中国民生银行授信审批通知书管理办法（小编推荐）

第一篇：中国民生银行授信审批通知书管理办法（小编推荐）

中国民生银行授信审批通知书管理办法

第一章 总则

第一条 为规范中国民生银行授信审批通知书的制作和使用，特制定本办法。

第二条 中国民生银行授信审批通知书（以下简称“审批书”）是指有权人根据授责权限向授信业务经营机构签发的授信业务书面审批文件。

第三条 根据授信业务的最终审批结果，审批书分为“同意”、“不同意”、“续议”三种类型。

“同意”是指有权人同意经营机构按审批书所同意的方案叙做授信业务。“不同意”是指有权人不同意经营机构叙做所申报的授信业务。

“续议”是指有权人对经营机构申请叙做的授信业务暂不表达“同意”或“不同意”的意见，而要求进一步补充相关信息或落实相关条件后再作出决策。

第四条 根据审批内容的不同，审批书分为授信项目审批书和已审批授信方案调整审批书。

授信项目审批书适用于对完整授信方案的审批。已审批授信方案调整审批书适用于对已审批授信方案进行变更的审批和对授信执行过程中某些事项的审批。

第五条 所有的授信业务均应按规定申报，并取得有权人签发审批书同意后方可按所同意的方案叙做。“同意”型审批书是经营机构叙做授信业务的授权文件和执行依据。

第二章 行文规范

第六条 审批书行文应遵循“用语专业、层次清晰、观点明确、要素完整、数据准确、条件可行”的基本原则。

第七条 基本格式

授信项目审批书应包括以下基本要素：文件名（中国民生银行授信审批通知书）；编号；申报机构名称；授信申请编号；授信申请人名称；授信申请人客户号；申请品种；申请金额；终审日期；终审意见类型；终审意见具体内容；终审人签字；终审机构签章；终审签发日期。

已审批授信方案调整审批书应包括以下基本要素：文件名（中国民生银行授信审批通知书）；编号；申报机构名称；业务编号；授信申请人名称；原授信申请编号；原授信方案审批书编号；终审日期；终审意见类型；终审意见具体内容；终审人签字；终审机构签章；终审签发日期。

第八条 同意型授信项目审批书 “同意”型授信项目审批书应明确表述同意意见和所同意的授信方案。授信方案由以下要素组成：

1、受信人；

2、授信品种；

3、敞口类型；

4、循环类型；

5、授信金额；

6、授信币种；

7、授信币种选择；

8、授信利率、费率；

9、授信期限；

10、偿还方式；

11、还款安排；

12、额度分割；

13、授信用途；

14、与历史授信关系；

15、担保方式；

16、授信方案补充；

17、授信启用条件；

18、放款前提条件；

19、授信期内需执行条件；20、关键操作设定；

21、其他特别要求；

22、提请关注事项。

授信方案补充是指对无法生成电子数据的或以电子数据表述不充分的授信方案要素采用文字方式补充说明并简述授信方案，授信方案补充是完整授信方案的一部分。

授信启用条件是指目前尚未具备或达到、在签订授信合同时必须具备或达到的条件，如取得政府许可、获得授权、完成增资等。授信启用条件未达到时，经营机构不得对外签订授信合同。

放款前提条件是指发放具体授信时必须具备或达到的条件，如担保措施落实、资本金到位、符合特定抵质押率等。放款前提条件未达到时，经营机构不得发放具体授信。

授信期内需执行条件是指授信期内需执行的条件，如资金监管、抵押率控制、追加担保等。授信期内需执行条件属时点性的应明确条件落实的时限，属时期性的应明确达到条件的时期，未明确的，时点性条件默认为贷款到期前完成，时期性条件默认为整个授信存续期均必须达到。授信期内需执行条件未达到要求的，经营机构在获得新批准前应停止发放新具体授信并进入预警。

关键流程设定是指对授信业务叙做过程中的关键操作流程进行设定。关键操作流程设定的内容可以是授信启用和放款前的，也可以是授信期内的，分别作为授信启用条件、放款前提条件和授信期内需执行条件的一部分。经营机构应严格按关键流程设定的要求叙做授信业务。

其他特别要求。无法归入授信启用条件、放款前提条件、授信期内需执行条件的其他条件归入“其他特别要求”。经营机构在叙做授信业务时，须满足“其他特别要求”提出的要求。

提请关注事项。对不属于必须执行但需提请经营机构关注的事项，归入“提请关注事项”。“提请关注事项”对经营机构没有强制执行力，不影响授信业务的叙做。

在授信风险管理工作流程系统电子生成审批书的情况下，1-15项应在系统中生成电子数据，无法生成电子数据的或以电子数据表述不充分的，归入“授信方案补充”在其他补充意见栏中采用文字表述；16-21项在其他补充意见栏中采 用文字表述。其他补充意见栏的内容与电子数据的内容不得冲突。

在手工制作审批书的情况下，应采用文字和表格方式清楚表述授信方案的各项要素。

第九条 同意型已审批授信方案调整审批书

“同意”型授信项目审批书应明确表述同意意见和所同意的已审批授信方案调整内容。

第十条 “不同意”型审批书

“不同意”型终审意见具体内容应明确表述不同意意见和不同意的主要理由。

第十一条 “续议型”审批书

“续议”型终审意见具体内容应明确表示续议的意见和续议的要求。第十二条 有权人同意的授信方案和已审批授信方案调整，应具有可操作性。

一、有权人发现对其授信决策具有约束力的前手意见存在可操作性疑问的，应要求前手重新明确。

二、有权人对拟批准方案可操作性存在疑问或拟批准方案与原申报方案差异较大的，应与申报机构沟通，不得通过设定不可操作条件实质否定项目。

三、有权人发现有重大事项未调查落实影响授信决策的，应在补充调查落实后进行决策，不得将落实贷前调查中应落实事项作为授信审批条件。

四、有权人不得在“同意型”审批书中阐述与授信执行无关的事项。第十三条 有权人同意叙做非标准授信品种时，应详细表述区别于标准授信品种的个性化授信要求。

第十四条 有权人对于符合默认规则的事宜，无需在审批书中予以表述。审批书的默认规则如下：

一、审批书未提出特别要求的，其他授信叙做和管理的各项事宜均应按我行制度执行。

二、审批书未提出特别要求的，所有担保措施必须在放款前依法办妥手续。

三、为落实授信审批条件需要使用非标准法律文本的，该文本使用前必须经我行法律管理部门审批同意。

第三章 签署和生效

第十五条 审批书由有权人根据受责权限和行内相关规定采用纸质手工签字的方式签署后生效。审批规则规定需要其他人员共同签字或加盖审批机构印章方可生效的，应由其他人员签字或盖章。第十六条 在授信风险管理工作流程系统电子生成审批书的情况下，有权人应先在系统中完成电子审批书的签发，然后打印出纸质审批书并按第十五条规则尽快完成签署。

纸质审批书可以是电子审批书的简化版，但必须记载电子审批书的基本要素。纸质审批书与电子审批书内容矛盾或冲突的，审批无效。

第十七条 有权人签署审批书时，应遵循以下规范：

一、有权人应在其授责范围内签署审批书，并遵循我行授信业务的相关管理规定。

二、有权人同意的授信方案在授信产品、金额、期限、利率、还款安排、担保条件等方面不得宽泛于经营机构、下级审批机构、本级贷审会决议提出的条件。

三、有权人同意的已审批授信方案调整不得宽泛于经营机构申报方案和下级审批机构同意的内容。

四、有权人同意的授信方案和已审批授信方案调整，授信条件不得宽泛于对其具有约束力的贷审会决议所同意的授信方案和已审批授信方案调整内容。

第十八条 审批书自签发之日起六个月内有效，在该有效期内，经营机构可以依据审批书的要求对外签订授信合同启用授信，授信启用后，审批书一直有效至授信结清终止。审批书对有效期有特别规定的，按审批书意见执行，最长不得超过1年。

第四章 执行

第十九条 纸质审批书原件及其电子扫描数据由最终审批机构下发给经营机构，再由经营机构逐级下发。

第二十条 经营机构在没有接到纸质审批书原件（或扫描件）之前，不得根据系统中已生成的审批书擅自叙做授信业务。

第二十一条 各级经营机构必须严格执行审批书，审批书未明确事宜，按本办法确定的默认规则和我行相关制度执行，不得以审批书没有明确而擅自变形操作。

第二十二条 各级经营机构对审批书存在疑问的，应以书面方式要求有权解释的人员或机构予以书面解释。

第二十三条 各级机构和有关人员发现审批书违反我行管理制度的，应当停止执行，并向我行监督部门报告。

第五章 修改 第二十四条 各级经营机构在执行审批书时，发现审批书存在错误的，应报原审批人或有权审批人更正。

第二十五条 授信风险管理工作流程系统维护机构负责审批书电子文件修改工作，并建立专人负责制。

第二十六条 修改审批书须填写“授信风险管理工作流程系统数据修改申请单”，并经终审人同意后方可进行。

第二十七条 审批书修改工作结束后，由授信风险管理工作流程系统维护机构负责通知终审人，并由原审批人或有权审批人根据本办法相关规定重新签署审批书纸质文件。

第二十八条 审批书修改生效按本办法的审批书生效规则执行。

第二十九条 审批书修改生效的同时原审批书作废，原纸质审批书原件交回最终审批机构。最终审批机构将审批书原件收回后，加盖“已作废”印章，同时按本办法的相关规定存档。

第六章 存档

第三十条 纸质审批书原件作为经营机构信贷业务重要档案，严格按照档案管理制度存档保管。最终审批机构应制作纸质审批书的复印件和电子扫描数据存档保管。

第三十一条 “授信风险管理工作流程系统数据修改申请单”及作废的纸质审批书原件作为修改后的审批书的附件，一并存档保管。

第七章 检查与考核

第三十二条 授信评审部负责审批书的日常检查工作，检查的主要内容包括行文质量、差错率、授信条件可执行性、档案管理等。

第三十三条 授信评审部应将审批书的质量纳入对有权人的考核。

第八章 附则

第三十四条 非终审的各级审批意见和审查意见参照本办法有关规定执行。第三十五条 本办法适用于中国民生银行公司类授信业务，其他类授信业务可参照本办法执行。

第三十六条 本办法由总行授信评审部解释，审批书由签发人或签发机构依据本办法解释。

第三十七条 本办法自下发之日起开始执行。原有相关制度与本办法不一致的，以本办法为准。

第二篇：中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

一、实行批量授信方案审批模式的目的

批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：

（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。

（二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。

（三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。

二、批量授信方案审批模式的内涵

批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是：

（一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。

（二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。

（三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体授信项目，并接受总行区域评审中心对具体项目审批的动态和实时监督。

三、批量授信方案的范围与确认

（一）批量授信方案的具体范围

批量授信方案审批模式，首先需对批量授信方案的范围做出界定。运行初期，暂定以符合以下范围的属于批量授信方案的定义，经营机构可在做好项目调研和规划并完善开发方案的情况下，报相应的区域评审中心审批：

1、基于核心客户的产业链批量开发业务。指基于通过各类产品和监控手段等风险捆绑和风险缓释工具，将我行授信客户主要信用风险有效转嫁在核心厂商（或者核心客户）的产业链批量开发业务，具体模式包括“M+1+N”、“1+N”等各类商业模式，具体产品可不限于交易融资。

2、基于产业集群的批量开发业务。是指针对具客户数量集聚、产品结构类似、商业模式相近、产业联系紧密等特点的产业集群，在市场调研和充分认识其风险特征的基础上，制定产业集群全面开发方案，对集群内客户进行批量开发。

3、基于产业园的批量开发业务。是指基于产业园企业集聚、产业特色鲜明、集群优势明显的特征，在产业园内对某类产品大类相近、政府管理政策类似的批量客户实行批量开发的业务。

对产业集群和产业园区的批量授信业务，必须实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作企业名单，按名单制管理要求进行上报。

4、围绕交易平台的批量开发业务。交易平台类主体主要包括港口、专业市场、网络交易中心等在批量开发模式中承担信用管理、流程控制、物流监管、信息传递等责任的第三方业务交易平台。通过与港口、市场业主、管理方、协会、商会、电子交易平台等交易平台类主体按共同合作、共获收益原则搭建作业交易平台，有效实施风险管理的批量授信模式。

5、其它具有类似风险特征的批量开发业务。如符合特定条件的集团客户；或者以特定商业模式或新产品进行批量开发的业务。

6、不属于批量授信方案的包括：

（1）某一中介机构开展的授信业务，如由特定监管商（港口类监管商除外）提供仓储监管的授信业务。

（2）基于同一担保人，如担保公司开展的批量授信业务。

更为详细的批量授信方案的范围及确认原则，包括批量授信方案的准入条件、选择方向、受限条件等见附件1-1：《批量授信方案的范围及确认原则》。

（二）批量授信方案的确认与仲裁

1、如经营机构未能准确把握批量授信方案的范围，总行以及区域评审中心将建立专门人员负责对批量授信方案进行解释和确认，经营机构可以通过报送相应的表格进行确认。

如果区域评审中心和经营机构就批量授信方案认识上存在差异，也可以通过向总行申请仲裁解决（见附件1-1-1：《批量授信方案确认及仲裁表》）。在批量授信方案的确认次序上，按照集团客户优先的原则确定，在此基础上，依次按照产业链、核心客户业务比例以及属地原则确定，具体见《批量授信方案确认原则》。

2、根据具体业务的进展，总行将根据情况对批量授信方案的范围进行调整，并及时予以公布。

四、批量授信方案审批基本流程

（一）批量授信方案调查。

1、经营机构对拟上报的批量授信方案，必须在对批量授信方案进行深入调研并做好项目规划调研的基础上，根据总行确定的《批量授信开发方案报告》模板撰写调查报告。该报告包括对项目基本情况、项目的基本风险判断、项目客户选择的基本标准、客户授信的基本策略等要求。具体模板以及相关要求如附件1-4所示。

2、凡是涉及新增的具体授信项目，一律必须在批量授信方案获得总行区域评审中心批复同意后，分行方可在授权范围内进行终审（符合对分行新增业务授权范围的除外）。存量续授信项目，按照对分行的授权业务划分，确定终审机构。

3、鼓励在批量授信开发方案中直接确定拟合作客户名单，实行名单制规划。其中产业集群和产业园批量授信方案必须实行名单制。

4、鼓励在项目开发的方法上采用大中小联合调研，在统一风险认识的基础上，提出统一的批量授信方案，以便在对方案批复后各条线独立审批。对小微业务，可根据产业链特点，在分行零售条线参与市场调研的前提下，提出小微建议额度。

（二）项目报送。对于做好规划的批量授信方案，报区域评审中心审批。

目报送的具体形式为：

（1）在批量授信方案系统上线后，按照系统的要求，录入项目的总金额、期限以及项目类型等基本要素，在该系统中进行方案的上报。

（2）在批量授信方案系统正式上线前，以现有的公司业务风险管理系统为基础发起批量授信方案。

有核心客户的，在该核心客户的基础上按照具体授信项目的形式发起批量授信方案。必录项包括：金额（为批量授信方案的金额）、期限（为批量授信方案的期限）、品种（包含批量授信方案内具体授信项目的所有品种），利率等其他录入项不做要求。在信贷建议框中说明本批量授信方案的主要方案，同时注明：“本项目为xxx批量授信方案”。

没有核心客户的，经营机构可选择现有存量授信客户发起上报；如没有存量授信客户的，以拟开发的某一潜在授信客户上报。

2、报送资料要求。

（1）核心厂商必须提供全部一般公司授信要求的基础材料；上下游方面应提供：反映上下游供销合作关系、合作模式、合作金额的材料，捆绑核心厂商的方案设计，核心厂商对该方案的合作程度，核心厂商推荐主要上下游名单，除核心厂商担保外的其他控制手段等。其他评审人员要求的补充材料。

（2）对产业集群、产业园批量授信方案确定的名单制客户，至少必须录入的资料包括：工商营业执照、贷款卡复印件、上一以及近期财务报表、纳税申报表。在集群或者园区批量授信方案获批后，具体项目上报分行自行审批时，必须录入完整的全部资料；如果包括但不限于财务信息和批复的批量方案不符的，分行不得终审，必须重新申请或调整批量授信方案。

（3）对集团客户申报可支用额度，对集团本部，必须按照一般公司授信要求报送基础材料；对核心成员单位比照产业集群名单制客户的资料报送要求。

（三）分行风险审查以及具体项目报送路径确定。

1、分行按照现有评审技术规范对下属经营机构报送的批量授信方案进行审查，如果批量授信方案中涉及到小微的，必须由分行零售银行部同步出具授信审查意见，并上挂公司业务风险管理系统。

2、分行评审报告采用现行的评审报告模板。所有的批量授信方案，均必须由分行召开贷审会进行审议。

3、在批量授信方案内的具体项目，由经总行授权的分行有权审批人确定本笔项目是否需要最终上报区域评审中心，应报未报且经分行有权人审批的，应当视为该有权审批人越权审批。

（四）风险审查和项目审批。区域评审中心受理批量授信方案，履行尽职审查和审批职能。

1、区域评审中心审查重点。鉴于是批量授信方案，区域评审中心在风险审查时侧重于方案整体风险状况、核心厂商集中性代偿能力、商业模式和风险缓释有效性、具体客户准入标准等、放款要求和管理要求梳理和确定、名单制的确定等。区域评审中心评审报告采用现行的评审报告模板。

2、超出区域评审中心授权审批范围的（如金额超出），报上级有权审批机构审批。

（五）返回调查和方案变更。

1、返回调查。区域评审中心在审查批量授信方案时，如认为方案未能反映方案整体风险、信息缺失、商业模式存在瑕疵等问题的，可返回经营机构进行补充调查。应明确补充调查需要进一步完善的信息，不得简单退回；必要时可参与协助调查。

2、方案变更。对批量授信方案进行方案变更的，可以紧急请示方式发起方案变更。方案变更的范围比照现行的授信方案变更执行。

（六）具体授信项目单笔审批。

由经营机构严格遵照区域评审中心对批量授信方案的审批方案，遵照谨慎性原则遴选客户，在现有公司业务风险管理系统中进行项目审批。具体授信项目上报时，必须在系统上将批量授信方案的授信审批书作为附件挂在系统上。经营机构对具体的项目终审意见应注明“本项目属于xxx批量授信方案”。

各经营机构应严格按照批量授信方案确定的客户选择方向开展业务，遵照方案的各项管理要求。总行将开展动态跟踪检查，据此调整业务授权，实施分类管理。

（七）多层次后督机制。

1、批量授信方案监督。批量授信方案由区域评审中心审批后，全部进入总行授信评审部评审监督中心的后督范围进行后督。

2、批量项下单笔项目监督。由原批量授信方案的区域评审中心评审工作室担任批量项下单笔项目监督。

3、非批量下新增及存量续授信项目监督。具体由区域评审中心实施，区域评审中心可按照各自特点确定相应的监督岗位和人员设置。

上述三类层次的后督机制的具体监督方式、流程、监督重点和监督报告等见附件1-7《批量授信方案评审监督管理办法》。

（八）项目监控和贷后管理。

对由分行终审的批量授信方案项下的具体授信项目，加强贷后监控力度，加大授信后回头看，强化贷后管理。各级评审机构建立对项目的跟踪机制和信息反馈机制，强化对项目的全流程风险管理。

对授权给分行权限内的新增及存量续授信项目，总行也将加强对分行整体项目风险把握，加强分行风险管理水平评价，适时动态调整授权。

（九）方案归档与授权检查。

区域评审中心对批量授信方案审批，并经过总行评审中心后督后，该审批方案同步报总行风险管理部进行方案归档。总行风险管理部根据批量项下分行审批运行情况定期进行授权检查。

（十）报表与信息沟通。

各区域评审中心应于每周上报本区域评审中心批量授信方案的审批情况，供总行管理和分析决策。总部建立信息沟通交易平台，对批量授信方案审批方案发送给有需要的经营机构，指导其他经营机构开发其区域范围内的该批量项下具体授信项目（上报区域评审中心审批）。

五、开展业务的方案模板

为规范各经营机构开展批量授信业务，总行制定了相关的业务方案模板，包括：批量授信方案调查模板，以及区域评审中心审批模板，分别见附件1-4和附件1-5。相关模板的主要内容和制作要求包括：

（一）批量授信方案模板。必须按照以下方面，详细说明批量授信方案的基本情况、风险控制手段、商业模式和管理要求等。

1、批量授信方案的基本情况。本批量授信方案所属的项目类型（产业链、集群等），项目所涉及的客户群的规模、数量、盈利情况。产业链项目重点描述产业链整体规模、盈利模式、各节点情况等。产业集群批量开发侧重产业集群的比较竞争优势，如区位优势、资源优势等，集群内企业对比较优势的持续占有分析，进入和退出壁垒。产业园项目重点描述地理位置、主导产业、产值、财税情况、国家优惠政策、竞争优势、同业授信情况等。交易平台侧重于平台内企业的资金流、物流的控制。集团客户批量方案应描述集团客户的管理模式、集团管理战略、资金归集方式等。

2、批量授信方案核心厂商或名单客户情况。侧重于通过经营和财务等方面的分析，说明核心厂商或名单客户的风险承债能力。其中：核心厂商项下融资侧重核心厂商的经营财务状况；产业集群和产业园区侧重于对名单制企业或核心企业的财务经营和财务分析。集团客户对集团本部和集团核心企业做经营和财务等方面的分析。

3、主要的商业模式。批量授信方案开发所采用的主要商业模式、风险捆绑方案以及有效性。涉及到业务流程的，需要说明业务操作流程、核心的风险措施，描述对物流、资金流、信息流的控制，其中交易融资业务需重点说明自偿性的实现。

4、具体客户的选择标准和策略。对目标客户进行分层分析，说明分层分析的维度、维度有效性以及根据该维度下我行的目标客户所在。

如实行具体客户名单制的，需要说明每个客户的基本经营情况和财务情况，并对名单制内企业逐一分析。

5、具体客户的授信策略和管理要求：客户的限额、产品、期限、风险缓释手段、贷后管理措施以及其他授信管理要求。

（二）区域评审中心审批模板。可以包括：各类主体的不同类型额度，包括直接核心主体额度、各类间接额度、小微建议额度上限等。其他授信要素，如期限、品种、主要的风险缓释手段。各类限制性条件，如客户选择标准及选择方向等。管理要求，包括放款条件和贷后监控条件等。责任人和小组成员名单。

小微条线如果基于批量授信方案进行独立审批需符合上述要求，在此基础上可独立提出本条线授信管理的相关要求。

各区域评审中心终审时允许依据项目具体情况，对终审措辞和文本表达进行适度修订。

六、审批范围划分

经营机构可在授权范围内进行尽职独立审查审批的业务包括以下两类：一类是批量项下授信企业，不受该经营机构单笔业务授权上限限制（单受制于批量授信方案中设定的单笔限额上限要求）。另一类是经总行风险管理委员会授权确定的新增和存量续授信业务，受制于该经营机构单笔业务授权上限限制。业务审批范围划分请参阅附件1-6：《批量授信方案审批模式审批范围划分表》，具体仍以总行风险管理委员会对分行和区域评审中心的授权文件为准。

附件：1-1.批量授信方案的范围及确认原则 1-1-1.批量授信方案确认及仲裁表 1-2.批量授信方案审批模式流程图

1-3.非批量项下公司业务新增及存量续授信项目审批流程图 1-4.批量授信开发方案报告模板 1-5.批量授信方案各类审批通知书模板 1-6.公司业务批量授信方案审批范围划分 1-7.批量授信方案评审监督管理办法 1-8.批量授信方案管理台帐

第三篇：民生银行授信调查报告

包商银行锡林郭勒分行养殖圈

批量业务调查报告

（商圈类）

一、养殖行业概况

1、基本情况

锡盟是国家和自治区重要的畜产品基地，其牲畜拥有量位居全国

地区级首位，且优良畜种多、畜产品质量高，主要畜种有牛、羊、马、骆驼等，其中羊类占90%左右。锡盟牛羊主产区主要有东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗和阿巴嘎旗五个旗县，约占总存栏量的80%，其他少许分布在其它旗县。

锡盟牛羊存栏增长情况表单位：头（只）

签字：

注：资料来源于2012年8月锡林郭勒盟夏季牧业普查资料汇编

锡盟各旗县牛羊存栏分布情况表单位：头（只）

签字：.养殖业特点

牧户拥有整个产业链的核心资产，按2011年锡盟牲畜存栏数估算,牧户总资产在70亿元-100亿元之间，并呈现出以下特点：一是仍采用原始的散养和放养方式。二是育肥厂和合作社圈养，圈养量少，圈养规模正在形成。锡林浩特市规划，到2014年，建成规模养殖场42处，今年计划新建13处，年底将全部建成投产运营。三是养殖规模差别较大。养殖量大的牧户单户养殖量接近2,000头（只），一般规模400头（只）左右。四是销售呈现出季节性，羔羊销售主要集中在7-8月销售，9-11月份主要为大羊和牛的销售季节。五是不具有定价优势，其价格受终端消费和加工企业的影响较大。六是惜售心

签字：

理影响着下游企业稳定生产。七是享受牛羊养殖补贴的地区差异较大。八是牧户直接向加工企业销售牛羊的占比低。九是牛羊销售交易市场活跃度不高。十是保险业仅介入到奶牛的保险，对肉牛、羊的保险几乎未参与。

锡盟农户、牧户情况表单位：户

注：资料来源于2012年8月锡林郭勒盟夏季牧业普查资料汇编

说明：我行目标市场定位在500头只以上客户，其客户数占比以上为10%左右，对于500头只以下客户群体比较大，后续将有

锡盟各旗县农户、牧户分布情况表单位：户

签字：

注：资料来源于2012年8月锡林郭勒盟夏季牧业普查资料汇编

地理位置、商圈市政规划和政府定位、历史演变过程，现有规模，与周边同类商圈交易量、市场定位等方面的比较，通过比较明确商圈主要经营优势和特色。

签字：

第四篇：民生银行授信申报材料

民生银行授信申报资料目录

1、经年审的营业执照

2、工商注册登记信息

3、公司章程

4、注册验资报告

5、税务登记证（国税、地税）

6、组织机构代码证

7、法定代表人证明书

8、法人授权委托书

9、法定代表人（身份证、签字样本、履历）

10、财务负责人（身份证、签字样本、履历）

11、贷款卡复印件（附卡号、查询密码）

12、贷款卡信息查询资料

13、财务报表（上两年、近期）

14、纳税申报表、纳税证明

15、银行对账单（近三个月）

16、基本结算账户开户卡

17、企业资质等级证书

18、货场的证明文件（租赁协议、土地证）

19、监管协议

以上资料均为复印件，并加盖公章。

第五篇：民生银行中小企业授信管理办法(民银发[2010]202号)

中国民生银行中小企业授信管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为规范中小企业授信业务管理，明确中小企业授信业务流程、岗位职责，促进中小企业授信业务健康发展，依据《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作指引》《中国人民银行关于进一步改善中小企业金融服务的意见》以及《中国民生银行中小企业风险管理政策》，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称授信，指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条 本办法适用于总行授权中小企业业务边界内的授信业务。第四条 本办法所指事业部总部为中国民生银行中小企业金融事业部。

第五条 本办法所指中小企业授信人员是指从事中小企业授信调查、审查、审批、放款、贷后管理、清收的所有人员。

第二章 指导原则

第六条 为了实现风险可控、业务发展的经营目标，中小企业授信工作须遵循以下原则：

（一）全面风险管理原则

风险管理全面覆盖信用风险、操作风险和市场风险，风险管理贯穿于市场规划、贷前调查、贷中审查审批和贷后管理的全过程，风险管理是全体员工的责任，从事中小企业授信业务相关的每位员工都是风险防范的重要环节。

（二）合规性原则

中小企业授信人员开展授信业务，必须遵循《商业银行法》等法律法规，遵循央行和银监会的政策指引和监管规定，遵循银行业协会的行业协议以及有关国际惯例。

（三）风险与收益匹配原则

中小企业授信业务除考虑自身的风险承担能力、市场竞争因素外，还必须从我行的利益出发，考虑我行的资金成本、运营成本和所承受的风险，按照风险收益平衡原则合理定价，并按照收益水平确定中小企业授信业务一定的风险容忍度。

（四）统一授信原则

中小企业授信业务应按照监管部门和我行统一授信的要求，制定授信标准和程序，统一考虑集团和单一客户的授信额度，统一管理授信风险。

（五）重视第一还款来源原则

中小企业授信应特别注重客户的资信实力，第一还款来源是审核授信的首要考虑因素，避免在风险评估中过于依赖客户提供的担保条件，但同时亦应重视担保对授信风险的缓释作用。

（六）尽职免责原则

中小企业授信人员在授信工作中严格遵循国家法律法规、监管部门规章和我行中小企业业务规章制度，勤勉尽职的履行职责，实行尽职者免责。

第三章 授信调查

第七条 授信调查，指从接受授信申请开始，经过资料收集、调查分析、完成贷前调查报告、出具明确的授信建议、直至形成完整的送审资料报送审查审批部门的整个过程。参与中小企业授信业务调查的人员包括客户经理、风险经理和业务部负责人。

（一）客户经理

客户经理为授信调查第一责任人，负责接受授信申请，收集和整理授信资料，核实信息，撰写授信调查报告，明确个人授信建议，对授信资料和报告内容的真实性、完整性、合规性负责。

（二）风险经理

风险经理对客户经理提交的授信调查报告进行风险分析，提出风险防范措施，填写风险评价意见。风险经理为授信调查第二责任人，对授信资料的完整性、合规性负责，对风险评价意见的客观性、公正性负责。

（三）业务部负责人

中小企业业务部门负责人承担本单位中小企业业务受理和授信调查工作的领导责任。

第八条 客户经理和风险经理共同负责中小企业授信调查工作，其中客户经理是贷前调查的第一责任人，对授信资料的真实性负责，并撰写授信调查报告，风险经理对授信资料的完整性和合规性负责，撰写风险评价意见。

第九条 授信调查的原则：

（一）实地调查原则。必须对授信申请人进行实地调查，获取第一手资料，不得仅凭授信申请人提供的资料完成所需的调查报告。

（二）双人调查原则。授信业务调查必须执行客户经理和风险经理（或业务部负责人）双人调查制度。

（三）合规性原则。中小企业授信业务需符合国家法律法规、外部监管机构及我行的相关制度规定；不得违反国家有关法律、政策、法规明文规定向禁止或限制的行业、企业提供授信。

（四）客观公正原则。对授信申请人提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展授信调查，保证授信调查的独立性、客观性。

（五）完整性原则。授信调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），尤其强调对非财务信息的调查，以获得授信审批所需的完整信息。

（六）信息核实原则。通过向授信申请人往来企业或知情人，如银行同业、中介机构、政府管理部门、专家等咨询，或通过公开信息搜集（如新闻媒体、网站等），核实所获取信息的真实性。

（七）回避原则。授信调查人员应主动回避《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所申请的授信业务。第十条 授信申请人必须满足的基本条件：

（一）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织，产权明晰，治理结构健全、管理基本规范，工商年检合格；

（二）有固定的经营场所，依法进行税务登记，照章纳税；用工、薪资制度符合国家和当地政府管理规定；

（三）生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求；

（四）持有人民银行核发的贷款卡并通过年检，无不良信用记录；

（五）授信申请人的实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚记录。第十一条 具有以下特征的中小企业授信业务应重点调查

（一）申请人主营业务不突出，盲目扩展、多元化经营，具有明显投机行为；

（二）申请人为股权关系复杂、关联往来频繁的民营集团内融资平台；

（三）申请人互保金额大、涉及高风险担保圈，或涉及未决诉讼、存在较大代偿可能；

（四）授信申请无合理贷款用途的；

（五）申请人实际控制人有不良嗜好，涉及“黄赌毒”；

（六）申请人实际控制人超实力投资、过度举债、涉及民间借贷、信誉状况欠佳；

（七）申请人在他行有不良记录的中小企业客户、或他行退出的；

（八）申请人无实业经营，以投资管理、资本运作为主。第十二条 授信调查重点应依据不同的授信产品确定，如产品管理办法有明确规定的，按产品管理办法中的相关要求进行。

第十三条 中小企业风险管理部门可根据业务需要，针对不同授信业务特点，设计和颁布差异化的授信资料清单、授信调查报告格式、风险评价意见格式、评审报告格式和授信后检查报告格式，经颁布后实施。

第十四条 中小企业授信调查原则和相关要求具体按照《中国民生银行中小企业金融事业部授信调查操作规程（试行）》执行。第四章 授信审查、审批、评审监督和贷审会

第十五条 授信审查是指从政策、行业、经营、担保、方案等方面全面评价、评估授信项目风险，供有权审批人决策参考的过程；授信审批，指根据对中小企业授信差别化授权原则，在受权范围内，对授信申请做出决策的过程。参与中小企业授信审查、审批的人员包括评审经理、各级有权审批人、评审后督人员。

（一）评审经理

评审经理履行授信审查职责，包括对授信项目进行技术审查和风险评估，揭示授信风险，完善授信方案，形成授信评审报告，出具明确的信贷建议。评审经理对审查过程的合规性和审查意见的合理性承担责任。

（二）各级有权审批人

各级有权审批人在授权范围内，独立审批、出具明确的审批结论，对审批结论客观性、公正性、合理性负责。

（三）评审监督人员

评审监督人员对事业部风险总监转授权并派驻分行风险官、主审人等其他授信审批受责人审批的项目进行评审监督；对事业部领导交办的特定事项进行评审监督；根据监督情况提出整改意见和管理建议。

第十六条 中小企业授信审查、审批原则

（一）政策导向原则。中小企业授信审查、审批应遵循中小企业风险管理政策和授信政策。

（二）以客户为中心原则。根据中小企业授信特点和市场竞争情况，针对客户的不同需求，实行差异化的授权、差异化的流程，有效识别风险。

（三）收益覆盖风险原则。坚持高收益，在有效识别风险的基础上，防范和控制风险，通过风险定价，实现收益覆盖风险，充分抢抓市场商机，达到业务发展和风险控制的动态平衡。

（四）风险分散原则。加强资产的组合管理，根据行业研究和市场规划，确定重点开发的行业和企业，通过行业和区域授信的比例控制，防止授信过于集中于某些行业和领域，达到风险分散的目的。第十七条 授信审查、审批要求和相关依据

（一）授信审查、审批应当独立、客观、公正，遵循行业评审技术规范和我行尽职审查的有关要求。

（二）审查、审批人必须出具明确的审查审批意见。审查、审批人员原则上只能出具同意、有条件同意、续议和否决四种意见。

（三）评审人员主要依托授信客户提交资料、客户经理授信调查报告、风险经理风险评价报告以及中小企业业务部负责人审查意见等纸质材料和授信风险管理系统信息等非纸质材料进行授信审查，审查方式以非现场审查为主

（四）评审人员认为有必要现场了解情况的，可到申请人经营场所了解相关信息，如会见申请人或担保人相关人员，须在业务经办人员陪同下进行。

第十八条 授信审查、审批重点

（一）授信申请人是否为我行中小企业市场规划和授信政策；

（二）授信申请人是否符合我行规定的准入条件，贷前调查内容是否完整；

（三）授信申报资料的完整性、表面真实性、合规性审查；

（四）授信客户信用评级审查；

（五）我行历史授信情况审查；

（六）授信申请人、授信项目的审查和评价

对其认为授信调查报告和风险评价报告中关于客户基本信息、主要股东及实际控制人情况、信用状况、生产经营、财务管理、项目合规性和经济性等未揭示、不完整、分析不到位、判断不合理的方面进行补充说明和分析评价。

（七）担保方式和担保能力审查

（八）授信方案合理性和可行性审查。

（九）审查、审批重点应依据不同的授信产品确定，如产品管理办法有明确规定的，按产品管理办法中的相关要求进行。第十九条 审批方式

授信项目由各级有权审批人依据我行中小企业授信政策、市场规划及评审标准在其受权范围内进行专业审批，具体审批方式包括独立终审、贷审会审议。第二十条 授权管理

中小企业授信审查审批实行差别化授权，授信业务授权遵循“授权到人，责任到人；统一标准、差别授权；定期考核，适时调整”的原则。第二十一条

中小企业金融事业部授信审查、审批原则和相关要求具体按照《中国民生银行中小企业金融事业部审查审批规程（试行）》执行。第二十二条

贷审会

贷审会是授信管理权利机构，以保持业务的稳健发展、良好的资产质量为目标。事业部贷审会接受总行风险管理委员会指导、监督和检查。

（一）贷审会人员设臵

事业部总部贷审会设主任委员和秘书长各一名，主任委员由风险总监担任，秘书长由风险总监提名、总行风险管理委员会审批。

分行/区域贷审会设主任委员和秘书长各一名，主任委员由事业部派驻分行风险官（主审人）担任、秘书长由派驻中小风险官（主审人）提名、事业部审批。

（二）贷审会议事规则

总部每次贷审会应到委员（或参加表决的委员）原则上不低于5名，其中包括贷审会主任委员或秘书长。

分行/区域每次贷审会应到委员（或参加表决的委员）原则上不低于3名，其中包括贷审会主任委员或秘书长。

（三）总部贷审会履行以下主要职能

1、审议对特定地区、行业和客户以及创新商业模式的授信限额；

2、审议事业部总裁因对事业部内各级审批人的否决意见或授信方案有异议，需提交贷审会审议的项目；

3、审议分行/区域提交的仲裁项目，审议提请变更贷审会已批准授信条件的申请，审议对风险总监权限内终审项目的复议事项，审议中小企业金融事业部授信评审中心主审人、负责人认为确系复杂疑难或个人难以判断，并经风险总监同意提交贷审会审议的项目，审议其他经风险总监核准提交贷审会审议的授信申请和其他事项；

4、根据总行对事业部授权内容，审议展期、借新还旧、重组授信申请；

5、审议经事业部风险总监认定，属于风险度发生重大变化的授信业务、投资项目的补救方案及债务重整方案；

6、审议贷审会外聘专家或中介机构；

7、其他需要经贷审会集体审议的事项。

（四）分行/区域贷审会履行以下职能：

1、审议需要报总部审批的批量授信方案；

2、审议担保公司担保额度；

3、审议展期、借新还旧、重组授信申请；

4、审议需要报总部复议、续议的项目；

5、审议经分行/区域总部审批人员否决后需要复议的项目；

6、审议区域风险官、主审人受权审批范围内，认为需要上会的项目；

7、其它需要经区域贷审会审议的事项。

（五）贷审会具体工作制度参照《中国民生银行中小企业金融事业部授信审查委员会工作制度（试行）》执行。第二十三条

评审监督管理

（一）评审监督目的

为保证中小企业授信评审审批工作的合规性、客观性、公正性、时效性和科学性，在中小企业金融事业部设立评审监督岗，对中小企业授信评审审批质量、工作行为和工作过程进行动态监督，对授信评审运行情况进行综合监督。

（二）评审监督原则

评审监督的基本原则为监督、制衡、辅导、服务，统一全行中小企业信贷经营理念，监督中小企业授权和风险政策的执行。

（二）评审监督方式和介入时间

评审监督工作主要采用非现场方式，依托信贷风险管理工作流程系统进行，根据介入时间可分为实时监督和事后监督。

（三）差异化监督

对具体授信项目的监督，根据多个维度采用不同的监督覆盖比例和介入时点，实行差异化抽样监督。

（四）中小企业评审监督具体原则和要求按《中国民生银行中小企业金融事业部评审监督管理办法（试行）》执行。

第五章 授信产品、用途、期限、定价和担保

第二十四条

授信产品

根据中小企业经营特点，重点支持可控制中小企业关键经营要素以及能够进行过程控制的产品或产品组合，通过产品控制风险。第二十五条

授信用途

我行授信应以满足中小企业日常经营所需为主，对以下用途的申请，不得提供授信：

1、国家明令禁止的产品或项目；

2、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

3、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

4、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权、超授权批准的；

5、已被国务院《促进产业结构调整暂行规定》和国家发展和改革委员会《产业结构调整指导目录》列为淘汰类的项目，以及限制类的新建项目。

6、其他违反国家及地方法律法规和政策的项目。第二十六条

授信期限

授信期限的确定应依据企业资产周转和实际生产经营周期，与企业现金流相匹配，以短期授信为主，对于法人按揭贷款，授信期限应根据产品特点确定，可适度放宽。第二十七条

授信定价

积极引入利、费率的风险定价机制。分行应根据申请人资质、担保条件等因素，参照当地市场定价水平确定授信项目的利、费率，且原则上不低于总行统一规定的指导价格。第二十八条

授信担保

（一）担保的原则

担保的合法性、有效性和可靠性必须符合《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释等法律法规。

（二）担保的操作 担保人应与我行签署担保协议，出具有权机构同意担保的书面决议，并严格按照法律法规完善相应担保的法律手续。

（三）抵质押率

对于抵质押担保方式，抵押率计算方法是授信风险敞口除以抵质押物评估值；各级有权审批人参考我行相关指导上限和中小企业金融事业部相关产品管理办法进行抵质押率的控制与管理。

（四）创新担保方式

分行和中小企业授信人员应根据中小企业的特点，创新担保方式，除传统的抵押担保外，还可利用辅助的风险缓释措施，尽可能缓释授信风险。

（五）中小企业相关产品管理办法涉及担保事项的，按产品管理办法要求执行，无产品管理办法的，按我行相关规定执行。

第六章 放款和贷后管理

第二十九条

放款指对各类表内外授信业务终审后的授信条件落实、资料移交、放款审核、取印及签订合同、授信发放、档案管理、信息维护和统计等工作。

放款应按照《中国民生银行放款中心管理办法（试行）》、《关于建立中小企业放款专用通道的实施意见》和《中国民生银行中小企业放款专用通道操作规程》的相关要求执行，并针对中小企业授信操作风险高的特点，严格落实授信条件、规范放款手续。

第三十条 是指受信人实际使用银行授信后到本息收回或该授信完全终止前各个环节的管理，包括授信后检查、问题授信管理、风险分类、基础管理等工作内容。

（一）授信后管理原则

授信后管理工作按照“差异化、常态化、服务化”的原则开展。

1、根据风险状况、授信产品、担保方式的不同实行差异化的贷后检查，具体体现为授信后检查方式、检查频率、检查重点、报告形式等的差异化。

2、应尽早识别“风险信号”，将贷后检查与风险提示和风险预警紧密联系在一起，及时识别风险、及时提示或预警。

3、通过日常的客户回访与交叉销售实现“售后服务式”的授信后管理。

（二）实行授信风险责任人制。

1、客户经理是授信后管理第一责任人，对授信后管理各项信息、资料的真实性、有效性、完整性和授信后管理的及时性负责。

2、风险经理是授信后管理第二责任人，对客户经理授信后管理过程的合规性、提交报告及资料的完整性负责。

3、中小企业业务部门负责人对所管辖业务部门授信后管理工作承担管理责任，对所管辖业务部门中小企业信贷资产的安全负责。

4、分行中小企业贷后管理岗是各分行风险监控主责任人。

5、市场、风险、运营等各条线人员应按规定履行相应职责，通过多方协作及总、分行联动实现有效管理。

（三）授信后管理需要提交的贷后检查报告及其他相关资料作为续授信判断的重要依据。

（四）授信后管理工作具体按照《中国民生银行中小企业授信后管理操作规程（试行）》的有关要求执行。

第七章

第三十一条

有问题及不良资产处臵

有问题及不良资产处臵，是指依照外部监管和我行的相关规定，对中小企业授信的有问题资产进行保全、清收和化解。中小企业有问题及不良资产是指我行在经营中小企业金融业务过程中形成的符合下列条件之一的授信资产：

1、债务人违反合同，包括但不限于偿付利息或本金时违约或逾期。

2、债务人经营状况或财务状况发生重大变故，不能按时、足额偿付利息或本金的可能性极大或在短期内很可能倒闭或进行其他方式的债务重组。

2、贷款风险分类结果属关注类（红色预警）、次级类（含）以下的授信资产。

3、其他可能对我行债权安全或声誉造成重大不利影响的授信资产。

第三十二条

中小企业有问题及不良资产处臵的原则

（一）快速处臵的原则。中小企业有问题及不良资产的规模相对较小，资产缩减较快，同时也较易处臵，必须加快处臵速度。

（二）价值最大化的原则。尽量减少信贷资产损失。

（三）公开、公平、公正的原则。要公开处臵，不得暗箱操作。

（四）尽量采用非诉讼手段的原则。要优先选择债务重组、资产重组、协议处臵、委托处臵、打包处臵等非诉讼手段。在非诉讼手段无法处臵时，如债务人失踪及故意逃避银行债务，可及时采取诉讼处臵。

第三十三条

有问题及不良资产的处臵形式包括现金清收、转化盘活、以物抵债、呆账核销等。第三十四条

中小企业有问题及不良资产处臵具体要求参照《中国民生银行中小企业有问题及不良资产处臵管理办法(试行)》执行。

第八章

第三十五条

问责与免责

中小企业授信业务责任认定，应在考核整体质量及综合回报的基础上，根据中小企业的特点和实际业务情况设立合理的风险容忍度。第三十六条

中小企业授信问责与免责应认真落实中国银监会《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》中“尽责免责”的规定，实行“尽职者免责，失职者问责”。第三十七条

有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律、法规、规章和外部监管机构的管理制度勤勉尽职地履行了职责，在授信出现风险时，应免除授信部门和相关授信工作人员的合规责任。属于下列情况之一的，相关各经办岗位人员可以免责：

（一）因自然灾害、突发事件等不可预见因素导致的不良资产。

（二）因政策、市场、行业变化等因素导致企业经营状况发生变化形成的不良资产。

（三）相关中小授信工作人员已严格按照本管理办法及相关授信操作规程、产品操作规程规定，勤勉尽职地履行了岗位职责。第三十八条

中小企业授信业务问责与免责具体要求参照《中国民生银行中小企业授信工作尽职免责管理办法（试行）》执行。

第九章

第三十九条 修订。

第四十条 本办法自颁布之日起实施，中小企业原有授信类相关管理办法与本办法有冲突的以本办法为准。

附 则

本办法由中小企业金融事业部负责制定、解释和