保险业务综合模拟实验报告

第一篇：保险业务综合模拟实验报告

保险业务综合模拟实验报告

学院：财经学院

姓名：

学号：

一．实验目的1.使学生在依靠理论知识的基础上，对保险业务有所感性认识，进一步加深对理论知识的印象。

2.通过上机操作，提前掌握工作中所需的实践技能，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

3.熟悉保险业务操作，了解实践工作中保险业务是如何展开的。

4.掌握保险业务的基本流程、分析方法及相关术语。

二．实验方法

参照保险公司实际使用的保险信息系统，结合保险业务核心课程的特定开设保险专业的实验课程，并以浙科保险实务模块教学软件为基础，辅以《保险业务模拟实验指导书》进行实验。

三．实验设备

1.计算机硬件系统

2.浙科保险实务模块教学软件

四．实验时间和地点

时间：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地点：三江楼10楼实验室

五．实验过程及分析

（一）概述

在对保险业务有一定的理论知识的基础上，分别从客户、经纪公司、保险公司（包括财产保险公司和人寿保险公司）等角色入手，了解在保险实践中各个角色的责任与作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我们首先在浙科保险实务模块教学软件中注册，由于总是注册错误，如用户名已存在，密码设置错误，给自己的财产保险公司起了个人寿保险公司的名字等等，虽然这些看起来比较简单，但就是这些小问题近乎耗尽了我们一上午的时间，以至于最后没有多少时间来熟悉一下这个软件的具体操作方法，给以后几天的实验带来了隐性的不便。虽然如此，第一天大家还是对这个实验项目充满了欣喜和期待。

2.客户

客户这个角色说起来简单，实际上也并不容易，而且还功能诸多，如询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等。有客户才有保险业务，所以客户也是个很重要至少是不可或缺的角色。

客户首先要根据自身情况决定自己需要购买哪种保险，是财产保险还是人寿保险，然后根据需要对各保险公司的同类产品的性价比进行比较，即通过询价进行对比。如我第一次进行询价是对葛媛财产保险公司进行的，询问该公司有何险种可以推荐。这样的问法可能比较宽泛，保险公司不清楚客户是想对什么进行投保，所以不好推荐产品，所以询价时，可以讲自己的情况详细叙述一番，这是我实验的体验。同时，客户也可以先了解保险公司有何保险产品，然后再去询价，在对各保险公司的产品进行对比后，选择对自己最有利的保险。

询价后，客户到自己选择的保险公司进行投保。客户可以自己直接投保，也可以委托经纪人（事先办理）进行投保。在实验过程中，我对这两种方法都尝试了一番，发现自己直接投保办理地较快，而通过经纪人则可能出现不了了之的情况（可能是经纪人没有受理成功或办理过程较繁琐）。

客户除了询价外还有一个重要的功能，即发起组团。团队购买保险有很大的优惠性，并且团队购买保险有很高的性价比。实验中，我发起了两个团队，一个是自组团队，一个是企业团队。其中企业团队名字就叫“团队”，参加人数有4个。后来我为我们这个团队申请了一份团体意外保险。同时，我还加入了许多其他人组建的团队，毕竟以团队形式投保是有一定优惠的。

当保险事故发生后，客户要及时向保险公司报案，而且要详细说明事故发生的时间、地点、原因等，以利于保险公司理赔。我的索赔案件是“火烧仓库”，但由于种种原因，保险公司拒绝理赔。

3.经纪公司

保险经纪人是投保人和被保险人的代表，其职能主要有询价、保险产品查看、招标、代办投保、代办索赔等等。

招标。经纪公司相对于大型的投保委托，会以招标的形式来为客户选择一家最有利于客户的保险公司。招标时需要考虑的因素主要有价格（保费，重点关注赔偿限额、免赔额等）、优惠条件、资信等。由于在实验中没能摸索出具体操作

方法，再加上最后一天系统出现卡机现象，所以更没能加以尝试。

5.保险公司

保险公司的主要功能有报价、投标保险承保、理赔等。报价是与客户的询价相对应的功能，当客户对保险公司的某个保险产品进行询问时，保险公司通过报价的方式回复客户。

投标。当经纪公司对大型保险以招标的形式邀请多家保险公司投标时，如果该保险公司收到了邀请，可以进行投标操作。在实验中由于没有经纪公司邀请我的保险公司进行招标，所以此项任务也没有进行。

保险承保。保险承保的流程包括：核保、出单、归档、保单变更、解除合同。在实验中，我以财产保险公司的身份受理了许多份保险，而保险承保的流程也都一一尝试过，没有发现什么问题。

关于理赔问题，在实验中由于没有客户发来符合理赔条件的保单，所以大都是拒赔，并没有尝试过理赔的全部过程，但具体流程也已有了大致的了解。

（三）小结

虽然最后实验由于系统问题结束得有些仓促，部分实验内容没能及时完成，但是通过这次实验，我已经对保险实务的大致流程有所了解和掌握。其中对客户的操作较多，所以客户的得分也是所有角色中最高的，而保险代理人角色由于某些原因（大部分是系统缺陷造成）没能过多操作，得分相应较少。总体说来，这次实验我收获颇丰，受益良多。

六．总结

（一）理论与实践相结合。

这次外汇交易模拟实验使我认识和学习了很多。首先，掌握平时课堂学习的理论知识并不一定在实践中也能运用得很好。但这并不意味着理论知识不重要，相反，理论知识是实践的基础。浙科保险实务模块教学软件构建了一个与实际业务十分贴近的工作环境，而且提供了很多的保险案例及案例分析，让我体验到各种保险业务的流程，使我对保险的理论认识上增添了感性认识，提前熟悉了实践工作中所需的一些技能。

（二）对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，软件漏洞较多。

① 实验过程中由于对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，导致想要找的东

西找不到，或者说无从下手。比如一份保险委托从经纪公司转交到保险公司，保险公司接受后，客户之前填的资料就不知所踪了，导致客户的保险没有下文，不了了之。对此，我建议软件可以设置提醒，在必要时指导操作人员应通过什么步骤可以实现何种操作，或哪种操作有待完善或不规范，也可以给出事例以供参考。

②软件只提供了一个索赔案件，这存在很多漏洞，导致很多操作无法执行。首先，索赔案件的保险事故发生时间为2012年6月18日（此为该软件系统内定），即开始实验的第一天，由于实验的第一天大部分时间都耗在注册账号上，以至于没有时间以客户的身份办理保险，所以没有投保就不能索赔，即使之后办理了保险，由于投保的时间在保险事故发生之后，即不属于保险公司的责任范围，也就提不上索赔不索赔的问题了，保险公司根本没有义务理赔。其次，即使办理了保险，所投保的险种如果与索赔案件不符，依然不能索赔，这就限制了客户的投保委托。综上所述，由于这一漏洞导致客户的索赔无法按常规进行，保险公司也不能做出正常理赔。因此我建议索赔案件由客户自己设定，而不是系统内定，这样就可以按客户所投保的险种进行索赔和理赔，而不会出现以上问题。

③每次实验做到一半总会出现系统反应迟钝的问题，导致时间不足，可能产生无法按时完成实验内容的问题。

（三）必须一对一办理，不能及时办理保险。

客户投保后必须等待经纪公司或保险公司回应，由于每位同学需要扮演多种角色，所以不能及时做出回应，实验进程较慢。所以为了保证最后能按时完成实验任务，我不得不以客户的身份在自己的保险公司投保，这样我能尽早办理好业务而无需等待。

第二篇：保险业务综合模拟实验报告

《保险实务模拟》期中实验报告

姓名：

##### 学号：

#####

一、实验目的

通过模拟实验，熟练客户、保险公司、经纪公司和代理人之间的角色转换。掌握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括：询价、保险产品查看、发起团队、加入团队、投保、索赔、个人资料、信息交流和信息提示等，并根据个人情况分别选择人寿保险公司和财产保险公司的一个险种并且选择险种类型填写投保书或者选择保险经纪公司进行委托。

二、实验要求

体验各种保险业务的流程，并且通过很多保险案例和分析每天前熟悉掌握工作中的实践技能，加深了对保险理论知识的理解并且对我们以后的工作实践也有指导作用。

三、实验内容

（1）注册及信息填写：填写客户和代理人信息，注册保险公司、经济公司并填写公司信息。

（2）讲授：通过老师讲解和教材叙述，了解系统基本环境和实验要求。观看视频，对操作流程进一步学习。

（3）直接投保：保险公司发布产品——客户直接从产品管理中看到信息向保险公司直接发起询价——保险公司报价——客户填写保单——提交给保险公司录单——客户进行缴费——保险公司扣费、核保——客户保单签收，投保完成。

（4）通过代理人投保：保险公司发布产品——客户直接从产品管理中看到信息向保险公司直接发起询价——代理人代替保险公司报价——代理人填写业务员报告书提交给保险公司录单——客户填写保单——提交给保险公司录单——客户进行缴费——保险公司扣费、核保——客户保单签收，投保完成。

（5）间接投保（即委托投保）：保险公司发布保险产品——客户直接从产品管理中看到信息——向经纪公司提出委托申请——经纪公司处理委托申请——客户填写客户投保相关资料并提交给经纪公司——经纪公司填写投保单——客户签字——保险公司录单——客户在保单缴费中缴费——保险公司扣费、核保，客户保单签收，投保完成。

（6）理赔：向保险公司直接报案的，客户填写报案申请——保险公司受理报案——客户填写理赔申请——保险公司立案、理算处理、发核赔通知书——客户收到核赔结果——保险公司支付赔偿、核赔结束（若客户部满意赔偿结果，则可以向保险公司上述）。向经纪公司或代理人报案的，需要经纪公司或代理人受理委托——经纪公司向保险公司报案-保险公司受理报案，之后与向保险公司直接报案的流程相同。

四、实验结果分析

在老师的指导下，完成了投保（直接投保和间接投保）和理赔。并熟悉了整个投保过程。

五、实验中发现的问题及解决办法

实验过程中遇到了很多问题，像遗忘过程、重复操作、找不到自己的公司等，我会及时请教老师，最终都得到了解决。

六、实验心得

本次实验每个同学都拥有了五个身份，即客户，保险经纪公司，人寿保险公司，财产保险公司和保险代理人。通过各个角色间的转换，了解了保险的过程。我发现，保险过程是一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密切配合的一个过程，这其中一道道程序严密完善，通过各方面、各环节的审核通过，来确保保险人和投保人的利益。各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可以迅速找到责任人。这正严密的合作让我学会了严谨，并希望在以后的学习生活中加以运用。总之，通过对保险是我模拟的学习，我不仅学会了理论知识，还明白了生活的道理，让我得以成长和发展了。

第三篇：保险业务综合模拟实验报告

保险业务综合模拟实验报告

实验名称:保险业务综合模拟实验报告 实验目的：

保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，我们学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。通过保险实务模块教学软件系统，我们学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，提前熟悉掌握工作中所需要的实践技能，进一步加深对理论知识的印象，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

实验方法：通过上机实验操作，分别扮演客户、财产保险公司、人寿保险公司、保险经纪公司、保险代理人等诸多角色，深入了解各个角色在保险活动中的职能与责任。

实验步骤：1.登陆http://10.3.35.251/ZKinsurance服务器网，注册账号，姓名，密码。

2、用注册好的账号登陆，点击客户，注册用户信息，保存，退出。同理注册代 理人、经纪人、人寿保险公司和财产保险公司信息。3.登陆各个界面，进行操作

实验内容：实验具体包括客户模拟实验、财产保险公司模拟实验、人寿保险公司实验、保险经纪公司模拟实验、保险代理人模拟实验、实验一：

客户模拟实验：客户角色主要有询价、保险产品查看、发起组团、投保、索赔、个人资料、保险理论知识、保险案例、信息交流、信息提示等功能。当客户决定购买某一保险时，首先要通过询价对各保险

保险业务综合模拟实验报告

公司的同类产品进行比较，再决定向哪家保险公司进行投保。客户向保险公司进行投保到合同关系结束需要经过一系列的环节，主要有委托经纪公司、填写保单、保单签字、保单管理、保单变更解除合同等。客户投保有两种方式，一是委托经纪公司，二是自己向保险公司投保。系统提供了客户向经纪公司委托投保的功能，点击添加委托即进入到委托页面，选择将要委托的经纪公司、投保的类型，并填写相关的委托信息。（如图一所示）经纪公司接受委托之后，会替客户选择最合适的保险公司并为客户办理手续，合同订立后，客户对该保险合同签字，合同就生效。（如图二所示）如果没有委托经纪公司，客户需要自己选择保险公司、保险产品，填写保单，投保。保单生效后，客户还可以对保单进行变更、解除。（如图三所示）

图一

图二

保险业务综合模拟实验报告

图三

保险事故发生后，保险人可以对保险公司依法进行索赔，首先被保险人或受益人需要及时通知保险人并提出索赔请求，即报案；然后填写理赔申请书，在保险公司的赔偿结果进行签字确认。客户除了以上的操作外，还可以组团，并购买团体险，团购有优惠。实验二：

财产保险公司模拟实验:首先在登陆财产保险公司的账号和密码，保险公司在开展业务时主要有一下步骤：1.面对客户、经纪公司的询价可以通过报价的方式（或者转给代理人）回复客户及经纪公司。保险公司在收到投保单后对保单进行详细的查看对保单进行核保，符合条件的确定保费、出单并送至客户；不符合条件的则拒保并通知客户，无论投保与否，最后都要将其归档。在保单生效之后还可以根据客户的要求对保单进行变更、续保及解除。（如图

四、图五所示）

图四

保险业务综合模拟实验报告

图五

保险公司在接到投保人报案后查看报案信息并给客户发出理赔申请。在收到客户填写的理赔申请单后对现场进行勘察，填写勘察结果，决定理赔结果，并就理赔结果与客户或是经纪公司进行协商，达成一致，从而结束案件处理。（如图六所示）至此，财产保险公司的所有活动都模拟结束。

图六

实验三：

人寿保险公司模拟实验：人寿保险公司的基本活动与财产保险公司差别不大。主要区别就是所承保的险种不同：财产保险包括企业财产险、家庭财产险、货物运输险、运输工具险、第三责任险等，而人寿保险主要包括死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险、简易人寿保险、团体人寿保险、分红保险、投资连结保险、万能保险等。其具体的操作流程与财产保险差异不大 实验四：

保险业务综合模拟实验报告

保险经纪公司模拟实验：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的组织和个人。经纪公司在收到客户投保委托户，可以选择接受委托或是拒绝委托，在接受委托之后需要查看投保人资料并要求客户填写委托资料。如果经纪公司选择不招标的话则直接向保险公司询价，选择投保公司及类型，填写投保单交给客户签字，最后在交给保险公司，保险公司接受投保，委托就成功了。（如图七所示）

图七

经纪公司也可以用招标的方式选择保险公司（如图八所示）。

图八

经纪公司除了接受客户的投保委托外还可以接受客户的索赔委托，接受委托后向保险公司报案、填写理赔申请单，与保险公司交涉直到客户对理赔结果满意。

保险业务综合模拟实验报告

实验五：

保险代理人模拟实验:保险代理人这一角色主要有一下一些活动：资格申请、客户管理、个人事务等。在向保险公司进行资格申请并得到保险公司同意后就获得一批保险公司的保险代理或理赔代理资格。（如图九所示）

图九

代理人需要有一批客户，定期对客户进行拜访并留有记录。（如图十所示）

图十

此外，该模拟软件中还有关于个人事务的管理内容，包括：日程安排（如图十一所示）、业绩分析、目标规划。

保险业务综合模拟实验报告

图十一

软件分析：

这套软件最大的优点就是综合考虑了教学与实践的特点，既反映了实践工作流程，学生在熟练掌握后，在工作中能快速上手。同时又结合了案例，是学生能够结合案例使用该软件，更有学利于掌握。此外它还有一些比较便捷人性化的设计，例如在界面的左下角会有信息提示（如图十二所示），清晰明了，节约时间，提高效率。

图十二

但是这套软件也有一些弊端，例如一次只能登陆一种身份，不能多种身份同时进行，给我们操作带来了很的的不便。此外，服务器经常出现问题，不能正常运行，也给我们实验带来了不便。实验结论与体会：

实践出真知，通过短短的四天实验（6月18~6月21），我真实的感受到了保险的复杂性及其严谨性。对保险的各个环节有了全面具体的了解，不仅仅巩固了之前课堂上学到的理论知识，还学到了一些课堂上没有的知识。由于这次的实验时间比较短暂，加上第一、二两天不熟悉软件而浪费了时间，实验进行的比较仓促，还有一些步骤没有体验。第一天的时候因为对操作流程、软件设计不熟悉，只是对五个账号进行了注册，并没有真正开始实验。第二天开始着手实验，但是因为一人模拟五个身份，在与同学进行实验的时候往往会出错。例如

保险业务综合模拟实验报告

我作为客户对另一位同学进行了委托，请她作为我的经纪人，但是由于她不在经纪公司的界面，不能及时收到我的委托信息，从而不能很快的对我进行回复，这中间就存在断层，很是浪费时间。此外，身份太多，很容易混乱，有时候不知道谁是谁的经纪人，谁是谁的代理人。买了谁的保险，是人寿保险还是财产保险，总之一团糟，三个小时在偶尔系统还会瘫痪的情况下很快就过去了，也没有什么实质性的进步。第三天我们总结了前天的经验教训，在一般情况下，身为客户的自己邀请自己的经纪公司做经纪人，购买自己的人寿保险或财产保险，这样子就不会存在之前的问题，只要自己按照流程不停的变换角色就可以了。当然不是所有的操作都可以用这种办法完成的，例如组团，入团，招标等活动就需要与别人合作。在熟悉了流程之后，我们也尝试着与别人合作，请甲做经纪人，购买了乙的财产保险，不过就是需要在提醒一下她：**，我请你做我经纪人啦；**我买你家保险啦，赶快去受理。以便她及时做出回应，这样实验不仅仅学到了知识，也获得了快乐。经过前三天的实践积累了经验，第四天我们操作起来就非常熟练了，但是由于系统时不时的出现故障，影响了最后一天的实际操作，比较令人遗憾。

虽然系统所提供的东西是有限的，但是我们在实验中学到的东西示很多的，寓教于乐，意义是非常大的。

第四篇：保险业务综合模拟实验报告

保险业务综合模拟实验报告

专业：金融

班级：1001

姓名：丛猷林

学号：3100802026

本次模拟实验通过保险业务综合模拟软件，构建了一个与实际保险业务贴近的操作环境，使我们能够体验各种保险业务的流程，并且通过很多保险案例和分析每天前熟悉掌握工作中的实践技能，加深了对保险理论知识的理解并且对我们以后的工作实践也有指导作用。

实验内容：本次实验每个同学都拥有了五个身份，即客户，保险经纪公司，人寿保险公司，财产保险公司和保险代理人。

实验一：投保人即客户的模拟实验

通过模拟实验，掌握人寿保险和财产保险投保的基本环节，包括：询价、保险产品查看、发起团队、加入团队、投保、索赔、个人资料、信息交流和信息提示等，并根据个人情况分别选择人寿保险公司和财产保险公司的一个险种并且选择险种类型填写投保书或者选择保险经纪公司进行委托。

由下图可见，进行保单投保后，经纪公司或者保险公司直接受理此单之后，客户需要进行签字，支付保单才能是保单生效，当然也可以将保单进行变更，续保，可以对保单进行解除合同，必须经过双方妥善处理之后才能实行。

如下图所示，这是客户进行投保的详细过程，必须按照过程一步步过来，经过客户与保险公司的详细磋商之后才能使保单完成并且生效。

图一

实验二：财产保险人和人寿保险人的模拟实验

通过模拟实验，熟悉人寿保险公司和财产报公司的基本业务，包括：报价、投标、保险核保、承保、理赔、保单变更、解除合同、个人资料、信息交流、信息提示等，并且可以作为人寿保险公司或者财产保险公司接受人寿或者财产保险业务，签发保险单。下图二为保险公司的流程。

实验三：保险经纪人模拟实验

通过模拟实验，熟悉经纪公司的基本业务，包括：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、信息交流、信息提示等，并且作为独立的一家保险经纪公司接受客户委托并办理保险。流程如下图所示

实验四：保险代理人模拟实验

在模拟代理人的实验中，因为代理人代表保险公司的利益，所以业务量是其追求的一个主要指标。向各个保险公司申请代理人资格，取得代理资格后，积极扩展客户，通过制定业务完成计划，拜访客户等来逐步提高业务量。这个身份的模拟相对而言是所有身份中最简单的，但同样，要成为一个出色的代理人，有良好的业务量，也需要长期的努力经营才行。如下图所示

心得体会：

我认为在本次试验过程中，我学到了很多，对于保险实务操作流程，有了更深刻的理解。

第一天，由于第一次接触浙科保险实务系统，感到很棘手，茫然不知所措。在注册保险公司，客户，经纪人和代理人的过程中就犯了很多错误，好多次都是注册失败，或者用户名已经存在，把老师都忙得焦头烂额。忙活了好久，终于搞定了各个账号密码，后来在研究了实验指导书，与同学广泛讨论并且问过老师之后，终于对操作过程有了大致的了解。但因为同时操作好几个身份，所以相当手忙脚乱，而且各个身份的操作步骤等都不大一样，因此也很容易搞混。在给同学的经纪公司、保险公司询价、委托、投保时都要喊话通知，不然就不知道而迟迟没有回复。总而言之，第一天基本熟悉了一下账号密码以及基本流程。

第二天，比起第一天来要好了很多，对于操作过程已经基本了解，但仍然时不时会搞错。这天因为对投保、委托、承保等基本过程有了一定了解，开始尝试续保、保单变更等操作。我发现，保险过程是一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密切配合的一个过程，这其中一道道程序严密完善，通过各方面、各环节的审核通过，来确保保险人和投保人的利益。各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可以迅速找到责任人。在填写人寿、财产等各种类型的保险单时对于保险合同各条款也有了较为直观的了解，对于在课堂上学习到的如各大保险原则、保险合同要素等知识，在实务模拟中也得到了实际验证，对于课本知识有了更多的了解。

在第三天，有了前两天的基础，操作已经比较熟练了，在老师的教师端上查了一下自己的分数，以及各项操作的分值要求，发现自己的分数还不够要求，而且还有许多要求的项目没有做过，比如发起团队，加入团队，和其他客户的信息交流，代理人的客户管理等，所以在继续投保承保的同时，也开始进行其他操作，来增加其他方面的分数。同时我也了解到只有组建了团队，前两天不能进行的团体保险才能进行投保等操作。

第四天在继续进行了几轮操作之后，发现分数已经差不多了，老师也讲了报告的写作要求，所以在总结了这几天的实验过程和结果后，我开始了实验报告的写作。在这5天的实验中，我每天都非常的充实，代表不同身份进行不同的操作使我对保险业务中的关系人、当事人的各自职责有了直观具体的印象。同时，通过这5天的模拟实验操作，也锻炼了我日后从事保险方面工作的实践技能，增强了我运用保险知识分析和解决实际问题的能力，让我收获良多。对实验软件的建议：

浙科保险实务模块软件为我们提供了一个模拟保险实务的平台，通过这个软件，同学们每人扮演5个角色，进行投保、承保、委托等操作，它提供各种类型的保险产品、保险合同和案例供同学们学习实践，是一个相当全面的软件。但是，通过这几天的使用，我觉得它还是有一些不足。

首先，它的不同角色之间不能在软件内部转换，需要退出重新登录，这对于需要同时扮演5个角色的我们来说相当不方便，经常会出现很久都没有注意到有同学委托的新业务或在另一个公司来了新的询价，这就使我们的一笔业务可能会拖很久都完不成，大大影响委托效率，所以我建议软件开发商可以将软件改为登陆后能从账户内部转换角色。而且，我认为对于教师端也因加入重置账号等功能，以便当同学有账号注册错误时，老师能方便的修改，而避免多次开设新账号或者产生许多废弃账号的问题。

其次，软件中有很多操作比如招标、投标、索赔、理赔等都进行不了，虽说危险事故是随即发生的，可它的几率实在是不高，这使得我们完全没有操作到以上几个程序，没有完成一个完整的保险业务流程，这不能不说是比较遗憾的，所以我希望危险事故能更多一些。即使在现实的保险实务中不可能有那么高的危险事故发生率，但作为模拟实验，我还是希望能遇到更丰富的情况和案例来增加我的实践经验。

最后，我觉得在整个软件当网络内用户太多或者信息传送较多时反映速度会变得很慢，所以希望它的运行速度和稳定性能有所提高。而且我希望在信息栏中提示的信息可以直接处理，而不是只有一条信息，还要自己到相应栏目中去找，这样会使对信息回复和处理大大加快。

总体来说，这次的保险实务实验使我收获良多，在我的专业学习过程中增加了浓墨重彩的一笔，丰富了我关于保险的只是以及以后在保险运用过程中的流程有了初步的了解，相信自己将不会忘记这个深刻的实验过程。

第五篇：保险业务综合实验报告

一．实验名称：保险业务综合实验B

二．实验时间：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三．实验目的：

首先，《保险学》是一门实践性很强的学科，如果单纯依靠理论学习，缺乏感性认识，难以牢固掌握，所以，我们不仅要学习书上的知识点，更有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。这次试验为我们提供了一个与实际业务相贴近的操作环境，是我们了解保险业务的操作流程，加深对保险的理解，理清保险中客户、代理人、经纪人、财产保险公司以及认识保险公司在保险中扮演的角色和责任的分担。其次，通过上机操作，提前熟悉掌握工作中所需的实践技能，进一步加强对理论知识的印象，为以后的就业增加砝码。

四．实验内容

这次实验中我们每个人都有五个身份：客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司、代理人。主要内容有：

（一）客户

客户的实验环节主要包括:询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔以及个人资料、学习交流、信息提示等。其中，投保又包括人寿投保和财产投保。

（1）询价。客户可以向保险公司、经纪公司或代理人进行询价，询价是

投保的第一步。

（2）保险产品查看。通过保险产品的查看，客户可以为自己选择合适的保险产品。根据查询的条件，填写保险产品的关键字，然后选择险种类型，可以查出保险产品的相关详细信息。

（3）发起组团。客户可以创建团队，对保险产品以团队的形式购买，获得更多的优惠。我在这次试验中共组建了三个团队。

（4）加入团队。客户可以应组团的邀请加入团队。

（5）人寿险投保。人寿投保要委托经纪公司。主要流程是：委托经纪公司→经纪公司接受委托→客户填写投保人相关资料，选择保险公司和险种并提交给经纪公司→经纪公司进行保单填写→客户对保单签字并支付保费→保险公司核保、出单、归档。此时，一份人寿保险就投保成功了。当然，客户和可以向保险公司申请保单变更、保单续保、解除合同等。

（6）财产险投保。财产险投保比人寿容易的多，因为财产险可以不用委托经纪公司，直接选择保险公司填写保单。这几天的实验中的财产保险投保我们都是以这种方法进行的。主要流程：客户选择保险公司→填写保单→支付保费→保险公司核保、出单、归档。

（7）索赔。索赔可以通过经纪公司或代理人或直接向保险公司报案。实验的第三天我们开始学习索赔。向经纪公司或代理人流程是基本相同的，我们实验的主要是向经纪公司报案，主要流程：客户选择经纪公司进行报案→经纪公司进行报案处理并向保险公司报案→保险公司立案登记、发出理赔申请书、现场勘查→经纪公司进行报案处理、申请书填写→报案人发放理赔申请书、理赔申请单签字→保险公司赔偿处理、等待客户签字→客户赔偿结果同意→保险公司结案处理。

（二）经纪公司

经纪公司的主要实验环节有：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料等。其基本操作与客户类似。

（三）保险公司

财产保险公司和人寿保险公司的主要实验环节有：报价、投标、保险承保、代理人管理、理赔、保险产品手册、个人资料、出口信用保险示例、保险理论知识、保险案例、信息交流、信息提示等。

（1）报价。报价是保险公司对客户、经纪公司或代理人的询价回复。

（2）保险承保。保险承保是保险公司以保险标的进行保险保障的合同行为。保险公司要对保险信息进行审核，接受符合承保条件的业务，以保证保险公司的经营目标和原则。保险公司承保业务流程为：核保、出单、归档、保单变更、解除合同这几个模块。

（3）代理人管理。代理人管理是保险公司对向其申请的代理人进行通过或拒绝的管理。

（4）理赔。理赔是保险公司对客户、经纪公司或代理人的报案进行处理的行为。基本程序是：立案登记、现场勘查、赔偿处理、结案处理。

（四）代理人

代理人是向保险公司申请，在保险公司授权的范围内为其代办保险业务的单位或个人。代理人的主要实验环节有：询价、索赔、资格申请、客户资料、保单管理、日程安排、业绩分析、目标规划、个人资料、保险案例、财产保险示例、出口信用证保险、农业保险示例、保险理论知识、实验报告、信息交流等。

（1）询价。询价是代理人代客户向保险公司问价。

（2）索赔。索赔是代理人代客户向保险公司进行索赔。基本程序是：报案处理、理赔管理。

（3）资格申请。代理人可以向多家保险公司资格申请，成为其代理人。

（4）客户资料。代理人可以在此处自行添加客户，还包括拜访记录、亲友资料、投保记录以及理赔情况。

（5）保单管理。当有客户选择你为代理人时，该保单的资料就会出现在上面。

五．实验总结与体会

这次为期一个星期的实验是我学到了不少的东西，基本上掌握了保险的流程和各种步骤，了解了客户、经纪公司、保险公司以及代理人之间的关系和它们各自的职责。以下是我的体会：

1.做事要认真谨慎。在这次实验中出了很多错误，如注册以后有的身份进不去，这都是因为不认真导致的，实验中犯了错误可以很简单地改正，但日常生活中有些事情不是很容易据可以解决的，所以不管以后做什么都要认真、仔细。

2.做事要有明确的目标。实验中，如果不分目标地在五个身份之间乱跑，很快就会产生混乱，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我们做事也要理清头绪，设定目标，一步一步实现。

3.学会与别人合作。保险实验不是一个人的事情，只有积极与同学合作才能提高效率，较快地完成任务。比如客户投保，不是只填写一份保单就可以的，如果要通过经纪公司，还得等待经纪公司的受理，如果经纪公司不回应，也不能投保，着急也没有用，经纪公司还得和保险公司联系，只要中间缺少任何环节，保单都不会有效，都不能投保成功。

4.做保险业务需要具备奋斗、执着、乐观的精神。说实话，这几天的实验很累，从一到实验室就开始不停地忙，到下课感觉还有很多没有处理完，同学们都反映比较累，中间也遇到各种让自己不理解和困惑的问题，只有奋斗、执着、乐观才可能解决问题，总之，这几天的实验让我感觉很充实。

5.实验中我还有一个问题没有搞明白，就是关于保险公司投标的问题，问了很多同学，大家都不会，觉得反正分数够了可以不用做了，就不了了之了。

六．对本次实验的看法和建议

首先，软件最大优点就是综合考虑了教学和实践的特点，它反映了实践工作流程，我们熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它为我们构建了一个跟实际业务贴近的操作环境，向学生提供了五个身份：客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司以及代理人，让我们从五个不同的角度熟悉掌握保险的相关理论知识，以及在实际生活中保险业务的展开方式，为我们以后的就业和工作增加了砝码。

其次，该软件也存在着一定的缺陷。运行该软件的人较多时，速度非常慢，经常出现崩溃的现象，身份之间的转换比较麻烦，五个身份不能同时登陆，否则会出现“登陆已过期，请重新登陆”等。