第一篇：智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
商业银行实验报告
——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
目录
实验目的....................................................................................................3 实验内容....................................................................................................3
1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台.................................................3
2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？.............................4
【对公业务】...................................................................................................................4（1）日初操作.................................................................................................................4（2）对公存贷业务.........................................................................................................5（3）个人贷款业务：.....................................................................................................6（4）对公结算业务.........................................................................................................6（5）对公特殊业务：.....................................................................................................8(6)对公日终处理：........................................................................................................9 【对私业务】...................................................................................................................9（1）储蓄日初处理.........................................................................................................9（2）储蓄日常业务：.....................................................................................................9（3）储蓄特殊业务.......................................................................................................10（4）储蓄代理业务：...................................................................................................10（5）信用卡业务：.......................................................................................................11（6）储蓄日终处理.......................................................................................................11
3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。...........................11 实验总结和心得......................................................................................12（1）对公业务的操作的总结和心得...................................................................................12（2）对私业务操作的总结和心得.......................................................................................13
实验目的
通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。
实验内容
1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台
智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。
我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。
商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色。
这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。
系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。
这个系统为教师考评我们的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过系统检验我们对实际商业银行应用系统的动手能力。系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给让我们的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对我们实验结果进行综合考评。
这个系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。两部份案例满分各为100分，总分为200分。通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程。系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等，可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务。
总之呢，它让我体会到了银行业务操作的流程和实际，虽然个别细节比较简陋有待优化，但是整体上让我意识到了银行工作的性质，我们通过角色扮演，担任一个柜员，做一些业务往来，更深刻地体会了这个课程的意义。
2、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？ 【对公业务】
（1）日初操作
增加钱箱：我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。： ：
凭证领入和下发：领用及下发“现金支票”“转帐支票”“银行承兑汇票”“特约汇款证”“单位定期存款开户证实书”“全国联行邮划贷方报单”“全国联行邮划借方报单” 一边领入，一边记下我所领入的凭证号 凭证出库：我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。
现金出库：由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金，此操作无法进行。查询了部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进行此项操作时，系统提示“不能透支”。：
（2）对公存贷业务
新开客户号：我为深圳智盛科技有限公司开客户号一个。客户号5060100197： ： 开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，客户账号为*** 为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。
支票出售 将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。
现金存款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台存入现金200000元到其基本帐户里。：
现金取款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台从该公司基本帐户中提取现金1000元
帐户转帐 深圳智胜科技有限公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。
新开户金转帐存款 从深圳智胜科技有限公司基本帐户中转出50000元到深圳王珏玉吃鱼科技有限公司定期存款帐户。：
新开户金现金存款 存入100000元现金到深圳智胜科技有限公司定期存款帐户。： 部分提取转帐 从深圳智胜科技有限公司定期存款帐户提前支取8000元）。
销户转帐 将深圳智胜科技有限公司定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐取出。： 贷款借据录入：
贷款发放 在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。 部分还贷 将上一笔贷款部分还贷200000元。： 贷款展期确认 将上一笔贷款的还款期限延长三个月。： 全部还贷 将上一笔贷款全部贷款还清。：
商业汇票承兑 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。
汇票到期付款 持有深圳智胜科技有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款。
（3）个人贷款业务：
新增消费贷款合同 新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为智胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为5.79‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。： 个人消费贷款发放 发放智胜的个人消费贷款。：
个人消费贷款调息 将智胜的个人消费贷款月利率由5.79‰调整到6.37‰： 提前部分还贷：智胜提前部分还贷10000元。：
提前全部还贷：智胜提前全部还清所有贷款余额7000元。：
助学贷款单位合同录入：为智胜单位新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。： 新增消费贷款合同：为智胜单位新建助学贷款借据
新增助学贷款合同：将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。
个人消费贷款发放：录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到智胜单位帐户上。：
助学贷款提前全部还贷：录入智胜单位的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。
（4）对公结算业务
现金通存管理：深圳智胜软件技术有限公司是在本分行的其它支行网点开户的对公存款帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。 转帐通存管理：深圳智胜科技有限公司为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳智胜软件技术有限公司支付一笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智胜科技有限公司的对公帐户，“转入帐号” 为深圳智胜软件技术有限公司的对公帐户。深圳智胜科技有限公司出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。
现金通兑管理：深圳智胜软件技术有限公司出纳到本支行柜台办理支取现金1000元。 转帐通兑管理：深圳智胜软件技术有限公司向深圳智胜科技有限公司开出一张支付2120元的支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳智胜软件技术有限公司对公活期帐户，收款人帐号为深圳智胜科技有限公司对公活期帐户。深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。
支票托收业务：深圳智胜科技有限公司持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐。
提出代付退票：深圳智胜科技有限公司持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智胜科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。
提出代收业务：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200元的转帐支票给深圳AAA技术有限公司（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳AAA技术有限公司出纳持该支票到本支行网点办理进帐。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智胜科技有限公司中扣除对应金额。 提入代付业务：
提入代付退票：退票处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。：
提入代收业务：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）持有一张深圳股份有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。
特约汇款证转汇：统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与市行之间清差划拨操作。：
开出特约汇款证：将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。此操作完成后，汇票状态由“转汇”变为“开出”，汇票正式生效。： 记联行往帐：统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。：
记联行来帐：深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智胜科技有限公司帐号，付款人为他行开户客户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。： ：
（5）对公特殊业务：
表内通用记帐：将通过代理业务收取的2600元转入深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）帐户中。贷方帐户为深圳智胜科技有限公司帐户，借方帐户为业务周转金帐户。 表外通用记帐： 公司客户维护： 表外帐户信息维护： 综合帐户开户：
内部帐户销户：帐户部分解冻：将上一案例冻结的帐户解冻。： 帐户冻结：将新开户的对公帐户冻结。： 帐户解冻：将冻结的帐户解冻。：
冲帐：向深圳智胜科技有限公司对公存款帐户里存入12000元现金，后发现此笔交易有误，记下此笔交易的错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处理此笔交易。 凭证挂失：为深圳智胜科技有限公司（本支行开户客户）新开一个对公定期存款帐户，存入现金38000元。再将此凭证挂失。换凭证解挂要7天后才能操作。： 凭证解挂(不换凭证)：将上一案例中挂失的凭证解挂。：
凭证解挂(换凭证)：再次将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操作。：
换 存 单：将深圳智胜科技有限公司的定期存单用新的存单替换。： 支票出售：将一本转帐支票出售给深圳智胜科技有限公司。：
取消支票出售：将出售给深圳智胜科技有限公司的一本支票取消出售。： 支票挂失：将已出售给深圳智胜科技有限公司且未使用的某一张支票挂失。： 取消支票挂失：将已挂失的支票“取消支票挂失”，该支票又可以重新使用。：
(6)对公日终处理：
日终轧帐：对柜员个人钱箱进行轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况： 凭证入库：在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解了了凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进行入库操作。： 现金入库：在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。：
【对私业务】
（1）储蓄日初处理
凭证领用：领用“一本通存折”“一卡通”“大额双整存单”“整存整取”“出入库凭证”“普通存折”“普通支票”“定活两便存单”“信用卡”。
重要空白凭证出库：领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。 现金出库：
尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。
（2）储蓄日常业务：
开普通客户；开一卡通客户；普通活期开户；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期开户；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取开户；双整提前支取；一卡通整存整取开户；一卡通双整提前支取；普通定活两便开户；普通定活两便销户；一卡通定活两便开户；一卡通定活两便销户；普通零存整取开户；普通零存整取存款；普通零存整取销户；一卡通零存整取开户；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取销户；存本取息开户；存本取息销户；普通通知存款开；户通知存款部分；支取普通通知存款销户；一卡通通知存款开户；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款销户；开户；存款；支票出售；取款；结清；销户；普通教育储蓄开户；普通教育储蓄存款；普通教育储蓄销户；一卡通教育储蓄开户；一卡通教育储蓄存款；一卡通教育储蓄销户；一卡通换凭证；一卡通挂失；一卡通解挂(不换凭证)；一卡通解挂(换凭证)；一卡通密码修改；换 存 折；换 存 单；凭证挂失；凭证解挂(不换凭证)；
（3）储蓄特殊业务
表内通用记帐：借借贷应平衡，否则无法操作完成。此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。：
表外通用记帐：表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。 私人客户维护：输入客户号，对其个人信息进行维护 表内帐户信息维护：输入普通存折帐号，对相关信息进行维护 表外帐户信息维护 对帐户名称进行维护
帐户部分冻结：对存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200元。 帐户部分解冻：对已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200元。
冲帐：往的活期存款帐户中存入1000元钱。后发现此操作有误。则从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。
（4）储蓄代理业务：
代理合同录入：代理类别：水费托收。
代理批量录入：输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它项不用填。
批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号）， 代理合同录入：代理类别：代发工资。
批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为活期存款帐号，涉及对象标志为XXX，涉及金额为2000元。
批量托付(代发)：输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个代发业务。（5）信用卡业务：
信用卡开户：为XXX开立一张信用卡。开信用卡之前应先为其开立一个活期存款帐户，以便开信用卡时将该活期存款帐户与信用卡设成关联还款帐户。 信用卡存现：向XXX的信用卡帐户中存入现金人民币5000元。 信用卡取现：从XXX信用卡帐户中取现金人民币2000元。 信用卡明细查询：查询信用卡明细信息。 信用卡交易查询：查询信用卡交易情况。
（6）储蓄日终处理
重要空白凭证入库：在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。在教学实验时，学生应学会并理解了此项操作，但不必每天将未使用的凭证进行凭证入库操作。
现金入库：查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。
尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情况；
3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改进。
(1)凭证的领入和下发应该由总行统一完成，自己登陆领凭证容易造成凭证编号的混乱，并且容易出现乱领乱下发凭证的情况。这样对凭证的管理和查询也不是很规范化。
(2)演示的过程有点偏慢，并且有个别演示是空白内容，没有显示，希望能够改进；还有，演示的时候最好有进度条，和快进快退等按键，我们可以自己决定看哪里，怎么看。这样当我们忘了演示的内容的时候，就不用又重新把之前的内容看一遍，节省了时间。
（3）个别业务中间有规定间隔的期限，这使得上机时间固定的我们有一些业务就没办法完成，希望可以改一下这些设置，至于期限的强调可以在实验备注中让我们体会到其重要性。(4)无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。虽然这个系统已经做得很完善，结构清晰内容周到，但是我们都知道真正的商业银行内部还有一系列的保密机制，国内商业银行综合业务实训系统绝大部分是采用纯软件方式来实现，我们无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。希望对这个系统的建设达到与银行一样的仿真效果，使我们可以在仿真的银行环境中进行实训，实现银行柜员的主要业务操作，完成凭证领用、钱箱管理、日终轧帐、存折打印、刷卡交易、密码小键盘、ATM查询等功能。
（5）缺少最新业务的模式，我们所做的对私对公业务都是最简单也是最基础的，虽然我知道我们的学识和能力都有限，但是我还是希望可以体验到个人网银、企业网银、存款创新工具等银行最新的业务模式的操作。
因此，我希望这个系统的改进面向当前最新的银行业务发展，构建一个完全仿真实际银行业务的综合实训平台，使我们可以在这个仿真的环境中达到完全掌握银行核心业务及外围业务的基本技能，使之毕业以后无论是从事研究性工作还是从事柜台工作，均能更快地适应工作要求。
实验总结和心得
（1）对公业务的操作的总结和心得
对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。通过这个操作，我理解了了对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解了了向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。 掌握了对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。 理解了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。 掌握了结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。：掌握了如何进行日终处理的方法与流程。理解了了日终轧帐与部门轧帐之间的区别。
（2）对私业务操作的总结和心得
理解了银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。 理解了商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解了相关的专业术语。掌握了一卡通及凭证特殊业务的处理方法。 特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解了表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债之间的关系。掌握了通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。 代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。掌握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。 信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。掌握了信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。 储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。掌握了日终处理的方法。理解了重要空白凭证及现金入库的意义，理解了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。
通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。培养了我分析问题和解决问题的能力。让我理解了现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
第二篇：智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告
题目：
智盛商业银行综合业务模拟系统实验报告
系（部）
学生名称 学 号
班 级
专 业
一、实验目的
通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。
二、实验内容
（一）描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台
智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统.我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系.这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式,这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，让我们担任这个支行的柜员角色.这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程，通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质.系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。这个系统为教师考评我们的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过系统检验我们对实际商业银行应用系统的动手能力。系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给让我们的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对我们实验结果进行综合考评。这个系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。两部份案例满分各为100分，总分为200分。通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程。系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等，可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务。总之呢，它让我体会到了银行业务操作的流程和实际，虽然个别细节比较简陋有待优化，但是整体上让我意识到了银行工作的性质，我们通过角色扮演，担任一个柜员，做一些业务往来，更深刻地体会了这个课程的意义。
（二）做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？
对公业务：对公业务：对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况，操作总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。日常业务操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。日常业务操作之个人贷款，包括消费贷款和助学贷款。日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理；同城业务包括提出代付业务、提出代付退票；特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。特殊业务操作。如：通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理；并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。
对私业务：储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的基本情况，处理与凭证相关的业务。其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。如：开设普通客户和一卡通客户。对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如：活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。
三．实验总结和心得
本次智盛商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的对私和对公操作有了较系统的认识和把握。此前只是体统的学习过关于此方面的知识。对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的知识和取得的进步：第一、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如对基本户和一般户的关系的了解。首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立若干个一般户。两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。在实训中，我不仅加强了知识的巩固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟通和协作的技能，为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。
第三篇：商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验
实验报告
本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
（一）个人储蓄业务
一、储蓄柜员初始操作
操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、储蓄柜员日初操作
操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询
银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务
操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增
在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的了解，理清了相关的业务操作流程。
在该模块要注意：
1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作。
2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再查询，提高了操作效率。
3、普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。
这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。
四、日常业务操作之特殊业务
操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护
通过该部分的操作让我了解到何为银行的表内业务和表外业务，该如何对客
户信息、账户和交易进行维护。
五、储蓄日常业务之代理业务
操作内容：代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收 代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，是典型的中间业务。银行充分利用自身的信誉、技能、信息等资源代客户行使监督管理权、提供各项金融服务。
六、日终处理
操作内容：尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库
储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。
（二）对公业务
一、对公柜员初始操作
操作内容：登录对公业务系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同，此处则不再多做介绍。
二、对公日初处理
操作内容：总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库
对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些，对公业务的凭证领用必须以总行柜员的身份到总行去领用，总行将相关凭证下发至支行，然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。
三、日常业务操作之对公存贷
操作内容：新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付
和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、邮政编码、单位地址等信息，相对于个人储蓄业务较繁琐。企业开户包括四类：基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方可开户。
同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：
1、和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。
2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对。
3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同。
四、日常业务操作之个人贷款
操作内容：消费贷款→助学贷款
个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，因没有注意接下来所需的操作步骤，我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷，于是只拿到了全部还贷的分，部分还贷没办法操作，这一操作分就丢了。所以说，数据总是具有关联性的，一步出错就会影响到后面的操作，所以需要我们认真、细心的对待这些银行业务。
五、日常业务操作之结算业务
操作内容：辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算
在上学期的出纳实务中，王萍老师已为我们讲解过银行的结算业务，但经过一个学期，有些淡忘了。而通过此部分的操作，让我重新复习了有关银行结算的知识，同时对银行结算业务有了进一步的了解。
在该部分操作中让大家最头大的就是同城业务了，同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像是因为有一位同学的业务未完成，无法完成场次交换，所以全班同学都卡在这一步了。
做辖内业务时，我们需要同一支行网点的其他柜员对我们的业务进行复核，只有在复核后我们才能进入到下一步的操作。
六、特殊业务操作
操作内容：通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理
通过对公特殊业务的操作，我理解了对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务，清楚了通用记帐的方法与原理，理解了特殊业务中的各专业术语的含义，并掌握了特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。
七、对公日终处理
操作内容：日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐
对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况；将所有未使用的凭证进行“凭证入库”操作；将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中；通过部门轧帐可以查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。
（三）心得体会
这次的实验课加深了我对商业银行业务和基本金融产品的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款的相关知识。另一方面，模拟实验也训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。
这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，相对于其他工作而言，确实略显枯燥和乏味。可以说银行工作就是用细心、恒心和耐心拼出来的。所有涉及到金钱和账目往来的操作都要求业务人员慎之又慎，一旦出错，其后果将不堪设想。所以说银行从业人员都需要有强大的心理素质和抗压能力，要耐得住日复一日的循环往复，要时时刻刻保持清醒的头脑，要有为自己的过失承担责任的勇气，对自己负责，对客户负责。
总而言之，本次实验将课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验。并且在这次实验中大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，齐心解决难题，热火朝天，很愉快的学习氛围，最后也要感谢老师的悉心指导！
第四篇：商业银行综合业务模拟实验报告
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书
一、实验目的《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。
二、实验意义
1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。
2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。
三、实验步骤
（一）个人业务
1、储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的基本情况，处理与凭证相关的业务。其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。
2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。①开设普通客户和一卡通客户。②对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如：活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。③一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。
3、日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。
4、储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。
（二）对公业务
1、对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况，操作总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。
2、日常业务操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。
3、日常业务操作之个人贷款，包括消费贷款和助学贷款。
4、日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理；同城业务包括提出代付业务、提出代付退票；特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。
5、特殊业务操作。如：通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理；并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。
四、实验体会
本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。
首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。此前我并未接触过任何银行方面的业务知
识，对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。
其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作。在本次实验中，有些操作需要转换角色才能进行，对此我一开始并不适应。但随着实验进程的不断深入，我逐渐学会了将银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台和后台的主要工作性质有了一定的把握，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。
最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的知识和取得的进步：
第一、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。
第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如对基本户和一般户的关系的了解。首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立若干个一般户。两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素
质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。
第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。
总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。在实训中，我不仅加强了知识的巩固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟通和协作的技能，为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。
第五篇：商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验
实验报告
本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
（一）个人储蓄业务
一、储蓄柜员初始操作
操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、储蓄柜员日初操作
操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询
银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
商业银行综合业务模拟实验
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务
操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增
在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的了解，理清了相关的业务操作流程。
在该模块要注意：
1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作。
2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再查询，提高了操作效率。
3、普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。
这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。
四、日常业务操作之特殊业务
操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护
通过该部分的操作让我了解到何为银行的表内业务和表外业务，该如何对客
商业银行综合业务模拟实验
户信息、账户和交易进行维护。
五、储蓄日常业务之代理业务
操作内容：代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收
代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，是典型的中间业务。银行充分利用自身的信誉、技能、信息等资源代客户行使监督管理权、提供各项金融服务。
六、日终处理
操作内容：尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库
储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。
（二）对公业务
一、对公柜员初始操作
操作内容：登录对公业务系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同，此处则不再多做介绍。
二、对公日初处理
操作内容：总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库
对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些，对公业务的凭证领用必须以总行柜员的身份到总行去领用，总行将相关凭证下发至支行，然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。
三、日常业务操作之对公存贷
操作内容：新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付
和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、邮政编码、单位地址等信息，相对于个人储蓄业务较繁琐。企业开户包括四类：基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方可开户。
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同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：
1、和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。
2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对。
3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同。
四、日常业务操作之个人贷款 操作内容：消费贷款→助学贷款
个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，因没有注意接下来所需的操作步骤，我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷，于是只拿到了全部还贷的分，部分还贷没办法操作，这一操作分就丢了。所以说，数据总是具有关联性的，一步出错就会影响到后面的操作，所以需要我们认真、细心的对待这些银行业务。
五、日常业务操作之结算业务
操作内容：辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算
在上学期的出纳实务中，王萍老师已为我们讲解过银行的结算业务，但经过一个学期，有些淡忘了。而通过此部分的操作，让我重新复习了有关银行结算的知识，同时对银行结算业务有了进一步的了解。
在该部分操作中让大家最头大的就是同城业务了，同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像是因为有一位同学的业务未完成，无法完成场次交换，所以全班同学都卡在这一步了。
做辖内业务时，我们需要同一支行网点的其他柜员对我们的业务进行复核，只有在复核后我们才能进入到下一步的操作。
六、特殊业务操作
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操作内容：通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理
通过对公特殊业务的操作，我理解了对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务，清楚了通用记帐的方法与原理，理解了特殊业务中的各专业术语的含义，并掌握了特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。
七、对公日终处理
操作内容：日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐
对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况；将所有未使用的凭证进行“凭证入库”操作；将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中；通过部门轧帐可以查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。
（三）心得体会
这次的实验课加深了我对商业银行业务和基本金融产品的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款的相关知识。另一方面，模拟实验也训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。
这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，相对于其他工作而言，确实略显枯燥和乏味。可以说银行工作就是用细心、恒心和耐心拼出来的。所有涉及到金钱和账目往来的操作都要求业务人员慎之又慎，一旦出错，其后果将不堪设想。所以说银行从业人员都需要有强大的心理素质和抗压能力，要耐得住日复一日的循环往复，要时时刻刻保持清醒的头脑，要有为自己的过失承担责任的勇气，对自己负责，对客户负责。
总而言之，本次实验将课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验。并且在这次实验中大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，齐心解决难题，热火朝天，很愉快的学习氛围，最后也要感谢老师的悉心指导！
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