第一篇：中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发〔2017〕54号 【发布日期】2017-06-28 【生效日期】2017-11-01 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知
保监发〔2017〕54号
各保监局，中国保险信息技术管理有限责任公司、中国保险行业协会，各保险公司、保险中介机构：
为规范保险销售行为，维护保险消费者合法权益，促进行业持续健康发展，根据国务院办公厅《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）精神及相关法律法规，我会制订了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）。现印发给你们，并提出以下要求，请遵照执行。
一、各保险公司、各保险中介机构要高度重视，按照《办法》要求，修订管理制度，改造业务系统，强化人员培训，提供设备保障，确保保险销售行为可回溯管理工作顺利实施。
二、各保监局应通过窗口指导、现场督导、现场检查等方式督促保险公司分支机构、保险中介机构落实《办法》相关规定，并将落实情况纳入保险公司分支机构分类监管。已开展保险销售行为可回溯试点工作的保监局，可在落实《办法》的基础上，对本地区已试点销售行为可回溯的险种、渠道继续实施可回溯管理。
三、中国保险行业协会、中国保险信息技术管理有限责任公司应积极支持保险销售行为可回溯管理工作的开展，做好相关配合工作。
四、《办法》正式实施后仍不符合要求的，应立即停止开展相关保险业务。
中国保监会
2017年6月28日
保险销售行为可回溯管理暂行办法
第一条 为进一步规范保险销售行为，维护保险消费者合法权益，促进保险业持续健康发展，依据《保险法》和中国保监会有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称保险销售行为可回溯，是指保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
第三条 本办法所称保险公司为经营人身保险业务和财产保险业务的保险公司，专业自保公司除外。本办法所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。
第四条 保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。团体保险产品除外。
第五条 保险公司、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档，不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。
保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
第六条 除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录：
（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。
第七条 在实施现场同步录音录像过程中，录制内容至少包含以下销售过程关键环节：
（一）保险销售从业人员出示有效身份证明；
（二）保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；
（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。
保险销售从业人员销售人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性；销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。
（四）投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。
（五）投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。
保险销售从业人员销售以死亡为给付条件保险产品的，录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容；销售人身保险新型产品的，还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。
第八条 保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求，视听资料应真实、完整、连续，能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得进行任何形式的剪辑。
第九条 保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
第十条 保险公司应建立视听资料质检体系，制定质检制度，建立质检信息系统，配备与销售人员岗位分离的质检人员，对成交件视听资料按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检。其中，对符合本办法第六条第二项规定的保险业务视听资料应实现100%质检。
保险公司在质检中发现视听资料不符合本办法要求的，应当自发现问题之日起15个工作日内整改。银行类保险兼业代理机构自存视听资料、且未向保险公司提供视听资料的，应依照上述要求建立视听资料质检体系，自行开展质检，并将质检结果及时反馈至承保保险公司。
中国保监会对保险电话销售业务质检另有规定的，从其规定。
第十一条 保险公司对符合本办法第六条规定的保险业务开展回访时，回访用语应包括“投保时是否接受了录音录像、录音录像中陈述是否为其真实意思表示”等内容。
第十二条 保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料的保存，保险公司其他分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。
保险公司委托保险中介机构开展电话销售业务，保险中介机构可保存电话销售业务的录音资料，但应向保险公司提供成交保单的完整录音资料。
第十三条 保险公司、银行类保险兼业代理机构应制定视听资料管理办法，明确管理责任，规范调阅程序。视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后二年。
第十四条 保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规，加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作，对录音录像等视听资料内容、电子数据严格保密，不得外泄和擅自复制，严禁将资料用作其他商业用途。
第十五条 保险公司、保险中介机构应建立完善内部控制制度，对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的，应追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。
第十六条 对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的保险公司、保险中介机构，中国保监会及派出机构应依法采取监管措施。
第十七条 本办法由中国保监会负责解释。
第十八条 本办法自2017年11月1日起实施。
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第二篇：保险销售行为可回溯管理暂行办法2017
保险销售行为可回溯管理暂行办法
第一条 为进一步规范保险销售行为，维护保险消费者合法权益，促进保险业持续健康发展，依据《保险法》和中国保监会有关规定，制定本办法。第二条 本办法所称保险销售行为可回溯，是指保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。第三条 本办法所称保险公司为经营人身保险业务和财产保险业务的保险公司，专业自保公司除外。
本办法所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。
第四条 保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。团体保险产品除外。
第五条 保险公司、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档，不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。
保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
第六条 除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录：
（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。第七条 在实施现场同步录音录像过程中，录制内容至少包含以下销售过程关键环节：
（一）保险销售从业人员出示有效身份证明；
（二）保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；
（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。
保险销售从业人员销售人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性；销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。
（四）投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。
（五）投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。
保险销售从业人员销售以死亡为给付条件保险产品的，录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容；销售人身保险新型产品的，还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。第八条 保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求，视听资料应真实、完整、连续，能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得进行任何形式的剪辑。
第九条 保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
第十条 保险公司应建立视听资料质检体系，制定质检制度，建立质检信息系统，配备与销售人员岗位分离的质检人员，对成交件视听资料按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检。其中，对符合本办法第六条第二项规定的保险业务视听资料应实现100%质检。
保险公司在质检中发现视听资料不符合本办法要求的，应当自发现问题之日起15个工作日内整改。
银行类保险兼业代理机构自存视听资料、且未向保险公司提供视听资料的，应依照上述要求建立视听资料质检体系，自行开展质检，并将质检结果及时反馈至承保保险公司。
中国保监会对保险电话销售业务质检另有规定的，从其规定。
第十一条 保险公司对符合本办法第六条规定的保险业务开展回访时，回访用语应包括“投保时是否接受了录音录像、录音录像中陈述是否为其真实意思表示”等内容。
第十二条 保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责视听资料的保存，保险公司其他分支机构、保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。
保险公司委托保险中介机构开展电话销售业务，保险中介机构可保存电话销售业务的录音资料，但应向保险公司提供成交保单的完整录音资料。
第十三条 保险公司、银行类保险兼业代理机构应制定视听资料管理办法，明确管理责任，规范调阅程序。视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后二年。
第十四条 保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规，加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作，对录音录像等视听资料内容、电子数据严格保密，不得外泄和擅自复制，严禁将资料用作其他商业用途。
第十五条 保险公司、保险中介机构应建立完善内部控制制度，对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的，应追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。
第十六条 对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的保险公司、保险中介机构，中国保监会及派出机构应依法采取监管措施。第十七条 本办法由中国保监会负责解释。第十八条 本办法自2017年11月1日起实施。
第三篇：中国保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监消保〔2017〕265号 【发布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
中国保监会关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知
保监消保〔2017〕265号
各保监局，各保险公司、保险中介机构：
根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号，以下简称《办法》），人身保险公司销售《办法》第六条规定的保险产品，应对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。现就有关录音录像业务规范通知如下：
一、录制时点
各保险公司、保险中介机构实施销售过程现场同步录音录像，应在投保人填写投保单（含电子化投保单）时统一集中录制《办法》第七条规定的全部内容，并由录制系统自动记录本次录音录像发生的时间。
二、明确提示
各保险公司、保险中介机构在征得消费者同意现场同步录音录像后，应明确提示投保人“此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果销售人员向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，建议您与销售人员通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益”。若消费者不同意现场同步录音录像，则保险公司、保险中介机构不能在《办法》第六条规定的渠道销售保险产品。
三、明示身份
保险销售从业人员出示的有效身份证明，一般包括身份证件、工作证件或执业证件，同时保险销售从业人员应明确告知本人所属机构的规范简称。
四、录制要求
保险销售行为现场同步录音录像过程中，保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务及投保人作出明确肯定答复时，保险销售从业人员与投保人应同框展示。保险销售从业人员的有效身份证明、投保相关文件资料名称、投保人的签名及抄录的风险提示语句等内容，应在录像中清晰可辨。
五、文件制作
保险销售行为现场同步录音录像应按保单逐份录制，每份保单的录音录像应一次性录制完成并生成独立的录音录像文件。对同一投保人同时销售多份保单的，可一次性录制完成并生成一份录音录像文件，相同用语可以只录制一次，但应确保每份保单的录音录像内容均符合规定。
六、自助终端 利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售时，应在自助终端等设备的初始页面明确提示消费者此次购买保险未经过销售人员营销推介，完全由消费者自主购买，并突出提示“如有销售人员营销推介，应停止自助终端购买操作”，由消费者点击确认。
七、整改要求
保险公司、银行类保险兼业代理机构在质检中发现视听资料不符合《办法》规定和上述要求的，应针对不符合《办法》规定和上述要求的部分进行补录，并在补录后再次进行质检。
本通知与《办法》同步实施，各保险公司、保险中介机构在严格执行的基础上，应根据实际进一步规范销售行为，完善服务措施，不断提升服务水平，切实维护保险消费者合法权益。
中国保监会
2017年10月23日
附件
保险销售行为现场同步录音录像用语示例
序号
记录项目
保险销售从业人员用语示例
征求投保人意见
销售人员：XX先生/女士，您好！为规范保险销售从业人员的销售行为，也为了更好地保护您的合法权益，根据保监会有关规定，我们将以录音录像方式对我的销售过程关键环节予以记录。请问您是否同意？（若消费者不同意，则本次销售过程终止，销售人员可以建议消费者通过其他渠道投保。）
提醒投保人注意
销售人员：需要提醒您的是，此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果销售人员向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，建议您与销售人员通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
出示有效身份证明、告知本人所属机构的名称
销售人员：我是XX（机构名称）的XX（姓名）。这是我的XX证件，请您核对。
与投保人对话（基本内容）
介绍保险产品信息
销售人员：您所购买的是XX（保险公司名称）的名为XX（产品全称）的保险产品。
【期缴产品】这份保险每XX（年/月）缴费一次，每期保费XX元，缴费期XX（年/月），保险期间XX（年/月）。
【趸缴产品】这份保险是一次性缴费的保险产品，保费XX元，保险期间XX（年/月）。
请问我说清楚了吗？
告知如实填写投保信息及不如实填写后果
根据《保险法》第十六条，您需要如实告知、填写您的投保信息。投保人故意不履行如实告知义务的，或者投保人因重大过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人可能对发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任。前面我在销售过程中已详细询问了您的投保信息，请问您对这些投保信息的真实性可以确认吗？
说明保险责任
销售人员：我已向您介绍产品条款中规定的保险责任。请问我说清楚了吗？
说明犹豫期及退保损失
销售人员：自签收保单之日起，您有XX天的犹豫期，如犹豫期内退保，保险公司将退还您所缴全部保费(只收取XX元保单工本费)。但超过犹豫期退保，可能会造成您的资金损失，请您重点关注。请问我说清楚了吗？
与投保人对话（特别情形）
销售人身保险新型产品
销售人员：【分红险】这是一份分红型保险产品，保单红利是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营状况。请问我说清楚了吗？
【万能险】这是一份万能型保险产品，有最低保证利率（说明具体数字），超过这部分的利益是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营情况。另外，我已向您介绍了这款产品的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。请问我说清楚了吗？
【投连险】这是一份投资连结型保险产品，投资收益是不确定的，可能会盈利或亏损。另外，我已向您介绍了这款产品条款中规定的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。请问我说清楚了吗？
销售健康保险产品
销售人员：这是一份健康保险产品，我已向您介绍了保险合同观察期的起算时间和对您权益的影响，以及合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则（逐条说明具体情况）等。请问我说清楚了吗？
销售以死亡为给付保险金条件的保险产品
销售人员询问被保险人：“您是否同意投保人为您订立本保险合同并认可合同内容？”（投保人与被保险人是同一人的情形，不需要询问）
出示投保提示书，并请投保人签字确认。
销售人员：这是投保提示书，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。
出示产品说明书，并请投保人阅读（限人身保险新型产品）
销售人员：这是保险产品说明书，为保障您的权益，请您认真阅读。
出示并阅读免除保险人责任条款的书面说明，并请投保人签字确认。
销售人员：根据《保险法》第十七条，我现在向您阅读保险合同中免除保险人责任的条款（销售人员向投保人逐条阅读免除保险人责任的条款）。这是免除保险人责任条款的书面说明，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。
出示保险条款和投保单，并请投保人、被保险人签署投保单。
销售人员：这是保险条款和投保单，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。
【人身保险新型产品】请您抄录投保单风险提示语句并签字确认。
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第四篇：中国保监会关于印发《保险信访工作责任制实施办法》的通知
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发〔2017〕5号 【发布日期】2017-01-12 【生效日期】2017-01-12 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
中国保监会关于印发《保险信访工作责任制实施办法》的通知
保监发〔2017〕5号
各保监局，中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所股份有限公司、中国保险报业股份有限公司，中国保险行业协会、中国保险学会、中国精算师协会、中国保险资产管理业协会，各保险公司：
根据《中共中央办公厅国务院办公厅关于印发〈信访工作责任制实施办法〉的通知》（厅字〔2016〕32号）精神，为进一步落实保险信访工作责任制，我会制定了《保险信访工作责任制实施办法》。现印发给你们，请遵照执行。
中国保监会 2017年1月12日
保险信访工作责任制实施办法
第一章 总 则
第一条 为了进一步落实保险系统各级领导干部、工作人员信访工作责任，从源头上预防和减少信访问题发生，推动信访问题及时就地解决，依法维护群众合法权益，促进社会和谐稳定，根据国家有关法律法规和中央有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称各单位，包括中国保监会及各派出机构，各保险公司。
中国保监会会管单位参照适用本办法。
第三条 落实保险信访工作责任制，以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，深入贯彻总书记系列重要讲话精神，按照“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责，依法、及时、就地解决问题与疏导教育相结合”的工作原则，综合运用督查、考核、惩戒等措施，依法规范各单位履行信访工作职责，把信访突出问题处理好，把群众合理合法利益诉求解决好，确保中央关于信访工作决策部署贯彻落实。第二章 责任内容
第四条 各单位应当将信访工作当作政治任务列入议事日程，强化领导责任，健全完善“主要领导负总责、分管领导具体抓、其他领导一岗双责”的领导体制，严格落实领导接访制度；定期听取工作汇报、分析信访形势、研究解决工作中的重要问题，从人力、物力、财力上保证信访工作顺利开展；应当科学、民主决策，依法履行职责，从源头上预防和减少导致信访问题的矛盾和纠纷。
各单位领导班子主要负责人对本辖区、本系统、本单位的信访工作负总责，其他成员根据工作分工，对职权范围内的信访工作负主要领导责任。
各单位信访分管领导应当阅批涉及重大问题的群众来信和网上信访，定期接待群众来访，协调处理疑难复杂信访问题。
重点疑难信访问题主要领导要亲自挂帅，切实做好思想疏导、政策宣传和化解稳定工作，力争保险行业信访工作“五个不发生”：不发生进京上访、不发生越级非正常上访、不发生赴省市集体访、不发生有影响的个人极端事件、不发生因工作不当引起的负面炒作。
第五条 各单位负责信访工作部门对属于本部门职权范围内的信访事项，应当依照有关法律法规规定和程序，及时妥善处理。
垂直管理部门负责本系统的信访工作，应当督促下级部门和单位依法、及时、就地解决信访问题。
第六条 各单位在预防和处理本辖区、本系统、本单位信访问题中负有主体责任，应当加强矛盾纠纷排查化解和信访风险防控预警，针对具体问题明确主体责任归属，协调督促有关责任部门和单位依法、及时、就地解决，并加强对信访群众的疏导教育，在第一时间、第一地点做好信访纠纷化解工作，防止矛盾激化，减少信访上行。
各单位应当建立重大信访事件预警监测机制，制定重大信访事件应急处置预案。发生重大信访事件时，主体责任单位负责人要第一时间赶到现场，做好稳定、教育和疏散工作，控制事件发展，防止事态升级。
第七条 各单位应当在中国保监会的统一领导下，协调、指导和监督本辖区、本系统、本单位的信访工作。依照法定程序和诉讼与信访分离制度受理、交办、转送和督办信访事项，协调处理重要信访问题，分析研究信访情况，提出改进工作、完善政策和给予处分的建议。
第八条 各单位信访工作人员在处理信访事项过程中，应当遵守群众纪律，秉公办事、清正廉洁、保守秘密、热情周到。
第三章 督查考核 第九条 各单位应当将信访工作纳入督查范围，对本辖区、本系统、本单位信访工作开展和责任落实情况，每年至少组织开展一次专项督查，并在适当范围内通报督查情况。
第十条 各单位应当以依法、及时、就地解决信访问题为导向，建立健全信访工作考核评价机制，制定科学合理的考核评价标准和指标体系，定期对本辖区、本系统、本单位信访工作情况进行考核。考核结果作为对领导班子和领导干部综合考评的重要参考。
各单位人事部门在干部考察工作中，应当听取信访部门意见，了解掌握领导干部履行信访工作职责情况。
中国保监会负责对各单位信访工作情况进行考核。对工作成效明显的单位予以通报表扬；对问题较多的单位，加强工作指导，督促解决存在的问题。
第四章 责任追究
第十一条 各单位及其领导干部、工作人员不履行或者未能正确履行本办法所列责任内容，有下列情形之一的，应当追究责任：
（一）因决策失误、工作失职，损害群众合法利益，导致信访问题产生，造成严重后果的；
（二）未按照规定受理、交办、转送和督办信访事项，或者不执行信访事项处理意见，严重损害信访群众合法权益的；
（三）违反群众纪律，对应当解决的群众合理合法诉求消极应付、推诿扯皮，或者对待信访群众态度恶劣、简单粗暴，损害党群干群关系，造成严重后果的；
（四）对发生的集体访或者信访负面舆情处置不力，导致事态扩大，造成严重不良影响的；
（五）对信访部门提出的改进工作、完善政策和给予处分等建议重视不够、落实不力，导致问题长期得不到解决的；
（六）其他应当追究责任的失职失责情形。
对前款规定中涉及的集体责任，领导班子主要负责人和直接主管的负责人承担主要领导责任，参与决策和工作的班子其他成员承担重要领导责任，对错误决策或者行为提出明确反对意见而没有被采纳的，不承担领导责任；涉及的个人责任，具体负责的工作人员承担直接责任，领导班子主要负责人和直接主管的负责人承担领导责任。
第十二条 根据情节轻重，对单位的责任追究，采取监管约谈、行业通报和降低保险公司声誉风险评价分值等方式进行；对单位领导干部、工作人员的责任追究，采取通报、诫勉、组织调整或者组织处理、纪律处分等方式进行。上述追责方式，可以单独使用，也可以合并使用。涉嫌违法犯罪的，按照国家有关法律规定移交司法机关处理。
第十三条 对具有本办法第十一条所列情形、情节较轻的，由有管理权限的单位对相关责任人进行通报，限期整改。
第十四条 对受到通报后仍未按期完成整改目标，或者具有本办法第十一条所列情形且危害严重以及影响重大的，由有管理权限的单位对相关责任人进行诫勉，督促限期整改。同时，取消该单位、部门本评选综合性荣誉称号的资格。
第十五条 对受到诫勉后仍末按期完成整改目标，或者有本办法第十一条所列情形且危害特别严重以及影响特别重大的，由有管理权限的单位对相关责任人采取停职检查、调整职务、责令辞职、降职、免职等组织调整或者组织处理措施。
第十六条 对在信访工作中失职失责的相关责任人，应当给予党纪政纪处分的，依纪依法追究责任。
第五章 附 则
第十七条 各单位可根据本办法制定实施细则。
第十八条 本办法由中国保监会负责解释。
第十九条 本办法自2017年1月12日起施行。
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第五篇：中国保监会关于印发《信用保证保险业务监管暂行办法》的通知
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监财险〔2017〕180号 【发布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国保险监督管理委员会
中国保监会关于印发《信用保证保险业务监管暂行办法》的通知
保监财险〔2017〕180号
各保监局、各财产保险公司：
为进一步规范信用保证保险业务（以下简称信保业务）经营行为，加强信保业务监管，防范系统性金融风险，促进信保业务持续健康发展，我会制定了《信用保证保险业务监管暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。
中国保监会
2017年7月11日
信用保证保险业务监管暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强信用保证保险业务（以下简称信保业务）监督管理，规范信保业务经营行为，防范金融交叉风险，促进信保业务持续健康发展，保护保险活动当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称信用保证保险，是指以信用风险为保险标的的保险，分为信用保险（出口信用保险除外）和保证保险。信用保险的投保人、被保险人为权利人；保证保险的投保人为义务人、被保险人为权利人。
本办法所称履约义务人，是指信用保险中的信用风险主体以及保证保险中的投保人。
本办法所称网贷平台信保业务，是指保险公司与依法设立并经省级地方金融监管部门备案登记、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司（以下简称网贷平台）合作，为网贷平台上的借贷双方提供的信保业务。
本办法所称保险公司，是指财产保险公司。
第三条 保险公司经营信保业务，应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则。
第四条 保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求，确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。保险公司开展信保业务，应当关注底层风险，充分评估信保业务对公司流动性的影响，做好流动性风险管理。
第二章 经营规则 第五条 经营信保业务的保险公司，上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%，且综合偿付能力充足率不低于150%。
保险公司偿付能力低于上述要求的，应当暂停开展信保新业务，并可在偿付能力满足要求后恢复开展信保业务。
第六条 保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%，且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分，应当办理再保险；未办理再保险的，不得承保。
保险公司承保履约义务人权利质押融资信保业务，对于权利质押物属于同一兑现主体的，参照本条对单个履约义务人的规定执行。
第七条 保险公司经营信保业务，应当谨慎评估风险，准确测算风险损失率，合理预估利润率，基础费率的厘定应当与承保的风险相匹配。
第八条 保险公司不得为以下融资行为提供信保业务：
（一）类资产证券化业务和债权转让行为；
（二）非公开发行债券业务，以及主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务；
（三）保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为（其他关联方的资金融出行为除外）；
（四）中国保监会禁止承保的其他行为。
第九条 保险公司开展信保业务，不得存在以下行为：
（一）承保投保人违法违规、规避监管等行为；
（二）承保不会实际发生的损失或已确定的损失；
（三）以拆分保单期限或保险金额的形式，承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务；
（四）通过保单特别约定或签订补充协议等形式，实质性改变经审批或备案的信保产品。实质性内容包括但不限于保险标的、保险责任、责任免除、保险费率、赔付方式、赔偿处理等；
（五）承保的自然人、法人或非法人组织贷（借）款利率超过国家规定上限；
（六）中国保监会禁止的其他行为。
第十条 保险公司开展网贷平台信保业务的，应当遵守第九条规定，并不得存在以下行为：
（一）与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务；
（二）汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过500万元，单户投保人为自然人的自留责任余额超过100万元；其他信保业务，单户投保人为法人和其他组织的自留责任余额超过100万元，单户投保人为自然人的自留责任余额超过20万元；
（三）中国保监会禁止的其他行为。
第十一条 保险公司开展网贷平台信保业务，应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。保险公司与网贷平台签订的协议，应当明确双方权利义务。
第十二条 保险公司开展网贷平台信保业务，应当按照互联网保险业务的相关规定，做好保险产品及服务等方面信息披露。同时，保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息，相关宣传内容应当经双方共同审核同意，避免网贷平台进行虚假、误导宣传。
第三章 内控管理 第十三条 保险公司应当建立符合审慎经营原则的业务制度，包括业务评估审议、决策程序、承保理赔、事后追偿和处置等制度。业务制度应贯穿信保业务全流程和各操作环节，确保相关决策或操作均有迹可查。
第十四条 保险公司开展信保业务的，应当设立专门的信保部门或管理团队，实行保前、保中、保后风险隔离的管理原则。总公司对信保业务实行集中管理，开办信保业务的分支机构应当设立专职人员负责保前风控、保中审查、保后管理，以及逾期后的催收、理赔、追偿等工作。
第十五条 总公司应当配备或聘请具有经济、金融、法律、财务、统计分析等知识背景或具有信用保证保险、融资担保、银行信贷等从业经验的专业人才，并不断加强业务培训和人才培养，提高风险识别能力。
第十六条 保险公司应当建立涵盖信保业务全流程的业务系统，应当将业务系统与财务系统衔接，并在业务系统中锁定各环节总分支机构管理层级与权限设置。鼓励保险公司开发包含信用评级模型、追偿等功能的信保业务专业操作系统。
保险公司应在业务系统中设定校验规则，控制单个及单笔履约义务人的承保金额和整体信保业务的承保金额，避免通过多次承保规避金额限制，超过公司承保限额。
第十七条 保险公司应当按照财务规则、会计准则等要求，单独核算，单独统计，分类管理，准确记录，真实反映信保业务的经营费用、经营成本和经营成果。
第十八条 保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征，合理提取相关责任准备金，并对保费充足性进行测试，准确计量未到期责任风险。
第十九条 保险公司应当逐步建立以内部审核为主、第三方风控机构为辅的风险审核机制。保险公司应当对履约义务人的资产真实性、交易真实性、还款能力和还款意愿进行审慎调查，防止虚假欺诈行为。
第二十条 保险公司开展融资性保证保险业务，应当根据业务风险状况，及时监控和跟踪投保人、被保险人的往来还款资金动态，必要时建立对投保人、被保险人双方还款账户的共同监管机制。
第二十一条 保险公司应当加强对抵质押物的管理，建立抵质押物处置的有效渠道，提高对抵质押物的处置能力。保险公司对履约义务人、连带责任保证人或第三方所提供的反制措施，应当仔细核验，确保抵质押品及担保凭证的合法性、真实性、有效性。
第二十二条 保险公司应当结合信保业务的风险状况，与业务合作方建立风险共担机制，包括但不限于抵质押措施、设置免赔额或免赔率、保证金等形式，并在相关协议中明确。
第二十三条 开办信保业务的保险公司应当逐步接入中国人民银行征信系统，并将有关部门要求的相关信息及时上传征信系统。鼓励保险公司根据需要与司法系统、民政系统、第三方征信机构、各类大数据机构等进行信息对接。
第二十四条 保险公司应当建立信保业务的风险预警机制，并针对主要风险类型，设定预警指标和参数，做到早预警、早处置。
第二十五条 保险公司应当建立信保业务突发风险事件应急预案，明确处置部门及职责、处置措施和处置程序，及时化解风险，避免发生群体性、区域性事件。同时，应当加强舆论引导，做好正面宣传。
第二十六条 保险公司应当将信保业务纳入内部审计范畴，对信保业务的内部审计内容包括但不限于业务经营、风控措施、准备金提取、业务合法合规等情况。
第四章 监督管理
第二十七条 中国保监会负责整体信保业务的日常监管，各保监局负责辖区内保险公司分支机构信保业务的日常监管。中国保监会指导各保监局做好辖区内信保业务风险事件处置工作。保险公司分支机构首次开办、暂停、复办或停办信保业务，应当自出现上述情况之日起5个工作日内向当地保监局报告。
第二十八条 经营信保业务的保险公司应于每年4月底前向中国保监会报告上一业务经营情况，包括但不限于以下内容：
（一）内部风险管理制度建设情况及专业人才配备情况。
（二）业务经营情况：
1.基本情况，包括经营信保业务的区域范围、分支机构、保费规模、保险金额、赔款支出、已追回金额、尚未追回金额、实际承保费率水平；
2.经营结果，包括信保业务的综合费用率、综合赔付率、综合成本率；
3.其他情况，包括保险金额排名前三位的业务概况、赔款支出排名前三位的业务概况、与股东或其它关联方之间开展信保业务情况、再保险情况；
（三）风险预警标准及风险处置情况；
（四）信保业务的专项审计报告或审计报告中涉及信保业务的内容；
（五）中国保监会要求报告的其他情况。
保险公司分支机构应当根据当地保监局的要求，定期报送信保业务经营情况。
第二十九条 保险公司应当建立重大风险事件报送机制，及时将重大风险事件暴发前、处置中、结案后的情况报送中国保监会和当地保监局。重大风险事件包括但不限于社会影响面较大、影响公司稳定经营、影响公司偿付能力、影响公司或行业声誉、涉及被保险人人数较多等。
第三十条 保险公司在经营信保业务过程中，存在以下情形的，中国保监会可以责令整改。对于违反《保险法》有关规定的，将依法予以行政处罚。
（一）违反本办法规定的偿付能力要求开展信保业务的；
（二）未按本办法规定办理再保险的；
（三）未按本办法第八条规定超业务范围承保的；
（四）未按本办法第九条、第十条规定开展信保业务的；
（五）未按本办法第十二条规定信息披露的；
（六）未按规定使用经审批或备案的保险条款和费率的；
（七）违反本办法规定的其他行为。
第五章 附 则
第三十一条 保险公司以再保险（包括转分保）方式接受信保业务的，应当遵守本办法。
第三十二条 本办法由中国保监会负责解释和修订。
第三十三条 本办法自印发之日起生效，施行期限为3年。
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