农村小额人身保险论文农村保险论文敢问“农村小额人身保险”路在何方—浅议金融危机下的农村小额人身保险需

第一篇：农村小额人身保险论文农村保险论文敢问“农村小额人身保险”路在何方—浅议金融危机下的农村小额人身保险需

农村小额人身保险论文农村保险论文

敢问“农村小额人身保险”路在何方 ——浅析金融危机下的农村小额人身保险需求

摘要：农村信社改制为核心的农村金融第一轮改革初见成效，2010年的中央一号文件正是基于中国处于经济战略转型的基本现状，依然就围绕农村金融发展提出了一系列的重大政策方针，其中特别强调继续推进农村小额保险的试行，本文阐述了在国际国内经济发展的新局势下，农村小额人身保险需求的变化情况，以及其进一步推广小额人身保险的重要性和必要性，同时，就保险公司涉足该领域之后却是举步维艰等问题提出几点意见。

关键词：农村小额人身保险；需求；经济转型；发展建议 长期以来，金融服务业尤其是信贷服务的缺乏一直是制约农村经济市场发展的瓶颈，小额人身保险作为一种有效的金融扶贫手段，正在日益凸显着自身的重要性，同时也是我国在金融危机的宏观环境下的经济战略转型是否成功，“三农”问题是否能进一步推进的关键。

一、农村小额人身保险需求理论分析

小额保险（Micro-Insurance），根据国际贫困扶住协商组织（CGAP）的界定，是为低收入人群提供特定风险事件的风险保障，同时低收入人群要按照承保风险事件的发生概率和所涉及的成本按比例支付一定保费的保险服务。从世界上各地区的实践来看，其要成功发展，产品的设计和服务必须要符合低收入人群的需要，适当的确定保险的保障范围，可承受度，可获得性等。

而与一般的商业保险相同，人们对小额人身保险的需求也收到面临风险大小，个体风险承受能力，个人财富以及保险成本等因素的影响。

最优保险需求模型：

maxI｛（1-P1-P2）U（W-（P1+C））+P1U（W-（P1+C）-L1+min（I，L1））

+P2U（W-P1+C）-L2+min（I，L2）｝„„① W（-P1+C）>W1„„②

其中，U为投保人的效用函数，W为财富，P1，P2分别为未来损失L1，L2（L1

根据①可知，在不考虑基本生活需求的财富约束时，投保人的最优保险金额是处于两种可能的损失金额之间，即L1

P（1-P2）U（1W-（P1+C）=P（21-p）U（1W-（P1+C）-L2+I）„„③

但如果考虑到基本生活需求的约束时，对于低收入人群，他们可以承受的保险金额则只能由基本生活需求的约束方程式决定，即受到条件○2的限制：

L*Low（W-W1-C）/P„„④

因此，由以上①至④所列的模型可知，面临风险的水平越高（包括出险概率越高以及出险之后损失越多），个体的风险承受能力越低，人们的潜在保险需求越大。保险成本越高，收入水平越低，即使潜在的保险需求很高，人们所能承担的保险金额也就很低。可以看出，低收入人群巨大的潜在保险需求和受到抑制的实际保险需求之间的反差，给小额保险的发展提供了合适的空间。小额人身保险则恰恰满足了农村低收入人群的保险需求，同时又为农村消费市场的进一步扩大提供了有利的条件，使之最终能成为中国经济战略转型的推动力之一。

二、农村小额人身保险需求现状分析

（一）面临中国经济战略转型的宏观经济环境

全球金融危机对中国实体经济的影响依然在不断的加深，中国以往过度依赖出口的经济增长方式的脆弱性告诉我们，当务之急，中国必须积极转变经济增长方式，由出口导向型转向内外需并重，以不断的扩大内在市场——尤其是在其中站决定性作用的农村消费市场来谋求长期的生存，但是，这种经济的转型必定要经历一个漫长而痛苦的过程。

其中最主要的阻力是中国的广大的农村居民的消费能力不强，相对于消费能力的消费意愿也更加低迷。造成这种状况的主要原因是中国传统的高储蓄习惯，这种储蓄习惯又源于居民对于未来生活的不确定性和社会保障体系的缺失，这种状况在现在仍未得到根本性的转

变。当全球金融危机的影响逐渐传导到中国实体经济层面——越来越多的农民工失业返乡的时候，这种储蓄的意愿就会达到一个顶点，相应的，消费的信心和意愿也降到了最低点，这种情况没有得到根本的转变之前，可以预见诸如“汽车下乡之类的下乡活动虽然在初期由于财政的补贴等会有一些效果，但是仍难以真正的活跃农村消费市场，达到中国经济战略转型的目的。

从根本上来说，农村消费市场的活跃取决于两个因素，一是农民的收入水平真正大幅上升，另一个就是建立起完善的社会保障体系，降低农民的储蓄需求。前者是一个缓慢的历史进程，而后者则是需要国家在政策上进行大动作，彻底改变中国农村社会保障体系缺失的状况，其根本的立足点又在于建立并且健全农村小额人身保险机制，使农民真正的享受到党在十七大提出的“使全民学有所教，劳有所得，病有所医，老有所养，住有所居”的和谐社会带来的乐趣，农民们才能真正能够放心的进行消费而不用储备大量的现金以防万一，整个农村消费市场才能够真正活跃起来，为庞大的“中国制造”提供庞大的市场，改变我国过度依赖于出口的经济结构，实现国家经济的战略转型。

（二）低收入人群转移风险，稳定保障需求空间巨大

由于城乡二元经济结构的影响，城市基本医疗和基本养老体系并没在现行机制下在广大农村普及，农村新农合的保障程度依然十分有限，农民人身或是财产损失补偿无法得到有效的补偿，农村保险业务

进程缓慢，根本上的制约了农村社会福利保障体制的进一步完善。小额人身保险作为一种有着政府和其他金融机构的资金支持，同时有兼有商业保险的高效运作方式的保险措施，极大的程度上满足了农民，尤其是农村低收入人口的保险需求，其能够在没有适合农村社会的保险项目的情况之下向农民提供相对完善的社会保险保护服务，也能够在比较完善的情况下向农村低收入人口提供商业性质的保险，为低收入家庭提供必要的金融服务。

根据《中国全面小康发展报告（2006）》，很大一部分人口集中在城市边缘——也就是我们俗称的农民工。作为农村大量流动剩余劳动力的主要出口，农民工的季节性流动，游击性流动大，使得政府无法采用简单的城镇保障方式保障其的风险。然而，年龄在18-50岁的青壮年农民工人口占到农民工人口总数的97%以上，96%以上从事的是工作强度大，风险系数高的第二，第三产业，女性农民工从事生产工作强度大的流水线工作，男农民工则聚集在意外事故风险极高的建筑业，冶金矿产业。这一低收入人群在风险面前非常脆弱，除政府救济之外，农民工工伤医疗保险缺失严重，应对风险的措施也相当有限。小额人身保险能够较好的满足他们在工作期间的人身保障需求，有效的转移其的风险，弥补由于风险管理手段的薄弱和滞后造成的相对贫困。

（三）保险公司涉足农村保险市场动力不足

从试点省农村小额人身保险的开展情况来看，保险公司涉足农村

保险市场动力不足造成农村小额人身保险市场的供求失衡问题已成为制约其发展的重要不利因素。虽然保监会出台了较多优惠政策，但是目前为止也只有不到十家公司申请了小额保险业务。究其原因： ①城市市场相对较完善，农村市场需要大量的前期投入。②开展农村小额保险在费率厘定，保费收取，保险理赔等环节也存在困难。

③保险公司很多都以城市为中心，不善于开发适合农村的产品，致使现有的小额保险险种缺乏对农村市场的适应性，难以满足农民的需求。

三、农村小额人身保险发展建议

（一）政府加大支持力度小额保险是扩大社会保护的有效工具，很多国家已经将小额人身保险纳入综合的社会保障体系，极大的激发了农民，尤其是农村低收入人群的社会积极性，为社会发展的长治久安提供了切实的保证。国际经验表明，小额保险可以，并且应当纳入社会保障系统，同时，政府也应当给予巨大的扶持。①政府鼓励商业保险公司进入农村小额保险市场，对于开展农村小额保险的公司，实行切实的优惠政策。适当的优惠政策和广阔的农村市场能够吸引更多的商业保险公司投身到小额保险之中。②政府对农民进行一定的保费补贴。一方面可以缓解了农民因收入原因而无法购买小额保险情况，一方面有助于扩大小额保险的覆盖面，推动我国农村小额保险的发展

（二）提高农民的保险意识

保险是一种引致性的需求，不是自发形成的，这就需要不断向农民普及保险知识，提高风险意识，启蒙他们的保险消费意识和消费观念。一方面，政府以及大型的金融保险机构可以开展小额人身保险教育，帮助低收入人群了解保险，熟悉保险，并且运用保险知识，通过保险知识的普及，激发他们潜在的保险需求，并将其转化为现实的购买行为，使之参与到现代文明建设的进程当中。另一方面保险公司应当努力塑造自身的良好的形象，借鉴西方国家的先进经验，同时又结合我国的基本国情，投资建立农村的民心工程，例如修建希望小学，或是以公司的名义在乡镇小学设立奖学金，使农民对保险公司产生一种信赖感，进而使得保险事业真正的深入民心。当然，笔者在此还需指出的是，宣传的持久性的必要，只有通过“零距离”的贴心宣传，反复宣传，才能真正的培养农民的保险意识，促使他们保险消费意识的觉醒和自我保护意识的增强。

（三）保证以及优化的保险服务

农村保险市场的脆弱性和原生态的特征，促使政府以及相关的保险公司在保险服务的设置和推广上，更应该注重服务本身的优质性和合理性，建立农村小额人身保险的基层体系。也就是说，要以村为最小单位，以村委会、村卫生所等村级机关为依托，设立小额保险专员和临时理赔点等构建基层服务体系。一是在县级保险公司设立小额保险管理机构，设专人进行管理。根据实际情况，比如参保人数、地区等设立保险专员，由县一级的保险公司进行管理。二是针对农村小额

保险可能存在集中理赔的问题，可以建立临时理赔点，由县级以上（含县级）的保险公司派人进行理赔，平时则由保险专员负责理赔。保费收缴可引进高科技产品。进而，力求小额人身保险服务达到一个简单化，可操作化和可实现化的“三化”标准，赢得广大农民的信任，帮助农民在受到意外风险后能够尽快的回复生产和生活，享受到“病有所医，老有所养，住有所居”的切实实惠，从而也将进一步的促进农村小额人身保险的健康稳定持续的发展。参考文献：

[1]高峰,王珺.小额保险需求分析.保险研究.2008(10).[2]张文庆.论发展农村小额人身保险面临的机遇和对策.经济师.2009(7).[3]王文军.农村小额保险情况调查.中国保险.2009(4).

第二篇：农村小额人身保险监管演讲稿

演讲手稿

第一张：随着我国经济的不断发展和人民物质生活水平的不断提高，保险越来越成为人们日常生活极其重要的一部分，在城市，不论是商业保险还是社会保险都有了较大发展，日趋成熟。在农村，随着收入提高和风险意识的增强，农民对保险保障需求和层次迅速提高，尤其是近几年来，在国家大力提倡发展农村经济的号召下，保险行业开始将工作重点逐步向乡镇农村地区转移。在大力拓展农村保险市场的过程中，农村小额保险成为了最重要的业务之一，并取得了一定效益。今天我们小组就对农村小额人身保险试点方案目前的发展现状、存在的问题及应该如何监管等问题作一下PPT演讲。第二张 小额人身保险的定义 见ppt

通俗的讲,该人身保险是专门针对广大低收入农民的消费能力、特定风险设计的一种人身保险，是由政府组织推动、保险公司具体经办的一种惠民保险，是服务“三农”的重要手段，也是建设和谐社会和社会主义新农村的重要举措。

小额人身保险的特征 小额人身保险的保费较低，保险金额较小，投保和理赔手续都比较简便，基本属于微利经营。产品种类涵盖定期寿险、储蓄保险、信贷寿险、意外险和健康保险等领域。一般保险产品由于保费较高，在农村地区销售有一定难度。而小额人身保险产品以风险保障型为主，保费较低且手续简便，比传统保险产品更适合中低收入阶层，在农村具有极大的发展潜力。

小额人身保险的范围

第三张在年初的全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波表示，农业保险是2012年保险业的发展重点，要继续推动农村小额保险试点工作。目前，农村小额人身保险还在试点阶段，通过这种小范围试点，为全面推广小额保险积累销售模式、售后服务和风险管控等方面的提供经验，最终也会全面推广。第四张

一、中心任务鼓励符合试点条件的保险公司，以农村低收入群体为主要目标市场，通过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，使保险真正惠及广大低收入群体，大力发展农村地区小额人身保险业务。

二、试点产品及业务模式

三、鼓励支持政策

五、步骤和时间

第五张保险监管要求

（一）管理要求小额保险可独立承保，不得以投保其他险种为承保的前提条件。为满足单独核算的需要，凡参与小额保险试点的保险公司总公司应建立专门针对小额保险的电子化统计平台，并根据保险监管要求报送相关数据（统计表格另行制定后下发），包括：小额保险分产品的覆盖人数、分产品保费收入、分产品提供保障的总保额、分产品的赔款支出等。

（二）服务要求保险公司应使用简单明了的语言，向小额保险个人投保人签发保单。保单应载明服务热线和保单签发人名称及地址。符合本方案规定的保险产品，应在所有提供给客户和不特定潜在客户的材料首页上突出显示“小额保险”图样。其他保险产品均不得使用“小额保险”或“小额”图样。

第六张 总述推广中的问题

保监局调研中发现，受行业发展规律、公司经营管理能力、经济社会发展阶段等多种因素制约，农村小额人身保险试点在渠道、产品上其实还没有真正摆脱传统的业务发展方式。

第七章供方

（一）现有的险种与市场需求不匹配，产品不能真正满足农民的需要。

第一，保险产品没有进行市场细分和产品细分，不能满足不同层次、不同区域农民的保险保障需求。我国农村地区地域辽阔，地区之间存在巨大差异，农民的收入水平和生活状况相差也极为悬殊。因此，农民的人身保险需求应该是多样化的。第二，农村小额人身保险的产品

价格制订不合理。我国大部分农村地区的可支配收入较低，如果农村小额人身保险的价格偏高，则超出了多数农民的保险购买能力。影响投保意愿。

（二）保险公司服务质量不高。第一是服务网络不健全。有些山区及边远地区的出单、理赔服务无法保证，续期收费没有专职队伍，主要依靠业务人员代收，既容易导致保单欠费甚至失效，也不利于公司加强管理。第二，保险服务内容也不完整，过分注重保险推销过程中的服务工作，而忽视保险销售前及销售后的服务工作。

（三）经营模式上创新不力。

（四）专业人才匮乏。第一，农村营销员的收入偏低，缺乏职业吸引力。第二，农村保险从业人员素质整体水平有待提高。经过专门训练、拥有较高素质的人员较少，绝大多数是保险公司聘请的临时人员，没有接受过正规的保险营销培训，销售行为不规范。在一定程度上阻碍了农村小额人身保险业务的开展。

(五)小额人身保险业务实现盈利较为困难。商业保险公司作为利益最大化的企业主体，能否盈利无疑是决定它们持续开展小额人身保险业务的关键。原因：①地域广、点散，交通不便，农村市场需要大量的前期投入，成本较高。②开展农村小额保险在费率厘定，保费收取，保险理赔等环节也存在困难。③保险公司很多都以城市为中心，不善于开发适合农村的产品，致使现有的小额保险险种缺乏对农村市场的适应性，难以满足农民的需求。

第八张需方(一)农民保险意识淡薄、知识缺乏，保险功能认识偏差，购买农村小额人身保险的积极性不高。长期以来，受传统体制、文化传统、收入水平等多方面因素的影响，我国农民习惯靠自己、靠亲友来应对风险的观念根深蒂固，并且他们常常抱有侥幸心理，没有认识到风险发生的普遍性，认为自己不一定会面临风险。因此，即使小额保险的保费低廉，他们也不愿购买。此外，我国农民的文化水平相对较低，不能充分认识保险分散风险的作用，再加上缺乏保险相关知识的宣传，使得农民保险意识淡薄。

（二）农民收入水平低。

（三）农民对农村小额保险的信任度不够。第九张

（一）监管政策未用足。监管部门实施的五项鼓励政策中，放宽销售渠道和资格、放开预定利率、鼓励供给主体组织形式和服务技术创新等政策缺乏抓手，难以落到实处。监管政策在层层传达落实中衰减，（二）上级公司扶持政策不落实。

（三）发展基础比较薄弱，缺少政策法律支持。从小额保险发展较好的国家经验看,政府支持是小额保险发展的重要推动力。小额保险具有半商业化和半公益性特征,如果没有政府持续的政策支持,小额保险对商业保险公司吸引力不大。在我国,虽然保监会重视和支持发展小额保险,但政府相关的政策支持缺乏,在一定程度上影响了农村小额保险的可持续发展。

第十一张

一、完善我国小额人身保险监管的法律法规。尽管近年来新的《保险法》、《保险公司偿付能力管理规定》等各种法律法规不断出台，但还有许多不完善之处需要进行不断改进。应努力建立并完善法律体系，使相关部门能够在法律法规的约束下各行其职。我国小额人身保险监管的法律法规的制定按照以下标准：放宽小额人身保险的准入范围，为非政府组织、小额信贷机构等主体经营农村小额人身保险扫清障碍；在小额人身保险补贴政策上设置适当的标准，尝试实行补贴规模与群众满意度挂钩；注重中介市场的完善，放宽农村小额人身保险中介的准入条件，从而降低保险公司成本，探索出中国特色的小额人身保险的监管平台。

二、科学定位农村小额人身保险的监管目标。农村小额人身保险是集商业性与福利性于一身的特殊保险形式。让农村小额人身保险获得持续的盈利能力是商业性的首要要求。商业性和福利性虽然存在诸多矛盾，但是在“覆盖性”和“可持续性”这两点上的要求是共同的。将以上两点结合就组成小额人身保险的监管目标，推进小额人身保险可持续性发展并能够最大程度覆盖中低收人群体的需求。

三、尽快由严格的市场行为监管向偿付能力监管过渡。加强偿付能力监管可以帮助监管机

构及时、迅速地发现保险公司存在的问题，加强对保险公司的风险资本的动态评估。保险监管机构只有坚持把偿付能力监管作为监管的核心，健全完善偿付能力监管制度和偿付能力综合分析制度，切实防范偿付能力不足的风险，才是正确而有效化解保险公司经营风险的行为。

四、积极转变监管理念，运用新的监管手段。在监管理念上，保险监管机构应根据本地经济发展情况制定相应的监管政策。不断创新监管机制，对于经济发达的地区做到重点突出，而对于欠发达地区应该引导其快速发展，同时在监管过程中还应考虑到各地的风土人情、社会习俗等。在监管手段上，要建立完善的偿付能力指标体系。改变以往的监管方式，要将年终检查式的事后监管转变为以信息传导机制为基础的日常监管，最终向风险监管过度，建立动态的偿付能力监管体制。要利用现代网络技术，加强保险公司经营信息的透明度。

五、加快培养农村保险监管专门人才。国家监管机构方面，可以专门招聘一批具有较高文化素质、了解农村、具有农村基层保险工作经验的监管队伍。他们了解农村保险的基本情况，知道保险市场中存在的问题与不足，在保险监管过程中就可以有的放矢，及时发现和解决问题。

六、加速保险中介监管，加快农村市场创新发展。在农村地区，要加速保险中介监管，使得保险中介机构壮大，改变粗放型管理与经营模式，完善市场准入与退出机制，全面深化与保险公司的合作关系，着力寻求自身快速发展，将巨大的潜在农村保险需求与保险机构的供给进行有效对接。结束：实施的意义：1农民： 提高农民的保险意识，满足广大低收入农民保险保障需求，完善农民的保障体系。2农村：完善农村的灾害救助体系，完善农村的金融支持体系，完善农村社会保障体系，推动农村经济发展。同时我们看到小额保险在国际上受到广泛重视目前，世界上有一百多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为中低收入人群提供保障服务的问题。国际经验显示：在广大农村，单纯依靠提供小额信贷和储蓄工具这些金融支持手段还不足以解决农村的贫困问题，因为一些从小额贷款获益或致的个人可能因疾病、意外死亡和自然灾害等原因再次陷入贫困，而且还影响贷款回收，危及贷款机构的财务安全。为了更好地规避风险，小额保险机制率先被印度、孟加拉国和菲律宾等发展中国家引人。这些国家根据其农村人口缺乏保险保障的实际情况，以多种形式在农村地区推进小额保险业务，取得了较快发展，成为解决农村人口基本保障的有效手段，引起了国际保险监督官协会、世界银行和国际劳工组织的高度关注。

第三篇：县农村小额人身保险工作实施办法

县农村小额人身保险工作实施办法

县农村小额人身保险工作实施办法 各村委会： 为进一步落实《县人民政府办公室关于发展农村小额人身保险工作的实施方案》文件精神，扩大农村小额人身保险覆盖面，提高全乡农村社会保障水平，自全县推广小额保险试点以来，我乡积极动员，扎实开展，成绩显著，收益明显。在去年工作的基础上，特制订本实施办法，请积极配合、遵照执行。

一、实施原则 按照“巩固成果、创新模式、扩大覆盖、谋求长效”的原则，以建立健全“三农”社会保障体系为目标，以发展农村小额人身保险长效机制。

小额保险涉及低收入群众的切身利益，在发展中要坚持以政府引导、部门协调推进、农民个人自主自愿参保的积极稳妥原则，及早发现问题，及时提出解决意见和建议，确保小额保险推广工作健康发展。

二、具体目标

在全县农村全面发展小额人身保险，做到健康、快速、规模化运行，确保全乡保险覆盖率达到70%，符合条件的农民参合率达到80%以上。

三、工作内容

我乡推广的农村小额人身保险险种为国寿农村小额团体意外伤害保险，承担参保人因意外伤害事故造成的相应责任。

1、承保机构

中国人寿保险股份有限公司县支公司

2、参保对象 全乡农村居民

3、实施范围

全乡出生28天以上农村居民均可参保

4、保险期限

保险期限为一年，从投保之日起至满一年时为止，到期续保。

5、缴费标准

农村小额人身保险缴费标准为每年10元/人，由中国人寿县支公司委托村级组织代缴。

6、资金筹集方式 农民交纳；

集体经济有实力的村，经村民代表大会讨论决定，可以对农民小额保险给予一定的补贴；

号召有社会责任感的企业，在自愿的前提的下，为农民小额保险给予一定的资助。

7、具体参保内容

中国人寿农村小额团体意外伤害保险； 中国人寿农村小额意外伤害保险惠农卡系列；

中国人寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险。

8、保险责任

中国人寿保险公司县支公司对每一个

参保人给付的保险金以保单载明的保险金额为限。

参保人遭到意外伤害身故，保险公司按照保单载明的保险金额范围内给付身故保险金。

参保人遭受意外伤害致身体残疾，保险公司根据保险条款规定的残疾程度对应的给付比例，在保单载明的保险金额范围内给付残疾保险金。

参保人遭受意外伤害导致3度烧伤，保险公司根据保险条款规定的烧伤面积对应的给付比例，在保单载明的保险金额范围内给付烧伤保险金。

保险公司对每一参保人给付的保险金以合同约定的该参保人的保险金额为限，一次或累计给付的保险金额达到该参保人的保险金额时，合同对该参保人的保险责任终止。

四、工作要求

农村小额人身保险属于属于“低保障、广覆盖”的社会性质保险，旨在促进农村社会和谐发展，从根本上解决了我乡保

险保障供给不足等问题，各包村干部要协助各村委会通过广播、板报、宣传横幅、宣传车等形式大力宣传农村小额保险政策。各村委会要安排专人负责宣传的具体工作，培养农民的购买意愿，为农村小额人身保险的发展营造良好氛围，做好小额人身保险的续期收缴、风险管理和保全、理赔等服务工作。注：后附农村小额保险条款简介 年八月七日 农村小额保险条款简介

一、农村小额保险简介： 保险费

意外伤害保险险保险金额 意外医疗费用的保险金额 10元 4000元 1000元

1、保险期间：一年

2、保险责任 意外伤害保险

意外死亡、意外残疾、意外烧伤 意外伤害医疗

意外住院医疗费用按90%比例给付保险金

3、特别提示： 身体健康、从事四类以下职业的农村居民可以作为被保险人投保本保险。以上资料为条款简介，具体内容以条款为准。

二、农村小额保险与“新农合”打配合： “新农村合作医疗保险”属于“低保障、广覆盖”的社会性质保险。有了中国人寿“农村小额保险”乡搭配，大幅度提高了家庭保障。发生意外农村合作医疗报销后，剩余部分拿着盖有公章的复印件和报销结算单，中国人寿再此给予的保险补偿。

三、出险怎么赔？

1、出现请第一时间报案。地址：

2、报案电话：

第四篇：农村小额人身保险工作取得初步成效

农村小额人身保险工作取得初步成效

根据中江县人民政府办公室《关于进一步加强农村小额人身保险工作的通知》（江府办〔2012〕14号）文件精神和江府目督办函〔2012〕2号《关于下达2012年农村小额人身保险目标任务的通知》要求，在县级有关部门、各乡镇政府高度重视和精心组织下，迅速启动了农村小额人身保险工作，取得了初步成效。

一、加强组织领导。

各乡镇成立了以党委书记牵头的农村小额人身保险工作领导小组，将该项工作纳入议事日程，并在各村（社区）确定了一名村（社区）干部负责小额人身保险工作的开展和与保险公司工作人员的联系协调，分管领导具体负责日常工作。

二、措施有力、职责明确。

各乡镇都制定了农村小额人身保险考核文件，并与各村（社区）签订了目标责任书，明确了任务考核指标及奖惩措施，部分乡镇还将拿出政府经费对工作突出的村（社区）进行奖励，很好地将农村小额人身保险工作落到实处。

三、广泛宣传，有序开展。

全县45个乡镇全部召开了农村小额人身保险工作启动会，会上乡镇领导对小额人身保险工作的目的、意义作了全

面的阐述，对该项工作的落实做了详细安排。各乡镇通过村组会、张贴海报、发放宣传资料及广播宣传等行之有效的方式，突出宣传小额人身保险的风险保障功能，增强了群众的参保意识，营造了良好的氛围。

四、通力协助，初见成效。

通过各乡镇的精心组织，与保险公司的积极配合，小额人身保险工作取得了初步成效。截止3月31日，全县参保户数70334户，参保率达19.13%。其中，玉兴镇、继光镇、双龙镇、悦来镇、高店乡、瓦店乡、富兴镇、合兴乡、太安镇、杰兴镇、万福镇、白果乡、青市乡、积金镇、联合镇、南华镇、通济镇等乡镇目标任务进度良好，希望工作进度滞后的乡镇奋起直追，最终圆满完成县政府下达的目标任务。

第五篇：旌阳区农村小额人身保险工作实施方案

旌阳区农村小额人身保险工作实施方案

按照《四川省保监局关于放开农村小额人身保险试点限制的通知》（川保监办发【2010】53号）要求，在全省范围内取消试点限制，稳妥推进小额保险工作，逐步扩大覆盖范围。为满足旌阳区广大低收入农民的保险保障需求，扩大农村地区的保险覆盖面，提高人们群众的保障程度，促进旌阳区农村经济的发展，维护社会和谐稳定，根据省政府办公厅《转发中国保监会<关于印发农村小额人身保险试点方案的通知>的通知》（川办函[2008]190号）精神，结合我区实际，特制定本方案。

一、目的意义

农村小额人身保险（以下简称“农村小额保险”）是面向农村低收入农民家庭提供的人身保险产品，主要针对农村低收入人群最迫切需要规避的疾病、伤残和死亡等风险实施的保险服务，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段。开展农村小额保险，有利于完善农村社会保障体系，规避农民生、老、病、死等风险对农业生产、农民生活和农村社会稳定带来的影响，提高农村社会的保障程度；有利于完善农村的灾害救助体系，保护农民积累的财富免受自然灾害冲击，增强抗御自然灾害的能力，帮助他们在灾后重建家园；健全和完善农村金融支持体系。对构建和谐社会和促进统筹城乡经济持续发展，具有极其重要的意义。

二、参保对象、保险期间、缴费标准、缴费方式、保险险种

（一）参保对象与范围：本保险参保对象为户籍关系在旌阳区行政区域内所有0岁（出生满28天以上）——70周岁（含）的农村与城镇居民，以每户家庭为一个参保单位，符合年龄要求、身体健康的家庭成员应全员参保。

（二）保险期间： 本保险保险责任期间为一年。每年11、12月为下一保险缴费期，参保人员缴费后，保险责任期间为次年1月1日零时起至12月31日二十四时止。中途参保家庭可以按投保剩余月份计缴保费，保险责任期间为参保缴费的次月1日零时起至当年12月31日二十四时止。

（三）缴费标准： 每户每年缴费标准设定为100元/200元/300元三个档次，参保家庭投保时自行选择其中一个档次缴纳保费。中途参保家庭按投保剩余月份计缴保费的，月保费标准分别为每户8.5元/17元/25.5元三个档次。每户本剩余月份所缴纳的总保费以对应档次的年缴费标准为限。

（四）缴费方式：每户首年参保可选取现金缴费方式，为了保障参保人的资金安全，请到所在村劳动保障站办理银行转账手续，授权保险公司通过银行转账方式缴纳次年保险费。参保人员应于当年11、12月期间将次年的农村小额人身保险保险费存入银行账户。

（五）保险责任：

1、交通工具意外伤害保险：因驾驶或搭乘火车、轮船或机动车（不包含电瓶车、二轮摩托车、轻便摩托车和轮式自行专用机械）发生意外事故而造成的死亡或残疾，按条款规定给予赔偿；

2、一般意外伤害保险：因一般意外事故（不含驾驶或搭乘火车、轮船或机动车）的发生而造成的死亡或残疾，按条款规定给予赔偿；

3、意外伤害医疗（含门诊）保险：因意外事故的发生而给被保险人造成的门诊或住院医疗费用，按按条款规定给予赔偿。

三、工作目标

（一）2011年5月底前，通过广泛宣传，农村家庭小额自愿投保覆盖率达15%以上。

（二）2011年6月底前，通过广泛宣传，农村家庭小额自愿投保覆盖率达30%以上。

（三）2012年，通过广泛宣传，农村家庭小额自愿投保覆盖率达80%以上，努力实现“人人有保障，保险全覆盖”的目标。

四、具体措施

（一）为切实加强对农村小额保险工作的组织领导，区上成立农村小额人身保险实施工作领导小组，各级乡镇人民政府及中国人寿为实施小组成员。

（二）为落实十七届五中全会精神，鼓励农户应保尽保，区政府为旌阳区范围内首次参加农村小额人身保险的农村居民给予保费10%的补贴。

（三）各级乡镇（街道）人民政府是农村小额保险工作推进的主体，负责监督、指导农村小额保险工作开展；各村委具体落实农村小额保险的宣传与组织参保工作；中国人寿德阳市旌阳区支公司的驻村协理员负责承担农村小额保险的业务经办和管理服务工作。

（四）中国人寿德阳市旌阳区支公司负责对乡镇（街道）劳动保障所、村劳动保障站的相关负责人，以及驻村协理员进行农村小额保险知识和服务的培训。

（五）中国人寿负责做好农村小额人身保险理赔工作，对因意外事故造成的事实清楚的死亡或残疾，在5个工作日内处理完毕；对因意外事故造成的医疗费用，采用中国人寿“医保通”系统，进行实时赔付。

四、评比奖励

以各乡镇（街道）实际户数为考核基础数据，按照实际完成情况进行评比：

（一）国寿农村小额保险实际投保入户率达40%以上的，由中国人寿德阳市分公司授予“小额保险达标乡镇（街道）”奖牌；

（二）国寿农村小额保险实际投保入户率达50%以上的，由中国人寿德阳市分公司授予“小额保险先进镇（街道）”奖牌；

（三）2011年7月召开总结表彰大会，对入户率达到50%以上的镇（街道）、村进行通报表彰和奖励。

五、实施工作要求

（一）精心组织，层层落实。各乡镇要从落实科学发展观和以人为本的高度出发，大力支持和配合承办单位切实做好宣传发动工作，组织广大居民积极参保；要由主要负责人牵头，抽调综合协办能力较强的业

务骨干组成工作协调小组，制定具体工作计划，明确任务，落实责任，努力扩大本范围的保险覆盖面；承办单位要根据我区农村经济发展的特点，在已经建立新农保村级服务网点的基础上，进一步加强经办管理和服务平台建设，不断提升从业人员综合素质，提高小额保险的服务质量，努力争取广大居民积极参保和信赖、支持。

（二）广泛宣传动员。各镇（街道）、中国人寿德阳市旌阳区支公司要协同配合，采取召开户主会、入户宣传、张贴标语、印发资料、开辟专栏、制作黑板报等各种行之有效的方式，广泛宣传农村小额保险的目的意义、参保条件、投保方式和理赔程序等，突出宣传小额保险的风险保障功能，增强农民群众的参保意识，引导他们积极投保，形成有利于农村小额保险工作开展的舆论氛围。

（三）强化监督管理。各镇（街道）在组织实施过程中要坚持维护低收入家庭的利益，坚持农户自愿参保的原则，加强监督，防范强制保险和理赔拖延损害农民利益的行为发生。中国人寿德阳市旌阳区支公司要严格诚信守诺、简化工作手续、及时查勘理赔、热情周到服务，加强保费收缴监督管理，切实防范经营风险。区级有关部门要加强对农村小额保险经办工作的监督，严厉查处“欺农”、“坑农”、“害农”的违法违规行为，切实维护农民的合法权益。