好自制、居民参与、专业实施和政府引领的关系。

山东经济学院经济与城市管理学院副院长王庭东博士认为，对于村改居社区来说，社区建设应当注重社区意识的培养，包括社区意识的文化、教育和感化等方面。而政府需要在社区意识的培育过程中发挥重要作用。

其他与会专家、学者也就和谐社区建设话题展开热烈讨论。

第五篇：家庭信托与家族企业海外并购论坛

“家庭信托与家族企业海外并购论坛”在凯迪赫菲庄园举办

文、刘欣

据悉，王菲在与李亚鹏的婚姻解体后，为大女儿窦靖童在香港办理了信托，通过信托将资产传承给女儿，保证其今后的生活、教育等各项开支费用源源不绝。至此，“家族信托”模式进入更多高净值人士的视线。

家族财富传承是一个超越国别与时代的世界性的难题。在日前举办的以“家庭信托与家族企业海外并购”为主题的“2013沪港企业家财富沙龙”上，民生银行私人银行专家洪曦向与会的企业界人士发出警报：中国高净值人士以55—70岁以上年龄段的人士为主，这些“富一代”已经处于交接班时期。而根据麦肯锡的一项研究表明，全球家族企业的平均寿命不足30年，其中只有大约30%的家族企业可以传至第二代，只有5%的家族企业在三代以后还能继续为公司股东创造价值。

洪曦说，美国的洛克菲勒家族从1934年便开始为后人设立了一系列信托，在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室的打理下，老洛克菲勒当年积累的财富已传递到家族第六代成员。洛克菲勒家族中有能力的人可以参与企业管理，大部分人则定期从信托基金中获得一笔生活保障金。洛克菲勒家族几乎没有争产**，直到现在家族成员仍会定期聚会，很好地沟通。这就是家族信托的财富效应。

尤为值得关注的是，根据《信托法》，信托财产一经设立，在法律上就独立于委托人、受益人的其他财产，信托财产不会被列入委托人、受托人、受益人的破产、遗产和债务追索查封，从而实现财产独立与安全隔离——即能够有效防止不良债权人对委托人的恶意侵占，受益人以外的其他人也无法通过法庭判决来争夺信托财产，避免相关法律纠纷。

在本次沙龙上，普华永道合伙人、企业融资与海外并购专家鲁俊介绍了当前家族企业赴海外实施并购的现状和案例，并由此提出一些技术性建议。

鲁俊说，中国企业可以通过海外并购快速获取核心资源、克服地区市场的进入障碍，战略性并购必将成为国内民营企业最常见的战略举措。

目前国家有关行政管理部门已经从过去限制企业对外直接投资，转向积极鼓励和对重点企业特别扶持，进一步确立了境外投资的产业鼓励方向，相关金融机构也加快步伐进一步满足企业并购贷款的需求。鲁俊认为，当前中国的民营企业正面临海外并购的空前良机：海外资产价格贬值，某些原本不向中国大陆开放的高科技、现代制造业企业开始接纳中国企业的投资并购。去年以来，万达、海航、复星等国内知名企业已经陆续加大了海外并购的力度。