2016人行电票系统问卷测试题库

第一篇：2016人行电票系统问卷测试题库

填空题

1.行内电票系统记载的票据信息以（ECDS的记录）为准，通过新一代核心业务系统进行账务处理机额度控制，以对账方式保证与ECDS及新一代核心业务系统储存的信息相符。2.（出票）是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。3.行内电票系统的清算方式分为（线上清算）和（线下清算）两种方式。

4.电子商业汇票的转贴现、提示付款业务可选择（线上）清算或（线下）清算方式。5.信用社电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（1000万元）。6.行内电票系统运行时间原则上支持（7*12小时），每日运行时间从（8:00-20:00）7.电子商业汇票贴现利率统一使用（年利率）为利息计算的标准利率。

8.电子商业汇票为定日付款票据，电子商业汇票的付款期限最长不得超过（1年）。

9.纸质商业汇票登记查询是对纸质商业汇票通过电子商业汇票系统进行登记和查询，登记方式分为（手工录入）和（自动采集）登记。

10.公开报价是通过电子商业汇票系统向其他金融机构进行转贴现公开报价及相关报价信息的查询，报价方式包括（定向发送）和（全部广播）。

11.出票人向信用社申请承兑时，应先做（出票信息登记）。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的（未用退回）。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。12.贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（是），“存款账户”栏位填写签约账户。转贴现业务单一额度合同“贷转存”标志必须为（否）。

13.客户发起贴现申请，信用社发起再贴现申请时，清算方式只能采用（线下清算）方式。

14.撤票申请只有在票据状态为（出票已登记）和（承兑已签收）时，由客户通过网上银行发起。

15.各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将相关信息录入中国人民银行电子商业汇票系统（纸票登记查询）模块。

16.电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以（电子签名）取代实体签章的特点。17.行内电票系业务主体应本着（合规合法）、（诚实信用）的原则做出票据行为。18.行内电票系统操作坚持（保密性）、（真实性）、（及时性）、（稳定性）原则。

19.票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向票据业务管理部门提交书面申请，由票据业务管理部门向中国人民银行提出书面申请，最终由（票据业务管理部门）向票据当事人作出解释。

20.为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、（《中华人民共和国电子签名法》）、（《中华人民共和国物权法》）、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定《电子商业汇票系统管理办法》。21.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以（数据电文）形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

22.电子商业汇票分为（电子银行承兑）汇票和（电子商业承兑）汇票。

23.电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票（数据电文），提供与电子商业汇票货币给付、（资金清算）行为相关服务的业务处理平台。

24.电子商业汇票各当事人应本着（诚实信用）原则，按照《电子商业汇票系统管理办法》的规定作出票据行为。

25.电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过（电子商业汇票）系统办理。

26.票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国（组织机构代码）。

27.接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。28.客户基本信息包括客户名称、账号、（组织机构代码）和（业务主体类别）等信息。29.如果接入机构未对票据申请信息和签收信息进行审核，造成背书不连续引起纠纷的，由（未按规定进行业务处理）的一方按照相关规定承担责任。

30.电子商业汇票系统运营者由（中国人民银行）指定和监管。31.电子商业汇票为（定日）付款票据。

32.客户开展电子商业汇票活动时，其签章所依赖的电子签名制作数据和（电子签名认证）证书，应向接入机构指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。

33.电子银行承兑汇票的出票人应在（承兑金融机构）开立账户。34.电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。

35.电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由（金融机构）承兑。36.电子银行承兑汇票的出票人与（收款人）不得为同一人。

37.转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以（税收）、（继承）、（捐赠）、（股利分配）等合法行为为基础。

38.贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为（买断式）和（回购式）。

39.电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确（赎回开放日）、（赎回截止日）。

40.持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间（真实交易）关系或（债权债务）关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。41.实付金额为（贴入人）实际支付给贴出人的金额。42.贴现应记载贴出人贴现资金（入账）信息。43.（票款对付），是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。44.自出质日至到期日前一日的期间内，质权人只能发起（质押解除）业务。45.电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（出票）人。

46.电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，（被保证人）为承兑人。

47.出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为（背书）人。48.持票人应在提示付款期内向（承兑人）提示付款。

49.提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日（顺延）。

50.票据信息包括（票面）信息和（行为）信息。

51.承兑人故意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的（同档次流动资金贷款）利率计付赔偿金。

52.被强制退出电子商业汇票系统的系统参与者，自退出之日起2年内不得申请加入电子商业汇票系统。

53、电子商业汇票系统对接入点分配唯一的（接入点代码）。

54、电子商业汇票系统运行时间由（中国人民银行统一规定。

55、中国人民银行依法对（电子商业汇票系统运营者）和（系统参与者）的业务活动进行检查监督，以确保电子商业汇票系统正常运行。

56.商业汇票转贴现公开报价业务是指电子商业汇票系统为系统参与者提供（电子商业汇票）和（纸质商业汇票）转贴现公开报价服务的业务。

57.电子商业汇票系统运营者、金融机构应做好电子商业汇票系统运行异常信息和突发事件信息的收集、分析和报告工作，建立健全系统运行异常和突发事件预警机制，做到早（发现）、早（报告）、早（准备）。58.电子商业汇票系统运营者、金融机构发生系统故障时，应及时向（中国人民银行报告）。系统发生重大故障时，应在故障发生后（2）小时内报告中国人民银行。59.电子商业汇票系统与大额支付系统出现联机故障时，（系统运营者）应按规定启动（故障应急处置）方案，尽快排除故障，恢复正常工作。60.再贴现业务中转让票据权利的金融机构为（贴出人），中国人民银行为（贴入人）。

61.办理再贴现的电子商业汇票必须是（贴出人）持有的已办理贴现或转贴现的电子商业汇票。62.历史查询记录包括历次查询的（查询行行号）和（查询时间）。

63.单一前置机运行维护部门应当设置（系统管理）岗、业务主管岗、系统维护岗和（业务操作）岗.64.（系统管理员）负责增加、更改和删除用户。

65.（城市处理中心）的业务主管应负责审查证书绑定关系的真实性.66.单一前置机运行维护部门应当制定相应的电子商业汇票系统运行操作规程，报（清算中心）备案。67.清算总中心和清算中心应当根据中国人民银行的管理要求，进行票据信息（导出）和补发操作。

68.为保证业务及证书的安全性，电子商业汇票系统所有用户应当严格权限管理，相关操作应当遵循（双签制）原则。

69.用户口令应当具有一定的复杂性，至少（每季）更换一次。

70.电子商业汇票系统采用基于公钥基础设施(PKI)的电子签名保证业务数据的（完整）性和（不可抵赖）性。71.禁止在生产设备和备份系统上进行（开发）和（培训），以及使用非系统专用的存储介质。72.单一前置机发生技术故障时，其运行维护部门应向（清算中心）报告。73.电子商业汇票系统故障分为（常规）故障和（非常规）故障：

74.汇票系统突发事件分为（电子商业汇票系统）危机和（其他突发）事件。

75.“反应灵敏、运转高效”的原则，结合电子商业汇票系统的特点，设置（危机处置组织）机构。76.对电子商业汇票系统危机处置预案进行补充完善，提高预案的（科学性）、（预见性）和（可操作性）。77.故障报告应采用书面报告的形式。情况紧急的，可采用先（电话）报告后（书面）报告的形式。

78.危机事件发生后，领导小组应果断决策，启动相应的（危机处置）方案，最大限度地降低风险，减少损失。79.电子商业汇票系统（国家处理中心）是电子商业汇票系统的核心节点。

80.电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心发生危机，由（中国人民银行总行领导小组）统一发布有关信息。

81.电子商业汇票系统全面采用（大额支付）系统的行名行号。

82.电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供电子商业汇票业务处理服务时，可按（中国人民银行）的规定收取相关费用。

83.（中华人民共和国电子签名法）的颁布和实施，标志着我国电子签名技术和电子认证制度进入规范发展的阶段，成为实现电子票据业务中的身份识别、数据完整、不可否认以及信息安全的切实保证。84.系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以（直连）方式接入。

85.通过电子商业汇票系统发送和流转的业务处理信息，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用（电子签名）方式保障数据安全。

86.金融机构加入电子商业汇票系统，应由法人机构按照申请、（审核）、（加入）和加入的程序办理。87.电子商业汇票系统运营者、金融机构应做好在电子商业汇票系统发生故障时，应按照（先报告，后处理，尽快恢复运行）的原则进行处置。

88.（转让背书）是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。

89.（再贴现）是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

90.电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现可选择票款（对付）方式和其他方式清算资金。91.（提示付款）是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。92.县级联社营业机构设置（票据录入岗）、（票据复核岗）（票据审批岗）、（会计记账岗）、（会计复核岗）、（业务查询岗）。

93.行内电票系统操作坚持“保密性、真实性、（及时性）、（稳定性）”原则。

94.电子银行承兑汇票由（真实交易）关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。95.电子商业汇票业务管理实行“（审贷分离）、（分级审批）、（分工负责）”的原则。96.接入机构应及时足额支付电子商业汇票票款。不得（故意压票）、（拖延支付），影响持票人资金使用。97.符合人民银行强制退出条件，被人民银行勒令强制退出电子商业汇票系统的系统参与者，自退出之日起（2年内）不得申请加入电子商业汇票系统。

98.电子商业汇票系统分为三大模块，即（纸质商业汇票登记查询模块）、（电子商业汇票业务处理模块）、公开报价模快

99.电子商业汇票危机处置原则为（业务连续性原则）、（效率性原则）、（数据完整性原则）、（可操作性原则）。100.电子商业汇票系统突发事件分为（电子商业汇票系统危机）和（其他突发事件）。101.行内电票系统工作时序分为四个阶段：（营业前准备）、（日间处理）、（业务截止）、（日终处理）。102.拒付追索时，拒付证明为（票据信息）和（拒付理由）；非拒付追索时，拒付证明为（票据信息）和（相关法律文件）

103.电子商业汇票提示付款，必须记载（提示付款日期）和（提示付款人签章）。104.电子商业汇票的出票、（承兑）、（背书）、（保证）、提示付款和（追索）等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。

105.办理再贴现的电子商业汇票必须是（贴出人持有的已办理贴现或转贴现的）电子商业汇票。

106.电子商业汇票信息以（电子商业汇票系统）记录为准。107.电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。

108.出票人或背书人在电子商业汇票上记载了（不得转让）事项的，电子商业汇票不得继续背书。109.贴现和转贴现利率、期限等由（贴出人）与（贴入人）协商确定。

判断题

1.《电子商业汇票业务管理办法》明确规定只有在中国人民银行建设并管理的电子商业汇票系统中签发并流转的电子商业汇票才是法律意义上的电子商业汇票。（正确）

2.出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。（正确）

3．电子银行承兑汇票的出票人、收款人可以为同一人。（错）

4.回购式贴现、回购式转贴现、回购式再贴现、买入央行票据、质押、质押解除业务以及上述业务月末日的利息摊销、回购式业务的赎回处理，暂时不能从行内电票系统发起核心业务系统自动记账，需要柜员从核心业务系统手工记载账务，此外买断式再贴现业务也需柜员在核心业务系统手工记账。（正确）

5.贴现、转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行规定。（正确）6.在赎回开放日前，原帖出人、原贴入人不得做出除追索行为以外的其他票据行为。（正确）

7.电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（正确）

8.电子商业汇票贴现、转贴现发生垫款后，发出提示付款或提示付款收回款项时，由行内电票系统操作垫款本金的账务处理，垫款利息自动记账。（错误）

9.非行内电票系统接入机构进行委托收款登记时，不用其归属县级联社的行内电票系统接入机构提供真实的纸质商业汇票。（错误）

10.已出票登记但没有成功提示收票的票据，出票人在票据到期日前无任何操作时，票据在到期日状态变更为“票据已作废”。（正确）

11.个人能办理电子商业汇票吗（错）不能

12.财务公司承兑的电子商业汇票是银行承兑汇票（正确）

13.电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为收款人。（错）

14.持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。（对）15.追索分为拒付追索和非拒付追索。（对）

16.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起1年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（错）

17.票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者应在5个工作日内按照查询权限办理相关查询业务。（错）

18.办理纸质商业汇票业务的金融机构必须加入电子商业汇票系统，开通纸质商业汇票登记查询功能模块。（对）19.被强制退出电子商业汇票系统的系统参与者，自退出之日起2年内不得申请加入电子商业汇票系统。（对）

20.电子商业汇票系统运营者、金融机构在电子商业汇票发生故障时，应按照“先处理、后报告，尽快恢复运行”的原则进行处置。（错）

21.系统发生重大故障时，应在故障发生后第一时间报告中国人民银行。（错）22.票据信息包括票面信息和行为信息。（对）

23.收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息。（对）

24.电子商业汇票系统仅提供票据当事人的电子商业汇票支付信用信息，可对其进行信用评价或评级。（错）

25.电子商业汇票发生法律纠纷时，电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记录的义务。（对）

26.金融机构发现利用电子商业汇票从事违法犯罪活动的，应依法履行报告义务。（对）27.电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由省联社统一规定。（错）

28.接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。（对）

29.电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。（对）30.电子商业汇票以元为计价单位。（错）应为人民币

31.电子银行汇票付款时间由6个月延长至2年。（错）应为1年

32.数据电文进入发件人控制之外的某个信息系统的时间，视为该数据电文的发送时间。（对）

33.收件人指定特定系统接收数据电文的，数据电文进入该特定系统的时间，视为该数据电文的接收时间；未指定特定系统的，数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为该数据电文的接收时间。（对）

34.发件人的主营业地为数据电文的发送地点，收件人的主营业地为数据电文的接收地点。没有主营业地的，其经常居住地为发送或者接收地点。（对）

35.电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。（对）

36.电子商业汇票质押解除，质权人应将电子商业汇票交付出票人。（错）应为出质人 37.被背书人可与接入机构签订协议，委托接入机构代为签收或驳回行为申请，但不能代理签章。（错）38.票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。（对）

39.电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人可以撤销。（错）

40.出票人在电子商业汇票交付收款人前，不可办理票据的未用退回。（错）41.出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。（对）

42.出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，该记载事项具有票据上的效力。（错）

43.电子银行承兑汇票不允许先流通、后承兑。（对）

44.电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。（对）

45.转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为（对）46.票据在提示付款期后，可以进行转让背书。（错）

47.电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。（对）

48.在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。（对）

49.回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。（对）

50.在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。（对）

51.贴现和转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。（对）52.再贴现利率由中国人民银行规定。（对）

53.主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。（对）54.主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。（对）

55.票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的 票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。（对）

56.电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的出票人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。（错）

57.保证人之间能循环追索，即被保证人能追保证人。（错）58.银行不能作为保证人（对）

59.同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。（对）

60.被保证人只有在收到保证申请回复或撤销保证申请后，才能向其他保证人发起保证申请。（对）61.持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。（对）

62.票据状态变更为“提示付款已拒付（不可拒付追索）”。持票人不能转让票据，只能到提示付款期再次提示付款或逾期提示付款（对）

63.持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。（错）

64.持票人在票据到期日前被拒付的，可以拒付追索。(错)65.持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。（对）

66.持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，则可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期内发出过提示付款，则只可向出票人、承兑人拒付追索。（对）

67.票据当事人可通过接入机构查询与其相关的电子商业汇票票据信息。（对）68.电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由清算中心统一规定（错）69.登记主体登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。（对）70.金融机构加入电子商业汇票系统，应由其单位负责人按照申请、审核、实施和加入的程序办理。(错)（法人机构）

71.审核是指中国人民银行审查、核准金融机构加入电子商业汇票系统的行为。(对)72.加入是指金融机构正式接入电子商业汇票系统的行为。(错)（批准）

73.中国人民银行省级分支机构受理申请材料后，应在15 个工作日内予以审核。(错)（10）

74.金融机构需退出电子商业汇票系统、变更接入方式或变更功能模块的，应以法人为单位向中国人民银行提出退出系统、变更接入方式或功能模块的申请，按照加入系统的程序办理。(对)75.电子商业汇票票据托管业务是指电子商业汇票系统负责保管所有经系统登记的电子商业汇票的业务。电子商业汇票的登记、流转和结清必须通过电子商业汇票系统办理.(对)76.电子商业汇票系统运营者、金融机构在电子商业汇票系统发生故障时，应按照“先报告、后处理，尽快恢复运行”的原则进行处置。(对)77.接入点在故障当天日终前恢复正常，则电子商业汇票系统与接入点进行正常日终对账。(对)（日间）78.国家处理中心业务主管还应负责保管密押操作员卡，密押设备的登录和启动操作。(错)（业务操作员）

79.各岗位人员在系统运行时间应当根据岗位要求监控系统运行状态，并填写系统运行日志。(对)80.电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。（对）81.贴现、再贴现业务只能选择线上清算方式。（错）

82.电子商业汇票为不定日付款票据。电子商业汇票的付款期限最长不得超过1年。（错）

83.赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。（对）

84.电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天万分之十计收罚息。（错）

85.电子商业汇票的提示付款期为票据到期日起7日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。（错）

86.承兑人应在票据到期日后，承兑电子商业汇票。（错）

87.承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。（对）

88.持票人超过提示付款期提示付款的，接入机构不得拒绝受理。（对）

89.农村信用社作为持票人，电子商业汇票系统在票据到期日至提示付款期内自动发起提示付款，超出提示付款期的需手工发起逾期提示付款申请。（对）90.原票据行为发起人不可以对自己发起且未被行为接收方回复的票据行为进行撤销。（错）

91.预警机制是指对电子商业汇票系统危机发生的可能性及其可能造成的影响进行的预测、分析、评估和处理。（对）

92.电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人可以为同一人。（错）

93.持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。（对）

94.追索时，追索人应当提供拒付证明。拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。（对）95.故障报告应采用书面报告的形式。情况紧急的，可采用先电话报告后书面报告的形式。（对）96.银行承兑汇票买断式转贴现贴出时,终止确认贴现资产，月末分摊损益。（错）

97.承兑行在票据到期日，日间时在电票系统发起到期收款，核心业务系统自动进行账务处理；若日间未手工发起到期收款，日终核心业务系统自动作收款账务处理。（对）

98.电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价服务时，不得收取费用。（对）

99.预防机制是指对电子商业汇票系统危机发生的可能性及其可能造成的影响进行的预测、分析、评估和处理。（错）

100.预警机制是指在电子商业汇票系统日常运行中,为防止出现电子商业汇票系统危机，或者在出现危机时最大程度地减少损失所预先采取的措施和行动。（错）

101.危机事件发生后，领导小组应果断决策，启动相应的危机处置方案，最大限度地降低风险，减少损失。（对）

102.中国人民银行确定承接生效日期前，在商业汇票系统中进行维护。（错）

103.一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。（对）

104.回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率，计息期间为回购式再贴现日至票据到期日的期间。（错）

105.电子商业汇票系统运营者应确保业务指令接收、存储和发送的准确无误。（对）

简答题

1．什么是电子商业汇票？

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给付款人或者持票人的票据。

2.什么是电子商业汇票系统？

电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的 业务处理平台。

3.系统参与者接入电子商业汇票系统应遵循哪些规定？

（一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统；

（二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。

4.加入电子汇票系统的金融机构应具备哪些条件？

（一）拥有大额支付系统行号

（二）满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求(三)具有健全的电子商业汇票系统有关内部管理制度

（四）中国人民银行规定的其他条件

5.简述电子商业汇票业务主体的分类

（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构

（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构(三)金融机构以外的法人及其他组织

6.电子商业汇票出票必须记载事项

（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样

（二）无条件支付的委托

（三）确定的金额

（四）出票人名称

（五）付款人名称

（六）收款人名称

（七）出票日期

（八）票据到期日

（九）出票人签章

7.承兑人承兑电子商业汇票，必须记载哪些事项

（一）表明“承兑”的字样

（二）承兑日期

（三）承兑人签章

8.简述电子商业汇票的特点

以数据电文代替实物票据以电子签名代替实体签章 以网络传输代替人工传递以计算机录入代替手工填写

9.电子商业汇票业务主体的类别分为：

（1）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；

（2）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（3）金融机 构以外的法人及其他组织。

10.电子商业汇票的业务主体分为以下类别：

（1）直接接入电子商业汇票系统（以下简称ECDS）的银行业金融机构（以下简称接入行）；（2）直接接入ECDS的财务公司（以下简称接入财务公司）；

（3）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）；（4）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）；（5）中国人民银行；

（6）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。

11.电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：

（1）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（2）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（3）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；

（4）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。

12.出票：纸票vs电票的出票的相同与不同之处：相同：主体都是出票人；包括签发和交付两个环节

不同：依托介质不同；流通和承兑的顺序不同；交付方式不同

13.电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订的《电子商业汇票业务服务协议》，进行如下处理：

（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出付款应答，并代理签章；

（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出拒付应答，并代理签章。

14.电子商业汇票提示付款，必须记载下列事项：（1）提示付款日期；（2）提示付款人签章。

持票人可与接入机构签订协议，委托接入机构代为提示付款并代理签章。15.承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项：（1）承兑人名称；（2）付款日期或拒绝付款日期；（3）承兑人签章。承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由。

16.电子商业汇票法定拒付理由：

DC00、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务； DC01、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；

DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；

DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据； DC04、持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据； DC05、超过提示付款期；

DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书； DC07、票据未到期； DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。DC09、其他（必须注明）。

17.持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利时效规定如下：

（1）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

（2）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。

18.持票人发出追索通知，必须记载下列事项：（1）追索人名称；（2）被追索人名称；（3）追索通知日期；（4）追索类型；（5）追索金额；（6）追索人签章。

19.电子商业汇票清偿，必须记载下列事项：（1）追索人名称；（2）清偿人名称；（3）同意清偿金额；（4）清偿日期；（5）清偿人签章。

20.电子商业汇票相关各方存在下列情形之一，影响电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金损失的，应承担相应赔偿责任。中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3万元以下罚款：

（1）作为电子银行承兑汇票承兑人的财务公司、电子商业承兑汇票的承兑人违反《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和本办法规定无理拒付或拖延支付的；

（2）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务的；

（3）为电子商业汇票业务活动提供电子认证服务的电子认证服务提供者，未依据《中华人民共和国电子签名法》承担相应责任的；

（4）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；（5）电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性和电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；（6）接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成损失的；（7）接入机构因人为或系统原因未及时转发电子商业汇票信息，给票据当事人造成损失的；

（8）接入机构内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严重不符，给票据当事人造成损失的；

（9）接入机构的内部系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；

（10）电子商业汇票系统运营者运营的电子商业汇票系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；（11）电子商业汇票债务解除前，接入机构违反本办法规定为承兑人撤销账户的；

（12）其他违反《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》及本办法规定的行为。

21.系统参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强制其退出电子商业汇票系统的电子商业汇票业务处理模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块或限制其部分功能：

（1）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的；（2）严重违反电子商业汇票系统相关制度，影响业务正常处理的；（3）存在重大风险隐患，影响电子商业汇票系统安全运行的；（4）其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的。

22.金融机构申请加入电子商业汇票系统，应向中国人民银行总行或省级分支机构报送哪些材料：

（1）《电子商业汇票系统加入申请书》（附1）；（2）《电子商业汇票系统系统参与者清单》（附2），需以纸质和电子版方式同时报送；（3）金融机构法人的“金融机构营业许可证（副本）”、“营业执照（副本）”和“组织机构代码证”的复印件；（4）电子商业汇票系统相关内部管理制度；

（5）其他中国人民银行总行或省级分支机构指定的材料。

24.票据登记查询主体进行登记查询票据信息时，不得有以下行为：

（1）未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符；（2）登记信息有误未及时更正；（3）频繁更正登记信息；

（4）未持有纸质商业汇票进行查询；（5）恶意套取他人票据信息；

（6）其他违反相关法律制度的登记查询行为。

存在以上行为的，中国人民银行将停止相关金融机构的查询权限，并予以通报。

25.电子商业汇票系统运行管理范围包括：

（1）电子商业汇票系统国家处理中心（以下简称国家处理中心）；

（2）电子商业汇票系统城市处理中心（以下简称城市处理中心，含部署在城市处理中心的纸质商业汇票登记查询和公开报价共享前臵机以及再贴现前臵机）；

（3）电子商业汇票系统单一前臵机；（4）电子商业汇票系统备份系统；（5）电子商业汇票系统网络；（6）电子商业汇票系统应用安全子系统。

26.电子商业汇票系统危机处臵预案决策原则

（1）划分事权，分级决策。（2）快速反应，研究决策。（3）措施得当，果断决策。

27.危机处臵结束后，中国人民银行总行领导小组办公室应当对危机处臵预案进行哪些评估和改进。

（1）组织有关单位和部门对电子商业汇票系统危机发生的原因进行认真分析。（2）对电子商业汇票系统危机处臵的具体情况进行评估、汇总。

（3）对电子商业汇票系统危机处臵的经验和教训进行总结，提出科学、合理的改进措施。

（4）对电子商业汇票系统危机处臵预案进行补充完善，提高预案的科学性、预见性和可操作性。28.出票及承兑业务包括哪此流程？

出票及承兑业务包括出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个子流程。

29.办理贴现业务应遵守哪些规则？

（１）贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；

（2）贴现必须在票据到期日之前完成；（3）票据未记载“不得转让”事项。

30.电子商业汇票系统危机处臵原则有哪些？

（1）业务连续性原则（2）效率性原则（3）数据完整性原则（4）可操作性原则

31.电子商业汇票危机预案中所称的危机包括哪几种情况？ 本预案所称电子商业汇票系统危机包括以下三种情况：

（1）电子商业汇票系统国家处理中心、城市处理中心、前臵机崩溃或被侵入。

（2）电子商业汇票系统国家处理中心出现严重故障，预计恢复正常运行时间超过2小时或在电子商业汇票系统预定日终处理时点前无法恢复正常运行的，应定义为危机；城市处理中心出现严重故障，预计在电子商业汇票系统预定日终处理时点前无法恢复正常运行的，应定义为危机；前臵机在电子商业汇票系统预定日终处理时点前无法恢复正常运行的，应定义为危机。

（3）突发公共卫生事件、社会安全事件造成可用人力资源的操作限制，严重影响电子商业汇票系统相关业务的正常办理。本预案主要规范电子商业汇票系统危机的处臵。其他突发事件可按照《电子商业汇票系统运行管理办法》等相关规定进行处臵。

32.电子商业汇票系统有哪些功能?（1）电子商业汇票业务处理功能：实现电子商业汇票的托管，业务信息的接收、存储和转发，电子商业汇票有关的资金清算和信息服务；

（2）纸质商业汇票登记查询功能：处理纸质商业汇票的登记和查询业务；

（3）商业汇票公开报价功能：处理纸质商业汇票和电子商业汇票的公开报价业务。33.为什么说电子商业汇票比纸质商业汇票更加安全?（1）电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，保证了票据的唯一性和安全性，可以杜绝克隆票、假票、票据丢失、票据污渍等造成的损失；

（2）电子商业汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸质签章，提高了签名的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失；

（3）只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据行为的权利人进行合法性检查和验证。34.电子商业汇票与纸质商业汇票相比有哪些优势?（1）电子商业汇票的最长付款期限延长至1年（纸质商业汇票的最长付款期限不得超过6个月）。（2）企业可以通过网上银行完成电子商业汇票的签发、背书转让等各项票据行为，足不出户就可以与全国各地的交易合作伙伴完成交易，省去路途奔波，减少财务成本。

（3）使用电子商业汇票，通过网上银行即可发起提示付款，无须进行委托收款，不必担心因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期，逾期票据也不必长途跋涉当面提示付款。

（4）电子商业汇票从根本上避免了背书不连续的现象的产生，减少了票据兑付过程中可能产生的纠纷。

（5）使用电子商业汇票，企业能够全程跟踪票据业务办理的各个环节，对票据业务进行实时监测和汇总统计，防范票据业务风险。

35.企业办理电子商业汇票业务需要哪些条件？

（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；（2）具有中华人民共和国组织机构代码；

（3）选择的开户行、开户财务公司能够提供电子商业汇票服务。36.电子商业汇票保证，必须记载下列事项？

(一)表明“保证”的字样;(二)保证人名称;(三)保证人住所;(四)被保证人名称;(五)保证日期;(六)保证人签 章。

37.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用?

电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择和使用。

38.电子商业汇票的操作复杂吗? 电子商业汇票的操作并不复杂，与纸质商业汇票类似，只不过需要通过电脑终端操作。而且，有些票据行为，企业还可以委托开户行、开户财务公司代为办理。

39.电子商业汇票出票申请信息包括哪些内容？（１）电子票据种类；（２）票据金额；（３）出票人名称；（４）出票人账号；（５）出票人开户行行号；（６）不得转让标记；（７）出票人类别；（８）出票人组织机构代码；（９）

承兑人名称；（１０）承兑人账号；（１１）承兑人开户行行号；（１２）收款人名称；（１３）收款人账号；（１４）收款人开户行行号；（１５）出票日期；（１６）票据到期日；（１７）出票人电子签名。

40.转让背书申请信息应包括哪些内容？

（１）电子票据号码；（２）票据金额；（３）转让背书申请日期；（４）不得转让标记；（５）背书人名称；（６）背书人类别；（７）背书人开户行行号；（８）背书人账号；（９）背书人组织机构代码；（１０）被背书人名称；（１１）被背书人账号；（１２）被背书人开户行行号；（１３）背书人电子签名。

41.再贴现业务应遵守哪些规则？

贴出人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司； 贴入人必须为中国人民银行； 再贴现必须在票据到期日之前完成； 票据未记载“不得转让”事项。42.再贴现类型及计息规则？

答：再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现

买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。

回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为中国人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，中国人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由中国人民银行退付给原贴出人。

43.票据登记查询主体进行登记查询票据信息时，不得有以下行为： 答：（1）未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符（2）登记信息有误未及时更正（3）频繁更正登记信息

（4）未持有纸质商业汇票进行查询（5）恶意套取他人票据信息（6）其他违反相关法律制度的登记查询行为

第二篇：电票买断式转贴现合同(人行版)

合同编号：

电子商业汇票买断式转贴现合同

甲方（买入方）: 乙方（卖出方）：

甲乙双方依据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票系统业务管理办法》等有关法律、法规，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商，就电子商业汇票转贴现业务达成如下条款，以资共同遵照执行。

第一条 定义

1.电子商业汇票：指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

2.转贴现：指乙方在票据到期日前，将票据权利背书转让给甲方，由甲方扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现分为买断式和回购式。

3.买断式转贴现：指乙方将票据权利转让给甲方，不约定日后赎回的交易方式。

4.买断式转贴现实付金额计算公式：票据总金额－票据总金额×买断式转贴现转贴现期限×转贴现利率÷360。

买断式转贴现期限：指自转贴现起息日起至票据到期日止，票据到期日为法定休假日时顺延。

买断式转贴现日（起息日）：是指甲方将实付金额划至乙方的指定账户之日。第二条 买断式转贴现明细

本合同项下交易的电子银行承兑汇票(大写)份，(小写)份,合计票面金额(大写)人民币，(小写)¥ 办理转贴现，转贴现利率为： ％，具体交易明细以甲方审批确认后的电子商业汇票系统中的记载为准。

第三条 甲方的权利与义务 A.甲方的权利

1.为乙方办理业务前，根据乙方提供的资料进行审查，自主决定是否办理。2.如买入票据遇挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施等情形，甲方有权要求乙方购回所涉票据。3.本协议项下的电子商业汇票提示付款时，如遇承兑人拒绝付款,甲方将按《票据法》和其它有关法律、法规及本协议约定向乙方追索。

B.甲方的义务

1.经审查并同意办理转贴现的票款应于约定的转贴现日，按照实付金额划款至约定的乙方账户。

双方约定的交易方式为：票款对付（线上）□ 非票款对付（线下）□ 乙方指定的线下账户为：

户 名 开户银行名称 开户银行行号 账号

对于乙方未按约定交易方式申请办理的交易，甲方有权单方决定是否办理。2.保守所了解乙方的商业秘密、业务信息、协议，但法律法规另有规定的除外。

第四条 乙方的权利与义务 A.乙方的权利

1.若甲方违反本协议第三条B款1项的规定，乙方有权要求甲方返还违约部分票据。

2.有权随时了解甲方的工作进度。B.乙方的义务

1.乙方保证：乙方是本协议项下票据的合法持票人，并严格按照《票据法》和其它有关法律、法规、规章制度，对本协议项下的电子商业汇票的要式性和文义性、业务资料的合法性和有效性进行了审核和查询。对贴现的票据信用状况进行了评估，并对贴现的电子商业汇票的贸易背景及相应资料真实性、合法性、有效性和完整性负全部责任。

2.乙方承诺：其向甲方申请办理转贴现的所有电子商业汇票不存在被利害关系人申请挂失止付、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施的情形。如发生甲方买入的本协议项下票据因挂失止付、公示催告、被有权机关采取保全、执行措施等原因而影响甲方票据权利的行使，乙方保证在收到甲方书面通知后的三个工作日内将所涉票据款项足额划入甲方账户，因不符合上述事项及其他相关法律规定而引起的任何损失概由乙方负责。如此等情形产生甲方多收取利息情况时，甲方多收取的利息应予退还乙方。

3.乙方承诺，若电子商业承兑汇票承兑人无足额款项用于支付到期商业承兑人民银行大额支付系统号 汇票承兑金额，由乙方在票据到期日先行支付上述款项并划付甲方指定帐户。乙方违反此约定，由乙方支付甲方上述商业承兑汇票本金和该汇票金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按日万分之 5 计算的利息。

4.已转贴现的票据存在任何危及甲方利益的事件时，应及时向甲方书面通报。对于甲方无法正常到期托收本协议项下商业承兑汇票时应给予甲方必要的协助。

5.保守所了解甲方的商业秘密、业务信息、协议，但法律法规另有规定的除外。不从事有损甲方利益、信誉和形象的行为。

第五条 违约责任 A.甲方的违约责任：

1.违反第三条B款第1项的约定给乙方造成损失的，甲方按所涉违约金额给予乙方每日万分之 5 的赔偿，直至将乙方要求返还的违约部分票据返还乙方或实际支付转贴现款项为止。

2.未履行本协议规定的其它义务给乙方造成损失的，应赔偿乙方由此而发生的实际损失，包括但不限于《票据法》第七十条的费用，应涵盖律师费、公证费等追偿费用。

B.乙方的违约责任：

1.违反第四条B款第1、2、3项的规定给甲方造成损失的，乙方按违约期间所涉违约金额给予甲方每日万分之 5 的赔偿。

2.未履行本协议规定的其它义务给甲方造成损失的，应赔偿甲方由此而发生的实际损失，包括但不限于《票据法》第七十条的费用，应涵盖律师费、公证费等追偿费用。

第六条 追索和迟付利息的计算

1.甲方在其为乙方办理转贴现的每份电子商业汇票项下对乙方具有追索权。2.甲方在电子商业汇票到期日若未收足票款，在取得有关拒绝付款证明后，应根据《支付结算办法》等有关规定进行认真审定。

甲方应在收到有关拒绝付款证明之日起三个工作日内，向乙方发出电子追索通知。乙方应保证在收到甲方追索通知之次日起三个工作日内，将被拒绝付款的汇票金额及迟收利息(按汇票金额日万分之 5 计算，自到期日或提示付款日起至清偿日止)足额划入甲方指定账户。

甲方在收到乙方上述款项后，应及时通知乙方并进行系统相关操作。第七条 争议的解决方式

本协议未尽事项，可由双方友好协商解决。如协商不成的，双方确定按以下第 1 种方式处理：

1.依法向甲方所在地人民法院提起诉讼；

2.提交＿＿＿＿＿＿仲裁委员会仲裁，并按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规则，在＿＿＿＿＿＿＿（仲裁地点）仲裁解决。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力。

双方约定，基于本协议发生的任何争议，均适用中华人民共和国法律。第八条 合同的生效

本合同正本一式两份，自甲乙双方签章之日起生效。双方各执一份，具有同等法律效力。

第九条 双方的其他约定

1： 以下空白

甲方： 乙方：

（公章）（公章）

有权签字人（签字/盖名章）： 有权签字人（签字/盖名章）：

2016年 月 日 2016年 月 日

2、

第三篇：电票系统实操手册（本站推荐）

1、电子商业汇票系统（Electronic CommercialDraft System,简称ECDS）

电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

2、电票票面要素

电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。

票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。

票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。

票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。

电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。

电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：

（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。

（2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。

（3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。

（4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。

（5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。

票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态：

（1）出票已登记

（2）提示承兑待签收

（3）提示承兑已签收

（4）提示收票待签收

（5）提示收票已签收（6）背书待签收

（7）背书已签收

（8）买断式贴现待签收

（9）买断式贴现已签收

（10）提示付款待签收

（11）提示付款已签收待清算

（12）票据已结清

3、企业开通电子票据业务功能

企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能，企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块，开通后即可开展电票业务。

4、电票系统功能

企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发（出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票）、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。

5、电票流转过程

6、企业端——电票功能操作步骤（中信银行现金管理系统操作）

在操作电票系统的任何一个功能时，都要由经办人员先发起操作，再通过审核人员复核后，对应功能才会生效，因此企业拥有2种功能的USB KEY分别用于经办与审核。在极少数情况下，也会出现一个USB KEY拥有经办和审核两个功能。

6.1 票据签发

（1）出票信息登记（出票人操作）

经办：电子票据→出票信息登记→出票信息登记→经办→新增→填写票据相关信息→确定→提交

审核：电子票据→出票信息登记→出票信息登记→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看经办信息→审核→勾选同意（信息录入准确）→确定

查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“出票已登记”

*在填写票据信息时，要与承兑行确认填写内容规范，按要求正确填写所有信息。

（2）提示承兑申请（出票人操作）经办：电子票据→承兑业务→提示承兑申请→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→确定→提交

审核：电子票据→承兑业务→提示承兑申请→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→承兑业务→提示承兑申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“提示承兑待签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

（3）提示收票申请（出票人操作）

经办：电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→经办→选取账号→查询→选取对应票据→查看票据信息→录入→确定→提交

审核：电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→审核→按笔审核→查询→选取对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→查询→按笔查询→查询→选取对应票据→查看票据信息→票据状态为“提示收票待签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

（4）提示收票签收（收款人操作，且仅限于收款人）

经办：电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票面信息→录入→下拉菜单选取签收（确认票据无误）→确定→提交

审核：电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误并同意经办意见）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“提示收票已签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

6.2 背书转让

（1）背书转让申请（持票人操作）

经办：电子票据→背书转让→背书转让申请→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→填写背书转让信息→确定→提交

审核：电子票据→背书转让→背书转让申请→审核→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误且信息录入正确）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→背书转让→背书转让申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→票据状态为“背书待签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

填写时必须正确录入被背书人账号信息等，并确认转让标记为可再转让。

（2）背书转让签收（被背书人操作）

经办：电子票据→背书转让→背书转让签收→经办→选取帐号→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看申请方发送信息→支付信用查询→录入→下拉菜单选取签收（确认票据无误）→确认→提交

审核：电子票据→背书转让→背书转让签收→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看申请方发送信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误并同意经办意见）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→背书转让→背书转让签收→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→票据状态为“背书已签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

签收之前，确认票面要素时，不可忘记确认票据正面与背面的背书转让标记，同时在申请方发送信息中确认票据转让标识为可再转让。

签收之前，确认票面要素时，不可忘记确认票据正面与背面的背书转让标。

6.3 贴现申请

贴现（买断式）申请（持票人操作）

经办：电子票据→贴现业务→贴现申请→经办→选取帐号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→填写贴现信息→提交

审核：电子票据→贴现业务→贴现申请→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误且录入信息准确）→确定 在经办、审核都成功操作后，电子票据→贴现业务→贴现申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“买断式贴现待签收”。

（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

录入贴现申请信息时，要与贴现行确认所有填写信息，包括利率、划款方式等，并进行正确录入。

7、重点提示

据风控要求，电票系统中所有功能在操作时必须经过经办、复核两次操作。从票据签发至票据到期期间，票据流转过程中的每一个操作环节，除非交易对手方有需求，必须确认票据的转让标记终为可再转让。在每完成一种功能的操作后，操作人员需立即检查票据右上角的票据状态，保证操作已经成功完成。

第四篇：电票操作注意事项

电子票据业务操作注意事项-企业

电子票据系统平台是由人民银行提供的，企业端的电票信息通过帐户所在行送达人民银行，再由人民银行转发到电票下一手持票人的开户行及网银系统，因此，企业网银中的账号、开户行、组织机构代码信息必须正确，同时，企业电票帐户所在行必须要有12位的大额支付行号，电票业务的操作才能顺畅。针对银行网银的特点，我们整理了如下电票业务操作注意事项，希望对用网银办理电票业务的各位有所帮助：

一、企业办理电票业务的前提是向开户行申请开通U盾版的带“可转入、可转出”功能的网上银行、电票功能。具体需要做好以下工作：

1、在有大额支付系统行号的银行网点开户（如已经开户，与开户行确认一下该网点有大额支付行号的，此条可免；如果开户行是没有大额支付行号的，请到该网点的上一级支行重新开户）。

2、向开户行申请开通U盾版的带“可转入、可转出”功能的网上银行（如果已经开通了网银的企业只要确认一下有“可转入、可转出”功能即可）以及电票功能。

二、电票业务操作过程中有可能遇到的情况以及解决问题的方法：

企业网银部分

1、企业虽然开通了电子票据功能，但是做不了电票业务（包括开票申请、票据签收、背书转让、贴现申请等）。原因可能是：企业网银没有开通“可转入、可转出”功能或者企业网银中注册的组织机构代码号与实际不相符。

解决问题的办法：请开户行协助查询网银信息，银行将根据实际情况采取相关的补救措施。然后由前一手企业先撤回指令，再由问题企业提申请补开通相关功能并设置好U盾授权权限或者按照网银的管理办法调整好企业的组织机构代码证号。

2、出票申请人申请开票-银行审批通过并完成了主机开票操作，但是收款人没有可签收票据信息。原因可能是：收款人电子票据功能开通有问题（如第1点所述）或者是在出票申请人申请开票时已经选择了“自动提醒收票”，但这一刻收款人没有开通电子票据业务功能或所开通的电子票据功能不符合要求。

解决问题的办法：出票申请人先把“自动提醒收票”指令撤回，等收款人电子票据功能确切按要求开通了以后，出票申请人做一次“提醒收票”，收款人就可以签收票据了。

3、背书人通过网上银行把电子票据背书转让出去了，但是对方没有可签收的电子票据信息。原因有二：

一是背书人在背书时，被背书人的开户行应该是“XXX分行营业部”的，却选择了“XXX分行”。由于“XXX分行”没有组织机构代码号（通常分行级的组织机构代码证号都分配给了XXX分行营业部），只有大额支付系统行号，因此，电子票据信息通过人行系统平台退回了原背书人的开户行。

解决问题的办法是：背书人重新背书，选择正确的被背书人开户行。二是被背书人的开户行只有组织机构代码号，但是没有大额支付系统12位的行号，组织机构代码号与12位大额支付系统行号同时具备的网点才可以办理电子票据业务（包括开票与收票）。

解决问题的办法是：被背书人在组织机构代码号、大额支付系统12位行号双齐全的网点重新开立账户并开通网银、电子票据功能。

4、客户通过网上银行电子票据功能模块申请签发电子银行承兑汇票，出现如下错误提示：无法查找该收款账户的银行行号。

原因是：收款人开户网点未开通大额支付行号

解决问题的办法是：收款人在组织机构代码号、大额支付系统12位行号双齐全的网点重新开立账户并开通网银、电子票据功能。

5、贴现申请人贴现业务申请发起后，贴现银行收不到贴现申请指令，无法办理贴现。原因是：贴入行选择有问题。

解决问题的办法是：问清楚贴现银行具体的贴现机构名称后，把原来的贴现申请指令撤销重新发出正确的贴现指令。

三、人行对电票业务的基本规定与操作技巧：

1、电子票据的信息传递穿梭于企业网上银行、银行内部系统、人行电票系统之间，时间是：8：00-20：00。企业的每个票据动作（出票、承兑、背书转让、签收、提示付款、质押等）都通过人行电票系统登记，因此，对同一票据的两个连续动作（如签收以后背书转让）之间要给予30-60秒左右的缓冲时间，以免操作过快，人行系统反应不过来。

2、电票业务操作都在网上银行的平台中完成，遇到不懂或者没有把握的操作时，要多与开户行沟通，必要时请开户行的客户经理上门指导操作（或者电话指导下操作）。操作过程出现报错画面或者情况异常时，一定要把画面截图发送到开户网点，以便我们及时发给上级行查找原因，以最快速度解决问题。

3、按照人行的规定，电票业务指令发出后，只要下一手接收指令的人还没有签收，原指令发出者均可以撤销，但是如果下一手接收指令者已经签收了指令，该指令就不能撤回了。

4、银行对贴现业务实行集中管理，开户的网点银行不一定是贴现行，因此，发出贴现申请前一定要问清楚贴现行信息，以免出错。

5、按照人行的制度和系统设计理念，贴现申请人发出贴现申请指令时，贴现利率都是由出票人输入的，这时信息已经到达人行票据管理系统，人行系统已经默认当天为贴现日并按照企业录入的利率计算出利息；如果贴现行一直过了N日以后再签批该笔业务的话，那就会多收企业N-1天的利息。

因此，如果企业当天发起了贴现申请而银行当天未能完成审批的，贴现申请人应该撤回指令，第二天再重新发起贴现申请，以免多付利息。

6、电子票据在不同的金融机构之间是可以相互流通的，但是由于各金融机构的网上银行各有特色，如有疑问请咨询当地开户银行。

7、同一企业在不同金融机构的帐户都开通了电票功能时，如果企业想把电票从A银行背书转让给B银行（即自己背书给自己），人行电票系统是不允许的；但是，您收到的电票无论落在哪家银行，贴现业务都可以在任一已开通电票贴现业务的银行办理，只要在电票落脚行的网银发起时，贴入行选择正确就可以了。请大家在业务操作时注意。

第五篇：电票收款信息模版

电票收款资料

帐户名称：

帐

号： 开 户 行：

行

号：（注意：行号请与开户银行确认为接收电票用才行）联 系 人： 电

话：

邮

箱：

是否接收美的财司电票：

公司名称：

（盖公司公章）