采矿权抵押的风险提示

第一篇：采矿权抵押的风险提示

编者按：我省是矿产资源丰富的省份。在今后业务办理过程中，企业利用采矿权抵押的情况也许会出现。为便于了解相关规定抵御风险，现转发深圳分行一篇文章供参考。

关于采矿权抵押融资的法律风险提示

随着矿业权（采矿权、探矿权的统称）市场的不断发展，采矿权抵押融资在充分发挥采矿权担保功能的同时，也逐渐成为缓解矿山企业融资担保难的有效途径。近年来，我行采矿权抵押授信业务也从无到有，类似法律咨询事项时有发生。为满足我行授信业务多元化发展的法律需求，我部现结合业务实际和操作规范要求对采矿权抵押融资的法律风险提示如下：

一、采矿权抵押的法律依据

根据现行相关法律规定，以采矿权设定抵押并不存在法律障碍。国土资源部于2000年11月1日制定的《矿业权出让转让管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第6条第3款规定“矿业权人可以依照本规定出租、抵押矿业权”。2007年10月1日正式施行的《物权法》第123条明确规定“依法取得的探矿权、采矿权、取水权和使用水域、滩涂从事养殖、捕捞的权利受法律保护”，从而实质性地确立采矿权作为准物权的法律属性。《物权法》第180条在列举可以抵押的财产时虽未明确涵盖采矿权，但规定“法律、行政法规未禁止的其他财产” 均可设定抵押，显然，采矿权应属可以抵押的财产。

二、采矿权抵押的法律风险

1、采矿权不适格导致抵押无效的风险。

采矿权抵押的最终实现方式为采矿权的流转，因此，采矿权抵押的设立须同时符合采矿权的转让条件。《暂行规定》第36条规定：“矿业权的出租、抵押，按照矿业权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。”根据《物权法》、《担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律、法规的相关规定，用于设定抵押的采矿权必须具有以下特征：（1）采矿权属无争议；（2）采矿权不存在已出租的情形；（3）采矿许可证经有权部门（即国务院地质矿产主管部门和/或省、自治区、直辖市人民政府地质矿产主管部门，一般为省级以上国土资源部门）颁发且处于有效期内；（4）按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税；（5）采矿企业投入采矿生产满1年。

2、未办理抵押登记导致抵押无效的风险。

《暂行规定》第3条规定“探矿权、采矿权为财产权，统称为矿业权，适用于不动产法律法规的调整原则”，《物权法》对于不动产抵押采用登记生效主义，因此，采矿权抵押依法应采用登记生效主义。但是，《暂行规定》并未明确规定如何办理采矿权的抵押登记手续，该法第58条规定：“矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业权许可证到原发证机关办理备案手续。矿业权抵押解除后20日内，矿业权人应书面告知原发证机关。”严格来说，《暂行规定》并未遵循 登记生效主义，设定采矿权只需采矿权人持抵押合同和采矿许可证到原发证机关办理“备案”手续。在我行申请办理采矿权抵押登记的具体实践中，发证机关仅办理采矿权抵押备案手续，出具《采矿权抵押备案通知书》作为采矿权抵押备案证明。我们认为，“备案”并不必然等同于“登记”，“备案”可否产生物权的公示效力我国现行法律法规并没有明文规定。简单地以《暂行规定》规定的“备案”性质及效力不明为由否定物权公示效力，将导致采矿权抵押权人的应有权利处于不确定状态。

3、实现抵押权时对受让方的资质限制而导致的风险。我国现行法律对采矿权资质的取得设臵相应的准入限制条件，仅具备特定的行为能力及实质要件后方能成为采矿权受让主体。限制条件形式上一般体现为采矿权申请人应具备相应的资质条件证明、依法设立矿山企业的批准文件等；实质内容则至少包括以下几个方面：（1）开采范围与受让方的开采能力、矿山服务年限是否相匹配；（2）受让方对拟开采的矿产资源是否实施合理的开采方案：（3）受让方保障安全生产、环境保护和防治污染能力的大小；（4）受让方是否具有承担与开采矿产资源直接相关的基他责任能力。

4、采矿许可证被查处吊销的风险。

尽管《暂行办法》第58条规定“采矿权人被吊销许可证时，由此产生的后果由债务人承担”，但由于采矿许可证被主管部门依法吊销后，抵押物不复存在，银行所享有的抵押权必然面临落空风险，其合法权益保护途径仅能通过向债务人追偿或要求抵押人在其过错范 围内承担赔偿责任。

5、采矿权价值的不确定性而导致的风险。

采矿权的价值是我行确定授信融资金额的重要依据，但在实践操作中，抵押采矿权的价值往往存在较大的不确定性，主要原因有：一是矿产资源具有流动性以及不可再生性，矿产资源数量和经济价值随着不断开采将随之缩减直至最终消失，由此地势必导致无法准确界定采矿权的价值；二是按照《暂行规定》第56条规定：“债权人要求抵押人提供抵押物价值的，抵押人应委托评估机构评估抵押物”，但由于采矿权的价值在很大程度上依赖于所取得的矿体信息情况，而矿床开采的技术特性和经济特性与其他一般资产不同，其价值评估理论和方法需要不断完善和改进才能与具体应用相结合；受托评估机构是否严格执行《矿业权评估指南》、其资信程度以及评估的独立性都将对采矿权价值的确定产生较大影响。

三、风险防范措施及建议

1、确保采矿权抵押的有效性。

我行在接受采矿权抵押时建议通过以下方面确保抵押的有效性：（1）结合《矿产资源开采登记管理办法》第7条关于采矿许可证有效期的规定（大型以上矿山的采矿许可证有效期最长为30年；中型最长为20年；小型最长为10年），核实采矿许可证的有效性及有效年限，包括采矿权人、法定代表人、地址、矿产种类、矿区面积、已开采储量及后续可开采储量、批准使用年限、年度审查情况等。

（2）明确采矿权属是否存在争议，如是否存在共有或转让受限 等，要求抵押人提供有关地质矿产主管部门出具的采矿权属无争议的证明材料。

（3）落实采矿权是否已出租，防范采矿权已出租给他人导致采矿权抵押无效的法律风险。

（4）取得矿山企业主管部门的许可或获取国有资产管理部门的批准文件。

（5）了解采矿权的资费缴纳情况，要求抵押人提供相关主管机关出具的采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税已足额缴纳的证明材料。若采矿权或采矿权人在上述方面存在瑕疵，则建议在接受抵押之前要求采矿权人整改。

2、将采矿权与相关配套资产设施共同设定抵押。

一般来说，采矿权必须与土地使用权、地上附着建筑物、采矿机械、生产设施等其它配套固定资产相结合才能创造经济效益，因此，为增强抵押物处臵的有效性，建议在接受采矿权抵押时尽可能要求采矿企业将采矿权与相关配套资产设施一并设定抵押。

3、合理审慎选择评估机构。

建议选择经国务院地质矿产主管部门认定的具有矿业权评估资格的评估机构进行采矿权价值评估，并注意审查其营业执照的范围是否包含矿业权评估、是否具备有权机关签发的《探矿权采矿权评估资格证书》并确已按时年检、了解其诚信状况、评估能力水平，确保资产评估质量，进而合理确定抵押融资金额。

4、充分关注采矿企业的经营风险和安全事故风险，严格筛选采 矿企业。

我行在接受采矿权抵押时还需注意对潜在风险进行防范，风险防范措施如下：一是严格采矿权抵押融资的准入门槛，包括所开采矿产应属于国家发改委颁发的《产业结构调整指导目录》中鼓励类矿类、采矿许可证应由国家或省级矿产主管部门核发、符合国家有关环保政策规定、取得省级发改委采矿项目建设的核准批复等；二是选择安全制度健全、安全设施设备完备、工作人员配备齐全的采矿企业作为抵押人，并在接受抵押之前对采矿企业进行安全评估，如通过相关主管部门调查了解采矿企业的过往安全生产记录，核实是否具备安全生产许可证、是否配备齐全符合从业资格的工作人员、落实采矿企业的各项安全生产规章制度是否健全等；三是在贷后管理过程中，应对采矿企业全方位监管，防范应对各类安全事帮风险和经营风险，如指派专门的客户经理或成立监管小组对采矿企业的资金、物资、账务进行全方位、多角度监管，与相关主管部门建立合作机制以共享安全管理和生产经营信息等，此处，建议储备部分相关优质企业，以备实现抵押权时顺利处臵采矿权。

第二篇：采矿权抵押合同

采矿权抵押合同

抵押人（以下称甲方）：丰顺宝丰球团矿有限公司。住所地: 丰顺县埔寨镇长埔尾。法定代表人:徐旭亮, 该公司执行董事。

丰顺县八乡银河铁矿。住所地: 丰顺县八乡镇银河村。法定代表人:徐旭亮,该矿负责人。

电话：________________邮政编码：________________ 抵押权人（以下称乙方）：陈柏良,男,1957年11月10日出生,汉族,现住广东省东莞市城区创业新村38座601号。身份证号：

电话：*** 邮政编码：523008

为确保________年____字第________号合同（以下简称主合同）的履行，甲方愿意以自有采矿权作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的采矿权及地上所有开采附属设备作抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同：

第一条 甲方用作抵押的采矿权证号：______________（复印件附后）；

第二条 本合同项下抵押的采矿权共作价（大写）人民币_____________万元整，抵押率为____％，实际抵押额为_________万元整。抵押担保范围包括主合同债务人徐旭亮的欠款本息、违约金及债权人陈柏良为实现债权所产生的诉讼费、执行费、律师费等。

第三条 本合同生效后，如需变更合同条款，应经抵押人同意并达成书面协议。

第四条 本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，抵押的采矿权由乙方提前处分，以所获价款优先受偿。

第五条 出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押的采矿权。

A．主合同约定的还款期限已到，债务人徐旭亮人未依约偿还欠款本息或所延期限届满仍不能偿还欠款本息；

B．抵押人被宣告解散、破产；

C．债务死亡而无继承人履行合同 ；

处理抵押的采矿权所得价款，不足以偿还债务人徐旭亮欠款本息和费用的，乙方有权另行追索；价款偿还欠款本息还有余的，乙方应退还给甲方。

第六条 主合同债务人按期偿还欠款本息的，抵押权终止。经抵押登记的财

产，乙方应偕同甲方到登记机关办理核销登记。

第七条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除合同的，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同条款自然有效。

第八条 违约责任

（1）因甲方经营不善，造成抵押的采矿权被中止或吊销，乙方有权要求甲方恢复抵押采矿权原状，或提供经乙方认可的抵押财产。

（2）甲方违反本合同规定，擅自处分抵押财产的，乙方视情况要求甲方恢复原状，并提前收回主合同项下欠款，并可要求甲方支付欠款总额___％的违约金。

第九条 争议解决方式

因本合同发生争议的，双方协商解决或经调解解决，如仍不能解决争议的，可向合同签订地人民法院起诉或向仲裁委员会申请仲裁。

第十条 本合同由甲、乙双方法定代表人或主要负责人签字并加盖单位公章，并经国土资源部门登记备案后生效。

第十一条 本合同正本一式四份，甲方执二份、乙方执一份，国土资源部门登记备案一份。

甲方：

丰顺宝丰球团矿有限公司 丰顺县八乡银河铁矿

法定代表人（或主要负责人）：

乙方：

合同签订地点： 合同签订日期：2010年5月 日

第三篇：采矿权抵押及其相关法律问题

采矿权抵押及其相关法律问题

对于大多数矿业企业而言，矿业项目投资较大，资金回收的周期却较长，由于缺乏有效的信用担保措施，导致难以得到贷款或通过其他融资行为，来促进企业的发展。本文将从采矿权抵押出发，探讨采矿权抵押的可行性与操作时应注意的相关法律问题，以期更多的矿业企业可以突破信用担保措施这一瓶颈，促进矿业企业的发展。

一、采矿权抵押的合法性

在长期计划经济体制下，我国一直实行的是由国家拨款进行采矿、探矿的管理和运作模式，随着时代的发展，我国才逐渐走向国家所有、分散开采、利用矿产资源的道路。1994年3月26日，国务院发布的《矿产资源法实施细则》中规定：“采矿权，是指在依法取得的采矿许可证规定的范围内，开采矿产资源和获得所开采的矿产品的权利。”依据该规定，采矿权人依法对自己采出的矿产品享有占有、使用、收益和处分的权利。自此，我国创制了包括采矿权在内的矿业权制度。

但是由于矿业权浓厚的公权特性，有关法律不仅没有明确矿业权人如何行使矿业权的权利，还对矿业权的转让加以严格控制。为了加强对有关矿业权转让的管理，国务院在1998年颁布了《探矿权、采矿权转让管理办法》（以下简称《管理办法》）。该《管理办法》明确规定“已经取得采矿权的矿山企业，因企业合并、分立，与他人合资、合作经营，或者因企业资产出售以及有其他变更企业资产产权的情形，需要变更采矿权主体的，经依法批准，可以将采矿权转让他人采矿。”而除上述规定以外的情形，采矿权均不得转让。该规定使得采矿权的抵押权人行使抵押权的行为变为违法，从而使得采矿权抵押的可操作性几乎变为零。我国市场经济的深入发展使得原有的矿业权制度逐渐暴露出了诸多弊端，其对矿业企业发展的制约作用也越发明显。为了培育、规范矿业权市场，国土资源部于2000年11月1日颁布了《矿业权出让转让管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）。该《暂行规定》将探矿权、采矿权划为财产权，统称为矿业权，明确矿业权“适用于不动产法律法规的调整原则”以及“矿业权人依法对其矿业权享有占有、使用、收益和处分权。”上述矿业权性质归属的划分以及矿业权人权利行使的明确为采矿权抵押制度的确立奠定了坚实的基础。而该《暂行规定》第六条的规定：“矿业权人可以依照本办法的规定出租、抵押矿业权。” 更为采矿权的抵押提供了充分的法律依据。

然而，《暂行规定》从法律效力的级别上来说仅仅属于部门规章，依据我国民法的“物权法定”原则，矿业权的有关性质界定以及与矿业权有关的担保物权的明确还需要法律这一层面的立法支持。但是从实践以及矿业权制度的发展前景来看，随着《物权法》的出台，矿业权抵押的有关规定必定能在有关法律上得以体现。

二、采矿权抵押的实际操作

1、采矿权抵押应具备的条件

依据《暂行规定》的有关规定，“矿业权的出租、抵押，按照矿业权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。”因此，采矿权抵押时至少应当具备下列条件：

（1）矿山企业投入采矿生产满1年；（2）采矿权属无争议；（3）按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费和资源税；（4）国有矿山企业在抵押有关采矿权前，应当征得矿山企业主管部门的同意；（5）涉及国家出资勘查形成矿产地的矿业权抵押的，应由矿业权人委托评估机构进行矿业权评估；

（6）已出租的采矿权不得设定抵押；（7）采矿权原则上不得进行部分抵押；（8）国务院地质矿产主管部门规定的其他条件。

2、采矿权价值的确定

（1）以国家出资勘查形成矿产地的矿业权抵押的，必须委托具备矿业权评估资格的评估机构和评估师进行矿业权评估。对于中央财政出资勘查形成矿产地的矿业权的评估结果，须由国务院地质矿产主管部门确认；对于地方财政出资勘查形成矿产地的矿业权的评估结果，须由省级人民政府地质矿产主管部门确认；由中央和地方财政共同出资的，经省级人民政府地质矿产主管部门提出审查意见，由国务院地质矿产主管部门确认。而国家与企业或个人等共同出资勘查形成矿产地的矿业权的评估结果，按照国家出资的渠道，参照上述规定由有关主管部门加以确认。

（2）对于不涉及国家出资的采矿权抵押的，有关法律并没有规定必须要对其进行价格评估，也没有规定定不得以双方约定的方式来确定采矿权价值。但依据《暂行规定》，债权人要求抵押人提供抵押物价值的，抵押人应委托具备矿业权评估资格的评估机构和评估师进行矿业权评估。因此不能排除有关主管部门要求有关当事人提供矿业权评估结果的可能。

3、采矿权抵押手续的办理

依据有关规定，采矿权的抵押采取登记备案制度，采矿权许可证的发证机关为采矿权抵押登记的主管部门。采矿权人在办理抵押登记时，应按照法律以及登记机关的规定，提交文件如下：

（1）抵押合同；（2）矿业权许可证；

（3）矿山企业投入采矿生产满1年的证明文件；

（4）已按照国家有关规定缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费和资源税的证明性文件；

（5）涉及国家出资勘查形成矿产地的矿业权抵押的，须规定提交有关矿业权评估报告，以及相应主管部门的确认文件；

（6）涉及国有矿山企业抵押有关采矿权的，须提交矿山企业主管部门的同意文件，部分主管机关还要求提交有关国有资产管理部门的批准文件。

当然，主管机关的不同会导致需要提供的文件资料不尽相同，甚至有的地方性规章还要求相关权利人在抵押采矿权时，其矿区范围内的采矿设施应当随之抵押并办理有关登记手续。

4、抵押权的行使 目前我国法律对于矿业权的抵押权的行使并没有特别的法律规定，《暂行规定》中只是笼统地规定：“债务人不履行债务时，债权人有权申请实现抵押权，并从处置的矿业权所得中依法受偿。”而依据担保法的有关规定，抵押权可以通过对抵押物的折价、拍卖或变卖来实现，因此对于矿业权抵押权的处置也可以参考这几种形式来进行。但需要注意的是《矿产资源开采登记管理办法》中对采矿权人的资质有特别规定，因此抵押权处置后矿业权的受让方应当符合有关法律的规定。另外，抵押权人在依法处置有关矿业权后，当事人还应依法办理矿业权转让、变更登记手续。

三、采矿权抵押的风险

以抵押采矿权作为担保方式时，由于采矿权本身的特殊性，抵押权人应当对有关债权实现的风险加以充分的考虑。下列几个因素都有可能会影响到抵押权人债权的最终实现：

1、矿产品市场价格的大幅波动。虽然绝大多数矿产品属于非再生资源，且市场前景看好，但国内市场的供需变化及国际市场的大幅波动都有可能导致矿产品价格的异常变化。如果作为采矿权价格评估的主要依据的矿产品价格急剧下降，必将对抵押权人的债权造成巨大的影响。

2、矿业权人的异常开采。由于采矿权抵押仅仅是一种财产权的抵押，因此抵押权人并不能从实际上控制矿业权人的行为。如果矿业权人违背有关规律或惯例，对有关矿产进行过度的开采，将从根本上导致采矿权市场价格的下降。

3、矿业权人的破坏行为。矿业权人无意或是恶意的破坏行为，在造成采矿权市场价格下跌的同时，也给抵押权的处分带来不便，从而使抵押权人的合法权益受到侵害。可是除非双方当事人之间有特别约定，否则，由于抵押权人仅仅享有对采矿权这一财产权利的抵押权，其很难可以为阻止矿业权人破坏有关矿产资源等实物的行为找到法律上的依据。

4、采矿权主体资格的限制。由于采矿权的主体资格法律上有限制，抵押权人在处分有关采矿权时就不象处分其他抵押物那样自由。而由于接受采矿权的主体相对特定，同时也会造成处分抵押物时有关的矿业权的价格大幅缩水，从而不利于抵押权人债权的实现。

5、相关登记手续的办理。由于有关手续办理的时间具有不特定性，而主管机关是否能批准办理相关手续也存在不确定性，因此有可能增加抵押权人回收债权的各项成本和其他开支，给抵押权人带来不便。

6、采矿权许可证的吊销。如果由于采矿权人的违法行为导致采矿权许可证被有关机关吊销，则抵押权人由于抵押物的消灭而丧失了抵押权，则债权人的合法权益也同时失去了相关的保障。

综上所述，采矿权人对采矿权的抵押行为，为其自身的贷款等融资行为带来一定的信用保障，减少了债权人的风险，为矿业企业的自身发展带来了契机。但是采矿权的抵押行为给抵押权人带来的风险相对较高，有关债权人应当在选用采矿权抵押为担保方式的同时，采用其他担保方式，以保护债权人的合法权益。

第四篇：采矿权抵押合同

采矿权抵押合同

抵押权人：（以下简称“甲方”）法定代表人：，职务： 营业执照号码： 地址： 邮政编码：

联系方式：电话，传真 电子邮件：

抵押人：（以下简称“乙方”）法定代表人：，职务： 营业执照号： 地址： 邮政编码：

联系方式：电话，传真 电子邮件：

甲、乙双方于 年 月 日签署了编号为 的《借款合同》（以下简称“借款合同”），为了保障甲方在该合同项下债权的安全，双方根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》、《矿业权出让转让管理暂行规定》等法律、法规、规章及有关政策规定，经友好协商，就乙方以其合法拥有的采矿权向甲方设定抵押担保一事订立本合同，以资共同遵守。

第一条 抵押物

1.1 甲方向乙方设定抵押的合同项下的采矿权（以下简称“抵押物”），其采矿许可证编号为：，有效期自 年 月 日至 年 月 日，审批发证机关为（以下简称“发证机关”）。采矿许可证的复印件见本合同附件一。

1.2 抵押物系乙方通过（）的方式，于 年 月 日依法获得的。1.3抵押物的矿区地理位置为：。1.4抵押物的矿区范围坐标为：。1.5抵押物的矿区面积为：。1.6抵押物的开采矿种为：。1.7抵押物的生产规模为：。

1.8截止

年

月，抵押物占有且经备案的资源储量情况如下。

1.9双方确认或经评估的抵押物价值为：人民币 万元整。双方确认认书或抵押物的评估报告原件见本合同附件二。

第二条 担保的债权

2.1本合同项下被担保的主债权为借款合同项下的借款本金。

2.2本合同所称“到期（届满）”包括主债务履行期届满和甲方宣布提前到期的情形。2.3抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、损害赔偿金、以及甲方为实现抵押权所发生的诉讼费、财产保全费等其他相关费用。

2.4本合同抵押权的效力及于矿区范围内的全部基础设施和地上附着物。2.5甲方对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，其行使本合同项下的权利时无须首先或同时向借款人或其他担保人追索，而可按法律规定从处置抵押物所得价款中优先受偿。

第三条 抵押合同的备案

本合同签订后的10日内，甲、乙双方共同向发证机关提交办理抵押备案所需的全部材料，包括但不限于：申请采矿权抵押备案的报告；采矿权抵押申请书；县（市、区）、州（市）国土资源主管部门出具的乙方按规定缴纳采矿权使用费、采矿权价款及矿产资源补偿费的证明材料、采矿权权属无争议及是否同意抵押的意见；由资源税征收管理部门出具的资源税缴纳情况的证明材料；采矿许可证正本、副本复印件；双方确认的抵押物价值说明或采矿权价款评估报告；双方有关证照复印件；抵押合同；发证机关要求提交的其他材料。

第四条 乙方的陈述、保证和承诺 4.1乙方向甲方陈述和保证，截止到抵押备案之日：

4.1.1抵押物的采矿许可证是真实、合法、有效的；乙方对抵押物拥有完整无瑕疵的权利；

4.1.2抵押物不存在与其他矿权重叠或交叉的情形；

4.1.3乙方遵守了有关法律、法规关于劳动安全、土地复垦和环境保护的规定； 4.1.4乙方不存在未经审查批准擅自出租、非法承包、转让或与他人合作开采的行为； 4.1.5乙方不存在采用破坏性开采方法开采矿产资源的行为； 4.1.6抵押物未设定其他任何抵押权；

4.1.7抵押物不存在任何涉及诉讼或被司法查封、冻结的情况； 4.1.8乙方已依法办理了采矿用地报批手续;4.1.9乙方已完成了签署本合同所需的一切授权、批准（除发证机关的批准外）等程序；乙方设定本合同项下的抵押，不会违反其公司章程，不会违反其与其他任何第三方签署的协议。

4.2乙方承诺：本合同签署后，乙方仍将依法履行矿业权人各项义务，以确保抵押物的合法、有效存续，并确保抵押物始终符合法律、法规、规章及政策规定的转让条件。

第五条 乙方的报告义务

5.1抵押期间，乙方应每 月向甲方提交一份书面报告（以下简称“定期报告”），该报告应包括但不限于以下内容：

（1）乙方的生产和销售情况；（2）借款资金的使用情况；

（3）抵押物矿区的开采情况、矿产品的销售情况；（4）乙方履行安全生产及环境保护义务的各项情况；（5）与抵押物有关的各项税、费的缴纳和支付情况；

（6）可能导致抵押物不能通过检查或延续登记的各种因素、情况（如有）。

5.2抵押期间，除本合同5.1所述的定期报告外，甲方还有权随时要求乙方提供与抵押物有关的各种情况的临时报告（以下简称“临时报告”）。乙方应在收到甲方的该书面要求后 日内向甲方提供临时报告。

5.3抵押期间，抵押物存在以下情形之一的，乙方应毫不迟延地向甲方作出口头或书面报告：

（1）无论何种原因，抵押物的价值可能或者已经发生实质性贬损的；（2）抵押物难以通过检查或获得延续登记的；（3）抵押物可能或者已经被国土资源部门注销或吊销的。

5.4抵押期间，乙方拟转让抵押物的，需事先向甲方提交书面报告，该书面报告应载明拟受让人姓名/名称、拟转让的价格和条件。未经甲方书面同意，乙方不得转让抵押物。

第六条 违约责任

6.1乙方所做的陈述、保证和承诺与实际情况有任何出入，或乙方违反了其所作的任何陈述、保证和承诺或合同第五条项下的报告义务的，甲方有权宣布借款提前到期，就抵押物行使抵押权，并要求乙方承担由此给甲方造成的损失。

6.2抵押期间，乙方违反或未履行其法定义务，致使抵押物不能通过检查、获得延续登记，或被国土资源部门依法注销或吊销的，甲方有权宣布货款提前到期，并要求乙方承担由此给其造成的一切直接或间接损失。

第七条 抵押权的实现

7.1借款合同项下的债务履行期届满（包括因借款人违约或/及抵押人违反陈述与保证、特别约定事项等导致债务被宣布提前到期的），甲方未受清偿时，或者发生法律、法规、规章规定的甲方有权处分抵押物的情况时，甲、乙双方可依法协商共同委托湖南省国土资源交易中心将抵押物进行拍卖或变卖，7．2 因本条所发生的费用均由抵押人承担，抵押权人有权从其处分抵押物所获的款项中直接划收。

第八条

通知

甲、乙双方之间的通知和联络，除双方另有约定外，应按双方当事人在本合同中列明的方式进行。

第九条

附件的效力

本合同的附件为本合同不可分割的一部分。

第十条 合同的成立、生效以及抵押权的设立

本合同自甲、乙双方法定代表人或授权代表签字、盖章之日起成立，自抵押备案完成之日生效。本合同生效之日，抵押权即依法设立。第十一条 争议解决

因本合同引起或与本合同有关的一切争议，双方应友好协商解决。如果争议发生之日起三十日内，不能得到解决的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第十二条 其他

本合同一式两份，双方各执一份，具有同等效力。

甲方（盖章）： 法定代表人（签字）：或授权代表（签字）：

本合同于

年

月

日签署于 乙方（盖章）： 法定代表人（签字）： 或授权代表（签字）：

省

市

第五篇：采矿权抵押业务流程及风险控制

采矿权评估介绍、应用及案例分析

矿业权评估是指具有矿业权评估师执业资格的人员和矿业权评估资质的机构基于委托关系，对约定矿业权的价值进行评价、估算，并通过评估报告的形式提供咨询意见的市场服务行为。矿业权评估的应用有:(一)以矿业权出让为目的

矿业权出让是国家作为矿产资源所有者将矿产资源使用权(含勘查的权利)让渡给矿业权人，赋予矿业权人在规定的范围和时间内勘查、开采矿产资源的权利和收益权。《矿产资源勘查区块登记管理办法》、《矿产资源开采登记管理办法》和《矿业权出让转让管理暂行规定》都对出让矿产地的矿业权时必须评估作出了规定。根据法律规定，为出让时收取矿业权价款需要进行矿业权价值的评估。在此目的下，矿业权评估是为出让机关提供矿业权价值的咨询服务。

(二)以矿业权转让为目的

矿业权转让是矿业权在二级市场上的流转。《探矿权采矿权转让管理办法》和《矿业权出让转让管理暂行规定》对转让国家出资形成的矿业权时必须评估作出了规定。除此之外，由矿业权人或当事人自主决定是否进行转让评估。在此目的下，矿业权评估是为转让当事人双方提供矿业权价值的咨询服务。

(三)以矿业权抵押为目的

矿业权人因向银行贷款融资或其他举债经济行为等目的将矿业 权作为抵押物设定抵押权时，债权人要求抵押人提供抵押物价值依据的，抵押人可以委托评估机构评估抵押物。这是担保法对债权人提供的法律保护，但不是对评估做的强制性规定。它仍要依据债权人的意愿进行。在此目的下，矿业权评估是为抵押行为当事人(债权人和债务人)提供矿业权价值的咨询服务。

(四)其他目的

矿业权抵押是指矿业权人依照有关法律作为债务人以其拥有的矿业权在不转移占有的前提下，向债权人提供担保的行为。以矿业权作为抵押的债务人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的矿业权为抵押物。从这个定义看，矿业权抵押是指矿业权人为自身的债务而提供抵押的情形。不包括为他人、为公司股东或者实际控制人提供担保的情形。实践中，两类情况都是存在的。

一、采矿权抵押的可行性分析

1、采矿权抵押的合法性

2007年10月1日正式施行的《物权法》在第三编“用益物权”第123条明确规定“依法取得的探矿权、采矿权、取水权和使用水域、滩涂从事养殖、捕捞的权利受法律保护”。确定了采矿权作为用益物权的法律地位。

《物权法》第180条在列举可以抵押的财产时虽未明确涵盖采矿权，但却兜底性的规定“法律、行政法规未禁止抵押的其他财产”均可设定抵押。

规章性文件：国土资源部于2000年11月1日制定的《矿业权出 让转让管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)第6条第3款“矿业权人可以依照本规定出租、抵押矿业权”。

2、资源整合凸显融资需求，采矿权抵押成为一种选择 2008年9月2日山西省人民政府发布了《关于加快推进煤矿企业兼并重组的实施意见》（晋政发„2008‟23号）中确定的兼并重组主体有三类：第一类，大型煤炭集团公司，包括大同煤矿集团、山西焦煤集团、阳泉煤业集团、潞安矿业集团、晋城无烟煤集团和中煤平朔公司等大型煤炭生产企业。第二类，通过严格的检验资质并经省人民政府批准予以公告,建立煤源基地的企业。晋政发（2009）10号山西省人民政府《关于进一步加快推进煤矿企业兼并重组整合有关问题的通知》明确建立煤源基地的企业是山西省煤炭运销集团公司、山西省煤炭进出口集团公司等省属煤炭生产、经营企业。第三类，现已具备300万吨/年生产规模，且至少有一个120万吨/年机械化开采的地方骨干煤炭企业。其它地方骨干煤炭企业（矿井）作为兼并重组整合主体的，由各市人民政府提出，原则上应有一个生产规模在90万吨/年及以上矿井作为支撑。兼并重组整合后企业生产规模应不低于300万吨/年,所属矿井至少有一个规模不低于120万吨/年。

从整合实践看，大集团整合地方煤矿后，均要求绝对控股，但无控股出资行为，原因是既要维持现有生产经营日常现金流需要，有的又还要向省外扩张，资金捉襟见肘，完全是靠政策强制压制，在资源整合中得益。整合后还不允许被整合的浙江、福建等民营资本投资者参与生产经营，民营资本将不敢继续投资，造成资金缺口巨大。在这种时候，光大银行介入采矿权抵押业务，满足了煤矿企业的融资需求。

二、采矿权抵押业务操作流程

1、煤矿企业向银行申请授信额度

2、评估委托

委托人可以是煤矿、银行或银行与煤矿共同委托。受托人是有资质的矿业权评估机构，矿业权评估师个人不能接受委托。矿业权评估机构承担矿业权评估业务应当与委托人签订评估合同书（不能是评估委托书），评估合同格式是基本内容，因具体评估对象所增加的内容必须双方无异议。

在确定评估前，银行对拟抵押贷款的煤矿进行初步审核，并与国土资源管理部门进行沟通，取得一致意见，避免无用评估。

评估机构的选择：矿业权评估师、矿业权评估机构执业不受地域限制。到2007年我国通过年检的矿业权评估机构达78家。2008年5月，又有17家机构经过中国矿业权评估师协会核准获得矿业权评估资质，全国具有矿业权评估资质的评估机构达到了95家，分布在22个省（区、市）。

3、评估机构评估并出具以抵押为目的的评估报告 采矿权评估需要以下资料：(一)、矿山地质资料类：(1)、采矿许可证和生产许可证；

(2)、地质报告，包括地质图（附采矿权范围图）、典型勘探线剖面图、主矿体储量计算图、典型的钻孔柱状图、采矿井巷工程分布图（包括采空区的分布）；

(3)、储委或国土资源局审查决议；

(4)、储量评审认定书、占用储量登记书、生产矿山储量动态表、储量套改等文件；

(5)、可行性研究报告或矿山开发利用方案；(6)、开发可行性研究方案或报告；

(7)、申请变更采矿许可证重新划定矿区范围的生产矿山，另应提供矿产开发利用说明和地矿主管部门《划定矿区范围批复》。(二)、单位概况

单位、公司经营情况介绍；矿山沿革及开采现状(三)、法律性文件

(1)、单位、公司法人营业执照；(2)、公司章程；

(3)、公司有关情况报告及上级主管部门的批复文件。(四)、会计报表资料(1)、资产负债表；(2)、损益表；

(3)、矿山固定投资分大类汇总表（原值、净值）；

(4)、产品销售价格，单位成本构成明细表，近几年矿山开采量，开采回采率、矿石贫化率、选矿回收率等三率指标统计表等；

5(5)、其他有关的技术经济统计表。一般说来，主要有以下评估方法：

对新建、在建矿山的采矿权抵押贷款评估，适合采用现金流量法； 对于正常生产矿山采矿权抵押贷款评估，适合采用收益法； 对于矿产资源储量规模和矿山生产建设规模均为小型的矿山，适合采用收益权益法。

矿业权评估师应对评估方法和参数的采用、评估结果的合理性负责。

矿业权评估机构提供矿业权评估报告应当经法定代表人和执业矿业权评估师签字。矿业权评估机构和矿业权评估师应当对矿业权评估报告的独立、客观、公正、真实性承担法律责任。

4、签订采矿权抵押合同

5、评估结果备案 总原则：谁发证谁备案

2007年10月，国务院发布《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发[2007]33号），取消了采矿权评估结果确认。

《暂行规定》第36条“矿业权的出租、抵押，按照矿业权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。”

参照《物权法》、《担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律、法规的相关规定，用于设定抵押的采矿权必须具备以下特征：一是企业必须证照齐全；二是采矿权属无争议；三是按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿 产资源补偿费及资源税；四是采矿权不存在已出租的情形。（《暂行规定》第50条规定：“已出租的采矿权不得出售、合资、合作、上市和设定抵押”）。

《暂行规定》对采矿权抵押登记的规定比较笼统, 该法第57 条规定:“矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业权许可证到原发证机关办理备案手续。矿业权抵押解除后20 日内，矿业权人应书面告知原发证机关。”

《山西省矿产资源管理条例》第二十四条“采矿权人抵押矿业权，必须持抵押合同到原发证机关办理抵押备案手续。抵押国家和地方人民政府出资勘查所形成的采矿权的，应当向原发证机关提交采矿权价款的评估结果和确认文件（现已取消确认）。国有矿山企业在抵押前，应当征得矿山企业主管部门的同意。”

根据山西省国土资源厅的规定，已缴清资源价款的采矿权可以办理抵押登记，未缴清资源价款（分期缴纳）的只可以办理抵押备案手续，其所称的备案手续对抵押权人的保障程度如何呢？法律并未区分抵押登记与备案手续，而只是规定办理备案手续。

2009年5月6日，山西省国土资源厅向各市国土资源局发出通知，为贯彻落实《山西省人民政府关于加快推进煤矿企业兼并重组的实施意见》（晋政发[2008]23号），以及近期省政府对全省煤矿企业兼并重组整合、关闭淘汰落后工作的有关要求，从即日起暂停受理年产90万吨以下（不含90万吨）的煤矿企业采矿权抵押备案申请。

申请采矿权抵押备案的煤矿应具备的基本条件（1）、生产煤矿的采矿许可证、安全生产许可证、煤炭生产许可证和企业法人营业执照必须齐全并合法有效；属于基本建设煤矿应有合法的批准手续，如煤炭局认定为基建矿井的文件、科研批复。

（2）、无越层越界和拖欠法定规费等违法行为。

（3）、保有资源/储量应达到规定要求,其中,焦煤、1/3焦煤和肥煤、炼焦配煤（瘦煤、贫瘦煤、肥气煤）、无烟煤超过800万吨，其他煤种超过1000万吨。

抵押备案申报资料与标准

（1）、采矿权抵押申请。（只能采矿权人申请）

（2）、采矿权人与抵押权人签订的采矿权抵押合同。

（3）、采矿许可证正、副本原件和安全生产许可证、煤炭生产许可证、企业法人营业执照复印件。

（4）、采矿权评估报告。（5）、储量备案证明。

（6）、县、市国土资源管理部门的审查意见（主要明确采矿权缴纳及有无违法开采等情况）。（7）、价款缴纳凭证。

（8）、国有矿山抵押采矿权的，还需提交政府或矿山企业主管部门的同意意见。具体程序：

县、市两级国土资源部门初审同意后向省国土资源厅申请，对其中采矿许可证审批权限在国土资源部的储量较大的煤矿，省国土资源厅审查同意后报国土资源部审批办理。

6、审核发放贷款

7、收回贷款，抵押终止；或者无法收回贷款，处臵抵押权 抵押权实现发生采矿权转让时，必须符合《探矿权采矿权转让管理办法》规定的转让条件并办理采矿权转让手续，换领采矿许可证。

三、业务操作环节的风险

1、产权风险

产权不清：有文章称，现如今同煤集团许多煤矿产权都不太明晰。超法定产权范围：报告的评估对象与采矿权许可证载明的或划定矿区范围批复的及矿业权评估合同书中约定的评估对象的名称、范围不一致（往往是大于法定范围）。主要是由于县级政府越权设臵资源所致。

产权范围采矿许可证和煤炭生产许可证不一致。2．采矿权价值的不确定性风险

抵押物的价值是商业银行确定授信融资金额的重要依据。但在实践操作当中，抵押采矿权的价值往往存在较大的不确定性，具体原因有二：一是矿产资源具有流动性以及不可再生性特征，矿产资源储量随着不断开采将随之缩减乃至最终消失，由此势必导致无法准确界定采矿权的价值，评估的采矿权价值是时点价值；二是采矿权的价值对能源价格波动高度敏感。

3、煤矿提供资料的真实、完整、合法性风险

国土资发（2008）174号《矿业权评估管理办法》（试行）（2008年8月23日起施行）第二十七条 “矿业权评估委托人应当向评估机构提供评估对象的法律权属证明、评估所需要的地质资料、财务会计信息以及其他有关文件和资料，配合评估机构开展必要工作及提供其他必要的协助。不得授意评估结果或评估结论，提出委托合同之外的要求。

矿业权评估委托人应当对其提供资料的真实性、完整性和合法性负责，按照有关规定正确使用评估报告和评估结果。”

4、评估机构遵守矿业权评估基本准则和技术准则的风险 主要因素有独立性、专业胜任能力、职业道德。

5、采矿权被撤销的风险

采矿权被主管部门依法吊销后，抵押物即不复存在，商业银行所享有的抵押权必然面临落空风险，其合法权益仅能通过向债务人追偿或要求抵押人在其过错范围内承担赔偿责任而获得保护。

山西省人民政府晋政发（2004）44号《关于落实煤矿安全责任预防重特大事故发生的规定》第十二条“对发生一次死亡3人以上事故的乡(镇)煤矿,依法吊销有关证照,由政府收回采矿权重新公开拍卖。”省煤炭局执行此规定的范围是30万吨/年及以下煤矿。随着资源整合的完成，这种风险在逐步减小直至消失。

6、煤矿企业证照被暂扣的风险

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理危害矿山生产安全刑 事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条：在采矿许可证被依法暂扣期间擅自开采的，视为刑法第三百四十三条第一款规定的未取得采矿许可证擅自采矿。

煤矿安全监察局；煤炭厅、局分别暂扣安全生产许可证、煤炭生产许可证的法律性质，法律法规、司法解释虽未明确，但都导致煤矿停产整顿。

7、抵押权实现时，银行不能直接作为采矿权受让人带来的风险。银行作为金融机构不具备矿产资源法律法规规定的采矿权转让受让人的资格条件，抵押权实现时仅能通过采矿权转让变现间接收回贷款。急于变现必然遭致杀价，并可能承担费用。

8、抵押权与其他权利共存时，权利行使先后的风险

《税收征收管理法》（2001年5月1日施行）第45条:纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留臵之前的，税收应当优先于抵押权、质权、留臵权执行。

最高人民法院2002年6月20日《关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》明确规定：“

一、人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中，应当依照《最豪华人民共和国合同法》第286条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。”

9、司法权和行政权发生冲突的风险

人民法院在处臵采矿权时，需与国土资源管理部门进行充分的沟通、协调，以使对采矿权的处臵符合煤矿法律、法规的规定，避免法院的判决得不到国土资源管理部门的认可，使采矿权转让不能顺利实

现。

10、采矿权抵押后再转让的风险

抵押人未经抵押权人同意，隐瞒采矿权抵押的事实，将采矿权转让第三人，如果第三人未尽到合理的注意义务，将在银行、抵押人、第三人之间产生纠纷。

四、业务操作环节的风险控制

1、审查抵押煤矿的产权。

国有煤矿，向国资委咨询；非国有煤矿，向工商部门调阅公司章程，查看企业股东会（董事会）会议记录，注意隐名股东问题。

核实采矿许可证、煤炭生产许可证矿区拐点坐标，提示评估机构在此范围内进行评估。

2、不宜发放长期贷款，以短期或中期为宜。

抵押不是目的，只是实现债权的手段。银行的主要关注点是企业能否按时还贷，煤炭安全生产许可证的有效期为三年，企业只有持续生产经营，才有还贷的资金来源。

国有重点煤矿不在此限。

3、煤矿企业的财务资料由审计报告对真实、合法性予以合理保证。涉及评估的重要参数如储量由有资质的地质部门提供，价格根据《矿业权评估指南》（2006修改方案），一般采用当地平均价格，原则上以评估基准日前的三个内的价格平均值或回归分析后确定评估计算中的价格参数。对产品市场价格波动大、服务年限较长的大中型矿山，可向前延长至五年。

4、合理审慎选择评估机构。

主要防止分支机构挂靠盖章，以确保评估质量。

2006年收益途径评估方法修改后，折现率调整为8%－10％，对抵押评估而言，折现率宜取高值，以保持谨慎性。

宜采用银行选定，企业委托。

5、甄选采矿企业，充分关注其经营风险和企业安全度。严格采矿权抵押融资的准入门槛，包括所开采矿产应属于国家发改委颁发的《产业结构调整指导目录》中的鼓励类矿类、取得省级发改委采矿项目建设的核准批复、采矿许可证应由国家或省级矿产主管部门核发并在有效期内、符合国家有关环保政策规定等。

甄选安全制度健全、安全设施设备完备、工作人员配备齐全的采矿企业作为抵押人，并在接受抵押之前对采矿企业进行安全评估，包括通过相关主管部门调查了解采矿企业的过往安全生产记录，对其生产安全情况进行实地调查，核实是否具备安全生产许可证、生产许可证、营业执照、矿长资格证；是否齐全配备符合从业资格的工作人员，落实采矿企业的各项安全生产规章制度是否健全、生产及安全防范的各种硬件设施是否达到国家安全生产监督管理局的各项要求等。

企业安全度具体关注方面有：企业规模、技术人力资源、薪酬激励机制、重大危险源评估结论、有无政府部门挂牌督办的重大安全隐患。

6、采取预防性措施，避免抵押权实现的结果出现。

借助专业机构力量，对采矿权价值变动、持续经营能力、企业现 金流量等进行适时监测。与相关主管部门建立合作机制以共享采矿企业的安全管理和生产经营信息等

加强对抵押所涉矿种行业的研究，储备部分相关优质企业，以备实现抵押权时实现采矿权的顺利流转。

《物权法》规定，抵押权应当在主债权的诉讼时效期间内行使，逾期未行使的，人民法院不会保护。

7、将采矿权与资产、土地使用权共同设定抵押

井巷以及固定于井巷的通风、采矿设备等为受让方继续采矿经营所必需，一旦强行拆卸，势必降低使用性能。还需搬迁时间，影响受让方生产经营。

8、在决定贷款额度时，应对采矿权价值进行必要调整 目前，山西许多煤矿仅是缴纳了首期采矿权价款就领取了采矿许可证，采矿权评估价值应扣除尚未缴纳的采矿权价款。如有欠税、尚未支付的建筑工程款，也应一并预先扣除。

9、要求抵押煤矿办理保险

如财产保险、工伤保险、井下职工人身意外伤害保险等，以分散银行的风险。

10、抵押人的报告制度

客户经理应监督煤矿企业定期报告贷款使用情况，证照年检情况，煤矿生产经营情况，履行安全生产义务情况，重大的地质变化情况，煤炭销售价格，煤矿企业治理层、管理层变动情况。对影响持续经营的情况要随时报告。

五、对光大银行涉足采矿权抵押业务的建议

2009年5月8日，《山西省煤炭产业调整和振兴规划》发布，这是指导我省煤炭今后一个时期发展的纲领性文件。对银行等服务机构有直接影响。规划确定到2010年，全省矿井数量减少到1000处，矿井单井生产规模达到90万吨/年以上。到2015年，煤炭矿井数量控制在800处左右，单井生产规模达到120万吨/年以上。

煤矿企业按规模划分,90万吨/年为中型,120万吨/年及其以上为大型。如果光大银行客户群定位在中小企业，可以预见，2010年稍后即是业务衰减期，且前期提供抵押贷款的煤矿即是被消减的对象，对贷款的安全构成威胁。建议光大银行对煤炭行业实行特别定位。鉴于新开办煤矿的企业必须达到国家制定的晋陕蒙一类产煤地区的准入标准（甲级标准：煤炭企业生产规模不低于1000万吨/年，所属煤矿至少有一个规模不低于18 0万吨/年；乙级标准：煤炭企业生产规模不低于300万吨/年，所属煤矿至少有一个规模不低于120万吨/年）;省国土资源厅已暂停对90万吨/年以下煤矿抵押备案,光大银行宜将抵押贷款对象定位在中型和大型中的较低者之间。