中国民生银行同业网银存放业务管理办法

第一篇：中国民生银行同业网银存放业务管理办法

中国民生银行同业网银存放业务管理办法

第一章 总则

第一条 为明确同业网银存放业务管理职责和操作规范，防范业务风险，根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发【2014】127号文）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银发【2014】140号文）、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发【2014】178号文）、《中国民生银行同业存放业务管理办法》等相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法中同业网银存放业务（以下简称本业务）是指同业客户在我行开立资金结算账户，并签约网银，通过网银渠道将同业活期存款账户中的资金转为定期同业存放，或办理提前支取的同业存放业务，交易资金为人民币，期限不得超过一年。

第二章 职责分工

第三条 总行金融同业部为本业务的归口管理部门，负责管理和推动全行同业网银存放业务；负责制定同业网银存放管理办法；负责同业网银客户类型的认定；负责制定同业网银存放利率及提前支取利率。

第四条 总行公司网络金融与现金管理部负责本业务的电子银行平台管理。

第五条 总行运营管理部负责本业务的账户开销户管理、账务处理等运营管理工作。第六条 总行科技开发部负责业务相关系统的开发、调试、改造、升级、运行及日常维护管理工作。

第七条 各经营机构负责业务推广、市场营销、客户维护工作；负责同业网银存放业务的上报审批工作，并对上报业务的真实性、准确性、完整性和有效性负责。

第三章 业务管理

第八条 同业客户办理本业务须在我行营业网点柜面开立单位银行结算账户，并进行网银签约，签约流程与对公网银签约流程相同。

第九条 本业务系统交易开放时间为工作日9：00—18:00.在正常工作日交易均为实时。

第十条

同业客户可通过民生银行网上银行管理系统进行大额支付转账，大额支付开放时间与人民银行大额支付系统开放时间相同。

第十一条 本业务中活期存款转定期存款及提前支取等会计处理比照我行同业存款业务会计核算规则。

第四章 业务流程

第十二条 客户开户。同业客户在柜面开立单位银行结算账户并办理签约。

第十三条 客户维护。办理本业务的客户在网银签约成功后，客户所属经营机构需在办理当日向总行金融同业部提交《中国民生银行同业网银客户类型认定表》，申请在民生银行网上银行管理系统中维护同业客户。总行金融同业部网银系统管理员审核通过后在系统中进行客户维护。

第二篇：银行存放同业资产管理办法

银行存放同业资产管理办法

第一章

总则

第一条 为了加强企业银行（中国）有限公司（以下简称“企业银行”）存放同业资产管理，确保支付，防范风险，提高效益，结合实际操作经验，制定本办法。

第二条 本办法适用于企业银行人民币及外币存放同业资产管理工作。

第三条 存放同业资产管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。

确保支付是指总行及各分支机构应在保证我行拥有正常支付能力的前提下，保持账户中留存有合理备付头寸，防止账户透支。

防范风险是指全行资金管理部门应加强存放同业资金的流动情况监管，发现异常资金流动应及时报告。

提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。

第二章 人民币存放同业资产管理

第四条 总行及各分行在人民银行开立的账户为总行及各分支机构的人民币主账户。

第五条 因信贷、结算以及费用支出等业务需要，总行及各分支机构可以在其他商业银行开立人民币辅助账户。

第六条 人民币存放同业资产账户按资金性质分为结算性账户和非结算性账户。结算性账户指企业银行在其他金融机构开立的办理人民币资金收付结算的活期存款账户，除此之外的为非结算性账户。

第七条 风险管理部是全行存放同业资产的授信管理部门，总行风险管理部根据其他金融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报信贷审批委员会审批确定企业银行存放同业资产的金融机构范围。

第八条 总行资金部门负责审批分、支行营业部门上报的人民币结算性存放同业资产的开户对象、业务合规性及结算业务量等。

第九条 总行资金部负责审批分、支行资金部上报的人民币非结算性存放同业资产的开户对象、业务量、期限及利率等。

第三篇：存放同业协议

同业存款协议

存款单位（甲方）：长治市城区农村信用合作联社

存款联社（乙方）：潞城市农村信用合作联社

上述双方依照中国法律法规和有关金融监管规章制度，经平等自愿协商一致，特就同业存款事宜达成如下条款，承诺信守：

第一条：声明与保证双方具有完全适当的资格与能力订立及履行本协议,并已办妥对双方而言属于必要的授权，批准，备案等相关手续，代表双方订立，履行本合同的签署人及其他有关人员已获得充分有效的正式授权。2 双方订立及履行本协议，不得违反任何管辖双方或其资产的法令，行政司法命令裁决的规定，不违反双方的章程及其他组织性文件，且不违反任何约束或影响双方或其资产的合同或承诺。

第二条：协议条件甲方在乙方开立人民币存款帐户，存入同业存款 贰亿元整，期限 七个月，2010 年 7 月 26 日到 2011年 2 月 25 日，保底年利率 2%,如遇人民银行存款利率上调，同业存款利率作相应上调。定期存款到期，乙方按上述利率一次性支付给甲方相应本金和利息，协议终止。如继续合作。需重新签定合同。

第三条：任何一方均应就本协议的内容以及因订立或履行本协议而知悉的另一方的商业秘密及其他应保密信息承担保密义务。

第四条：违约及处罚如果甲方在约定存期内提前动用此笔资金，须提前三天通知乙方，同时本协议对应同业存款全部按年利率0.72%执行。如果乙方不能按本协议约定支付利息，乙方将在原约定利率的基础上按实际日均额支付甲方万分之三的罚息。

本协议一式贰份，甲乙双方各持壹份。本协议自签订之日起生效。由双方加盖公章并由其法人代表或授权代表签字或盖章后生效。

甲方（公章）乙方（公章）：

法人代表（授权代表）签章：法人代表（授权代表）签章：

年月日年月日

第四篇：本、外币存放同业业务定期存款合同

附件1

本、外币存放同业业务定期存款合同

编号：

甲 方：中国银行股份有限公司 行 法定代表人/负责人： 住所地： 邮编： 联系人：

电话: 传真：

乙 方：

营业执照号码: 法定代表人/负责人： 住所地： 邮编： 联系人：

电话: 传真：

为促进甲、乙双方资金存放同业业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关规定，经甲乙双方友好协商，达成一致，特订立本合同。

第一条 甲方存放乙方的同业定期存放币种、金额及划款路径如下：（备注：据实作选择性填写，不适用条款需删除）

□

（一）同业定期存款币种：人民币。

（二）存款金额：（大写）

（小写）

（三）甲方同意将上述资金划至甲方在乙方开立的下述人民币账户，用于办理人民币存放同业业务：

开户行： 账户名称： 账号：

乙方人行大额支付系统账号：

（四）乙方同意将甲方上述存款本息划至甲方指定的下述账户： 开户行： 账户名称： 账号： 甲方人行大额支付系统账号：

□

（一）同业定期存款币种：。（据实填写外币币种）

（二）存款金额：（大写）

（小写）

（三）甲方同意将上述资金划至甲方在乙方开立的指定（据实填写外币币种）账户，用于办理外币存放同业业务：

开户行： 账户名称： 账号：

（四）乙方同意将甲方上述存款本息划至甲方指定外币账户： 开户行： 账户名称： 账号：

第二条 甲方存放乙方同业定期存款期限： 天，起息日 年 月 日，到期日 年 月 日。

甲方于 年 月 日按照第一条约定的存款金额存放于该条约定的乙方账户，乙方自甲方该笔存款到账日起计算存款期限。实际存入日期与本条约定日期不一致的，以实际存入日期为准计算起存期限。

第三条 存款利率与计结息

（一）存放同业定期存款利率

同业定期存款期间，乙方对甲方的同业定期存款金额（本金）按照年利率 %计付利息。计算公式为：本金×实际天数×年利率/360。

（二）计结息方式

乙方于甲方存放资金自到账日起开始计息，到期利随本清。

（三）逾期及提前支取的利率

1、若甲方存放在乙方的同业定期存款到期后，甲方超过甲乙双方约定的存期天数逾期支取本金的，则乙方按照支取日乙方公布的活期存款利率向甲方存款计息，计息期内如遇利率调整不分段计息。

2、若甲方存放在乙方的同业定期存款未到期，甲方提前支取，则乙方按照提前支取日乙方公布的活期存款利率和实际存款天数向甲方存款计息，计息期内遇利率调整不分段计息。

第四条 存款凭证

甲方资金存放于第一条约定的账户后，乙方应向甲方开立单位定期存款证实书。

第五条 本金及利息的支取

（一）甲方存放到乙方账户的定期存款到期后，甲方应持本合同、单位定期存款证实书办理支取手续，乙方应本着审慎和内部制约的原则，对前述文件进行审查。

（二）乙方对甲方文件、预留印鉴审查无误后，应为甲方全额支取本金及尚未支付的利息，并划至甲方指定存款账户，并根据甲方申请办理销户。如到期日为法定节假日，则顺延至节假日后第一个银行工作日还本付息，顺延期间仍按第三条约定的同业定期存款利率计息。

（三）甲方有权提前支取本金，除本合同另有约定外，提前支取本金的利息按照第三条第（三）款第2项的约定计付。

第六条 挂失处理

如甲方的单位定期存款证实书或预留印鉴遗失、毁损，必须持甲方公函，向乙方申请挂失。乙方需根据甲方的公函现场立即出具挂失通知单,挂失即时生效。

第七条 担保（备注：据实作选择性填写，不适用条款需删除）

（一）本合同项下乙方对甲方所负债务的担保方式为：

□无担保。

□由 提供 担保，……，并签订相应的担保合同。

□（其他担保方式）。

（二）若乙方或担保人发生甲方认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或乙方、担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与甲方之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、损毁、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，甲方有权要求，且乙方有义务提供新的担保、更换保证人等以担保本合同项下债务。

第八条 声明与承诺

（一）乙方声明如下：

1、乙方依法注册并合法存续，具备签订和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力；

2、签署和履行本合同系基于乙方的真实意思表示，已经按照其章程或者其它内部管理文件的要求取得合法、有效的授权，且不会违反对乙方有约束力的任何协议、合同和其他法律文件；乙方已经或将会取得签订和履行本合同所需的一切有关批准、许可、备案或者登记；

3、乙方未向甲方隐瞒可能影响其财务状况和履约能力的事件；

4、乙方声明的其它事项：。

（二）乙方承诺如下：

1、依照本合同约定向甲方支付本息；

2、如果甲方决定本合同所约定的存放同业定期存款业务占用其为乙方核定的授信额度，乙方知晓并完全同意甲方决定；

3、如乙方发生合并、分立、减资、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资、重大资产和债权转让以及其他可能对乙方的偿债能力产生不利影响的事项时，须及时通知甲方；

4、乙方承诺的其它事项：。第九条 违约事件及处理

下列事项之一即构成或视为乙方在本合同项下的违约事件：

（一）乙方未按本合同的约定向甲方支付本息；

（二）乙方在本合同中所做的声明不真实，或违反其在本合同中所做的承诺；

（三）乙方在与甲方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；

（四）乙方与其他金融机构之间的授信合同项下发生违约事件；

（五）乙方终止营业或者发生解散、撤销或破产事件；

（六）乙方涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或其资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或税务、工商等行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；

（七）乙方主要投资者个人、关键管理人员异常变动、失踪或被司法机关依法调查或限制人身自由，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；

（八）甲方对乙方的财务状况和履约能力进行审核时，发现存在可能影响乙方或担保人财务状况和履约能力的情况；

（九）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定。

出现前款规定的违约事件时，甲方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：

1、要求乙方纠正其违约行为；

2、全部、部分调减、中止或取消、终止对乙方的授信额度；

3、宣布本合同、乙方与甲方之间的其他合同项下乙方尚未偿还的同业定期存款/贷款/贸易融资款项的本息和其他应付款项全部或部分立即到期；甲方宣布本合同项下本息提前到期的，乙方仍应按照本合同第三条约定的同业定期存款利率向甲方计付利息；

4、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；

5、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失。乙方保证于甲方存款到期日将存款本金和利息划付至甲方指定账户，如乙方将存款本息划付至甲方非指定账户，则乙方须向甲方赔偿存款本息且承担由此给甲方带来的一切损失。如乙方逾期未向甲方支付本金和利息，应按照延期支付的实际天数和尚未支付的存款本金和利息的余额，按日利率万分之五向甲方支付违约金。计算公式为：（本金+ 5 利息）×延期支付天数×日利率×万分之五；

6、将乙方在甲方及中国银行股份有限公司其它机构开立的账户内的款项扣划以清偿乙方在本合同项下对甲方所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与甲方业务计价货币不同的，按扣收时甲方适用的外汇牌价汇率折算；

7、行使担保物权；

8、要求保证人承担保证责任；

9、甲方认为必要和可能的其他措施。第十条 保密责任

除依据法律、法规或监管规定，或双方有约定外，双方对本合同中的存款利率、金额、期限、账户等信息均负有保密义务。

第十一条 合同的变更、解除和终止

除本合同另有约定外，甲乙双方不得擅自变更、解除或终止本合同，如需变更、解除或终止本合同，应经甲乙双方协商一致并达成书面协议。未达成书面协议前，本合同依然有效。

本合同终止非因甲方违约造成的，乙方仍应按照本合同第三条约定的同业定期存款利率和实际存款天数，向甲方支付利息。

第十二条 法律适用、争议解决 本合同适用中华人民共和国法律。

在本合同生效后，因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，双方可协商解决。协商不成的，任何一方可以采取下列第 种方式加以解决：

（一）提交 仲裁委员会，按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规则，在（仲裁地点）进行仲裁。

（二）依法向甲方或者依照本合同行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构住所地的人民法院起诉。

（三）依法向有管辖权的人民法院起诉。

在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则该其他条款应继续履行。

第十三条 其他约定

（一）未经甲方书面同意，乙方不得将本合同项下任何权利、义务转让予第三人。

（二）若甲方因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下业务划归中国银行股份有限公司其他机构承接并管理，乙方对此表示认可。甲方授权的中国银行股份有限公司其他机构、或承接本合同项下借款业务的中国银行股份有限公司其他机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构裁决或申请强制执行。

（三）在不影响本合同其他约定的情形下，本合同对双方及各自依法产生的承继人和受让人均具有法律约束力。

（四）除另有约定外，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。

（五）本合同项下交易基于各自独立利益进行。如按相关法律、法规和监管要求，交易其他各方构成甲方的关联方或关联人士，各方均不谋求利用此种关联关系影响交易的公允性。

（六）本合同中的标题和业务名称仅为指代方便而使用，不得用于对条款内容及当事方权利义务的解释。

（七）甲方因法律法规、监管规定变化或者监管部门要求，不能履行本合同的，有权终止或依据法律法规、监管规定变化或监管部门要求变更履行本合同，因此种原因造成乙方损失的，甲方不承担责任。

第十四条 合同的生效

本合同书自双方法定代表人（负责人）或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效。

本合同书一式 份，甲、乙双方各执 份，具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

有权签字人： 有权签字人：

年 月 日 年 月 日

第五篇：同业存放(存款)协议

同业存放（存款）协议

协议编号：

甲方（存出方）：*********** 法定代表人（授权委托人）：**** 乙方（存入方）：*****行 法定代表人（授权委托人）：***** 根据国家有关法律法规、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定，甲、乙双方本着平等互利，恪守信用的原则，经协商一致，达成以下同业存款协议，共同遵守：

第一条 双方承诺

（一）乙方是经批准合法成立并存续的金融机构，乙方对甲方按本协议存入的款项应按规定办理相关手续并运用。

（二）乙方承诺本协议项下甲方存入乙方的资金不会用于与国家产业政策、宏观调控政策及中国人民银行相关文件规定相违背的项目。

（三）乙方在存款到期日及时归还本金和利息。

（四）当发生影响资信的重大事件时，乙方承诺在该事件发生之日起五个工作日内以书面方式告知甲方，重大事项包括：

1.对乙方有重大影响的外部政策变动； 2.财务收支能力发生重大变化； 3.涉及重大诉讼、仲裁案件；

4.其他对到期偿还可能产生影响的重要事件。

乙方承诺上述对甲方披露的信息真实、准确、完整、及时。甲方有权针对乙方披露的信息对乙方进行实地核实，乙方承诺予以配合。

第二条 同业存款金额、期限及利率

（一）存款金额:人民币（大写）：****万元整(小写)：******.00

（二）存款期限： ***年**月**日起至***年**月**日止

（三）年利率:****%

（四）若甲方因特殊原因要提前支取同业存款时，应提前二个工作日通知乙方，存款利率按支取日人民银行挂牌公布的超额准备金利率执行。

第三条 账户信息 户名：***** 开户银行：*********** 资金账号：****** 甲方指定自身存款账户，用于资金到期回划： 户名：******************** 开户银行：****************** 资金账号：************************* 同业存款的本息一律采取转账结算，通过人民银行大额支付系统汇款。在汇款途径调整时，双方有相互告知的义务。

第四条 利息支付和返还

（一）自甲方资金到达乙方指定账户之日起开始计息，利息支付采取以下方式中的第（1）种方式。

1.按利随本清方式结算存款本息。

2.乙方于 年12月20日结算利息一次，协议到期日结清余下的本息。3.按季度支付利息，协议到期日结清余下的本息。

（二）如遇到期日为非正常营业日，则顺延至下一工作日，按实存天数计息，利率仍按本协议利率执行。

(三)计息方式: 利率/360天*本金*实存天数。第五条 协议的变更和解除

（一）甲、乙任何一方不得擅自变更或解除协议，如需变更或解除本协议，应经双方协调一致并达成书面协议。未达成书面协议前，本协议依然有效。

（二）甲方自协议生效之日起十日内未向乙方提供资金，甲乙双方均有权提出解除协议；自解除协议的书面通知到达对方时起，本协议解除。乙方有权按照本协议第六条第三项的约定要求甲方承担违约责任。

第六条 违约条款

（一）乙方逾期不能支付本金和利息，应按延期支付的实际天数和尚未支付的存款本金和利息金额，按日万分之五的标准向甲方支付违约金，支付时间至本息全部清偿日止。

（二）乙方若没有按照本协议的约定接受甲方资金，每逾期一日，应向甲方支付拒收金额日万分之五的违约金，支付时间至双方同意终止协议日止。

（三）甲方未按双方规定向乙方提供资金，每逾期一日，应向乙方支付应付金额日万分之五的违约金，支付时间至双方同意终止协议日止。

第七条 争议解决

双方同意本协议下的任何争议首先通过友好协商解决。双方不能协商解决的向合同签署地人民法院提起诉讼。

第八条 通讯、联络方式

甲方与乙方之间有关本协议的任何通知应通过专人送达或特快专递方式邮寄。专人送达自另一方签收之时视为送达；特快专递至邮寄投递自另一方签收之时视为送达。

双方的通讯地址及联系方式如下：

甲方通讯地址：*********************** 邮编：********** 联系人：***** 电话:******** 传真:************* 乙方联系地址：************************ 邮编：***** 联系人： **** 电话:************* 手机:**************** 一方通讯地址及联系方式变更，应立即书面通知另一方。第九条 协议的生效及其他

（一）本协议书自甲、乙双方法定代表人或委托授权人签字并加盖公章之日起生效，有效期至乙方全部支付同业存款本息之日止。

（二）本协议未尽事宜，由甲乙双方另行协商并签署《补充协议》，《补充协议》是本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等法律效力。

（三）本协议正本一式贰份，甲、乙双方各执壹份，具有同等法律效力。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人签字： 法定代表人签字：（授权委托人）（授权委托人）

*****年***月***日 ****年***月***日