催收流程

第一篇：催收流程

催收流程

催收流程的简论和原则

一、催收流程的简论

1、本流程是严格依据中华人民共和国相关法律、法规及地方政策的规定，并参考银行业于之相关文件所制定。

2、本流程适用于我公司及周边地区的银行信用卡催收业务。

3、本流程制定的宗旨是旨在提高公司银行信用卡催收过程的规范化、合法化，保证催收的效率和效果。进一步提高催收业务的整体运作水平。

4、本流程会依据国家法律和政策的变动作出不定期的修订，除非另行通知，本流程将在2012年4月30日在实施。

二、催收流程的原则

1、本流程适用于本公司，本公司的银行信用卡催收过程必须严格遵循本流程的相关规定。

2、本公司应当让每一个催收人员熟悉和掌握本流程，务必让催收人员在催收过程中自觉遵守本流程，其他辅助人员也应当熟悉和掌握本流程。

3、如涉及跨行政区域催收案件，也原则上使用本流程，具体实施办法可由两地分公司协调解决，并报总公司备案。

4、鉴于本流程是对催收流程的整体的规定，在执行具体催收案件过程中对客户的一些特殊和临时的要求也应当给予配合。这些行为应当取得催收主管的同意，并备案。

5、催收过程中应当给予债务人必要的尊重，避免发生剧烈摩擦等紧急事件，这也是保证客户利益的一种体现。

催收详细流程分论

一、催收流程中涉及的相关人员

1、电话催收人员；

2、外访催收人员；

3、辅助行政人员；

4、催收主管；

5、公司经理；

二、催收周期

催收流程的期限以一个月为周期，一个星期为一个节点。

三、催收流程

1、当业务部门将银行的合作协议提交备案的时候作为催收流程的开始。

2、辅助行政人员在合作协议备案时将接替业务部门作为和银行的经常联系人员，第一时间和银行的相关部门构建起联系通道。该通道应当包含两套联系方式，首先是业务常用沟通联系方式，含文件数据传输功能；其次是应急联系渠道，作为对应急突发事件的联系之用。

3、辅助行政人员在接受银行的案件数据后，应当在取得数据后2个小时内录入到公司的催收系统中，同时做两份数据备案，一份留在分公司，一份单独上传至总公司。

4、公司的催收主管在数据录入催收系统后，依据案件的具体情况在一个工作日内将案件分配给电话催收人员，分配案件的情况必须备份以便公司查阅。

5、电话催收人员将作为第一层催收，每个电话催收人员都将有独立的催收系统登陆ID，对分配给自己的案件有权查看文档。电话催收人员接到分配案件后，依据催收系统的提示建立相关催收档案，除非特殊情况，在接到案件的2个小时以后必须开始催收操作。

6、在电话催收的过程中，电话催收人员必须对通话情况进行记录，并在电话催收过程中同时按照电话系统的提示进行全程录音。

7、每天电话催收人员都要整理出需要外访名单，对自己负责的案件提交给指定的外访催收人员，并报催收主管备案。

8、外访催收人员在接到外访名单后向催收主管提交外访计划进行备案，依据外访计划按时完成外访，外访结束后应当及时通报给辅助行政人员，外访在预计的时间内没有完成也要及时通报给辅助行政人员。外访催收应当在电话催收交接案件时起两个工作日内完成，需要延期的需要向催收主管申请。

9、每一个星期结束后，电话催收人员都应当提交本星期的催收案件进度报告。并整理相关的电话、传真、信函、外访情况报给辅助行政人员备案。

10、对于需要启动特别程序的催收，应当独立的向催收主管申请，得到批准后，由辅助行政人员启动相关资源给予协助。程序结束也需要独立的向公司提交备案。

11、每一个月结束后，电话催收人员应当将所负责的案件进行全面整理汇报，除在催收系统内记录外，还应当单独提交报告备案。如果有案件需要延长催收期限，需要说明理由及下一步催收计划。

12、催收主管应当在每月结束后整理出分公司全部催收情况的报告，提交总公司做备案。

13、辅助行政人员应当每月依据催收主管的报告，整理出催收数据，按照和银行合作协议约定的时间和银行对账，并对各个催收人员的催收业绩进行详细记录报财务部门备案。

14、辅助行政人员还应当及时的和银行沟通，及时的反馈银行的最新要求。在和银行对账的同时，也要及时参加银行组织的评估会议。

催收流程中的注意事项

一、催收系统注意事项

1、每个独立的ID只有权查看该ID权限下的案件资料，公司各个ID使用人不可以相互之间交换ID使用；

2、催收系统的案件记录应当在每个工作日结束后及时录入，对于周报和月报除系统内生成报告外，还需要一份独立备案；

3、对于催收系统内的资料要做到及时的备份，防止系统因为意外的问题导致的损失；

二、催收过程中注意事项

1、外访催收人员的外访记录，催收主管必须审阅；

2、电话催收人员的报告和备案，必须由催收主管同意和审阅。

3、催收主管的报告应当由总公司催收主管和分公司经理同意和审阅。

4、电话催收中的电话录音必须由辅助行政人员专人管理，定期采集和备份。

5、辅助行政人员也应当及时的将催收过程中遇到的不可抗力及时汇报给银行。

6、催收过程中的催收技巧包含在公司的培训中，并有单独的催收技术手册，催收人员应当积极的应用到本流程中以提高工作效率。

7、外访催收人员外访催收过程中，应当使用录音笔进行声音记录，生成的记录应当同外访报告一并提交给公司。

三、资料备份保留的规定

所有的案件催收资料（含：原始数据、催收报告、备份录音等）都应当保留到和客户合作协议终止后的5年。

四、人员交接时的注意事项

1、电话催收将案件交接给外访催收人员的时候，有责任督促外访催收人员的工作，并对外访人员的一些不规范的行为可以提出改进的建议。并对外访结果及时的录入催收系统内。

2、当要离职的催收人员和新上任的催收人员进行案件交接的时候，催收组长有责任进行监督，并对产生的问题加以解决或上报给催收主管。以保证案件顺利交接。

催收过程中紧急情况的处理办法

一、案件数据传输中的应急处理办法

1、接受银行案件数据过程中如果出现问题，应当及时和银行联系，并且预备相关便携电子存储设备，以方便在网络故障下的数据取得。

2、催收过程中催收系统的故障，应当由催收主管第一时间通知总公司，由总公司的系统专家诊断故障，当需要启动备份资料的时候，必须经过总公司的批准和监督下进行。系统故障解决的期限不能超过12个小时。

3、外访催收中遇到紧急突发事件，必须保证人身安全，除立刻通知催收主管外，适当情况下要及时借助司法机关解决问题。催收主管接到电话后，必须密切和外方人员保持联系，直到事情解决为止。

4、如遇到债务人有对客户利益有侵犯的行为时，应当及时由辅助行政人员通过应急联系方式和客户进行汇报，保证客户的利益。

第二篇：催收流程规划

催收流程规划

一、内部催收

1、实施基础：我司成立催收部门，招收相关催收人员。

2、催收形式：首先以短信形式进行逾期提醒，其次以电话沟通形式进行正式催收，最后针对个别客户进行必要的实地催收。

3、优势：

a、催收程度可控 我司内部人员进行催收，公司可根据客户评级及当前逾期情况主动安排催收方式及时间、掌握催收程度（如当期收回、全额收回、部分豁免等）。我司可主动把控与逾期客户关系。

b、催收成果及时反馈 可要求我司催收人员及时做好相应催收工作记录、登记客户催收情况（客户逾期原因、还款态度、还款计划等）。结合客户还款流水，了解催收结果。风控人员可及时对放款逾期客户情况进行总结，以便改进目前风控审核模式。

C、催收成本相对较低 我司自行安排催收人员并设立薪资架构，相对外包催收成本较低。

4、劣势 a、催收方式较少 针对我司目前客群状况及消费金融放款模式，我司内部催收会以电话催收为主。相对于外包催收公司，我司可采用的催收方式较少。

b、催收能力欠缺 针对逾期情况较严重（如失联、逾期天数大于 M3、逾期金额较大），对催收人员催收能力要求较高、催收耗时多，我司催收部门短期内难以实现。

5、催收流程

注：逾期短信通知、电话催收、实地催收过程中客户均需回款至我司。

二、外包催收 1、实施基本 我司将已产生逾期客户（全部或部分）外包至专业催收公司进行催收，客户还款由我司进行划扣，按照一定比例支付外包催收公司佣金。

2、催收形式 由外包催收公司确定具体催收形式，一般包括：电话催收、实地催收等。

3、优势：

a、工作量较少 具体催收工作由外包公司完成，我司只需要定期与催收公司沟通了解催收情况。

b、催收方式多样 外包催收公司多为拥有专业催收人员、催收经验丰富的公司，可以通过多种途径了解逾期客户情况并采取针对方式进行催收，催收效果更佳显著。

4、劣势 a、催收情况不可控 具体催收工作由外包公司自行安排，我司不能主动把控催收方式、无法维系与逾期客户逾期客户 逾期短信通知 电话催收 部分实地催收

关系。此外，催收情况需外包公司与我司对接，我司需主动进行相关信息核实及统计。

b、催收成本较高 催收公司按照汇款金额计提佣金，参考比例为：M3 以下为 7%、M3-M4 为 14%、M4-M6为 20%、M6 以上为 25%（具体情况需实际核实）。相对公司内部催收，成本较高。

5、建议催收流程

三、总体建议 鉴于以上对公司内部催收及外包催收了解，建议公司按照客户逾期时间分阶段对客户进行催收。M3 以内客户已公司内部催收为主，M3 以上客户由外包公司进行催收。针对 M3以内逾期客户（催收难度较低），我司能够主动把控催收情况、降低催收成本。M3 以上客户外包至专业催收公司，提高整体催收效率。产品上线前期，逾期客户数量及逾期天数均较少可采用内部催收，逾期客户达到一定数量可引入外包催收。

建议催收流程如下：

四、平台现有业务 1、房产抵押贷款 客户将已有具有市场流通性的自有房产以抵押（首次）形式与我司建立借贷关系。我司通过房屋抵押登记、公正等手续保证房屋权属。

2、车辆质押贷款：

汽车经销商以车辆质押的形式与我司建立借贷关系。我司通过质押相关车辆合格证、免费租赁经销商仓库存放相关车辆，保证车辆权属。经销商在车辆流通过程中需以同等价值车辆及其合格证替换需流通车辆及合格证。

3、消费金融 3.1 预授信：客户在我司网站申请预授信额度并提供部分信息，经我司风控审核通过后给予客户一定虚拟金额进行消费。客户可利用所获虚拟金额在我司及商家进行消费，还款方式可选择免息期内全额还款或分期偿还。

3.2 分期付款：客户与我司合作商家达成购销合同并向我司申请该商品同等金额贷款，客户提供信息经我司风控审核通过后达成合作。我司预先支付客户购置商品货款，客户逾 期 客 户 1-7 天 逾期短信通知 7-M3 电 话 催 收 /部分 实 地 催 收 大于M3 外 包 催 收 逾期客户 外包公司催收 回款至我司 回款至我司

以分期付款形式偿还我司贷款。

五、催收方式 1、短息催收 我司以短息的形式将逾期信息（当前逾期状况、逾期天数、逾期产生罚息及催收费、应还总金额、逾期影响等）发送给客户及相关借款关联人，以达到提醒、告知及催收的作用。

2、电话催收 我司催收人员通过电话形式与客户或客户关联人取得联系，多种方式沟通，了解逾期原因、客户还款意愿，协商还款时间及方式等。

3、实地催收 我司催收人员根据客户提供或搜集到的与客户相关的地址，实地拜访客户或相关人员，了解客户逾期状况并采取多种催收方式已达到催收回款目的。

4、资产保全及抵质押执行 我司通过法律途径对客户提供抵质押物品进行资产保全及法律执行，以确保我司资产回收情况。（针对房屋抵押贷款、汽车质押贷款）

5、委外催收 将达到一定逾期状况的逾期客户委托给外包催收公司进行催收，客户回款至我司，我司根据逾期回款情况支付催收公司服务费用。（针对消费金融）

六、不同业务模式下的催收方案 1、房产抵押贷款及车辆质押贷款

2、消费金融

备注：以上催收流程中客户均直接还款至我司

正常客户 1-2 天 短息逾期提醒 3-4 天 电话催收 5-15天 实地催收 ??? 资产保全及抵质押执行 正常客户 1-7 天 短信逾期提醒 7-M3 电话催收及部分实地催收 大于M3 委外催收

第三篇：应收账款催收措施的流程是什么？

应收账款催收措施的流程是什么？

应收账款催收是指通过合法的催收流程和技巧，进行商帐追收服务，降低企业风险率和坏账率，防范和规避企业由于使用赊销方式带来的信用风险，本文介绍一下应收账款催收措施的流程是什么？(1)分析下面的几个问题 债务形成的原因及时间 债权人曾经采取过的措施 债务人提出欠款不还的理由 债权人要求还帐的意见 经办人对商帐催收的建议

（2）整理与债务相关的证据复印件

对提供的合同资料，送货单，对账函等证据进行审核。

（3）从赖账客户的财务部门那里，你不会得到你所需要的关照，所以直接给你的客户打电话。要?常这样做。当联系上那个客户后，你要跟他说明你理解他们的现金流问题，并要求他们制定一份支付计划给你。

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（4）如果对方先偿还欠你的账款并同意再给你下订单，那么，你就答应今后提供给对方的商品或者服务有一定的折扣，或者给对方当下应支付的款项一定的折扣。

（5）如果客户还是拖欠货款，这时候可以给他发一份催款律师函。（6）如果客户面对律师函还是拖欠货款，这时可以考虑委托催天下平台进行账款催收，催天下是欠款催收技术服务平台，平台有专业的催款律师和催收公司入驻，合法为债权人和债权企业清理债权债务，运用大数据催收工具解决债务追讨难题。

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第四篇：催收通知书

篇一：催收通知书

催 收 通 知 书

编号： ______ ______: 贵单位（你）于___ _年_ _月__ _日向我公司借款人民币 _ 万元（借款合同编号为________ ____），将于_ _年_ 月_ 日到期。请抓紧筹措资金，尽快偿还。否则，我公司将按合同条款采取相应措施。

特此通知

****************有限公司

年 月 日 篇二：催收通知书

催收通知书

借款人：

保证人：

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx（以下简称“我方”）同xxxxxxxxxxxxxx于 年 月 日签订了《债权转让合同》，并于 年 月 日在《 》刊登债权转让公告，我方已成为借款单位新的合法债权人。

截至到 年 月 日，借款人已拖欠我方借款本金人民币 元及相应利息。请你单位收到本通知书后，立即向我方履行还款、担保义务，并及时与我方联系。如不履行义务，我方将按照法律程序办理，由此引起的一切经济损失及法律后果由你方全权承担。

通讯地址：

联系人：

特此通知！

xxxxxxxxxxxxxxxxx 年 月 日

回 执

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx：

我方已于

年 月 日收悉贵公司发送的《催收通知书》。我方在此保证自收到该通知书的 60 个工作日内无条件履行所承担的还款、担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息。

借款人： 保证人：

（签章）（签章）年 月 日 年 月 日 篇三：催收通知书

催收通知

借款人： @@ 你于2014年8月29日向@@@社贷款228000元，2016年8月28日到期，截止2015年2月5日，还欠贷款本金35084.46元、利息7191.50。现已逾期，请你于2015年2月20日前到信用社归还42275.96元，若再逾期，后果自负。

接通知人：（身份证号码：）

送通知人： 个贷中心

2015年2月5日 篇四：催收通知书借款人

催收通知书

：

借款人： 于 年 月 日与 签订《借款合同》，向其借款金额人民币 元整，于 年 月 日已产生逾期、违约，请你（单位）在接到《催收通知书》后，积极筹备资金，并于接到《催收通知书》 日内偿还尚欠借款本金共计 元,及相关利息，并承担由此产生的违约责任。

催收人：

年 月 日

借款人（签收、盖章）：

年 月 日 篇五：催收通知书

催收通知书

编号：(借款人)(担保人)：

中国信达资产管理公司已将原对贵单位截止 年 月 日的债权转让给我公司，双方于 年 月 日在《中国法制报》向贵单位公告债权转让及债权催收相关事宜。根据相关法律及最高院司法解释，以及 年 月 日编号为 的借款合同及 年 月 日编号为 的（填担保合同或协议的名称），我公司拥有对贵单位贷款债权本金金额为rmb

元整；利息rmb 元整，本息合计rmb 元整。

请贵单位接此通知后，尽快与我公司建立联系（联系电话：），清偿所欠本金、利息和罚息，否则，我公司将执行上述合同（协议）的有关条款，直至诉诸法律，维护我公司权益。

请你方接到本通知后，由有权签字人在回执上签字并加盖公章后，退还我公司。

北京中辰信泰投资管理有限公司 年 月 日

回 执

北京中辰信泰投资管理有限公司：

我方已于 年 月 日收悉贵公司发送的编号为《催收通知书》，相关本息数额正确无误，予以确认。我方再次保证，自收到该通知书的第 个工作日内无条件履行所承担的还款/担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息（附还款计划）。

特此函复。

第五篇：催收函

房款催收函

尊敬的 先生/女士：

您于 年 月 日与我公司签订了购买 号楼 单元 室的《房屋认购单》。按认购单约定您应于 年 月 日向我公司支付房款（人民币）元（），但至今我公司未收到该款。根据认购单条款规定，我公司从 年 月 日起计算您的违约金，计算方法为：所欠房款*欠款天数* 4 %，至 年 月 日止您的违约金累计为（人民币）元，每再延迟支付房款一天，则违约金增加 元。

希望您尽快前来我公司交清上述房款及违约金，若 年 月 日前您仍未前来交清该房款及违约金，按合同有关逾期付款规定，我公司将解除与您签订的《房屋认购单》，您须承担由此产生的一切法律后果。

多谢合作！

（公司章）年 月 日

我公司联系人： 联系电话：

催补按揭资料函

尊敬的 先生/女士：

根据您于 年 月 日与我公司签订的《商品房买卖合同》，您应于 年 月 日前向时代广场营销中心提交全部申请贷款所需的相关资料，并积极配合银行，公证处等相关单位参与资料的初审，但您至今仍未交齐全部申请贷款所需的相关资料，现我公司再次通知您，您必须在 年 月 日前交齐申请贷款所需的相关资料，否则我公司根据双方签订的《商品房买卖合同》规定，终止合同。

（公司章）年 月 日

我公司联系人： 联系电话：

终止合同通知书（按揭）

尊敬的 先生/女士：

根据您于 年 月 日与我公司签订的《房屋认购单》，您应于 年 月 日前向时代广场营销中心提交全部申请贷款所需的相关资料，并积极配合银行，公证处等相关单位参与资料的初审，但经过我公司的多次通知，您至今未提交全部申请贷款所需的相关资料，仍未积极配合来营销中心协商处理办法。现我公司根据双方签订的《房屋认购单》规定，终止合同，请您于 年 月 日前来我公司结算相关款项，否则我公司将采取法律手段对您所购买的房产进行处理，对此您须承担一切法律后果。

注：随信附上“退房申请书”一张，请您签名后一并携来交给我公司。

（公司章）年 月 日

我公司联系人： 联系电话：

终止合同通知书（非按揭）

尊敬的 先生/女士：

据您于 年 月 日与我公司签订的《商品房买卖合同》，您应于 年 月 日向我公司支付房款（人民币）元（），但至今您欠交该款已超过 天。我公司根据双方签订的《商品房买卖合同》对逾期付款的有关规定，决定终止该合同。请您于 年 月 日前来我公司结算有关款项，否则我公司将采取法律手段对您所购买的房产进行处理，对此您须承担一切法律后果。

注：随信附上“退房申请书”一张，请您签名后一并携来交给我公司。

（公司章）年 月 日

我公司联系人： 联系电话：