中国民生银行中小企业“投联贷”业务管理办法(试行)

第一篇：中国民生银行中小企业“投联贷”业务管理办法(试行)

附件1：

中国民生银行中小企业“投联贷”业务管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为促进和规范我行中小企业条线同私募股权投资机构（以下简称“PE”）的合作，提高我行对拟上市企业的扶持力度，培育我行中小企业“明日之星”高成长客户群，特制订本办法。

第二条 本办法所称“投联贷”业务，是指中小企业金融事业部（以下简称“中小部”）对于合作名单范围内的PE拟投或已投的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑PE的投资管理能力和授信申请人未来发展前景等因素的基础上，以信用、股权质押、PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放的融资业务。

第三条 “投联贷”业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，授信额度不应超过流贷需求测算额度，贷款用途为流动资金周转，且须执行银监会《流动资金贷款管理暂行办法》和我行《流动资金贷款管理细则》的相关规定。

第四条 本办法仅适用于中小部投联贷业务合作名单内PE及其投资企业。对于非名单内PE及其投资企业与我行发生的相关信贷业务不适用本办法。

第二章 准入条件

第五条 合作PE的准入条件：

1.已按国家相关法律法规要求办理备案手续（可免于备案的除

第二篇：中国民生银行票据代理贴现业务管理办法(试行)

附件一：

中国民生银行票据代理贴现业务管理办法（试行）

第一条 为完善我行票据业务服务功能，提高竞争力，尤其是为异地票据贴现申请人提供贴现便利，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《支付结算办法》等法律法规和《中国民生银行商业汇票贴现业务操作控制流程》（民银发„2002‟350号）等有关制度规定，制定本办法。

第二条 票据代理贴现业务是指商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。

第三条 票据代理贴现业务涉及三方当事人：授权委托人（简称委托人）、委托代理人（简称代理人）和贴现银行。

委托人是指商业汇票的持票人。

代理人是指委托人通过与我行签订书面合作协议，委托具有《企业法人营业执照》的公司作为票据贴现申请人，并代表委托人在票据上签章，在我行办理票据贴现手续的机构。

贴现银行是指我行办理上述票据代理贴现业务的经办行。第四条 办理票据代理贴现业务的商业汇票包括：符合我行贴现要求，且承兑银行仅为我行的银行承兑汇票、承兑人为我行AA级以上授信客户的商业承兑汇票。

第五条 办理票据代理贴现业务的票据、资料和相关手续应符合 《中国民生银行商业汇票贴现业务操作流程》（民银发„2002‟350号）和《关于印发中国民生银行票据贴现业务会计核算办法的通知》（民银会字„2003‟6号）要求，确保商业汇票具有真实贸易背景，严格防止企业利用无对价票据套取信贷资金。

第六条 委托人必须与代理人、我行贴现经办行签订《票据代理贴现业务合作协议》（以下简称《合作协议》）,明确委托人和代理人的委托代理关系，指定我行为票据代理贴现业务的贴现行，确定三方当事人的权利和义务。

（一）委托人应向我行提交以下材料：

1.营业执照副本和企业法人组织机构代码证； 2.法定代表人身份证明书和身份证。

（二）代理人应向我行提交以下材料：

1.营业执照副本和企业法人组织机构代码证； 2.法定代表人身份证明书和身份证。

（三）上述资料应由我行复印，并由委托人和代理人在各自提交的资料复印件上加盖公章或签字确认。

第七条 委托人申请贴现，应由代理人在票据背面背书签章，在贴现凭证和贴现协议上签章，并明示代理关系(代理人应在汇票背面背书栏及贴现凭证左下角持票人签章栏内注明“受委托人××的委托，由代理人××代理贴现”字样，在贴现协议其他约定事项中注明《合作协议》编号等事项)。

贴现凭证中的持票人、贴现协议中的贴现申请人均应填写委托人 全称。

代理人在票据上记载的委托人名称应与票据上记载的该委托人名称全称相符，不得使用简称。

第八条 会计部门根据业务部门提交的经有权人签字的内部业务联系单，在24102科目下按委托人开立贴现资金入账账户，该账户名称为委托人全称，仅用作过渡使用，贴现资金入账后必须于当日一次性转出。

划转贴现资金时，会计部门根据贴现协议和内部业务联系单，填制特种转账凭证，将当日发放至24102科目下的贴现资金全额一次性划至委托人贴现协议指定的同名账户中（若发生代理费用，会计部门应按照《合作协议》和内部业务联系单内容填制特种转账凭证，将代理费用划付至代理人账户）。

第九条

票据代理贴现业务的利息支付方式包括卖方付息、买方付息和协议付息，由委托人和代理人事先约定，并在《合作协议》中予以明确。具体操作中，针对不同的利息支付方式参照我行相应的管理办法执行。

第十条 代理人接受委托向我行申请贴现时，应提交以下材料：

（一）拟贴现的商业汇票；

（二）委托人与前手商品交易合同和发票；

（三）我行认为需要的其他材料。

第十一条

我行业务人员按照贴现业务规定，核实双方委托代理关系，落实申请材料和商业汇票交易基础真实性后予以办理，并依据 《合作协议》中的授权进行贴现利息扣划。

第十二条 本办法由总行公司银行部负责解释，自下发之日起实行。

第三篇：中国民生银行同业网银存放业务管理办法

中国民生银行同业网银存放业务管理办法

第一章 总则

第一条 为明确同业网银存放业务管理职责和操作规范，防范业务风险，根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发【2014】127号文）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银发【2014】140号文）、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发【2014】178号文）、《中国民生银行同业存放业务管理办法》等相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法中同业网银存放业务（以下简称本业务）是指同业客户在我行开立资金结算账户，并签约网银，通过网银渠道将同业活期存款账户中的资金转为定期同业存放，或办理提前支取的同业存放业务，交易资金为人民币，期限不得超过一年。

第二章 职责分工

第三条 总行金融同业部为本业务的归口管理部门，负责管理和推动全行同业网银存放业务；负责制定同业网银存放管理办法；负责同业网银客户类型的认定；负责制定同业网银存放利率及提前支取利率。

第四条 总行公司网络金融与现金管理部负责本业务的电子银行平台管理。

第五条 总行运营管理部负责本业务的账户开销户管理、账务处理等运营管理工作。第六条 总行科技开发部负责业务相关系统的开发、调试、改造、升级、运行及日常维护管理工作。

第七条 各经营机构负责业务推广、市场营销、客户维护工作；负责同业网银存放业务的上报审批工作，并对上报业务的真实性、准确性、完整性和有效性负责。

第三章 业务管理

第八条 同业客户办理本业务须在我行营业网点柜面开立单位银行结算账户，并进行网银签约，签约流程与对公网银签约流程相同。

第九条 本业务系统交易开放时间为工作日9：00—18:00.在正常工作日交易均为实时。

第十条

同业客户可通过民生银行网上银行管理系统进行大额支付转账，大额支付开放时间与人民银行大额支付系统开放时间相同。

第十一条 本业务中活期存款转定期存款及提前支取等会计处理比照我行同业存款业务会计核算规则。

第四章 业务流程

第十二条 客户开户。同业客户在柜面开立单位银行结算账户并办理签约。

第十三条 客户维护。办理本业务的客户在网银签约成功后，客户所属经营机构需在办理当日向总行金融同业部提交《中国民生银行同业网银客户类型认定表》，申请在民生银行网上银行管理系统中维护同业客户。总行金融同业部网银系统管理员审核通过后在系统中进行客户维护。

第四篇：中国民生银行私募基金托管业务管理办法要点

附件：

中国民生银行私募投资基金 托管业务管理办法 第一章 总则

第一条 为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《证券投资基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律法规、规章制度的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。

非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。

以信托计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。

私募投资基金根据其投资方向，可以分为私募证券投资基金、私募股权投资基金和其他私募投资基金（包括“股权+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。

第三条 本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。

第四条 中国民生银行开展私募投资基金托管业务，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。

第五条 我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。

第六条 我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。

第七条 我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。

第八条 本办法适用于中国民生银行总行及其分支机构。总行及各分支机构在办理私募投资基金托管业务时，应严格按照本管理办法执行。

第2章 资产托管人的职责

第九条 我行作为私募投资基金托管人，应履行法律法规规定、托管协议约定的各项职责，包括但不限于：

（一）安全保管私募投资基金财产，行使资金保管职责；

（二）按照规定开设并管理私募投资基金的资金托管账户和其他相关账户；

（三）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

（四）按照托管协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；

（五）根据相关法律法规规定和托管协议约定，为基金单独建账、独立核算；

（六）根据托管协议的要求，对托管基金的资金使用情况进行监督；

（七）按照托管协议的约定出具信息报告；

（八）法律法规和托管协议规定的其他职责。

第十条 我行作为私募投资基金托管人，不得有以下行为：

（一）托管的私募投资基金资产与托管人自有资产混同；

（二）托管的私募投资基金资产与托管的其他资产混同；(三不公平地对待其托管的不同基金财产；(四侵占、挪用基金财产；

(五泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；

(六从事损害基金财产和投资者利益的投资活动；(七玩忽职守，不按照规定履行职责；

(八从事内幕交易、操纵交易价格及其他不正当交易活动；(九法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。

第三章 业务管理与分工

第十一条 中国民生银行总行资产托管部是我行私募投资基金托管业务的管理部门，其主要职责为：

（一）负责全行私募投资基金托管业务的发展规划、业务管理与推动；

（二）负责制定私募投资基金托管业务的各项规章制度和业务操作规程，并监督执行；

（三）负责全行私募投资基金托管业务的产品研发、营销推动、产品引进、产品审核、业务培训、统计分析和业务考核；

（四）对分行运营的私募投资基金托管业务进行管理指导、监督检查和奖励惩处；

（五）负责总行运营模式项目的运营，根据托管协议约定，履行对托管资产的安全保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管职责，依法规范从事私募投资基金托管业务；

（六）根据监管部门或总行相关规定确定的其他管理职责。第十二条 分行、各事业部负责私募投资基金托管业务的客户营销、产品推荐以及客户维护，具体职责包括：

（一）开展对当地私募投资基金托管业务的监管沟通、当地业务开展资格申请（如需）、市场营销、产品推荐、客户服务及业务宣传等工作；

（二）负责搜集当地私募投资基金托管业务的市场竞争与客户需求信息，及时向总行资产托管部报告；

（三）负责私募投资基金托管业务的前期调研，确认私募投资基金募集及设立的合法合规性；

（四）按照总行要求，履行私募投资基金托管产品的初审职责，并按规定及时向总行资产托管部报送产品相关材料，由总行资产托管部进行产品审批；

（五）取得总行许可的分行，负责分行运营模式项目的运营，根据托管协议约定，履行对托管资产的安全保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管职责，依法规范从事私募投资基金托管业务；

（六）总行资产托管部委托的其他职责。

第十三条 私募投资基金托管业务由总行资产托管部或取得总行许可的分行运营。

总行资产托管部对于采用何种运营模式具有最终决定权和解释权。

第十四条 为保障私募投资基金托管业务的顺利进行，我行办理私募投资基金托管业务要建立完善的岗位责任制度和规范的岗位管理措施。托管业务实际运作中，各岗位应各司其职，各业务操作人员不得随意改变岗位设置。

第十五条 取得总行许可的分行开展私募投资基金托管业务应该配备足够的业务人员，在总行的业务准入范围、业务运营权限等相关要求下，合规开展业务。分行办理私募投资基金托管业务，应严格按照总行托管授权体系执行，不得违规进行业务转授权。

第四章 产品营销与审批管理

第十六条 总行资产托管部负责私募投资基金托管产品的审批管理工作。全行各经营机构营销的私募投资基金托管产品应按照本办法规

定的流程统一报总行资产托管部审批，本办法未规定的按照《中国民生银行资产托管产品审核管理制度》等相关管理制度的规定进行审批。

第十七条 各类型私募投资基金的托管产品审核方式如下：

（一）对于经过总行私人银行部、投资银行部、金融市场部、资产管理部等总行有权部门审批通过且由我行代销或提供资金对接等方式主办（以下简称“本行主办”）的私募投资基金，其托管采用合同审核制；

（二）纯托管的私募证券投资基金托管采用合同审核制；

（三）纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金托管采用产品评审制。

在相关法规进一步健全、我行托管经验更为丰富的条件下，总行资产托管部可以根据具体情况采用符合实际需要的更有效率的产品审核方式。

第十八条 各经营机构营销并推荐纯托管私募投资基金托管业务时，要对其基金管理人进行前期尽职调查和初步审核，确保基金管理人满足以下准入要求：

一、对于私募证券投资基金的管理人，要求已经在中国证券投资基金业协会完成登记并能提供相关证明，所管理的私募投资基金无重大

投资亏损纪录，且管理人、管理人实际控制人无违规、涉讼并败诉的情况，无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录。

二、对于私募股权投资基金、其他私募投资基金的管理人，应至少符合以下条件之一：

（一）管理人是在中国境内合法注册登记，具备从事私募投资管理资质的机构，其设立的基金为经国家发改委、副省级以上主管部门等有权部门审批通过的产业投资基金、股权投资基金、创业投资基金或由我国各级政府设立的政策性创业引导基金等私募投资基金，并能够提供相关批文。

（二）管理人是在中国境内合法注册登记，具备从事私募投资管理资质的机构，其设立的基金的投资者均为保险、社保基金、各级政府引导基金等合格机构投资者，且合格机构投资者出资行为应获得保监会、社保理事会等相关监管机构的批复。

（三）管理人是由商业银行、信托公司、证券公司、基金公司、保险公司等金融机构依法发起设立的。

（四）如管理人未符合上述

（一）、（二）、（三）的条件，则须符合以下条件：

1、管理人已在中国证券投资基金业协会完成登记并能提供相关证明；

2、管理人具有真实有效的公司管理章程（如管理人为有限合伙制，则须提供合伙协议），并就公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度进行明确约定，注册资本不低于800万元人民币（或等值外币）；

3、管理人或管理人实际控制人的管理团队具有股权投资、资本运作、企业重组等行业从业经验，具备受托管理出资人资本的能力，至少有3名高级管理人员具备2年以上私募投资或相关业务经验，至少有1名高级管理人员具备3年以上私募投资或相关业务经验。关键人士及核心投资管理团队稳定性较强，最近三年内，其核心管理团队未发生重大人员变动；

4、管理人或管理人实际控制人所管理的私募投资基金达到3支以上，管理资产总规模不低于5亿元人民币（或等值外币），且所管理的私募投资基金无重大投资亏损纪录；

5、管理人、管理人实际控制人均无违规、涉讼并败诉的情况，且无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录；

6、管理人具有固定的营业场所、配备安全防范措施和与业务有关的其他设施。

三、如管理人未达到以上准入要求，原则上不能进行纯托管合作；如管理人未达到以上准入要求，但分行有充足理由认为管理人综合实力较强、产品风险可控，可向总行资产托管部提出特别申请，经总行资产托管部产品评审委员会特别审核通过后，可以准入。

第十九条 各经营机构确认管理人符合我行准入标准后，还需要对该管理人拟合作的私募投资基金进行产品可行性分析，确认该基金能满足以下基本准入要求：

（一）基金募集对象为合格投资者，该等合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募投资基金的金额不低于 100万元人民币且符合下列相关标准的单位和个人：（1）净资产不低于1000万元人民币的单位；

（2）个人金融资产不低于300万元人民币或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币。

前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

下列投资者视为合格投资者：

（1）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；

（2）依法设立并在基金业协会备案的投资计划；

（3）投资于所管理私募投资基金的私募投资基金管理人及其从业人员；

（4）中国证监会规定的其他投资者。

（二）私募投资基金投资者人数应当符合《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国合伙企业法》等法律法规的规定，以契约型产品或股份有限公司设立基金的，投资者不得超过200人；以有限责任公司或合伙企业形式设立基金的，投资者不得超过50人。

以合伙企业、契约等非法人形式，通过汇集多数投资者的资金直接或者间接投资于私募投资基金的，应当穿透核查最终投资者（包括单位和个人）是否为合格投资者，并合并计算投资者人数。但是，符合本条

（一）中视为合格投资者的（1）、（2）、（4）项规定的投资者投资私募投资基金的，不再穿透核查最终投资者是否为合格投资者和合并计算投资者人数。

（三）私募投资基金正式销售前，已经由管理人或第三方机构对私

募投资基金进行风险评级。

（四）私募投资基金在募集阶段，未通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和张贴布告、散发传单、发送手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣

传推介。

（五）私募投资基金在募集过程中，已经向投资者充分揭示投资风险及可能的投资损失，未以任何形式向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。

（六）私募投资基金的所有投资者以合法的自有货币资金认缴出资；基金管理人不得接受多个投资人委托某一个投资者认缴基金份额

或资本。

（七）基金投资方向合法合规，基础文件已经明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程。

（八）基金已经明确募集条件、运作模式等关键要素，并能提供基金合同、基金公司章程或者合伙协议等基金材料。资金募集过程中向投资者提供基金招募说明书的，应当报送基金招募说明书；以公司、合伙等企业形式设立的私募投资基金，还应当报送工商登记资料和营业执照正副本复印件；采取委托管理方式的，应当报送委托管理协议。

（九）基金材料中的条款内容不得与《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律法规冲突。

（十）其他总行资产托管部规定的内容。

第二十条 符合准入标准的纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要形成尽职调查报告，在尽职调查报告中确认基金所提供材料真实准确性、管理人规范性、基金募集及设立合法合规性、基金投资方式合理性等事项，杜绝非法集资和洗钱等行为的发生。

第二十一条 各经营机构营销的纯托管私募投资基金，应当按照我行承担的法律责任和提供的服务收取合理的托管费，托管费率应符合总

行资产托管部下发的费率标准，原则上不得突破上下限。如果在特殊情况下需要突破，则必须就该事项进行事前专项申请并在获得总行资产托管部书面同意后方可执行。

第二十二条 对于纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要将以下材料上报总行资产托管部进行产品评审：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）管理人基本资质材料（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人（企业代表）身份证等）、管理人在中国证券投资基金业协会的登记证明材料；

（四）基金资质材料（如有请提供，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人（企业代表）身份证等）；

（五）基金募集说明书、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（六）基金的风险评级报告（加盖管理人公章）；

（七）基金管理人信息表（参考格式见附件一）

（八）基金合法合规承诺函（参考格式见附件二）；

（九）基金尽职调查报告（参考格式见附件三）；

（十）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十三条 对于纯托管私募证券投资基金，营销机构需要将以下材料上报总行资产托管部进行合同审核：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）管理人在中国证券投资基金业协会的登记证明材料；

（四）基金募集说明书、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（五）基金的风险评级报告（加盖管理人公章）；

（六）基金管理人信息表（参考格式见附件一）

（七）基金合法合规承诺函（参考格式见附件二）；

（八）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十四条 对于本行主办的私募投资基金，营销机构在获得总行有权部门签发的代销等批文后，需要将以下材料上报总行资产托管部进行合同审核：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）总行有权部门的代销等批复件；

（四）基金募集说明书（如有）、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（五）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十五条 营销机构在向总行资产托管部提交私募投资基金托管业务审批材料时，应确保所提交材料的真实性、有效性、全面性、准确性，不得错报、漏报、瞒报。

第二十六条 总行资产托管部收到营销机构上报的纯托管私募股权投资基金、其他私募投资基金材料后，将由总行资产托管部产品评审委员会进行产品评审，产品评审通过后，总行资产托管部按照实际情况给予产品审批意见；对未通过产品评审的产品，总行资产托管部将出具评审意见并退回营销机构。

第二十七条 通过产品评审的纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要向总行资产托管部及时申请进行合同审核；纯托管私募证券投资基金、本行主办的私募投资基金托管业务，总行资产托管部直接进行合同审核。

合同审核通过后，总行资产托管部或者取得总行许可的分行运营机构方可根据最终审核意见负责托管协议签署和业务运营工作。

第二十八条 由分行运营的私募投资基金托管产品，分行应在产品上线后5个工作日内将已经签署完毕的托管协议等基金上线材料上报总行资产托管部，完成产品上线流程。第五章 业务规范

第二十九条 托管协议签署

总行资产托管部或取得总行许可的分行运营私募投资基金托管业务，应与基金或/和基金管理人签署基金合同或托管协议（以下合称“托管协议”），托管协议中需明确约定：“我行为私募投资基金提供托管服务，不表明我行对私募投资基金的价值和收益做出实质性判断或保证，也不表明该私募投资基金不存在风险。由于私募投资基金的设计安排、管理、运作模式而产生的经济责任和法律责任，我行作为托管人不承担任何形式的责任”，此外，托管协议应包括以下内容：

（一）当事人的基本信息；

（二）当事人的权利和义务；

（三）托管账户的设立和管理；

（四）托管账户内资金划拨的条件和方式；

（五）投资监督事项；

（六）信息报告事项；

（七）基金承担的有关费用和收取方式；

（八）基金财产分配及清算方式；

（九）协议期限，协议变更、解除和终止的事由、条件；

（一十）违约责任和争议解决方式；

（一十一）其他约定。

各经营机构开展私募投资基金托管业务，原则上应采用总行资产托管部统一要求的托管协议格式合同文本。第三十条 托管账户开立与管理

（一）托管人依据相关法律法规规定和托管协议等法律文件约定，为私募投资基金托管业务办理相关账户开立、变更及撤销等手续，托管人需要采取必要措施确保托管人对托管账户的有效控制，不得允许委托人、管理人或第三方随意支取或转移托管账户内的资金；

（二）托管账户的开立与使用仅限于满足私募投资基金托管业务需要，资产托管人不得假借基金名义开立其他账户，亦不得使用托管账户进行私募投资基金托管业务以外的活动；

（三）托管人应以基金的名义，为不同产品分别设置托管账户，独立核算、分账管理，确保托管资产与托管人自有资产以及其他资产相互独立。

第三十一条 托管账户的资金划拨

（一）私募投资基金托管账户的资金划拨应严格按照基金或基金管理人的指令执行。托管部门或我行任何其它部门、营业网点均无权自行调拨、使用或冻结托管账户内的资金；

（二）托管账户的资金实行集中管理，统一调拨。托管人应指定专人接收资金划款指令，对指令要素的完备性、表面一致性及合规性进行检查；

（三）托管人办理资金划拨应遵守三级审核制度，每笔资金划转须经过双人交叉复核后，方可由第三人进行授权签发。

第三十二条 托管资产的会计核算

托管人根据相关法律法规规定和托管协议约定，为私募投资基金单独建账、独立核算。

第三十三条 投资监督

托管人依法对基金管理人的投资运作等托管财产的资金使用情况进行监督，发现私募投资基金的投资划款指令存在违反相关法律法规、托管协议约定的，应拒绝执行，并及时通知基金管理人，必要时向监管部门报告；具有托管运营资格的经营机构发现基金管理人的上述违法违规行为，在报告基金管理人和监管部门的同时，还应向总行资产托管部报告。

第三十四条 信息报告

托管人应根据托管协议的约定，定期出具私募投资基金托管工作的信息报告。

第三十五条 档案保管

私募投资基金托管业务档案包括但不限于（1）托管协议等法律文件。（2）账户资料。（3）划款指令、记账凭证等账务资料。（4）资金运用文件及相关合规性证明文件。（5）定期信息报告及其他信息报告文件。

托管人应对各类档案资料进行及时分类整理，分类归档，由专人统一保管，保管期限至法律法规或协议约定期限止。

第六章 业务风险管理与控制

第三十六条 各经营机构开展私募投资基金托管业务，应建立和完善相关业务管理制度及业务流程，明确人员和岗位职责，严格控制业务风险。

第三十七条 各经营机构应建立内部风险管理制度和产品的应急预警及处理机制，明确产品风险事件处理流程，确保当产品出现异常状况时，最大限度的降低负面影响。

各经营机构应对产品发起、管理、运作等情况至少每年开展一次自我检查，完善制度，及时解决各类问题，并将检查结果报送给总行相关部门。

第三十八条 总行资产托管部为全行私募投资基金托管业务的管理机构，对总行及各经营机构开展私募投资基金托管业务的情况，进行定期或者不定期的检查，相关机构应予以配合。

第三十九条 在检查过程中发现有下列情形之一的，即视为违规行为：

（一）未按照规定向总行提交产品审批材料；

（二）未通过总行审批自行开展托管运营；

（三）未及时向总行提交上线材料；

（四）审批材料或上线材料存在瞒报、漏报或弄虚作假的情况；

（五）产品运营期间，未按照总行托管运营规程和内部风险管理制度进行托管运营；

（六）超越托管协议所约定的托管职责范围，擅自出具其他例外性文件；

（七）未经总行资产托管部审批，擅自开展私募基金募集或投资资金监管业务；

（八）其他违反本管理办法的违规行为。

第四十条各经营机构不得违反本管理办法违规开展私募投资基金托管业务，否则由此引发的相关风险由经营机构自行承担，同时，总行将对违规经营机构采取相应惩罚措施。首次发现各经营机构存在违规行为的，总行给予警告，各经营机构应在规定期限内完成整改；再次发现违规行为或未能在规定期限内整改到位的，减计经营机构已完成托管业务业绩并暂停其私募投资基金托管业务运营资格；第三次出

现违规行为或情节特别严重的，将扣减该经营机构在总行的托管业务收入、并暂停直至取消其托管业务运营资格。

第八章 附 则

第四十一条 本管理办法由中国民生银行总行资产托管部制定，并根据私募投资基金托管业务的发展状况和有关法律、法规的变化适时进行修订。

第四十二条 本管理办法由中国民生银行总行资产托管部负责修改和解释。

第四十三条 本管理办法自发布之日起施行，原《中国民生银行私募股权投资基金托管业务管理办法（暂行）》（民银发【2012】10

号）废止。

附件一：基金管理人信息表

基金管理人信息表

基金管理人名称

1、基金管理人在中国证券投资基金业 协会的登记情况

登记证书日期

2、基金管理人工商注册信息

营业执照注册号 经营范围

股权结构及主要股东简介

3、基金管理人或实际控制人的私募基 金管理能力

管理人或实际控制人的高管团队

管理人或实际控制人的历史业绩

姓名

所管理私募基金名称

登记证书编号

注册资本（万元）

从业经验

规模（亿元）

投资方向与收

益情况

4、管理人、实际控制人有无违规、涉 讼并败诉的情况

□无 □有

如有：请介绍相关情况

5、管理人、实际控制人有无重大失

职、非法集资、违规经营等不良纪录

□无 □有

如有：请介绍相关情况

本基金管理人郑重承诺：以上信息真实、完整、有效，否则将承担一切法律责任。

法定代表人/执行事务合伙人或授权签字代表：

管理人（公章）: 年 月 日

附件二：基金合法合规承诺函

基金合法合规承诺函

致托管人中国民生银行股份有限公司 ：

本基金管理人现就（基金名称）的合法合规性承诺如下：

1、本基金募集资金仅面向合格投资者募集，不通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和张贴布告、散发传单、发送手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介；

2、本基金不接受投资者以不明来源或非法资金认缴投资，不接受汇集他人资金的投资者的投资；单个单位投资者最低认缴（出资）万

元，单个个人投资者最低认缴（出资）万元，并且经穿透核查的最终投资者（包括单位和个人）均为合格投资者；

3、本基金投资者人数符合法律法规要求（契约型产品和股份有限公司200人以内，有限责任公司和有限合伙企业50人以内），且不接受多个投资者非法委托某一个投资者的投资，并且经穿透核查的最终合格投资者（包括单位和个人）合并计算的人数亦符合以上要求；

4、本基金不以任何方式向投资者承诺确保收回投资本金或获得固定收益，并已经向投资者充分揭示投资风险及可能的投资损失；

5、本基金正式销售前，已经由管理人或第三方机构对私募投资基金进行风险评级，本基金风险等级为： ；

6、本基金投资方向合法合规，基础文件已经明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程；

7、本基金材料中的条款内容与《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律法规无冲突。

法定代表人/执行事务合伙人或授权签字代表：

管理人（公章）: 年 月 日

附件三：私募投资基金尽职调查报告（格式）

XXX私募投资基金尽职调查报告

总行资产托管部：

我机构营销的XXX私募投资基金（基金名称），已完成尽职调查，现就该基金及其管理人的情况报告如下：

一、业务背景、产品结构及业务模式介绍 本部分结论：

本部分提起总行关注的问题：

二、基金管理人及其股东背景情况介绍（针对管理办法中管理人准入要求，对应说明管理人情况）

1、管理人工商登记及基金业协会登记情况；

2、管理人注册资本、公司治理、内部控制、业务操作、风险防范、营业场所等情况；

3、管理人或管理人实际控制人的管理团队情况；

4、管理人或管理人实际控制人所管理的私募投资基金情况；

5、管理人、管理人实际控制人违规或败诉情况；

6、管理人营业场所及与业务运营相关的安全防范措施情况；

7、其他相关情况。本部分结论：

本部分提起总行关注的问题：

三、基金情况介绍（针对管理办法中产品准入要求，对应说明基金具体情况）

1、基金模式及产品结构介绍

2、资金募集情况，包括募集对象、数量、募集方式、合格投资者等；

3、基金风险评级情况；

4、管理人是否违规宣传、是否充分向投资者揭露风险、是否承诺本金或收益；

5、基金投资范围，是否明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程；

6、基金设立形式、运作模式等，基金材料是否齐备，基金材料中相关内容与《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律法规是否有冲突；

7、其他相关内容。本部分结论：

本部分提起总行关注的问题：

四、承诺与总结

经核实，我机构确认本基金及其管理人所提供材料真实、准确、完整，不存在向总行该提示未提示的风险。

通过尽职调查，我机构认为本基金及其管理人符合我行相关准入标准，提请总行审批。

特此报告。

经营机构托管业务主管部门经办签字： 经营机构托管业务主管部门负责人签字： 经营机构盖章（公章）：

年 月 日

第五篇：民生银行中小企业授信管理办法(民银发[2010]202号)

中国民生银行中小企业授信管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为规范中小企业授信业务管理，明确中小企业授信业务流程、岗位职责，促进中小企业授信业务健康发展，依据《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作指引》《中国人民银行关于进一步改善中小企业金融服务的意见》以及《中国民生银行中小企业风险管理政策》，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称授信，指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。第三条 本办法适用于总行授权中小企业业务边界内的授信业务。第四条 本办法所指事业部总部为中国民生银行中小企业金融事业部。

第五条 本办法所指中小企业授信人员是指从事中小企业授信调查、审查、审批、放款、贷后管理、清收的所有人员。

第二章 指导原则

第六条 为了实现风险可控、业务发展的经营目标，中小企业授信工作须遵循以下原则：

（一）全面风险管理原则

风险管理全面覆盖信用风险、操作风险和市场风险，风险管理贯穿于市场规划、贷前调查、贷中审查审批和贷后管理的全过程，风险管理是全体员工的责任，从事中小企业授信业务相关的每位员工都是风险防范的重要环节。

（二）合规性原则

中小企业授信人员开展授信业务，必须遵循《商业银行法》等法律法规，遵循央行和银监会的政策指引和监管规定，遵循银行业协会的行业协议以及有关国际惯例。

（三）风险与收益匹配原则

中小企业授信业务除考虑自身的风险承担能力、市场竞争因素外，还必须从我行的利益出发，考虑我行的资金成本、运营成本和所承受的风险，按照风险收益平衡原则合理定价，并按照收益水平确定中小企业授信业务一定的风险容忍度。

（四）统一授信原则

中小企业授信业务应按照监管部门和我行统一授信的要求，制定授信标准和程序，统一考虑集团和单一客户的授信额度，统一管理授信风险。

（五）重视第一还款来源原则

中小企业授信应特别注重客户的资信实力，第一还款来源是审核授信的首要考虑因素，避免在风险评估中过于依赖客户提供的担保条件，但同时亦应重视担保对授信风险的缓释作用。

（六）尽职免责原则

中小企业授信人员在授信工作中严格遵循国家法律法规、监管部门规章和我行中小企业业务规章制度，勤勉尽职的履行职责，实行尽职者免责。

第三章 授信调查

第七条 授信调查，指从接受授信申请开始，经过资料收集、调查分析、完成贷前调查报告、出具明确的授信建议、直至形成完整的送审资料报送审查审批部门的整个过程。参与中小企业授信业务调查的人员包括客户经理、风险经理和业务部负责人。

（一）客户经理

客户经理为授信调查第一责任人，负责接受授信申请，收集和整理授信资料，核实信息，撰写授信调查报告，明确个人授信建议，对授信资料和报告内容的真实性、完整性、合规性负责。

（二）风险经理

风险经理对客户经理提交的授信调查报告进行风险分析，提出风险防范措施，填写风险评价意见。风险经理为授信调查第二责任人，对授信资料的完整性、合规性负责，对风险评价意见的客观性、公正性负责。

（三）业务部负责人

中小企业业务部门负责人承担本单位中小企业业务受理和授信调查工作的领导责任。

第八条 客户经理和风险经理共同负责中小企业授信调查工作，其中客户经理是贷前调查的第一责任人，对授信资料的真实性负责，并撰写授信调查报告，风险经理对授信资料的完整性和合规性负责，撰写风险评价意见。

第九条 授信调查的原则：

（一）实地调查原则。必须对授信申请人进行实地调查，获取第一手资料，不得仅凭授信申请人提供的资料完成所需的调查报告。

（二）双人调查原则。授信业务调查必须执行客户经理和风险经理（或业务部负责人）双人调查制度。

（三）合规性原则。中小企业授信业务需符合国家法律法规、外部监管机构及我行的相关制度规定；不得违反国家有关法律、政策、法规明文规定向禁止或限制的行业、企业提供授信。

（四）客观公正原则。对授信申请人提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展授信调查，保证授信调查的独立性、客观性。

（五）完整性原则。授信调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），尤其强调对非财务信息的调查，以获得授信审批所需的完整信息。

（六）信息核实原则。通过向授信申请人往来企业或知情人，如银行同业、中介机构、政府管理部门、专家等咨询，或通过公开信息搜集（如新闻媒体、网站等），核实所获取信息的真实性。

（七）回避原则。授信调查人员应主动回避《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所申请的授信业务。第十条 授信申请人必须满足的基本条件：

（一）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织，产权明晰，治理结构健全、管理基本规范，工商年检合格；

（二）有固定的经营场所，依法进行税务登记，照章纳税；用工、薪资制度符合国家和当地政府管理规定；

（三）生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求；

（四）持有人民银行核发的贷款卡并通过年检，无不良信用记录；

（五）授信申请人的实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚记录。第十一条 具有以下特征的中小企业授信业务应重点调查

（一）申请人主营业务不突出，盲目扩展、多元化经营，具有明显投机行为；

（二）申请人为股权关系复杂、关联往来频繁的民营集团内融资平台；

（三）申请人互保金额大、涉及高风险担保圈，或涉及未决诉讼、存在较大代偿可能；

（四）授信申请无合理贷款用途的；

（五）申请人实际控制人有不良嗜好，涉及“黄赌毒”；

（六）申请人实际控制人超实力投资、过度举债、涉及民间借贷、信誉状况欠佳；

（七）申请人在他行有不良记录的中小企业客户、或他行退出的；

（八）申请人无实业经营，以投资管理、资本运作为主。第十二条 授信调查重点应依据不同的授信产品确定，如产品管理办法有明确规定的，按产品管理办法中的相关要求进行。

第十三条 中小企业风险管理部门可根据业务需要，针对不同授信业务特点，设计和颁布差异化的授信资料清单、授信调查报告格式、风险评价意见格式、评审报告格式和授信后检查报告格式，经颁布后实施。

第十四条 中小企业授信调查原则和相关要求具体按照《中国民生银行中小企业金融事业部授信调查操作规程（试行）》执行。第四章 授信审查、审批、评审监督和贷审会

第十五条 授信审查是指从政策、行业、经营、担保、方案等方面全面评价、评估授信项目风险，供有权审批人决策参考的过程；授信审批，指根据对中小企业授信差别化授权原则，在受权范围内，对授信申请做出决策的过程。参与中小企业授信审查、审批的人员包括评审经理、各级有权审批人、评审后督人员。

（一）评审经理

评审经理履行授信审查职责，包括对授信项目进行技术审查和风险评估，揭示授信风险，完善授信方案，形成授信评审报告，出具明确的信贷建议。评审经理对审查过程的合规性和审查意见的合理性承担责任。

（二）各级有权审批人

各级有权审批人在授权范围内，独立审批、出具明确的审批结论，对审批结论客观性、公正性、合理性负责。

（三）评审监督人员

评审监督人员对事业部风险总监转授权并派驻分行风险官、主审人等其他授信审批受责人审批的项目进行评审监督；对事业部领导交办的特定事项进行评审监督；根据监督情况提出整改意见和管理建议。

第十六条 中小企业授信审查、审批原则

（一）政策导向原则。中小企业授信审查、审批应遵循中小企业风险管理政策和授信政策。

（二）以客户为中心原则。根据中小企业授信特点和市场竞争情况，针对客户的不同需求，实行差异化的授权、差异化的流程，有效识别风险。

（三）收益覆盖风险原则。坚持高收益，在有效识别风险的基础上，防范和控制风险，通过风险定价，实现收益覆盖风险，充分抢抓市场商机，达到业务发展和风险控制的动态平衡。

（四）风险分散原则。加强资产的组合管理，根据行业研究和市场规划，确定重点开发的行业和企业，通过行业和区域授信的比例控制，防止授信过于集中于某些行业和领域，达到风险分散的目的。第十七条 授信审查、审批要求和相关依据

（一）授信审查、审批应当独立、客观、公正，遵循行业评审技术规范和我行尽职审查的有关要求。

（二）审查、审批人必须出具明确的审查审批意见。审查、审批人员原则上只能出具同意、有条件同意、续议和否决四种意见。

（三）评审人员主要依托授信客户提交资料、客户经理授信调查报告、风险经理风险评价报告以及中小企业业务部负责人审查意见等纸质材料和授信风险管理系统信息等非纸质材料进行授信审查，审查方式以非现场审查为主

（四）评审人员认为有必要现场了解情况的，可到申请人经营场所了解相关信息，如会见申请人或担保人相关人员，须在业务经办人员陪同下进行。

第十八条 授信审查、审批重点

（一）授信申请人是否为我行中小企业市场规划和授信政策；

（二）授信申请人是否符合我行规定的准入条件，贷前调查内容是否完整；

（三）授信申报资料的完整性、表面真实性、合规性审查；

（四）授信客户信用评级审查；

（五）我行历史授信情况审查；

（六）授信申请人、授信项目的审查和评价

对其认为授信调查报告和风险评价报告中关于客户基本信息、主要股东及实际控制人情况、信用状况、生产经营、财务管理、项目合规性和经济性等未揭示、不完整、分析不到位、判断不合理的方面进行补充说明和分析评价。

（七）担保方式和担保能力审查

（八）授信方案合理性和可行性审查。

（九）审查、审批重点应依据不同的授信产品确定，如产品管理办法有明确规定的，按产品管理办法中的相关要求进行。第十九条 审批方式

授信项目由各级有权审批人依据我行中小企业授信政策、市场规划及评审标准在其受权范围内进行专业审批，具体审批方式包括独立终审、贷审会审议。第二十条 授权管理

中小企业授信审查审批实行差别化授权，授信业务授权遵循“授权到人，责任到人；统一标准、差别授权；定期考核，适时调整”的原则。第二十一条

中小企业金融事业部授信审查、审批原则和相关要求具体按照《中国民生银行中小企业金融事业部审查审批规程（试行）》执行。第二十二条

贷审会

贷审会是授信管理权利机构，以保持业务的稳健发展、良好的资产质量为目标。事业部贷审会接受总行风险管理委员会指导、监督和检查。

（一）贷审会人员设臵

事业部总部贷审会设主任委员和秘书长各一名，主任委员由风险总监担任，秘书长由风险总监提名、总行风险管理委员会审批。

分行/区域贷审会设主任委员和秘书长各一名，主任委员由事业部派驻分行风险官（主审人）担任、秘书长由派驻中小风险官（主审人）提名、事业部审批。

（二）贷审会议事规则

总部每次贷审会应到委员（或参加表决的委员）原则上不低于5名，其中包括贷审会主任委员或秘书长。

分行/区域每次贷审会应到委员（或参加表决的委员）原则上不低于3名，其中包括贷审会主任委员或秘书长。

（三）总部贷审会履行以下主要职能

1、审议对特定地区、行业和客户以及创新商业模式的授信限额；

2、审议事业部总裁因对事业部内各级审批人的否决意见或授信方案有异议，需提交贷审会审议的项目；

3、审议分行/区域提交的仲裁项目，审议提请变更贷审会已批准授信条件的申请，审议对风险总监权限内终审项目的复议事项，审议中小企业金融事业部授信评审中心主审人、负责人认为确系复杂疑难或个人难以判断，并经风险总监同意提交贷审会审议的项目，审议其他经风险总监核准提交贷审会审议的授信申请和其他事项；

4、根据总行对事业部授权内容，审议展期、借新还旧、重组授信申请；

5、审议经事业部风险总监认定，属于风险度发生重大变化的授信业务、投资项目的补救方案及债务重整方案；

6、审议贷审会外聘专家或中介机构；

7、其他需要经贷审会集体审议的事项。

（四）分行/区域贷审会履行以下职能：

1、审议需要报总部审批的批量授信方案；

2、审议担保公司担保额度；

3、审议展期、借新还旧、重组授信申请；

4、审议需要报总部复议、续议的项目；

5、审议经分行/区域总部审批人员否决后需要复议的项目；

6、审议区域风险官、主审人受权审批范围内，认为需要上会的项目；

7、其它需要经区域贷审会审议的事项。

（五）贷审会具体工作制度参照《中国民生银行中小企业金融事业部授信审查委员会工作制度（试行）》执行。第二十三条

评审监督管理

（一）评审监督目的

为保证中小企业授信评审审批工作的合规性、客观性、公正性、时效性和科学性，在中小企业金融事业部设立评审监督岗，对中小企业授信评审审批质量、工作行为和工作过程进行动态监督，对授信评审运行情况进行综合监督。

（二）评审监督原则

评审监督的基本原则为监督、制衡、辅导、服务，统一全行中小企业信贷经营理念，监督中小企业授权和风险政策的执行。

（二）评审监督方式和介入时间

评审监督工作主要采用非现场方式，依托信贷风险管理工作流程系统进行，根据介入时间可分为实时监督和事后监督。

（三）差异化监督

对具体授信项目的监督，根据多个维度采用不同的监督覆盖比例和介入时点，实行差异化抽样监督。

（四）中小企业评审监督具体原则和要求按《中国民生银行中小企业金融事业部评审监督管理办法（试行）》执行。

第五章 授信产品、用途、期限、定价和担保

第二十四条

授信产品

根据中小企业经营特点，重点支持可控制中小企业关键经营要素以及能够进行过程控制的产品或产品组合，通过产品控制风险。第二十五条

授信用途

我行授信应以满足中小企业日常经营所需为主，对以下用途的申请，不得提供授信：

1、国家明令禁止的产品或项目；

2、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

3、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

4、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权、超授权批准的；

5、已被国务院《促进产业结构调整暂行规定》和国家发展和改革委员会《产业结构调整指导目录》列为淘汰类的项目，以及限制类的新建项目。

6、其他违反国家及地方法律法规和政策的项目。第二十六条

授信期限

授信期限的确定应依据企业资产周转和实际生产经营周期，与企业现金流相匹配，以短期授信为主，对于法人按揭贷款，授信期限应根据产品特点确定，可适度放宽。第二十七条

授信定价

积极引入利、费率的风险定价机制。分行应根据申请人资质、担保条件等因素，参照当地市场定价水平确定授信项目的利、费率，且原则上不低于总行统一规定的指导价格。第二十八条

授信担保

（一）担保的原则

担保的合法性、有效性和可靠性必须符合《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释等法律法规。

（二）担保的操作 担保人应与我行签署担保协议，出具有权机构同意担保的书面决议，并严格按照法律法规完善相应担保的法律手续。

（三）抵质押率

对于抵质押担保方式，抵押率计算方法是授信风险敞口除以抵质押物评估值；各级有权审批人参考我行相关指导上限和中小企业金融事业部相关产品管理办法进行抵质押率的控制与管理。

（四）创新担保方式

分行和中小企业授信人员应根据中小企业的特点，创新担保方式，除传统的抵押担保外，还可利用辅助的风险缓释措施，尽可能缓释授信风险。

（五）中小企业相关产品管理办法涉及担保事项的，按产品管理办法要求执行，无产品管理办法的，按我行相关规定执行。

第六章 放款和贷后管理

第二十九条

放款指对各类表内外授信业务终审后的授信条件落实、资料移交、放款审核、取印及签订合同、授信发放、档案管理、信息维护和统计等工作。

放款应按照《中国民生银行放款中心管理办法（试行）》、《关于建立中小企业放款专用通道的实施意见》和《中国民生银行中小企业放款专用通道操作规程》的相关要求执行，并针对中小企业授信操作风险高的特点，严格落实授信条件、规范放款手续。

第三十条 是指受信人实际使用银行授信后到本息收回或该授信完全终止前各个环节的管理，包括授信后检查、问题授信管理、风险分类、基础管理等工作内容。

（一）授信后管理原则

授信后管理工作按照“差异化、常态化、服务化”的原则开展。

1、根据风险状况、授信产品、担保方式的不同实行差异化的贷后检查，具体体现为授信后检查方式、检查频率、检查重点、报告形式等的差异化。

2、应尽早识别“风险信号”，将贷后检查与风险提示和风险预警紧密联系在一起，及时识别风险、及时提示或预警。

3、通过日常的客户回访与交叉销售实现“售后服务式”的授信后管理。

（二）实行授信风险责任人制。

1、客户经理是授信后管理第一责任人，对授信后管理各项信息、资料的真实性、有效性、完整性和授信后管理的及时性负责。

2、风险经理是授信后管理第二责任人，对客户经理授信后管理过程的合规性、提交报告及资料的完整性负责。

3、中小企业业务部门负责人对所管辖业务部门授信后管理工作承担管理责任，对所管辖业务部门中小企业信贷资产的安全负责。

4、分行中小企业贷后管理岗是各分行风险监控主责任人。

5、市场、风险、运营等各条线人员应按规定履行相应职责，通过多方协作及总、分行联动实现有效管理。

（三）授信后管理需要提交的贷后检查报告及其他相关资料作为续授信判断的重要依据。

（四）授信后管理工作具体按照《中国民生银行中小企业授信后管理操作规程（试行）》的有关要求执行。

第七章

第三十一条

有问题及不良资产处臵

有问题及不良资产处臵，是指依照外部监管和我行的相关规定，对中小企业授信的有问题资产进行保全、清收和化解。中小企业有问题及不良资产是指我行在经营中小企业金融业务过程中形成的符合下列条件之一的授信资产：

1、债务人违反合同，包括但不限于偿付利息或本金时违约或逾期。

2、债务人经营状况或财务状况发生重大变故，不能按时、足额偿付利息或本金的可能性极大或在短期内很可能倒闭或进行其他方式的债务重组。

2、贷款风险分类结果属关注类（红色预警）、次级类（含）以下的授信资产。

3、其他可能对我行债权安全或声誉造成重大不利影响的授信资产。

第三十二条

中小企业有问题及不良资产处臵的原则

（一）快速处臵的原则。中小企业有问题及不良资产的规模相对较小，资产缩减较快，同时也较易处臵，必须加快处臵速度。

（二）价值最大化的原则。尽量减少信贷资产损失。

（三）公开、公平、公正的原则。要公开处臵，不得暗箱操作。

（四）尽量采用非诉讼手段的原则。要优先选择债务重组、资产重组、协议处臵、委托处臵、打包处臵等非诉讼手段。在非诉讼手段无法处臵时，如债务人失踪及故意逃避银行债务，可及时采取诉讼处臵。

第三十三条

有问题及不良资产的处臵形式包括现金清收、转化盘活、以物抵债、呆账核销等。第三十四条

中小企业有问题及不良资产处臵具体要求参照《中国民生银行中小企业有问题及不良资产处臵管理办法(试行)》执行。

第八章

第三十五条

问责与免责

中小企业授信业务责任认定，应在考核整体质量及综合回报的基础上，根据中小企业的特点和实际业务情况设立合理的风险容忍度。第三十六条

中小企业授信问责与免责应认真落实中国银监会《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》中“尽责免责”的规定，实行“尽职者免责，失职者问责”。第三十七条

有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律、法规、规章和外部监管机构的管理制度勤勉尽职地履行了职责，在授信出现风险时，应免除授信部门和相关授信工作人员的合规责任。属于下列情况之一的，相关各经办岗位人员可以免责：

（一）因自然灾害、突发事件等不可预见因素导致的不良资产。

（二）因政策、市场、行业变化等因素导致企业经营状况发生变化形成的不良资产。

（三）相关中小授信工作人员已严格按照本管理办法及相关授信操作规程、产品操作规程规定，勤勉尽职地履行了岗位职责。第三十八条

中小企业授信业务问责与免责具体要求参照《中国民生银行中小企业授信工作尽职免责管理办法（试行）》执行。

第九章

第三十九条 修订。

第四十条 本办法自颁布之日起实施，中小企业原有授信类相关管理办法与本办法有冲突的以本办法为准。

附 则

本办法由中小企业金融事业部负责制定、解释和