贷款常见问题

第一篇：贷款常见问题

企业抵押贷款条件

企业抵押贷款顾名思义就是以一定的抵押品作为物品保证向银行申请取得贷款。其贷款对象一般为经营良好的各类中小企业客户，一般可以获得10万-50万、为期1年-2年的贷款额。

抵押类的企业贷款条件除了符合基本条件外，作为抵押物品的财产必须符合相关规定，抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。其中，以房产抵押的，抵押率最高不得超过70%;以交通工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不超过60%，以专业设备和工具、无形资产抵押的，抵押率最高不超过50%。

关于房产抵押贷款的操作程序

(l)贷款人申请;借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料：①借款人的身份证、户口;②购买住房的合同意向书或其他证明文件;③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。

(2)贷款银行审查;贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后出具贷款承诺书，并与借款人签订抵押合同。

(3)借款人与售房单位签订购房合同;借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同，并请售房单位在房产收押合同上签章。

(4)借款人办理抵押房屋的保险;借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。(5)借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同;借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单，与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证。

(6)贷款银行划款;贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户

如何办理抵押借款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是商业银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。而双方通过抵押借款合同来规范资金操作，从而更好的实现借贷价值。

抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿还，财产所有权的转让即告结束，设置抵押的目的，主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。

了解新一贷无担保个人贷款更多资讯 其次，抵押借款具有一定的适用范围。

作为借款人，必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;房地产抵押贷款;产品具有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用;有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级(含)以上;作为抵押物的财产必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。

对于抵押借款合同来说，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同，而借款人需要一定的抵押物作为信用来源从而获得借贷资金。抵押借款合同是转让货币所有权的合同。当贷款人将借款交由借款人后，货币的所有权移转给了借款人，而债务人在法律上把财产所有权转让给债权人。借款人可以处分所得的货币。这是抵押借款合同的目的决定的，也是货币这种特殊种类物作为其标的物的必然结果。在签署抵押借款合同相关内容时，双方必须遵循我国法律规章制度，对于借款客户来讲最好通过正规金融渠道，从而保证融资的合法放心。

个人贷款抵押知多少？

个人抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。在法律定义上，抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务--抵押贷款经偿还，财产所有权的转让即告结束，而个人银行贷款抵押主要是指个人在向银行贷款时的抵押担保抵押品。

哪些东西可以作为个人贷款抵押?

要规范抵押贷款的操作程序，必须正确把握抵押贷款中的法律依据和操作原则。而在这其中，首要规范的就是作为个人贷款抵押物品的范围，也就是我们所最关心的哪些东西可以作为个人贷款抵押? 在我国，目前实行的个人抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类：(1)存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。(2)客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。(3)证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。(4)设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。(5)不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。(6)人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。

而在个人贷款抵押方面，不动产贷款，也就是以房产为担保的抵押贷款最为普遍。汽车作为个人贷款抵押物

除了不动产之外，其余很多动产都要以质押形式方可贷到款，但是相关条文特别规定：汽车、船等特殊动产在作为个人贷款担保时，是以抵押形式，而非质押。这也就打消了很多朋友的担心汽车担保贷款最后会被收走爱车的后顾之忧。

一般以汽车等动产抵押向银行贷款难度比房产要大很多，因为汽车作为一种寿命较短，折旧较快，保值很不稳定的动产，银行贷款时往往要承担更大的风险，因而汽车抵押贷款一般通过担保公司，把汽车抵押给担保公司，然后担保公司给你担保，向银行贷款。

房子二次抵押贷款可以吗

二次抵押贷款业务它的特点在于，允许市民用在银行办理按揭贷款的房产，以一定比率再次抵押给银行，并获得另一笔贷款。何为二次抵押贷款? 简单的说，就是同一套房子，分两次抵押，你可以获得两笔贷款。中国银行推出该服务，为已获得该行住房贷款的借款人，提供第二次抵押贷款。贷款人偿还一定贷款本金后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向中国银行申请贷款。

比如，贷80万买房，1年后还了10万。这时房子升值，并超过原价的30%。假如此时你急需一笔资金做生意，就可以向中国银行申请贷款。所以说，这项业务可满足客户的“急时之需。贷款发放对象 借款人必须是中国银行抵押贷款的客户，已按期偿还房贷12月以上者，无欠息行为，信用良好者。贷款发放条件 用于二次抵押的房屋，主要需具备以下三点：

1、用于二次抵押贷款的房屋目前市场评估价要高于原价格的30%。

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是具备小产证的住宅。

3、用于二次抵押贷款的房屋房龄必须为1999年(含1999年)以后的公寓性质住宅，且位于外环线以内，及2001年(含2001年)以后的花园性质用房。注明：客户办理二次抵押贷款需在中国银行原房贷办理行点办理，目前除中国银行闵行支行尚未开通二次抵押贷款业务外，其余各区支行均可办理。

贷款限额 贷款额度=房屋价值×抵押率—原贷款的本金余额。注明：住房或商业用房抵押的二次贷款抵押率均最高不超过60%。贷款期限 二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定，用于个人消费类贷款最长不超过5年，如买车、装修费用等;用于个人经营类贷款最长不超过3年，如开店做生意。

案例解读 以当初售价50万元的房屋为例，贷款人首付30%，以月供2000元的速度还款12个月之后，届时已还足本金约2万元，贷款余额为33万元，房屋竣工于1999年(含1999年)以后、且已拿到小产证的情况下，消费者此时可审请办理住房二次抵押贷款，银行委托评估机构检验，假设该房屋价值已高于原价值的3成，即目前市场评估价以从原来的50万，上涨到65万，银行通过最终审核，可以给予6折的抵押率，即65万×0.6=39万元的贷款额度，扣除尚未付清银行的首次33万元贷款，消费者可以获得6万元的贷款。

消费者应理性对待二次抵押

身在外企的方小姐已经计划买房，并看上了一辆20万元的家用车。她并不担心自己的还款能力，但强调二次抵押的利率是否有吸引力，或者在利率不变的情况下，银行会给予哪些优惠。

另一位已经有房、有买车计划的李小姐表示，自己不会轻易选择二次抵押，按揭买房本身的风险已经很大，而买车用的是同一抵押物(自己的房产)，一旦工作有变故，自己就有可能出现房、车、钱“三无的情况，这不符合稳健理财的原则。初次置业的年轻人购房首付已花费了大半积蓄，不少人无力承担随后的装修费用，此时通过二次抵押，确实可缓解燃眉之急。值得提醒的是，一旦选择二次抵押，消费者除了还原房贷款，还将还二次抵押贷款，在三、五年中月贷款额将猛增。此外，二次抵押的利率为纯商业利率，高于住房贷款利率，用这笔贷款买房并不合算。

第二篇：助学贷款常见问题

助学贷款常见问题

常见问题解答

1．代码维护中，有专业代码和专业序号，班级代码和班级序号，它们到底是什么关系？为什么即有代码，又用序号？

答：专业代码最长可8位。专业序号为4位，默认值是专业代码的后4位。同一院系下的专业代码和专业序号都是唯一的。班级代码最长可10位。班级序号为4位，默认值为班级代码的后4位。同一专业下的班级代码和班级序号都是唯一的。

2．我们学校A专业下面每年都有a班，能否让03级、04级、05级等班级名称相同的学生使用同样的班级代码？

答：不可以。不同的年级不能编在同一班里。如果现实中你们学校就是这样管理的，那就用二个或二个以上的班（虚拟的班）来录入，这样有利于贷后管理。

3．代码中可以用英文字母吗？

答：一定不可以！

4．学校系、专业、班级等信息有所调整，或贷过款的学生学籍异动了，怎么办？

答：如果仅仅是名称的改变，而且日后也不会引起异议，可以直接在代码程序中修改中文名称，但代码和序号不可以改。

一般情况下，按如下操作就可以了：

（1）录入新增加的院系、专业、班级代码（保留原来的代码，例如：a专业从A系调到B系，那么要保留A系中的a专业，同时也在B系中增加a专业）。

（2）在录入版里重新选择学生所在的院系、专业和班。

（3）学籍异动时，重新选择这些学生所在的院系、专业和班级。

5．准考证和考生号是一个号码吗？

答：我们专门请示过教育部，自从2004年开始，已经不再使用准考证号，而使用考生号来标识唯一的一个考生。录入数据时要求填考生号，没有考生号的填准考证号。

6．信息录入时，“年级”、“学制”两栏为什么什么都输不进去呢？

答：第一种情况：你的班级维护没有成功；第二种情况，虽然你维护了班级，但是你没有执行班级更新这个操作。

7．信息录入时，要求 “请输入贷款管理号中的三位学生编号”，怎么填？

答：这个三位学生编号是以班为单位进行输入的，每班学生的三位编号可以从000-999。如果班级人数少，第1位可以用1和2分别表示男生和女生。

8．信息录入时，会自动生成一个“学号”，我们是否可以改成我们学校使用的现有的学号？ 答：可以。

9．信息录入时，有的家庭没有电话、家庭电子邮箱等信息，能否不填？

答：家庭没有电话的要求填亲戚或邻居的电话，借款人的信息填的越真实越详细越有利于贷后的管理，请学校掌握。

10．信息录入完单击“确定”时，为什么会出现“友情提示：班级信息不全！”？

答：请到代码维护版进行班级维护，把班级信息填完整.11．信息录入时，为什么“贷款日期”和“还贷日期”为什么不能选择？而且“还贷日期”还是不正确的？

答：这些日期都有一定的规则，在程序上已把他们做好，高校录入时可以不用理会，教贷中心最终会填充这些数据。

12．我们是新贷款的学校，在学贷中心汇总各院系的数据时，会不会出现某院系信息被覆盖的可能？

答：只要各院系的代码彼此不重复，就不会覆盖。

13．我们属于贷过款的学校，我们把从办公系统上下载的老数据发到了各院系，让他们修改自己院系学生的信息，删除其他院系的信息，如果他忘了删除，那么在我们学贷中心汇总的时候，怎么防止这些没用的数据覆盖掉其他院系有用的数据？

答：只有靠学贷中心的老师细心来把握，在把某一院系数据往总库里导入时一定仔细检查该院系报来的数据是否包含有其他院系数据，要确保无误才能导入.建议你在导入之前备份好数据库（文件名为dbdk.mdb）,一旦发现导错了可以用备份的数据库覆盖有错误的数据库。第二次贷款的学生录入量不大，可以由学校统一组织录入。

14．怎样防止错误率？

答：各系信息录入完成后，都要使用录入版的“数据打印”中的“班级校对打印”，以班为单位打印出借款学生信息让借款学生核对，错了及时更正。

15．将来数据上报教育厅后发现数据有错怎么办？

答：因为本次贷款的高校多，数据量大，数据一旦错了将会带来很多麻烦。因此贷款数据采集系统为纠错提供了多种途径和方法，请一定注意利用，尽量减少错误、避免错误。如果真的错了措施如下：

如果是学生本人的疏忽大意，要对该学生提出批评或学校认为合适的方式处理。如果是学校的责任，则在规定的时间内按规定的方式将纠错信息上报省教贷中心。

16．最近还有学校弄不清楚“国家助学贷款管理信息系统”和“网上办公系统”的用户名和密码。

A．在国家助学贷款管理信息系统的登录验证界面中，用户姓名和单位名称不用录入，只需录入单位代码（如果不知道学校代码可以在单位名称下拉列表中选择学校名称）、用户名称和登录密码。

代码版的用户名称和登录密码都是：xxdmb

录入版的用户名称和登录密码都是：xxlrb

B．“网上办公系统”是高校和省教贷中心交换数据用的网上空间。位置在河南省国家助学贷款网（http://）左上角的“国家助学贷款网上办公系统”，其用户名和密码在8月30日开会时发的“高校上传贷款数据用户名和密码”上面。

第三篇：助学贷款常见问题汇总(参考)

助学贷款常见问题汇总

（一）贷款政策

1.申请生源地贷款的学生须符合哪些条件？

答：已收到高校录取通知书，或是高校在校生；学生本人入学前的户籍与共同借款人的户籍均在本区县；学生当年没有获得其他助学贷款；学生所在家庭经济困难（由毕业高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章），详细内容您可以向当地县级学生资助管理中心的老师咨询。

2.生源地信用助学贷款首次申请需要什么材料？

答：（1）申请表（一式两份），申请表填写须齐全、准确，借款人要签字、按印；由毕业高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章；（2）借款学生、共同借款人身份证，县中心保留复印件；（3）录取通知书，县中心保留复印件；（4）县资助中心要求的其他材料。

3.生源地信用助学贷款再次申请需要哪些材料？

答：（1）申请表（一式两份），申请表填写须齐全、准确，借款人要签字、按印；不需要再进行资格审查（即不需加盖公章）。（2）学生证复印件；（3）县资助中心要求的其他材料。

4.共同借款人的条件是什么？

答：共同借款人原则上为借款学生父母或者法定监护人，户籍必须与借款学生本人入学前户籍一致；如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为

共同借款人；已获得开发银行贷款的借款学生原则上不能作为其他借款学生的共同借款人。共同借款人非父母时，年龄必须在25-60周岁之间，办理时共同借款人如果超过60岁请更换共同借款人。

5.两个学生可以用一个共同借款人吗？

答：可以。但是已获得开发银行贷款的借款学生原则上不能作为其他借款学生的共同借款人。

6、助学贷款利率是多少？利息如何计算？

答：助学贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。

助学贷款根据积数计息法，以实际天数，按年计收利息。起息日为开发银行发放贷款日，结息日为每的12月20日（贷款最后一年结息日为9月20日）。计算方式如下：

利息＝累计计息积数×日利率，其中：

日利率＝年利率÷360

累计计息积数＝每日余额合计数。

未按约定期限归还贷款的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%，不计复利。

（二）贷款申请

7.什么时间开始受理生源地信用助学贷款？

答：每年7、8月份，在新生收到高校录取通知书或在校生放暑假后，各地的县资助中心将陆续开始受理生源地信用助学贷款申请。具体时间由当地教育局制定。

8.什么时间开始受理高校助学贷款申请？

答：高校将在九月开学以后陆续开始受理高校助学贷款申请。具体时间请详询高校资助中心老师。

9.申请表上的资格审查单位要填写哪里？

答：由毕业高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位进行资格审查并加盖公章即可。详情可咨询当地资助中心老师。

10.如何打印贷款申请表？

答：家庭经济困难学生登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）进行贷款申请，填写个人基本信息和申请信息，导出并打印《国家开发银行生源地助学贷款申请表》。学生也可在县资助中心领取申请表，填写基本信息后前往上述单位进行资格审查并加盖公章。

11、借款学生签订生源地助学贷款合同后，还需办理哪些事项？

答：借款学生在县资助中心签订合同后，资助中心老师负责打印贷款受理证明，并交给借款学生。学生持借款合同和贷款受理证明到高校报到，将受理证明的上联提交高校资助中心老师。由高校资助中心老师负责在系统中录入学生回执及校验码。受理证明的下联交由借款学生自行保管。

12、借款学生签订合同后如何了解贷款审核状态？

答：借款学生可以登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）查询贷款审批及发放状态。

（二）偿还贷款

13.如何查询还款账户？

答：登录国家开发银行助学贷款信息网然后打开贷款合同或者在贷款及应还款明细里查询。

14.如何进行正常还款？

答：自毕业当年起，助学贷款每年还款日期为12月20日（最后一年的还款日期为当年9月20日），节假日不顺延。借款学生可以登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）查看还款计划，请将还款资金按期足额存入指定的还款账户。

15.如何进行提前还款？

答：目前，除了11月份系统进行结息期间不能提前还款，其他各月学生均可以提前还款。每年1月至10月、12月的10日前您可以登录学生在线服务系统提交提前还款申请。您可以提前一次偿还一个或多个合同的全部本金和利息。并于当月15日前将足额资金充值存入借款合同中指定的还款账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

16.如何偿还已经发生逾期的助学贷款？

答：每月20日为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，学生自每年1月至10月、12月的11日起可登录学生在线服务系统查看逾期明细及金额，并在当月15日前将应还本息充值进入支付宝账户。应还本息包括逾期本息和截至到本月20日的罚息。

（三）密码遗忘

17.忘记助学贷款系统登录名与密码怎么办？

答：忘记登录名可以使用身份证号登录系统；密码忘记，可以尝试使用密码找回功能重置登录密码，或者联系县资助中心工作人员重置登录密码。在学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）首页可以查询县资助中心联系方式。

18.忘记还款帐号和支付宝密码怎么办？

答：你可以登录学生在线服务系统（http://www.xiexiebang.com）查询还款账号，如果忘记支付宝登录密码，您可以登录： http://www.xiexiebang.com/ 点击右上角的“帮助中心”进行查询;或拨打支付宝24小时服务热线：0571-88156688或95188，请工作人员帮您找回密码。

（四）系统操作

19.为什么网站无法正常登陆，部分信息无法显示？

答：目前，学生在线服务系统与IE10和非IE内核的浏览器不兼容，可能出现无法登录或报错现象。建议使用IE8或IE9浏览器登录学生在线服务系统。

第四篇：贷款知识常见问题汇总

贷款知识常见问题汇总

以下是贷款中的常见问题，也许能帮许多需要贷款的用户解决心里的疑问

1、什么样的房子可以做交易贷款？

主要有以下几点：

第一、楼龄为不超过20年。

第二、面积在30㎡以上。

第三、有稳定的工作收入。

2、什么样的房子能做消费(直抵)贷款？

第一，借款人有真实的借款用途（用于买房，买车，房屋装修）

第二，借款人有良好的工作单位（公务员，事业单位或知名企业上班）

第三，房屋面积在60㎡以上，楼龄为1992年以后。

贷款额度一般为房屋评估值的五成。

3、什么样的房子能做公积金贷款？

第一，面积不限，只要是市内的楼房即可。

第二，房龄要求在25年以内。

第三，连续在公积金管理中心缴存6个月以上。

房龄在五年以内的可贷评估值的六成，五年以上可贷五成。

4、什么样的房子贷款能做到六成？

现行二手房商业贷款的成数一般为五成，但如果房龄在五年之内，借款人为沈阳户口，工作单位稳定具备较强还款能力的，可以做到六成。

5、办理交易贷款对于过户时间有要求吗？

有，办理二手房交易贷款必须是交易在三个月之内的房产，这样才可以正常办理交易贷款。

6、贷款人年龄大了，还可以贷款吗？

商贷:借款人为男性（年龄加贷款年限）不能超过65岁，女性（年龄加贷款年限）不能超过60岁。

公积金:借款人为男性（年龄加贷款年限）不能超过60岁，女性（年龄加贷款年限）年龄不能超过55岁。

7、户口在外地，能在本地办理贷款吗？能办理。首先，您本人是在本地工作，有稳定的工资收入和良好的信誉情况，这样您才可以向银行申请办理贷款。

8、贷款年限最长可以贷多少年？

商贷:贷款年限一般为30年减房龄。

公积金:25年减房龄(最长20年)。

9、房子交易前，可不可以先做贷款审批？

可以。交易前可以先审批，待银行批复以后再进行交易。这可以保障买卖双方的利益，减少中介风险。

10、我有公积金我爱人也有我们可不可以一起贷啊？最高可以贷到多少？

可以，公积金中心规定如果是夫妻双方办理贷款最高可贷到40万，单身或者只有本身一人有公积金只可以贷到25万,家庭成员三人以上共同申请最高限额为50万。

11、如果房子名称是我的，公积金是我爱人的可以办理公积金贷款吗？

如果是市公积金用户可以办理，如果是省职公积金不可以，以房证为准。

12、办理交易贷款需要那些要件？

借款人夫妻双方的身份证，户口本，婚姻证明，房证，契证，土地证（五区以外），收入证明（银行固定格式），单位营业执照副本复印件（加盖公章）交易审批表两份（没有涂改准确无误），买卖合同一份。

13、如借款人证件号码，姓名不一致怎么办？

以身份证为主，到户口所在地派出所或民政局更正。

14、单身证明怎么开？

到户口所在地民政局开（单身证明有效期为一个月）

15、第二套住房贷款是怎样界定的？

夫妻双方任何一方如有买房贷款（含公积金贷款），再买房贷款都属于二套住房贷款。

16、第二套住房贷款与第一套住房贷款有什么区别？

利率，一套为基准利率下浮15-30%。二套为基准利率上浮10%。

17、如果办理贷款本息还款法的合适还是本金还款法的合适？

本金还款是先还本金多后还利息，而本息却是利息和本金一起还（每月还款额一样）。如果您想提前还款就选择本金还款法（但这种还款方式前期月还款多，压力较大，每个月还款额都不一样）。

18、什么是公积金组合贷款？

公积金贷款是有额度限制的，如果你购房贷款金额过多，只用公积金不够，就需要跟商业贷款一起，这就是组合贷款了。

第五篇：助学贷款常见问题

毕业生贷款常见问题

前 言

大学生以德立身要讲诚信。国家无担保助学贷款将成为部分贫困贷款学生跨入社会的第一份信用记录卡，这份记录卡是人格信誉的检验证。

随着社会的发展，个人信用越来越重要，一个信用记录不良的人，将来走上社会会寸步难行。为了与国际接轨，我国已经着手筹建个人信用信息网，每个人的信用记录都能让全世界查阅，无论贷款者走到那里，都将受到监督和制约。国家助学贷款作为信用贷款的一种，他是以大学生这类高文化知识群体所应当具有的信用品格，以个人信用向银行获得的贷款。贷款银行是授信人，贷款学生是受信人，贷款学生是否守信，毕业后能否履行合同及时向贷款银行还清贷款和利息，决定贷款银行承担的风险，如果出现贷款人失信，就会损害贷款银行的经济利益而挫伤贷款银行的放贷信心，从而使国家助学贷款难以推进。因此，作为当代大学生是享受国家助学贷款的受益者，应该做一个诚实的守信人，把国家助学贷款作为个人信用的试金石，认真经营好个人信用这个无形资产，珍惜今天，努力勤奋学习，走向明天，忠诚回报社会，用诚信这张绿卡塑造自己辉煌的人生。

本册收录了自2011年7月新系统使用以来，我院贷款毕业生毕业后遇到常见问题52个，内容涉及了贷后管理的方方面面，为方便同学们查阅，我们把问题分述为“国家开发银行学生在线服务系统”、“支付宝”、“还贷还息”、“贷款展期”、“参军入伍学费补偿”，以及“其它”六个部分，希望能够解决同学们的部分疑问，请同学们在完成还贷前妥善保存！

目 录

一、国家开发银行学生在线服务系统

1.国家开发银行学生在线服务系统的功能？„„„„„„„„„„„„„„„6 2.如何登录国家开发银行学生在线服务系统？„„„„„„„„„„„„„„6 3.忘记国家开发银行学生在线服务系统登录密码怎么办? „„„„„„„„„6 4.借款学生如何通过国家开发银行学生在线服务系统修改、完善个人信息？„6 5.借款学生通过国家开发银行学生在线服务系统修改个人信息时有哪些注意事项？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 6.如何进行毕业确认？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 7.如何提交“提前还款”申请？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

二、支付宝

8.什么是支付宝？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 9.如何查询贷款支付宝账户名，能否另行申请或变更现有支付宝帐户名？„„7 10.如何让支付宝账户更安全？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 11.什么是支付宝“实名认证”，在还贷还息过程中是否必须进行“实名认证”？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 12.还息或还贷时如何进行支付宝账户充值？ „„„„„„„„„„„„„„8 13.支付宝充值是否有限制？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 14.能否委托他人或使用他人的网上银行为自己的贷款支付宝账户进行充值？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 9 15.“学校发放的工行缴费卡”能否用来为支付宝账户充值？„„„„„„„„9 16.为什么必须进行支付宝手机绑定？ „„„„„„„„„„„„„„„„„9 17.首次登陆贷款支付宝账户，为什么要同时修改新浪邮箱号，并做手机绑定？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 9 18.贷款支付宝账户登录密码遗忘了怎么办？„„„„„„„„„„„„„„10

三、还贷还息 ★利息

19.什么时候开始学生自付利息？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„ 10 20.贷款利息如何计算？在哪查询？„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 21.每年何时结息？如何支付利息？„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 3

★提前还款

22.办理提前还款手续有日期限制吗？„„„„„„„„„„„„„„„„„10 23.提前还款流程？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 24.学生提交“提前还款申请”时有哪些注意事项？„„„„„„„„„„„„11 25.能否通过银行柜台办理还息还贷业务？„„„„„„„„„„„„„„„11 26.能否委托他人代为提前还款？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 27.委托他人代为提前还款充值？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 ★按时还款还息

28.国家助学贷款合同到期日是如何查询？„„„„„„„„„„„„„„„11 29.国家助学贷款利率怎样随国家法定利率的调整而变化？„„„„„„„„11 30.办理还款还息是否受地域限制？„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 31.当天还了贷款,怎么在网上没有查到还款记录呢? „„„„„„„„„„12 32.年末未按时还息,对信用有影响吗? „„„„„„„„„„„„„„„„12 33.没有及时还息,怎么办？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12

四、贷款展期

34.什么是国家助学贷款展期？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 35.哪些人可以申请贷款展期？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 36.申请贷款展期流程？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 37.在哪里下载《展期申请表》？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 38.申请展期需提供哪些材料？如何报送？„„„„„„„„„„„„„„„13 39.申请贷款展期的终止日期？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 40.申请贷款展期期间是否计算利息？„„„„„„„„„„„„„„„„„13

五、参军入伍学费补偿

41.参军入伍学费补偿的适用人群？„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 42.学费补偿或代偿的标准、年限及方式？„„„„„„„„„„„„„„„13 43.应征入伍服义务兵役高校毕业生，申请学费补偿和国家助学贷款本息代偿的流程是什么？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 44.参军入伍贷款毕业生如何偿还国家助学贷款？„„„„„„„„„„„„14 45.入伍后学生不能亲自到校领取余额或补交差额部分，怎么 4

办？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 14

六、其他

46.如何避免遗忘“还贷还息”，造成违约？„„„„„„„„„„„„„„„14 47.对未按时还款还息的违约学生，按照国家有关规定将如何处理？ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„15 48.毕业借款学生的贷款情况是否可以装入个人档案？„„„„„„„„„„15 49.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的费用由谁承担？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 15 50.良好的信用记录会给个人带来哪些好处？„„„„„„„„„„„„„„15 51.什么是银行卡、银行信用卡和银行借记卡？„„„„„„„„„„„„„16 52.如何安全使用网上银行？„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„16

一、国家开发银行学生在线服务系统

1.国家开发银行学生在线服务系统的功能？

答：国家开发银行“学生在线服务系统”是国家助学贷款工作的唯一官方网站，同学们可以登陆“高校助学贷款在线服务系统”申请国家助学贷款、查询贷款状态、查询个人贷款支付宝账户、提交提前还款申请、查询还款记录，进行个人信息变更等。

2.如何登录国家开发银行学生在线服务系统？

答：学生在线服务系统网址为：https://查询（注意：开通网银的银行卡必须是借记卡或储蓄卡，信用卡、贷记卡无法为支付宝账户充值）。

充值流程：登录支付宝网站的个人贷款支付宝网页，点击“充值”→选择网上银行充值，并选择你要使用的网上银行→跳转到银行页面，按照提示信息填写相关内容→输入密码→充值成功。

备注：申请办理网银的同学，在办理网银业务时应及时向银行营业人员请教如何正确操作网银，如在操作过程中遇到问题，应拨打对应的银行客服电话问询。

13.支付宝充值是否有限制？

答：支付宝充值没有限额，但网上银行有限额。每日和单笔的限额是由学生办理开通网银业务时自己设定或默认的。用户选择充值的网上银行后，充值页面下方会有具体的限额显示，具体每日和单笔限额各异。更改限额需学生本人持身份证、银行卡、口令卡或U盾，到发卡行申请办理更改业务。

14.能否委托他人或使用他人的网上银行或支付宝为自己的贷款支付宝账户进行充值？

答：可以。支付宝充值的目的只有一个，即保证自己的贷款支付宝账户“可用余额”足够用来划扣还贷本息即可，至于用的是哪个银行的银行卡，是不是自己的银行卡都无关紧要。此外，支付宝账户之间也可以实现相互充值。

15.“学校发放的工行缴费卡”能否用来为支付宝账户充值？ 答：视情况而定。我院2011级之前学生使用的学费卡是贷记卡（信用卡的一种）不能用来为贷款支付宝账户充值；2011级使用的卡是借记卡，所以可为贷款支付宝账户充值。如果想查询所持的学费卡还是借记卡还是贷记，可通过拨打发卡行的客服电话问询得知。

16.为什么必须进行支付宝手机绑定？

答：完成支付宝账户的手机绑定，便于登录密码或支付密码遗忘时快速找回，但同时应注意“绑定后，所绑定的手机号如需变更，应在作废旧号前，提前更改绑定手机号，以后期免给自己造成不便”。

17.首次登陆贷款支付宝账户，为什么要同时修改新浪邮箱号，并做手机绑定？

答：贷款支付宝帐户同时也是一个新浪邮箱帐号，邮箱初始密码为身份证号去掉前6位，首次完成贷款支付宝帐户登录后应及时登录新浪邮箱，更改邮箱初始密码，预防他人通过初始密码进入邮箱，进而通过新浪邮箱重置支付宝账户密码，盗取账户内现金。

同时完成新浪邮箱的手机绑定，便于邮箱密码遗失后找寻。18.贷款支付宝账户登录密码遗忘了怎么办？ 答：①通过绑定的手机号重置密码； ②通过新浪邮箱重置密码；

③通过与支付宝公司联系解决（支付宝客服电话：95188）。

三、还贷还息 ★利息

19.什么时候开始学生自付利息？

答：毕业当年7月1日起开始自付计息，毕业前所产生的利息由国家财政代付。

20.贷款利息如何计算？在哪查询？

答：自合同生效之日起，贷款利息每满一年调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。年贷款利息=贷款额度×贷款利率×贷款月份/12。

贷款毕业生查询当期应还利息总额，可登录“学生在线服务系统”单击项目栏“贷款及应还款查询”，查询截至当月“应还利息”总额。

年终应还利息总额应在每年11月1日至12月20日期间查询。

21.每年何时结息？如何支付利息？

答：每年的12月20日为银行的结息日。银行于结息日从毕业生的贷款支付宝账户中扣收当年应付利息。贷款人应于12月15日之前将足额利息存入贷款支付宝账户中，避免因账户金额不足造成违约。

★提前还款

22.办理提前还款手续有日期限制吗？

答：有，每年的11月为银行的结息月，在此期间国家开发银行不受理提前还款业务。

23.提前还款流程？

答：第一步：1月至10月、12月的1号-10号（含10号），登录个人在线系统（https://www.xiexiebang.com/xwc/zzzx/down.asp。38.申请展期需提供哪些材料？如何报送？

答：在录取高校办理完相关确认手续后，持录取通知书复印件（学生本人在复印件上写明所在院校代码）、身份证复印件和《展期申请表》（申请表应盖有录取高校有关证明和印章），上述材料均一式两份（A4纸打印），交至我院学生资助管理中心。备注：录取通知书上如无在校就读年限，需另附由学校招生部门出据证明（加盖公章）。

报送方式有两种：

一、邮寄（要求通过邮局办理，如：EMS）；

二、本人报送。办理过预登记的可以邮寄（预登记：录取通知书、身份证已提交院学生资助管理中心验证并通过的），没有办理预登记的学生需要持材料原件到我院学生资助管理中心验证后办理。

39.申请贷款展期的终止日期？

答：截止至毕业当年的10月15日前完成材料上交，逾期不再办理展期手续（通过邮寄方式递交材料的，务必保证在10月15日前邮到，逾期收到的不予受理）。

40.申请贷款展期期间是否计算利息？

答：计算，但申请审核通过者贷款利息不需要本人支付，仍由国家财政贴息。

五、参军入伍学费补偿

41.参军入伍学费补偿的适用人群？

答：高校在籍在读学生（含在校生和应届毕业生）、毕业后入伍学生、退役后考入我院新生、在校生退役复学学生。

42.学费补偿或代偿的标准、年限及方式？

答：国家对每名高校毕业生每学年补偿学费或代偿国家助学贷款本息的金额，最高不超过6000元，补贴金额精确至百位，百位以后四舍五入。

①在校生入伍，学生提交申请后，学院根据其在读和所交学费额度，确定补偿金额，一次性发放补偿；

②应届毕业生和毕业后入伍学生，提交申请后，按照学制进行一次性补偿；

③退役后考入我院新生，在校期间每学年申请一次，如学生退学则不再补偿；

④在校生退役复学学生，提交申请后，国家财政一次性划拨剩余学费金额，交由学校保管，一年一划扣，冲抵学费，如学生发生退学，则需将剩余资金退还国家财政。

43.应征入伍服义务兵役高校毕业生，申请学费补偿和国家助学贷款本息代偿的流程是什么？

答：①毕业当年6月15日前，登录学信网大学生入伍预征报名系统，填写《应届毕业生预征对象登记表》，并向就读高校递交《应征入伍高校毕业生补偿学费代偿国家助学贷款申请表》。

②毕业当年6月30日前，高校对被确定为预征对象的毕业生补偿学费和代偿国家助学贷款本息的条件资格、具体金额及相关信息资料进行初审。

③毕业当年10月31日前，高校毕业生到入学前户籍所在地报名应征时将《应届毕业生预征对象登记表》及《应征入伍高校毕业生补偿学费代偿国家助学贷款申请表》交县（市、区）人民政府征兵办公室。

④毕业当年12月31日前，县（市、区）人民政府征兵办公室批准高校毕业生应征入伍后，向其发放《应征入伍通知书》，并会同同级教育行政部门复核学生的补偿代偿申请表。

⑤毕业次年1月15日前，县（市、区）教育行政部门将学生的《应征入伍通知书》复印件及《应征入伍高校毕业生补偿学费代偿国家助学贷款申请表》原件，寄送至学生原就读高校学生资助管理机构。

⑥高校在收到上述材料后，在规定的时间内，报上级学生资助管理中心审核、审批后，按照确定的名单下达资金。

⑦上述规定时间与上级教育行政主管部门当年下发的要求时间发生冲突，以上级教育行政主管部门规定时间为准。

44.参军入伍贷款学生如何偿还国家助学贷款？

答：参军入伍贷款学生补偿款优先用于偿还助学贷款本金及利息，由学生入伍前高校全权处理还贷事宜，余额部分作为补偿学费金额发放给学生。

学费补偿款下达学校后，如补偿金额能足额返还贷款本息，院学生资助管理中心将从中支取相应额度代为偿还国家助学贷款；如补偿

金额不能足额返还贷款本息，院学生资助管理中心将待学生补足差额后，代其返还国家助学贷款。（备注：本息=本金+利息）

45.入伍后学生不能亲自到校领取余额或补交差额部分，怎么办？

答：学生在入伍前，应给父母留下委托书、本人身份证复印件，如是毕业生提供毕业证原件，待财政拨款到位后，由学院负责通知学生父母或其指定亲属来校代为办理。

六、其他

46.如何避免遗忘“还贷还息”，造成违约？

答：我院学生资助管理中心建立了各系贷后管理QQ群，毕业生仅需加入本系贷后管理QQ群，即可通过每天登录QQ实现接收还贷还息最新信息，同时该群也为同学们提供还贷还息方面的答疑解惑服务。

国贸系QQ群：152719662；会计系QQ群：19403855；企管系QQ群：89309555；营销系QQ群：145258776；资讯系QQ群：1771705；外语系QQ群：160351202；文法系QQ群：152709002；艺术系QQ群：87424700。

47.对未按时还款还息的违约学生，按照国家有关规定将如何处理？

答：①停发尚未发放贷款；

②银行在原贷款利率基础上加收罚息；

③银行将违约情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以备全国各金融机构依法查询；

④在大学生就业网、学历文凭查询网站及国家助学贷款网站公布违约学生名单；

⑤在有关媒体上公布违约学生的姓名、身份证号、违约行为等相关信息；

⑥在校园网、校友网上公布违约学生相关信息，并向用人单位通报情况。

48.毕业借款学生的贷款情况是否可以装入个人档案？

答：学校可以将没有还清贷款学生的贷款情况和诚信档案并入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款情况，请用人单位督促学生信守承诺、按时还款。

49.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的费用由谁承担？

答：按照借款合同约定，采用诉讼方式追偿贷款时，诉讼费及追偿违约贷款本息的其它费用全部由违约学生承担。

50.良好的信用记录会给个人带来哪些好处？

答：良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也有可能给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。

另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。

51.什么是银行卡、银行信用卡和银行借记卡？

答：银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借记卡。

银行信用卡，包括贷记卡和准贷记卡。其中贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，但不能为贷款支付宝账户充值。

银行借记卡，按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能，但能为贷款支付宝账户充值。

52.如何安全使用网上银行？

答：①登录网上银行时，应留意核对所登录的网址，仿冒的银行网站页面一般比较粗糙。金融机构的网银地址前缀应为“https”，19

而且浏览器上会显示一个“挂锁”图形的安全证书标识，可以收藏常用的网银地址。

②密码应避免与个人资料有关系，不要用生日、姓名、地址等做密码，容易被猜出。建议选用字母、数字混合的方式，以提高密码破解难度。尽量避免在不同系统使用同一密码。不可直接将此类重要密码记录在日记本、电脑中，防止重要密钥失窃。

③做好转账和支付等交易记录。定期查看“历史交易明细”、定期打印网上银行业务对账单，如发现异常交易或账务差错，立即与银行联系。当收到“网银账户冻结、升级、提示”之类的手机短信、电子邮件或电话通知时，一定要至银行当面咨询或拨打银行24小时客服热线。

④避免在公用的计算机上使用网上银行。因为无法知道这些计算机上是否带有病毒或装有恶意程序。

⑤安装防毒软件并经常升级，不下载不明程序。应及时更新相关软件，下载补丁程序，堵住软件漏洞。不要通过代理进入帐户，在代理服务器中会留下用户的痕迹。