农业政策性银行服务“三农”的相关问题探讨

第一篇：农业政策性银行服务“三农”的相关问题探讨

农业政策性银行服务“三农”的相关问题探

讨

摘要：文章主要从福建省农业政策性银行服务“三农”的必要性进行分析，并对服务“三农”过程中产生的问题进行分析，并提出相应的基本路径选择，切实发挥农业政策性银行服务“三农”的职能，努力把农业发展银行建设成为服务“三农”的现代银行。

关键词：农业政策性银行；“三农”；农业

“三农”问题是经济发展的关键，解决“三农”问题能够促进经济的发展。随着福建省农业产业化的日益推进和社会主义新农村建设的提出，农业政策性银行如何适应这种新形式、新任务的要求，在深化农村金融体制改革、完善农村金融服务体系中，更好地发挥服务“三农”的作用，提出了更高的要求。

一、福建省农业政策性银行服务“三农”现状及存在问题分析

福建省农业政策性银行服务“三农”现状

XX年以来，泉州市分行对金穗米业有限公司累计发放贷款3370万元。该公司依靠农业发展银行流动资金贷款的保障，不断扩大粮食生产基地和大米加工生产线，先后在泰宁、光泽、南安等地建立无公害水稻生产基地和订单粮食生产基 地1.2万亩，带动农户2.3万户。同时引进优质水稻品种，种植面积5.26万亩，产量达1.4万吨。仅此两项，每年为企业带来利润140万元，为农民增收442.5万元。该行按照“区别对待，择优扶持”的原则，有选择地加以支持，通过这些企业的辐射带动作用，带动了当地农业的产业化发展。在加大流动资金贷款投放的同时，高度重视项目支农工作，扶持有优势、有特色、有规模的产业做大做强。为提高政府粮食储存能力，支持南安、永春、肖厝、德化等县开展粮食仓储建设，目前已审批粮食仓储设施贷款５笔、金额7400万元，支持企业新建粮仓10栋，并按工程进度已发放贷款2400万元。其中南安市粮食仓储设施建设项目是XX年南安市重点建设项目，该项目开工将加快泉州市政府在官桥、水头一带建设“粮食经济板块”的进程，有助于庞大的粮食产业链形成和区域性特色农贸经济的快速发展。由此可见，农业发展银行在服务“三农”方面起了必不可少的作用。在发挥服务“三农”职能的同时，也存在着一些问题，如业务范围、资金来源等。

福建省农业政策性银行服务“三农”存在问题分析

1、改革目标的不明确性。农业发展银行实际职能与应有功能不相吻合，不能有效弥补商业性金融逐渐退出农村金融市场造成的缺失。农业政策性金融集财政与金融优势于一体，是各国在市场化条件下扶持和保护农业的最佳选择。在 市场化条件下，农村金融资源不能完全依靠市场机制进行有效配置的现实，迫切需要政府运用农业政策性金融手段来校正。农业政策性金融应该在农村金融资源配置中发挥调控和引导作用。凡农村商业性金融不愿意进入或正在退出的领域，而国家又必须加以扶持和保护的，农业政策性金融应该进入，以引导商业性资金和其他社会资金的进入，否则，就会影响该领域的资源优化配置。农业发展银行作为我国唯一一家农业政策性银行，是政府实施宏观调控的重要金融工具。但经过1998年的职能调整后，目前农业发展银行的实际职能与1994年建行初期确定的应有功能有很大差距，事实上的“收购银行”，限制了其在新形势下支农作用的充分发挥。这几年，社会各方面要求农业发展银行调整职能定位、扩大业务范围、增强支农能力的呼声虽然很高，但具体方案久拖不决，一直没有确定下来。

2、支持范围的狭窄与信贷需求的宽泛性。农业发展银行的业务范围较窄，主要局限在由国务院确定的粮棉油收购、储备、调销、加工贷款等业务。由于农业政策性银行的特殊职能，在支持农业和农村经济发展中具有政策导向、政府调控、示范引导、信用保障等方面不可替代的作用。但是，农业发展银行的职能，说到底是政策性信贷资源的优化配置问题，它的合理性必须放在当前世界经济总体走势和我国农业优势资源潜力能否得到最大限度发挥的天平上，才能加以 正确判断。在XX年没有出台最低收购价政策之前，以农业发展银行政策性业务急剧萎缩的严峻形势和原有的客户基础现实，大力拓展商业性业务已成为燃眉之急，于是各行拓展商业性业务紧锣密鼓，农业发展银行在支持新农村建设中正发挥着其他金融部门不可替代的作用，对“三农”的支持成效非常明显。由此不难发现，仅定位于在粮食产业内的流通环节中的原粮购销业务进行信贷服务的农业政策性金融，与经济全球化潮流中以更低的操作成本、培育自己新的比较优势实现农民的更高收入对农业政策性信贷资金的渴求愈来愈不适应。

3、农业政策性银行资金来源渠道的单一性。农业发展银行筹资方式单一，缺乏稳定的资金来源。我国政策性银行只能通过定向发行金融债券和向中央银行借款方式筹资，财政补贴资金难以及时足额到位，积累资金能力有限，没有形成稳定的筹资机制，影响政策性金融机构发挥作用的空间。同时，自主筹资功能弱。农业发展银行作为国家政策性银行，是以国家信用为基础，按照国务院规定的业务范围，筹集可靠的资金来源，成为一个独立的筹资主体，履行其作为筹资主体应承担的责任，应当说具有比商业银行更为有利的条件。但是，由于负债业务主体——向中央银行借款、吸收开户企事业单位存款等均属于被动形成的负债，目前农业发展银行的筹资功能较弱。农业发展银行的营运资金绝大多数来 源于中央银行，农业发展银行与中央银行的货币供给具有密切的内在联系多年来的实践表明，农业发展银行在他承担粮棉油政策性收购的巨额资金支持职责而自身筹资功能弱化的条件下，政策性贷款与基础货币之间的直接联系难以分割。

4、相关法律保障体系存在的匮乏性。目前我国的金融立法日趋完善，但政策性银行的立法工作却显得严重滞后，农业发展银行经营活动所依据的国务院文件和章程的有关内容早已与发展状况不相适应。在我国的农业政策性金融组织运行中，长期缺少法律依据，造成了定位不准，政府干预过多等问题，妨碍了政策性金融的运行。农业发展银行成立后，关于政策性银行的立法却一直没有出台，对政策性银行经营范围、运行规则、违规处罚等都没有明确规定。政策性银行在无制度约束的情况下，无规则游戏运行十多年，带来了明显的负效应。

5、经营机制和管理机制的不完善性。中国农业发展银行组建以来，尽管下了很大力气建立经营机制和管理体制，并力求使之不断完善，但还存在问题和差距。中国农业发展银行的业务增长目前属于数量规模型，数量、范围、规模等不断扩大，质量、效益虽有提高，但不是十分明显，可以说还没有实现增长方式的根本转变。中国农业发展银行与政府、与中央银行、与有关部门及客户的关系还有待理顺。内 控机制比较薄弱，不良贷款比重高。对政策性银行而言，项目贷款评审和财务评估是直接决定贷款风险和收益高低的主要因素。但目前政策性金融机构法人治理机构不健全，内部审计和监察力量薄弱，管理粗放，甚至有些政策性银行由于内部管理混乱、违法违规经营，不良贷款率高，面临很大的信贷风险。

二、福建省农业政策性银行服务“三农”的基本路径选择

明确改革目标及职能，促进农村经济发展

根据建设社会主义新农村的新要求，按照增强农业发展银行支农主导作用的总目标，及时调整农业发展银行职能定位，逐步把农业发展银行办成贯彻国家宏观调控政策、农村产业政策和区域发展政策，重点围绕支持农业基础设施建设和农村公共事业发展、农业综合生产能力建设、国家粮食安全体系建设、生态环境保护、农业科技推广应用与集约型农业发展、农村扶贫开发等领域，增加中长期开发性贷款投入，支持农村综合性开发的农业政策性银行。

建设社会主义新农村迫切需要农业发展银行这家农业政策性银行的大力支持，农业发展银行也应该发展成为积极为建设社会主义新农村服务的银行。从长远来考虑，农业发展银行的职能定位应该明确为“建设新农村的银行”。

扩大农村信贷资金范围

在目前农村的产业结构调整以及农村城镇化推进的过程中，均需要农业发展银行的支持。在做好国家粮棉油收购贷款和专项储备贷款的同时，拓宽农业发展银行的业务范围：发展农村基础设施建设、农业科技推广、农业综合开发和农村生态环境建设等政策性金融业务；办理其他金融机构、外国政府和国际组织的转贷及委托业务；试点开办农业保险业务等，逐步将农业发展银行支农重点由农产品流通领域转向农业生产领域，增强农业发展后劲。

拓宽各种可能的融资渠道

通过发行农业金融债券，从金融市场上筹集资金，对筹资成本高于投资收益的差额，财政应予以补贴。在控制风险的前提下发行金融债券并争取世行、粮农组织等的低息贷款提高资本充足率，拓展新业务；形成统一办理国际金融机构中与农业相关的转贷业务，特别是世界银行、国际开发协会和亚行对我国的农业项目贷款和扶贫开发贷款的转贷，应统一由国家政策性银行经营。为拓宽农业发展银行筹资渠道，改善负债结构，降低筹资成本，建立灵活高效的资金营运体制，可考虑在我国采取市场化发行政策性金融债券。一是有利于改善农业发展银行的负债结构，适应粮棉流通体制改革的需要，为农业发展银行长期稳健发展奠定基础。二是市场化发债能降低筹资成本，改善农业发展银行财务状况。市场化发行政策性金融债券与向央行借款相比具有成本低的优 势。市场化发行政策性金融债券的发行利率明显低于同期央行再贷款利率，可以大大降低筹资成本。

建立健全相关法律体系

要从我国的基本国情出发，制定有别于商业银行、符合我国农业政策性银行特点的监管和考核评价办法，严格规范农业发展银行的经营行为，促进对农业发展银行的依法监管。尽早制定农业政策性银行法或农业政策性银行条例，在法律上明确农业发展银行的职能定位。这是农业发展银行有效服务“三农”的根本前提。制定明确的法律法规也是为防止因财政补贴而带来的道德风险，对政策性金融的经营宗旨、经营原则等加以明确，确保其稳健持久运营。

创建高效的经营管理体制

建立健全有效的内部经营机制，是农业发展银行经营活力的源泉和可持续发展的重要保障。农业发展银行要深化改革，按照现代银行制度的要求，健全完善业务经营管理机制。要按照精简、高效、经济的原则，构建科学的组织管理体系，降低运行成本，提高经营效率；要强化管理机制创新，加快劳动人事制度创新，建立完善与工作业绩和效益挂钩的评价考核、绩效挂钩和薪酬分配制度，发挥激励机制的导向作用，调动经营积极性，提高经营绩效；要加强风险防控机制创新与建设，建立系统、全面、科学的风险防控制度和操作体系，推行以防范为主导、监管为核心、补偿为重点的风险管理模 式。切实落实现代银行要求，不断推进农业发展银行现代企业制度建设。实行精细管理，建立完善管理机制。围绕增强支农能力，创新融资机制，积极拓展中间业务。以提高风险防控能力和基础管理水平为出发点，牢固树立流程银行观念，优化操作流程，构建以客户为中心、以市场为导向、以经营效益为主线的全行总体业务流程，提高工作质量和效率，做到各项业务流程标准化、精细化。

参考文献：

1、邹荣贵.加快推进福建农业产业化经营的探讨[J].发展研究,XX(3).2、陈丽珍.农业政策性银行对支持农村经济发展的探讨[J].经济师,XX(11).3、孟献斌.加大农业发展银行信贷支农力度,为建设社会主义新农村服务[J].中国金融,XX(3).4、池小萍,张国亮,刘建国.论建设新农村与健全农业政策性金融体系[J].武汉金融,XX(5).5、马XX.充分发挥农业发展银行在建设新农村中的作用[J].现代金融,XX(12).

第二篇：论强化农业政策性银行服务“三农”的思考三稿

内蒙古财经大学双学士学位论文

论强化农业政策性银行服务“三农”的思考

作 者 谢东艳 系 别 公共管理学院 专 业 金融学 年 级 2010级金融八班 学 号 102122124 指导教师 辛桂华 导师职称 副教授

摘要

农业、农村和农民问题，是国家的根本问题，关系社会稳定，关系改革开放和现代化建设的大局。解决了“三农”问题，就是解决了国家问题。走有中国特色的解决“三农”问题之路，认清“三农”问题的本质，迫切需要国家政策和金融机构的扶持。农业政策性银行作为政府实施宏观调控，农业支持与保护政策，弥补市场经济失灵的重要手段，在支持和服务农业农村经济发展中担负着义不容辞的重要职责。目前，我国农业政策性银行发展还不成熟，今后一段时间必须以创新的观念和方法构建适合我国国情的农业政策性金融体系。

关键字：农业政策性银行 农业 三农

Abstract

The agriculture,the countryside and the farmer question, are the national basic question, the relations social stability, the relations reform and open policy and the modernization general situation.Has solved “three agriculture” the question, has solved the national issue.Walks has the Chinese characteristic solution “three agriculture” road of the question, clearly recognizes “three agriculture” the question essence, urgent need national policy and financial organ supportThe agricultural policy-type bank implements the macroeconomic regulation and control as the government, the agricultural support and the protection policy, makes up the market economy malfunction the important method, is shouldering the bounden important responsibility in the support and in the service agriculture rural economy development..At present, Our country Agriculture Policy-type Bank development is not mature, next period of time will have to innovate the idea and the method construction will suit our country national condition the agricultural policy-type finance system.Keywords: Agriculture policy bank Agriculture Three agriculture

目录

一、我国农业政策性银行概述................................................1

（一）农业政策性银行涵义..............................................1

（二）农业政策性银行的职能............................................1

二、农业政策性银行服务“三农”的必要性....................................1

（一）农业在国民经济中具有战略性和基础性地位..........................1

（二）我国城乡发展不平衡，收入差距较大................................2

（三）金融业自身改革与发展的需要......................................2

（四）弥补商业性融资不足..............................................2

三、我国农业政策性银行服务“三农”的现状及存在的问题分析..................2(一)农业政策性银行支持“三农”发展的现状..............................2

（二）农业政策性银行服务“三农”存在的问题............................3

四、强化我国农业政策性银行服务“三农”的对策建议..........................4

（一）拓宽各种可能的融资渠道..........................................4

（二）调整信贷方向，拓展农发行的业务范围..............................5

（三）加强农发行信贷风险的管理，健全运营机制..........................5

（四）建立健全相关法律体系............................................6

五、结束语................................................................6 参考文献..................................................................6 后记......................................................................7

论强化农业政策性银行服务“三农”的思考

一、我国农业政策性银行概述

（一）农业政策性银行涵义

农业政策性银行，是以政府发起、组织为前提的，以国家信用为基础，以配合和执行政府农业和农村产业政策、区域发展政策为主要目的，不以盈利为主要目标的，在农业及其相关领域从事资金融通，支持和保护农业生产，促进农业、农村经济发展和农民

1收入增加的一种特殊的金融行为。农业政策性银行所从事的业务不仅局限于农业、林业、牧业、副业、渔业，还包括农村其他的产业，服务的对象主要是“三农”问题的主体，即农民、农村和农业。

（二）农业政策性银行的职能

农业政策性银行的作用主要是给农业生产以直接扶持、支持农产品的价格。对农业生产的直接扶持主要是通过发放大量的没有利息或利息较少的贷款，从而使农业生产有良好的条件，使农业生产成本降到最低，降低和分散农业生产的风险，使农产品在市场上有竞争优势，处于有利地位；对农产品价格的支持是农业政策性银行通过发放大量的没有利息或利息较少的钱给农户，从而有利于收购和储备农产品，使农产品在市场上不会缺货，价格不会有太大的变化，使农民可以接受生产农产品。其在扶持农业发展的实践过程中主要有扶持、诱导、补充三种职能。

二、农业政策性银行服务“三农”的必要性

农业生产没有良好的环境做后盾，对资金具有强烈的需求；融资者的利息负担能力低，管理困难，有不少贷款只能依靠农户的诚信状况。因此其他银行对农业生产的投入愿望较低。另外，农业自身积累比较少，其数量远远难以满足自身发展的需要，因此仅仅依靠财政资金和商业性金融中介机构的融资是不能满足需求的。由于农业生产各种不利的条件，农业的发展急切需要一定的资金对其进行支持，以改善其发展环境，而这就需要专门的农业政策性银行为其提供帮助，使农业实现稳定良好的发展，使农民富裕。

（一）农业在国民经济中具有战略性和基础性地位

农业是工业、服务业等产业发展的前提。我国正处于经济社会转型的重要时期，农 1贾康，中国政策性金融向何处去，中国经济出版社

业和农村经济面临着严重的考验，同时我国农业的生产方式也正在发生着历史性变革。为使我国农业在国际上有竞争优势，扩大国际影响，实现农业与农村经济的稳定发展，国家经济发展和金融体制改革的重要任务必须以建立健全和发展农业政策性银行为中心。

（二）我国城乡发展不平衡，收入差距较大

我国拥有九百六十万平方公里的土地，人口非常多，地区间经济发展水平和速度各不相同，在市场经济发展还处于初级阶段的情况下，国家给农业帮助的金钱还较少，需要加强政府对市场经济发展的引导作用。政府通过采取各种政治、经济手段，有效解决单靠市场自己无法解决的问题，使农业政策性银行更加健全，使其对农业经济的发展进行有效管理，从而更好地发挥其支农作用。

（三）金融业自身改革与发展的需要

在解决农民、农业以及农村问题的同时，农业政策性银行也需要不断地改革和发展，不断地创新和进步。农业政策性银行要渐渐地加大其在农村地区的范围，增加对农村地区的服务。在服务农业生产的同时，其自身也可以得到发展。

（四）弥补商业性融资不足

农业政策性银行在帮助农业发展的过程中发挥着重要作用。它一方面贯彻和配合国家的农业产业政策，为农业的发展提供一定的资金支持，通过政策性融资活动扶持农业发展；另一方面弥补由于市场失灵造成的农业生产的商业性资金投入不充裕，以帮助农业和农村经济的又好又快又稳定的发展。

三、我国农业政策性银行服务“三农”的现状及存在的问题分析

(一)农业政策性银行支持“三农”发展的现状

中国农业发展银行是农业政策性银行的重要组成部分，在国家支农的过程中发挥着重要作用，帮助国家有效地实施宏观调控。在帮助农业生产发展中有非常重要的责任。中国农业发展银行对三农的支持贷款可以简单地分为政策性贷款、准政策性贷款和商业性贷款三类。

1.政策性贷款主要用于粮棉油的收购业务

中国农业发展银行发放的农业政策性贷款大部分都用于粮棉油的收购，其对于流通领域给予了很大的资金支持，从而使农业政策性银行支农的作用得不到很好的发挥。而粮棉油收购贷款的实际使用者是粮棉油流通企业，农民只能间接的通过向流通企业出售粮棉油产品而获得一小部分钱。农业政策性贷款实际上只是增加了农副产品的卖的数量，而对于其生产没有很大的帮助；对于农民来说，生产农产品所需要的钱还是没有增加，也没有直接与农业发展银行发生任何经济关系。2.农业综合开发以及对农村基础设施建设贷款投入的情况

2007 年，经我国银监会批准，中国人民银行开始向农村基础设施建设投入贷款、增加对农业综合开发和农村流通领域建设的贷款。对于农村流通领域和基础设施建设投入贷款的比例在不断增加，截至2011 年3 月，农发行累计向349 家企业发放农村流通体系建设贷款197.67 亿元。截止至2009 年末，支持新建和改造农村公路13.37 万公里，建设和改造输变电线路2.26 万多公里，复垦土地面积177 万亩。截至2010 年末，农发行涉农水利建设贷款余额达1037.41 亿元。2 3.商业性贷款帮助农业发展的现实情况

中国农业发展银行为支持农业生产的发展，所进行的商业性贷款主要有产业化龙头企业贷款、农业小企业贷款、农业科技贷款和农业生产资料贷款。3但从当前的现实情况来看，商业性贷款的规模比起政策性贷款的要小很多，而这也是农业发展银行利润很少的原因之一。在农业发展银行发放的商业性贷款中，产业化龙头企业贷款所占的比例较大，而进行的其他商业性贷款的比例较小。

（二）农业政策性银行服务“三农”存在的问题

从目前的实际来看，农村只有很少的金融资源、其生存的条件也不是很好、常常发生亏损，因此工商银行、中国银行、建设银行三家国有商业银行已经从以农业为主的农村地区退出，还留在农村的银行也只是简单的办理存款业务，而使得农村的许多闲置钱财都流向外面，对于“三农”投入很少。而具有政策性金融职能的农业发展银行，其在支持农业发展的各个方面都表现的不是很令人满意，政策性银行的功能没有很好的行使。农业政策性银行的发展存在一些问题，主要体现在： 1.总体“贫血”，农业政策性银行资金来源渠道的单一性

对农业生产发展投入的资金比较少是一个严重的问题。农发行的资金来源一般为:政府的财政资金，包括财政借款、财政贴息、税收减免等、向中央银行借款、发行债券、4在所包括的业务范围内的企事业单位存款和财政性存款等。农业发展银行自1994年成立以来,除了财政拨付的资金以外,其信贷资金的来源除了向中央银行借款,主要是通过人民银行下达指令性派购计划,从而使商业性金融机构购买其发行的金融债券筹集。可是农业发展银行发行的金融债券到现在为止还没有全部实现在市场上发行，购买者单一，经过商业金融机构过滤的资金,筹资需要很多的金钱。从当前的情况来看,国家财政对于农业发展银行的贷款风险补偿机制还没有完全建立好。政府财政对农业发展银行的支持不够多,除了对粮棉油的收购贷款业务给予一定的补贴外,许多免税、补贴的政策并没有真正实行。

2.金融需求只能满足很小一部分

（1）从目前情况来看，农村经济对金融服务已有各种各样的要求，但金融服务还不能满足农村的需要。由于金融机构还存在各种各样的问题，长时间以来,农业发展银行能提供的金融产品非常少,基本上只有传统的存贷汇业务,其他金融服务非常少。存款也仅仅是传统的定期和活期存款,贷款也只是对于种殖业和养殖业, 除了能够基本满足农业简单再生产贷款需要外，农民的消费性借贷也只能是依靠农民之间相互的借还。提供的有关农村生产的服务还比较的少，不够其需要。

（2）农发行业务范围很小,实力不足。1998年以来,农业发展银行有关农业的许多贷款业务都划分给了农业银行,而它只是简单的负责农副产品收购后资金的供应和管理。由于农业发展银行只有一小部分业务，其支农作用得不到很好的发挥,对农产品的 23 杨童舒，农业政策性银行服务三农问题探析，沈阳师范大学学报，2011年6期 杨童舒，农业政策性银行服务三农问题探析，沈阳师范大学学报，2011年6期 4 张眉，中国农业发展银行支农策略研究，内蒙古大学，2011年

支持只是停留在了表面的流通方面，而对于农产品的更深层次的加工不能提供很多的资金以帮助其发展。2004年后虽然农业发展银行的贷款业务范围与以前相比已经很大了,但是其支农作用仍有一定的阻碍,在许多方面还是无法发挥其功能。而且农业发展银行本来建行的时间就较短,长期以来从事的业务又很少,本身实力不强,因此在支农方面其功能发挥的不是很好。

3.信贷管理体系还不是很健全，需要进一步完善

商业性贷款业务开始的时间比较晚,它的许多特点和规律都与政策性的不同,应该针对其具体的特点和规律而制定不同的管理方法,建立起符合实际需要的管理体系。同时,商业性贷款的管理手段也比较落后,风险的预防手段也明显落后于国内外的同行业,而且商业性贷款管理的科技水平也需要进一步的提高。在责任的具体落实上,各级管理行和基层承担的相应风险不明确,最终形成权责不清的状况。4.缺少相关的法律保障体系

虽然当前我国对银行的法律保护措施不断加强，但政策性银行的立法工作做的不是很到位。农业发展银行自1994年成立以来，法律保护还是仅仅只注重表面形式，缺乏真正意义上的法律立法措施和保障。对于农业发展银行来说,并没有规定明确的开展业务活动的边界,除了简单的办理粮棉政策性业务外,其他的业务活动还正处于摸索的阶段,严重的影响了农业发展银行的发展和履行职能。农业发展银行存在的这些问题使得其很难满足“三农”问题的资金需要。

四、强化我国农业政策性银行服务“三农”的对策建议

目前，要想解决我国的农民农业和农村问题，其关键在于又快又好的发展农村经济和使农民富裕，另外，新农村建设的许多方面都离不开金钱的支持，而这些只靠财政资金是远远不够的，客观上需要金融资金的投入和帮助。

在我国广大的农村领域，不仅商业性银行很薄弱，政策性银行也很薄弱。这种“双薄弱”的制度安排存在严重缺陷，仅仅依靠扩大业务范围、转变体制机制是不可以解决的，必须以创新的观念和科学的方法发展属于自己的农业政策性银行。我国农业政策性银行的改革不能只关注表面形式、增加业务，更要注重农村经济的实际情况，使农村政策性银行整体功能得到最大发挥。

（一）拓宽各种可能的融资渠道

1.增加农业政策性银行的资金。在财力成为制约新农村建设“瓶颈”的情况下,国家和地方各级财政的能力有限,因此需要通过大规模的政策性金融贷款来解决农业发展缺少资金的问题。中央政府应出台相关的政策,及时增加和补充农业政策性银行的资金,以增强其支农后劲，确保农业的发展有充裕的资金支持。

2.吸纳国外的先进经验,开展吸收储蓄存款的业务。农发行可以在一些地区开展储蓄存款业务,但要将吸收的资金用于农业贷款，同时加强监管,确保将吸收的存款用在“刀刃上”，避免农发行出现流动性问题。同时农发行的储蓄业务也有利于其建立现代化的银行制度。

3.设立国家农业发展基金,并且由农业政策性银行进行专项管理和使用。其来源主要有四:即从国有土地出让金中提取一定比例、从经营性企业包括国有企业和乡镇企业的销售收入中提取一定比例、从经营性基本建设项目的收益中提取一定比例、改革农产

品购销体制,将以往用于消费和流通领域里的财政补贴作为农业发展基金的一项主要来源。

4.可以利用政府担保从国外借款。主要包括国际金融机构,如国际货币基金组织、世界银行及其附属机构一国际农业开发委员会、国际农业组织等；亚洲开发银行及外国政府和金融机构的各种低息、优惠、援助性质的开发性贷款和国际商业贷款。此外,也可以利用政府担保在外国发行债券,以筹集长期资金。

（二）调整信贷方向，拓展农发行的业务范围

1.针对农业类企业的风险资金支持。此类业务农业发展银行可以自己进行,也可以在自己的担保下让别的机构帮助开展。这类风险资金是为了满足小额信贷所无法满足的农村生产领域的资金需要。这在国外是有先例的,如玻利维亚的“农村发展计划”和“公司投资计划”，因为农村地区较高的运作成本和风险妨碍了这些资金向农村的投入。

2.支持开展农业保险或者再保险。当前我国农业保险的不景气是因为缺乏各种相关的政策支持,所以各保险公司不愿意开展此类业务,而且我国现行的《保险法》对农业险也未涉及,并且也没有制订其他与农业险有关的政策。政府可以组建专门的政策性农业保险机构也可以委托其他银行开展这项业务。

3.开展各种各样的业务。农业发展银行可以利用自己接近农业企业的优势,开展投资银行业务,收购有潜力的农业企业或者为这些企业潜在的并购者提供一些咨询的建议,或者是自己寻找一些好的企业,然后由自己或者其他机构把这些企业收购。农发行这样做的目的不是单单为了挣钱而是为了使农业和农村的经济得到更好的发展。

4.农业贷款担保、再担保和票据贴现业务等中间业务。这些业务的开展将有利于需要金钱的农户顺利地从其他金融机构借到所需要的金钱。而农发行不但可以从中挣到因帮助农户和金融机构的钱,同时也可以吸引更多的人将钱投到农村,增加了农业生产经济发展的资金。因为如果商业银行能从这些农户中挣到钱,有利可图，它就会自己继续进行此项活动,主动与农业发展银行建立业务联系。经过一段时间,我国农业政策性银行和商业性银行就可以建立良性的互动。

（三）加强农发行信贷风险的管理，健全运营机制

1.完善一级法人治理结构。依据农业政策性银行经营管理职能的实际需要和自身的实际情况,不断调整内部结构,进行优化配置，逐步完善业务体系,使业务系统管理更加有组织和规范；逐步完善农业发展银行的垂直管理体系,明确清晰的规定各个分行在垂直管理体制中的职责分工；对于各级行要给予符合自身情况的相应的权力。

2.完善内部经营机制。逐步研究与改进与农业政策性银行经营发展模式相协调的、符合我国国情的绩效管理目标考核体系；做好农业政策性银行的内部监督工作；完善有关信贷资产的保全措施,建立符合实际情况且能够实行的预防风险的机制。

3.根据“区别对待、分类指导”的原则,针对特殊的贷款实行特殊的信贷政策。对于收购资金的贷款将继续按照现行的政策执行。伴随着政策向农业生产领域的倾斜，农业政策性银行应积极吸收世界银行、亚洲开发银行等其他银行的先进经验,建立适合自己实际情况的项目贷款管理措施并严格执行,将信贷风险的可能性降到最小。

（四）建立健全相关法律体系

从我国的实际国情出发，制定符合自身特点的监管和考核评价办法以及规定，使农业发展银行的各种经营行为更加规范，依法对其进行监督和管理。尽早制定有关农业政策性银行的法律和条例，使农业发展银行的经营和活动更加合法。制定清晰的法律法规可以防止不良分子钻空，防止因政府的补贴而使得人们因贪小便宜而道德上出现问题，使农业发展银行保持稳健，持久运行。

五、结束语

农业发展离不开资金的投入，如今农业经济发展的瓶颈也是资金投入的不足和无效。农业政策性银行的信贷供给具有其独特的优势，因此，加大政策性资金投入的力度，无疑会对农业经济的发展起到很大的促进作用。为了能使农业政策性银行更好的担负起在全面建设社会主义和谐社会的大环境下建设社会主义新农村的责任，担负起保护、支持和解决“三农”问题的责任，应该对农业政策性银行进行深层次改革以实现其自身可持续发展。

参考文献：

1.贾康，中国政策性金融向何处去，中国经济出版社

2.杨童舒，农业政策性银行服务三农问题探析，沈阳师范大学学报，2011年6期 3.张眉，中国农业发展银行支农策略研究，内蒙古大学，2011年

4.陈荣，农业政策性银行支持农业经济发展的研究，南京农业大学,2007年

后记

感谢我的导师辛桂华老师，本论文的撰写工作都是在我的导师辛老师的直接关怀和悉心指导下完成的。辛老师对我论文思路的完善和结构的调整等方面提出了许多宝贵的意见和建议，为我顺利完成论文的写作提供了极大的帮助。辛老师还在我论文资料的搜集方面提供了非常大的帮助。她严谨的学风、渊博的知识和执着的敬业精神对我产生了深刻的影响，并让我受益终身。借此机会，真诚的感谢辛老师对我的帮助和教诲。

第三篇：政策性三农保险方案

沙府发[2012]9号

白沙洲乡政策性农业保险工作方案

各村委会：

为贯彻落实中央一号文件关于扩在农业保险种和覆盖面,建立农业保险体制, 逐步建立中央财政支持下的农业大灾风险转移分散机制总体部署, 建立和完善三农保险基础服务体系和农业风险保障机制, 切实增加农业、农村、农民抵御自然灾害风险和应对特大意外事故的能力，提高灾后恢复生产能力，促进我县农业发展。根据赣府厅发【2012】6号和赣农发【2009】16号文件精神及要求, 结合我乡实际，制定本工作方案：

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

以科学发展观为指导，以农业发展、农村和谐、农民富裕为目标，建立和完善“三农”保险基础层服务体系,逐步构建多层次保障、多渠道支持农业持续发展，农村长期稳定的保障机制和农业保险制度框架。

（二）基本原则

1．政府引导。政府运用保费补贴手段引导和鼓励农户、农业企业、专业合作经济组织参加保险，积极推动农业保险的开展。

2．农户自愿。在宣传保险政策的基础上耐心细致做工作，引导农户积极参保，不准强制农户参保。

3．协同推进。将保费补贴政策同其他支农、惠农政策有机结合，发挥各项政策的综合效应作用。财政、农业、保险等部门和各村委会要加强协调配合，共同构建“三农”保险服务的高效工作协调机制, 形成合力共同参与农业保险的承保、查勘、定损、理赔工作。

二、农业保险工作内容

我县2012年主要农业保险的险种：涉及油菜、水稻、花生、棉花种植业保险﹑能繁母锗保险﹑林木保险。

（一）油菜种植保险

﹙二﹚林木保险

1.保险标的:生长正常,由投保人持有和管理的商品林。2．保险责任：由火灾或火灾施救过程中造成部分林木的死亡。3．保险期限：一年。

4．保险金额：以由为投保计量单位，保险金额为单位保险金额与保险林木面积的乖积。每亩保险金额为500元。

5．绝对免赔。投保面积100亩﹙含﹚以上的，每次保险事故绝对赔偿﹙率﹚10亩或损失金额的10%，以两者之中高者为主；投保面积在100亩以下的，每次事故赔付对赔偿投保面积的10%。

6．保险费率：1﹒5‰。

7．财政补贴：中央财政补贴30%，省财政补贴25%，县财政补贴5%，投保人自行承担40%。

﹙三﹚能繁母猪养殖业保险 1．保险标的：

﹙1﹚投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1年以上﹙含

1年年龄﹚；

﹙2﹚投保时能繁母猪在8月龄以上﹙含8月龄﹚4周岁以下﹙不含4周岁﹚；

﹙3﹚猪只经畜牧兽医部门验明无伤残，无保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，且猪只必须且有能识别身份的统一标识。2．保险期限：一年。

3．保险责任：因雷击、暴雨、洪水﹙政府行蓄洪除外﹚、风灾、冰雹、地震、冻灾等自然灾害，山体滑坡、泥石流、火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物体坠落等意外事故、重大疾病及难产导致保险能繁母猪死亡。

4．保险金额：1000元／头。5．保险费率：6%。

6．财政补贴：中央财政补贴30%，省财政补贴12%，县财政补贴6%，农户自交12元／头。

三、措施和要求

政策性农业保险是国家惠农支农的重要举措，政策性强，社会关注度高。必须强化农业保险依法合规经营和规范管理。切实做到“三到户，五公开”即宣传到户、承保到户、理赔到户；惠民政策公开、实施方案公开、承保情况公开、理赔办法公开、工作程序公开。

（一）加强农业保险工作的组织领导

农业保险工作覆盖面广，政策性强，操作难度大。为切实加强农业保险工作的组织领导，推动全乡农业保险有效开展。乡分管领导要亲自过问，成立农业保险办公室。确定一

名副职兼任办公室主任，成员由财政所、农业技术推广综合站和人保财险公司聘请的专业人员组成。各村组要指定专人负责农业保险工作，协助人保财险公司做好农业保险的投保农户花名造册，农户自缴部分保费收取。同时协助人保财险公司处理受灾农户的农业保险理赔工作。

（二）加大农业保险的宣传力度

要充分利用电视、电台、报刊、网络等新闻媒体。通过召开农业保险专题会议，发放宣传资料，悬挂横幅，张贴墙报等多种宣传方式，广泛宣传农业保险的重要意议和政策内容，介绍农业保险的优惠政策。引导农户积极主动参加农业保险。充分让参保农户享受到国家“三农“保险实惠。

（三）明确操作流程，合规用好政策

1．按照农户自愿投保的原则，由村委会按水稻每亩3.6元﹑油菜每亩2.25元、花生每亩4.5元、棉花每亩3.6元的标准，统一收取农户应交保费并填写承保分户清单一式四份，承保分户清单须由农户签字认可。

2．各村委会将农户缴纳的保费和分户清单上交乡政府汇总，由各乡政府工作人员统一交到人保财险鄱阳支公司。

3．人保财险鄱阳支公司收到乡镇交来的分户清单和农户保费后，以村为单位进行承保（对农户保费实行“见费出单”）并按照分户清单逐户打印保险凭证；保单和保险凭证打印后，由各乡、镇网点领回。保单交村委会保管，保险凭证由村委会逐户发给农户。

（四）保险公司要认真做好承保和理赔工作

人保财险鄱阳支公司要增强社会责任感，要从服务“三农”的全局出发，积极稳妥的做好下列工作。

1．要通过乡、镇场农业保险办公室，村协保员，充分发挥自身的网络、人才、管理、服务等专业优势，引导农户积极主动参加农业保险，为农户提供优质的保险服务。

2．要公布报案电话（保险公司报案电话95518），及时受理好受灾农户的报案。接到报案后，保险部门要迅速会同农业、财政及相关乡镇，组织人员到现场进行勘查、核实灾情。

3.要按照合理公正、公开透明、惠民利民的原则迅速、及时、足额做好理赔工作，要坚决做到据实理赔，不惜赔、不拖赔、不滥赔，保险双方确认理赔金额报上级公司批复后，必须在十日内支付赔款。

4.要严格执行省财政厅和省保监局的“见费出单”要求，即农户自负保费缴齐后才能出单，保单上要载明各级财政、农户各承担的保费比例和具体金额。保险卡上要载明户名、承保公司、险种、保额、保费、期限、保险责任、报案电话等要素。要指导各乡、镇、场、村组农户按规定填制投保清单。

5.按照省财政厅的规定，及时足额缴付农业保险巨灾风险准备金，确保全县农业保险工作持续、稳定、健康发展。附件1：白沙洲乡政策性“三农”保险工作领导小组 附件2：白沙洲乡“三农”保险村级协保人员名单

二0一二年三月十一日

主题词：“三农”保险实施方案抄送：县农工办各村委会

白沙洲乡党政办2012年3月11日印

发（共印30份）

附件1：

白沙洲乡政策性“三农”保险工作领导小组

组长： 汪才合（乡长）第一副组长： 彭俊立（分管领导）

副组长： 彭永阳、汪晓芳（主管领导）成员： 汪维贵、李秋浩、李阳春、范金星、余义好、赵青红

沙洲乡政策性“三农”保险服务站

分 管 领导：彭俊立联系电话：*** 农技推广站: 余义好联系电话：*** 电脑操作员：赵青红联系电话：*** 会计报表员：李阳春联系电话：***

附件2:

白沙洲乡“三农”保险村级协保人员

名单

第四篇：2011年镇三农服务站政策性农业保险工作总结

2011年XXX镇三农服务站政策性农业保险工作总结

2011年政策性农业保险工作在我镇党委、镇政府的领导下，和县国元保险公司的业务指导下，及我镇三农服务站共同努力下，以及基层单位的大力支持配合下取得了较好的成绩，有力地促进我镇农业生产和发展。现将2011年政策性农业保险工作开展情况总结如下：

一、圆满完成年初指标，切实做到了利农惠农

2011年我镇投保了小麦11038.49亩，农户自缴保费22960.1元；油菜投保了8696亩，农户自缴保费17666.17元；水稻投保了21740.6亩，农户自缴保费65221.80元。全年我镇农户上缴保费105848.07元，圆满完成了县里年初下达的指导数。2011年我镇油菜受灾面积7786.49亩，向参保农户理赔了568293.13元。切实保障了广大农户的利益，政策性农业保险的惠农利农性进一步深入人心。

二、进一步完善了组织机构，保证了工作的深入推进 我镇进一步完善了由分管农业的XXX副镇长挂帅，抽调农办等部门精干人员组成三农综合服务站的政策性农业保险领导小组，领导小组下设办公室，负责日常事务。为保证农业保险顺利实施，全镇10个村配备了10个农业保险协保员。建立了镇三农保险服务站，组建了农险办队伍，村组干部分工协助，进行农业保险的业务拓展和现场查勘工作。

三、进一步加大宣传力度，做到农险专项惠民政策进村入户 政策性农业保险品种较多，覆盖面广，受益范围宽，政策性强，让广大农民朋友及时了解、认识、接受这项富民惠民的政策，必须切实做好宣传工作。今年我们积极地以向农民朋友发放了XX县政策性农业保险致广大农民朋友一封信的形式，深入到农村千家万户，摸清农村基层情况，从险种宣传，动员投保，到现场赔付，深入细致地宣传与报道政策性农业保险知识，使全镇农民真正体会到政策性农业保险是一项稳定农民收入、分担农业风险的惠农政策。

2012年我们将一如既往地，脚踏实地在县农险办及镇党委、政府的坚强领导下，和国元农业保险公司的业务指导下，争取在新的一年，让政策性农业保险工作再上新的台阶。

XXX镇三农综合服务站 二〇一一年十二月二十日

第五篇：政策性农业保险

政策性农业保险

1、什么是政策性农业保险：

政策性农业保险是投保人支付少额保费、政府补贴大部分保费，把被保险人农业生产经营过程中自然灾害或意外事故造成的财产损失风险转嫁给保险人的一种制定安排。政策性农业保险具有政府补贴力度大、惠及人口多的特点。开展政策性农业保险，有利于增强农业抵御风险能力，稳定粮食等主要农产品生产，培育农民市场意识与风险意见，促进“三农”和农村金融发展。

2、政策性农业保险保什么？

种植业保险责任为人力无法抗拒的自然灾害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫草鼠害等，对投保农作物造成的损失。

养殖业保险责任为重大病害、自然灾害、意外事故以及强制捕杀所导致的投保个体直接死亡。具体包括：⑴重大病害。能繁母猪：猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎等。奶牛：口蹄疫、布鲁氏菌疫、牛结核病等。⑵自然灾害。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、雷击、地震、冰雹、冻灾。⑶意外事故。泥石流、山体滑坡、火灾、爆炸、建筑特倒塌、空中运行物体坠落。⑷强制捕杀。当发生高传染性疫病政府实施强制捕杀时，经办保险机构应赔偿投保户保险金额与政府支付捕杀补贴的差额部分。