三农部信贷复习题

第一篇：三农部信贷复习题

三农部信贷题库

一、单选题（共计40个 每题1分 合计40分）

1、农户小额保证贷款的贷款额度根据借款人资金需求、还款能力及担保代偿能力，由借贷双方协商确定，原则上不超过（）万元 A 3万 B 5万 C 10万 D 15万

2、农户小额保证贷款的借款人除年满18周岁外，其年龄与贷款期限之和不得超过（）

A 60岁 B 55岁 C 65岁 D 70岁

3、农户联保贷款的贷款额度根据借款人资金需求、还款能力及担保代偿能力，由借贷双方协商确定，单户贷款余额原则上不超过（）万元 A 5万 B 10万 C 15万 D 30万

4、联保小组成员必须是农村信用社认定的信用户，一般为（）户； A 3-5户 B 2-5户 C 3-7户 D 2-7户

5、（）是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节。A 贷款申请 B 贷前调查 C 贷款审查 D 信用评定

6、农户小额信用贷款核定的贷款限额不能超过农户当年综合收入的（）A 60% B 50% C 70% D 80%

7、实贷实付原则是为减少（）风险。

A 资金支付 B 贷款挪用 C 法律风险 D 信用风险

8、（）是企业债务的首要还款来源。A 担保人及抵押物 B 未分配利润

C 经营利润 D 正常经营获得的现金流量

9、个体工商户小额保证贷款的贷款额度应根据借款人的资金需求、还款能力、担保

人代偿能力，由借贷双方协商确定，单户贷款余额原则上不超过（）万元 A 5万 B 10万 C 15万 D 20万

10、个体工商户小额保证贷款审批通过后，核实借款人、保证人身份，面签借款合同、保证合同，将贷款资金转入借款人个人结算账户，由借款人（）。A 自主支付 B 受托支付

11、个体工商户联保小组成员不少于（）户（含）。A 3户 B 5户 C 7户 D 9户

12、个体工商户房地产抵押贷款期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力合理确定。贷款期限原则上不超过（）（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

13、联保小组由具有自主支配产权的个体工商户组成，单一个体工商户只能加入（）联保小组

A 1个 B 2个 C 3个 D 4个

14、个体工商户房地产抵押贷款的借款人贷款后个人负债率不超过（）； A 40% B 50% C 60% D 70%

15、个人汽车按揭贷款包括个人自用车和（）； A 个人商用车 B 个人运输车

16、个人汽车按揭贷款的贷款额度（）购车价款-首付款总额 A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

17、个人汽车按揭贷款期限最长不超过()（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

18、个人汽车按揭贷款的还款方式可采取等额本息法、（）或其他方式 A 等额本金法 B 等额还本法 C 等额还息法

19、汽车经销商须在农村信用社辖区内登记，具有独立法人资格，注册资本在（）万元（含）以上，并有相应的流动资金，有规范的汽车市场销售网络； A 200万 B 300万 C 400万 D 500万

20、汽车经销商的资产负债率须在（）（含）以下方可准入； A 50% B 50% 以下 C 60% D 60%以下

21、个人汽车按揭贷款中经销商的保证金比例原则上不低于担保贷款额度（）；

A 5% B 10% C 15% D 20%

22、个人商业车首付款比例不低于购车款的();A 20% B 30% C 40% D 50%

23、以存单质押的个人消费贷款，存款期限在一年以上的质押率不超过（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

24、以房地产抵押的个人消费贷款，抵押率不得超过（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

25、个人消费贷款的贷款期限根据借款人的还款能力由借贷双方合理确定，原则上不超过（）年。

A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

26、易贷通的最高承载额度不得超过（）万元（含）A 20万 B 30万 C 40万 D 50万

27、易贷通小额贷款利息逾期超过（）天的，授信经办网点应立即冻结借款人的剩余授信额度，停止借款人用信；

A 10天 B 30天 C 60天 D 90年

28、采用自动扣收方式，遇存款账户余额不足的，先扣收到期利息后，存款账户剩

余部分按（）的整倍数扣划贷款本金。A 拾元 B 佰元 C 千元 D 万元

29、单个公职人员担保贷款本息额（）三年累计代发工资额之和减去三年必要的生活性支出之和；

A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

30、《个人贷款管理暂行办法》要求严格执行（）制度，从源头上保证个贷的资产质量。

A 面谈 B 贷前调查 C 评定借款人信用等级

31、经审批同意的个人贷款，客户经理部门应及时通知借款人。借款人、担保人应在接到通知后（）日内到信用社当面签订借款合同及担保合同。A 20日 B 30日 C 15日 D 10日

32、强化贷款的（）管理，可以真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化转变。A 全面性 B 问责制 C 全流程 D 分级制

33、有效地（）工作有助于银行业提高高风险管理水平，防范风险于未然，控制信贷资产质量。

A 贷后管理 B 责任追究 C 面谈记录 D 审贷分离

二、多项选择题（共计40个 每题1分）

1、农户小额保证贷款应坚持()原则 A 高效快捷 B规范操作 C额度控制 D风险可控

2、办理个人汽车按揭贷款应具备()条件 A常住户口或固定住所 B年龄与期限之和不超过65年 C开立个人结算账户 D合法、稳定的收入

3、签订个人汽车按揭贷款合作协议书以下哪些符合程序进行业务合作（）

A确定最高担保额度 B确定保证金比例 C首付款确定 D车辆抵押的设定

4、农户小额保证贷款主要用于（）用途 A种植业 B农机具购置 C建筑业 D加工业

5、农贷宝贷款申请渠道有

A营销现场申请 B网点机构申请 C 96369客服电话申请 D网上银行申请

6、农贷宝贷款出现下列（）情况之一的，授信农村信用社户经理冻结未用贷款额度，并通知借款人。已发放的贷款依据合同规定收回。

A、借款人采用隐瞒事实、提供虚假资料等不正当手段取得授信的； B、借款人贷款本金、利息逾期超过90天的；

C、借款人出现重大不利于偿还贷款本息因素的；

D、贷款的抵、质押物价值严重下降，保证人出现重大风险状况，农村信用社对抵押物失去控制或保证的有效性出现问题的；

7、贷后管理的主要内容包括（）A 贷后检查 B 贷款分类与风险预警 C 贷款本息到期收回 D 不良贷款清收处置

8、个人贷款根据（）来确定贷款期限。A 借款人收入水平

B 家庭财产状况 C 担保人状况 D生产经营周期

9、个人贷款额度的使用分为（）A 一次性支用

B 分次支用

C 可循环支用 D 不可循环支用

10、贷款发放后，贷款人要按照（）原则进行贷后检查。A 主观

B 主动

C 动态

D 持续

11、信贷管理流程的特点（）

A 整体性 B层次性 C结构性 D 多面性

12、以下哪些单位不得作为保证人（）A 学校 B 社会团体

C 企业法人的职能部门 D 企业法人已授权的分支机构

13、贷款担保有以下（）方式 A 保证 B 抵押 C 质押 D 承兑

14、信用社不得接受下列哪些财产的抵押（）A 土地所有权 B 租用的财产

C 抵押人依法有权处分的土地使用权 D 自然资源

15、短期贷款展期期限内容（）

A一年以内（含）B展期期限不得超过原贷款期限 C展期期限不得超过原贷款期限的一半 D展期期限不得超过三年。

16、贷后检查的内容（）

A 履约情况 B 经营状况 C 贷款担保情况 D信用状况

17、后续跟踪检查按下列（）掌握 A至少每季度全面检查一次 B于季末后30日内完成 C固定资产贷款至少每月检查一次，于月末后10日内完成 D对于办理低风险业务的客户，必须每月检查一次

18、贷款逾期3个月仍不能偿还的，采取（）处理措施

A采取质押形式担保的，信用社（银行）自行处理其质押物，清偿贷款，并将处理情况书面通知借款人和出质人。

B如特殊情况造成不能按合同约定自行处理质押物，可与出质人协商或向人民法院起诉。

C、采取保证形式担保的，要依法追究保证人的连带保证责任。

D、采取抵押形式担保的，可以随意处置其抵押物

19、信贷投向应坚持（）的信贷政策。

A 宜农则农 B 有保有压 C区别对待 D 择优限劣 20、“三个办法”中规定被处罚的行为主要有（）。A 贷前管理的违法行为

B 贷时和贷后管理的违法行为 C 贷款审查的违法行为 D 其他被处罚情形

21、贷款发放后，贷款人要按照（）原则进行贷后检查。A 主观

B 主动

C 动态

D 持续

22、信用评级是信贷风险管理的基础工作，评级结果应被用于以下那些方面的工作中（）。

A 客户准入 B授信限额 C 信贷审批 D 贷款定价

23、信贷人员有下列未按规定进行（）之一的，给予经济处罚；情节严重形成不良信贷资产要负责清收的

A贷后检查 B催收本金和利息的 C重大预警信号 D资产风险分类的；

24、信贷人员有下列（）之一的，给予记过以上纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收。

A遗失信贷资料 B上报资料弄虚作假的； C隐瞒问题或发现预警信号 D担保合同丧失诉讼时效的

25、受托支付需遵循（）原则。

A先申请委托 B后审查核实 C再转账支付 D先审查再核实

26、有下列（）的个人贷款，采取农村信用社受托支付方式 A受托支付金额超过30万元人民币 B使用非现金结算方式

C.生产经营且金额超过50万元人民币 D法律法规规定的其他情形

27、流动资金贷款借款人支用贷款时，客户经理审核的内容 A交易合同 B购销协议 C借款人支付委托书 D信贷资金受托支付审批表

28、个人贷款的借款人支用贷款时，客户经理审核内容 A交易合同 B购销协议 C资金自主支付监控联系单 D借款人支付委托书

29、固定资产贷款采用（）受托支付方式 A单笔金额超过项目总投资5%，不低于50万元 B超过500万元人民币 C借款人信用状况一般 30、流动资金贷款，采用（）受托支付方式 A借款人信用状况一般 B单笔支付金额超过400万元（含）C非现金结算方式的 D生产经营且金额超过50万元人民币的

31、贷后管理要坚持（）原则

A 监管到位 B责任追究 C及时预警 D奖惩分明

32、信贷资产风险分类（）的贷后管理按照贷后管理办法执行 A正常 B关注 C次级 D可疑

33、风险分类（）的贷后管理按照不良资管理办法执行 A可疑 B关注 C损失 D次级

34、农户小额贷款具备（）条件

A开立个人结算账户 B辖区内农户，且有固定的住所 C自筹资金不低于资金需求的30% D符合信用评级要求

35、办理个人汽车按揭汽车经销商的准入条件（）

A注册资本在500万元（含）以上 B资产负债率60%（含）以下 C开立保证金专户 D与汽车生产厂家签订指定销售合同或协议

36、个人消费贷款用途（）A住房装修 B旅游 C子女婚嫁 D购房

37、易贷通贷款实行（）原则

A一次核定 B随用随贷 C余额控制 D循环使用

38、公职人员担保贷款应做（）承诺

A按照工资额度约定偿还贷款本息 B贷款未还清前，采取挂失 C工资账户扣划贷款本息 D依法处置财产用于归还贷款

39、信贷业务授权应遵循的基本原则（）

A 授权适度 B 差别授权 C 动态调整 D 权责一致 40、中长期贷款展期期限内容（）

A一年以上 B一年至三年，不含三年 C展期期限不得超过原贷款期限的一半 D展期期限不得超过三年。

三、判断题 共计20个 每题1分 合计20分

1、农户小额保证贷款应坚持“高效快捷、规范操作、额度控制、风险可控”的原则。（）

2、农户小额保证贷款期限根据借款人的生产经营周期及还款能力合理确定，最长不超过2年（含）。（）

3、联保协议期限一般不超过3年，且联保小组全部成员的借款总额不得超过联保协议约定的最高担保总额。（）

4、联保小组成员必须是农村信用社认定的信用户，一般为2-5户。（）

5、农贷宝卡内贷款可以展期（）

6、农贷宝贷款卡是由河北省农村信用社联合社面向社会发行的银联标准信通卡系列产品之一，卡内关联存款、贷款两个账户，存款账户具有普通信通卡所有功能。贷款帐户是客户在取得贷款授信后用信和还款的专用帐户。（）

7、个体工商户小额保证贷款其借款人自筹资金不得低于资金需求总额的30%。（）

8、个体工商户小额保证贷款期限根据借款人经营周期、还款能力由借贷双方协商确定，最长不超过2年。（）

9、个体工商户联保贷款应遵循“自愿联保、风险共担、额度控制、分户发放”的原则。（）

10、联保贷款额度应根据借款人的资金需求、还款能力、担保人代偿能力，由借贷双方协商确定，单户贷款余额原则上不超过20万元。（）

11、个体工商户房地产抵押贷款是指河北省农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称农村信用社）向个体工商户发放的，由借款人或第三人合法拥有的房地产（不含第一套住房、集体性质土地上的自建房）作为抵押物发放的担保贷款。（）

12、体工商户房地产抵押贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值的60%（如抵押两套住房,其中一套基本住房可不评估,视为零价值抵押）。（）

13、个人汽车按揭贷款其借款人所有债务支出与收入比不得超过35％。（）

14、个人汽车按揭贷款担保方式为汽车经销商保证担保+贷款所购车辆抵押担保（）

15、农贷宝卡在取得授信额度后，持卡人可选择在全省任意网点或通过网上银行、电话银行、POS、EPOS机等多种渠道在授信额度及期限内使用和归还农贷宝贷款（）

16、个人消费贷款是指用于住房装修、耐用消费品购置、旅游、子女婚嫁等方面消费资金需求的贷款。（）

17、个人分红型保险单质押贷款到期收回，也可办理展期。（）

18、保单质押贷款期限最长为3年，且不超过质押保险单权利到期日。（）

19、易贷通设定存款、贷款两个账户，贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”的原则。存款账户不具有信通卡所有功能。（）

20、公职人员担保贷款保证人可为多名公职人员。但单户贷款余额原则上不超过20万元。（）答案

1、单项选择

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、C

7、B

8、D

9、D

10、A

11、A12、C

13、A14、D

15、A

16、A

17、C

18、A

19、D 20、D

21、B

22、C

23、C

24、B

25、D

26、B

27、B

28、C

29、A 30、A

31、B32、C

33、A

2、多项选择

1、ABCD

2、ACD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABCD

7、ABCD

8、AD

9、CD

10、BCD

11、ABC

12、ABC

13、ABC

14、ABD

15、AB

16、ABCD

17、ABC

18、ABC

19、ABCD 20、ABCD

21、BCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC 30、ABC

31、ABCD

32、ABC

33、AC

34、ABCD

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCD 40、BC

3、判断

1、（√）

2、× 3年

3、√

4、× 3-5户

5、× 不可以

6、√

7、√

8、√

9、√

10、× 30万元

11、√

12、× 70%

13、× 55%

14、√

15、√

16、√

17、× 不得办理展期

18、√

19、× 具有 20、√

21、× 具有

22、× 15 30

第二篇：三农信贷产品名称

三农信贷产品

1、农户粮食种植贷款

2、农户蔬菜种植贷款

3、农户特产种植贷款

4、农户养殖贷款

5、农户小额信用贷款

6、农户消费贷款

7、农民专业合作社贷款

8、农户联保贷款

9、林权抵押贷款

10、农用机械按揭贷款

第三篇：农行三农信贷产品简介

农行三农信贷产品简介

近年来，中国农业银行始终以服务“三农”为己任，积极履行社会责任，以推进“信用三农、普惠金融”为突破口，开展农村个人生产经营贷款、个人助业贷款、个人综合授信贷款、自建贷款、个人一手住房贷款等有效满足了“三农”信贷需求。信贷产品介绍

一、农村个人生产经营贷款？

(一)什么是农村个人生产经营贷款：农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

（二）农村个人生产经营贷款有哪些特色？

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

4.如何办理？

授信流程：



（四）常见问题解答：

1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款？

农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户：

（1）年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。

（2）根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为良好级及以上；

（3）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；

（4）从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策；

（5）须提供合法、有效、足值的担保；

（6）借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。

2、借款人需提供什么资料？

（1）借款人有效身份证明的原件及复印件；

（2）涉及保证担保的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；

（3）已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

（4）贷款人要求的其他材料。

3、农村个人生产经营贷款的期限、利率和额度是多少？

（1）采用一般用款方式的，原则上不超过3年，对于从事林果业等生产周期较长的生产经营活动的，最长可延长至8年。

（2）采用自助可循环方式的，授信期限最长不超过3年，额度内的单笔借款款期限一般不超过1年，且到期日不能超过额度有效期后6个月。

（3）农村个人生产经营贷款的具体利率请咨询当地经营行。对诚实守约的客户，我行将考虑给予一定利率优惠。

（4）农村个人生产经营贷款单户额度起点为5万元（不含），单户余额最高不超过100万元（含），其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）

4、什么是自助借款方式？

（1）自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过我行的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。

（2）除我行通过营业网点或网站等途径另行公告通知外，自助银行渠道对借款人自动开通；网上银行、电话银行、手机银行由借款人另行申请、经我行确认后开通。合同生效后，自助借款渠道的变动以我行的公告或通知为准；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申请的外，将对借款人自动开通。

二、个人助业贷款

（一）个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。

（二）个人助业贷款适用于哪些对象？

具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

（三）个人助业贷款具备哪些优势？

1、贷款额度高；单户最高可获得1000万元贷款额度。

2、方式灵活，多种选择：信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

3、可一次核定抵押额度，多次循环使用。

4、可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。

（四）借款人申办个人助业贷款需具备哪些条件？ 1、18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；

2、具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；

3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；

4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；

5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保；

6、信用记录良好；

7、符合农业银行对顶的其他条件。

（四）贷款期限和利率分别是多少？

贷款期限最长不超过5年，贷款利率在人民银行期限利率基础上根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。

（五）如何办理个人助业贷款？

客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。

三、个人综合授信贷款

（一）个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况，对个人客户确定最高授信额度，客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。

（二）该产品有哪些优势？

1、一次授信，循环使用：可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合，一次申请取得授信额度，重复循环使用。

2、用途齐全，方便灵活：贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途，也可为个体生产经营等经营类用途，灵活广泛。

3、手续简便，省心省息：借款人申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。

（三）申办需要哪些条件？ 1、18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。

2、在本地有固定住所。

3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。

4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好。

5、在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督。

（四）授信额度有多少，如何确定？ 总额度最高不超过500万。

总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

（五）授信期限有多长？

个人客户综合授信额度有效期一般为2年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。

（六）单笔贷款期限和利率是多少？ 单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日；

利率根据贷款用途，按照人民银行和农业银行有关规定执行。

（七）如何申办个人综合授信贷款？

客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查，审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

四、个人一手住房贷款

（一）个人一手住房贷款是指您在购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

（二）借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

2、具有偿还贷款本息的能力；

3、信用状况良好；

4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；

5、有不低于最低规定比例的首付款证明；

6、原则上以所购住房设定抵押担保；

7、农业银行规定的其他条件。

（三）贷款期限、利率和额度是多少？

1、贷款期限最长不超过30年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；

3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。

（四）如何办理个人一手住房贷款？

借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

（五）借款人需提供什么资料？

1、借款人身份证件；

2、借款人婚姻状况证明；

3、借款人还款能力证明；

4、购房首付款证明；

5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；

8、农业银行要求提供的其他资料。

（六）还款方式有哪些？

农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

（七）后续服务包括哪些？

1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；

（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

（八）办理渠道有哪些？

可以通过经授权的经办行办理。

第四篇：2008年吉林农信社信贷考试复习题三

2008年吉林农信社信贷考试复习题

四、简答题

(一)信用社的贷款种类有哪些?

1.按贷款主体分为自营贷款和委托贷款;

2.贷款期限分为短期、中期和长期贷款;

3.按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

(二)《贷款通则》对贷款展期的规定有哪些?

1.借款人不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。

2.是否展期由贷款人决定。

3.申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。

5.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

6.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

(三)《贷款通则》所规定的一般贷款程序有哪些?

1.贷款申请;

2.对借款人的信用等级评估;

3.贷款调查;

4.贷款审批;

5.签订借款合同;

6.贷款发放;

7.贷后检查;

8.贷款归还。

(四)借款合同的主要内容有哪些?

答：所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

(五)担保的范围是什么?

答：担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。担保合同另有约定的，按照约定。

(六)同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任?

答：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。

(七)什么是一般保证和连带责任保证?

答：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。

(八)一般保证和连带责任保证的区别是什么?

答：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

(九)办理抵押物登记的部门分别是哪些?

答：1.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门;

2.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;

3.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;

4.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;

5.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

(十)最高额抵押的规定有哪些?

答：最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权限度内，以抵押物对一定期定内连续发生的债权作担保。最高额抵押的主合同债权不得转让。

(十一)关于民间借贷的利息，法律有怎样的规定?

答：《中华人民共和国合同法》规定自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

自然人之间的借款合同约定支付利息的，按最高法院的司法解释规定，借款的利率不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过此限度的部分被称之为“高利贷”，不受法律保护。另外，不得将利息计入本金中计算复利(即利滚利);否则，其利息收入高于银行同类贷款利息4倍的部分不受法律保护。

(十二)什么是遗产?遗产包括哪些内容?

答：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：

1、公民的收入;

2、公民的房屋、储蓄和生活用品;

3、公民的林木、牲畜和家禽;

4、公民的文物、图书资料;

5、法律允许公民所有的生产资料;

6、公民的著作权、专利权中的财产权利;

7、公民的其他合法财产。

(十三)“父债子偿”是否有法律依据?

答：父债子偿”这个问题应区别看待。

1.如果父债是家庭共同债务，就应该父债子偿。父债确实是因家庭的生产、生活所欠下的，应该以家庭共有财产清偿。

2.如果父债是其个人所欠下的债务，就不应该父债子偿。因为父与子是两个独立的民事主体，不能因其血缘关系的存在而混同。也就是说，双方的行为属于独立的民事行为，应该独立承担民事义务。同时，债权是相对权，仅对特定的债务人发生效力，债务未经合法转移，只能由债务人本人承担，债务人以外的任何人，即使是债务人的儿子，也无义务为债务人承担债务，任何人将他人债务强制的让其他人来承担，都是法律所不允许的。

3.如果是子继父财，则也应该父债子偿。债务人死亡后，债权人原则上不得向他人(包括债务人之子)索要欠款。但《中华人民共和国继承法》中同时规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以被继承人的遗产价值为限。超过遗产价值，继承人自愿偿还的不在此限。”对此可理解为，如果子女继承了父亲的遗产，那么子女对父亲所欠下的债务有偿还义务，如果子女将父亲留下的遗产全部抵偿债务后，债务依然没有清偿完毕，子女没有义务以自己的财产继续偿还，除非子女自愿偿还。

(十四)通过贷款风险分类要达到哪些目标?

答：1.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量;

2.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理;

3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

(十五)什么是贷款风险分类?

答：贷款风险分类就是根据风险程度对贷款质量作出评价的贷款分类方法。即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。

(十六)贷款风险分类法的五类贷款的定义分别是什么?

答：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

(十七)使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么?

答：1.借款人的还款能力;

2.借款人的还款记录;

3.借款人的还款意愿;

4.贷款的担保;

5.贷款偿还的法律责任;

6.银行的信贷管理。

(十八)什么是抵债资产?

答;抵债资产是指借款人不能按约以现金形式归还全部贷款，信用社根据有关法规和协议取得借款人、担保人的资产用以抵偿贷款本息而形成的资产。

(十九)不具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些?

答:

1、《中华人民共和国担保法》禁止抵押或质押的财产;

2、无形资产;

3、机动车辆、机械设备;

4、土地使用权临近期满且期满前不能处置完毕的土地和地上定着物;

5、非法、违规、违章建筑物;

6、学校、幼儿园、敬老院、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体、教育设施、医疗卫生设施、军事设施和其他社会公益设施;

7、所有权、使用权不明或有争议的财产;

8、依法被查封、扣押、监管的财产;

9、已抵押给其他债权人的财产;

10、信用社认为不宜做为抵还贷款的其他资产。

(二十)保证担保贷款的保证人应具备的条件?

答：1.有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以做保证人;企业法人的分支机构作保证人的，应有企业法人的书面授权书，分支机构可以在授权范围内提供保证;

2.保证人前一年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额;

3.企业作为保证人的，累计对外提供保证的债务总额(包括拟提供保证的借款本息)，不得超过保证人净资产的60%。公民作为保证人的，所保证的借款本息额不得超过一年的合法收入额。

(二十一)信贷业务档案资料包括哪些内容?

答：1.一类档案存单、银行本票、银行承兑汇票、政府和公司债券、保险单、提货单、他项权利证书、抵(质)押物的物权证明材料。

2.二类档案

(1)基本档案资料。企业(个人)借款申请书、贷款调查报告、贷款项目可

行性报告、借款人证、照复印件、借款人会计报表、借款合同、展期还款申请书、借款展期协议书、到期贷款催收协议书、贷后检查材料、借款纠纷诉讼书、(2)特定档案资料。担保法定代表人身份证复印件、担保人会计报表、各类他项权利证明复印件、资产评估报告书、抵质押物清单、动产质押证书、保险单复印件、质押物冻结手续复印件、抵押物照片复印件、其他文件资料。

(3)三类档案资料。主要指纳入档案库管理的内部查考文件以及业务终结后的有关文本和数据资料等。

(二十二)、简答个人贷款业务流程

答：市场调查→信息整理及档案建立→贷款审批→贷款发放→贷后管理→贷款回收

(二十三)、贷款发放的主要风险点是什么?

答：1.非借款人或担保人本人签定借款合同、担保合同。

2.信贷员在未落实审批小组意见的情况下，私自与借款人签定借款合同。

3.有关工作人员与借款人勾结，未经审批私自更改授信额度。

4.帐务柜员不作为，对借款合同进行审核或审核不细致，导致借款合同失效或出现较大僻陋。

5.借款人非本人支取贷款，帐务柜员未按规定审核其身份而发放贷款。

6.没有按照现金管理规定办理贷款支付。

7.额度柜员疏忽或恶意篡改借款人授信额度。

8.信息柜员疏忽或恶意篡改借款人相关贷款开户信息。

9.在担保品的权利证书、相关要件不齐全或未入库保管的情况下，发放贷款;错误录入担保品的相关入库信息。

(二十四)、农户贷款应同时具备下列基本条件：

答：1.具备完全民事行为能力，男性小于60周岁，女性小于55周岁。

2.有从村委会依法获得的土地承包经营权。

3.有合法稳定的收入。

4.没有不良信用记录。

(二十五)、农户联保贷款的发放程序：

答：1.农户申请联保贷款须向农村信用社提出口头申请，自愿组成联保小组，联保小组成员和贷款限额经信贷营销员初审后，报信用社主任或信用社审贷小组核审，审核同意后签订农户联保借款合同。

2.农户联保借款合同信用社一份，联保小组成员个一份。

3.签订农户联保借款合同的农户，有贷款需求时，持身份证和联保合同直接到柜台办理贷款。柜台人员核对农户身份证与农户经济档案及借款合同一致后，依据授权，办理贷款手续，同时通知信贷营销员。

(二十六)、借款农户的权利

答：1.与信贷营销员协商贷款期限。

2.向信贷营销员及农村信用社咨询、了解信贷政策。

3.按合同约定提取和使用全部贷款。

4.拒绝信贷营销员提出的不合理要求。

5.拒绝借款合同以外的任何附加条件。

6.向农村信用社及其上级部门反映信贷营销员的违法、违纪行为。

(二十七)、信用户必须同时具备以下基本条件：

答：1.在本地居住，有当地户口和自有产权且良好的居住场所;

2.有从事生产经营活动所需要的自有牲畜、车辆、农机具、厂房、设备 等基本生产资料;授信额度不超过农户家庭财产按当地实际价格折算后的60%;

3.熟练掌握从事的生产经营项目所需的生产技术，能够独立从事生产经营活动;

4.有稳定的经济收入，授信额度不超过家庭年平均收入的80%;

5.信用观念强，道德水准高，有较强的还款能力，无不良信用纪录，近三年能按照贷款约期，积极主动偿还本息，对信用社的贡献率较大;

6.自有资金占生产经营资金的30%以上。

(二十八)、信用村、信用乡(镇)评定条件：

答：1.村民委员会、乡(镇)党政部门关心支持信用社工作，不拖欠信用社贷款，积极帮助信用社组织资金，协助贷款发放、收回工作;

2.村(乡)风文明，所辖农户诚实守信，信用户占该村总户数的75%以上(信用乡镇的信用村要达到总村数的60%以上)，95%以上农户在信用社无不良贷款;

3.当年到期农户贷款户数贷款本息收回率95%以上;

4.在信用社贷款户数占本辖区农户总数的70%以上。

(二十九)、信贷营销员岗位职责：

答：1.负责贷款“三查”，严格执行贷款“三查”制度。

2.负责到期贷款催收。

3.负责信贷风险管理。

4.负责组织存款。

5.负责信贷政策宣传。

6.负责建立客户经济档案及信息采集。

7.负责农户贷后回访。

8.负责保密工作。

9.负责信用等级初评。

10.负责代理业务。

(三十)、.坚持“五心”服务理念。

答：真心、诚心、爱心、专心、用心为客户服务。

(三十一)、信贷营销员工作的“十不准”：

答：1.不准吃、拿、卡、要、报;

2.不准使脸色、摆架子，怠慢、顶撞、刁难农户;

3.不准强制贷户保险;

4.不准强扣农民的各项补贴款;

5.不准完全依赖村社干部发放和回收贷款;

6.不准发放顶、冒名贷款，借贷户钱款;

7.不准在贷款时提前扣收利息;

8.不准搞任何形式的以物顶贷;

9.不准在农户贷款未到期没有出现风险时要求农户提前偿还贷款;

10.不准在发放、回收贷款和吸收存款过程中接触现金。

(三十二)、让农民十二个知道：

答：1.农村信用社是为“三农”服务的，是农民自己的银行。

2.储蓄存款通存通兑，异地不收手续费。

3.常年放款、常年收款，生产、生活、消费都行。

4.可以通过农户小额信用、联保、保证等方式获得贷款。

5.信用户贷款优先、额度放宽、利率优惠、手续简便。

6.联保贷款联保小组最少2户。

7.贷款约期是生产周期加销售期。

8.信用社是窗口办理贷款，窗口归还贷款。

9.贷款利率上浮是国家允许的。

10.信贷员、信用社主任是谁，咨询举报电话号码。

11.顶名、冒名、假名骗取贷款、贷款借给他人要承担法律责任。

12.信贷营销工作人员有“十不准”。

(三十三)、小企业贷款岗位操作流程：

答：信用社调查岗→审查岗→审贷小组→县联社公司业务部门(业务部)→县联社风险管理部门 县联社贷款审批委员会→市州联社、办事处风险管理部门→市州联社、办事处贷款审贷委员会→省联社公司业务部门→省联社大额贷款咨询委员会。

(三十四)、抵押贷款抵押率的公式：

答：抵押率=担保借款本息总额∕抵押物估算价值额*100%，商品用房抵押率不得超过70%，其他抵押物抵押率不得超过60%。

(三十五)、抵(质)押物保险的基本规定：

答：1.投保标的额至少应等于抵押物或质物的评估价值;

2.保险单上的保险赔偿第一受益人为农村信用社;

3.保险期限应长于贷款期限至少一个月。如有多份保单，则最早到期保单的保险期限应长于贷款期限至少一个月;

4.保单正本原件须存放农村信用社;

5.保险费用由抵押人承担;

6.抵押有效期内，投保人不得以任何理由中断保险或退保。

(三十六)农村信用社推行五级分类的目的：

答：促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念;揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真是、全面、动态地反映贷款的质量;发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，采取相应的措施，加强信贷管理;为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

(三十七)农村信用社为什么进行五级分类?

答：一是农村信用社防范和化解金融风险的需要;二是农村信用社加强信贷管理的需要;三是改善农村信用环境，促进农村经济发展的需要;四是农村信用社与国际通行做法接轨的需要;五是农村信用社提高队伍素质的需要;六是对农村信用社实施有效监管的需要;

(三十八)农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失5个档次，他们的核心定义为：

答：正常类贷款核心定义：借款人能够履行合同，没有足够的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，基本特征“一切正常”。

关注类贷款核心定义：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，基本特征“潜在缺陷”。

次级类贷款核心定义：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定的损失，基本特征“缺陷明显，可能损失”。

可疑类贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失，基本特征“肯定损失”。

损失类贷款核心定义：在采取所有可能的措施或或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，损失在90%以上，基本特征是“损失严重”

(三十九)用于抵押的国有土地使用权性质：

划拨的国有土地使用权不得单独抵押，以房地产等建筑物抵押的，其占又范围内的划拨国有土地使用权同时抵押，但应经划拨土地的人民政府批准或在国有土地主管部门办理抵押登记后方可抵押。

(四十)办理抵押登记手续的登记部门

答：1.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用证书的土地管理部门;

2.以房地产或乡(镇)、村办企业厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方政府房屋产权管理部门;

3.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;

4.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;

5.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门;

6.以其他财产抵押的，为抵押人所在地的公证部门。

(四十一)抵(质)押担保贷款资料

答：a、各类他项权利证明复印件(土地他项权利证明、房屋他项权利证明、设备他项权利证明);

b、资产评估报告书;

c、抵(质)押物清单;

d、动产抵押证书;

e、保险单复印件;

f、质押物冻结手续复印件;

g、抵押物照片复印件;

h、其他文件资料。

(四十二)信用社信贷管理员贷后管理的主要职责：

答：1.客户监督及贷后检查。

2.担保人及担保物的监督。

3.风险分类及日常管理。

4.发现风险及时报告并提出处理意见。

5.对不良贷款进行清理活化、处置实施。

6.定期向信用社主任报告客户贷后管理情况。

7.按有关信贷管理制度规定，需要承担的其他职责。

(四十三)、设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另又规定的除外。

(四十四)下列财产不得抵押：

答：1.土地使用权

2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。

3.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。

4.所有权、使用权不明或者又争议的财产。

5.依法被查封、扣押、监管的财产。

6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

(四十五)提高服务水平送金融知识进农家活动概括起来为什么?分别阐述其意义：

答：提高服务水平送金融知识进农家活动概括起来五个字，就是“评、减、调、送、提”。

1.评定信用户。2.减少贷款手续。3.调整各项政策。4.送金融知识进农家。5.提高干部员工素质。

五、名词解释

(一)贷款

贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

(二)法定利率

国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

(三)自营贷款

自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

(四)保证贷款

保证贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

(五)抵押贷款

抵押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

(六)质押贷款

质押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

(七)农户小额信用贷款

农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的不需要抵押、担保的贷款。

(八)支票

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

(九)借款人

借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

(十)最高额抵押

最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

(十一)动产质押

动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

(十二)有限责任公司和股份有限公司

有限责任公司和股份有限公司都是企业法人。有限责任公司是依《中华人民共和国公司法》成立的，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。

股份有限公司是依《中华人民共和国公司法》成立的，其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。

(十三)合同

合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

(十四)不可抗力

本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

(十五)债、债权人和债务人

债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。

债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。

第五篇：绥宁“三农”信贷服务部情况简介c

绥宁“三农”信贷服务部情况简介

针对过来农村金融服务机构不断减少，农村金融服务阵地缺失，支农金融部门和广大农民群众相互缺乏对各自信息的了解和掌握，以致金融部门对农村经济发展放贷无路、农民群众又想贷无门矛盾十分突出的现状，辰溪县委、县政府打开思路，开拓创新，通过与中国人民银行绥宁县支行积极协商，决定在全县25个乡镇步骤分别成立“三农”信贷服务部，充分发挥农村基层组织及乡村干部力量，全力协助金融部门将支农触角伸入农村千家万户，有效解决金融机构人员少和信息不对称导致金融支农不足、服务不到位的问题，满足新时期“三农”多样化信贷需求，尤其是农村种养大户和农业龙头企业及基地建设的代款需求，实现地方政府和银农双赢的目标。

农村金融服务中心的主要职责：一是全面负责组织协调辖区的金融服务工作，不断提高辖区的金融服务水平，促进农村经济又好又快发展；二是全面负责辖区的金融政策及业务知识宣传工作，让广大农民群众掌握和利用金融产品发展生产；在理全面了解辖区农户的信贷需求及农户信用状况，为金融部门放贷提供决策依据；四是协助金融部门建立健全农户信用档案，参与金融部门对农户的信用评审工作；五是做好农户贷款的联保衔接工作，确保有信贷需求的农户及时得到金融部门的支持；六是协助金融部门做好到期贷款的催收工作，督促农户及时归还借贷；是积极做好金融部门与农户之间的沟通工作，建立良好的银农关系；九是协助是金融生态办做好辖我信用乡镇和信用村的创建工作，努办营造良好的信用环境。

农村金融服务中心承办的主要业务：受理农户贷款申请；对贷款用途的核查及贷款户信用状况的评价；向金融部门申报代款申请；向贷款户反馈贷款申报情况；协助农户办理贷款手续（如落实贷款联保或担保事宜等）；监督贷款用途，督促贷款户按期归还贷款；协助金融部门催收到期贷款；对逾期不还的贷款和不讲信用的贷款户提出处理措施及整治建议；协助司法部门依法收贷；受理商业保险业务；协助县金融生态办做好信用乡镇、信用村的创建工作，维护辖区内的金融安全。

农村金融服务中心的机构设臵：设主任一名，由辖区乡镇办事入主任兼任，副主任4-6名，由辖区各乡镇分管农业的副乡长或党委委员兼任，成员数名，分别为各乡镇的2名经管员和各涉农金融机构业务员。

我县计划已在武阳和寨市两个乡镇成立农村金融信贷服务部。计划2011年5月挂牌营运。绥宁县推进农村金融服务中心建设的

意 见

一、指导思想和工作目标

（一）指导思想

以科学发展观为指导，以服务“三农”为宗旨，坚持“面向基层、服务农民”的方针，以服务农村经济为己任，根据不同区域的资源特点、产业优势和经济发展状况，循序渐进地推进我县新农村建设步伐，最大限度地满足“三农”资金的需要。

（二）工作目标

1、建设健全全县农村金融服务中心体系，2011年抓好武阳和寨市农村金融信贷服务部，建设试点工作，2012年逐步在全县各乡镇片区全面推开。

2、建立农户信用评估体系。2011年制定出一套科学完整的农户信用评估制度，2012年建好全县农户信用数据库。

3、完善“三农”贷款的担保体系。2011年在试点片区做好农户联保工作；2012年重点建好公司+农户+基地的担保机制；2013年在全县农村建成适合“三农”贷款的担保体系。

4、不断增加对“三农”的信贷投入。2011年在两个试点农村金融信贷服务部完成农户与金融部门贷款对接1000万元以上。2011年以后，“三农”贷款增长率每年不低于20%，基本满足“三农”资金需要。

5、抓好农村信用环境建设工作。2011年完成两个信用乡镇的创建工作，2012年力争全面完成全县信用乡镇，信用村的创建工作，实现信用乡镇、信用村验收率达80%以上。

6、确保“三农”信贷资金安全。属于农村金融信贷服务部对接的贷款、确保回收率达到90%以上，以前金融部门发放的并已形成不良的“三农”贷款，协助金融部门发放的并已形成不良的“三农”贷款，协助金融部门逐步化解，力争每年收回不良贷款3%以上。

二、工作要求

（一）各乡镇人民政府

1、切实转变工作职能。将服务“三农”、发展农村经济作为各乡镇人民政府的主要职能。

2、高度重视创建工作。做好金融信贷服务部创建工作，加强与各金融部门的配合协作，使金融信贷服务部真正成为解决“三农”资金的平台、为民办实事的服务机构。

3、切实抓好服务工作。要以金融信贷服务部为平台，认真解决农民发展经济中的实际问题，为农民增收创造条件，不断发展壮大农村经济势力。

（二）农村信贷金融服务部

1、切实履行工作职责。要认真履行应有的职责，把农村金融贷款服务部真正办成为农民服务、为金融部门负责，为政府分忧的服务机构。

2、不断加强自身建设。要强化内部管理，使服务中心工作人员尽快熟悉并掌握相关经济金融知识，成为农民信赖的经济金融专家，成为金融部门的代言人。

3、深入开展宣传活动。要采取各种有效形式和途径，加大宣传力度，使广大农民了解熟悉国家相关金融政策和知识，提升农民综合素质，主动利用政策和金融产品来发展经济。

4、建议完善工作机制。要立足以“打造诚信为基础，解决资金为目的“的目标，扎实开展好服务中心工作，不断探索总结工作经验，健全工作机制，使农村金融服务中心工作深入农户，扎根农村。

（三）各金融部门

1、人民银行要强化窗口指导作用，引导金融机构加大对“三农“的信贷支持力度，提高信贷支农绩效。加强对农村金融服务中心工作的指导，完善农村金融服务中心职能，充分发挥农村金融服务中心的支农作用。

2、农业发展银行在确保粮棉油收购信贷资金需要的同时，要主动探索政策性金融对农业产业化经营、农业科技开发、农村基础设施建设及农村社会服务体系建设的有效支持方式，充分发挥政策性金融的支农作。

3、农业银行要发挥在支持“三农“中的重要作用，努力提高农业贷款在其全部贷款中的比例，保证其瓣增加贷款的50%以上用于农业，做好农业产业化项目的信贷支持，推进现代农业的发展。

4、农村信用联社要不断伸新支农服务功能，充分发挥支农主渠道作用，当年新增贷款的70%以上用于农业，要围绕“一乡一业、一村一品“的发展思路三抓产品特色，注重加快对区域产业规模化生产布局中一批优质农产品基地的信贷支持。继续实施”三个一“工程，即联社扶持一农涉农龙头企业，各信用社扶持一农农产品加工基地或销售企业，每个信贷员扶持一户种、养、加工大户。

5、邮政储蓄银行要加快改草步伐，在做好“商户联保”和“农户联保”贷款的基础上，积极拓展“三农”贷款业务，多方位地引导邮政储蓄资金回流农村。

6、保险部门要加大农村保险工作力度，在做好农业政策性保险的同时，扩大农村商业保险份额，增强农民防风险意识，促进农村经济稳步发展。

（四）各有关职能部门 各相关部门要积极支持农村金融信贷服务部工作，凡涉及需要相关部门配合的，要予以大力支持。县房管、国土等部门在“三农”贷款中办理户产、土地抵押方面要给予优惠提供便捷，优质服务；司法部门在涉及维护债权人利益上要依法严肃及进处理，确保“三农”资金安全。

四、保障措施

1、加强组织领导。成立绥宁县农村金融信贷服务部领导组，由县人民政府常务副县长任组长，分管农业的副县长和县人民银行行长任副组长，各相关部门负责人为成员，领导小组下设办公室，办公室设在县人民银行。各有关部门和各乡镇人民政府要把金融服务中心的建设作为一项重要的工作列入议事日程，做到领导、机构、人员、任务四落实。

2、加强管理。县人民政府建立农村金融服务中心建设责任考评制度，把工作目标、任务和责任具体落实到相关单位和乡镇人民政府，纳入工作目标考核任务。各乡镇也要将农村金融服务中心建设工作考核到村支两委及相关责任人，及时总结经验，推广曲型、强化督促检查，发现问题及时解决。

绥宁县“三农”信贷服务部管理办法

第一章 总则

第一条

为加强农村金融服务中心的管理，促进金融服务工作规范化，制度化，提高金融服务水平，更好的发挥金融服务中心的作用，根据国家相关政策规定，结合我县实际，经县委、县政府研究，特制定本管理办法。

第二章 服务部工作职责

第二条

服务部应承担以下职责：

（一）负责组织协调金融服务工作，不断提高金融服务水平，使金融服务在农村得到更好的拓展，促进农村经济又好又快发展。

（二）负责的金融政策及业务知识宣传工作，使广大农民了解金融服务内容及金融知识，掌握和利用金融产品发展生产。

（三）全面了解片区农户信贷需求及农户信用状况，为金融部门放贷提供决策依据。

（四）协助金融部门建立健全农户信用档案，参与金融部门对农户的信用评审工作。

（五）做好农户贷款的联保衔接工作，确保有信贷需求的农户及时得到金融部门的支持。

（六）协助金融部门做好到期贷款的催收工作，督促农户及时归还借款。

（七）积极做好金融部门与农户之间的沟通工作，建立良好的银农关系。

（八）协助创建金融生态县领导小组办公室做好本片区信用乡镇和信用村的创建工作，努力营造良好的信用环境。

第三章 工作人员队职责

第三条

主任职责：

（一）统筹安排服务中心日常工作，每月有工作规划并负责督促落实；

（二）定期召开（每月至少一次）金融服务中心与金融部门联席会议，沟通情况；

（三）负责协调农户与金融部门关系，做好宣传和解释工作。

第四条 副主任职责：

（一）负责收集辖区内农户信贷需求及农户信用状况情况，并及时反馈到服务中心；

（二）负责辖区内的金融政策及业务知识宣传工作；

（三）负责农户贷款的联保衔接工作，协助金融部门做好到期贷款的催收工作；

（四）协助保险公司做好农户保险费的归集和理赔工作。第五条 办事员职责

（一）负责落实主任交办的工作；

（二）负责接待农户咨询及贷款衔接工作；

（三）协助金融部门建立健全农户信用档案，参与金融部门对农户的信用评审工作；

（四）协助县金融生态办做好本片区信用乡镇和信用村的创建工作；

（五）负责服务中心日常工作及资料收集归档。

第四章 金融部门职责

第六条 金融部门应承担以上职责：

（一）负责提供金融政策及业务知识宣传资料，做好宣传工作；

（二）负责对主任、副主任、办事员金融业务的培训工作；

（三）及进受理答复农户贷款申请；

（四）定期做好集中办量小额农户贷款工作；

（五）通过金融服务中心平台做好农会信贷大户培植工作。

第五章 组织管理

第七条 创建金融生态县领导小组办公室负责农村金融。

关于做好对农村金融服务中心的金融服务

工作的通知

一、要主动配合农村金融服务中心工作，定期派出工作人员参与农村金融服务中心工作。做好农村金融服务中心工作人员金融业务培训，深入开展金融政策及金融产品的宣传和指导工作，定期召开与农村金融服务中心联席会。

二、要切实做好贷款对接工作，对农村金融服务中心上报贷款申请要限时办理、授理答复在5个工作日内完成，理后的贷款调查、审批、发放在10个工作日内完成。

四、做好到期贷款的信息反馈工作。对于未按期归还贷款户要及时通报农村金融服务中心，通过服务中心催收及情况反馈，确定催收措施。

五、指导农村金融服务中心做好农户信用体系建设，配合服徊心做好农户联保工作，建立比较完善的农村信贷担保机制。

绥宁县“三农”信贷服务部工作性质及具

体业务简介

建立农村金融信贷服务部在解决目前金融机构在农村网点少、工作人员严重不足，金融服务难以满足农村经济发展需要，以及农民对金融政策和金融知识缺乏，不能很好利用金融产品发展生产的现实问题。

一、“三农”信贷服务部工作性质

金融服务中心通过建立健全内部管理制度，明确主任、副主任、办事员和行政、金融部门等成员单位的职责，形成合理分工、协调配合、尽职履责的良性互动格局。中心从九个方面架起金融支农的“桥梁”：一是组织协调金融服务提高金融服务水平；二是宣传普及金融政策和知识；三是了解信贷需求增加信贷投入；四是掌握农户信用状况参与信用评审和农户信用档案建设；五是衔接农户联保，推广新型农村信贷产品；六是督促农户及时还贷，协助维护金融债权；七是加强金融机构与农户的衔接沟通，融洽银农关系；九是创建信用片区（乡村），改善农村金融生态环境。金融机构尤其农村金融机构以金融服务中心为平台，通过加强中心主任、副主任、办事员的金融业务知识培训，借助农村基层组织尤其村组干部之力将支农触角伸入农村村千家万户，解决金融机构人员少和信息不对称导致金融支农不足、服务不到位的痼疾，满足新时期“三农”多样化信贷需求，尤其是种养大户和农业龙头企业及基地建设的贷款需求，实现地方政府满意、银农双赢的目标。

二、“三农”信贷服务部具体业务内容

1、授理农户贷款申请；

2、对贷款用途的核查及贷款户信用状况的评价、；

3、向金融部门申报贷款申请；

4、向贷款户反馈贷款申报情况；

5、协助农户办理贷款手续（如落实贷款联保或担保事宜等）；

6、监督贷款用途，督促贷款户按期归还贷款；

7、协助金融部门催收到期贷款；

8、对逾期不还的贷款和不讲信用的贷款户提出处理措施和整治建议；

9、协助司法部门依法收贷；

10、授理商业保险业务；

11、协助县金融生态办做好信用乡镇、信用村的创建工作，维护本辖区的金融安全。

农户小额贷款业务简介

（一）农户保证贷款：包括（乡镇个体工商户），农村种植、养殖等领域（经营期须满3个月）。只需找一个或两个担保人（二万元（含）以下一个担保人，二万元至五万元需两个担保人）担保人必须是公务员、企事业单位的在岗正式员工或教师、医生等具有稳定收入的人群。

农户联保贷款：由三至五户同等条件的农户组成的联保小组，小组成员均可申请贷款，相互承担连带保证责任。

贷款金额：农户保证或联保，每户最多5万元。贷款期限：1个月-12个月 申请人条件

年龄18至60周岁，具有当地户口或在当地居住满一年，从事农村土地耕作或其他符合国空产业政策的生产经营活动，申请人必须已婚，家庭成员中必须有两名（含）以上的劳动力。