美国人 个人信用等级评分

第一篇：美国人 个人信用等级评分

美国人个人信用等级评分(2011-11-07 11:58:50)Blog.sina.com.cn/s/blog_617617c10100ucux.html 在美国，一般而言，一个人的信用分数越高，代表它可以借用更多的钱，并可以缴纳较低的贷款。想要拿到最低的贷款利率，个人信用分数必须达到700以上。想要租赁像样的房子，信用分至少也得在600以上。

那么评定信用的标准是什么呢？每人又该如何做来提高个人信用等级呢？

信用分数是根据Fair Isaac Corporation（故亦称FICO分数）研发出的一个评级标准。FICO会总结出个人信用卡账户和付款历史，把个人的抵押贷款，万事达卡，和其他会员卡，都包括在报告当中。倘若你有延迟或错过付款的情况，更是信用报告记录的重点。评级一个人的信用分数方式如下：

1.35%取决于个人的付款历史。你是否向所有债权人定期支付账单或准时支付罚款？象未缴纳的图书馆罚款，医疗费用或交通罚单，都可能成为你的债权人，并向信用局提交信息，从而出现在你的信用记录中。

2.30%取决于你对每个债权人所欠的款项，以及这些款项在你的可借额度中所占的比例。如果你将信用卡用到最高限度，则你的信用分数可能会受到影响。

3.15%取决于你拥有信用记录的时间。包括你每个账户开户多久，以及这些账户使用了多久。假设在你都按时付款的情况下，账户数量越少，开设越久，对于信用分则越有利。

4.10%是根据你的新信用。包括近日开设的账户数量，相较于你所有账户比例为何？以及近日由于你的申请，债权人调查你信用记录的次数。如果你看起来好似急着寻求一些新的信贷来源，这代表你的财务出现问题，信用分数也会随之下降。不过假如借主在你不知情的情况下调查你的信用，应该不会影响到你的分数。

5.最后的10%是你拥有的信贷类型。针对分期付款的债务，如抵押贷款，借户必须每月支付固定的金额，这代表你有能力管理一笔大额贷款。但是，你如何处理循环债务，比如信用卡，往往对信用记录影响更多，因为这被视为对你未来行为的一种预测。你可以每月还清余额，或是付清最低付款额。

一个美国人从十几岁用零花钱开设第一个银行账户时起，他的经济行为就有据可查了，信用评级机构据此建立他的信用档案，信用分数由此而来。850分是最高分，300分是最低分。据2011年1月的统计，美国人平均信用分数是692分。全国只有13%的人有800分以上的高分。15%的人是550分以下的极低分。总的来说，700分以上的就算有比较好的信用了。信用分数是金融机构用来决定是否发放贷款和贷款利率多少的重要指标。以30年期30万美元的房屋贷款为例，信用分在720至850之间的人，其贷款利率是5.729%；分数在620至674之间，利率则涨到7.536%。

查一个人的信用分很简单。每人都有一个社会保险号，像中国的身份证号码一样，会跟人一辈子。只要在信用查询系统里输入申请人的社会保险号，就立刻可以看到他的信用分数和信用记录，包括个人债务、信用卡还款记录以及银行存款等等。这个信用查询系统在全国电脑联网，想隐瞒不良记录是不可能的。“730分以上是‘A级’，他们申请房贷，等都不用等就可以通过。700分以上的是‘B级’，要费不少力气才能为他们申请到贷款。而700分以下的人的申请基本都会被驳回。”

很多公司在招聘时，也会优先考虑信用分高的人。多数美国房屋招租启事上，都要求租房人的信用分数高于600分，否则须交付3到4倍的押金。

信用分数是量化的人品指标

国人相亲的时候，会想办法打听对方的家庭背景、学历、职业等等。美国人谈恋爱的时候，则会想办法打探对方的信用分数。分数高的人会以此为荣，而信用分低的人则极力遮掩。

在美国人看来，信用分低说明一个人缺乏照顾自己的能力，不成熟，甚至不负责任。这不光是一个经济指标，某种意义上也是量化的人品指标。

任何拖延还款行为都会导致信用分数的下降，积极还款则信用分数会提高。美国人有不少提高信用分数的做法。比如，许多美国人在购买家具、电器时，即使有能力一次支付也选择分期付款，因为按时还款能让信用分数升高，方便以后贷款买汽车和房子。

有钱不等于信用好

目前，美国人的信用分数基本由三家大型信用评估公司审核，分别为Equifax，Experian，和Trans Union。三家公司的评分标准稍有不同，大体上分五项审核：是否准时付账单、负债金额、申请贷款的次数、信用历史长短、综合信用评估。信用卡一大把的人，信用分并不一定高，因为每申请一张卡，他的信用分都会被扣除一些。

美国人对信用评分的认识也有不少误区。比如，一项调查显示45%的美国人认为自己收入越高，信用分数就越高。还有人认为年龄、性别会影响信用记录，也有人认为结婚后配偶的信用记录能和自己的组合等。美国个人信用审核制度很严格。有权、有钱、有势的人信用分不一定高。据不完全统计，在535名美国国会议员中，信用评分超过700分的人还不到1/3，其中71人的信用记录实在太差，以至于没有信用卡公司肯批准他们的信用卡申请。有人开玩笑说，是没信誉的政客毁了美国的国家信誉。

第二篇：个人信用等级评定

个人信用等级评定

个人信用等级评定的主要内容包括：

（一）信用等级划分标准 与企业信用等级评定相似，个人的信用等级是对个人借款人的还款意愿、还款能力的综合度量，通过基于评估指标体系的积分进行划分，依信用度高低划分AAA、AA、A、BBB、BB和B级：

1.AAA级。综合得分90以上，客户的收入水平很高，偿债意愿很强，社会地位很高，家庭环境非常优越，一般可获得60万元额度的贷款。

2.AA级。综合得分在80分至89分，客户的收入水平高，偿债意愿强，社会地位高，家庭环境非常优越，一般可获得10万的贷款授信额度。

3.A级。测评得分在70至79分之间，客户的收入水平高，偿债意愿较强，社会地位较高，家庭环境比较优越，一般可获得5万元贷款的授信额度。

4.BBB级。得分在60至69分之间，客户的收入水平中等，有偿债意愿，有一定社会地位，家庭环境良好，一般可获得1万元贷款授信额度。

5.BB级。得分在50至59之间，客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，社会地位一般，你家庭环境一般，一般只能获得5000元授信额度。

6.B级。得分在49分以下，客户的收入水平较低，偿债意愿不强，社会地位较低，家庭环境较差，一般只能获得3000元授信额度。

（二）信用等级测评方法

1.资格。借款人是否符合贷款对象要求；是否有隐瞒事实套取银行贷款及恶意透支行为；是否遵纪守法以及借款人诚实守信程度、对银行和其他债权人的还款记录等。

2.能力。包括借款人年龄、学历、职业、职务、职称等。

3.收入。包括借款人本人和家庭年收入、家庭人均收入、家庭负债总额、与家庭年收入额比重、月还本付期占家庭月收入的比重等。

4.环境。包括借款人单位的行业性质、经营状况和发展前景、借款人在现职年限等。

5.与银行的关系。包括是否为贷款银行客户、在银行贷款情况、借款人与银行的关系、借款人的信誉记录等。

6.测评指标。

第三篇：铜陵市建筑施工企业信用等级评分细则

铜陵市建筑施工企业信用等级评分细则

（一）基本评价指标（基本分500分）

1、企业依法开展生产经营活动，无重大人身伤亡事故，无被执法部门查处的记录，无拖欠政府规费行为。企业职工计划生育率达100%，无外来流动人口违反计划生育政策。企业法定代表人诚信守法，无违法犯罪记录。（100分）

2、企业工商注册无虚假，注册资本金无抽逃，无虚假出资行为。（100分）

3、企业无拖欠银行贷款本息及逃废债务行为，无不良信用记录。（100分）

4、企业依法纳税，无税收违法行为。（100分）

5、企业尊重职工合法权益，积极参加各项社会保障，按规定交纳社会保险基金，无拖欠职工工资及农民工工资行为。（100分）

以上基本指标由评价中心相关董事单位审查确认。

（二）辅助评价指标（基本分500分）

1、企业信用评级申请报告评价。内容包括企业诚信建设、财务管理、安全管理、经营业绩、财务报表等，每项10分。（50分）

2、企业劳动保障评价。遵守《劳动法》的有关规定，依法与职工签定劳动用工合同，不拖欠职工工资。劳动保障年检A级30分，B级或合格20分。（30分）

3、企业管理体系认证评价。通过职业健康安全管理体系、环境管理体系或质量管理体系认证的，计30分。（30分）

4、企业银行授信评价。提供金融机构授信评级证明，按3A、2A、A、3B等级分别计60分、50分、40分、30分；无银行授信评级且无不良信用记录的计20分。（60分）

5、企业纳税信用评价。正常纳税按B级纳税信用等级计30分，c级纳税信用等级不计分；提供税务部门A级纳税信用等级证明资料的计50分。（50分）

6、企业“守合同重信用”评价。获国家、省、市及县区级“守合同重信用”称号的分别计60分、50分、40、30分。（60分）

7、企业安全质量标准化工地评价。获国家级、省级、市级安全质量标准化示范工地分别计50分、40分、30分。（50分）

8、企业用户满意工程评价。获国家级、省级、市级用户满意工程分别计50分、40分、30分。（50分）

9、企业施工质量评价。每获一项“优良工程”加20分，最高为40分。获“鲁班奖”、“黄山杯”、“铜都杯”分别按70分、60分、50分计分，并不再重复计入已获上述工程奖的“优良工程”分。（70分）

承担工程分包的施工企业在参评“优秀信用企业”时，第7、8、9项工程奖未明确参建单位但有参建分包合同的，得分减半计入。

10、企业综合先进荣誉评价。获国家级、省级、市级及县区级先进单位荣誉（建筑系统先进、信用等级企业视同同级先进荣誉）的分别计50分、40分、30分、20分（单项先进降一级别计分）。（50分）

注：申报企业除按要求填写《铜陵市中小企业信用评级申报表》，还须提供企业营业执照复印件、税务登记证复印件、相关行业必须的许可证复印件等。

第四篇：信用等级2012

信用等级评价所需文件核实清单

一、企业需提供以下复印件

1.企业营业执照正本

2.税务登记证（国税、地税）

3.进出口业务许可证

4.法人代表（董事长、总经理）身份证

5.贷款证（卡）

6.有关专利证书

7.有关资质证明

8.有关经营许可和认证

9.房屋产权证明

10.企业荣誉和管理者荣誉

11.企业组织机构图

二、企业需提供的文字材料

12.企业介绍、产品介绍

13.企业采购、生产、销售情况介绍

14.主营业务范围及所属行业（产业）、公司各项主营产品销售额占总销售额比重

15.董事长、总经理的简介

16.经营管理制度（生产管理、质量管理、安全管理、资金和财务管理、投资管理、计划和绩效考核、分支机构管理、供销管理等方面的相关制度和办法）

17.公司大额应收应付款项明细

三、企业需提供的其他文件（复印件）

经注册会计师审计的2008年、2009年、2010年的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表及其补充资料）及财务报表的附注说明

四、其他证明资料

第五篇：美国人演讲稿

汽车文化篇：

关键词：美国汽车工业发展史、汽车外形设计文化、汽车对于美国家庭的意义、汽车文化及北美车展、汽车与好莱坞

尊敬的各位嘉宾下午好，今天很高兴在这里与大家见面，诚挚的感谢武汉中央文化区的邀请在这里与大家一起分享美国的汽车文化。从社会学、文学、还是美国200年的历史来看，汽车包含了一种永不改变内涵:不断追求美好生活并为之奋斗，不达目的绝不罢休!对美国人来说汽车就像一个无法离开的朋友、伙伴、家人或者是自己最钟爱的情人。加拿大哲学家马歇尔·麦克卢汉就这样评说美国的汽车文化“”美国是一个坐在汽车上的国家”汽车更像人生成长的标志。在这里希望可以带给让大家一个最真实，最美国的汽车公路文化。

OK！让我们先来了解一下美国的汽车工业发展史。美国汽车工业发展史

19世纪末，美国的经济已经达到了比较高的水平，工业生产开始处于世界前列，钢铁和石油化工等工业的发展为汽车工业的创造了条件。1908年，福特汽车推出了著名的T型车，这种售价不足500美元的汽车使得美国一个普通工人用一年工资就可以购买到。福特的T型车战略使汽车成为真正意义上的大众交通工具。1913年，福特公司首先在生产中使用流水线装配汽车，这给汽车工业带来革命性变化，美国随即出现了普及汽车的高潮。

汽车外形设计文化

传统的美国本土品牌汽车都是又高又大，个性张扬，极尽奢华，彪悍如悍马，狂野如JEEP，奢华如凯迪拉克，气派如林肯，这些鲜明风格的形成，代表着来自于最纯正的美国汽车设计理念。美国汽车的设计理念不仅体现了美国的民族精神、社会文化，反映了美国人的价值观、生活态度和行为方式，主要体现在以下几个方面：

美国广阔而富饶的国土，造就了美国人豪迈、自由和奔放的性格。美国人历来认为，美国的历史就是一部不断迁徙和移居的历史，美国历史发展进程重要的原动力就是来 自于大规模的垦荒和流动，从最早东岸的定居点到后来西部大开发，概莫如此。不难想象，对于粗犷张扬、崇尚自由的西部牛仔来说，高大张扬的汽车自然成为他门的最爱。第二次世界大战后，美国汽车工业迅速恢复生产，大车身、大发动机、多附件、高车速都是典型的美国车标志性符号。拿它们在朋友面前显摆也是一种功能—炫耀财富。石油危机后，美国消费者的本性又恢复如前，依然迷恋那些大气缸车和豪华车。随着时代的进步现在的美国汽车越来越重视汽车的设计和制造理念上更要重视环保、节能方向的发展。汽车对于美国家庭的意义

汽车几乎与美国人的一生相伴，从十几岁起，大多数的美国人就学会了驾车。在美国，一本驾照、一张信用卡，记录了个人的详细信息。人们每天驾车去上班，周末驱车去旅行、度假；年轻人的谈情说爱也要借助汽车空间，有的美国人就是在汽车后座上呱呱落地，降 临到人间的。对美国人来说，汽车就是朋友、伙伴、家人，或者就是情人。许多人更新的汽车是一辆比一辆大，动力也是一辆比一辆强。看看美国的停车位，比欧洲最大的这位还要大上一号。许多人家的住宅，往往最大的地方都是让给汽车的。因此在美国到处都是大型车。而且，美国人还特别喜欢开车，在火车、飞机、汽车三种交通工具中，汽车通常是外出旅行的首选。因此每到夏天，就是美国人开始开着汽车周游美国享受夏季假期的美好时光。在美国平均每个家庭的汽车保有量已达到2.96辆，加州的汽车数量甚至超过了该州人口总数。

汽车文化及北美车展

美国著名车展北美车展至今已经有近百年的历史，是当今国际五大车展之一，也是美 国创办历史最长的车展之一。由底特律汽车经销商协会主办。创办于1907 年，起先叫做“ 底特律车展”，是世界最早的汽车展览之一，1957年，欧洲车厂加入车展，首次出现了沃尔沃、奔驰、保时捷的身影，获得了美国民众的高度重视，底特律车展的“王旗”正式树起。从1965年起，展览转到Cobo会议展览中心。1989年底特律车展更名为“北美国际汽车展”，简称北美车展，每年一月办展。北美车展上所展产品大都是各种新颖、离奇、古怪的概念车。概念车体现的是厂家的设计能力和创新意识，因此，成了厂家理念和意识的“风向标”。

汽车与好莱坞

汽车在人们日常生活中的地位是如此重要，以至于如果在一部美国出品的电影中没有汽车出现，就失去了起码的真实性。汽车在美国电影中成为一种不可或缺的元素。好莱坞商业电影中，外形俊朗的男主角身边总有一辆与之相配的爱车，就美国的类型片而言，以汽车本身作为题材的电影并不少，其中不乏精品，如史泰隆的《生死极速》和近来风头正劲的《汽车总动员》、《疯狂金龟车》等，它们的主题包含着叛逆、成长和传承。当然其中最为人知的当属《速度与激情》系列，这部典型的汽车题材电影街头风格十足，充满了张扬的个性，纯净的雄性魅力、强劲的引擎轰鸣，肆无忌惮地宣泄着男性对机械力量的顶礼膜拜，无不刺激着人们的肾上腺素不断分泌。与非主流的汽车题材相比，汽车更适合做配角，尤其是在警匪片中，只是主题中去掉了许多说教。在这些弘扬英雄主义的影片中，汽车是决不可或缺的元素，没有汽车，我们的英雄如何救美？如何凸显他们正义凛然的宽广胸怀，让美女死心塌地？与当今日趋精致、小品般的香港警匪片相比，没有宏大的汽车追逐场面就构不成美国的警匪片。《绝地战警》中惊世骇俗的汽车追逐场面的壮观，《偷天换日》中的minicooper在下水道中躲闪腾挪的精巧，让人怀疑美国每年生产几百万部汽车的目的就是为了毁坏它们，男主角只要坐进汽车就变成了“破坏之王”。汽车在影像中往往成为男性的图腾，在警匪片中能够从满是弹孔、伤痕累累的汽车中走下的才是真正的百战英雄。这也说明美国制造是值得大家信赖的。

人文地理篇：

关键词：66号公路、汽车与文学

66号公路

说到美国的汽车文化，那么66号公路则是最具有代表性的。66号公路横穿三个时区、八州是美国第一条串联起美国东西海岸的公路。1926年开始建设，直到1938年才宣告完工，1985年消失在公路地图上，宣布退役。1990年以历史66号公路的名义回归地图。见证着美国西部开拓历史。其历史价值不只是段公路史，也成为美国现代化的缩影。拥有浓厚美国文化气息的66号公路有着无数的传奇故事。66号公路的起点是芝加哥终点至洛杉矶。沿途有很多美丽的特色景点，如圣路易斯西进之门，黄石国家地理公园、俄克拉荷马红土地、石华林公园、新墨西哥州的特色印第安小店、参观66号公路博物馆领略美国西部自由、奔放、刚毅的牛仔文化。

汽车与文学

在约翰·斯坦贝克的小说《愤怒的葡萄》中，这条公路被称作“母亲路”。于是这个名字就被沿用了。最后，66号公路在1952年又被美国66号公路组织非正式地命名为The Will Rogers Highway。向这位幽默作家致敬的牌子至今还竖立在在加州的圣莫尼卡。

由迪士尼动画公司的动画片「汽车总动员」，描述在一个拟人化的世界里，所有汽车都会说话、思考，有喜怒哀乐，主角「闪电麦坤」是个赛车界的新秀，想要在即将到来、于加州举行的匹斯托杯大赛中一展身手，不料因为一场意外，误打误撞地来到位在「66号公路」上的没落小镇「油车水」(Radiator Springs)，开启了「闪电麦坤」奇异的生命旅程。汽车总动员发挥了寓教于乐的功能，不仅让观众思考繁忙生活中的生命意义，也因这部电影 的上映，再度唤醒了世界对于66号公路的向往。