第一篇：天津2017年上半年银行从业《风险管理》：董事会考试试题
天津2017年上半年银行从业《风险管理》：董事会考试试
题
一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、下列哪些属于资本市场的特点__。A．偿还期短、流动性强、风险小 B．偿还期短、流动性小、风险高 C．偿还期长、流动性小、风险高 D．偿还期长、流动性强、风险小
2、下列关于个人贷款签约与发放的表述错误的是__。
A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应同时签订担保合同 B．借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险 D．按合同约定办理抵押物登记的，必须是贷款人本人参与
3、__属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。A．信贷资金的供求状况 B．信贷客户的需求
C．银行同业竞争对手的实力
D．通讯、电子计算机产业的发展
4、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销
5、__属于人员促销。A．建立客户经理制 B．发布银行形象广告 C．社会公益赞助 D．体育投资
6、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是__。A．现金清收 B．重组 C．以资抵债 D．呆账核销
7、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是__。A．都是企业法人
B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司注册资本最低限额为500万元
C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司
D．都必须依法制定公司章程
8、在电子邮件系统中，电子邮件应用程序是______。A．发送和接收都使用SMTP B．发送邮件使用SMTP，接收使用POP3协议
C．发送邮件使用POP3协议，接收邮件使用SMTP协议 D．发送和接收协议都使用POP3协议
9、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。
A．承担风险的主体相同 B．资金来源相同 C．贷款利率不同 D．贷款对象相同
10、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。A．丧失一个或多个财力雄厚的客户
B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C．投机于存货，使存货超出正常水平D．财务报表呈报不及时
11、下列不属于贷前调查方法的是__。A．委托调查 B．现场调研 C．突击调查 D．搜寻调查
12、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收
D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权
13、债券的票面要素不包括__。A．票面价值 B．票面利率 C．偿还期限
D．债券发行者名称
14、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能 B．调节功能
C．资源配置功能 D．反映功能
15、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司
16、甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是__。
A．甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 B．甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 C．甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
D．甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任
17、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。A．质权的标的物为动产和财产权利
B．质权的设立必须转移质押标的物的占有
C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务 D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押
18、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是__。A．具有完全民事行为能力
B．持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C．有合法的有效居住身份
D．有稳定的收入和还本付息的能力
19、高f利转贷犯罪是以__为目的。A．获利 B．转贷
C．套取金融机构信贷资金 D．违反货币管理规定罪
20、银监会公布的风险监管核心指标不包括__。A．风险水平B．风险迁徙 C．风险抵补 D．风险价值
21、__分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。A．资讯资源 B．技术资源 C．人力资源 D．物质支持
22、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。A．1万元以上 B．3万元以下
C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下
23、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
24、关于金融互换，以下说法错误的是__。A．互换是一种双赢的金融合约
B．当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C．互换双方都承担风险
D．互换合约中一方的权利是另一方的义务
25、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是__。A．RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失 B．RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失 C．RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益 D．RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益
26、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种。A：格式化合同 B：非格式化合同 C：实践合同 D：诺成合同 E：著作权
2、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行
D．银行工作人员 E．其他金融机构
3、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。A：旅行支票，保付和保函
B：远期汇票和远期本票，抵押和质押 C：旅行支票，抵押和质押
D：远期汇票和远期本票，保付和保函 E：著作权
4、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括__。A．法律制裁的风险 B．监管处罚的风险 C．遭受重大财务损失的风险 D．遭受破产的风险
5、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（）。A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
6、营运能力分析常用的比率主要有__。A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率
E．资产收益率和所有者权益收益率
7、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。
A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会
B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚
C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证
E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。
8、商用房贷款审批人需要进行审查的内容包括__。A．开发商出具的可办妥产权证的证明
B．与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议 C．开发商的资信状况
D．商业用房的地段及质量状况 E．贷前调查人的调查意见
9、__都是银行所面临的市场风险。A．利率风险 B．汇率风险 C．流动性风险 D．商品价格风险 E．股票价格风险
10、商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括__。A．贷款金额 B．账号 C．贷款余额 D．还款方式 E．担保方式
11、贷款发放后的管理的内容包括__。A．监控信贷资金的支付和使用状况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C．确定贷款利率
D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
12、市场风险控制的限额管理包括（）三个层次。A．交易性限额 B．信用限额 C．风险限额 D．止损限额 E．超限额
13、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．违约原因 E．期限
14、下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是__。A．抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置
B．抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日 C．不动产和股权应自取得日起2年内予以处置
D．除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
E．动产应自取得日起1年内予以处置
15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注
16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所 B．郑州商品交易所 C．上海期货交易所
D．中国金融期货交易所 E．天津期货交易所 17、2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括__。A．定学校 B．定范围 C．定条件 D．定银行
18、我国基础货币由（）三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款
19、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是__。
A．凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理 B．“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 C．凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期
D．借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理
E．在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理
20、商业银行风险管理的核心可以归纳为（）问题。A．面临哪些风险 B．谁来管理这些风险 C．怎样避免这些风险 D．如何管理这些风险 E．怎样消灭这些风险
21、下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是__。
A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况长期呈现正向关系 B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系 C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大 D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
22、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）A．平衡型基金 B．未上市股票
C．上市高科技股票 D．债券
23、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险
C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险
E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
24、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查
C．了解客户账户开立、资金调拨的用途
D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
25、常用的风险识别方法有（）。A．专家调查列举法 B．高级计量法 C．情景分析法 D．分解分析法 E．制作风险清单
26、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
第二篇：2016年上半年天津银行从业《风险管理》：风险控制考试试题
2016年上半年天津银行从业《风险管理》：风险控制考试
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于__。A．保证收益理财计划 B．非保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
2、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括__。
A．项目建设期和运营期内的现金流量分析 B．项目盈利能力分析 C．项目不确定性分析 D．市场需求预测
3、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。A．官方干预 B．国际收支 C．通货膨胀率 D．利率
4、关于卵巢癌术后随访、错误的是 A．术后1年内每月1次 B．术后第2年内每3月1次 C．术后第3年内每4月1次 D．3年以上者、每年1次
E．术后随访监测应包括症状、体征、全身及盆腔检查
5、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交__批准。A．董事会 B．高级管理层 C．风险管理部门 D．股东大会
6、__是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。
A．个人商用房贷款 B．无担保流动资金贷款 C．个人经营设备贷款 D．有担保流动资金贷款 7、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的__，允许金融机构__存款利率。A．上限，上浮 B．上限，下浮 C．下限，上浮 D．下限，下浮
8、下列关于声誉风险说法错误的是。
A：声誉风险的损害有时甚至是致命的损害 B：社会责任感与声誉风险无关
C：声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序 D：具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友” E：重组
9、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，__。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B．第三人和行为人负连带责任 C．行为人独自承担民事责任
D．被代理人和第三人负连带责任
10、__不是固定成本。A．固定资产的折旧 B．企业日常开支 C．原材料
D．管理人员工资
11、下列关于风险评级的顺序准确的是。
A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
E：重组
12、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是__。A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的13、采用保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合损失分布的信用风险模型是__。
A．Credit Risk模型 B．Credit Monitor模型 C．Credit Metrics模型
D．Credit Portfolio View模型
14、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．风险监管指标符合监管机构的有关规定 D．最近五年没有重大违法、违规行为
15、关于公司债的描述，不正确的是（）。A．公司债投资者大多为机构
B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债
16、下列对现金流量的理解，正确的是__。
A．是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额
B．可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量 C．主要讨论现金及现金等价物之间的变动
D．计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整
17、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是__。A．质押权的标的物多为动产 B．质押权的标的物多为不动产 C．抵押权的标的物不可以是动产 D．标的物均可以是不动产
18、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好__，才能真正保证贷款抵押的安全性。A．风险防范 B．风险管理 C．风险分析 D．风险监督
19、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系
B．一个借款人只能有一个贷款主办行 C．主办行应当随基本账户的变更而变更
D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务
20、__是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利
21、在下列人群中，适合投资黄金基金的是__。A．激进型投资者 B．保守型投资者 C．收入型投资者 D．稳健型投资者
22、产业组织结构的影响主要包括__。A．行业的周期性和成长性 B．市场集中度和行业壁垒程度 C．产业关联度 D．宏观政策
23、下列对资本市场特征的描述正确的是__。A．风险性高，收益也高，偿还期长 B．风险性低，安全性也低，偿还期长 C．流动性低，风险性也低，偿还期短 D．收益高，风险性低，偿还期短
24、如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是__年。A．1 B．5 C．10 D．20
25、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B．储蓄业务的资金运用是定向的
C．个人理财业务的资金的运用是非定向的 D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下列关于下岗失业人员小．额担保贷款的说法，正确的是__。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元
C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保
D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元
E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证
2、与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有__。
A．营业成本
B．营业税金及附加 C．销售费用 D．管理费用
3、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是__。A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款 C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金 D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
4、国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行__提示。A．汇率风险和再投资风险 B．汇率风险和市场风险 C．市场风险和流动性风险 D．流动性风险和再投资风险
5、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有
6、关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是__。
A．购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定
B．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值
C．无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等
D．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算
E．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销
7、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为__。A．68% B．95% C．32% D．50%
8、__是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。A．普通准备金 B．专项准备金 C．特别准备金 D．责任准备金
9、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指__。A．个人理财服务 B．投资规划
C．综台理财服务 D．私人银行业务
10、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。A．风险补偿 B．风险转移 C．风险分散 D．风险对冲
11、下列__等贷款属于流动资金贷款。A．流动资金循环贷款 B．项目贷款
C．房地产开发贷款 D．法人账户透支 E．银团贷款
12、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的__。A．关注类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．损失类贷款
13、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括__。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争
14、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。A．2名 B．3名 C．4名 D．5名
15、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败与经营效益分析
B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件
C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解
D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权
16、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．财政部
D．对外贸易经济合作部 E．国务院
17、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
18、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。A．30% B．40% C．50% D．60%
19、借款人向银行申请个人汽车贷款，须具备的条件包括__。
A．具有有效身份证明、固定和详细住址，且具有完全民事行为能力
B．是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人 C．个人信用良好
D．年收入10万元(含10万元)以上 E．能够支付贷款银行规定的首期付款
20、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金
21、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是__。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
22、开放式基金与封闭式基金的区别包括__。A．基金的法律地位不同 B．基金单位的买卖方式不同 C．基金规模的可变性不同
D．基金单位的买卖价格形成方式不同
23、中央银行可以采取__的货币政策工具减少货币供应量。A．在公开市场上买回证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放
24、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A．卖出价值9.6万元的股票 B．卖出价值10.8万元的股票 C．卖出价值16.8万元的股票 D．不买不卖
25、下列关于红色预警法说法正确的是__。A．该方法重视定量分析与定性分析相结合 B．这种预警方法侧重定量分析
C．首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 D．其次进行不同时期的对比分析
E．最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警
第三篇：2014银行从业考试《风险管理》每日一练：银行董事会
银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《风险管理》每日一练：银行董事会
判断题
银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（）
A.正确
B.错误
【正确答案】A
【答案解析】银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。
第四篇：银行从业《风险管理》模拟试题
2009年银行从业《风险管理》模拟试题
一、单选题:
1、下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。
A． 金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失
B． 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C． 商业银行通常用存款来应对非预期损失
D． 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
标准答案：c
2、现代金融理论的发展和新的风险评估技术为风险管理提供了有力的支持，下列关于现代金融理论和风险评估技术的说法，错误的是（）。
A． 1990年诺贝尔经济学奖得主哈瑞•马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的重要基石
B． 威廉•夏普在1964年的论文中提出了资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统风险和非系统风险的定量关系
C． 1973年，费雪•布莱克、麦隆•舒尔茨、罗伯特•默顿成功推导出欧式期权定价的一般模型
D． 《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险
标准答案：d
3、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。
A． 企业的资产规模
B． 企业的目标
C． 全面风险管理要素
D． 企业的各个层级
标准答案：a
4、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
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A． 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B． 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C． 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
D． 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
标准答案：d
5、下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A． 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B． 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C． 流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D． 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
标准答案：a
6、下列关于国家风险的说法，正确的是（）
A． 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B． 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C． 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失
D． 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
标准答案：a
7、.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A． 资产规模和商业银行的风险管理水平
B． 资本金规模和商业银行的盈利水平
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C． 资产规模和商业银行的盈利水平
D． 资本金规模和商业银行的风险管理水平
标准答案：d
8、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。
A． 流动性
B． 操作
C． 法律
D． 战略
标准答案：a
9、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。
A． 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B． 风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿
C． 风险转移是管理利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险非常有效的办法
D． 风险规避可分为保险转移和非保险转移
标准答案：b
10、经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是（）。
A． RAROC＝（收益－预期损失）/非预期损失
B． RAROC＝（收益－非预期损失）/预期损失
C． RAROC＝（非预期收益－预期收益）/收益
D． RAROC＝（预期损失－非预期损失）/收益
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标准答案：a
11、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。
A． 标准法
B． 基本指标法
C． 内部模型法
D． 高级计量法
标准答案：c
12、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。
A． 相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量
B． 资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和
C． 资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和
D． 百分比收益是绝对收益
标准答案：b
13、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示： 概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 http://shop36799901.taobao.com进店就送课件
收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％
概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 收益率 50％ 15％ －10％ －25％ 40％
则，一年后投资股票市场的预期收益率为（）。
A． 18.25％
B． 27.25％
C． 11.25％
D． 11.75％
标准答案：d
14、下列关于资本的说法，正确的是（）。
A． 经济资本也就是账面资本
B． 会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C． 经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金
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D． 监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
标准答案：c
15、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。
A． 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B． 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C． 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D． 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
标准答案：b
16、下列关于结算风险的说法，不正确的是（）。
A． 结算风险是信用风险的一种
B． 结算风险在外汇交易中不常出现
C． 赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险
D． 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
标准答案：b
17、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。
A． 风险分散
B． 风险转移
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C． 保险转移
D． 非保险转移
标准答案：a
二、多选题:
18、下列关于风险管理与商业银行经营的关系到说法，正确的有（）。
A． 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B． 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C． 风险管理不能够为商业银行定价提供依据
D． 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
E． 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
标准答案：a, b, d, e
19、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。
A． 资本为商业银行提供融资
B． 吸收和消化损失
C． 支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D． 维持市场信心
E． 为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力
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标准答案：a, b, d, e
20、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。
A． 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（RAROC）
B． 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据
C． 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D． 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
E． 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
标准答案：a, b, c, e
21、信用风险的主要形式包括（）。
A． 结算风险
B． 流动性风险
C． 非系统风险
D． 违约风险
E． 国家风险
标准答案：a, d
22、下列属于《巴塞尔新资本协议》规定的商业银行核心资本的有（）。
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A． 权益资本
B． 公开储备
C． 重估储备
D． 普通贷款储备
E． 混合型债务工具
标准答案：a, b
23、以下属于风险转移策略的是（）
A.出口信贷保险
B.担保
C.备用信用证
D.对冲
标准答案：a, b, c
三、判断题:
24、违约风险针对个人，不针对企业。（）
标准答案：错误
25、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（标准答案：错误
http://shop36799901.taobao.com进店就送课件）
26、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（）
标准答案：错误
27、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于－1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）
标准答案：错误
28、基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件（）
标准答案：错误
29、与市场风险相比，信用风险的观察数据虽然少，但是比较容易获取（）
标准答案：错误
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第五篇：2007年银行从业资格考试风险管理试题
2007年银行从业资格考试风险管理试题
（一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.目前，()是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险
2.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。
A.0.05
B.0.10
C.0.15
D.0.20
3.《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行()。
A.必须自行估计每笔债项的违约损失率
B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
4.期货交易者可以通过在期货市场上进行()交易来达到降低价格波动风险的目的。
A.套期保值
B.投资组合 C.投机
D.无风险套利
5.按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。
A.持有待售类资产
B.持有到期的投资
C.贷款
D.应收款
6.下列不属于压力测试假设情况的是()。
A.利率增加500基点
B.信用价差增加300个基点
C.正常经营状况
D.主要货币相对于美元升值15%
7.下列关于风险的说法，错误的是()。
A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身
(二)多选题
在以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
8.下列关于久期缺口的理解，正确的有()。
A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加
B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少
C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响
D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
9.外部事件引发的操作风险包括()。
A.外部欺诈/盗窃
B.洗钱
C.内部欺诈
D.违反系统安全
E.监管规定
(三)判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
10.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。()
参考答案
(一)单选题
1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C
(二)多选题
8ABC 9AB
(三)判断题
10F 单选：
1、不属于流动性基本要素的是()
A时间 B成本 C资金数量 D资产规模
2、保持充足的流动性是一家银行维持经营的()
A充分条件 B必要条件 C充要条件 D关系不大
3、流动性是指商业银行在一定时间、以()的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。
A最低 B最高 C合理 D市场
4、资产流动性强的特征是()
A变现能力强，所付成本低 B变现能力强，所付成本高
C变现能力低，所付成本低 D变现能力低，所付成本高
5、下列哪种发球最具流动性的资产()
A票据 B现金 C股票 D贷款
6、负债流动性强的特征是()
A 筹资能力强，筹资成本低 B筹资能力强，筹资成本高
C筹资能力低，乔迁资成本低 D筹资能力低，乔筹资成本高
7、下列哪种存款往往被看作是核心存款的重要组成部分()
A同业存款 B个人存款 C公司存款 D机构存款
8、香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为()
A10% B15% C20% D25%
9、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率为维持在()以上
A10% B15% C20% D25%
10、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的()
A资产规模和负债规模相当 B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况 C资产和负债的期限相同 D资产和负债的金额错配
11、最常见的资产负债的期限错配情况指()
A 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C部分资产与某些负债在持有时间上不一致
D部分资产与某些负债在到期时间上不一致
12、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构
A利率 B物价指数 C宏观经济政策 D突发性因素
13、在计算资产流动性时()应从各类资产中扣除
A不可出售的贷款组合 B可出售的贷款组合 C存在严重问题的贷款 D抵押给第三方的资产
14、下列属于零售性质资金的是()
A居民储蓄 B同业拆借 C发行票据 D回购
15、利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于()影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。
A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险
16、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拔与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于()对流动性的影响
A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险
17、不良贷款及坏账比率显著上升，属于承担过多的()同时增加流动性风险
A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险
18、商业银行的()是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力
A安全性 B流动性 C收益性 D风险性
19、从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于()
A安全和收益 B总行和分行 C款和存款 D资产和负债
20、流动性需求和流动性来源之间的()是流动性风险产生的根源
A不匹配 B匹配 C两者没有关系 D以上都不对
21、商业银行的流动性需求的变是()
A容易预测的 B可以预测但很难精确预测
C不可能预测的 D以上都不对
22、严重的流动性问题可能导致所有的债权人()，同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会寸步导致银行倒闭
A付款 B挤兑 C追索 D支付
答案 单选 DBCAB ABDBB AADAB CABDA BB 单选题
1、下列不属于金融风险形成的损失的是：()
A、预期损失
B、非预期损失
C、资金损失
D、灾难性损失
2、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来转移
A、提取损失准备金
B、资本金
C、保险手段
D、冲减利润
3、下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是()
A、健全的风险管理体系
B、较高的风险管理水平
C、完善的风险管理架构
D、较大的风险管理规模
4、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()
A、资产风险管理模式阶段
B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段
D、全面风险管理模式阶段
5、在被称为华尔街的第一次数学革命中出现的有关学者有()
A、费雪.布莱克
B、罗伯特.默顿
C、麦隆.舒尔斯
D、威廉.夏普
二、多选题
1、关于风险的定义，下列正确的是()
A、风险是未来结果的不确定性
B、风险是损失的可能性
C、风险是未来结果对期望的偏离
D、风险是一切损失的总称
2、风险管理与商业银行的关系有()
A、承担和管理风险是商业银行的只能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务途径
D、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要
3、商业银行的风险管理大体经历了()
A、资产管理风险阶段
B、负债管理风险阶段
C、资产负债管理风险阶段
D、全面风险管理阶段
4、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()
A、定量分析
B、定性分析
C、缺口分析
D、久期分析
5、全面风险管理体系的三个维度分别是()
A、企业的目标
B、全面风险管理要素
C、企业的内部结构
D、企业的各个层次
三、判断题
1、风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。()
2、损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。()
3、威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。()4、1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。()
5、全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式
参考答案
一、单选题
1—5 CCAAD
二、多选题
1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD
三、判断题
1—5 T F F T F 风险管理
一、单项选择题
1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（A.2% B.4% C.6% D.8%
2.风险文化中最重要，最高层次的因素是()。
A.风险管理理念
B.风险管理知识
C.风险管理制度
D.企业文化
3.以下风险中，属于系统风险的是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
二、多项选择题
1.以下属于核心资本的是()。
A.股本
B.未分配利润
C.普通贷款储备
D.公开储备
2.商业银行风险管理部门的职责包括()。
A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B.根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策
C.核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估
D.全面掌握商业银行的整体风险状况
3.商业银行内部控制的主要原则包括()。
A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立)。
4.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。
A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B.确认利益相关者的合法权利
C.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
三、判断题
1.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。()
2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。()
3.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()
4.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。()
5.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。()
6.风险管理是商业银行的核心竞争力。()
从业人员资格认证考试模拟试题(二)
风险管理参考答案
一、单项选择题
1.B 2.A 3.B
二、多项选择题
1.ABD 2.ACD 3.ABCD 4.ABCD
三、判断题
1.×
2.√
3.×
4.×
5.×
6.√ 单项选择题
1.有关市场风险，下面说法错误的是()。
A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C.银行的非交易业务不会发生市场风险
D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
答案：C
解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。
2.有关市场风险，下面说法错误的是()。
A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C.银行的非交易业务不会发生市场风险
D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
答案：C
解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。
3.()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下, 利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。
A.历史模拟法
B.方差-协方差法
C.标准法
D.蒙特卡洛模拟法
答案：B
解析：方差一协方差法的基本假设是资产组合中的所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。
多项选择题
1.损失的可能性有以下()表现形式。
A.实际收益小于预期收益 B.实际收益大于预期收益
C.实际成本大高于预期成本 D.实际成本低于预期成本
答案：AC
解析：简单理解，损失就是收益减少，这有两种情况：实际收益直接减少，低于预期收益;实际成本高于预期，间接减少实际收益。
2.以下关于会计资本的说法中，正确的是()。
A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系
B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.会计资本是银行可以实际利用的资本
D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分
答案：BCD
解析：会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本。因此，会计资本与银行风险并无关系的断语，显然不妥。
3.在相同的条件下重复一个行为或试验，不确定性事件所出现的结果的特点是()。
A.所出现的结果有多种。
B.出现的结果只有一种。
C.具体是哪种结果事前不可预知。
D.出现的结果能事前预知。
答案：AC
解析：不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知。而确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。
判断题
1.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。()
答案：√
解析：本题目考察操作风险的定义。
2.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()
答案：√
解析：经过巴林银行的倒闭等重大操作风险案件，巴塞尔委员会逐渐认识到操作风险也是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。
3.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()
答案：√ 单选题
1、被认为是最复杂的风险种类是()
A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、流动性风险
2、市场风险是指由于()波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。
A、利率
B、汇率
C、市场价格
D、股票价值
3、下列不属于操作风险种类的是()
A、由人员引发的风险
B、由流程引发的风险
C、由产品引发的风险
D、由外部事件引发的风险
4、当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()
A、大量存款人出现挤兑行为
B、结算系统出现故障，导致结算失败
C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国
D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当
5、国家风险是由()引起的，超出了()的控制范围
A、债务人，债权人
B、债权人，债务人
C、债务人所在国的行为，债权人
D、债权人所在国的行为，债务人
二、多选题
1、下列说法正确的是()
A、信用风险又被称为违约风险
B、信用风险被认为是最复杂的风险种类
C、违约风险只针对企业而言
D、信用风险具有明显的系统性风险特征
2、下列属于市场风险的种类的有()
A、利率风险
B、汇率风险
C、股票风险
D、商品价格风险
3、下列属于操作风险的表现形式的是()
A、内部欺诈
B、实物资产损坏
C、业务中断和系统失灵
D、客户、产品及业务做法
4、与信用风险相比，市场风险具有()特点
A、数据优势
B、易于计量
C、技术手段多样化
D、金融产品种类丰富
5、国家风险的基本特征有()
A、发生在国内经济金融活动中
B、发生在国际经济金融活动中
C、只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失
D、不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失
三、判断题
1、战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。()
2、经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()
3、声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。()
4、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。()
5、操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。()
参考答案
一、单选题
1—5 BCCAC
二、多选题
1—5 AB ABCD ABCD ABCD BD
三、判断题
1—5 F T F T T
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