电票票据-马书恒（xiexiebang推荐）

第一篇：电票票据-马书恒（xiexiebang推荐）

票据是依法按照规定形式制成且具有支付金钱义务的凭证，在我国《票据法》中所称票据包括汇票、本票、以及支票。由于我国目前的电子化程度较低，相较于其他早已实现电子化交易的金融市场，票据市场的交易仍旧是以纸质实物为主。自2011年3月起，我国已全面启用2010版银行票据，与旧版相比，新版的防伪性能有了进一步的提高。

以商业汇票中的银行承兑汇票（银承）为例，作为有付款人委托银行开具的一种远期支付票据，银行有见票即付的义务，而且票据最长期限是六个月，期限内是可以进行背书转让的。因为银行需要作为担保，所以对委托开具此票据的企业或者单位会有一定要求，只有在得到银行授信之后，才有资格办理相关业务。这也说明银行对于出票人条件的要求审核会比较的严格。

纸质版的银行承兑汇票能够有效地将企业之间的商业信用转化为银行信用，进而使其承兑性增强，再加上较好的信用，那么对于企业来说，收到银承如同收到现金。同时，由于银承能够自由背书转让或者申请贴现，所以它的流通性会比较的强，灵活性也较高，不会占压企业太多的资金。对于有些银行比较信任的企业来说，他们只需要按规定交纳相应数量的保证金，就能开具用以进行正常购销业务的银承，之后再在临近付款日期时将资金交付给银行。使用银承，对于买卖双方都是有好处的，而且相较于贷款融资，开具票据能够有效降低财务费用，所以该项业务是深受企业欢迎的，特别是那些有延期付款需求的企业或者单位。

虽然2010版票据的防伪性能有所提高，但是距离新版票据的流通也有差不多6年的时间了，现在造假分子对于票据的各个防伪点都比较了解，所以假票案例呈现出逐年递增的趋势，这对企业和银行会造成一定的影响，甚至是会造成严重的损失。而且，纸质票据的传递、携带、以及保管都是比较麻烦的，实物操作过程也比较繁琐，为了防止丢失或者损坏，需要专人管理。如果票据在流转过程中受到污染会被判为瑕疵票，虽说是真票，但是会使得票据不能如期回款。对于信息的查找也会比较费时费力，因为需要相关人员逐张翻看或者要逐个登记相关信息后才能查找。而在接受纸质票据时需要根据交易对手的信用判断或者请银行代为鉴定，最终确定票据的真伪。在票据到期前，发出委托收款、邮寄票据实物，资金需要一至三天到账。并且，对于大型企业来说，纸质票据无法满足其对资金流、信息流和物流管理电子化的情况进行实时监控的要求，再加上纸质票据的信息相对独立，因为并未实现全面电子化，所以不利于资源及时有效的共享。

早在2009年，为了提高票据的交易效率和安全性，并且降低制作成本，央行推出了电子票据。电子票据有效的将实物票据电子化，不过其各项业务流程并未改变。同样以银行承兑汇票为例，相较于纸质版，电子版的票面要素是通过电子化记载的，而流通则是通过银行的系统渠道，信息的保存以及传递上更加的方便。电子银承没有实物，只有储存在系统里的相关电子信息，保管上也是更加安全方便的。同时，能够更加快速的查找所需要的相关信息内容。由于从出票开始的每个环节都是经由人行系统登记过的，这样能够有效杜绝克隆票和假票。在银承到期后，发出付款申请，资金可以立刻到账，从而有效的提高了收款效率。并且，能够实现企业内部信息、资金管理与外部运营的有效对接，利于企业的高效管理。

虽然将票据电子化能够更加方便的管理，以及得到及时的资源共享，但是电子票据在《票据法》中是空缺的，这也与我国还不太健全的票据市场法律法规体系有关。同时，对于电子签名是否真正具有法律效力，这在《票据法》中也是没有严格规定的。而且，如果在交易过程中没有第三方平台，那么可能存在潜在风险。

在今年六月一日，央行发文表示由于近年来的假票案例非常多，所以会在未来两到三年时间取消纸质票据，彻底实现票据电子化。并且，央行已经在筹建票据交易所，让票据可以通过平台进行交易和买卖，进而充分发挥其支付功能以及融资功能。但是相关人士表明，短时间内全面取消纸质票据是存在一定难度的，首先，部分小银行与人行电子票据系统的对接是存在困难的，系统的开发也是有周期性的。其次，对于小型企业，特别是偏远地区的一些企业来说，纸质票据支付的便利性是很难在短时间内根除的。在电子票据推出的这几年时间内，依旧无法动摇纸质票据的主导地位。据相关数据表明，2015年上半年电子票据签发量和交易量分别只占全部票据的22%和20%。其实这也是与纸质票据本身的属性有关。相较于其他金融工具，首先，票据具有支付属性，它既是支付工具，同时也是融资工具。其次，票据具有草根属性，其他金融工具的发行的门槛都较高，企业必须达到一定规模才能发行。但是票据的签发与使用大多都是来自于小微企业的，就小微企业而言，其自身的财务管理电子化、网络化水平都比较低，有时可能直接使用纸质版票据进行交付会更加便捷。而且，即使是在现在这个银行卡和网络支付都非常发达的时代，有些人还是更加愿意直接使用现钞进行交易的。所以纸质票据还是有其生存空间的。但在银行间的交易就不存在这些问题了，为了追求更加高效以及安全的交易环境，电子化票据的优势在银行间也会有进一步的体现。

目前，我国的市场基础设施建设依旧相对薄弱，特别是电子化这一块，所以还是以纸质票据为主，同时大力发展电子票据业务。传统的纸质票据更加适合企业与企业之间、企业与银行之间的交易市场，而电子化票据则更加适合银行与银行之间的交易市场。所以，在接下来的几年内，纸质票据不会完全被取消，而是会与电子票据并存于市场之中。

第二篇：电票操作注意事项

电子票据业务操作注意事项-企业

电子票据系统平台是由人民银行提供的，企业端的电票信息通过帐户所在行送达人民银行，再由人民银行转发到电票下一手持票人的开户行及网银系统，因此，企业网银中的账号、开户行、组织机构代码信息必须正确，同时，企业电票帐户所在行必须要有12位的大额支付行号，电票业务的操作才能顺畅。针对银行网银的特点，我们整理了如下电票业务操作注意事项，希望对用网银办理电票业务的各位有所帮助：

一、企业办理电票业务的前提是向开户行申请开通U盾版的带“可转入、可转出”功能的网上银行、电票功能。具体需要做好以下工作：

1、在有大额支付系统行号的银行网点开户（如已经开户，与开户行确认一下该网点有大额支付行号的，此条可免；如果开户行是没有大额支付行号的，请到该网点的上一级支行重新开户）。

2、向开户行申请开通U盾版的带“可转入、可转出”功能的网上银行（如果已经开通了网银的企业只要确认一下有“可转入、可转出”功能即可）以及电票功能。

二、电票业务操作过程中有可能遇到的情况以及解决问题的方法：

企业网银部分

1、企业虽然开通了电子票据功能，但是做不了电票业务（包括开票申请、票据签收、背书转让、贴现申请等）。原因可能是：企业网银没有开通“可转入、可转出”功能或者企业网银中注册的组织机构代码号与实际不相符。

解决问题的办法：请开户行协助查询网银信息，银行将根据实际情况采取相关的补救措施。然后由前一手企业先撤回指令，再由问题企业提申请补开通相关功能并设置好U盾授权权限或者按照网银的管理办法调整好企业的组织机构代码证号。

2、出票申请人申请开票-银行审批通过并完成了主机开票操作，但是收款人没有可签收票据信息。原因可能是：收款人电子票据功能开通有问题（如第1点所述）或者是在出票申请人申请开票时已经选择了“自动提醒收票”，但这一刻收款人没有开通电子票据业务功能或所开通的电子票据功能不符合要求。

解决问题的办法：出票申请人先把“自动提醒收票”指令撤回，等收款人电子票据功能确切按要求开通了以后，出票申请人做一次“提醒收票”，收款人就可以签收票据了。

3、背书人通过网上银行把电子票据背书转让出去了，但是对方没有可签收的电子票据信息。原因有二：

一是背书人在背书时，被背书人的开户行应该是“XXX分行营业部”的，却选择了“XXX分行”。由于“XXX分行”没有组织机构代码号（通常分行级的组织机构代码证号都分配给了XXX分行营业部），只有大额支付系统行号，因此，电子票据信息通过人行系统平台退回了原背书人的开户行。

解决问题的办法是：背书人重新背书，选择正确的被背书人开户行。二是被背书人的开户行只有组织机构代码号，但是没有大额支付系统12位的行号，组织机构代码号与12位大额支付系统行号同时具备的网点才可以办理电子票据业务（包括开票与收票）。

解决问题的办法是：被背书人在组织机构代码号、大额支付系统12位行号双齐全的网点重新开立账户并开通网银、电子票据功能。

4、客户通过网上银行电子票据功能模块申请签发电子银行承兑汇票，出现如下错误提示：无法查找该收款账户的银行行号。

原因是：收款人开户网点未开通大额支付行号

解决问题的办法是：收款人在组织机构代码号、大额支付系统12位行号双齐全的网点重新开立账户并开通网银、电子票据功能。

5、贴现申请人贴现业务申请发起后，贴现银行收不到贴现申请指令，无法办理贴现。原因是：贴入行选择有问题。

解决问题的办法是：问清楚贴现银行具体的贴现机构名称后，把原来的贴现申请指令撤销重新发出正确的贴现指令。

三、人行对电票业务的基本规定与操作技巧：

1、电子票据的信息传递穿梭于企业网上银行、银行内部系统、人行电票系统之间，时间是：8：00-20：00。企业的每个票据动作（出票、承兑、背书转让、签收、提示付款、质押等）都通过人行电票系统登记，因此，对同一票据的两个连续动作（如签收以后背书转让）之间要给予30-60秒左右的缓冲时间，以免操作过快，人行系统反应不过来。

2、电票业务操作都在网上银行的平台中完成，遇到不懂或者没有把握的操作时，要多与开户行沟通，必要时请开户行的客户经理上门指导操作（或者电话指导下操作）。操作过程出现报错画面或者情况异常时，一定要把画面截图发送到开户网点，以便我们及时发给上级行查找原因，以最快速度解决问题。

3、按照人行的规定，电票业务指令发出后，只要下一手接收指令的人还没有签收，原指令发出者均可以撤销，但是如果下一手接收指令者已经签收了指令，该指令就不能撤回了。

4、银行对贴现业务实行集中管理，开户的网点银行不一定是贴现行，因此，发出贴现申请前一定要问清楚贴现行信息，以免出错。

5、按照人行的制度和系统设计理念，贴现申请人发出贴现申请指令时，贴现利率都是由出票人输入的，这时信息已经到达人行票据管理系统，人行系统已经默认当天为贴现日并按照企业录入的利率计算出利息；如果贴现行一直过了N日以后再签批该笔业务的话，那就会多收企业N-1天的利息。

因此，如果企业当天发起了贴现申请而银行当天未能完成审批的，贴现申请人应该撤回指令，第二天再重新发起贴现申请，以免多付利息。

6、电子票据在不同的金融机构之间是可以相互流通的，但是由于各金融机构的网上银行各有特色，如有疑问请咨询当地开户银行。

7、同一企业在不同金融机构的帐户都开通了电票功能时，如果企业想把电票从A银行背书转让给B银行（即自己背书给自己），人行电票系统是不允许的；但是，您收到的电票无论落在哪家银行，贴现业务都可以在任一已开通电票贴现业务的银行办理，只要在电票落脚行的网银发起时，贴入行选择正确就可以了。请大家在业务操作时注意。

第三篇：电票收款信息模版

电票收款资料

帐户名称：

帐

号： 开 户 行：

行

号：（注意：行号请与开户银行确认为接收电票用才行）联 系 人： 电

话：

邮

箱：

是否接收美的财司电票：

公司名称：

（盖公司公章）

第四篇：电票常用功能操作流程

电子商业汇票常用功能操作指南

一、开通电子商业汇票

1、开通条件

(1)客户企业网银签约客户号与企业组织代码证号必须一一对应，一个组织代码证号只能开通一次电子商业汇票业务。

(2)高级版企业网银客户已至开户行签署企业网银电子商业汇票协议及开通电票功能申请，由电子银行部为其开通电票功能。(3)

2、开通后的账户及收费确认

请使用主管网银盾登录企业网银，通过“票据业务-电子商业汇票-签约管理”先确认电子商业汇票签约账户，再点击“收费签约”按钮确认电票服务费和汇划费收费信息。（电子承兑汇票的联系人手机号也可通过此处进行变更）。

3、主管再通过“服务管理-流程管理”，业务类型选择“票据业务”，点击“下一步”

输入交易密码，点击“增加流程”。

流程类型选择“通用流程”，同时再选择制单员和复核员。

点击“结束订制”，即可完成电票流程的设置。

二、关闭电子商业汇票

1、主管先登录企业网银操作两个步骤：

①票据业务-电子商业汇票-签约管理-收费签约； ②票据业务-电子商业汇票-签约管理-删除账户。

2、客户到柜台申请关闭并告知网点已在网银操作完毕(或网点在客户提交申请时向客户确认是否已删除电票账户)

3、网点向电银部提交关闭电子汇票申请书

4、网银后台关闭。

三、常用功能

1.应答（对方发送一张电票，如何签收？）

① 制单员点击“票据业务-电子商业汇票-应答-申请”，选择“银行承兑汇票”或“商业承兑汇票”，进行签收票据；

② 复核员点击“票据业务-电子商业汇票-应答-复核”，选择单据进行复核。

2.持票查询(如何查询持有票据？)

客户登录网上银行，点击票据业务-电子商业汇票-查询-持票查询。

3.提示付款（票据到期后持票人如何收回票款？）在票据到期日或到期日后10天内进行提示付款：制单员点击“票据业务-电子商业汇票-提示付款-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。提示付款成功后，等待承兑银行将资金主动划给您。如果超过到期日后10天但未超过一年提示付款，请在“逾期理由”栏删除系统提示信息并填入真实逾期原因，再提示付款。

注：

1.关于“请算方式”：①线上清算是指通过人民银行的清算机制和本行账务系统等实现票据资金到账；线下清算是指由承兑人通过其他渠道或方式完成票据资金付款。②银行承兑汇票提示付款时，可选票据列表新增“清算方式”项。系统判断承兑人为建行，默认“线下清算”；承兑人为其它商业银行，默认“线上清算”；承兑人是非直联财务公司的默认“线下清算”；承兑人是直联财务公司的显示线上和线下清算两种方式由客户点选。

2.若客户反映“电票提示付款操作后，资金一直没有到账”，需请其点击“票据业务-电子商业汇票-查询-交易流水查询”查看这笔单据状态，确认提示付款是否成功。若交易流水显示“复核中”，请客户使用主管盾进行单据审批。

4.贴现(票据未到期，持票人急于收回款项如何操作？)

若票据未到期需要提前收款，可申请贴现。制单员点击“票据业务-电子商业汇票-贴现-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。贴现申请成功后，开户行客户经理在CP系统进行相应操作，之后贴现金额转入客户的活期结算账户。

5.背书（如何将电票转让给他人？）

制单员点击“票据业务-电子商业汇票-背书-申请”制单，然后按照票据流程进行复核。

注明不得转让、质押、提示付款、冻结要素的商业汇票不得背书转让，票据是否允许背书由后端系统控制；背书不得附有条件；部分金额或两人以上的背书转让无效。

6.出票(如何向对方发出电票？)

①制单员点击“票据业务-电子商业汇票-出票-出票申请”进行出票，按照票据流程进行复核，出票成功后票据状态为“提示承兑待签收”；

②开户行客户经理在CP系统进行承兑操作后，票据状态变为“承兑已签收”； ③制单员登录企业网银通过“票据业务-电子商业汇票-出票-交票/退票”进行交票，按照票据流程进行复核，交票成功后票据状态为“提示收票待签收”，等待收款人签收票据。

第五篇：电票系统实操手册（本站推荐）

1、电子商业汇票系统（Electronic CommercialDraft System,简称ECDS）

电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

2、电票票面要素

电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。

票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。

票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。

票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。

电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。

电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：

（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。

（2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。

（3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。

（4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。

（5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。

票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态：

（1）出票已登记

（2）提示承兑待签收

（3）提示承兑已签收

（4）提示收票待签收

（5）提示收票已签收（6）背书待签收

（7）背书已签收

（8）买断式贴现待签收

（9）买断式贴现已签收

（10）提示付款待签收

（11）提示付款已签收待清算

（12）票据已结清

3、企业开通电子票据业务功能

企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能，企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块，开通后即可开展电票业务。

4、电票系统功能

企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发（出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票）、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。

5、电票流转过程

6、企业端——电票功能操作步骤（中信银行现金管理系统操作）

在操作电票系统的任何一个功能时，都要由经办人员先发起操作，再通过审核人员复核后，对应功能才会生效，因此企业拥有2种功能的USB KEY分别用于经办与审核。在极少数情况下，也会出现一个USB KEY拥有经办和审核两个功能。

6.1 票据签发

（1）出票信息登记（出票人操作）

经办：电子票据→出票信息登记→出票信息登记→经办→新增→填写票据相关信息→确定→提交

审核：电子票据→出票信息登记→出票信息登记→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看经办信息→审核→勾选同意（信息录入准确）→确定

查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“出票已登记”

*在填写票据信息时，要与承兑行确认填写内容规范，按要求正确填写所有信息。

（2）提示承兑申请（出票人操作）经办：电子票据→承兑业务→提示承兑申请→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→确定→提交

审核：电子票据→承兑业务→提示承兑申请→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→承兑业务→提示承兑申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“提示承兑待签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

（3）提示收票申请（出票人操作）

经办：电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→经办→选取账号→查询→选取对应票据→查看票据信息→录入→确定→提交

审核：电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→审核→按笔审核→查询→选取对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→查询→按笔查询→查询→选取对应票据→查看票据信息→票据状态为“提示收票待签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

（4）提示收票签收（收款人操作，且仅限于收款人）

经办：电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票面信息→录入→下拉菜单选取签收（确认票据无误）→确定→提交

审核：电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误并同意经办意见）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“提示收票已签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

6.2 背书转让

（1）背书转让申请（持票人操作）

经办：电子票据→背书转让→背书转让申请→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→填写背书转让信息→确定→提交

审核：电子票据→背书转让→背书转让申请→审核→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误且信息录入正确）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→背书转让→背书转让申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→票据状态为“背书待签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

填写时必须正确录入被背书人账号信息等，并确认转让标记为可再转让。

（2）背书转让签收（被背书人操作）

经办：电子票据→背书转让→背书转让签收→经办→选取帐号→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看申请方发送信息→支付信用查询→录入→下拉菜单选取签收（确认票据无误）→确认→提交

审核：电子票据→背书转让→背书转让签收→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看申请方发送信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误并同意经办意见）→确定

在经办、审核都成功操作后，电子票据→背书转让→背书转让签收→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→票据状态为“背书已签收”（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

签收之前，确认票面要素时，不可忘记确认票据正面与背面的背书转让标记，同时在申请方发送信息中确认票据转让标识为可再转让。

签收之前，确认票面要素时，不可忘记确认票据正面与背面的背书转让标。

6.3 贴现申请

贴现（买断式）申请（持票人操作）

经办：电子票据→贴现业务→贴现申请→经办→选取帐号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→填写贴现信息→提交

审核：电子票据→贴现业务→贴现申请→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意（确认票据无误且录入信息准确）→确定 在经办、审核都成功操作后，电子票据→贴现业务→贴现申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“买断式贴现待签收”。

（审核和查看功能，参照出票信息登记操作）

录入贴现申请信息时，要与贴现行确认所有填写信息，包括利率、划款方式等，并进行正确录入。

7、重点提示

据风控要求，电票系统中所有功能在操作时必须经过经办、复核两次操作。从票据签发至票据到期期间，票据流转过程中的每一个操作环节，除非交易对手方有需求，必须确认票据的转让标记终为可再转让。在每完成一种功能的操作后，操作人员需立即检查票据右上角的票据状态，保证操作已经成功完成。