车贷市场现状分析

第一篇：车贷市场现状分析

汽车信贷市场现状分析

一、汽车信贷市场现状：

随着汽车信贷市场的发展，市场上各种信贷崭露头角。银行信贷、汽车金融公司，信用卡分期这三种模式是目前最常见，根据近期汽车消费金融产品市场的分析，我们深刻认识汽车金融公司及信用卡的灵活、简便、专业，让我们的银行贷款市场比例急剧下滑，已被严重蚕食。

二、银行贷款、金融公司及信用卡三者之间的优劣势：

1、秦农银行：

优势：网点多，完善的服务体系，提前还款无利息；

劣势：审批严格，手续繁锁，放款周期长，利息高，还款方式单一。（目前征信要求和金融相比较，也不占优势）

2、信用卡：

优势：费用低、审批快速；

劣势：贷款额度受限（中低档车辆），贷款年限受限，提前还贷不能返还手续费。

3、金融公司：

优势：贷款方式灵活，产品种类多，利息低（无息或贴息），费用低，户口、房产不限制，无需客审，审批快；

劣势：客户征信需正常，无后期服务，提前还款收取违约金。

三、前景分析及我们对银行的要求：

随着社会经济的稳步发展，汽车已进入平民消费行列，几乎每家有一辆车已不再夸张，车贷市场给买车人带来了不少便利，而车贷市场竞争激烈，信用卡、金融公司在车贷市场占有的份额逐步上升，我们银行的占有份额却在逐步下降，形势不容乐观。通过我们针对与其他金融公司及信用卡的分析，我们必须提出相应的应对措施，改变银行贷款现存在的弊端，简化贷款手续，加快审批时效，利率实行差别化，针对老客户、优质客户实行利率优惠，对于优质客户放宽要求，适当放松客户征信不良的期限，因为凭心而论，在金融和信用卡面前，我们是没有费用及利息上优势的，就金融和信用卡免利息这一项已经让我们没有了市场，我们目前很多客户都是金融或者是信用卡筛选出来的，多多少少都会有瑕疵，目前银行新政策的出台，一个家庭不能贷款买第二辆车、所有客户加装GPS、对征信要求和金融近乎一致等要求无疑是雪上加霜，所以恳请银行能针对目前市场做出相应调整，优化服务从而更加吸引客户，扩大市场份额。

第二篇：车贷材料

办理车贷所需材料：

车辆订购单

银行流水半年

收入证明两份

夫妻双方身份证、户口本、结婚证 房产证或购房合同或名下有车 无房产证须担保人提供以上材料

第三篇：车贷市场份额分析报告

银行车贷收紧，市场份额出现变化分析报告

继房贷紧缩后，汽车消费贷款近期也开始有所紧缩。从北京及上海等地了解到，银行推出的车贷利率将要在基准利率基础上不同程度的上浮，而且针对汽车贷款消费者的资质审核更加严格。

汽车信贷分析师表示，银行贷款收紧，车贷消费格局将加剧生变，商业银行车贷市场将进一步下滑，而汽车金融贷款和信用卡购买方式的市场份额将大幅提升。

商业银行车贷趋紧

5月中下旬以后，各地竞相爆出车贷收紧和车贷利率上浮的消息。

上海确实收紧了汽车消费贷款，车贷利率有不同程度的上调，对于资质不是特别好的消费者，贷款利率甚至将在基准利率的基础上上浮30%。资质好的消费者，在招行的贷款利率可能上浮3%左右。光大银行的汽车消费更苛刻，需要房产抵押才能够获得汽车贷款，部分银行则需要详细的资产证明。

汽车消费贷款情况，从工行北京分行了解到，工行方面并没有明确表示车贷利率上浮，但目前的汽车贷款是需要先抵押后贷款，新车贷款额度最高80%，二手车贷款额度最高50%，贷款申请需要一定的资质，在审核方面更趋严格。

建行北京分行反馈的消息，要根据客户的资质来最后确定贷款的利率，部分资质不好的客户，上调贷款利率幅度将更大。贷款的最小额度为5万元，至少3成首付和7成贷款，一般期限为3年，可以通过先购置后抵押的方式来获得汽车消费贷款，当然还可以通过房地产抵押来获取个人消费贷款。

相比之下，农业银行的贷款审核资格更为严格。农行方面告诉中国证券报记者，“我们在车贷方面审核比较严格，一般是政府机关人员可能才会通过审核，有资格获得汽车消费贷款。”

从农行北京分行了解到，汽车消费贷款业务在农行北京分行开展的并不多，据透露只有一个业务办理点，同时建行在北京的办理点也不多，分布在北京的三个支行办理。业内人士透露，与房贷业务相比，汽车贷款业务一般都得不到银行的重视，特别是大型银行更没有积极开展这些业务，从大型银行的办理点稀少就不难看出。同时，银行方面在贷款额度上也倾向于中高档车型，低档车想要获得贷款基本上很难。相反中小型银行则表现

得更积极一些，据悉中信银行将与BBVA(西班牙对外银行)下属子公司CORFISA合资设立中信汽车金融有限责任公司，目前正处于审批当中。

从各地的公开信息来看，目前多数银行都将车贷利率有所上调，同时延长了贷款审批时间，甚至对车贷推行了更严格的限制措施，这些都昭示着商业银行的汽车信贷消费将日益从紧。

三种车贷模式规模将有变

从目前的汽车消费贷款方式来看，主要分为三种——商业银行、汽车金融公司和信用卡。

据了解，汽车消费贷款最先是从商业银行开始的。但商业银行在放贷后发现不良贷款率居高不下，而且汽车贷款业务整体利润水平和业务量也并不高，大型银行后来在汽车消费贷款上更加谨慎，在资格审核上近乎苛刻。

综合市场人士的看法，目前的三种车贷模式均各有优缺点。商业银行贷款所覆盖的车型广，贷款利率相对较低，但却不容易获得贷款。主要在于贷款者资格审查难过，手续繁杂，批准的时间周期也很长。

第二种是汽车金融服务公司推出的汽车消费贷款，目前所占的市场比重较大。在审核上比商业银行要宽松，贷款方式灵活，服务方面更为迅捷。但是汽车金融服务公司一般都是由汽车公司“自卖自车”，所以在车型上选择机会并不多。汽车金融公司最大的劣势在于贷款的利率比较高，据悉平均水平在9%以上。

第三种方式是信用卡，目前最为年轻人所推崇。信用卡流程相对简单，车型相对较多，信用卡最为吸引人的就是首付比例低，部分更是推出了零首付的概念，而且部分还没有利息，只在办理的时候收取手续费。

“易贷中国”汽车信贷分析师杨婧表示，在商业银行紧缩后，汽车金融公司的市场份额将大幅提升，汽车消费贷款的三种模式将更集中到汽车金融公司和信用卡模式上。

在北京一家医院工作的李先生原本有贷款买车的想法，大致的支出在8万元左右，但在车贷利率上浮后他认为将增加一些利息支出，目前李先生正在办理招商银行的信用卡，意欲通过信用卡办理汽车消费贷款。但从商业银行反馈的消息，低档汽车的贷款大门基本上目前已被关闭。

李先生意识到，商业银行从紧的车贷措施，很可能使他放弃通过商业银行贷款的意愿，转而将获得汽车消费贷款的目光投向金融汽车公司或者信用卡方式。

李先生的汽车消费贷款方式的转变，只是汽车消费贷款利率上浮后的一个缩影。依靠汽车金融公司和信用卡实现汽车消费贷款的模式将弥补商业银行腾出后的市场份额。

汽车信贷消费空间巨大

众所周知，在欧美一些国家，贷款购车的比例很高，美国贷款购车的比例基本超过80%。相比之下，国内汽车信贷消费的比例则要小很多。新华信汽车产业分析师郎学红表示，汽车信贷消费依旧是未来汽车消费的一大趋势。

专家分析，国内汽车信贷消费起步较晚，而且在起步之初由于征信体系不健全，造成了诸多呆坏账，使得汽车信贷消费一度难以开展，部分商业银行也对汽车信贷消费设置了较高的门槛。另外，国人在汽车消费上还没有养成信贷消费的习惯，国内诸多消费者对汽车信贷消费的流程、方式和成本等也了解不多。

根据相关部门的统计数据，目前国内汽车信贷消费占整体汽车消费的比重仅为10%，整体份额相比过去有显著提高，不过离发达国家的信贷消费比重依然有较大差距。

但这从另一方面也表明，中国未来的汽车信贷消费市场将存在巨大的空间。根据中国汽车工业协会的预测数据，到2025年，中国汽车金融业将有5250亿元的市场容量。

在5月中旬召开的某次汽车行业论坛上，相关人士就透露，在汽车振兴计划的临时性刺激政策退出后，相关部门正拟定汽车信贷消费扶持政策。可以预见，扶持政策在出台后，将有效促进汽车信贷消费市场的有效增长。

汽车金融公司将受益信贷收紧

受信贷紧缩影响，近期陆续有银行提高汽车贷款利率，上浮比例达到10%-15%左右。经历了年初几个月的销售激增，此次来袭的银行车贷紧缩，汽车金融公司或将充分受益。

在一派产销走盛背后，银行车贷为何突然加重“砝码”？易贷中国联合创始人陈顺爱认为，由于银监会出手对违规操作贷款的银行给予严厉处罚，银行对于贷款业务的发放自然会变得更为审慎；同时，对紧缩形势下银行利润的弥补考虑，也是造成银行车贷利率上浮的主要原因。

在北京，此前绝大多数车贷利率与央行基准利率持平，3年内为5.4%，3年-5年为5.79%，而现在均要上浮10%以上，并且银行开始严格执行差别化对待。银行给出差别化利率主要是考虑客户的个人资质，如果资质未达到银行理想标准，贷款利率甚至可能会上浮20%-30%。

由于信贷额度有限，银行不得不通过此举提升 “贷款效率”，同时也有风险控制的考虑因素在里面。车贷业务偏向高档车消费者发放，中低档次消费者短期内很难申请到汽车消费贷款。

在车贷变局的紧张氛围下，主管部门计划推出汽车信贷扶持政策，鼓励车企设立汽车金融公司，提高消费者贷款购车比例。通过低息放贷方式，直接扶持汽车金融公司、汽车信贷业务部门。

一般汽车金融公司的车贷利率比银行汽车消费贷款的利率高几个百分点，一旦汽车信贷扶持政策出台实施到位，那么贷款利率降低，将有助于释放消费需求。

面对旺盛的消费需求，即使是在信贷紧缩的情势下，消费者其实也可以根据自身情况通过多种渠道获得车贷。首先，除银行、汽车金融公司外，消费者也可通过办理信用卡分期获得购车缺款，如果资质够好，一些银行的信用卡分期购车的产品可以免利息免手续费，对于消费者来说能够节省支出，而且大部分信用卡分期购车的分期额度与消费额度分开，分期购车之后，消费额度不被占用，仍可正常使用。

其次，消费者也可考虑通过汽车融资租赁的方式来买车，即消费者向具有融资租赁经营资格的出租人提出特定的车辆采购请求，由出租人为消费者购买指定车辆，在合同的约定期限内出租给消费者。期满后，该车辆可以象征性的价格无条件过户给消费者。

政策紧缩不必悲观

从年初的购置税优惠缩水到目前的车贷利率上浮，政策层面对于汽车消费的利好似乎越来越少。此外，还有更多的利空传来——有传言称车船税改革方案已经形成草案，进入征求意见阶段。不少人担心，政策对于汽车业的态度是不是从鼓励变成了打压？

不可否认，政策确实在紧缩，今年政策对于汽车消费的刺激不再像去年那么强烈。但是我们还应该认识到，在从汽车大国向汽车强国发展的过程中，政策不会打压对于国民经济发展有着重要作用的汽车业。对于政策的变化，我们不必太悲观。

从政策退出的角度看，我们不能期望在全球金融危机背景下出台的政策长期持续下去。实际上在退出时，政策还存在一定的延续性，比较温和。购置税的优惠尽管缩水，但依然存在；汽车下乡政策还在延续；以旧换新政策据传也将在5月末到期后延续。

从新出台的政策看，车贷利率上浮尽管对于汽车销售会产生一定的负面影响，但是并不能作为管理层要打压汽车业的信号。银行提高车贷利率的背景是央行提高准备金率、收紧流动性，而货币政策的紧缩并不是专门针对汽车，更主要是考虑到当前的通胀状况和宏观经济复苏状况。

另外，车贷利率上浮负面对汽车消费的影响程度应比较有限。爱建证券研究员褚艳辉表示，美国、日本、西欧的消费信贷渗透率分别为90%、75%、70%，而国内仅为10%左右，国内贷款买车的比例并不大。

旅行者汽车集团有限公司的执行总裁蒋黎则认为，银行的房贷受到政策限制，为了完成的个人贷款额度，必然要在车贷方面下功夫。据了解，一些银行的车贷政策依然比较宽松，而信用卡分期购车正如火如荼地展开。

至于车船税改革，我们期待政策进一步明朗。比较明确的是，汽车保有环节的限制力度将会增大。面对交通、环境、能源等方面的压力，汽车的使用必须受到一定的限制，尤其是在北京、上海等汽车保有量比较大的城市。

这类政策是否意味着打压汽车业呢？业内人氏认为更应该看成是为促进汽车和人类社会关系的良性发展而做出的努力。

预期中的政策其实并不仅有利空，节能与新能源汽车推广试点城市今年将由13个扩大到20个，政府还将选择5个城市进行试点，补贴私人购买节能与新能源汽车。

如果试点实施效果较好，获补贴城市的范围将进一步扩大，新能源汽车产业化之路有望正式起航，并成为中国汽车业进行产业结构调整的重大机遇。

中国机械工业联合会副会长张晓虞今年在公开场合曾多次表示，中国正在从一个汽车大国向汽车强国转变，这是目前汽车业面临的最大基本面，担心政策会打压是杞人忧天。

第四篇：个性化车贷

个性化个人汽车信贷淡季“怒放 个性化个人汽车信贷淡季 怒放” 怒放
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易车网 2011 年 08 月 12 日 09:27 来源：南方日报 作者:邵玉梅 图片新闻

随着消费观念的转变，贷款购车已被更多消费者所接受，而个人汽车信贷也成为汽车 消费市场的一块香饽饽，被汽车厂家、汽车金融公司、银行所重视。本周，记者从一家担保 中介公司了解到，受住房“限购令”以及央行今年三次加息的影响，房屋贷款业务下滑惨重，而个人汽车信贷却成为增长最快的业务。进入车市淡季后，车厂与经销商联合推出的车贷金融产品也越来越多，零利率、零月 供、零首付……不少车贷产品颇具噱头，成为经销商吸引客户关注的利器。产品一 东风日产天籁“5050 零利率零月供” 目前天籁正在进行“5050 零利率零月供”促销优惠活动，即日起至 9 月 30 日前，凡购买 天籁的消费者均可享受由东风日产汽车金融推出的这项促销优惠活动，只要首付出 50%，贷款 50%，并在一年后支付剩余尾款即可。记者从东风日产 4S 店还了解到，车贷优惠活动 与经销商的促销活动互不干涉，可以同时享用两项政策优惠。贷款期间可享受到零利率、零 月供的超值优惠。此外，如在合同期满无法交付余款时，也可以提前办理展期手续，50%尾 款可以展期 6 个月完成。目前购买东风日产除奇骏和天籁外的其余车型，并选择东风日产金融 2 年期产品，也 可享受到低首付、低利率的优惠。首付 30%，2 年期月供享有 4.99%低利率优惠。记者分析：车贷产品的优势包括门槛低、无需担保、还款方式灵活等。由于车贷利息 由车厂贴补，所以对于消费者而言，选择贷款购车的方式更划算。消费者可以用中级车的价 格一步到位购买到更高级别的中高级车型。产品二 广汽金融“传祺信贷钜惠”

即日起至 9 月 15 日，参与广汽金融“传祺信贷钜惠”，可享受 0 利率 0 月供 0 手续费购 车，令您的传祺梦想触手可及。消费者可根据自身需求选择 A 计划和 B 计划两种不同的车 贷方式。A 计划，消费者首付 50%车款，只要在一年内还清余下 50%车款，就可享受到 0 利率 0 月供 0 手续费的优惠。B 计划则是消费者可以自由选择 20%-70%的首付车款，在一 年内可以享受 0 利率 0 手续费的优惠，第二年至第五年可享受到低利率优惠。记者分析：最低 20%的首付款，进一步降低了购车门槛，最低首付不到 3 万元。此外，灵活多样的车贷模式，可以按照消费者的自身需求进行灵活选择。选择利息最少的贷款方式，也可以选择月供最少、压力最小的贷款方式。产品三 上海通用超低利率优惠活动 即日起至 9 月 30 日
，凯迪拉克新款 SLS 和 CTS 全系列均可享受到“超底首付、利率、0 0 月供”的贷款优惠活动，消费者可根据自身情况选择三种贷款方式：25%的低首付，享受 18 期的 0 利率优惠；首付 50%，一年后付清 50%余款的“5050 购车专案”；一年内分三次支 付车款的三段平衡理财专案。雪佛兰赛欧启动了“日供一元，幸福启程”超低利率优惠活动。首付 50%后，一年内可 享受到超低利率优惠。通过通用金融贷款首付 50%，第二年再付 50%，免利息，每日仅交 1 元利息。购车消费者除享受 3000 元补贴之外还可获得 3000 元礼包。记者分析：车贷产品针对性强，很好把握住消费心理，引起广泛关注。凯迪拉克消费 者只需用中级车的价格提车，贷款期间无需担心资金占用，也无需考虑月供问题。而“日供 一元，幸福启程”的宣传口号引起赛欧消费群共鸣，不到 3 万元就可以实现购车梦想。产品四 奥迪 A4L 接触梦想 0 难度 奥迪 A4L 正通过多款灵活金融政策帮助年轻消费者尽早实现“奥迪”梦想。即日起至 8 月 31 日，购买全新奥迪 A4L，可选择首付 30%，享受 2 年 0 利率优惠；或者半价购车一年 内 0 利率 0 月供的轻松购车模式。此外，金融购车消费者还可享受 1 年全保赠送，1 年 4 次 全车保养尊贵礼包。记者分析：尽管半价购车和 0 利率购车在豪华车中比较普遍，但吸引力仍然不可低估。对于一款奥迪 A4L，首付款低至 9 万元，的确令大多数消费者可以接受，且不用为此支付 利息。此外，购车送全保、4 次保养礼包更是打动人心。

产品五 凯美瑞购车风暴 0 利息 凯美瑞贷款贴息活动是由广汽丰田与 6 家金融机构进行合作。其中，丰田金融和广汽 汇理在提供包括“515”零利率贷款产品，首付 50%、2 年零利率等额本息贷款产品以及首付 30%、3 年低利率等额本息三种贴息贷款产品，最高可获得 23000 元的贴息。而持有建行、中行、工行信用卡的消费者，也可以选择信用卡分期购车方式。通常首付 30%，有 12 期、18 期、24 期甚至更多的还款期数选择，3 家银行均给予了优惠费率。记者分析：凯美瑞的车贷产品，广丰算得上狠下功夫。不仅贴息力度大，而且覆盖了 所有车贷模式，对于消费者可谓方便至极。6 家金融机构同时合作也算为汽车信贷开创出 与 新模式。■支招 哪种汽车信贷最实惠 目前，汽车信贷模式及汽车信贷品种层出不穷，按放贷主体分，主要包括汽车金融公 司、银行和担保公司三大类。第一类获准提供购车贷款服务的汽车金融公司，包括上汽通用、大众、丰田、福特、奇瑞等 10 家。第二类以五大商业银行为代表。第三类以担保公司为代 表。金

金融公司提供给客户的车贷门槛较低、车贷模式更加灵活多变、且具有通过率高、手续 简单等优点的服务，但贷款利率通常会高于银行利率。由于汽车金融公司的车贷产品比较灵 活，能适应不同的消费群体，车厂与经销商联合促销的情况较多，因此产品的吸引力最大。银行放贷是比较传统的模式，虽然具有利息低的优点，但对贷款人的要求比较严格，而且通 过率很低，消费者选择银行放贷必须通过担保公司做担保，这中间要承担比较高的手续费和 交付一定金额的贷款保证金。而近年来兴起的银行信用卡分期还款方式，手续简单、还款便 捷的优点也被消费者所接受。但这种方式对贷款人的要求相对较高，要求有房产、有稳定的 收入证明，且必须是银行的客户才可以使用，而金融产品的变化形式不多，手续费较高，也 具有一定的局限性。据了解，目前车贷业务只占经销商月销量的 15%左右，仍然有较大的发展空间。而贷 款购车的消费情况存在三个特点：一是，中高端车型按揭购车比例较高。二是，首次购车消 费人群中选择按揭购车的比例并不高。三是，10 万元以下的经济型车的消费者对车贷的接 受度最差。记者从担保公司了解到，凯迪拉克、奔驰、宝马等高端车型采用车贷的份额较大，买十几万元以内的消费者还是首选一次性付清。其中 20 万元以上的中高级车占总体 60%，而 10 万元以下的经济型车占总体 40%，这个比例短期内不会出现太大变动。

第五篇：如何申请车贷

如何申请车贷？ 如何申请车贷？ 贷款购车全攻略

爱情摩托 在 2008 年 8 月 29 日 14:00 说 ,

据专业汽车调查公司新华信的一项调查显示：购买轿车价位在 15 万元以下的中低价位车主 中，有超过半数的人希望贷款买车。由于大部分年轻人特别是 80 后一代加入了购车的行列，使得汽车消费群体结构也发生了一些变化，他们由于经济条件限制，很难一下子拿出一笔钱 来全额购车，等钱攒够了再买车又影响生活质量，于是贷款购车成为最佳选择。现在国内购车贷款主要有三种：一是银行贷款；二是外资汽车金融公司；最后一种是国内的 汽车金融公司。由于各汽车厂商的金融政策不同，选择不同的品牌，采取不同的贷款渠道，每月必须支付的月供金额、贷款买车时要支付的手续费和贷款利息，会有着很大的不同。刚刚上市一个月的新飞度，订单已经突破了两万辆，销售十分火暴，其中也不乏是贷款购车 者。我们就以北京市场的新飞度为例，来看看购车贷款的细节。目前在北京市购买广州本田新飞度车型有两种贷款渠道选择： 招行信用卡贷款和银行贷款申 请。两种方式申请时间最多不会超过一周，申请方便。我们以两厢顶配飞度作为贷款试算车 型：（1）招行信用卡贷款：

招行贷款咨询电话：400-8855-855 申请时间：如经银行核实信用卡纪录为有良纪录，申请贷款当日即可获得批复； 贷款期限：1 年/2 年。利息及手续费：零利率；（2）深发展银行贷款：

需提供房产证明、身份证、结婚证、收入证明、驾照、银行卡交易记录等证件的复印件。申请时间：一周。贷款期限：最长 3 年。利息：如贷款 13680 元。手续费：1000 元。最基本的购车费用： 车型：1.5L AT 炫酷运动版 净车价（元）：129800 元 上牌费用(元)：260 购置税(元)：11094 一次性付款购车支出总计(元)：141200（不包含保险等费用）

贷款购车明细： 贷款额：90000 元 贷款年限：三年 首付款比例：30%（公务员可享受 20%的首付比例）首期支付额度(元)：39800 月供(元)：2761 所需支付总利息(元)：9406 首期付款总计（元）：51154 元 其它费用支出：交强险、车损险、贷款手续费、车船使用税等 贷款流程：交首付款-签合同-银行审批-银行放贷-办理牌照-办理还贷手续 贷款需提供证件：身份证、户口本、住房证明、收入证明、二张一寸照片。（已婚：配偶身 份证、结婚证）。新飞度贷款购车优势：零利率贷款门槛比较低，办理手续在经销商处一站式解决即可，不用 四处奔波；对于月入 5000 元以上的家庭来说，两千多的月供是比较容易承受的消费；广州 本田新飞度自面市以来一直处于热

销状态，市场没有优惠，不会存在贷款购车后出现车价大 幅下降的局面，保值率比较高，是一款适合以按揭贷款形式购买的车型。贷款购车流程八个环节提示： 看似繁锁的购车贷款申请要经历漫长的八个阶段，但目前国内 汽车贷款申请成熟度比较高，一般在半个月以内可完成全部步骤，最快的可在当天完成贷款 部分。具体包括： 1.选车订车； 2.准备和提交申请资料； 3.银行（或金融公司）审批贷款申请； 4.审批通过，交付首期； 5.办理新车上牌； 6.领取机动车登记证； 7.银行放款到账； 8.提车。