网络贷款基本常见问题知识（本站推荐）

第一篇：网络贷款基本常见问题知识（本站推荐）

网络贷款基本常见问题知识

1，什么是网络贷款？

网络贷款，简单的说，就是手中有闲钱的放款人，通过网络贷款平台，将钱借给需要用钱的借款人的过程。放款人获得远高于银行存款的收益（现在主流网贷平台年收益率一般在12%~25%之间），同时借款人能方便快捷的获得事业发展的资金。

网络贷款是个新兴事物，最早于2005年诞生于英国；2007年中国出现了第一家P2P贷款网站----拍拍贷；P2P网络贷款模式由于互联网这个工具的便利性和跨地域性，迅速实现了爆发式的增长，行业总贷款额由2007年的2000万元增长到2011年的60亿，预计2012年将达到300亿元并继续保持爆发性增长态势。中国的网贷平台家数也由2007年的1家迅速发展到上千家；上规模的、有稳定日常成交量的平台，也达到了4、50家，且不断还有新的平台诞生。从本质上说，网络贷款是互联网这个革命性的工具进入到传统的金融信贷领域而出现的一种“金融淘宝网”，网贷团深信，网络贷款模式必将成为今后人们重要的一种理财方式选项。

在这么多网络贷款平台中，自然就会出现特色各异、良莠不齐的局面。上海网络贷款研究会自从2010年以来，就对这个行业进行了密切关注和研究，并累计投入100余万元真金白银在各个主流贷款平台进行亲身实践，获得了大量的行业经验与研究成果。随着各网贷平台相互之间的竞争，现在整个行业已经基本实现了网贷平台对VIP放款客户的本金100%垫付机制，这就让投资网络贷款的风险由早期的担心借款人中出现“老赖”的风险，转化为辨别网贷平台是否“靠谱”的系统性风险。为让广大网民分享这些摸索出来的经验并少走弯路，上海网络贷款研究会特委托上海复一蓝计算机有限公司打造出一个第三方评级与导航门户----网贷团网站，希望能为这个蓬勃发展的朝阳行业提供一个专业、客观、权威的第三方评级平台，让新投资人少走弯路，让资深投资人有个交流的平台。现在就去各个平台看看吧！

2，网络贷款合法吗？

国家法律是允许和保护民间借贷的，对于利率在国家规定的贷款利率的四倍以下的利息，也是承认和保护的，而现有网络平台上的利率水平，均是在四倍安全线的下方。《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。

《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。

《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。民间借贷： 民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。3.什么是标？

标“是网络贷款平台上对于一个借款行为的统称，包含以下这些要素组成：借款金额、借款利率、借款期限、借款人、放款人（1个或多个）、担保人（可选）、投标奖励（可选）、还款方式、借款类型（信用标、抵押标、秒标、净值标等）。

4.什么是信用标？

信用标顾名思义就是借款人在通过了网贷平台一系列的基础信用认证后，凭借自己的信用进行的一种借款，没有抵押物或担保人。现在主流的网络贷款平台一般对VIP放款客户投资的信用标逾期的话，垫付100%本金，有少数平台对信用标的利息也垫付。具体的网贷平台的对比，可参见”平台一览“。

5.什么是抵押标？

抵押标顾名思义就是借款人在网贷平台办理了抵押手续，有抵押物（一般是房子或者车子）的一种借款；现在的网络贷款平台对抵押标都是保本保息的，一旦逾期，平台立刻垫付本息并债权转移到借款人和平台之间。有些平台用语不同，可能叫”推荐标“、”快借标“、”给力标“等，但含义是相同的。抵押标的标题上一般会出现”押“字或”荐“字或”力“字小图片。

6.什么是担保标？

担保标顾名思义就是有人居中担保的借款，担保人可以是一人或者多人；担保标如果没有发生逾期，顺利还款完毕，担保人就会获得借款人预先承诺的担保奖励（一般是1%~5%）；如果担保标逾期，就由担保人垫付本息给放款人；现在的主流网贷平台都会从技术上保证担保人账户有足够的“净值”来担保他所担保的标，而不会出现担保人本身账户无法支付逾期担保标的情况出现；所以担保标也可以认为是无风险的，只是如果出现逾期，垫付的天数和抵押标有区别，一般是逾期30天后担保人才垫付本息（而抵押标一般是逾期第2天平台就立刻垫付）；担保标投标也分为两个阶段，第一阶段是担保阶段，在担保比例未到达100%之前，放款人是不能投标的；第二阶段是担保比例到达100%后，放款人才可以开始投标。担保标的标题上一般会出现“担”字小图片。

7.什么是秒标？

秒标是”秒还标“的简称，顾名思义就是借到款后马上就还。秒标主要是一种娱乐标，起到一种”网上发红包“的作用；发秒标的主要是两类人：一种是普通网友，为了庆祝某件事情（比如结婚、孩子满周岁……）而让大家分享快乐、求祝福的一种发红包方式；另一类就是平台的经营者，为了搞活人气，刺激放款人充值而临时搞的一种促销活动；所以秒还标一般都会设定单人最高投标额，以便让更多的人参与以达到宣传效果。秒标是没有风险的，一般满标很快，机会稍纵即逝。秒标的标题上一般会出现”秒“字小图片

8.什么是净值标？ 净值标是指借款人有一定的”净值“存放在网站平台上而进行的一种借款（借款金额必须小于”净值“）。账户”净值“包括可用余额和待收款。由于有”净值“作为还款保证，所以净值标也可以认为是基本没有还款风险的，很多平台净值标是免审直接通过的；净值标一般有两个用途：一种是提前收回资金，就是指投资人高息放出款后，又碰到临时用钱的情况，那么就可以”依托应收款净值“发起借款，从而提前收回资金；另一种就是资金”黄牛“采用的一种借款，低息借入资金，高息放出赚取差价；所以净值标的利率一般偏低，一般月息在0.7%~1%之间，但优点在于无风险和期限短，一个月的借款标基本都是净值标。净值标的标题上一般会出现”净“字小图片。

9.什么是流标？

流标就是在借款人的借款需求在约标期限内（一般是3~7天）没有得到放款人100%的满足的情况，或者满标后没有通过网贷平台的复审，称为”流标“，流标后放款人的款项回到各放款人的账户中。流标的主要原因有：利率太低、金额过大、借款人历史信用不好、担保标担保进度不足100%等等……

10.什么是投标奖励？

投标奖励是指借款人为了鼓励、刺激放款人尽快满标而悬赏的奖励，也可以理解为满标后立刻能提前拿到的部分利息，一般投标奖励比例为0.1%~3%之间；需要提醒放款人注意的是，大部分网贷平台对于放款利息，是要抽取6%~10%的管理费的，而对投标奖励是不抽取管理费的，所以能先拿到投标奖励，更加”实惠划算“，而且投标奖励立刻拿到后又能马上再投资产生新的收益。有投标奖励的标，一般会在标题上出现”奖“字小图片

11.借款人到期了不还款，怎么办？需要我去催收吗？

借款人到了约定还款日期不还款，称之为”逾期“。由于现在网站平台基本都实行了VIP垫付机制，所以催收工作一般由网站来统一进行（因为垫付后债权已经转移给了网站），网站一般会有专门的部门和人员来进行催收，必要的时候会上门催收并收取催收费和罚金。一般逾期以30天为界限，30天内的逾期，一般程度较轻，基本只采取电话、网络等方式催收；超过30天的逾期，就会被称为”恶意逾期“，可能会采取上门催收的方式；无论哪种方式，基本都不需要放款人参与。

12.我想试试投资网络贷款，需要准备些什么？

一般准备好两样东西即可：一个是身份证正反面的扫描件或者照片（用于国家身份证数据库实名认证），另外就是最好学会网银支付，会方便很多。

13.什么是线上充值？和线下充值？有什么区别？

充值是投资网络贷款的必须步骤，就是把自己银行卡中的钱（借记卡或者信用卡）充值到网络贷款平台自己的账户中的一个过程；”线上充值“是指利用现在已经非常成熟的第三方支付平台（如支付宝、国付宝、环迅支付、盛付通、银联在线、财付通等）直接充值到网贷平台，能实时到账；缺点是会产生费用（部分网贷平台承担了这笔费用，具体参见”平台一览“）。而”线下充值“就是通过传统的银行转账的方式，对网贷平台公布的公司或者个人帐号发起转账的方式进行充值，转账完毕后要通过平台的客服、财务人员确认到账情况，这种方式是非实时的，需要人工干预，也容易出错，好处是免费（但如果跨行、跨省的手续费要转账人自己承担，这和转账人的具体银行、卡种有关）；网贷团更推荐线上充值方式；

14.如何开通网上银行？

网上银行的开通方式大同小异，简单的说，去各个银行的柜台都可以办理；也有不少银行不需要去柜台办理手续，也能在网上自助开通低级别的网银，只不过低级别的网银支付的限额较低，不能大额转账。以支付宝为例，下面的链接详细介绍了各银行网银的开通方法：

http://club3.alipay.com/yy/club/zhifudaquan/?src=yy_club_shouye2w

15.我投资的钱如果又碰到急用，能撤回吗？

不能直接撤回（放款人不能提前收回借款，但借款人可以提前还款），但可以通过净值标借款、债权转让等方式曲线提前撤回投资。

16.网络贷款平台会卷款消失吗？

理论上说是有这个风险，所以现在的业界NO.1红岭创投正在谋求工行第三方资金托管以打消放款人的这个顾虑，但这个动作还没有完成。正是由于存在这样的平台系统风险，所以我们网贷团才觉得有必要罗列各个平台的优缺点，提示风险性，让放款人能减少摸索过程，少走弯路，更好的回避风险、分散风险。

17.投资网络贷款的主要风险是什么？

由于现有网络贷款平台的相互竞争，已经基本实现了对VIP放款客户的本金100%垫付机制和部分标的利息垫付机制，所以现在网络贷款领域，风险因素已经由早期的借款人中产生”老赖“这个因素，转移到平台本身的系统性风险上来。所以，如何选择投资的网贷平台，就成为放款人进行网络放贷理财的主要课题。而网贷团就是为了更好的服务这个课题为使命。网贷团的建议是： 1）分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里，比较稳健的投资策略是：把自己的金融投资资产的30%用于网络贷款投资，并分散到6~10个平台； 2）基本在网贷团评级A级和B级平台里面选择，以A级平台为主，根据自身的理财诉求点和平台的特点来做匹配选择，C级和D级平台建议暂时观望，参见”平台一览“

18.网络贷款平台是银行吗？二者的区别在什么地方？

网络贷款平台和银行从功能上讲，都属于资金中介，但二者又有一个显著的区别：银行的存款者，把钱存入银行后，是不知道，也不关心银行把钱贷款给了谁的，存款者信任的是银行；而网贷平台只是一个资金需求信息中介平台，放款人要把自己的钱借给谁，是由放款人根据借款人的情况，自行判定的，网贷平台不能替放款人做主，这是一条红线，如果网贷平台割裂了放款人和借款人之间的信息交流，那就涉嫌违法吸储和放贷，因为网贷平台不是银行，没有银行牌照。正是由于这个原因，所以网贷团非常看重网贷平台的”透明性“，阳光是最好的杀毒剂，凡是对借款人信息和数据捂着、盖着、语焉不详，甚至涉嫌”虚拟"借款人情况的平台，网贷团会给予较低的评级并提示风险。

19、什么是一次还本付息法？

一次还本付息法，又称到期一次还本付息法，是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，目前人民银行颁布的1年期内（含1年）的个人住房贷款，采用的就是这种方式。

20、什么是按月付息、到期还本？

按月付息、到期还本是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，利息按月归还。据称，“按月付息、到期还本还款法”主要针对都市白领、经商创业者等预期收入较高的高端客户。比如事业刚刚起步、急需资金的创业人士，可以以最小的还款压力先满足安居需求，减小还贷对创业融资的压力。

温州淘贷宝金融信息服务有限公司

2012年12月13日

第二篇：贷款知识常见问题汇总

贷款知识常见问题汇总

以下是贷款中的常见问题，也许能帮许多需要贷款的用户解决心里的疑问

1、什么样的房子可以做交易贷款？

主要有以下几点：

第一、楼龄为不超过20年。

第二、面积在30㎡以上。

第三、有稳定的工作收入。

2、什么样的房子能做消费(直抵)贷款？

第一，借款人有真实的借款用途（用于买房，买车，房屋装修）

第二，借款人有良好的工作单位（公务员，事业单位或知名企业上班）

第三，房屋面积在60㎡以上，楼龄为1992年以后。

贷款额度一般为房屋评估值的五成。

3、什么样的房子能做公积金贷款？

第一，面积不限，只要是市内的楼房即可。

第二，房龄要求在25年以内。

第三，连续在公积金管理中心缴存6个月以上。

房龄在五年以内的可贷评估值的六成，五年以上可贷五成。

4、什么样的房子贷款能做到六成？

现行二手房商业贷款的成数一般为五成，但如果房龄在五年之内，借款人为沈阳户口，工作单位稳定具备较强还款能力的，可以做到六成。

5、办理交易贷款对于过户时间有要求吗？

有，办理二手房交易贷款必须是交易在三个月之内的房产，这样才可以正常办理交易贷款。

6、贷款人年龄大了，还可以贷款吗？

商贷:借款人为男性（年龄加贷款年限）不能超过65岁，女性（年龄加贷款年限）不能超过60岁。

公积金:借款人为男性（年龄加贷款年限）不能超过60岁，女性（年龄加贷款年限）年龄不能超过55岁。

7、户口在外地，能在本地办理贷款吗？能办理。首先，您本人是在本地工作，有稳定的工资收入和良好的信誉情况，这样您才可以向银行申请办理贷款。

8、贷款年限最长可以贷多少年？

商贷:贷款年限一般为30年减房龄。

公积金:25年减房龄(最长20年)。

9、房子交易前，可不可以先做贷款审批？

可以。交易前可以先审批，待银行批复以后再进行交易。这可以保障买卖双方的利益，减少中介风险。

10、我有公积金我爱人也有我们可不可以一起贷啊？最高可以贷到多少？

可以，公积金中心规定如果是夫妻双方办理贷款最高可贷到40万，单身或者只有本身一人有公积金只可以贷到25万,家庭成员三人以上共同申请最高限额为50万。

11、如果房子名称是我的，公积金是我爱人的可以办理公积金贷款吗？

如果是市公积金用户可以办理，如果是省职公积金不可以，以房证为准。

12、办理交易贷款需要那些要件？

借款人夫妻双方的身份证，户口本，婚姻证明，房证，契证，土地证（五区以外），收入证明（银行固定格式），单位营业执照副本复印件（加盖公章）交易审批表两份（没有涂改准确无误），买卖合同一份。

13、如借款人证件号码，姓名不一致怎么办？

以身份证为主，到户口所在地派出所或民政局更正。

14、单身证明怎么开？

到户口所在地民政局开（单身证明有效期为一个月）

15、第二套住房贷款是怎样界定的？

夫妻双方任何一方如有买房贷款（含公积金贷款），再买房贷款都属于二套住房贷款。

16、第二套住房贷款与第一套住房贷款有什么区别？

利率，一套为基准利率下浮15-30%。二套为基准利率上浮10%。

17、如果办理贷款本息还款法的合适还是本金还款法的合适？

本金还款是先还本金多后还利息，而本息却是利息和本金一起还（每月还款额一样）。如果您想提前还款就选择本金还款法（但这种还款方式前期月还款多，压力较大，每个月还款额都不一样）。

18、什么是公积金组合贷款？

公积金贷款是有额度限制的，如果你购房贷款金额过多，只用公积金不够，就需要跟商业贷款一起，这就是组合贷款了。

第三篇：贷款常见问题

企业抵押贷款条件

企业抵押贷款顾名思义就是以一定的抵押品作为物品保证向银行申请取得贷款。其贷款对象一般为经营良好的各类中小企业客户，一般可以获得10万-50万、为期1年-2年的贷款额。

抵押类的企业贷款条件除了符合基本条件外，作为抵押物品的财产必须符合相关规定，抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。其中，以房产抵押的，抵押率最高不得超过70%;以交通工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不超过60%，以专业设备和工具、无形资产抵押的，抵押率最高不超过50%。

关于房产抵押贷款的操作程序

(l)贷款人申请;借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料：①借款人的身份证、户口;②购买住房的合同意向书或其他证明文件;③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。

(2)贷款银行审查;贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后出具贷款承诺书，并与借款人签订抵押合同。

(3)借款人与售房单位签订购房合同;借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同，并请售房单位在房产收押合同上签章。

(4)借款人办理抵押房屋的保险;借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。(5)借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同;借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单，与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证。

(6)贷款银行划款;贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户

如何办理抵押借款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是商业银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。而双方通过抵押借款合同来规范资金操作，从而更好的实现借贷价值。

抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿还，财产所有权的转让即告结束，设置抵押的目的，主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。

了解新一贷无担保个人贷款更多资讯 其次，抵押借款具有一定的适用范围。

作为借款人，必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;房地产抵押贷款;产品具有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用;有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级(含)以上;作为抵押物的财产必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。

对于抵押借款合同来说，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同，而借款人需要一定的抵押物作为信用来源从而获得借贷资金。抵押借款合同是转让货币所有权的合同。当贷款人将借款交由借款人后，货币的所有权移转给了借款人，而债务人在法律上把财产所有权转让给债权人。借款人可以处分所得的货币。这是抵押借款合同的目的决定的，也是货币这种特殊种类物作为其标的物的必然结果。在签署抵押借款合同相关内容时，双方必须遵循我国法律规章制度，对于借款客户来讲最好通过正规金融渠道，从而保证融资的合法放心。

个人贷款抵押知多少？

个人抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。在法律定义上，抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务--抵押贷款经偿还，财产所有权的转让即告结束，而个人银行贷款抵押主要是指个人在向银行贷款时的抵押担保抵押品。

哪些东西可以作为个人贷款抵押?

要规范抵押贷款的操作程序，必须正确把握抵押贷款中的法律依据和操作原则。而在这其中，首要规范的就是作为个人贷款抵押物品的范围，也就是我们所最关心的哪些东西可以作为个人贷款抵押? 在我国，目前实行的个人抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类：(1)存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。(2)客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。(3)证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。(4)设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。(5)不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。(6)人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。

而在个人贷款抵押方面，不动产贷款，也就是以房产为担保的抵押贷款最为普遍。汽车作为个人贷款抵押物

除了不动产之外，其余很多动产都要以质押形式方可贷到款，但是相关条文特别规定：汽车、船等特殊动产在作为个人贷款担保时，是以抵押形式，而非质押。这也就打消了很多朋友的担心汽车担保贷款最后会被收走爱车的后顾之忧。

一般以汽车等动产抵押向银行贷款难度比房产要大很多，因为汽车作为一种寿命较短，折旧较快，保值很不稳定的动产，银行贷款时往往要承担更大的风险，因而汽车抵押贷款一般通过担保公司，把汽车抵押给担保公司，然后担保公司给你担保，向银行贷款。

房子二次抵押贷款可以吗

二次抵押贷款业务它的特点在于，允许市民用在银行办理按揭贷款的房产，以一定比率再次抵押给银行，并获得另一笔贷款。何为二次抵押贷款? 简单的说，就是同一套房子，分两次抵押，你可以获得两笔贷款。中国银行推出该服务，为已获得该行住房贷款的借款人，提供第二次抵押贷款。贷款人偿还一定贷款本金后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向中国银行申请贷款。

比如，贷80万买房，1年后还了10万。这时房子升值，并超过原价的30%。假如此时你急需一笔资金做生意，就可以向中国银行申请贷款。所以说，这项业务可满足客户的“急时之需。贷款发放对象 借款人必须是中国银行抵押贷款的客户，已按期偿还房贷12月以上者，无欠息行为，信用良好者。贷款发放条件 用于二次抵押的房屋，主要需具备以下三点：

1、用于二次抵押贷款的房屋目前市场评估价要高于原价格的30%。

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是具备小产证的住宅。

3、用于二次抵押贷款的房屋房龄必须为1999年(含1999年)以后的公寓性质住宅，且位于外环线以内，及2001年(含2001年)以后的花园性质用房。注明：客户办理二次抵押贷款需在中国银行原房贷办理行点办理，目前除中国银行闵行支行尚未开通二次抵押贷款业务外，其余各区支行均可办理。

贷款限额 贷款额度=房屋价值×抵押率—原贷款的本金余额。注明：住房或商业用房抵押的二次贷款抵押率均最高不超过60%。贷款期限 二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费类贷款最长不超过5年，如买车、装修费用等;用于个人经营类贷款最长不超过3年，如开店做生意。

案例解读 以当初售价50万元的房屋为例，贷款人首付30%，以月供2000元的速度还款12个月之后，届时已还足本金约2万元，贷款余额为33万元，房屋竣工于1999年(含1999年)以后、且已拿到小产证的情况下，消费者此时可审请办理住房二次抵押贷款，银行委托评估机构检验，假设该房屋价值已高于原价值的3成，即目前市场评估价以从原来的50万，上涨到65万，银行通过最终审核，可以给予6折的抵押率，即65万×0.6=39万元的贷款额度，扣除尚未付清银行的首次33万元贷款，消费者可以获得6万元的贷款。

消费者应理性对待二次抵押

身在外企的方小姐已经计划买房，并看上了一辆20万元的家用车。她并不担心自己的还款能力，但强调二次抵押的利率是否有吸引力，或者在利率不变的情况下，银行会给予哪些优惠。

另一位已经有房、有买车计划的李小姐表示，自己不会轻易选择二次抵押，按揭买房本身的风险已经很大，而买车用的是同一抵押物(自己的房产)，一旦工作有变故，自己就有可能出现房、车、钱“三无的情况，这不符合稳健理财的原则。初次置业的年轻人购房首付已花费了大半积蓄，不少人无力承担随后的装修费用，此时通过二次抵押，确实可缓解燃眉之急。值得提醒的是，一旦选择二次抵押，消费者除了还原房贷款，还将还二次抵押贷款，在三、五年中月贷款额将猛增。此外，二次抵押的利率为纯商业利率，高于住房贷款利率，用这笔贷款买房并不合算。

第四篇：助学贷款常见问题

助学贷款常见问题

常见问题解答

1．代码维护中，有专业代码和专业序号，班级代码和班级序号，它们到底是什么关系？为什么即有代码，又用序号？

答：专业代码最长可8位。专业序号为4位，默认值是专业代码的后4位。同一院系下的专业代码和专业序号都是唯一的。班级代码最长可10位。班级序号为4位，默认值为班级代码的后4位。同一专业下的班级代码和班级序号都是唯一的。

2．我们学校A专业下面每年都有a班，能否让03级、04级、05级等班级名称相同的学生使用同样的班级代码？

答：不可以。不同的年级不能编在同一班里。如果现实中你们学校就是这样管理的，那就用二个或二个以上的班（虚拟的班）来录入，这样有利于贷后管理。

3．代码中可以用英文字母吗？

答：一定不可以！

4．学校系、专业、班级等信息有所调整，或贷过款的学生学籍异动了，怎么办？

答：如果仅仅是名称的改变，而且日后也不会引起异议，可以直接在代码程序中修改中文名称，但代码和序号不可以改。

一般情况下，按如下操作就可以了：

（1）录入新增加的院系、专业、班级代码（保留原来的代码，例如：a专业从A系调到B系，那么要保留A系中的a专业，同时也在B系中增加a专业）。

（2）在录入版里重新选择学生所在的院系、专业和班。

（3）学籍异动时，重新选择这些学生所在的院系、专业和班级。

5．准考证和考生号是一个号码吗？

答：我们专门请示过教育部，自从2004年开始，已经不再使用准考证号，而使用考生号来标识唯一的一个考生。录入数据时要求填考生号，没有考生号的填准考证号。

6．信息录入时，“年级”、“学制”两栏为什么什么都输不进去呢？

答：第一种情况：你的班级维护没有成功；第二种情况，虽然你维护了班级，但是你没有执行班级更新这个操作。

7．信息录入时，要求 “请输入贷款管理号中的三位学生编号”，怎么填？

答：这个三位学生编号是以班为单位进行输入的，每班学生的三位编号可以从000-999。如果班级人数少，第1位可以用1和2分别表示男生和女生。

8．信息录入时，会自动生成一个“学号”，我们是否可以改成我们学校使用的现有的学号？ 答：可以。

9．信息录入时，有的家庭没有电话、家庭电子邮箱等信息，能否不填？

答：家庭没有电话的要求填亲戚或邻居的电话，借款人的信息填的越真实越详细越有利于贷后的管理，请学校掌握。

10．信息录入完单击“确定”时，为什么会出现“友情提示：班级信息不全！”？

答：请到代码维护版进行班级维护，把班级信息填完整.11．信息录入时，为什么“贷款日期”和“还贷日期”为什么不能选择？而且“还贷日期”还是不正确的？

答：这些日期都有一定的规则，在程序上已把他们做好，高校录入时可以不用理会，教贷中心最终会填充这些数据。

12．我们是新贷款的学校，在学贷中心汇总各院系的数据时，会不会出现某院系信息被覆盖的可能？

答：只要各院系的代码彼此不重复，就不会覆盖。

13．我们属于贷过款的学校，我们把从办公系统上下载的老数据发到了各院系，让他们修改自己院系学生的信息，删除其他院系的信息，如果他忘了删除，那么在我们学贷中心汇总的时候，怎么防止这些没用的数据覆盖掉其他院系有用的数据？

答：只有靠学贷中心的老师细心来把握，在把某一院系数据往总库里导入时一定仔细检查该院系报来的数据是否包含有其他院系数据，要确保无误才能导入.建议你在导入之前备份好数据库（文件名为dbdk.mdb）,一旦发现导错了可以用备份的数据库覆盖有错误的数据库。第二次贷款的学生录入量不大，可以由学校统一组织录入。

14．怎样防止错误率？

答：各系信息录入完成后，都要使用录入版的“数据打印”中的“班级校对打印”，以班为单位打印出借款学生信息让借款学生核对，错了及时更正。

15．将来数据上报教育厅后发现数据有错怎么办？

答：因为本次贷款的高校多，数据量大，数据一旦错了将会带来很多麻烦。因此贷款数据采集系统为纠错提供了多种途径和方法，请一定注意利用，尽量减少错误、避免错误。如果真的错了措施如下：

如果是学生本人的疏忽大意，要对该学生提出批评或学校认为合适的方式处理。如果是学校的责任，则在规定的时间内按规定的方式将纠错信息上报省教贷中心。

16．最近还有学校弄不清楚“国家助学贷款管理信息系统”和“网上办公系统”的用户名和密码。

A．在国家助学贷款管理信息系统的登录验证界面中，用户姓名和单位名称不用录入，只需录入单位代码（如果不知道学校代码可以在单位名称下拉列表中选择学校名称）、用户名称和登录密码。

代码版的用户名称和登录密码都是：xxdmb

录入版的用户名称和登录密码都是：xxlrb

B．“网上办公系统”是高校和省教贷中心交换数据用的网上空间。位置在河南省国家助学贷款网（http://）左上角的“国家助学贷款网上办公系统”，其用户名和密码在8月30日开会时发的“高校上传贷款数据用户名和密码”上面。

第五篇：助学贷款常见问题汇总(参考)

助学贷款常见问题汇总

（一）贷款政策

1.申请生源地贷款的学生须符合哪些条件？

答：已收到高校录取通知书，或是高校在校生；学生本人入学前的户籍与共同借款人的户籍均在本区县；学生当年没有获得其他助学贷款；学生所在家庭经济困难（由毕业高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章），详细内容您可以向当地县级学生资助管理中心的老师咨询。

2.生源地信用助学贷款首次申请需要什么材料？

答：（1）申请表（一式两份），申请表填写须齐全、准确，借款人要签字、按印；由毕业高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章；（2）借款学生、共同借款人身份证，县中心保留复印件；（3）录取通知书，县中心保留复印件；（4）县资助中心要求的其他材料。

3.生源地信用助学贷款再次申请需要哪些材料？

答：（1）申请表（一式两份），申请表填写须齐全、准确，借款人要签字、按印；不需要再进行资格审查（即不需加盖公章）。（2）学生证复印件；（3）县资助中心要求的其他材料。

4.共同借款人的条件是什么？

答：共同借款人原则上为借款学生父母或者法定监护人，户籍必须与借款学生本人入学前户籍一致；如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为

共同借款人；已获得开发银行贷款的借款学生原则上不能作为其他借款学生的共同借款人。共同借款人非父母时，年龄必须在25-60周岁之间，办理时共同借款人如果超过60岁请更换共同借款人。

5.两个学生可以用一个共同借款人吗？

答：可以。但是已获得开发银行贷款的借款学生原则上不能作为其他借款学生的共同借款人。

6、助学贷款利率是多少？利息如何计算？

答：助学贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。

助学贷款根据积数计息法，以实际天数，按年计收利息。起息日为开发银行发放贷款日，结息日为每的12月20日（贷款最后一年结息日为9月20日）。计算方式如下：

利息＝累计计息积数×日利率，其中：

日利率＝年利率÷360

累计计息积数＝每日余额合计数。

未按约定期限归还贷款的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%，不计复利。

（二）贷款申请

7.什么时间开始受理生源地信用助学贷款？

答：每年7、8月份，在新生收到高校录取通知书或在校生放暑假后，各地的县资助中心将陆续开始受理生源地信用助学贷款申请。具体时间由当地教育局制定。

8.什么时间开始受理高校助学贷款申请？

答：高校将在九月开学以后陆续开始受理高校助学贷款申请。具体时间请详询高校资助中心老师。

9.申请表上的资格审查单位要填写哪里？

答：由毕业高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章即可。详情可咨询当地资助中心老师。

10.如何打印贷款申请表？

答：家庭经济困难学生登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）进行贷款申请，填写个人基本信息和申请信息，导出并打印《国家开发银行生源地助学贷款申请表》。学生也可在县资助中心领取申请表，填写基本信息后前往上述单位进行资格审查并加盖公章。

11、借款学生签订生源地助学贷款合同后，还需办理哪些事项？

答：借款学生在县资助中心签订合同后，资助中心老师负责打印贷款受理证明，并交给借款学生。学生持借款合同和贷款受理证明到高校报到，将受理证明的上联提交高校资助中心老师。由高校资助中心老师负责在系统中录入学生回执及校验码。受理证明的下联交由借款学生自行保管。

12、借款学生签订合同后如何了解贷款审核状态？

答：借款学生可以登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）查询贷款审批及发放状态。

（二）偿还贷款

13.如何查询还款账户？

答：登录国家开发银行助学贷款信息网然后打开贷款合同或者在贷款及应还款明细里查询。

14.如何进行正常还款？

答：自毕业当年起，助学贷款每年还款日期为12月20日（最后一年的还款日期为当年9月20日），节假日不顺延。借款学生可以登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）查看还款计划，请将还款资金按期足额存入指定的还款账户。

15.如何进行提前还款？

答：目前，除了11月份系统进行结息期间不能提前还款，其他各月学生均可以提前还款。每年1月至10月、12月的10日前您可以登录学生在线服务系统提交提前还款申请。您可以提前一次偿还一个或多个合同的全部本金和利息。并于当月15日前将足额资金充值存入借款合同中指定的还款账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

16.如何偿还已经发生逾期的助学贷款？

答：每月20日为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，学生自每年1月至10月、12月的11日起可登录学生在线服务系统查看逾期明细及金额，并在当月15日前将应还本息充值进入支付宝账户。应还本息包括逾期本息和截至到本月20日的罚息。

（三）密码遗忘

17.忘记助学贷款系统登录名与密码怎么办？

答：忘记登录名可以使用身份证号登录系统；密码忘记，可以尝试使用密码找回功能重置登录密码，或者联系县资助中心工作人员重置登录密码。在学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）首页可以查询县资助中心联系方式。

18.忘记还款帐号和支付宝密码怎么办？

答：你可以登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）查询还款账号，如果忘记支付宝登录密码，您可以登录： http://www.xiexiebang.com/ 点击右上角的“帮助中心”进行查询;或拨打支付宝24小时服务热线：0571-88156688或95188，请工作人员帮您找回密码。

（四）系统操作

19.为什么网站无法正常登陆，部分信息无法显示？

答：目前，学生在线服务系统与IE10和非IE内核的浏览器不兼容，可能出现无法登录或报错现象。建议使用IE8或IE9浏览器登录学生在线服务系统。