银行 内保外贷融资产品知识

第一篇：银行 内保外贷融资产品知识

工行 内保外贷融资产品知识

一、基本规定

（一）内保外贷业务，是指在境内企业向我行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由我行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（以下简称境外投资企业）开出以我行境外营业机构为受益人的保函（含备用信用证，下同），由我行境外营业机构向境外投资企业提供融资的业务。

（二）反担保人是指在我国境内注册的优质企业；被担保人（借款人）是指反担保人的境外投资企业；贷款人是指我行境外营业机构（含境外分行、全资子银行和控股银行，下同）；担保人是指我行境内分行（含总行营业部，下同）。

（三）内保外贷总额度是指经国家外汇管理部门批准的我行为境内企业办理内保外贷业务的一揽子对外担保额度。

（四）内保外贷总额度由总行向国家外汇管理部门统一申报。在审批同意的总额度内，担保人为内保外贷业务提供的对外担保无须再逐笔向国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）报批，但仍须在当地外汇局办理相应的登记手续。

二、业务分工

（一）担保人负责营销所属境外投资企业有融资需求的境内企业，分析融资需求情况；联系反担保人，就有关协议条款进行协商，落实反担保措施；做好反担保人资信和承保能力等事项的贷前调查、初审工作；在融资出现风险时，负责会同贷款人向反担保人和借款人追索相应款项；负责提出内保外贷额度的年度需求。

（二）总行国际业务部负责根据分行的业务需求，测算年度内保外贷总额度，商公司业务一部、公司业务二部等相关部门，经有权签批人同意后向国家外汇管理部门申报内保外贷总额度；负责在全行范围内分配内保外贷额度；负责联系协调贷款人；负责对保函条款进行逐笔技术性审查；监控并定期向国家外汇管理部门报送我行总额度的使用情况。

（三）总行公司业务一部和公司业务二部负责就国际业务部测算的内保外贷总额度提出相关意见；负责联系协调担保人和反担保人。

（四）信用审批部负责对内保外贷业务中的对外担保进行审查（对外担保额度占用反担保人等额贷款授信额度），并报有权签批人审批。

（五）法律事务部门负责确认内保外贷业务的合法性，审查保函及相关协议文本。

（六）贷款人负责调查核实借款人的主体资格、融资的合法合规性以及借款人是否存在以同一项目重复借款等情况；按照当地法律、监管要求及有关规定，履行贷款的审查审批程序，签订融资协议，发放贷款；按照融资协议约定及有关规定，对贷款用途、提款、项目进度、贸易情况及借款人经营状况等进行跟踪与管理。

三、授权、授信管理

（一）内保外贷业务执行融资类保函有关授权规定。

（二）内保外贷业务纳入法人客户统一授信管理。对外担保发生时，要根据担保额度，扣减反担保人相应的授信额度。融资归还后，恢复反担保人相应的授信额度。对借款人与反担保人同属我行全球授信的客户，内保外贷业务可只占用反担保人相应的授信额度。

四、办理条件

（一）反担保人应符合以下条件：

1、资信状况良好，具有充足的反担保能力；

2、符合融资类保函申请人的基本条件；

3、愿意为借款人融资向我行提供无条件且不可撤销的反担保；

4、担保人要求的其他条件。

（二）被担保人（借款人）应符合以下条件：

1、符合国家关于境内机构对外担保的有关规定;

2、如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%；如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%；

3、已在境外依法注册；

4、已向外汇局办理境外投资外汇登记手续；

5、有健全的组织机构和财务管理制度；

6、担保人和贷款人要求的其他条件。

（三）借款人的融资业务应符合下列条件：

1、有真实、合法的项目建设、贸易背景或其他融资背景；

2、贷款用途符合我国及借款人所在地的法律法规及有关政策规定；

3、担保人和贷款人要求的其他条件。

五、期限、费率、币种及汇率

（一）内保外贷业务中的融资期限最长不超过5年（能提供担保风险系数为零的反担保的除外），担保期限不应超过融资协议履行期满后的6个月，反担保期限须在担保到期日后6个月以上。

（二）内保外贷业务的担保费率执行我行融资类保函费率标准。

（三）单笔内保外贷业务的反担保、担保和融资协议的计价币种原则上应保持一致。如遇到币种不一致的情况，应按照国家外汇管理局每月公布的内部折算率，进行不同币种间的折算，折算后的反担保金额必须覆盖担保人的对外担保金额。

六、业务申请、审批与办理

（一）反担保人须向担保人提供以下资料：

1、经过审计的上一年度和近期财务报表；

2、已对外提供担保的情况；

3、反担保意向函；

4、国家外汇管理部门出具的关于借款人成立的相关批准文件及登记凭证；

5、担保人要求的其他材料。

（二）借款人须向担保人提供以下资料：

1、借款人在境外注册成立的营业执照或相关证明文件；

2、2、款人上一年度和近期财务报表；

3、境外投资项目或贸易背景的相关证明文件，包括招投标文件、商务合同及有关管理部门文件等；

4、境外融资的相关资料；

5、借款及担保申请书；

6、担保人要求的其他材料。

上述资料可由借款人委托反担保人向担保人提供。

（三）担保人向总行国际业务部征询内保外贷可用额度后，对上述资料进行审查与审批，重点分析反担保人的资信状况、反担保能力是否充足、以及境外融资的表面真实合法性；通过人民银行信贷登记咨询系统等途径，了解反担保人是否存在对同一境外项目重复提供反担保的情况。担保人在出具书面审查意见后，报总行信用审批部履行审查审批程序，同时抄报总行国际业务部和法律事务部。

（四）办理内保外贷业务，应严格按如下流程和规定执行：

1、担保人向总行报送内保外贷请示时，要同时报送但不仅限于以下资料：

（1）借款人的申请资料；

（2）借款人及反担保人的经营情况、财务状况及拟申请融资的相关资料；

（3）担保人法律事务部门出具的法律意见书。

2、对于总行直接营销的客户，总行公司业务部门在收到担保人的申请资料后，应向信用审批部出具书面审查意见。

3、总行国际业务部收到担保人的申请资料后，应将有关情况（包括借款人、贷款金额、利率、期限、币种等）函告有关境外机构。境外机构核实借款人的主体资格及融资的依法合规性，是否存在同一项目重复借款等情况，并在规定的时间内，将具体审查意见报总行国际业务部（子银行和控股机构同意承贷的，应出具相应的贷款意向函）。总行国际业务部据此将内保外贷总额度使用情况、技术性审查意见及贷款人书面意见一并送信用审批部。

4、总行法律事务部出具法律审查意见，送信用审批部。

5、总行信用审批部对上述资料进行分析与审查，并结合总行公司业务一部、公司业务二部、国际业务部和法律事务部出具的审查意见，形成信贷审查报告，按照信贷业务审批程序，报有权签批人审批。审查要点主要包括：

（1）对外担保是否符合国家关于境内机构对外担保有关规定；

（2）反担保人的资信状况，是否具备充足的反担保能力；

（3）反担保人的授信额度是否充足；

（4）反担保人是否存在对同一境外投资项目重复提供担保的情况。

6、经有权签批人审批通过后，总行信用审批部负责批复担保人，同时抄送总行公司业务一部、公司业务二部、国际业务部、法律事务部和境外贷款人。

7、法律事务部门、国际业务部门对对外担保的相关文本进行审查。

8、法律事务部门、国际业务部门完成审核后，由担保人为借款人正式出具以贷款人为受益人的保函，并抄送总行国际业务部。

（五）反担保协议可参照《保证合同》执行；开立保函协议及保函文本可根据贷款人的具体要求，参照总行担保业务格式文本执行。

（六）贷款人在收到保函后，按照低风险信贷业务的审批流程自行审批，与借款人签订融资协议并发放贷款；同时将融资协议（副本）在签署后3个工作日内，抄送担保人并报总行国际业务部备案。

（七）担保人须在对外出具保函后，向所在地外汇管理部门办理登记。

（八）内保外贷业务的会计核算按照《中国工商银行外汇会计核算规程（修订）》（工银发[2006]165号）执行。（注：原文档中为：“内保外贷业务会计核算按照《中国工商银行外汇会计核算规程》（工银发[2000]107号）执行”，但该文已于2007年1月1日废止；2007年1月1日起执行《中国工商银行外汇会计核算规程（修订）》（工银发[2006]165号），故改之。—辑录者注。）

七、贷后管理

（一）担保人在与贷款人对担保项下的融资发生额与余额进行核对、确认后，按月向总行国际业务部报送有关报表。总行国际业务部负责汇总全行数据后，报送国家外汇管理部门。

（二）担保人若发现以下情况之一，应及时报告总行。

1、反担保人存在为同一境外项目重复提供反担保；

2、在融资协议执行过程中出现可能导致反担保人责任解除的情况；

3、其他损害我行利益的情况。

（三）贷款人应及时做好对借款人的贷后管理工作，至少每半年对借款人经营状况、项目进度情况及贷款用途进行一次跟踪检查，重点检查我行贷款用途是否符合融资协议约定，有无挪作他用；负责督促借款人按时、足额偿还我行的贷款本息。对还款来源由反担保人提供资金解决的，担保人应配合贷款人做好贷后管理工作，跟踪了解反担保人的资金筹措情况，及时通知贷款人。

如发生借款人违约情况或对借款人正常经营、项目建设产生重大不利影响的事件，贷款人应立即采取措施，停止发放未提融资，并及时报告总行公司业务部、国际业务部、授信业务部、信用审批部和担保人。

（四）担保人应通过建立与贷款人、反担保人及借款人定期沟通渠道等途径，按照担保的后续管理有关规定做好贷后管理工作，督促借款人按时、足额偿还我行的贷款本息。借款人未能按期履行付款责任时，担保人应按照保函约定，在付款期限内向贷款人履行付款责任，并向反担保人进行追索。

（五）担保人履行担保义务时，应经所在地外汇管理部门核准。追索所得如为人民币款项，由反担保人或反担保人委托我行按照国家外汇管理政策要求，进行购汇还贷。

八、其他规定

对于境内企业向我行出具无条件、不可撤销反担保，并由我行境内分行为该企业的境外投资企业开出以非我行境外营业机构为受益人的保函（含备用信用证），由受益人向境外投资企业提供融资的业务，可占用内保外贷额度，业务授权和操作流程执行融资性对外担保业务的有关规定。

第二篇：农业银行内保外贷 产品介绍

农业银行内保外贷 产品介绍

内保外贷业务，即农业银行为境外投资企业提供融资性涉外担保业务，是指在境内企业（申请人）向农业银行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由农业银行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业（借款人）或参股企业向农业银行境外分行或境外代理行等（受益人）开立保函或备用信用证，由境外分行或境外代理行向借款人提供融资的业务。

产品特点

内保外贷主要是为支持境内企业参与国际经济技术合作和竞争，促进投资便利化，有效解决中国境外投资企业融资难等问题。目前国家外汇管理局已为农业银行核准一定额度，在额度内，农业银行为内保外贷业务提供的涉外担保无须再逐笔向国家外管部门报批，程序相对简单、快捷。

办理条件

1.申请人（境内企业）应符合以下基本条件：

（1）资信状况良好，具有充足的反担保能力；

（2）具有农业银行核定的授信额度或出具全额保证金；

（3）符合融资类保函申请人的基本条件；

（4）愿意为借款人融资向农业银行提供无条件且不可撤消的反担保；

2.借款人应符合以下条件：

（1）符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；

（2）如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%；如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%；

（3）已在境外依法注册；

（4）已向外汇局办理境外投资外汇登记手续；

（5）借款人不得为亏损企业；

（6）有健全的组织机构和财务管理制度；

（7）农业银行要求的其他条件。

业务流程

申请人向农业银行境内分行申请开立保函，农业银行境内分行审查申请人资信情况、被担保人的基本状况及反担保落实情况，农业银行境内分行向受益人开具保函或备用信用证，农业银行境外分行或境外代理行向借款人提供融资。

第三篇：中国银行内保外贷

内保外贷

产品名称

内保外贷

产品说明

中国“走出去”企业在德国设立的子公司因生产、经营等方面资金需求，需要获得银行授信支持，可在中国银行在中国的境内分行或其他商业银行开立的以中国银行法兰克福分行为受益人的备用信用证或保函提供担保的前提下，由中国银行法兰克福分行向“走出去”企业境外子公司进行融资。

产品特点

1.解决“走出去”企业在德国设立的子公司的融资需要：实力较强的境内企业客户，其德国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行法兰克福分行直接取得融资授信的条件，可通过 “内保外贷”方式，解决德国子公司的融资需要；

2.简便快捷：通过担保方式来支持的融资申请，贷款额度审批快捷，操作简便。

利率

按照中国银行贷款利率管理规定执行。

相关费用

各项收费均通过合同约定。

适用客户

适用于中德两地母子公司或关联公司从事商贸等活动需取得中国银行法兰克福分行融资的企业客户。

办理条件

1.借款人应是依法核准登记的企业法人及其他经济组织等，拥有合法有效的营业执照；

2.取得合格的备用信用证或担保保函；

3.借款人在中国银行开有账户；

4.符合中国银行有关贷款政策的其他要求。

提交材料

1.借款申请书；

2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3.有效的企业（法人）营业执照（复印件）；

4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；

5.中国银行要求提供的其它文件、证明等。

办理流程

1.申请人与中国银行法兰克福分行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；

2.中国银行法兰克福分行对借款人的申请材料进行审核；

3.中国银行法兰克福分行与相关中国银行的中国境内分行或其他商业银行联系，出具贷款意向书；

4.收到中国银行中国境内分行或其他商业银行开具的合格的备用信用证或担保保函；

5.审核通过后，双方签署《贷款协议》；

6.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。

图示内保外贷

保函概述

保函又称“担保”，是中国银行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。

保函的种类很多，用途十分广泛，可适用于商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口报关，向金融机构融资，大型成套设备租赁，诉讼保全，各种合同义务的履行等领域。

中国银行的保函业务优势

保函是中国银行的传统优势产品，中国银行能够为企业全球发展提供多语种、多币别的保函业务服务。我们的优势体现在：

1.卓越的国际信誉

2.发达的国内外分支机构和代理行网络

3.优秀的保函业务团队

4.丰富的保函业务经验

5.多样化的保函业务产品

开立保函的一般流程

1.保函审核及开出

（1）银行对客户资格、基础交易、相关材料进行审查。

（2）银行对客户的保证金或授信额度等进行落实。

（3）银行审核保函的书面申请及保函格式。

（4）保函开出。

2.保函收费

保函开出后根据总行有关规定确定收费原则和费率对保函进行收费。

3.保函修改

根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等。

4.保函付款/赔付

在保函效期内一旦发生受益人索赔的情况，及时通知申请人，经担保行审核索赔单据并确认与保函索赔条款的要求相符后即履行付款责任。

5.保函后期管理

（1）根据客户的重大情况变化，对客户档案进行动态维护。

（2）对保函业务档案进行集中保管、及时清查，确保业务档案真实反映业务处理的全过程。

（3）在确保我行担保责任全部解除后对保函进行撤销，并可恢复保函申请人相应的授信额度或退还相应保证金。

第四篇：内保外贷(融资性保函--回租赁)

漳泽电力：关于为全资孙公司开展融资租赁业务向平安银行上海自贸试验区分行申请开立融资性保函的公告

公告日期 2015-03-14

证券代码:000767 股票简称:漳泽电力 公告编号:2015 临—009 山西漳泽电力股份有限公司

关于为全资孙公司开展融资租赁业务向平安银行上海自贸试验区分行申请开立 融资性保函的公告

本公司董事会及全体董事、监事、高级管理人员保证公告内容的 真实、准确和完整,公告不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

一、业务背景及基本情况

为扩展融资渠道,缓解资金压力,公司下属全资子公司 山西漳泽电力新能源投资有限公司之全资子公司鄯善协合 太阳能发电有限公司(以下简称“鄯善公司”)拟将其所有 的 20MWp 太阳能光伏发电系统设备以“售后回租”方式与广东 中金大通融资租赁有限公司(以下简称“中金大通”)开展 融资租赁业务。

公司向平安银行上海自贸试验区分行申请开立融资性 保函。中金大通以此保函向平安银行海外分支行或平安银行 海外合作银行(以下简称“境外银行”)申请为期 3 年的融 资,用于购买鄯善公司 20MWp 太阳能光伏发电系统设备资产 并与鄯善公司签订租赁本金不超过 1.8 亿元的融资性售后回 租租赁合同。

因此,公司需向平安银行上海自贸试验区分行申请开立 不超过人民币 1.8 亿元的融资性保函,为上述中金大通向境 外银行进行为期 3 年的融资提供连带责任担保。2015年3月13日,公司董事会第七届十六次会议审议通过 了《关于为全资孙公司开展融资租赁业务向平安银行上海自 贸试验区分行申请开立融资性保函的议案》。根据《公司章 程》和《深圳证券交易所股票上市规则》有关规定,本次交 易事项不构成关联交易,在公司董事会的决策范围内,无需 提交股东大会。

二、融资性保函被担保人的基本情况

1、交易对方:广东中金大通融资租赁有限公司

2、公司类型:有限责任公司(中外合资)

3、注册地址:广东省广州市天河区天河北路 30 号东 921D 房

4、成立时间:2013 年 3 月 15 日

5、法定代表人:阮班来

6、注册资本:18 亿元人民币

7、实收资本:1,660,250,480.00 元人民币

8、经营范围:融资租赁业务,租赁业务,向国内外购 买租赁财产,租赁资产的残值处理及维修,租赁交易咨询和 担保(涉及行业许可管理的按国家有关规定办理申请)。

9、与公司关系:中金大通与公司不存在关联关系。中 金大通的股东由广东商嘉投资有限公司(持股 74%)和中金 大通控股有限公司(BVI)(持股 26%)共同持有。而广东 商嘉投资有限公司由自然人阮班来(持股 80%)和自然人姚 艳红(持股 20%)共同持有,中金大通控股有限公司(BVI)由自然人穆青 100%持有。

10、经营状况:截至 2014 年 12 月 31 日,中金大通总 资产 5,643,276,221.33 元,负债 3,982,036,368.99 元,净 资产 1,661,239,852.34 元。

三、融资性售后回租业务标的的基本情况

1、名称:20MWp 太阳能光伏发电系统设备

2、类别:固定资产

3、权属:鄯善协合太阳能发电有限公司

4、资产价值:与融资金额相匹配

四、融资性售后回租业务的主要内容

1、租赁物:鄯善公司 20MWp 太阳能光伏发电系统设备

2、融资金额:不超过 1.8 亿元

3、租赁期限:3 年

4、租赁方式:售后回租

5、租金及支付方式:以租赁物购买价款作为租赁本金。租赁期间,鄯善公司按季付息,期满一次性还本。

6、租赁期满后租赁资产的处理:租赁期届满,在租金 费用等款项全部支付完毕的情况下,中金大通将租赁资产以 人民币壹元的价格转回鄯善公司。

五、融资性保函的主要内容

由公司向平安银行上海自贸试验区分行申请开立金额 不超过人民币 1.8 亿元的融资性保函,为中金大通向境外银 行进行为期不超过 3 年的融资提供连带责任担保。

六、风险及预防措施

为控制因申请开立上述融资性保函而给公司带来的偿 债风险,公司将与平安银行上海自贸试验区分行、中金大通 和鄯善公司签订四方协议,由中金大通在平安银行上海自贸 区分行开立监管账户,其中:贷款专户将用于存放中金大通 与境外银行签订的贷款协议项下提取的全部贷款资金款项;偿债专户将用于归集鄯善公司应支付的售后回租合同项下 的租金及其他款项,以备向境外银行偿还贷款协议项下基础 债务。

七、独立董事意见

本次申请开立融资性保函并提供担保的审议、决策程序 符合有关法律、法规和公司章程的规定,目的在于使用境外 较低成本的资金开展融资租赁业务,满足公司经营发展的资 金需求,不存在损害公司及其他股东利益的情况,我们同意 将该事项提交公司股东大会进行审议。

八、累计对外担保数量及逾期担保的数量

截止本议案提交之日,公司实际对外担保余额合计为人 民币 15.4 亿元,占公司最近一期经审计的净资产的 29.03%, 无逾期担保、涉及诉讼的担保、因担保被判决败诉而应承担 的损失等事项。

十、备查文件

1、公司第七届董事会第十六次会议决议;

2、山西漳泽电力股份有限公司独立董事关于公司七届 十六次董事会相关事项的事前认可意见和独立意见。特此公告。

山西漳泽电力股份有限公司董事会 二○一五年三月十三日

第五篇：内保外贷详细介绍材料[模版]

内保外贷

这里的保函是指融资性保函。

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

内保外贷分两部分：一是“内保”，二是“外贷”。“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

这里面有四个当事人，担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

这里需要重点强调的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点

内保外贷业务对客户会带来什么好处呢？首先企业不需要前往外管局的审批，借助境内公司实力支持境外公司的发展，有效为海外企业提供支持，同时我们离岸中心也可以采取多种方式，同一银行来操作，审批比较快，手续比较方便，便于我们海外企业参与国际间的竞争。介绍完“内保外贷”业务之后，再跟大家分享一下“外保内贷”业务，假如香港公司A在国内子公司B，B公司因项目建设急需要人民币的贷款，但是这个公司在香港有大量外币存款，“有钱却进不来”，怎么办？假设英属维京群岛另外一个公司A，在海外有大量存款，但是到国内投资的审批需要一定时间，而国内子公司B公司的资金需求很紧迫，又怎么办？在这样一个背景下，通过“外保内贷”这样的业务可为企业解决困难。就是由境外企业通过境外资金作为担保向交行离岸中心申请开立担保函，由交行离岸中心出具融资担保函给交行境内分行，而交行境内分行在收到此担保函后，就可以为境内企业提供人民币授信。通过这样的业务，可以带来如下的优势：可以借助境外公司的实力支持境内公司的发展，境外公司的资金在享有较高收益的情况下，作为境内授信的担保条件。境外资金无须汇入到国内，免除资金退出时面临的不确定因素。所有相关业务均在交通银行一家银行之内操作，手续简便。

那么大家会问是不是所有的客户只要海外有资金均都可以作为“外保内贷”业务？外保内贷业务目前仅限于外商投资企业，外商投资比例需要超过25%；如果需要履约，境内企业需要满足“投注差”的条件。

通过离岸业务，企业可以发展跨国业务，提升企业形象，扩展海外反投资，实现境内外业务联动，提高资金清算效率，降低财务成本。同时方便国际贸易，避免贸易壁垒，提高企业的赢利能力，提升管理水平，享受高品质的服务及全球化便捷融资，有效获得国家政策的支持，主动参与国际竞争。

三种模式

“内保外贷”在具体操作时有3种模式。

第一种，境内母公司为银行提供反担保。即境外子公司（借款公司）的境内母公司通过给银行提供反担保，向银行申请保函额度，从而最终担保子公司在境外取得贷款授信。

在这种操作模式中，母公司申请保函额度的方式可以为现金质押、财产抵押、权利质押及信用授信。母公司限于担保子公司融资性活动，同时母公司的反担保需符合银行的其他规定（一般银行有详细说明）。

第二种，银行为境外公司向境外合作银行的借款提供担保。

在这种模式中，银行提供对外担保可以为保函、备用信用证等形式。而且，银行与境外合作银行需就保函及备用信用证的具体条款达成一致。

第三种，境外合作银行对境外公司提供授信。

这种模式中，境外合作银行根据境内银行的资信状况和境内母公司对境外公司的参股比例来确定对境外公司的授信额度。境外合作银行与境外公司确定贷款利率报价，同时境外公司需在境外合作银行处开立账户。

企业应具备三种条件

在办理“内保外贷”业务时，境外企业应具备三种条件。

其一，境外企业已在境外依法注册，包括境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业。

其二，境外企业已向外汇局办理境外投资外汇登记手续。

其三，被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例一般不得低于10%；被担保人为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。

需要重点强调的是，在“内保外贷”业务中，境外借款主体——境外企业必须要有中资法人背景。