商业银行性房贷款还款方式的创新

第一篇：商业银行性房贷款还款方式的创新

商业银行性房贷款还款方式的创新

摘要：现行商业银行住房按揭贷款采取等额本金法和等额本息法两种还款方式，虽然有利于银行保持稳定的现金流和及时了解借款人还款能力，但对现金流不稳定的客户容易造成还款压力。本文拟通过改变贷款偿还期的现金流，对不同偿还方式进行比较研究，为银行住房按揭贷款偿还方式的创新提供参考。

关键词：住房贷款；还款方式；创新

中图分类号：F832

文献标识码：B

文章编号：1006―1428(2005)05―0060―02

第二篇：农行助学贷款还款方式

农行助学贷款还款方式

农行国家助学贷款贷后管理须知

一、贷款一般规定

1、贷款对象：家庭经济确实非常贫困、无力支付全部大学费用、年满18周岁的在读本科生和研究生。

2、贷款条件：申请借款人身份信息真实一致;无不良信用记录;在校学习表现良好，无违法违纪行为，成绩品合格。签定诚信承诺书;同意在贷款还清前由银行暂扣毕业证或学位证原件之一，由学校代为保管，还清后退证。

3、贷款用途：只能用于交学费和住宿费，贷款直接转入学校收费专户。

4、贷款金额：每学年不超过6000元人民币，且须是100元的整数倍。

5、贷款期限：我行一般按贷款时剩余在校学习数加上四年审批确定。

6、贷款利率：根据贷款期限，按贷款发放日央行公布执行的同档次贷款基准利率执行，不上浮;计息方式实行浮动利率，按季结息，即如遇央行基准利率调整、从次月起按调整后的利率执行。因此，前期每季还息额和后期每月需还本息额并非一成不变，请及时注意利率变动而引起的每期还款额的变化。逾期利率在原正常执行利率基础上上浮30%。

7、贷款贴息：在校期间贷款利息由财政全额贴息至毕业6月30日止，毕业7月1日起至贷款全部清偿日的利息全部由借款人本人支付。

8、借款人义务：如实告知，诚实守信。提交资料必须真实、准确、齐全，签名之处须本人亲笔签字;家庭住址、毕业后工作单位和联系号码变动后要及时通知银行。

二、助学贷款还款方式及规定

1、毕业后前两年内，按季计付利息，计息日为每个季月(3、6、9、12月)的20日。

2、毕业后第三年7月起，按月执行等额本息还款，还款日为贷款日的对应日(31日的对应日为30日)。例如：2006年级学生王某于2007年10月18日贷款5000元，毕业2010年，则其首期还息日为2010年9月20日，首期等额本息还款日为2012年7月18日。

3、可以提前还款，但须本人或委托他人到我行农大支行柜台一次性还清全部本息。

4、毕业离校前须与我行签定《还款确认书》。

三、贷款展期

已贷款本科学生考录为研究生后，可申请贷款展期，展期期限不超过读研年限。须提交以下资料至学校学生资助管理中心审核签具意见后交我行办理展期手续：

1、贷款展期申请审批表

2、申请人研究生录取通知书复印件和在读研究生证明

3、申请人身份证复印件

四、其他注意事项

1、申请借款时提供的农行金穗借记卡号是要绑定用于毕业后分期自动扣款还息还贷的，贷款不打入此卡而直接转入学校收费账户;此卡必须保持长期有效，必须避免卡上长期无存款余额或余额过少不足支付卡年费和小额账户管理费而成为睡眠呆卡、丧失还款功能。如意外损坏或遗失须及时更换新卡，将新卡和身份证复印件及变更申请交学校学生资助管理中心核实后交农行变更绑定还款卡号。

2、贷款不良信用记录产生情形：一是毕业后前两年内连续出现三期以上超期还息、或拖欠未还，二是毕业两年后连续出现三期以上超期还款、或拖欠未还。

3、保存好银行债务人借款凭证、还款确认书、催收通知书等资料。

第三篇：个人质押贷款还款方式

个人质押贷款还款方式

个人质押贷款采取到期一次性还本付息的还款方式。借款人提供的资料．借款人身份证明文件；出质人身份证明文件；质物清单及权属证明，出质人同意质押的书面意见书；贷款行规定提供的其他材料和文件。

云贷undai办理程序个人质押贷款的办理程序相对简单，分为以下几个步骤：

第一步，借款人持本人有效身份证件，及贷款行签发的本人名下的本、外币储蓄整存整取和存本取息存单（折），凭证式国债，记名式金融债券等权利质物，到贷款行经办网点提出申请。

笫二步，贷款银行对借款人的申请材料进行审批。

第三步，借款人与贷款银行签订《个人质押贷款合同》

第四步，借款人将质押物交银行保管。

第五步，贷款银行向借款人发放贷款。

第六步，借款人按合同约定归还贷款本息。第七步，借款人清偿贷款本息后，办理贷款结清和解除担保手续。

第四篇：助学贷款最新还款方式说明

助学贷款最新还款方式说明

亲爱的同学：

您好！

春花秋实，时光转瞬即逝，您已在河南工程学院顺利完成学业，开始新的人生征途。在此，祝贺您多年的辛苦结硕果，也衷心感谢您一直以来对我院助学贷款工作的大力支持与配合！

大学期间，您的刻苦钻研、积极进取、努力学习科学文化知识，养成了“诚信、感恩、自强、团结、勤奋、朴实”的良好品质。正因为您的诚实守信，大学期间申请到了国家助学信用贷款。为了维护您个人信用和良好信誉，学院真挚提醒你诚信履约，按照国家助学贷款合同约定自觉还本付息。现将未还本付息违约的有关事项给您做一全面介绍：

1、贷款违约的责任

在扣息日未扣到利息或合同到期借款学生未偿还全部本息，即构成违约。根据国家助学贷款借款合同有关规定，学校学生资助管理中心和发放贷款银行、省教育厅有权在不通知学生本人的情况下采取如下措施：

（1）要求借款人限期纠正违约行为；

（2）将学生的违约情况提供给银行等金融机构和相关单位进入银行征信系统；

（3）由相关部门在大学生就业网、学历文凭查询网站及国家助学贷款网站公布违约学生名单；

（4）在有关媒体上公布违约学生的相关信息；

（5）在我院校园网、校友网上公布违约学生的相关信息；

（6）向学生所在工作单位通报违约情况并请协助催款。；

（7）督促借款学生家长催还贷款，同时书面告知父母所在的村委会(居委会)或父母所在单位；

（8）通过向人民法院起诉、或申请强制执行等法律程序催还贷款本息。

（9）出现违约的学生，在中国人民银行征信系统内备案并进入黑名单，在全国每一家银行只要输入名字和身份证号都拒绝和你办理一切业务。（包括工资卡、公交卡、买房、买车、开公司贷款等等，另一方面，单位知道你没有诚信也不会录用）

国家助学贷款是一项政府推动、学校、银行等各方参与的爱心工程，是对家庭经济困难学生的资助，是高校学子完成学业的有力保证，也是建立个人良好信用记录的有效途径。诚信履约，按时还贷，是每个借款学生的权利和责任。我们在受益的同时，也要把这项爱心工程不断传递，让更多的家庭经济困难学生受到资助，让更多的学子像您一样事业有成！

新还款方式——支付宝使用说明

一.支付宝功能与优点

功能：支付宝公司是国内领先的第三方支付平台，已与65家机构、银行等金融体系建立资金的互通。用户可以通过支付宝账号与银行等金融体系实现资金互转。

优点：学生使用支付宝进行网上还款，不受地域限制、不受时间限制、无手续费。

二.支付宝操作

（一）账户开立：

申请国家开发银行生源地信用助学贷款或高校助学贷款时，国家开发银行相关系统会自动生成支付宝账户，并将账户名打印在合同上。此时账户并未开通，请于3-5天后登录支付宝网站（#s1-1-1）

1.登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“填写认证信息”→选择通过“支付宝卡通”来进行实名认证（推荐）→点击“立即申请”→选择所在地区和银行（以工行为例）→有网上和柜台签约两种方式（以选择网上签约为例）→填写相关信息并确认提交→点击“登录工商银行网站签约”→在工行网站填写卡号和验证码并提交→确认预留信息，并点击“确定”→输入电子口令卡密及个人网银登录密码，同意协议即可。

2.登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中点击“卡通”→点击“马上激活”→填写相关信息，点击“立即激活”即可完成认证。

普通方式认证：（演示网址：

#s2-1-1）

1.登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“填写认证信息”按钮→选择“通过确认银行汇款金额的方式进行实名认证”→填写身份证号码和真实姓名，点击“提交”→填写相关认证信息（包括本人银行卡信息），点击“提交”→仔细核对提交的信息，确认无误后，点击“确认提交”→1-2个工作日后，查询支付宝打入银行卡的金额，并登录支付宝网站。

2.1-2个工作日后，登录支付宝账号，点击“我的支付宝”中“我的账

号”→点击“申请实名认证”→点击“输入汇款金额”按钮→输入支付宝打入银行卡的金额（非银行卡余额），并点击“确认”即可完成认证。

（三）支付宝账号提现：

1.登录，点击“我的支付宝”下面的“提现” →点击“提现”：

1)情况一：如果在支付宝账户里未登记银行账号，系统先会提醒您填写您的银行账号。

2)情况二：如果您已经设置过提现银行账户可以直接点击选择银行账户进行提现，输入提现的金额，或者点击添加银行账户，添加其它新的银行账户进行提现。

2.进入设置银行账号→填写自己正确的银行信息并按规定填写→填写完毕保存账户信息。

提现支持银行：工行、农行、招行、建行、深发、兴业、浦发、民生、广发、交行、光大、中信、中国银行（除广东省深圳市）的账户提现。

3.填写好信息后→点击“申请提现”→输入支付宝账户的支付密码→提现申请成功提交，请耐心等待款项到账。

（四）充值还款：

1.登录→我的支付宝→立即充值→给本账户充值，目前支付宝有17家网上银行通道可供您充值的选择：工行、农行、招行、建行、兴业、浦发、广发、深发、民生、交通、中信、光大、中国银行、杭州银行、上海银行、宁波银行，平安银行。

2.核对您的充值金额与所选择的网上银行，点击“去网上银行充值”。

3.更多充值方式可查询支付宝相关网站。

备注：详细的操作步骤可以登录：http:///点击右上角的“帮助中心”进行查询。或拨打支付宝24小时服务热线：0571-88156688

详情请登录国家开发银行网站或河南工程学院学生工作部网站查询。

最后，祝您身体健康、工作顺利！

联系电话：0371-62509366转1，河南工程学院奖贷科。

河南工程学院学生处

资助管理中心

二零一一年十月

第五篇：国家助学贷款还款方式说明

附件3：

国家助学贷款还款方式说明

依照国家助学贷款借款合同的约定,还款方式有以下几种,现介绍如下:

1、提前归还贷款

国家助学贷款合同规定,借款人需要提前还款,应提前通知贷款人,约定时间，还款人携带身份证,提前还款申请书(手书),工商银行活期存折、灵通卡、借记卡(密码必须知晓)和现金，到城北支行办理提前还款手续.2、按时归还贷款

在国家助学贷款合同约定的还款日前夕,借款人应准备好贷款本金以及相应的利息,到工商银行存款,贷款到期之日我行自动扣收.在南京工作和生活的借款人，可在就近的工商银行分支机构存入贷款本金和利息到国家助学贷款合同约定还款帐户，到期日营业终了后由我行自动扣收。在外地工作和生活的还款人可在当地的工商银行分支机构以“汇款直通车”的方式,将贷款本金和利息汇入到国家助学贷款合同约定还款帐户之中,到期之日的营业终了后由我行自动扣收。

3、逾期贷款（未按时）归还贷款

逾期贷款是超过还款时间的违约贷款，借款人应及时还款。逾期贷款还款，应由借款人在就近的工商银行分支机构存入或汇入贷款本息和罚息到国家助学贷款合同约定还款帐户，营业终了后由我行自动扣收。逾期贷款扣收为式为先扣收应收利息和罚息，再扣收应收本金

4、利息、利息贴息及罚息的计算

国家助学贷款规定:在校期间贷款利息由国家财政补贴利息100%,毕业日至贷款到期日的利息100%由借款人支付.公式:应付利息=当期日利率/10000×毕业日至到期日的总天数×本金

日利率=月利率÷30

月利率=年利率÷12

应付贷款本息=本金+应付利息

罚息：贷款到期之日起，逾期贷款我行将按合同约定加收罚息，罚息为同档次利率上浮50%～30%。

5、展期

对毕业后将继续深造的学生，依照苏教贷（2004）8号文附件5文中第10条第3款和合同约定，在贷款未到期前可书面申请贷款展期，期限最长不超过二年。

展期申请时需提交借款人的身份证原件和复印件，继续深造的入学通知书原件和复印件，现所在学校的学生证原件和复印件，以及原二位见证人的身份证复印件，在贷款人处领取表格。

贷款展期资料请于贷款到期日前二月送交我行，经贷款人同意，方可展期。展期成功与否借款人应主动查询。如果展期未批准，仍按原借款合同执行。

如有疑问请致电工商银行城北支行，电话：025-83275832，83275822，83275848。

工商银行城北支行