安徽青阳农村合作银行小企业金融服务简介（5篇）

第一篇：安徽青阳农村合作银行小企业金融服务简介

安徽青阳农村合作银行小企业金融服务简介

一直以来，安徽青阳农村合作银行非常重视小企业金融服务工作，小企业业务也是我行的主体业务。面对日渐突出的小企业融资难的形势，安徽青阳农村合作银行积极采取新举措，在防范风险的前提下，全力拓展小企业贷款业务，支持中小企业的发展，满足小企业的贷款需求。

我行小企业业务工作的指导思想：全面落实科学发展观，秉承“立足青阳，发展县域经济”的服务宗旨，以防范风险为前提，以创新和优化产品为动力，以价值最大化为目标，发挥网点与资源优势，构建优质服务体系，健全机制，强化管理，努力把小企业业务培育成我行重要的业务增长点和效益增长点。

在经营战略上，我行坚持“依法经营，文明经营，稳健经营”的经营理念，创新服务品种，完善服务功能，拓展业务领域，全力支持辖内小企业的发展。

在信贷政策上，我行紧紧围绕县政府的发展县域经济的思路，适时调整自己的信贷投向和机构，确立了以支持“农业产业化、城乡一体化、工业新型化、服务现代化”为主导的信贷政策。

在工作重点上，明确了发展小企业业务的客户定位和业务定位，依托特殊的人文地理环境和丰富的旅游、矿产资源优势，确定农产品深加工产业、旅游、矿产和铸造等有深度开发价值的企业客户。

截至2008年3月末，全行共有1009户小企业信贷客户，小企业贷款达到24744万元。仅2008年3个月，我行支持的小企业客户新增113户，总额达到5793万元。

一、产品简介

（一）担保公司担保贷款

产品定义： 指经贷款审查、评估，确认资信状况良好，符合产业政策，有市场、有效益、有信用，但缺乏足额有效担保的小企业，由本行认可的担保公司作为保证担保人的贷款业务。

功能特点：贷款期限一般在二年以内，以本行认可的担保公司提供保证担保，主要以流动资金贷款为主。

适用对象：重点支持具有成长性的，以制造业、现代服务业和科技含量高为主的各类小企业。

（二）企事业法人单位担保贷款

产品定义：指经贷款审查、评估，确认资信状况良好，符合产业政策，有市场、有效益、有信用的小企业，由本行审核同意的与借款人无关联关系的第三方企事业单位作为保证担保人的贷款业务。

功能特点：贷款期限一般在二年以内，以第三方企事业单位作为保证担保，专项支持小企业发展所需要的流动资金贷款。

适用对象：重点支持支柱产业的配套企业；技术领先、具有良好发展前景、销售额逐年提高的科技型企业；以工业特强为重点的都市型企业；符合现代商业发展趋势、具有显著竞争优势的物流企业；参与国际竞争、出口逐步扩大的外向型企业。

（三）小企业不动产最高额抵押贷款

产品描述：小企业因生产经营需要，以不动产作抵押向青阳农村合作银行申请贷款，本行在约定的贷款额度和贷款期限内，随时、分次、循环发放的贷款。服务对象：辖区内各类小企业。

产品特点：

1、有效期限长，贷款期限最长可达3年；

2、手续便捷，借款人在总额度和有效期内可随时申请贷款，无须反复办理抵押；

3、灵活方便，贷款在总额度内可循环使用，随借随还；也可以分期分次申请借款，一次或分次还清贷款。

（四）固定资产项目贷款

产品定义： 指经本行评估、审查为企业新建、扩建、改造、厂房、机器设备等固定资产投资项目发放的贷款业务，采用项目资产抵押以及本行认可的担保方式。

功能特点：贷款金额不超过项目总投资的70％，贷款期限一般不超过5年，并在本行开立偿债专户。

适用对象：生产实业型的企业，项目符合国家产业政策，经政府有权部门批准立项或备案。

（五）房地产企业贷款

产品定义：指用于房地产企业开发房地产及其配套设施建设而发放的项目贷款业务。包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，采用房地产抵押方式以及本行认可的担保方式。功能特点：贷款金额最高不超过项目总投资的65％，贷款期限最长不超过3年，并在本行开立贷款和偿债专户。适用对象：具有一定房地产开发资质的企业，借款人已取得建设项目的“四证”，即：《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程施工许可证》。

（六）小企业抵押贷款

产品定义：指小企业按《担保法》和《物权法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物贷款的业务。

功能特点：贷款额度按抵押物价值的一定比例发放，贷款期限原则上在一年以内，主要以流动资金贷款为主。

适用对象：经本行审查，确认资信状况良好的有市场、有效益、有信用的小企业。

（七）应收账款质押贷款

产品定义：指本行以借款人近期内发生的优质应收账款质押，满足借款人因正常生产经营或临时性原材料采购资金周转需要而发放的短期流动资金贷款。必须经企业出资人或董事会同意，提供应收账款《销货合同》和销货增值税发票，经本行审核并经付款方书面证明和约定具体时间付款承诺，一般不签担保合同。同时，提供原材料商品《采购合同》和《销货合同》。

功能特点：主要用于弥补企业正常生产经营临时性的原材料采购资金不足，具有期限短、融资便捷和周转频繁等特点；一般在三个月以内，最长不超过六个月(含六个月)，贷款资金实行专款专用管理；企业必须在本行开立账户，其销售收入、应收票据全额归入我行；满足我行的其它要求。

适用对象：生产经营正常、产品市场需求良好、质量稳定，其原材料(半成品)采购与产成品供货已分别与上游企业、下游企业(为本地行业龙头企业)长期建立良好商品、劳务关系的小企业。

（八）采矿权抵押贷款

产品定义：是指本行以借款人有效的矿山开采许可权作抵押担保，根据相关权威部门的矿山开采价值评估报告，确定一定的抵押率，同时合法合规办理抵押登记后而发放的贷款。

产品特点：主要用于弥补矿山企业正常生产经营临时性的原材料采购资金不足，具有期限短、融资便捷和周转频繁等特点；

使用对象：主要是从事矿山开采的企业。

（九）质押贷款

产品定义：指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款业务。

功能特点：可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、存款单等优价证券。出质人应将权利凭证交与本行；以存款单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明；权利质押凭证面值不得低于贷款额的1.2倍。

适用对象：各类小企业。

（十）社团贷款

产品定义：社团贷款是指由多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

功能特点：社团贷款发放运用担保形式，筹资金额大、期限较长，一定程度上能满足客户大额融资需求而不受单个行（社）贷款规模和资本金比例的限制。本行可作为社团贷款的牵头行或成员行。

适用对象：中小型企业、企业集团和列入国家投资计划的重点建设项目。

二、品牌产品

（一）“便企创业”小企业评级贷款

产品定义：基于小企业信誉，以定量分析为主，结合定性分析，从信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力等综合评级授信的业务，依据结果确定小企业综合授信规模。同时根据其评级的结果和净资产额，在授信额度内可发放一定额度的信用贷款，周转使用，最高可达到40万元。经营未满一年的新建小企业不予评级。

功能特点：授信额度内根据客户申请，逐笔发放贷款，随要随借，周转使用。主要用于解决小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的资金需要，期限一般不超过1年，信用贷款在6个月以内；小企业评级授信贷款利率可根据存款贡献度、合作融洽度、资产负债率及销售收入情况实行利率优惠。

适用对象：在辖地工商行政管理部门登记注册并在本行开立基本账户的所有符合标准的小企业。

（二）“便企运营”半产品、产品封闭抵押贷款 产品定义：指对企业某种有效益、有市场的半产品、产品作为贷款对象，提供贷款专门用以满足企业在原辅料采购、产品生产及商业销售中对流动资金的需求。

功能特点：实施抵押物“封闭运行”管理，与借款单位签订《抵押物保管协议》，明确双方保管责任，解决了小企业不能提供有效资产担保困境，进一步解决了小企业贷款难问题。

适用对象：产品有效益、有市场、有销路的小企业。

（三）“便企成长”最高额抵（质）押流动资金贷款 产品定义：指经贷款审查、评估，确认资信状况良好的有市场、有效益、有信用的小企业，以其能够提供的抵质押担保为贷款发放条件，在评估抵质押物有效性、价值和可变现能力的基础上，按照抵质押物价值的一定比例核定贷款额度，借款合同一次性签订，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。

功能特点：循环贷款采用最高额担保合同形式发放，最大特点是一次性审批，在规定的期限、规定的额度内可循环使用，期限最长不超过二年。客户可根据资金需求量的变化，调节头寸，降低融资成本。循环贷款实行按季或按月结息，具体结息方式由客户与本行双方协商确定，并在《借款合同》中载明。

适用对象：各类制造业、科技型、成长型的商业、物流、服务等小企业。

（四）“便企发展”小企业基本建设项目贷款

产品定义： 指对各类小企业发放的基础设施及标准厂房等建设项目贷款，采用本行认可的担保方式。

功能特点：贷款金额不超过项目总投资的70％，贷款期限一般不超过5年。

适用对象：重点支持经政府批准青阳工业园区的小企业以及农业产业化企业。

（五）“便企腾飞”小企业技术改造项目贷款

产品定义：指对小企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目发放的贷款业务，采用本行认可的担保方式。

功能特点：贷款金额不超过技改项目总投资的70％，贷款期限一般不超过5年。

适用对象：重点支持经政府批准青阳工业园区的小企业以及农业产业化企业。

第二篇：安徽青阳农村商业银行

安徽青阳农村商业银行

安徽青阳农村商业银行股份有限公司前身是在青阳县农村信用合作联社基础上改制的安徽青阳农村合作银行，2012年8月26日正式挂牌开业，注册资本10728万元。下辖14家支行、10个分理处、6个储蓄所，总部内设综合管理部、人力资源部、营业部(清算中心、调运中心、押运中心)、营销一部、营销二部(96669贷款受理中心)、财务会计部(事后监督中心)、电子银行部、业务管理部、合规与风险管理部、审计稽核部、监察保卫部(远程监控中心)共11个部门。

截至2013年7月末，安徽青阳农村商业银行八项主要金融服务指标位居全县同业第一：存款余额41.4亿元，占全县存款市场总量的41%，存款市场份额位居全县银行业第一位;贷款余额26.67亿元，占全县贷款市场总量的49%，贷款市场份额居全县银行业第一位;涉农贷款余额已达21.9亿元，占全县涉农贷款总额的80%以上，涉农贷款总量居全县银行业第一位;;中小微企业贷款余额23.74亿元，共支持了全县236户中小微企业，占全县中小微企业的70%以上，中小微企业贷款总量居全县银行业第一位;拥有营业网点31个、109个助农取款便民服务点，遍及青阳城乡及各个行政村，营业网点、助农取款便民服务点数量居全县银行业第一位;拥有300名在岗职工，职工人数居全县银行业第一位;2012年共缴纳各项税收2486万元，税收贡献度居全县银行业第一位。安徽人事考试网

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第三篇：安徽和县农村合作银行

安徽和县农村合作银行是在原和县农村信用合作联社的基础上，吸收优秀的中小企业、自然人作为发起人，依法发起设立的股份制社区型地方金融机构，位于和县历阳镇历阳西路155号。安徽和县农村合作银行经中国银监会批准，已于二○一○年六月十八日隆重挂牌开业。安徽和县农村合作银行实行董事会领导下的行长负责制。全行下设16个支行及22个分理处，网点遍布全县10个乡镇。总行设有12个职能部门。即：综合管理部、人力资源部、财务会计部、电子银行部、风险管理部、合规部、稽核部、监察保卫部、市场营销一部、市场营销二部、资金营运部和营业部，全行在册员工388名。

截至2010年9月末，全行注册资本达10481.01万元，资产总额达到38.40亿元;存款余额33.63亿元，贷款余额24.03亿元;实现利润总额3142.91万元;资本充足率11.49%，核心资本充足率9.58%，贷款拨备充足率193.59%，有力地支持了地方经济的又好又快发展。

安徽和县农村合作银行矢志将“为客户提供服务，为股东赢得收益，为员工塑造未来，为社会创造价值”作为本企业的使命;秉承“经营多元化、管理精细化、发展区域化、服务品牌化”的发展战略;坚持“立足‘三农’、服务中小企业、与地方经济共发展”的服务宗旨。坚持以“治理完善、管理规范、资本充足、内控严密、风险可控、经营持续”为标杆，努力提高资产质量和盈利能力、提升核心竞争力，将安徽和县农村合作银行打造成为服务一流的区域性银行业金融机构。

安徽和县农村合作银行经营范围：吸收公众存款，发放短期，中期和长期贷款;办理国内结算业务;从事借记卡业务;办理票据承兑与贴现;代理发行，代理兑付，承销政府债券;买卖政府债券、金融债券、企业债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。安徽人事考试网

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第四篇：农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查

农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查

小企业是增加就业、稳定社会的重要力量，也是促进经济增长的重要推动力。近年来，商洛市农村合作金融机构始终坚持“四个面向”的市场定位，高度重视小企业金融服务工作，不断加大对小企业的信贷支持力度，实现了自身效益和社会效益的双赢。到2011年4月底，我们存款余额为153亿元；当年累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；当年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。

一、小企业金融服务开展情况

1、健全机构，明确职责。为支持好小企业发展，解决小企业金融服务问题，商洛市农村合作金融机构积极落实促进小企业发展有关文件精神，把握重点，提高认识，把提高小企业金融列入信贷支农工作的重要议事日程。各联社、镇安合行分别成立了由联社主任（行长）为组长，业务、风险、财务、信息等部门负责人为成员的小企业授权授信领导小组，夯实工作职责，明确服务机构。分别在联社（合行）营业部设立了小企业贷款服务专柜，配备专职的客户经理，确保小企业各项信贷服务落到实处。

2、深入调研，确定目标。为了全面提高小企业信贷服务，各联社、合行不断调整经营理念，把小企业、小额信贷、个体工商户、农村经济组织作为信贷支持的“四大板块”，不断增强支持中小企业发展的自觉性和主动性。为了突出支持重点，全市组织开展了“百企万户”市场调查活动,深入

开展调查研究，确定支持规划，进一步明确了信贷支持的着力点，把“农业企业＋基地＋农户”的产业链经营模式作为支持的重点，深入开展信贷人员深入小企业送信息、送资金、送服务活动，做到人员、资金、责任“三落实”，着力促进小企业达产达效。

3、规范流程，加强管理。各联社、合行针对不同类型小企业的贷款需求和风险程度，积极创新信贷方式。在保证资金安全的前提下，落实好银监会提出的“六项机制”，不断规范小企业授信操作，简化贷款手续。一是制定了较为科学的企业准入门槛。坚持以“三有”即有市场、有效益、有信用为基础，制定切实可行的信用等级评定办法，采取定性为主、定量为辅，重点强调小企业基本素质和综合价值的评级办法，使评级工作更贴近实际。二是积极完善小企业贷款审批流程。在原贷款流程的基础上，制定了业务操作规程，坚持先评级、后授信、再用信的原则，注重对企业评级授信等基础工作的提前介入，为后期用信创造条件。同时简化工作流程，明确操作规程，方便小企业贷款操作。三是加强授权授信管理。各联社、合行进一步加强了授信限额管理，严格授权授信操作。对A级以上客户的申请积极受理，符合条件的及时授信。对A级以下客户积极创造条件，达标后提供授信支持，对于确实不符合条件的，严禁新增授信，进一步降低贷款风险。

4、创新方式，改进服务。为切实抓好小企业金融服务，确保信贷支持工作的有效开展，各联社、合行积极创新方式，优化服务。一是创新产品。为小企业量身定做信贷产品，先后推出了小企业信用贷款、担保贷款、抵（质）押贷款、流

动资金周转贷款等，进一步加大创新力度，优化信贷服务。二是创新授信机制。按照省联社对中小企业授信管理权限，在风险可控、流程严密、授权审慎的前提下，以服务客户为宗旨，以满足客户需求为核心，设立了高效的授信审批流程。三是创新服务。建立了全流程客户服务机制，设立专门的信贷办公室，如商州、洛南等成立了企业信贷部，负责受理客户业务咨询及预约、审批后回访客户、不定期进行客户满意度调查等工作，力求贴近客户需求，优化业务流程。同时，定期召开银企座谈会，积极和中小企业联络感情，共商发展大计，努力提高中小企业服务水平。四是着力打造专业化的服务队伍。各联社、合行选拔具有较强营销和财务技能的人员，充实到中小企业客户经理队伍中，同时不断加强业务培训，努力培育“一专多能”的复合型营销人才，适应支持小企业发展的形势需要。

5、严格考核，加大投入。为了确保信贷资金安全，各机构制定了《小企业贷款责任追究制度》，落实对企业贷款的风险问责制。在责任追究上，本着尽职免责的原则，制定科学的责任认定和处罚办法；在考核机制上，建立了独立的激励约束机制，实行工效挂钩，充分调动客户经理包抓小企业贷款的积极性。通过一系列措施，确保了小企业信贷资金需求得到有效满足。截止2011年4月底，我们存款余额为153亿元；累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；今年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。

二、小企业金融服务中存在的问题

通过近几年支持小企业服务的实践，制约小企业发展和金融服务提高的瓶颈，主要包括以下方面：

1、全市小企业发展起步低，自身经济实力不高，科技创新能力不强，自身对资金的吸纳能力较差。

2、小企业的诚信意识有待于进一步加强，由于信用状况差、诚信意识不强，从而造成小企业贷款中不良率较高，影响了金融机构投放的积极性。

3、小企业财务制度不规范，报表不够健全，财务管理相对粗放，难以适应现代金融企业管理要求，达到现代银行支持标准。

4、小企业自身积累薄弱，对申请授信中缺乏有效、足额的担保，担保难问题成为制约小企业授信业务的重要因素。

5、政府部门对支持小企业发展的优惠政策投入力度不大，缺乏对银行和小企业创新发展的财税优惠政策、涉农资金存放政策，没有形成政府、银行、小企业良性互动机制。

三、支持小企业发展的思路

1、解放思想，转变观念，在信贷投放上突出“三个目标”。全市农村合作金融机构要始终坚持“服务三农”的市场定位不改变，确立“四个面向”经营方针，坚持支持农户、个体工商户和中小企业发展并重的原则。一是突出抓好个体工商户发展。个体工商户发展潜力巨大，对促进经济发展起着举足轻重的作用，同时，当个体工商户规模发展一定的程度时，就会成为中小企业。目前，我市3.2万多户个体工商户有超过50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企业服务，促进中小企业由小到大，做大做强。三是加大中小

企业贷款投放，满足企业发展资金需求。今年全市农村合作金融机构计划投入小企业和个人经营性贷款5亿元，为小企业的生产经营提供及时、足额的资金保证。

2、开展评级，改善环境，抓好“三个层次”信用建设。抓好农村信用体系建设是支持中小企业发展的基础，也是提高中小企业融资能力的前提。一是切实抓好农户的信用评级工作。促进信用创建升级达标。二是要抓好信用乡镇的创建活动。要依靠政府支持，动员社会力量，着力打造信用乡、信用镇，推动社会信用状况的全面改善。三是切实抓好抓好中小企业的信用评级工作。重视和开展好中小企业建档、评级和授信工作。要通过三个层次的信用评级，推动社会信用环境建设，为信贷支持营造宽松的环境。

3、抓好营销，积极转型，强化中小企业信贷服务的“三级管理”。一是加强办事处管理。办事处要加强对中小企业管理和指导工作，配备专人，具体负责中小企业信贷服务的调研分析、计划考核、监督管理等工作，制定好服务方案，推进各县区中小企业信贷支持工作。二是加强对各联社（合行）管理。设立中小企业信贷部，配备专业人才，实行专职专责，制定管理制度、扶持方法，科学及时的审批中小企业贷款申请。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企业信贷服务小组，落实专职客户经理，抓好中小企业贷款营销，设立专门的服务柜台，做好中小企业信贷具体服务工作。

4、结合实际，优化服务，开展中小企业信贷“三项创新”。农村合作金融机构要进一步改善中小企业信贷服务工作，大力开展金融创新。一是要抓好服务方式创新。要加快

电子化建设步伐，结合农村合作金融机构开展的大小额支付、省辖通存通兑、自助柜员服务、POS业务和银联卡业务，积极为中小企业量身打造新的服务方式，满足中小企业信贷、结算等需求。二是抓好中小企业贷款方式创新。要积极开展适应中小企业需求的贷款方式，大力推出联保贷款、产成品抵押、库存物资保证以及产权质押贷款方式，方便中小企业贷款。三是抓好服务产品创新。要在传统信贷产品的基础上，依托“富秦家乐卡”等品种，推出中小企业信用贷款、信用证贷款、贴现贷款、保险单质押贷款等业务，同时，要大力开展利率浮动试点，促进中小企业信贷服务改善。

5、加强管理，强化考核，推行中小企业信贷“三项考核”。为了推进中小企业信贷服务开展，一是要做好中小企业数量和增速考核，提高中小企业支持面和信贷投放数量；二是抓好中小企业质量考核，要求客户经理在投放贷款的同时，做到包发放、包管理、包收回、包效益，注重从中小企业效益增长和农村合作金融机构信贷质量改善两个方面进行考核；三是抓好信贷人员的绩效考核，把中小企业信贷扶持与客户经理的绩效设定指标，从严考核，充分调动信贷人员积极性，全面落实银监会提出的“六项机制”，支持中小企业快速发展，推动农村产业升级和经济发展。

第五篇：广发银行创新小企业金融服务模式

广发银行创新小企业金融服务模式

六专服务体系，保障3天完成审批

小微企业主找银行贷款，银行往往先派客户经理上门、调查搜集材料后报风险管理部门，风险经理再进行审查、审批，最后同意或否决企业贷款需求，流程一般耗时一到两个月。如今，广发银行推出小微企业服务模式，首创小企业六专服务体系，单独制定针对小企业授信业务审批流程，实行客户经理与风险经理“平行作业”，确保三天内完成审批，最大限度地提高小企业贷款的审批效率。

近日，广发银行启动了小企业金融中心“信贷工厂”模式试点工作，按照“风险前移、平行作业”的原则改革小微金融服务模式。风险条线与业务条线共同参与制定目标市场规划、授信方案、授信政策；在客户营销过程中，风险经理联同客户经理同时参与前期对企业的贷前调查。

广发银行在试点“小企业金融中心”设置了“3+1+1”团队服务小微企业，岗位包括3个客户经理、1个客户经理助理和1个风险经理。广发银行有关负责人表示，客户经理主要负责小企业客户的营销和管理工作，风险经理岗负责小企业业务尽职调查平行作业和项目风险评审等工作。通过“平行作业”模式，促进风险关口前移，提高小微金融营销与审批效率，进一步打造专业、高效的小企业授信业务作业模式。由于内部结构和业务流程进一步优化，形成前、中、后台职能清晰、分工明确的小企业业务运行机制，大大提升审批效率，确保3天内完成小企业贷款审批。

广发银行还改革优化了小企业专项业务审批流程，在总行设立了小企业授信管理部，统筹全行小企业授信风险政策管理。在分行设立了小企业评审官，并给予小企业评审官充分授权，按照属地化原则，要求绝大部分小企业项目在分行权限内审批。据悉，目前一个小企业项目从客户经理调查、审批至放款的全流程可以在12天内完成。