关于零售信贷的相关体会[范文大全]

第一篇：关于零售信贷的相关体会

关于营业部零售业务的体会

一、目前零售信贷部业务遇到的相关问题

1、信贷客户群体稀少，源头项目较少，基础较为薄弱。目前零售信贷部整体授信余额3.6亿元，其中楼盘按揭1.5亿元，小企业授信余额仅仅占3600万，版块发展不均匀。个人按揭业务和小企业业务固定渠道较少，项目稀缺：对于支行来说，对于个人客户尤其是高端私人银行客户和沃德客户的发掘力度不够，无法和零售信贷部进行交叉销售，对于担保公司来说，目前和我行合作的担保公司仅有6家，经与零售信贷部了解，此六家担保公司对于客户的准入条件均较高，实质与我部发生业务的只有银达担保和中盈盛达担保两家，今年内我部仅通过此渠道上报了3户，加之我部对于担保公司的维持力度不够，造成了渠道不顺。

2、客户经理工作能力有所欠缺，对于上报的项目把握性不足。我部的客户经理人员人均业务水平不够，对于新的授信政策和产品无法准确把握，在对于公司企业的授信上报上包装不够，尤其缺乏对财务报表的深层次分析能力，影响了上报项目的质量和效率。

3、工作效率不高，沟通不够通顺。由于我部客户经理一定程度上存在分工不明确、岗位不清晰的情况，有些客户经理被安排在支行办理业务，同时受支行行长管理，个金业务、零售业务同时进行，难免出现时间冲突情况，造成项目上报效率低，大部分时间消耗在路途中。在项目上报后，与审查员的沟通不顺畅，出现了多次补充资料，前后资料矛盾需要修改等低等错误。

二、相关问题解决建议

1、加固原有渠道关系，努力拓展新的市场。担保公司的项目较为丰富且经过项目经理的筛选，是我部的项目首要渠道之一，我部需注重与担保公司的关系培养，加深客户经理与担保公司项目经理的联系。基于现在的授信审批条件，对于开拓的广州区域外的项目，可采取互换的方式与担保公司合作，在审批中，要根据实际情况提高与担保公司合作的项目效率，相对于其他银行小企业的一周审批时间，我部要力争收齐资料后达到一个月内走完放款流程；

2、加大业务学习，共同推荐业务发展。每周的周例会中不仅仅需要学习风险案例，更重要的是学习新的授信政策及其解读，学习项目上报技巧、营销技巧及加强对产品的学习。团队中需形成一种互帮互助，共同研究共同学习的氛围，杜绝“事不关己，高高挂起”的现象，对于一些员工拿不准的项目细节，希望领导可以积极参与，提出可行性意见。

3、员工应该养成开拓客户的习惯。不管是一般员工还是领导，都应该以开拓业务作为重点工作来抓，员工应该养成开拓市场，寻找客户的习惯，从身边做起，营销广州市内楼盘按揭及小企业业务。部门也应该形成奖励机制，除了零售信贷部的考核之外，在对自身员工的考核方面，可以新客户的增量作为重点的考核指标，鼓励一些原有客户的老客户经理不再坐在办公桌旁，积极除外开拓市场，并拿出相应费用支持开拓市场中的员工开销。

4、明确人员的从属关系和岗位分工，要对每个人的工作职能和从属清晰定位，在完成本职工作的前提下加强对支行的帮助支持。

三、零售信贷部一些不足及制度完善建议

1、零贷队伍缺乏足够凝聚力：零贷条线自成立至今一直处于分行倒数水平，我行长期对零贷条线持放弃态度，没有批量业务开发，客户经理收入水平处于分行零贷条线行列的最低收入水平。常年以来，零贷条线负责人均由个金经理兼职，无法兼顾，个别老员工对于新员工缺乏培训耐心，队伍中的人员大部分为长期从事零售的客户经理，每年的新入序列人员均分布在公司业务部，无新鲜血液加入，队伍缺乏足够的培育及发展。

2、与公司业务和支行个金业务联动效果不明显，零售信贷板块与公司条线的交叉销售基本为零，与支行的交叉效果也不明显，我部应该加强对支行的费用支持和技术支持，鼓励支行多营销多开拓，而不单单局限于个人储蓄业务，将支行塑造成一个全面的营销团队。

第二篇：零售信贷经理年终总结

2014年述职报告

一、主要计划指标完成情况

止12月14日，各类贷款结余15.94亿元，较上年净增8.33亿元。

资产质量控制方面，止12月14日，全行小额贷款逾期率为0.78%，1019.16万元，较年初下降了3.68百分点，绝对值下降了116.58万元，不良率为0.57%，绝对值为748.39万元，较年初下降了2.98个百分点，绝对值下降了145.33万元，资产质量日益趋于好转。

二、一年来所做的主要工作

一是明确思路，寻求突破.对具备双业贷款条件的**等六个支行提供全力支持，确保优势业务抓紧抓好，同时指导**、**两支行做好传统业务发展，使经营单位发展各有侧重，协调发展。二是加强管理，强化经营意识。三是严于律纪，带好队伍。四是积极与区农牧、畜牧部门联系，实施**区双业贷款贴息工作。五是强化资产质量，积极组织支行、部室开展逾期、不良贷款清收活动。

三、存在的问题

一是业务知识面窄，工作创新，把控全局能力方面还比较欠却，二是新业务、新产品创新乏力，三是小额贷款资产质量下降，影响分行今后发展。四是部室管理水平较低，相应水平还亟待提高。

四、下一步工作思路

首先加快发展信贷新业务。加强对信贷从业人员的业务培训，增加信贷员办理多种业务的经验，切实提升信贷员的工作能力。继续加大贷款结构调整力度，加大对抵押类贷款的发展力度，加大对再就业贷款的宣传与营销力度，争取一手房贷款有所突破。把家庭农场（专业大户）贷款做为小额贷款结构调整的重中之重抓，力争在明年一季度完成该业务的模式化操作，上半年完成全年计划的80%，同时，进一步丰富贷款产品，为零售信贷业务健康发展做好产品储备。

其次，加大资产质量管控力度，继续开展专项清收活动，对重点支行，重点信贷员实施专项管控措施，改变不良贷款清收惯性思维，对近期产生的不良贷款从严追责，杜绝新增，清收存量，确保信贷资产质量稳中有升。

第三、加强学习，牢固树立先做人后做事的处世原则，提高执行力，以要求别人会的，自已先会，要求别人做到的，自已先做到的原则，以身作则，合规发展各项业务。

第三篇：信贷工作体会

信贷工作体会

时间如白驹过隙，不知不觉，我从事信贷工作已经一年有余了。说句实在话，刚刚得知自己即将从事信贷岗的时候，心里面既期待又忐忑，但现在回想起来，忐忑的成分更多一点。在我的理解中，信贷员就是负责将适量的资金借贷给正确的人，以达到既为我行创收，又为客户带来可用资金并进而创造收益的目的。还记得我的一位老领导曾经语重心长的对我说过，信贷工作最能锻炼一个人。当时我对这句话体会还不是非常深刻，但慢慢地随着在工作上的历练和老信贷员的指导，我开始有所领悟。

从事信贷工作要懂业务，懂行情。客户前来贷款，贷前调查是前提和根本，而贷前调查的核心是客户的资金实力和借款用途。譬如，某位客户前来我社申请贷款，申请原因是，自己是养猪户，目前由于资金回笼周期长，周转不过来，急需现金购买饲料。这个时候，客户养多少头猪，猪从猪苗到出栏要多长时间，饲料价位如何，每天各项成本多少，目前市面上肉猪收购价多少钱一斤，这都是需要了解的基本情况。基于这些基本情况，客户的贷款申请是否合理，是否有偿还能力，大概什么时候能够偿还贷款。如果不了解情况就急于发放，那么很可能会影响贷款的质量，甚至形成不良贷款。某一回，有一位客户自称是养猪户，急需借款5万购买饲料。结果在我行客户经理的盘问下，居然漏洞百出。该客户竟然不知目前猪肉收购价目前多少钱一斤。细细询问下，借款缘由是亲戚病重，委托其向我行借款。正是由于对基本行情的了解，使得我行成功识别了一起帮借贷款。

从事信贷工作要细心。贷款发放的所有流程中，贷前资料的收集和整理至关重要。客户信息的准确与否事关贷款的最终回收。这个时候需要信贷员慧眼如炬，细心的发现问题和纰漏。客户的基本信息是否属实，客户的签字是否真实有效，客户提供的证件及相关证明资料是否齐全规范，这都需要信贷员细细审核。有一回，有一位客户前来我行转办贷款，在办理相关手续之时，客户不能准确的写出自己的身份证号，这引起了我行信贷员的疑心。我这位细心的同事立即调出信贷系统中的客户资料，将信贷系统中之前所采集的客户照片和客户提供的身份证，和客户本人的相貌进行了细细比对。此时客户情绪有点变化，经过细细询问，该客户果然不是借款人本人，而是借款人的弟弟。两兄弟相貌差别非常小，多亏我这位同事细心查问了一下，否则这很可能造成一笔违规贷款。

从事信贷工作要有恒心。信贷工作其实是一门艺术，是一门和人打交道的艺术。存款的揽取，贷款的催收，都需要和客户进行沟通和交流，甚至需要斗智斗勇。特别是在贷款的催收方面，某些客户还款意愿不高，这时就需要信贷员锲而不舍的努力。在面对那些信用观念不强，有意甚至恶意拖欠贷款的客户，数十个电话和多次上户催收都是家常便饭。譬如，如果某借款户天天早出晚归，电话又联系不通，这时候很可能要多次上户，甚至采取蹲守的方式。记得有一回，某位客户的贷款已经到期，但是客户还款意向不强，我行信贷员多次上户催收，但是客户似乎故意躲避，长期在外不回。有一回，听附近老表说该客户近期可能回家，我行信贷员抓住有利时机，终于在一天拂晓时分上户找到客户。当时客户正在床上睡觉。面对不期而至的信贷员，经过劝说，他终于同意还款。如此的事例在信贷工作中其实并不少见。一句话，当信贷员需要一颗坚持不懈的心。

看来，要想做好信贷工作，需要学习的东西还很多很多。任何工作，凡是涉及到和人打交道的，都需要下一番苦功夫，需要学得真功夫。上面所说的信贷员需要具备的一些素质也许只讲到了皮毛，真正想要成为一名优秀的信贷员，还需要到实际工作这个大火炉中细细淬炼。众所周知，银行业的竞争越来越激烈，贷款业务的发展很早就从被动等待客户上门贷款慢慢过渡到主动寻找优质客户方向发展。而优秀客户在各个银行眼里都是香饽饽，这个时候，我们可能更需要主动出击，利用我们的服务优势，网点优势去争取自己的立足之地，并在基础上策马扬鞭，向着更高更强，更好更快的方向发展。

农商行的成立正是一个良好的契机，一个信贷业务更上一层楼的契机。我一定要好好努力，把该做的事情做好，向周围优秀的同事悉心学习，在信贷工作上做出应有的成绩，为农商行的发展尽自己的一份力量。

第四篇：银行小额信贷技术员培训体会

银行小额信贷技术员培训体会

不知不觉，时间已经过了一个多月。在这一个多月的时间里，我的感触很多，第一次到农村工作，第一次和农村妇女打交道等等很多人生的第一次。正是有了那么多的第一次，我感到生活很充实、很有意义。对待农村工作我觉得不是辛苦而是享受。时间飞逝，我大学毕业已经一年，小额信贷技术员是我人生的第一份正式工作，因此我很重视它。

在培训的过程中，就已得知这份工作的艰辛。但天生不服输的我，毅然地坚持完培训，并以优异的成绩结束这次魔鬼式培训。在得知自己分配的市县后，我选择了离家比较远的地方工作、锻炼自己。第一天到基层信用社，感觉很多东西都很陌生。在基层信用社主任的带领下，我们来到了住宿的地方，当时心就凉了。这是我们住的地方吗？条件那么差，什么都没有。床也不够睡，用水也不方便等等情况。但是渐渐地我调整了心态，没条件我们就创造条件。要发挥人的主观能动性，以积极的心态投入到工作、生活。二话不说，我们就拿起扫把打扫卫生，没有自来水我们就去提水，分工协作。男的提水，女的扫地，就在大家的努力下我们把房子弄得干干净净，还把办公室建立起来。年轻就是资本，我们团结互助，没有什么我们做不了的。有了好的生活和工作环境，我们很快投入到了农村工作。在和当地镇政府取得联系并约定好时间后，我们到副镇长办公室了解了当地乡镇的情况和拿到了各村委会负责人的联系电话。我们从中筛选了一个信用比较好的村子来开展工作。第二天在老员工的带领下，我们来到了那个村做宣讲。当地村书记很配合工作，马上开广播召集村民到村委会开会。这让我们很受鼓舞，来了很多人。他们都迫不及待地想了解我们的贷款的产品，由于气候的原因，我们无法统一给他们宣讲。我们就采取了一对一的形式、甚至采取一对多的形式来进行宣讲。当说到要联保的时候，他们傻眼了，都说这不行，那不行的。说什么近亲不能在一组等条件苛刻。让我们做出让步，为此之前我们做了大量的工作，一一给他们解答和说明情况。最后，由于他们不理解规定和产品，甚至有人扬言我们的产品在这个村没有市场等情况，这让我们倍受打击。但越在这个时候，我对自己说要冷静，不要被他们情绪影响你。要仔细聆听和登记他们的意见，回去好好总结。就这样，和村民经过一番的较量后，我更加用心地工作。他们提的意见越多，就代表他们对我们的产品是很感兴趣的。功夫不负有心人，在经过我们的不厌其烦解释后，他们理解了我们的规定，并表示遵守。就这样，在我们的指引下，这个村组好了一组客户，就这个时候我们从心里感到了一丝的安慰。有一组客户了，这就是进步。我们要好好把握住这个果实，为此我很努力，积极准备上课的内容，和他们约定好时间后。第二天我就提前半个小时到农户家准备上课，由于是第一次给她们上课，我很紧张。但是很快我就平静下来，按照之前的准备有条不紊地完成第一天的工作。这里面我总结了一下，由于是第一次上课，农户多少有点紧张，我们要做的是让她们放松、别紧张。把上课的内容教给她们之后对他们别要求太高，因为他们是第一次上课，接受能力有点差。我们能做的是，只要她们说的意思相近就好，不要她们一字不漏的说出来。做什么事情都要循序渐进，给她们上课也是如此。就这样，她们每天都来上课，这其中不管刮风还是下雨。在大家共同努力下，我们顺利完成了五天的培训。接下来就是考试了，她们很紧张，因为她们觉得要是考不及格了就拿不到贷款了。是的，紧张是正常的，我们安慰她们，只要正常发挥，考试时没问题的。这里面出现了一个小插曲，其中有个妇女她被考官问到五人联保的情况了解吗？她紧张到心都要跳出来了，没办法。她来了一句，她不想贷款了。这太难了，她无法回答。这个时候我就安慰她不要着急，想想平时上课的内容，最后在同组的成员帮助下，她完成了考试。但这给我们一个启示，以后审核的时候要避免这种情况出现。因为我们要从客户的角度出发，不要把会场的气氛弄得太严肃。毕竟她们没经过太多的正式教育。不过，她们最后通过了考试，取得了我们发放的第一笔贷款。

正是因为成功发放了第一组贷款，这个村的村民纷纷踊跃报名，申请贷款。这一点是始料未及的啊！越是这种情况，我们越小心，因为我们要选择一些优质客户，有了第一组的成功经验，我们的工作开展得很顺利。不知不觉中，已经过了一个月，我发展了三组客户。在发放贷款后，我开始反思这个月工作的不足。面对一些情况我要非常小心，因为我们从事这项工作要仔细，防止一些不良习惯的出现。在这个月我发现我们的培训内容有些不是客户感兴趣的，还有考试不那 么严格等等问题，我觉得这是一种挑战啊！因为我的工作是要严格按照规章制度去做的。还有就是我们的客户对农信社的了解程度，会不会在我们的下村服务后有更进一步的了解。

渐渐地，工作完之后，我就会想如果有其他银行效仿我们农信社组织一批小额信贷员下乡开展工作，我们的服务能紧紧抓住客户吗？甚至有些银行把贷款利率下调到比我们还低的时候，我们拿什么和他们竞争呢？最后我总结了一下，客户是培养出来的，我们要用自己优质的服务培养出一大批优质的客户，我们不惧怕竞争。我们要在竞争中不断提升自我，热情地为客户服务，牢牢地把客户抓住。

因此，我从现在开始承诺：一，我是100%的承担责任者；二，我是生命的主人；三，我是我命运的设计师；四，我是问题的源头；五，责任止于我。

第五篇：零售学永辉超市调查体会

调查永辉超市体会今天我们小组调查了位于我们学校附近的永辉超市。永辉超市是中国大陆首批将生鲜农产品引进现代超市的流通企业之一，被国家七部委誉为中国“农改超”推广的典范，被百姓誉为“民生超市、百姓永辉”。我们小组发现永辉超市的生鲜经营的很广，经营面积差不多占了总面积30%以上。蔬菜很便宜，在蔬菜区，看到了就像在菜场一样，人很多，这样的场景在其他超市或者卖场很难看到。洗护用品区的产品类型感觉有点少。总体来说超市里面的商品还是比较丰富的。就是逛的时间长了有的产品区气味刺鼻，进去时间长了，会头晕！降价产品贴上了黄色标签很醒目可以让人一目了然。除了蔬菜，生鲜价格比较便宜之外。别的产品在价格方面没什么优势可以吸引人。最让人气愤的是使用购物车还要交费，我们觉得这一点做的太差劲了。希望以后超市能在管理上，购物环境上，商品价格，产品类型上能多多改进，相信会是很一个不错的超市！