法人客户信贷融资调查报告[优秀范文5篇]

第一篇：法人客户信贷融资调查报告

高密市大洋金属制品有限公司 500万元小企业周转贷款 的调查报告

高密市大洋金属制品有限公司向我行申请小企业周转贷款500万元，期限11个月，拟采用存货质押担保方式。现将调查情况报告如下：

一、企业基本情况 信用等级AA级，注册资金为700万元，实收资本700万元，其中玉投资648万元，占投资总额的92.57％，投资52万元，占投资总额的7.47％。法人代表：薛永玉。

主营业务：加工销售带钢、冷轧钢、打包带等。

主要财务指标：该企业成立于2005年7月8日，2010年末资产总额6959万元，固定资产2371万元，负债总额2829万元，资产负债率40.65%；实现销售收入7481万元，净利润507万元。截止2011年11月末，资产总额7245万元，固定资产2315万元，负债总额2387万元，资产负债率32.95%；实现销售收入10072万元，净利润728万元。

二、企业信誉情况

经查询法人客户信用报告和个人客户信用报告，显示企业及其法人代表信用状况正常，无不良信息记录。同时经调查，该客户缴税、用水、用电等情况正常，工资发放及时，与其客户也保持较好的合作关系。征信系统查询借款人对外担保2420万元，经核实，借款人实际对外担保1420万元（与征信查询数据不一致有些担保已经到期，人行系统未及时更新），其中为瑞源纺织担保270万元，为盛仁纺织担保300万元、为卓恩特贸易担保100万元、为盛德纺织担保750万元。对外担保较为分散，且截止目前被担保单位生产经营正常，对外担保不会对企业造成不良影响。

三、企业现有融资情况

该企业目前融资总额2510万元，分别是我行贷款1640万元（房地产抵押530万元，保理300万元、保证810万元）；农联社短期贷款220万元，担保方式保证。浦发银行潍坊分行短期贷款350万元，担保方式保证。潍坊银行东城支行短期贷款300万元，担保方式保证。

四、销售收入归行情况

公司在我行开立一般结算帐户，经我行尽职调查，该公司2010年实现销售收入7481万元，剔除收到的承兑和易货交易等因素，合计归行6281万元，归行率83.96%，其中归我行5280万元，占比84.06%；截止申请日前12个月实现销售收入11438万元，合计归行9854万元，归行率86.15%，其中归我行8011万元，占比81.3%；截止申请日前3个月实现销售收入2742万元，合计归行2782万元，全部归我行。企业在我行的销售归行占比超过贷款占比。

企业综合贡献分析

截至上月末，该公司货币资金300万元，其中保证金187.6万元其他银行存款112.4万元，分布如下：

高密工行93万元，占比82.74%； 高密农联社12万元，占比2.14%； 潍坊银行 5万元，占比%。

五、担保情况

经调查人落实，该公司拥有土地11113平方米，房产5000平方 米，已办证的已经全部在我行抵押。本次业务担保方式为存货质押，存货是权属该公司的带钢2865.368吨，经外部评估机构评估及我行认定，价值1102万元，本次申请融资500万元，质押率46%。经我行实地调查，该质押物权属明确。来源合法，状态正常，无重复质押情况，企业已出具同意质押的决议。

六、融资用途

该公司拟购进带钢，共需资金517.52万元，申请我行贷款500万元，差额部分企业自筹。我行经调查，认为用途合理。

七、业务定价意见

根据总行《关于小企业贷款定价的意见》规定要求，本笔业务执行利率为人民银行同档次基准利率上浮10%，另收取中间业务费及其他收入6.01万元，折合利率上浮20%，综合收益率30%，符合小企业定价有关规定。

八、风险分析

经调查，企业生经营正常产，且第一还款来源充足，企业生产产品符合行业政策，市场前景广阔，具有较强的发展前途，无明显风险点。

九、调查意见

拟同意为公司理小企业周转贷款500万元，期限11个月，担保方式存货质押。

二○一一年十二月十九日

第二篇：中小企业信贷融资保理调查报告

关于有限公司

300万元回购型国内保理的调查报告

有限公司向我行申请回购型国内保理300万元，期限9个月，拟采用应收帐款质押担保方式。现将调查情况报告如下：

一、企业基本情况

信用等级AA级，注册资金为700万元，实收资本700万元，其中投资648万元，占投资总额的92.57％，投资52万元，占投资总额的7.47％。法人代表：薛永玉。

主营业务：加工销售带钢、冷轧钢、打包带等。

主要财务指标：该企业成立于2005年7月8日，至目前生产经营正常，效益较好。2010年末资产总额6959万元，固定资产2371万元，负债总额2829万元，资产负债率40.65%；净资产4130万元；实现销售收入7481万元，净利润588万元。截至2011年6月末资产总额7786万元，固定资产2361万元，负债总额3276万元，资产负债率42.08%，实现销售收入5619万元，净利润380万元。

二、企业信誉情况

经查询法人客户信用报告和个人客户信用报告，显示企业信用状况正常，无不良信息记录。同时经调查核实，该企业按时归还贷款本息，缴税、用水、用电等情况正常，工资发放及时，与其客户也保持着良好的合作关系。

三、企业现有融资情况

截止目前，该企业融资总额3139万元，其中我行贷款1280万元（房地产抵押410万元、存货质押500万元、保理370万元）；银行承兑汇票429万元（已剔出承兑保证金286万元），由盛泰农化保证。农联社短期贷款220万元，由盛仁纺织保证；浦发银行潍坊分行短期贷款750万元，由盛德纺织保证。

征信系统查询借款人对外担保2920万元，经核实，借款人实际对外担保1420万元（与征信查询数据不一致有些担保已经到期，人行系统未及时更新），其中为瑞源纺织担保270万元，为盛仁纺织担保300万元、为卓恩特贸易担保100万元、为盛德纺织担保750万元。对外担保较为分散，且截止目前被担保单位生产经营正常，对外担保不会对企业造成不良影响。

四、销售收入归行情况

有限公司在我行开立一般结算帐户，经我行尽职调查，该公司2010年实现销售收入7481万元，剔除收到的承兑和易货交易等因素，合计归行6281万元，归行率83.96%，其中归我行5280万元，占比84.06%；截止申请日前12个月实现销售收入9815万元，合计归行8231万元，归行率83.86%，其中归我行7653万元，占比92.97%；截止申请日前3个月实现销售收入3239万元，合计归行2980万元，归行率92%，其中归我行2089万元，占比70.1%。企业在我行的归行占比超过贷款占比。

企业综合贡献分析

截至2011年6末，该公司货币资金496万元，其中银行存款268万元，分布如下：

高密工行30万元；高密农联社20万元；浦发银行188万元；潍坊银行30万元。

因该企业在我行的融资都是抵质押担保方式，在他行的融资担保方式全部是保证，其他银行要求交存一定比例的保证金；如果剔出保证金存款，则我行存款占比高于融资占比。

五、担保情况

经调查人落实，该公司拥有土地11113平方米，房产5000平方米，已在我行办理抵押。本次业务担保方式为应收帐款质押，是有限公司向青岛地恩地机电科技股份有限公司胶州分公司销售带钢而形成的应收帐款412万元、向日照市帅发工贸有限公司销售带钢而形成的应收帐款100万元，经调查购销双方有良好稳定的业务往来，履约记录良好；该应收款的回购意愿及回购能力较强，权属明确，账龄在9个月以内，结构合理，购货方付款意愿较强，付款能力及购货方的回购能力较强。购货方确实收妥货物，并出具了收到货物的证明；购销合同、应收帐款发票和出入库单等资料真实合法，本交易和应收款具备真实的贸易背景。该应收帐款我行认定价值512万元，最高担保额度307.2万元，本次申请保理融资300万元，质押率58.6%。

六、融资用途

该公司拟购进带钢等原材料600吨，共计价值360万元，企业自筹60万元，向我行申请贷款300万元。

七、业务定价意见

本笔业务执行利率为同档次贷款基准利率上浮10%，另收取保理手续费、托管费合计2.952万元，折合利率上浮20%，合计利率上浮30%，符合小企业定价有关规定。

八、风险分析

经调查，本笔业务具有真实的贸易背景，购销双方关系良好，履约情况良好，我行融资风险较小。

九、调查意见

拟同意为有限公司办理回购型国内保理300万元，期限9个月，担保方式应收帐款质押。

二○一一年八月十八日

第三篇：中小企业信贷融资

中小企业信贷融资—汇通易贷

当前中小企业最大的问题是融资难融资成本高。自信贷紧缩之后，中小企业从银行贷款难。上海中小企业34万家，磁选设备仅有10%的企业享受过银行的贷款服务；融资成本高，大量中小企业通过民间借贷，借款利率已高达50%-100%。要解决中小企业融资难的问题，从根本上来说，只有依靠市场的力量来平衡对民营中小企业的高风险率，从而达到市场平均利润率。中小企业低成本地从银行融资难，的确有国有商业银行不一视同仁地对待国有大企业和民营中小企业的问题，也有缺乏足够数量的专门为中小企业服务的小微金融机构的问题，但是最大的问题其实还是市场效益问题。

上海的三个10亿计划肯定能够在一定程度上帮助中小企业融资，可是能否使这三个10亿像上海市财政局局长所说的“产生10倍的资金杠杆，调动300亿的资金为中小企业服务”，恐怕还需商榷。近日，上海安排落实“三个10亿元”的财政专项资金计划，结合上海银监局近期出台的有关商业银行支持中小企业信贷融资措施，分担信贷风险，助力中小企业融资。上海的助力中小企业融资的计划肯定能够帮助相当一部分中小企业低成本融资，尤其是在有政府帮助承担一部分风险损失的前提下，金融机构向中小企业放款的积极性的确会有所提高。同时在这项计划下，小型的贷款担保企业也会增多。

国外的大型工程机械租赁企业在与用户签署设备租赁协议时，都会提供一份详细的设备技术状况检查表供客户确认，检查表中参数包括了各项基本的技术指标和易损部位的情况介绍，甚至包括设备照片。客户认同签字后，此表由租赁企业和客户各执一份，作为出租设备技术状况的依据。当设备退还时，分级筛、浮选工艺等水泥设备，承租双方要对设备做全面检测，填写设备技术检测表，之后与设备交付时的检测表进行对比，其中设备的常规损耗，客户不承担赔偿责任。

水泥设备、超细磨、锤式破碎机等石头破碎、石头磨粉设备。超出正常损耗的，客户就要承担相应的赔偿责任。尤其是一些不带操作手的租赁项目，承租双方事先对设备的情况缺少共识，更没有依据，对设备的损耗情况，双方各执一词，很容易出现纠纷。由于没有事先对设备的完好情况进行记录，鄂破、河卵石制砂等烘干设备，在使用过程中对设备的非正常损耗情况租赁企业也无法确认，一旦发生设备技术方面的退租纠纷，由于缺乏合同规范，租赁企业往往处于被动状态，很容易造成损失，增加企业运营成本。

所以，国有商业银行贷款弃民营中小企业，那些民营金融机构及小微金融贷款担保公司也趋向政府工程和国有大企业，担心的只是挤不进放款的行列。贷款大型国有企业，尤其是贷款政府工程，因为有政府财政担保或者做后盾，其风险几乎等于零，其存贷差率就是它保证可得的利润。反过来，贷款民营中小企业，风险大，但贷款利率则是固定的。因此对银行来说，贷款民营中小企业的利润率明显低于贷款政府工程和国有大企业。不过市场规律依然存在，贷款政府工程、国有大型企业仍然比贷款中小企业利润高得多；虽然贷款中小企业的风险损失有了部分补偿，但毕竟还有风险损失要支付；而新增的小型金融贷款担保企业依然会趋向政府工程、国有大型企业。

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第四篇：信贷调查报告

实践报告

刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。

宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。

以其中一个调查案例为例进行进一步了解。

贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。

进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。

授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押

率为70％，利率为基准利率上浮30％，采用等额本息还款法，落实条件：

1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；

2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。

通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。

加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。

第五篇：法人客户贷款贷前调查报告内容要求

法人客户贷款贷前调查报告内容要求

一、借款人基本情况

此部分一般应包括以下内容：借款人名称、性质、成立日期、经营年限、经营地址、注册资本、法定代表人、主要股东及出资比例、分支机构基本情况；借款人所属行业、主营业务、主导产品、厂地（营业）面积及产权状况、工人数量、提供产品或服务的年生产能力；借款人是否涉入兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项；借款人历史沿革及改制、变动情况；借款人关联企业的情况。

二、借款人生产经营及经济效益情况

此部分一般应包括以下内容：借款人成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势；近三年的销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势；主要客户、供应商及分销渠道；销售模式、业务周期、产品销售季节特点；能够反映借款人生产能力的水、电、油、气费用及工人工资支出情况；能够反映借款人销售水平的纳税申报、出口退税申报、海关报关、银行结算等情况。

三、借款人财务状况

此部分一般应包括以下内容：总资产、净资产及主要资产类明细；总负债、银行短期借款及主要负债类明细；根据核实过的财务数据分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、数值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；

应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

四、借款人与银行的关系

此部分一般应包括以下内容：借款人在银行的开户情况；在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度的占用情况，办理银行承兑、保理等表外业务情况；在本行日均存款余额、结算量；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵押（质押）等担保情况；借款人以往信用记录分析。

五、流动资金贷款需求量测算

详见银监会《流动资金贷款管理暂行办法》。

六、对贷款的用途、必要性、可行性分析

此部分一般应包括以下内容：是季节销售高峰要求，还是销售持续增长、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用改变、负债重组、利润下降、分红要求及一次性或非预计支出等，要说明贷款的真实用途和长、中、短期限；该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划；该笔贷款所设计的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性；结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性；银行贷款规模和贷款资金的落实情况；借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可行性评价。

七、对贷款担保的分析

此部分一般应包括以下内容：保证人的基本情况；保证人担保能力评价，包括资信水平、信用等级、其他对外保证金额、抵押或质押情况，以及根据近三年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润等指标分析其资本信用与财务状况；抵（质）押 物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人；抵（质）押物价值评估；抵（质）押率测算；抵（质）押物的变现能力评价；抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让给银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。如有必要，还要分析抵押登记手续、安全保管措施、抵押物实际控制措施、投保费率设定等细节的可行性。

八、贷款风险分析

此部分一般应包括以下内容：

行业风险分析：一般从借款人行业的成本结构、成长期、产品的经济周期性和替代性，行业的盈利性、相对于替代品的弱点、经济技术环境的影响，对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度等方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，并由此判断借款人的基本风险。

经营风险分析：一般从借款人的成熟度、依赖性、产品满足的市场需求程度以及供应分析、生产分析、营销分析、经营规模、所处的发展阶段、产品单一或多样性、经营策略等方面了解其总体特征，再分析其产品情况，来判断借款人的自身经营风险

管理风险分析：通过对借款人的组织形式、借款人文化特点、管

理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险，并且关注借款人的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。

九、综合性结论和建议

对借款人信用的综合评价；对银行综合效益的总体估算；对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议；尚需进一步落实的事项或注意的问题。